Sau 7 tuần thực tập tại Ngân hàng MHB – Phòng Giao dịch Tân An tôi đã học hỏi được
rất nhiều kinh nghiệm cho bản thân.Qua những tuần thực tập hữu ích, tôi biết thêm kinh
nghiệm thực tế, ứng dụng các bài giảng đã học mặc dù tôi chưa học sâu chuyên ngành và
những kiến thức chuyên ngành về Ngân hàng mà tôi chưa được học.
Tuy những thời gian đầu gặp khó khăn vì chưa quen với môi trường làm việc nhưng nhờ
sự chỉ dẫn tận tình của các cô chú trong Ngân hàng, tôi đã hoàn thành một cách tương đối
các công việc đã được phân công và tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích cho việc học và làm
sau này.
Ngân hàng MHB là một ngân hàng lớn và uy tín. Được trải nghiệm những ngày làm việc
trong môi trường chuyên nghiệp thật sự là một điều may mắn đối với tôi. Môi trường làm
việc tại Ngân hàng thật sự mang đến cho tôi nhiều cảm giác mới lạ. Điều này giúp tôi
vững bước, củng cố cho sự lựa chọn con đường sự nghiệp sau này.
34 trang |
Chia sẻ: lylyngoc | Lượt xem: 2716 | Lượt tải: 5
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Báo cáo Thực tập nhận thức đơn vị thực tập ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà đồng bằng Sông Cửu Long, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
KHOA KINH TẾ THƢƠNG MẠI
NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
BÁO CÁO THỰC TẬP
NHẬN THỨC
ĐƠN VỊ THỰC TẬP
NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ
ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
Cơ quan đến thực tập: NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG
BẰNG SÔNG CỬU LONG – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN AN
Thời gian thực tập : từ 07/01/2013 đến 09/03/2013
Giảng viên hƣớng dẫn: Thạc Sỹ NGUYỄN TƢỜNG MINH
Ngƣời hƣớng dẫn: NGUYỄN MỸ LINH
Họ tên sinh viên: ĐÀO NGUYỄN HOÀNG NHI
Lớp: TC101
TP. Hồ Chí Minh - Tháng 3 Năm 2013
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
TP. Hồ Chí Minh – Tháng 3 Năm 2013
KHOA KINH TẾ THƢƠNG MẠI
NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
BÁO CÁO THỰC TẬP
NHẬN THỨC
ĐƠN VỊ THỰC TẬP
NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ
ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
Cơ quan đến thực tập: NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG
BẰNG SÔNG CỬU LONG – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN AN
Thời gian thực tập : từ 07/01/2013 đến 09/03/2013
Giảng viên hƣớng dẫn: Thạc Sỹ NGUYỄN TƢỜNG MINH
Ngƣời hƣớng dẫn: NGUYỄN MỸ LINH
Họ tên sinh viên: ĐÀO NGUYỄN HOÀNG NHI
Lớp: TC101
Phần dành riêng cho khoa
Ngày nộp báo cáo: / 03 / 2013
Người nhận báo cáo: (Kí và ghi rõ họ tên)
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh i
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
Họ tên ngƣời nhận xét
Ký tên
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh ii
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN THỰC TẬP
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
Họ tên GVHD
Ký tên
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh iii
TRÍCH YẾU
Đề án thực tập nhận thức là một chiếc vé thông hành giúp cho tôi có cơ hội đƣợc tiếp xúc
với quy trình làm việc thật sự của một tổ chức ngân hàng. Qua 7 tuần thực tập, tôi đã có
đƣợc những kinh nghiệm quý báu trong công việc, cách tiếp xúc và làm việc với khách
hàng, tìm ra đƣợc phƣơng án giải quyết khi có tình huống khó khăn xảy ra. Bên cạnh đó,
đƣợc làm việc với những con ngƣời đầy kinh nghiệm và giàu nhiệt huyết trong Ngân
Hàng MHB là một cơ hội lớn lao đối với sinh viên ngành ngân hàng nhƣ tôi. Và hơn hết,
tôi có thể ứng dụng đƣợc những bài học ở trƣờng vào thực tế, giúp tôi nắm rõ hơn những
kiến thức mà mình đã đƣợc giảng viên truyền thụ.
Bài báo cáo này còn có những kết quả chƣa đạt đƣợc mong muốn.Tuy nhiên qua báo cáo
này, tôi hy vọng rằng đã trình bày vấn đề một cách chặt chẽ và hợp lí theo tiêu chuẩn yêu
cầu của môn học.
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh iv
LỜI CẢM ƠN
Tôi xin chân thành cám ơn trƣờng Đại học Hoa Sen đã tạo điều kiện cho tôi có đƣợc kì
thực tập nhận thức đầy quý báu, mang đến cho tôi những kiến thức bổ ích cho công việc
sau này. Ngoài ra, tôi cũng muốn gửi lời cảm ơn đến Thạc Sỹ Nguyễn Tƣờng Minh đã tận
tình hƣớng dẫn để tôi có thể hoàn thành báo cáo thực tập
Tôi đặc biệt gửi lời cảm ơn chân thành của mình đến cô Nguyễn Thị Bích Thủy _ Trƣởng
Phòng Giao dịch MHB Tân An đã đồng ý cho tôi đƣợc thực tập tại Ngân hàng, cùng với
cô Nguyễn Mỹ Linh và cô Nguyễn Thị Vẹn đã tận tình chỉ bảo tôi trong thời gian tôi thực
tập.
