Báo cáo Thực tập nhận thức tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank 8– chi nhánh Dương Bá Trạc

................................................................................................ .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức PHIẾU NHẬN XÉT SINH VIÊN THỰC TẬP (Xin đánh dấu chéo (x) vào ô thích hợp) Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Quỳnh Nga Lớp: KT1011 Cơ quan tiếp nhận: Ngân hàng NN và PTNT Agribank 8 – PGD Dương Bá Trạc 1. Nhận xét của cơ quan về chất lượng công việc được giao: Các công việc được giao Hoàn thành:  Tốt  Khá  Trung bình  Yếu Hoàn thành công việc được giao  Hoàn thành đúng  Thỉnh thoảng đúng  Không đúng thời hạn Tính hữu hiệu của đợt thực tập đối với cơ quan:  Có giúp ích nhiều  Giúp ích ít  Không giúp ích mấy cho hoạt động của cơ quan 2. Nhận xét của cơ quan về bản thân sinh viên Năng lực chuyên môn sử dụng vào công việc được giao ở mức:  Giỏi  Khá  Trung bình  Yếu Tinh thần, thái độ đối với công việc được giao:  Tích cực  Bình thường  Thiếu tích cực Đảm bảo kỉ luật lao động (giờ giấc lao động, nghỉ làm,…)  Tốt  Trung bình  Kém Thái độ đối với cán bộ công nhân viên trong cơ quan:  Chan hòa  Không có gì đáng nói 3. Nếu được, xin cho biết 01 “Thành tích nổi bật” của sinh viên (nếu không có xin bỏ qua): ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… 4. Các nhận xét khác (nếu có): …………………………………………………………………………………………………. …………………………………………………………………………………………………. 5. Đánh giá: Điểm chuyên cần, phong cách: ……./10 Điểm chuyên môn: ……./10 Ngày…… tháng……năm……… Họ tên, chữ kí, chức vụ người nhận xét 8 Nguyễn Văn Tráng - Q.1 ĐT: 38301 877 - 38324 602, Fax: 38301 878 www.hoasen.edu.vn Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức iii TRÍCH YẾU Ông bà ta xưa có câu: “Học đi đôi với hành”, điều đó có nghĩa học lí thuyết phải đi đôi với thực hành thì mới có thể áp dụng được những điều đã học vào thực tế, từ đó có thể giúp ghi nhớ và vững lí thuyết hơn. Nắm được điều đó, trường Đại học Hoa Sen đã tạo điều kiện cho chúng tôi qua đợt thực tập nhận thức này để củng cố lại kiến thức đã học, trao dồi thêm nhiều kiến thức mới và làm quen với môi trường làm việc trong tương lai, chính những điều này đã giúp chúng tôi vững tin hơn khi bước ra đời và làm việc trong môi trường mà mình yêu thích. Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 – Chi nhánh Dương Bá Trạc, tôi đã trưởng thành hơn rất nhiều và có thể định hướng cho công việc trong tương lai của mình một cách rõ ràng nhất. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức iv MỤC LỤC NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA GIÁO VIÊN ......................................................................................... i PHIẾU NHẬN XÉT SINH VIÊN THỰC TẬP ........................................................................................... ii TRÍCH YẾU ............................................................................................................................................... iii LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................................................. vi DẪN NHẬP ............................................................................................................................................... vii PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – AGRIBANK ................................................................................................................................................. 1 I. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Agribank ................................................................................ 1 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank: .......................................................................... 1 1.2 Cơ cấu tổ chức: .......................................................................................................................... 4 1.3 Sơ đồ tổng quát bộ máy tổ chức của Agribank ............................................................................ 5 1.4 Định hướng phát triển: ............................................................................................................... 5 II. Giới thiệu về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 - PGD Dương Bá Trạc ........ 8 2.1 Giới thiệu chung về NHNNo & PTNT 8 – Phòng Giao dịch Dương Bá Trạc .............................. 8 2.2 Sự hình thành và phát triển của Phòng Giao dịch 8 – PGD Dương Bá Trạc: .............................. 