Cuối cùng, tôi xin cảm ơn toàn thể các anh chị ở Bộ phận Kế toán Ngân quỹ Phòng giao
dịch MHB Tân An đã chỉ bảo, hƣớng dẫn và sửa chữa những sai sót của tôi, đó chính là
hành trang kinh nghiệm giúp ích cho tôi trong cuộc sống và công việc sau này.
Do thời gian thực tập có hạn, nên báo cáo còn nhiều sơ sót. Vì vậy, rất mong nhận đƣợc ý
kiến đóng góp của các thầy cô và các bạn sinh viên để báo cáo này đƣợc hoàn thiện hơn.
Xin chân thành cảm ơn !!
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh v
MỤC LỤC
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ............................................................ i
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN THỰC TẬP ............................. ii
TRÍCH YẾU ......................................................................................................... iii
LỜI CẢM ƠN ....................................................................................................... iv
MỤC LỤC ............................................................................................................. v
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ...................................................................... vi
DANH MỤC HÌNH ẢNH ................................................................................... vii
DẪN NHẬP........................................................................................................... 1
PHẦN I: GIỚI THIỆU CƠ QUAN THỰC TẬP .................................................... 2
1. GIỚI THIỆU CHUNG NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG ........... 2
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ........................................................................................... 2
1.2 Ý nghĩa thương hiệu ............................................................................................................. 3
1.3 Phương châm hoạt động của MHB ....................................................................................... 4
1.4 Quá trình phát triển của MHB............................................................................................... 4
1.5 Cơ cấu tổ chức ..................................................................................................................... 7
1.6 Kế hoạch tương lai ............................................................................................................... 8
2. GIỚI THIỆU VỀ PHÒNG GIAO DỊCH TÂN AN..................................................................................... 10
PHẦN II: CÔNG VIỆC THỰC TẬP ....................................................................12
PHẦN III: NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ BẢN THÂN .........................................20
PHẦN IV: KIẾN NGHỊ CỦA BẢN THÂN ..........................................................23
PHẦN V: KẾT LUẬN ..........................................................................................24
TÀI LIỆU THAM KHẢO .....................................................................................25
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh vi
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT – GHI CHÚ
TMCP: Thƣơng Mại Cổ Phần
MHB : Mekong Housing Bank
NHNN: Ngân Hàng Nhà Nƣớc
POS (Point of Sale) : Máy chấp nhận thanh toán thẻ
SMEs (Small and Medium Enterpirses) : Doanh nghiệp vừa và nhỏ
(1) Quy định 10K của MHB:
1. Khách hàng đến, đƣợc chào đón
2. Khách hàng ở, luôn tƣơi cƣời
3. Khách hỏi, đƣợc tƣ vấn
4. Khách yêu cầu, phải tận tâm
5. Khách cần, đƣợc thông báo
6. Khách vội, giải quyết nhanh
7. Khách chờ, đƣợc xin lỗi
8. Khách phàn nàn, phải lắng nghe
9. Khách nhờ, luôn chu đáo
10. Khách về, đƣợc hài long
(2) Quy tắc 4T:
1. Tôn trọng đồng nghiệp
2. Tin cậy lẫn nhau
3. Tƣơng trợ hết lòng
4. Trách nhiệm tuyệt đối
Trƣờng Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh vii
DANH MỤC HÌNH ẢNH
Hình 1 : Giao dịch tại Ngân hàng MHB ........................................................... 2
Hình 2: Logo Ngân hàng MHB ......................................................................... 3
Hình 3: Một góc Ngân hàng MHB TPHCM ..................................................... 5
Hình 4: Đại hội cổ đông lần 1 của Ngân hàng MHB ........................................ 6
Hình 5: Phòng Giao dịch Tân An ..................................................................... 10
Hình 6:Cơ cấu Phòng Giao dịch Tân An .......................................................... 11
Hình 7: Giấy Ủy nhiệm chi ............................................................................... 13
Hình 8: Giấy nộp tiền của khách hàng ............................................................. 13
Hình 9: Chƣơng trình khuyến mãi của MHB“Có lãi, có quà, có nhà bạc tỷ” 14
Hình 10: Nhật ký quỹ ngày ............................................................................... 17
Hình 11: Tất toán sổ tiết kiệm ........................................................................... 18
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 1
DẪN NHẬP
Tôi đã bắt đầu kì thực tập của mình tại Ngân hàng MHB từ ngày 7/1/2013 đến ngày
8/3/2013. Khi đi vào đợt thực tập nhận thức, tôi đã xác định cho mình các mục tiêu sau:
Mục tiêu 1: Tìm hiểu quy trình làm việc của ngân hàng, cụ thể là Phòng Kế toán ngân
quỹ.
Mục tiêu 2: đƣợc tiếp xúc với những nghiệp vụ, xem qua các chứng từ và học hỏi
đƣợc những kinh nghiệm khi cọ xát với thực tế.
Mục tiêu 3: Ứng dụng những kiến thức đã học ở trƣờng vào các trƣờng hợp cụ thể.
Sau đợt thực tập, tôi cảm thấy mình đã hoàn thiện đƣợc gần nhƣ tất cả các mục tiêu mà
mình đã đề ra. Tuy vậy, tôi vẫn cảm thấy còn khá nhiều sai sót cần phải đƣợc hoàn thiện.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 2
PHẦN I: GIỚI THIỆU CƠ QUAN THỰC TẬP
Tên doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long
Tên giao dịch: HOUSING BANK OF MEKONG DELTA
Tên viết tắt: MHB
Vốn điều lệ: 3.006.600.000.000
Hình 1: Giao dịch tại Ngân hàng MHB ( Nguồn: Internet)
1. GIỚI THIỆU CHUNG NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ
ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) đƣợc thành lập năm
1997 theo quyết định 769/TTg của Thủ tƣớng Chính phủ; chính thức đi vào hoạt động từ
năm 1998 với mục tiêu ban đầu là huy động vốn, cho vay hỗ trợ sắp xếp, chỉnh trang lại
khu dân cƣ, quy hoạch và xây dựng các khu đô thị mới để cải thiện điều kiện về nhà ở
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 3
cho nhân dân. Đến năm 2001, Thủ tƣớng Chính phủ đã ký quyết định số 160/2001/QĐ-
TTg phê duyệt đề án tái cơ cấu MHB nhằm xây dựng MHB thành một ngân hàng thƣơng
mại hoạt động đa năng, đóng vai trò chủ đạo trong cho vay phát triển nhà ở, xây dựng kết
cấu hạ tầng, hoạt động an toàn, hiệu quả. MHB cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ
tài chính của một ngân hàng hiện đại. Cho đến nay, MHB đã nhận đƣợc sự tín nhiệm rất
lớn từ khách hàng.
Ngày 20/7/2011, Ngân hàng MHB đã tiến hành đấu giá cổ phần lần đầu ra công chúng
(IPO) thành công với 17,74 triệu cổ phần đƣợc đấu giá với 3.744 nhà đầu tƣ cá nhân và tổ
chức tham gia.
Ngân hàng MHB đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc xếp vào nhóm những tổ chức tín dụng hoạt
động lành mạnh, ổn định, an toàn và đƣợc cấp mức tăng trƣởng tín dụng cao nhất trong
năm 2012. Năm 2011, cũng là năm thứ 5 liên tiếp MHB vinh dự nhận giải Thƣơng hiệu
mạnh tại Việt Nam. So với các ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc khác, MHB là ngân hàng
trẻ nhất, nhƣng lại có tốc độ phát triển nhanh nhất. Sau gần 14 năm hoạt động, tính đến
năm 2011, tổng tài sản của MHB,đạt gần 50.000 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 2,3 tỷ
USD), tăng gấp 160 lần so với ngày đầu thành lập.
1.2 Ý nghĩa thƣơng hiệu
MHB là chữ viết tắt của Mekong Housing Bank
Ý nghĩa của Logo:
Hình 2: Logo Ngân hàng MHB ( Nguồn: thuonghieuviet.com.vn)
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 4
Logo gồm có chữ M đƣợc cách điệu (ký tự đầu của MHB) gợi liên tƣởng về kiến trúc nhà
cân đối, vững chắc. Chữ MHB nằm dƣới chữ M nhƣ một lời cam kết đƣa ra những sản
phẩm dịch vụ tốt nhất từ ngân hàng.
Màu sắc:
Màu đỏ biểu tƣợng cho bầu nhiệt huyết, sự đoàn kết của tập thể MHB luôn vì sự nghiệp
ngân hàng, nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ và luôn hƣớng đến sự hoàn thiện trong
phong cách phục vụ khách hàng.
Màu xanh là biểu tƣợng của niềm tin và hy vọng. MHB là nơi an toàn nhất xứng đáng để
khách hàng gửi trọn niềm tin.
1.3 Phƣơng châm hoạt động của MHB
Phƣơng châm: “Ngân hàng mới phong cách mới” phong cách chuyên nghiệp, hiện đại cố
gắng đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng.
Các giải thƣởng, chứng nhận chất lƣợng, danh hiệu đã đạt đƣợc:
Huân chƣơng lao động hạng ba do Chủ tịch nƣớc trao tặng (2003) cho toàn hệ thống.
Huân chƣơng lao động hạng ba do Chủ tịch nƣớc trao tặng (2005) cho chi nhánh Cà Mau.
Chứng nhận thƣơng hiệu nổi tiếng tại Việt Nam do ACNielsen Việt Nam và Phòng
Thƣơng mại và Công nghiệp Việt Nam cấp.
Chứng nhận là ngân hàng xuất sắc trong thanh toán quốc tế và quản lý tiền tệ hai năm
liền do tập đoàn tài chính toàn cầu HSBC cấp.
1.4 Quá trình phát triển của MHB
Hoạt động:
Trong giai đoạn đầu phát triển, danh mục tín dụng của MHB chủ yếu là cho vay khách
hàng có mục đích sửa chữa, xây dựng nhà ở, xây dựng cơ sở hạ tầng, kinh doanh thƣơng
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 5
mại và dịch vụ và cho vay sản xuất nông nghiệp. Hiện nay, hoạt động kinh doanh của
MHB đã hƣớng đến việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng, tập
trung chủ yếu cấp tín dụng cho các đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
(SMEs), cá nhân và hộ gia đình, đặc biệt là cho vay lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông
thôn, kinh doanh xuất nhập khẩu (lƣơng thực, chế biến thủy hải sản, phân bón, cao su, . .
.) và lĩnh vực đầu tƣ xây dựng cơ sở hạ tầng vùng nông thôn, trọng điểm, đặc biệt là các
tỉnh Đồng bằng sông Cửu Long và tài trợ vốn cho các ngành nghề phục vụ an sinh xã hội
trong năm 2011 đƣợc đặt lên hàng đầu. Tổng dƣ nợ tín dụng MHB tăng từ 1.206 tỷ đồng
(2001) lên hơn 22.954 tỷ đồng trong năm 2011, tăng 19 lần trong 10 năm gần đây.