8 2.3 Cơ cấu tổ chức: .......................................................................................................................... 9 2.4 Các sản phẩm dịch vụ chính ..................................................................................................... 10 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh tại PGD Dương Bá Trạc ........................................................... 10 PHẦN II: NỘI DUNG THỰC TẬP .......................................................................................................... 11 I. Mục tiêu thực tập ........................................................................................................................... 11 II. Các công việc thực tập ............................................................................................................... 11 2.1 Quan sát tại phòng tín dụng ..................................................................................................... 11 2.2 Giúp các anh chị phòng tín dụng in và photo tài liệu ................................................................ 11 2.3 Tham khảo tài liệu .................................................................................................................... 12 2.4 Quan sát, theo dõi các hoạt động tín dụng ................................................................................ 12 2.5 Làm giấy đề nghị vay vốn cho khách hàng ................................................................................ 15 2.6 Giúp khách hàng viết giấy lĩnh tiền vay .................................................................................... 16 2.7 Giúp nhân viên tín dụng đóng và lưu trữ hồ sơ tất nợ của khách hàng. ..................................... 16 III. Nhận xét...................................................................................................................................... 17 IV. Kết quả đạt được qua đợt thực tập nhận thức .......................................................................... 17 Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức v PHỤ LỤC .................................................................................................................................................. 19 KẾT LUẬN ................................................................................................................................................ 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................................................... 23 Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức vi LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy Phùng Thế Vinh đã chia sẻ kinh nghiệm và dặn dò cặn kẽ, tận tình hướng dẫn tôi cách làm trước khi đợt thực tập nhận thức diễn ra. Ngoài ra, tôi xin chân thành cảm ơn thầy Lê Duy Ngọc đã sửa lỗi cho tôi để có thể hoàn thành bài báo cáo này một cách tốt nhất. Đồng thời, tôi xin cảm ơn chú Nguyễn Phương Huấn - giám đốc ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - phòng giao dịch Dương Bá Trạc đã tiếp nhận và tạo điều kiện giúp đỡ tôi tìm tư liệu rất nhiều để viết báo cáo trong quá trình thực tập, cảm ơn các anh chị trong phòng tín dụng đã tận tình hướng dẫn công việc cụ thể cho tôi, tạo cơ hội cho tôi tiếp xúc với môi trường làm việc chuyên nghiệp, giúp tôi có cơ hội áp dụng kiến thức đã học vào thực tế và học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm. Bên cạnh đó, tôi xin chân thành cảm ơn trường Đại học Hoa Sen đã tạo điều kiện cho tôi có một cơ hội để trải nghiệm về bản thân, tìm hiểu về thực tế, tiếp thu kiến thức mới, phát triển các kĩ năng… Đó sẽ là hành tranh giúp ích rất nhiều cho tôi sau này. Do thời gian thực tập nhận thức có hạn nên không tránh khỏi những sai sót khi làm báo cáo, tôi rất mong nhận được lời góp ý chân thành từ quý Thầy cô và bạn bè để có thể hoàn thiện cuốn báo cáo này một cách tốt nhất. Chân thành cảm ơn! Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức vii DẪN NHẬP Trong quá trình học tập tại trường Đại học Hoa Sen, tôi đã được tạo cơ hội để tiếp xúc với thực tế, với môi trường làm việc chuyên nghiệp thông qua kì thực tập nhận thức. Tôi đã được tích lũy khá nhiều kiến thức về chuyên ngành cũng như các kĩ năng mềm trong giao tiếp và ứng xử, đây chính là cơ hội để tôi có thể áp dụng những kiến thức đó vào thực tế, vận dụng nó vào công việc. Và đây cũng chính là bước đi đầu đời giúp tôi hòa nhập vào môi trường thực tế, đương đầu với những khó khăn để có thể định hướng đúng hơn nghề nghiệp trong tương lai của mình. Trong đợt thực tập nhận thức này, những mục tiêu mà tôi đã đề ra và cũng đã đạt được cho bản thân như sau: - Làm quen với môi trường làm việc tại Ngân Hàng - Định hướng nghề nghiệp tương lai của tôi là làm kế toán doanh nghiệp hay kế toán ngân hàng - Biết cách làm những việc cơ bản trong Ngân hàng, vd: photo tài liệu, sắp xếp hồ sơ, … - Biết cách giao tiếp khi giao dịch với khách hàng. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – AGRIBANK I. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Agribank 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank: - Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. - Lịch sử Agribank là lịch sử có nhiều thăng trầm và dấu ấn đáng ghi nhớ, với những tên gọi khác nhau gắn với những nhiệm vụ khác nhau của từng thời kỳ phát triển kinh tế đất nước:  Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt nam (1988 - 1990);  Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam (1990 - 1996);  Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam (1996 - nay). - Khi thành lập, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt nam đối mặt với muôn vàn khó khăn tưởng chừng không vượt qua nổi. Trong tổng số trên 36.000 cán bộ lúc đó chỉ có 10% trình độ đại học, cao đẳng còn lại là trung cấp, sơ cấp hoặc chưa được đào tạo. Tổng tài sản chưa tới 1.500 tỷ đồng. Tổng nguồn vốn 1.056 tỷ đồng, trong đó vốn huy động chỉ chiếm 42% còn lại 58% phải vay từ Ngân hàng nhà nước. Tổng dư nợ 1.126 tỷ đồng, Hình 1: Logo Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Agribank Hình 2: Lễ kỉ niệm 20 năm thành lập NH Agribank (1988 – 2008) Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 2 trong đó 93% là ngắn hạn; tỷ lệ nợ xấu trên 10%. Khách hàng hoàn toàn là các doanh nghiệp quốc doanh và các hợp tác xã phần lớn là làm ăn thua lỗ, lao động thiếu việc làm, nguy cơ phá sản luôn rình rập. - Đối mặt với thách thức, ngay từ ngày đầu Agribank triển khai một số giải pháp mạnh nhằm chuyển hướng thành một ngân hàng thương mại tự chủ. Đó là: tập trung đầu tư cho kinh doanh lương thực; mạnh dạn thí điểm cho vay trực tiếp đến hộ nông dân; ... Với những cố gắng này, Agribank đã từng bước xác lập được vị thế trong hệ thống ngân hàng. - Agribank là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến 31/12/2012, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện:  Tổng tài sản: 561.250 tỷ đồng.  Tổng nguồn vốn: 505.792 tỷ đồng.  Vốn điều lệ: 29.606 tỷ đồng.  Tổng dư nợ: 443.476 tỷ đồng.  Về công nghệ: tạo bước đột phá trong triển khai các dự án tin học để đến hôm nay hình thành nền móng công nghệ cơ bản cho một ngân hàng hiện đại, kết nối trực tuyến toàn hệ thống; cho phép triển khai và ứng dụng tất cả các dịch vụ ngân hàng hiện đại như Thẻ quốc tế; Internet Banking; ..  Về con người: ưu tiên cho đào tạo và đào tạo lại, đặc biệt là đào tạo kỹ năng, nâng tầm quản lý của đội ngũ lãnh đạo chủ chốt theo các chuẩn mực ngân hàng tiên tiến. Đến nay, trong tổng số trên 3 vạn cán bộ, gần 70% có trình độ đại học, trên đại học và cao đẳng; 80% có trình độ vi tính cơ bản  Về tài chính: xây dựng một nền tài chính mạnh. Lợi nhuận hàng năm tăng đều và vững chắc; hoàn thành tốt nghĩa vụ với ngân sách nhà nước; đảm bảo thu nhập và đời sống cán bộ không ngừng cải thiện nhưng vẫn đủ sức trích hình thành quỹ dự phòng rủi ro hàng ngàn tỷ đồng mỗi năm.  Về mô hình hoạt động: Agribank hiện có các công ty trực thuộc kinh doanh trên các lĩnh vực khác nhau như chứng khoán, vàng bạc, cho thuê tài chính, bảo hiểm, in thương mại, du lịch,.. và đầu tư vào hàng chục các doanh nghiệp khác. Agribank kinh doanh đa năng đang dần tiến tới một tập đoàn tài chính đa ngành, đa lĩnh vực trên cơ sở 3 trụ cột Ngân hàng - Chứng khoán - Bảo hiểm. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 3  Về đối ngoại: cùng với việc tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế, các tổng công ty hình thành các đối tác chiến lược trong nước, Agribank chủ động mở rộng và khai thác có hiệu quả các mối quan hệ quốc tế: thu hút và triển khai hàng trăm dự án đầu tư nước ngoài cho nông nghiệp, nông thôn với tổng số vốn gần 4 tỷ USD được các tổ chức tài chính quốc tế như WB, ADB, AFD, .. đánh giá cao; xúc tiến quan hệ đối tác chiến lược với các tập đoàn, ngân hàng lớn trên thế giới; trú trọng duy trì và phát triển quan hệ với các hiệp hội ngân hàng khu vực và quốc tế nhằm chia sẻ, học hỏi, chuyển giao kiến thức, công nghệ ngân hàng tiên tiến. Qua đó vị thế và uy tín của Agribank trong khu vực và trên trường quốc tế được khẳng định. - Các thành tích và danh hiệu đạt được:  Năm 1995: đề xuất kiến nghị lập Ngân hàng phục vụ người nghèo – tiền thân của Ngân hàng chính sách xã hội – Đây là một niềm tự hào to lớn của Agribank trong sự nghiệp phát triển kinh tế, xóa đói giảm nghèo.  