Hình 3: Một góc Ngân hàng MHB TPHCM ( Nguồn: Internet)
Trong năm 2011, vốn và các quỹ của MHB đạt gần 3.400 tỷ VND, tỷ suất an toàn vốn
trên 14,8%. Nguồn vốn luôn đƣợc đảm bảo với những khoản vốn ủy thác dài hạn (khoảng
1.308 tỷ VND) từ Cơ quan phát triển Pháp (Dự án AFD), Ngân hàng thế giới (Dự án
RDF2), từ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (Dự án ADB, Dự án SMEFPII)
Phát triển:
Phát triển mạng lƣới: mạng lƣới chi nhánh của MHB đứng thứ tám trong các ngân hàng
thƣơng mại ở Việt Nam với gần 230 chi nhánh và các phòng giao dịch tại hầu hết các
tỉnh, thành trọng điểm trên cả nƣớc.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 6
MHB duy trì và phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nƣớc ngoài tại
hơn 50 quốc gia trên thế giới.
Xây dựng năng lực: Cùng với việc phát triển mạng lƣới, MHB nỗ lực tập trung mọi khả
năng của mình để phát triển ngân hàng dựa trên hai mảng : phát triển nguồn nhân lực và
hiện đại hóa ngân hàng.
Tuyển dụng và tập huấn nhân viên: từ 84 ngƣời lúc mới thành lập, đến nay, tổng số
nhân viên của MHB đã hơn 3.300 với độ tuổi trung bình là 29. Ƣu tiên của MHB vẫn là
tuyển dụng các sinh viên nổi trội, có trình độ ngoại ngữ và vi tính cũng nhƣ có kết quả
học tập tốt. Ngoài ra, MHB còn tuyển dụng thêm các nhân viên có kinh nghiệm và nhiệt
tình trong công việc từ các lĩnh vực tài chính và ngân hàng để bổ sung cho nguồn nhân
lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến của MHB, cũng nhƣ nền kinh tế nói
chung và công nghệ ngân hàng nói riêng. Trong suốt các năm qua, MHB rất coi trọng
việc đào tạo và nâng cao kỹ năng của các lãnh đạo và nhân viên. Đó là đào tạo nhân viên
MHB có khả năng cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt hơn.
Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: việc không ngừng bổ sung các công nghệ hiện đại
đã hỗ trợ các giao dịch điện tử qua máy ATM, máy POS, SMS banking hiện tại cũng nhƣ
giao dịch ngân hàng qua Internet, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác trong
tƣơng lai. MHB đã kết nối hệ thống với Liên minh Thẻ Banknetvn và Smartlink, tạo điều
kiện cho các khách hàng có thể sử dụng thẻ E-cash để giao dịch tại tất cả các máy ATM
trên toàn quốc và hệ thống máy POS của Liên minh Thẻ Banknetvn. MHB cũng đã là
thành viên của Tổ chức thẻ VISA và là đại lý ứng tiền mặt của Vietcombank đối với các
thƣơng hiệu thẻ quốc tế khác. Theo đó, hệ thống máy ATM của MHB chấp nhận thanh
toán tất cả thẻ của thành viên thuộc Liên minh Thẻ Banknetvn, Smartlink và thẻ mang
thƣơng hiệu Visa/Plus, MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, UnionPay.
Trong năm 2010, MHB đã triển khai thành công chƣơng trình Intellect, thuộc Dự án
Corebanking – Ngân hàng cốt lõi, một dự án đã làm thay đổi rất lớn về công nghệ và qui
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 7
trình giao dịch của MHB. Trong thời gian sắp tới, Ban Quản lý dự án Core Banking sẽ
cho ra đời những sản phẩm với công nghệ mới nhƣ sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử,
hệ thống quản lý CRM, BI, HRMS … với mục tiêu phục vụ khách hàng tốt nhất và quản
lý giao dịch công nghệ hiện đại nhất và tập trung nhất.
Với quyết tâm tiến tới hoạt động theo chuẩn mực quốc tế, MHB đang phát triển hệ thống
thông tin quản lý với sự hỗ trợ từ World Bank, theo dự án hiện đại hóa ngân hàng, nhằm
đảm bảo thực thi đúng theo các yêu cầu báo cáo do luật pháp qui định. Ngoài ra, MHB
còn có kế hoạch củng cố hệ thống thông tin quản lý, có khả năng xử lý các yêu cầu quản
lý hiệu quả danh mục cho vay, lãi suất, ngoại hối, quản lý rủi ro vốn khả dụng. MHB đã
hoàn tất 2 năm thực hiện dự án hỗ trợ kỹ thuật SECO là dự án nằm trong chƣơng
trình chung của Chính phủ Thụy Sĩ nhằm trợ giúp tiến trình tái cấu trúc lại các định chế
tài chính Việt Nam, cụ thể, giúp MHB cơ cấu tổ chức lại Ngân hàng theo những tiêu
chuẩn và thông lệ Quốc tế về quản trị ngân hàng, sẵn sàng cho tiến trình hội nhập.
1.5 Cơ cấu tổ chức
Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) là loại hình công ty
TNHH một thành viên do Nhà nƣớc làm chủ sở hữu.