Năm 2003: được phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới cho Agribank.  Năm 2006: Agribank đã nhận thêm được nhiều giải thưởng như: Chứng nhận của Wachovia, N.Y về xử lý xuất sắc các điện thanh toán; Giải thưởng Sao vàng đất Việt, giải thưởng vàng “3 chữ A”.  Năm 2007: Agribank cũng vinh dự được Chương trình Phát triển liên hợp quốc (UNDP) xếp số 1 trong 200 doanh nghiệp lớn nhất đang hoạt động tại Việt nam.  Năm 2008: là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trường thành của Agribank và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ.  Năm 2010: Agribank được Western Unico trao tặng các giải thưởng năm 2010 ghi nhận những đóng góp tích cực, hiệu quả trong việc triển khai Chương trình hỗ trợ phát triển kỹ năng của công nhân xuất khẩu lao động Việt Nam và là Ngân hàng có đại lý tốt nhất về tăng trưởng giao dịch chi trả tại khu vực Đông Dương.  Năm 2011: Agribank được bình chọn là "Doanh nghiệp có sản phẩm dịch vụ tốt nhất", được Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam trao tặng Cúp "Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thẻ", ghi nhận những thành tích, đóng góp xuất sắc của Agribank trong hoạt động phát triển thẻ nói riêng và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt nói chung.. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 4  Năm 2012: Agribank đạt danh hiệu "Doanh nghiệp dịch vụ được hài lòng nhất năm 2012" tại lễ trao giải của Ban tổ chức chương trình hàng Việt Nam chất lượng cao. Danh hiệu này chính là sự ghi nhận của khách hàng, đối tác, cộng đồng về những đóng góp của Agribank, nhất là trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích. 1.2 Cơ cấu tổ chức: - Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc với gần 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trực tuyến. Năm 2010, Agribank bắt đầu mở rộng mạng lưới ra nước ngoài khi chính thức khai trương chi nhánh đầu tiên tại Vương quốc Campuchia, quan hệ đại lý với 1.033 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ. Agribank hiện có 8 công ty con, đó là: Tổng Công ty Vàng Agribank (AJC), Công ty TNHH một thành viên Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (ABSC), Công ty Cổ phần chứng khoán (Agriseco), Công ty TNHH một thành viên Vàng bạc đá quý TP Hồ Chí Minh (VJC), Công ty Cổ phẩn bảo hiểm (ABIC), Công ty cho thuê Tài chính I (ALC I), Công ty cho thuê Tài chính II (ALC II), Công ty TNHH một thành viên Thương mại và đầu tư phát triển Hải Phòng. - Nhân sự: gần 42.000 cán bộ. - Bên cạnh việc tập trung vào hoạt động kinh doanh trong nước, Agribank cũng rất chú trọng tới việc phát triển thương hiệu, uy tín và hoạt động của Agribank trên thị trường ngoài nước. Hiện nay, Agribank có quan hệ đại lý với trên 1.000 tổ chức tài chính, ngân hàng nước ngoài tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ. Agribank là ngân hàng Việt Nam nhận nguồn vốn uỷ thác đầu tư lớn nhất từ các tổ chức tài chính quốc tế lên tới gần 7 tỷ USD. - Agribank luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS đã được hoàn thiện, Agribank đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, với độ an toàn và chính xác cao đến mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Hiện nay, Agribank đang có hàng triệu khách hàng là hộ sản xuất, hàng chục ngàn khách hàng là doanh nghiệp. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 5 1.3 Sơ đồ tổng quát bộ máy tổ chức của Agribank Bảng 1: Sơ đồ tổ chức tổng quát Agribank 1.4 Định hướng phát triển: - Với tiêu chí : “Agribank phát triển vì sự bền vững của cộng đồng” nên từ khi thành lập đến nay luôn khẳng định vai trò là Ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, đặc biệt đối với nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế. Luôn mãi là người bạn đồng hành thuỷ chung và tin cậy của trên 10 triệu hộ gia đình; xúc tiến cổ phần hoá các công ty trực thuộc, tiến tới cổ phần hoá Agribank theo định hướng và lộ trình thích hợp; đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng; giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu; đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế; phát triển hệ thống công nghệ thông tin; đa dạng hoá sản phẩm; nâng cao chất lượng dịch vụ; chuẩn bị Hội đồng quản trị Bộ phận giúp việc HĐQT Tổng giám đốc Hệ thống kiểm tra kiểm toán nội bộ Kế toán trưởng Các Phó tổng Giám đốc Hệ thống ban chuyên môn nghiệp vụ Sở quản lý KD vốn và ngoại tệ Chi nhánh Sở giao dịch Văn phòng đại diện Đơn vị sự nghiệp Công ty trực thuộc Ban kiểm soát Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức nguồn nhân lực chất lượng cao; đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu - văn hóa Agribank. - Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới. - Năm 2012 và những năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước. Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt 70%/tổng dư nợ. Để tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa. - Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank cũng đóng góp quan trọng vào công tác an sinh xã hội theo chủ trương của Chính phủ và NHNN. Agribank mở rộng tín dụng và Hình 3: Lễ kí kết thỏa thuận hợp tác giữa NH Agribank với Hyundai It, Vinasme, Vinatech, ICA. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 7 cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các hộ sản xuất ở khu vực nông thôn để phát triển sản xuất hàng hóa và góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao thu nhập và đời sống của dân cư. Triển khai thực hiện tốt Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ về chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững đối với 61 huyện nghèo, bên cạnh đó Agribank cũng dành khoảng 300 tỷ đồng để tài trợ cho các dự án, chương trình an sinh xã hội cho hộ nghèo, y tế, giáo dục của các tỉnh mà tập trung là các tỉnh miền núi, vùng gặp khó khăn. Hình 4: Agribank chung tay giúp đỡ người gặp khó khăn. - Để đạt được các mục tiêu trên, Agribank tập trung toàn hệ thống thực hiện đồng bộ các giải pháp, đó là:  Thực hiện các biện pháp huy động vốn thích hợp đối với từng loại khách hàng, vùng, miền;  Tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức, tập đoàn kinh tế, tổng công ty;  Triển khai quyết liệt Đề án cơ cấu lại hoạt động Agribank khi được Chính phủ phê duyệt;  Đổi mới cơ chế về quản lý, điều hành kế hoạch kinh doanh theo hướng nâng cao tính chủ động, linh hoạt;  Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, phân tích, đánh giá đúng thực trạng nợ xấu và quyết liệt triển khai các biện pháp xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu;  Củng cố, kiện toàn về cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động Agribank và hệ thống cơ chế quản trị điều hành kinh doanh, xây dựng quy trình quản lý hiện đại trên các mặt nghiệp vụ, chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực;  Kiện toàn hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu quả, rà soát và chỉnh sửa quy trình giao dịch một cửa và hậu kiểm; Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 8  Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ hiện đại, nâng cao thị phần dịch vụ tại đô thị và nhanh chóng triển khai sản phẩm dịch vụ phục vụ "Tam nông";  Nâng cao hiệu quả hoạt động tiếp thị, truyền thông gắn với hoạt động an sinh xã hội, qua đó góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế và năng lực cạnh tranh v.v… tiếp tục khẳng định vị thế, uy tín của Ngân hàng Thương mại lớn nhất Việt Nam. II. Giới thiệu về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 - PGD Dương Bá Trạc 2.1 Giới thiệu chung về NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 – PGD Dương Bá Trạc - Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 – PGD Dương Bá Trạc - Địa chỉ: 163 Dương Bá Trạc, Phường 1, Quận 8, TP. Hồ Chí Minh - Điện thoại: (08) 39830315 - Fax: (08) 39830318 - Giám đốc: Ông Nguyễn Phương Huấn 2.2 Sự hình thành và phát triển của Phòng Giao dịch 8 – PGD Dương Bá Trạc: - Do nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, PGD được thành lập vào ngày 16/01/2008 tại số 161 – 163 Dương Bá Trạc, Phường 1, Quận 8. - Cùng với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống Agribank, PGD Dương Bá Trạc cũng đã thực hiện áp dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại vào hoạt động kinh doanh, áp dụng mô hình giao dịch một cửa và đã áp dụng thành công chương trình giao dịch IPCAS. Thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ động nghiên cứu, áp dụng đưa ra thị trường những sản phẩm tối ưu như: đa dạng các hình thức huy động vốn, áp dụng thành công các loại hình nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, các sản phẩm dịch vụ kế toán ngân quỹ, chuyển tiền. - PGD Dương Bá Trạc đã có những bước đi vững chắc trên con đường đổi mới hoạt động, hội nhập và đã gặt hái được những thành quả đáng khích lệ trên mọi phương diện, cụ thể là:  Về công nghệ: Ngân hàng đã áp dụng chương trình hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán theo tiêu chuẩn của Ngân hàng thế giới, nhằm cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoàn hảo cho khách hàng.  