Theo đó, Ngân hàng MHB đƣợc chuyển đổi từ công ty nhà nƣớc thành loại hình công ty
TNHH một thành viên. MHB có tƣ cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam; có con dấu
và tài khoản riêng; tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, các
quy định pháp luật có liên quan và điều lệ tổ chức và hoạt động của MHB.
Cơ cấu tổ chức quản lý của MHB gồm hội đồng thành viên, ban kiểm soát và tổng giám
đốc. Cơ quan đại diện chủ sở hữu nhà nƣớc tại MHB là NHNN. Bên cạnh đó, chủ tịch hội
đồng thành viên và các thành viên hội đồng thành viên của MHB là ngƣời đại diện theo
ủy quyền của NHNN, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của chủ sở hữu theo quy định của
pháp luật.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 8
Hình 4: Đại hội cổ đông lần thứ 1 của Ngân hàng MHB
( Nguồn: mhb.com.vn)
1.6 Kế hoạch tƣơng lai
Trong tƣơng lai gần, tăng lợi nhuận và phát triển bền vững là trọng tâm mà Hội đồng
quản trị MHB đƣa ra với các kế hoạch đa dạng hóa các hoạt động nhƣ sau:
Nghiên cứu và phát triển các dịch vụ và sản phẩm tín dụng mới, đồng thời đảm bảo nâng
cao chất lƣợng các sản phẩm truyền thống;
Đƣa ra chuỗi các sản phẩm tiết kiệm mới.
Phát triển các dịch vụ và sản phẩm mới mang tính đột phá dành cho các doanh nghiệp
vừa và nhỏ (SMEs);
Mở rộng phát triển công nghệ để hỗ trợ các sản phẩm mới đƣợc đƣa ra và để đáp ứng nhu
cầu ngày càng cao của khách hàng.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 9
Từ các hoạt động nổi bật và sự đóng góp vào nền kinh tế của khu vực đồng bằng sông
Cửu Long cũng nhƣ cả nƣớc, MHB tiếp tục nhận đƣợc sự ủng hộ mạnh mẽ trong khu vực
cũng nhƣ từ trung ƣơng và chính quyền địa phƣơng.
Đại hội đồng cổ đông lần thứ nhất (ngày 08/06/2012) cũng đã thống nhất mục tiêu xây
dựng Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà ĐBSCL (MHB) trở thành ngân hàng hiện đại,
kinh doanh đa dạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, hoạt động theo thông lệ quốc tế,
có chất lƣợng và hiệu quả cao trong các định chế tài chính tại Việt Nam, có khả năng
cạnh tranh và hội nhập sâu rộng vào thị trƣờng tài chính tiền tệ trên thị trƣờng quốc tế.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 10
2. GIỚI THIỆU VỀ PHÒNG GIAO DỊCH TÂN AN
Hình 5 : Phòng Giao dịch Tân An
( Nguồn: Thực tập viên cung cấp)
Địa chỉ: 97 Nguyễn Trung Trực, Phƣờng 1, TP Tân An, Tỉnh Long An.
SĐT: 072. 3829358
Fax: 837106
Giám đốc Phòng Giao dịch: Bà Lƣu Thị Bích Thủy.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 11
Cơ cấu Phòng giao dịch:
Hình 6 : Cơ cấu phòng Giao dịch Tân An
( Nguồn: Thực tập viên cung cấp)
Tiền thân của Phòng Giao dịch Tân An là Công ty Vàng bạc Đá quý Tân An. Vào
năm 2003, Công ty Vàng bạc Đá quý sát nhập và chuyển đổi thành Ngân hàng Phát triển
Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long - Phòng Giao dịch Tân An cho đến ngày hôm nay.
Trải qua 10 năm với biết bao khó khăn và thử thách, Phòng Giao dịch đã trở thành
một địa chỉ gửi tiền uy tín với khách hàng ở TP Tân An nói riêng và tỉnh Long An nói
chung. Tuân thủ Quy định 10K (1) và Quy tắc 4T (2) của MHB, các nhân viên trong
Phòng Giao dịch luôn thể hiện tác phong chuyên nghiệp và tạo đƣợc niềm tin vững chắc
nơi khách hàng đến giao dịch tại đây.
PHÒNG GIÁM
ĐỐC
Bộ phận Kế toán
Ngân Quỹ
Bộ phận Tín
dụng
Bộ phận Hành
chánh
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 12
PHẦN II: CÔNG VIỆC THỰC TẬP
1. MỤC TIÊU THỰC TẬP
Mục tiêu 1: Tìm hiểu quy trình làm việc của ngân hàng, cụ thể là Phòng Kế
toán ngân quỹ.
Mục tiêu 2: đƣợc tiếp xúc với những nghiệp vụ, xem qua các chứng từ và học
hỏi đƣợc những kinh nghiệm khi cọ xát với thực tế.
Mục tiêu 3: Ứng dụng những kiến thức đã học ở trƣờng vào các trƣờng hợp
cụ thể.
2. CÁC CÔNG VIỆC TẠI NGÂN HÀNG
Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng MHB trong 2 tháng, tôi đƣợc sắp xếp vào vị trí
một thực tập sinh tại Phòng Kế toán ngân quỹ.
Tôi đƣợc phân công thực tập tại công ty 3 buổi/tuần vào các ngày thứ 2, thứ 4 và thứ 6
với thời gian từ 7h30 cho tới 16h30.