Về khách hàng: Những năm qua số lượng khách hàng có quan hệ giao dịch với PGD không ngừng tăng lên, đến nay chi nhánh có gần 200 ngàn khách hàng có quan hệ giao dịch tiền gửi, thanh toán; trong đó trên 120 ngàn khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ và trên 3.000 khách hàng có quan hệ tín dụng. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 9 - Trong những năm gần đây do chịu ảnh hưởng chung của bối cảnh khó khăn của nền kinh tế và những thuận lợi, khó khăn của nền kinh tế địa phương, nên bên cạnh những kết quả đạt được thì hoạt động kinh doanh của PGD Dương Bá Trạc cũng còn những tồn tại. 2.3 Cơ cấu tổ chức: - Hiện tại đơn vị gồm 11 cán bộ công nhân viên, bao gồm:  Ban giám đốc: 1 giám đốc, 1 phó giám đốc.  Kế toán kho quỹ: 3 cán bộ  Tín dụng: 3 cán bộ  Bảo vệ hành chính: 3 cán bộ - Hằng năm đơn vị đều xây dựng kế hoạch cử cán bộ tham gia theo các lớp nâng cao nghiệp vụ và tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên. - 1 Ban giám đốc gồm 2 người: Giám đốc và Phó Giám đốc.  Giám đốc: chịu trách nhiệm quản lý, điều hành hoạt động chung toàn Ngân hàng thông qua 2 Phó Giám đốc.  Phó giám đốc: phụ trách phòng tín dụng, phòng kế toán và kho quỹ. - NHNo&PTNT được tổ chức theo các phòng: Phòng kế toán kho quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, Agribank Việt Nam và theo hướng dẫn của Agribank tỉnh Đồng Nai. - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương cho các phòng giao dịch. - Thực hiện các khoản nộp ngân sách cho Nhà nước theo luật định. - Chấp hành qui định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo qui định. - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, số liệu về hạch toán kế toán, quyết toán và báo cáo thống kê, cung cấp thông tin và kiểm tra chuyên đề theo qui định. Phòng tín dụng: - Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược HĐV tại địa phương. - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh của Agribank Việt Nam . - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn đối với các phòng giao dịch trên địa bàn. - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các phòng giao dịch. - Tổng hợp, phân tích HĐKD quý năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 10 - Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng. - Thực hiện việc phân loại khách hàng, và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng nhóm khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu. - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất cách khắc phục. 2.4 Các sản phẩm dịch vụ chính - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng; - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu giấy tờ có giá; - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; - Bảo lãnh ngân hàng: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đối ứng. Chiết khấu các loại chứng từ có giá với mức phí thấp. - Huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được NHNN cho phép; - Hoạt động bao thanh toán; - Nhận các loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu bằng VND và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn. Tiền gửi của các thành phần kinh tế được bảo hiểm theo qui định của Nhà nước. - Dịch vụ bảo hiểm. - Thực hiện các dịch vụ khác về tài chính ngân hàng. 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh tại PGD Dương Bá Trạc ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tổng doanh thu 11.900 13.250 15.177 Tổng chi phí 11.800 13.470 12.216 Lợi nhuận 100 -220 2.961 “Nguồn: Báo cáo phân tích tài chính của NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – PGD Dương Bá Trạc từ năm 2010- 2012” Bảng 2 : Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Dương Bá Trạc năm 2010-2012 Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 11 PHẦN II: NỘI DUNG THỰC TẬP I. Mục tiêu thực tập - Học hỏi được các kĩ năng mềm, kĩ năng cơ bản cần thiết khi làm việc - Biết cách áp dụng những kiến thức đã học vào công việc và học thêm kiến thức từ thực tế. - Làm quen được với môi trường làm việc của công ty. - Xây dựng mối quan hệ với các nhân viên, học hỏi kinh nghiệm từ họ. - Tập tính kiên nhẫn, tiếp thu ý kiến, trao dồi thêm kiến thức, cố gắng hoàn thành tốt công việc. - Có định hướng rõ ràng hơn về nghề nghiệp trong tương lai. II. Các công việc thực tập 2.1 Quan sát tại phòng tín dụng - Những ngày đầu thực tập, tôi chưa được giao công việc cụ thể một phần vì tôi chưa quen với công việc, một phần vì cuối năm Ngân hàng có quá nhiều việc để làm nên các anh chị hướng dẫn không có nhiều thời gian để hướng dẫn tôi. Tôi được chị hướng dẫn yêu cầu ngồi quan sát công việc của Ngân hàng, quan sát cách làm việc của nhân viên trong Ngân hàng cũng như các cuộc giao dịch với khách hàng.  Thực hiện: Tôi chăm chú quan sát từng cuộc giao dịch với khách hàng, quan sát các anh chị photo tài liệu, sắp xếp hồ sơ, cách đóng mộc sao cho đúng cách, các tài liệu nào cần đưa cho giám đốc kí, cách nhờ giám đốc kí hồ sơ, chứng từ như thế nào…  Kết quả đạt được: Tôi có thể rút ra từ từ được kinh nghiệm khi làm từng công việc là như thế nào. Nếu không có quá trình quan sát công việc như thế này, có thể khi tôi làm một công việc cụ thể sẽ dẫn đến sai sót là điều không thể tránh, sẽ làm ảnh hưởng đến ngân hàng cũng như ảnh hưởng đến tiến độ công việc của phòng ban. 2.2 Giúp các anh chị phòng tín dụng in và photo tài liệu - Sau khi quan sát các anh chị làm các công việc trong văn phòng, tôi đã có thể giúp đỡ các anh chị làm các công việc nhỏ và đơn giản như in và photo tài liệu.  Thực hiện: Tuy đã có quan sát các anh chị in và photo nhiều lần nhưng lần đầu tôi làm cũng có hơi lúng túng một chút. Một chị thấy vậy liền hướng dẫn tôi một lần nữa để tôi có thể quen dần với chiếc máy photo. Nhờ chị mà tôi có thể photo được tập tài liệu đó, biết cách photo một mặt và hai mặt, photo sao cho khi photo hai mặt không bị ngược đầu; không những vậy tôi còn xung phong nhận photo tài liệu giúp cho các anh chị trong phòng mỗi khi các anh chị cần photo. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 12  Kết quả đạt được: Ban đầu khi photo tôi đã photo hai mặt nhưng ngược đầu nên cũng khá mắc cỡ. Sau khi được hướng dẫn thì việc photo tài liệu đã không còn khó khăn gì với tôi nữa. Và đây là công việc căn bản nhất đối với những người làm việc văn phòng, nó rất có ích và sẽ hỗ trợ tôi rất nhiều trong công việc của tôi sau này. 2.3 Tham khảo tài liệu - Khi các anh chị trong phòng đều bận làm việc thì tôi được chị hướng dẫn đưa cho 1 xấp tài liệu tham khảo để hỗ trợ việc viết báo cáo, bên trong gồm có: các hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, các chế độ thể lệ tín dụng, các văn bản quyết định, quy chế trong hoạt động cho vay của Ngân hàng. 2.4 Quan sát, theo dõi các hoạt động tín dụng a. Quan sát các anh chị tại tổ tín dụng thực hiện các công việc hàng ngày như: thẩm định sơ bộ khách hàng có nhu cầu trực tiếp tại NH: các khách hàng, cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp về các điều kiện vay vốn, về hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế và hồ sơ vay vốn đối với từng đối tượng khách hàng.  Kết quả đạt được:  Đã quan sát được các anh chị thẩm định sơ bộ trực tiếp khách hàng là cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vay vốn; thẩm định về năng lực dân sự và pháp luật dân sự: năm sinh, chứng minh, hộ khẩu, địa chỉ, giấy phép kinh doanh, quyết định thành lập, chứng nhận đăng kí thuế.  Thẩm định về hồ sơ kinh tế: Các hợp đồng kinh tế, hóa đơn, chứng từ,.. Nhu cầu vay vốn, số vốn tự có trước khi vay, thời gian vay, mục đích vay, phương thức trả nợ + lãi, hình thức thanh toán, nguồn cung cấp nguyên nhiên liệu, nguồn tiêu thụ nguyên nhiên liệu.  Phỏng vấn trực tiếp sơ bộ về khách hàng về tài sản thế chấp, cầm cố: Loại tài sản cầm cố, địa chỉ… b. Quan sát, theo dõi các anh chị trực tiếp giải quyết hồ sơ vay vốn, cầm cố các loại giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, trái phiếu…  Kết quả đạt được:  Đã quan sát được các anh chị bộ phận tín dụng cho vay cầm cố các loại chứng từ có giá: ngoài việc đầu tư cho các hộ doanh nghiệp, cá nhân, sản xuất kinh doanh, bộ phận tín dụng NH còn thực hiện việc cho các khách hàng cầm cố vay các loại giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, kì phiếu, trái phiếu của khách hàng căn cứ vào mệnh giá và thời gian còn lại của các loại giấy tờ có giá. Cán bộ tín dụng sau khi đối chiếu CMND của người vay vốn khớp đúng với người đứng tên trên các loại Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 13 giấy tờ có giá thì tiến hành làm thủ tục cầm cố cho khách hàng theo nguyên tắc số tiền cho vay tối đa + tiền lãi của thời gian cho vay không vượt quá tổng số tiền phải trả gốc + lãi của giấy tờ có giá mà NH phải trả cho khách hàng (thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn của giấy tờ có giá).  Cán bộ tín dụng tiến hành lập thủ tục hồ sơ vay vốn, kí đề nghị các hồ sơ, trình giám đốc phê duyệt trên giấy và trên máy; đồng thời hướng dẫn khách hàng kí kết trên hợp đồng hồ sơ giấy: giấy lĩnh tiền vay và tiến hành giải ngân cho khách hàng. c. Quan sát, theo dõi các anh chị trực tiếp làm việc với khách hàng về việc xử lý nợ quá hạn đối với các đối tượng khách hàng có nợ quá hạn gốc và lãi.  