Trong quá trình thực tập tại công ty, tôi đƣợc tiếp xúc với các công việc nhƣ sau:
2.1 Xem qua các chứng từ, giấy tờ
Mô tả công việc
- Xem qua các giấy tờ, chứng từ nhƣ Giấy nộp tiền, Giấy rút tiền, Giấy Ủy
nhiệm chi, Phiếu điều chuyển tiền mặt…
- Sắp xếp theo thứ tự và phân loại các giấy tờ, chứng từ.
- Kiểm tra lại chữ ký khách hàng, chữ ký kế toán viên, chữ ký giám đốc phòng
giao dịch.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 13
Hình 7: Giấy ủy nhiệm chi ( Nguồn: Ngân hàng cung cấp)
Hình 8: Giấy nộp tiền của khách hàng ( Nguồn: Ngân hàng cung cấp)
Khó khăn:
- Số lƣợng chứng từ khá lớn.
- Quá trình kiểm tra chữ ký cần sự cẩn thận và tỉ mỉ, đòi hỏi sự tập trung cao độ.
Kinh nghiệm
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 14
- Sự tỉ mỉ và cẩn trọng trong mọi công việc, dù là nhỏ nhất.
2.2 Scan chữ ký khách hàng và các giấy tờ lƣu trữ
Mô tả công việc
- Sử dụng chữ ký khách hàng trên chứng từ đem đến máy scan để lƣu trữ lại
thông tin khách hàng trên máy tính, thuận lợi cho việc đối chiếu sau này.
- Lấy chữ ký từ máy chủ về máy tính làm việc thông qua hệ thống đồng bộ.
Khó khăn
- Gặp trở ngại trong việc sử dụng máy scan do chƣa từng thao tác với máy từ
trƣớc.
- Công việc đòi hỏi kĩ năng về tin học.
Kinh nghiệm
- Biết cách sử dụng máy scan thành thạo và hiệu quả.
- Áp dụng kĩ năng tin học đã đƣợc học ở trƣờng vào thực tế.
2.3 Tiếp xúc với khách hàng
Mô tả công việc
- Giới thiệu cho khách hàng các chƣơng trình khuyến mãi dự thƣởng khi gửi tiết
kiệm
Hình 9: Chương trình khuyến mãi của MHB “Có lãi, có quà, có nhà bạc tỷ”
( Nguồn: nganhangonline.com)
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 15
Chương trình đặc biệt dành cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm với 3 quyền lợi lớn:
Lãi suất tiền gửi, quà tặng ngay, và cơ hội quay thưởng trúng căn hộ cao cấp tại
Thành phố Hồ Chí Minh.
Điểm đặc biệt của chương trình là khách hàng chỉ cần gửi mức 30 triệu là có cơ
hội tham gia dự thưởng quay căn hộ cao cấp và nhận quà tặng ngay, kỳ hạn gửi
tiền càng nhiều thì số lượng mã dự thưởng càng cao, cơ hội may mắn của khách
hàng cũng sẽ tăng lên.
- Tập hƣớng dẫn khách hàng gửi tiền tiết kiệm, lựa chọn hình thức gửi phù hợp.
- Tìm hiểu thông tin khách hàng khi đến nộp tiền lãi vay.
Khó khăn
- Đòi hỏi kĩ năng giao tiếp, ứng biến nhanh nhẹn khi khách hàng đặt câu hỏi.
- Tƣ vấn khách hàng chọn phƣơng thức gửi tiết kiệm cho phù hợp nhất với số
tiền khách hàng đang có mà vẫn đem lại lợi ích cho ngân hàng.
- Gặp khó khăn khi phải tiếp xúc với khách hàng khó tính, đòi hỏi sự chuẩn xác
cao độ.
- Vì số lƣợng quà tặng có hạn nên nhiều khách hàng không nhận đƣợc quà mà
họ mong muốn.
Kinh nghiệm
- Nhờ sự giúp đỡ tận tình của cô hƣớng dẫn nên tôi đã thu thập đƣợc khá nhiều
kinh nghiệm trong giao tiếp, cách xử lý khi có tình huống khó khăn xảy ra.
- Nhiều khách hàng khá khó tính hoặc đặt rất nhiều câu hỏi nên đòi hỏi sự kiên
nhẫn cũng nhƣ nắm bắt kỹ các chƣơng trình khuyến mãi mà ngân hàng đang
triển khai để có câu trả lời phù hợp.
- Sự nhanh nhẹn trong thu thập thông tin khi khách hàng đến nộp tiền lãi vay.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 16
2.4 Đánh máy văn bản
Mô tả công việc
Ở ngân hàng có rất nhiều mẫu giấy tờ, chứng từ đòi hỏi phải cập nhật liên tục.
Vì vậy, việc bổ sung thông tin cho các mẫu giấy tờ, chứng từ là điều cần thiết.
Thuận lợi
- Có kĩ năng đánh máy nhanh từ trƣớc thông qua các lớp tin học ở trƣờng Đại
học Hoa Sen.
- Các mẫu văn bản tƣơng đối đơn giản.
Kinh nghiệm
- Hoàn thiện kĩ năng đánh máy văn bản nhanh chóng.
- Tiếp xúc đƣợc với nhiều mẫu chứng từ, giấy tờ đa dạng.
2.5 Xem và chấm lại nhật ký quỹ
Mô tả công việc
Hàng ngày, Giao dịch viên phải xử lý khá nhiều chứng từ, giấy tờ giao dịch nhƣ
Giấy nộp tiền, Giấy rút tiền, Phiếu điều chuyển tiền mặt…. Vì thế, để tránh thất
lạc và thuận tiện cho việc kiểm kê sau này, mỗi Giao dịch viên sẽ in một bảng nhật
ký quỹ để kiểm tra lại số chứng từ có trong ngày.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 17
Hình 10: Nhật ký quỹ ngày 25/2/2013 ( Nguồn: Ngân hàng cung cấp)
Khó khăn
- Số lƣợng chứng từ và giấy tờ khá lớn.
- Công việc đòi hỏi sự chuẩn xác và tính cẩn thận cao.
- Yêu cầu sắp xếp theo thứ tự giao dịch, kiểm tra đầy đủ chữ ký, số tiền giao
dịch có khớp với nhật ký quỹ hay không.
- Mất khá nhiều thời gian cho công việc này.
Kinh nghiệm
- Rèn luyện đƣợc tính cẩn thận cho những công việc sau này.
- Những phiếu rút tiền đƣa vào tài khoản trung gian thì không có chữ ký khách
hàng.
- Hạn mức của Giao dịch viên là 100 triệu đồng, những phát sinh giao dịch trên
100 triệu sẽ đƣợc Thủ quỹ thu và cần có chữ ký Thủ quỹ.
2.6 Lọc thông tin khách hàng
Mô tả công việc
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 18
Trƣớc Tết, Ngân hàng sẽ phân loại các nhóm khách hàng có sử dụng điện thoại
di động để gửi tin nhắn chúc tết. Vì vậy, Giao dịch viên có nhiệm vụ lọc thông
tin khách hàng thông qua dữ liệu có sẵn.
Khó khăn
- Đòi hỏi kỹ năng sử dụng Excel thành thạo.
- Lọc thông tin theo mẫu với độ chính xác tuyệt đối.
Kinh nghiệm
- Hoàn thiện kỹ năng sử dụng các hàm trong Excel.
2.7 Tính số tiền lãi khách hàng nhận đƣợc khi đáo hạn
Mô tả công việc
Khi khách hàng đến nhận lãi tiền tiết kiệm, mỗi Giao dịch viên phải kiểm tra tính
chính xác của số tiền trên phần mềm Core-Banking thông qua các công thức tính
tiền lãi.
.
Hình 11 : Tất toán sổ tiết kiệm ( Nguồn: Ngân hàng cung cấp)
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 19
Kinh nghiệm
- Học hỏi đƣợc cách bấm máy nhanh và hiệu quả.
- Áp dụng đƣợc các kiến thức đƣợc học từ môn Tài chính doanh nghiệp.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 20
PHẦN III: NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ BẢN THÂN
1. Nhận xét – bài học kinh nghiệm
Dù chỉ đƣợc trải nghiệm môi trƣờng làm việc ở ngân hàng trong vòng chƣa đến hai
tháng nhƣng tôi đã đƣợc học hỏi và trao dồi rất nhiều kiến thức cũng nhƣ kinh nghiệm
cho bản thân. Ngoài việc nâng cao thêm những kiến thức đã đƣợc học, tôi còn đƣợc
cọ xát thực tế, trải nghiệm những tình huống thực trong khi làm việc, giúp cho việc
“học” đi cùng với “hành”. Đặc biệt hơn, tôi có thể rèn luyện tác phong khi trở thành
một nhân viên Ngân hàng thực thụ sau này:
- Thức dậy đúng giờ, luôn đến chỗ làm trƣớc 15 phút.
- Ăn mặc chỉnh tề, áo sơ mi, quần tây đen hoặc váy công sở.
- Làm việc với tác phong nghiêm chỉnh, cố gắng hoàn thành công việc đƣợc giao
trong thời gian sớm nhất.
- Dù có gặp vấn đề khó khăn đến mức nào vẫn luôn phải niềm nở và tƣơi cƣời
với khách hàng.
- Trong nhiều tình huống, cần phải tận dụng sự giúp đỡ từ đồng nghiệp của
mình.
- Thái độ làm việc khiêm tốn, hòa đồng với mọi ngƣời trong cơ quan.
- Phải tuân theo ngƣời hƣớng dẫn của mình, không đƣợc tự ý làm việc khi chƣa
có sự cho phép.
Ngoài ra, tôi đã thu đƣợc những thành quả cho riêng mình:
- Tiếp xúc đƣợc với nhiều loại chứng từ, giấy tờ đa dạng.
- Trải nghiệm qua những trƣờng hợp thực tế.
- Biết cách sử dụng các thiết bị máy móc văn phòng một cách thành thạo.
- Kỹ năng giao tiếp và thuyết phục khách hàng đƣợc nâng cao.
- Hoàn thiện đƣợc kỹ năng tin học văn phòng.
- Tạo đƣợc nhiều mối quan hệ giúp ích cho công việc sau này.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 21
2. Thuận lợi, khó khăn trong quá trình làm việc
Thuận lợi
- Môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, các anh chị, cô chú trong văn phòng luôn
tạo mọi điều kiện để tôi đƣợc thực tập thoải mái và hiệu quả nhất.
- Đoạn đƣờng từ nhà đến cơ quan làm việc khá gần nên tôi luôn đến đúng giờ.
- Cơ sở vật chất, thiết bị văn phòng tiên tiến, hiện đại.
- Đƣợc sự giúp đỡ tận tình của cô Hƣớng dẫn Nguyễn Mỹ Linh.
Khó khăn
- Chƣa có kinh nghiệm trong lĩnh vực Ngân hàng trƣớc đó.
- Thiếu kiến thức chuyên môn cho lĩnh vực Ngân hàng.
- Còn khá bỡ ngỡ khi tiếp xúc với môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp.
- Chƣa xử lý đƣợc nhiều tình huống khi tiếp xúc với khách hàng.
- Nhiều lúc chƣa chú tâm và cẩn thận trong công việc.
3. Đánh giá bản thân
Tuy những thời gian đầu gặp khó khăn vì chƣa quen với môi trƣờng làm việc
nhƣng nhờ sự chỉ dẫn tận tình của các cô chú trong Ngân hàng, tôi đã hoàn thành một
cách tƣơng đối các công việc đã đƣợc phân công và tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích
cho việc học và làm sau này.
Tôi đã hoàn thành đƣợc mục tiêu của mình đã đề ra khi bắt đầu thực tập:
Mục tiêu 1: Tìm hiểu quy trình làm việc của ngân hàng, cụ thể là Phòng Kế
toán ngân quỹ : hoàn thành đƣợc 80%.
Mục tiêu 2: đƣợc tiếp xúc với những nghiệp vụ, xem qua các chứng từ và
học hỏi đƣợc những kinh nghiệm khi cọ xát với thực tế: hoàn thành đƣợc
90%.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 22
Mục tiêu 3: Ứng dụng những kiến thức đã học ở trƣờng vào các trƣờng hợp
cụ thể : hoàn thành đƣợc 70%.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 23
PHẦN IV: KIẾN NGHỊ CỦA BẢN THÂN
Sau khi đƣợc trải nghiệm thực tập ở Ngân hàng MHB trong 2 tháng, tôi nhận ra đƣợc sự
chuyên nghiệp và uy tín của Ngân hàng MHB, cụ thể là Phòng Giao dịch Tân An. Tuy
nhiên, tôi vẫn muốn gửi đến một vài kiến nghị nhỏ của mình với mong muốn đóng góp
vào sự phát triển vững mạnh của Phòng Giao dịch Tân An trong tƣơng lai.
Kiến nghị 1: Thành lập một bộ phận tiếp xúc với khách hàng.
- Lý do: Sau khi thực tập ở Bộ phận Kế toán ngân quỹ, tôi nhận ra công việc
của Giao dịch viên hiện tại thật sự khá nhiều : giao dịch với khách hàng, tƣ vấn cho
khách hàng, thao tác trên máy tính… Vào những ngày khách đông, mức độ tƣ vấn còn
nhiều hạn chế, không giới thiệu hết các gói sản phẩm Ngân hàng đang có đến với khách
hàng.
- Giải pháp đƣa ra: thành lập nên một Bộ phận tiếp xúc với khách hàng riêng,
khi khách hàng đến, họ sẽ là ngƣời tƣ vấn và giới thiệu cho khách hàng về lãi suất, các
gói sản phẩm mà Ngân hàng đang có.
Kiến nghị 2: đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng.
- Lý do: Hiện tại, phòng Giao dịch Tân An vẫn còn thiếu những dịch vụ, sản
phẩm ngân hàng so với các Ngân hàng khác trong cùng khu vực
- Giải pháp đƣa ra: tôi mong là trong tƣơng lai Phòng Giao dịch Tân An có thể
đƣa thêm nhiều sản phẩm mới để thu hút đƣợc nhiều khách hàng, đem đến thêm nhiều lợi
ích cho Ngân hàng MHB.
Trên đây là những kiến nghị nhỏ của tôi với mong muốn đóng góp công sức của mình
vào sự thành công và phát triển của Ngân hàng sau này. Tôi mong là quý lãnh đạo của
Ngân hàng có thể xem xét qua kiến nghị của tôi. Tôi xin chân thành cảm ơn!
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 24
PHẦN V: KẾT LUẬN
Sau 7 tuần thực tập tại Ngân hàng MHB – Phòng Giao dịch Tân An tôi đã học hỏi đƣợc
rất nhiều kinh nghiệm cho bản thân.Qua những tuần thực tập hữu ích, tôi biết thêm kinh
nghiệm thực tế, ứng dụng các bài giảng đã học mặc dù tôi chƣa học sâu chuyên ngành và
những kiến thức chuyên ngành về Ngân hàng mà tôi chƣa đƣợc học.
Tuy những thời gian đầu gặp khó khăn vì chƣa quen với môi trƣờng làm việc nhƣng nhờ
sự chỉ dẫn tận tình của các cô chú trong Ngân hàng, tôi đã hoàn thành một cách tƣơng đối
các công việc đã đƣợc phân công và tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích cho việc học và làm
sau này.
Ngân hàng MHB là một ngân hàng lớn và uy tín. Đƣợc trải nghiệm những ngày làm việc
trong môi trƣờng chuyên nghiệp thật sự là một điều may mắn đối với tôi. Môi trƣờng làm
việc tại Ngân hàng thật sự mang đến cho tôi nhiều cảm giác mới lạ. Điều này giúp tôi
vững bƣớc, củng cố cho sự lựa chọn con đƣờng sự nghiệp sau này.
Đại học Hoa Sen Báo cáo Thực tập Nhận thức
GVHD: Th.s Nguyễn Tường Minh 25
TÀI LIỆU THAM KHẢO
www.mhb.com.vn
khuyen-mai-co-lai-co-qua-co-nha-bac-ty
527/ngan-hang-phat-trien-nha-dong-bang-song-
cuu-long-mhb
Tài liệu từ Bộ phận Lƣu Trữ của Phòng giao dịch
Tân An
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- 101231_dao_nguyen_hoang_nhi_8981.pdf