Kết quả đạt được:  Đã quan sát được hàng ngày vào đầu giờ làm việc các anh chị cán bộ tín dụng thực hiện, theo dõi việc trả nợ gốc và lãi của khách hàng theo hợp đồng tín dụng đã kí kết giữa khách hàng và NH. Việc thực hiện theo dõi này được thực hiện qua một sổ sách theo dõi chi tiết từng đối tượng khách hàng. Sổ theo dõi gồm các mục: Số thứ tự, họ tên khách hàng vay vốn, họ tên người thừa kế (nếu có), địa chỉ, số tiền vay, đối tượng vay, thời hạn vay, thời hạn trả.  Ngoài ra việc đôn đốc các khách hàng trả nợ còn được thực hiện trên máy tính. Các dữ liệu trên máy tính về khách hàng vay được cập nhập đầy đủ trên máy tính các nhân của từng cán bộ tín dụng, rất thuận tiện cho việc theo dõi, đôn đốc trả nợ gốc + lãi quá hạn của khách hàng vay căn cứ vào số liệu trên sổ theo dõi và trên máy. Cán bộ tín dụng sẽ thực hiện nhắc nhở qua điện thoại hoặc trực tiếp đến làm việc với khách hàng là tùy theo từng đối tượng khách hàng để áp dụng các phương thức phù hợp đối với từng nhóm nợ của khách hàng và mức độ uy tín của từng khách hàng.  Ngoài ra các anh chị tín dụng còn thực hiện chế độ kiểm tra sử dụng vốn sau khi cho vay. Việc kiểm tra này được thực hiện trong tháng đầu tiên sau khi cho vay đối với các khách hàng vi phạm các điều khoản trong hợp đồng tín dụng thì áp dụng, kiểm tra sử dụng vốn sản xuất bất thường. Việc kiểm tra sử dụng vốn chỉ thực hiện đối với khách hàng sản xuất kinh doanh, khách hàng cầm cố thì không thực hiện. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 14 d. Quan sát, theo dõi việc giải ngân thu nợ, thu lãi, tất toán hồ sơ, thủ tục giải chấp đối với khách hàng.  Kết quả đạt được:  Đã quan sát được các đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn sau khi được cán bộ tín dụng và giám đốc thẩm định xét thấy khách hàng đủ các điều kiện vay vốn NH quyết định cho vay: Cán bộ tín dụng tiến hành lập hồ sơ, thủ tục trình giám đốc phê duyệt, hồ sơ tiến hành đi công chứng và đăng kí giao dịch bảo đảm tài sản: Sau khi nhận kết quả đăng kí giao dịch bảo đảm, cán bộ tín dụng thông báo với khách hàng ngày giải ngân, tiến hành làm thủ tục giải ngân, việc giải ngân được thực hiện bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản là theo nhu cầu của khách hàng và các quy định cho vay của Agribank. o Việc giải ngân bằng tiền mặt: cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng viết giấy lĩnh tiền mặt, kí kết trên giấy lĩnh tiền mặt, phụ lục hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ, tiến hành trình toàn bộ hồ sơ giải ngân cho giám đốc phê duyệt xong tiến hành phát tiền vay cho khách hàng. o Việc giải ngân bằng chuyển khoản: cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng viết giấy lập ủy nhiệm chi, kí kết trên giấy ủy nhiệm chi, phụ lục hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ, tiến hành trình toàn bộ hồ sơ giải ngân cho giám đốc phê duyệt xong tiến hành phát tiền vay cho khách hàng.  Thu nợ, thu lãi định kì: Đến hạn trả nợ gốc và lãi định kì, căn cứ vào số tiền phải trả gốc (nếu có) định kì, lãi định kì mà khách hàng mang đến trả theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng 2 bên kí kết. Cán bộ tín dụng tiến hành thực hiện thu trên máy, in biên lai trên máy, thực hiện thu tiền theo biên lai, hóa đơn. Yêu cầu khách hàng kí vào biên lai và giao liên 2 cho khách hàng. Việc thực hiện thu nợ bằng chuyển khoản (tích tài khoản tiền gửi của khách hàng) tích đúng số tiền gốc và lãi phải trả theo định kì.  Tất toán hồ sơ, thủ tục giải chấp: Khách hàng mang đủ số tiền tổng phải trả gốc + lãi trên hợp đồng tín dụng, cán bộ tín dụng tiến hành thu nợ, tất toán hồ sơ vay vốn, làm thủ tục thế chấp: giao liên 2 cho khách hàng, tiến hành lập thống báo thế chấp 3 liên: 1 liên lưu NH, 2 liên giao khách hàng (1 giao phòng công chứng, 1 liên giao phòng tài nguyên môi trường để xóa đăng kí giao dịch bảo đảm). Lập 2 mẫu xóa giao dịch bảo đảm (1 lưu hồ sơ tất toán tại NH, 1 mẫu giao khách hàng nộp vào phòng tài nguyên thức hiện xóa giao dịch bảo đảm). Sau khi tất toán hồ sơ và làm thủ tục xuất tài sản thế chấp giao khách hàng. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 15 e. Quan sát, theo dõi việc theo dõi hồ sơ thế chấp và hồ sơ giải chấp được cập nhập vào sổ theo dõi hàng ngày.  Kết quả đạt được:  Đã quan sát được quá trình theo dõi hồ sơ thế chấp, giải chấp: Việc thế chấp và giải chấp của bộ phận tín dụng phải có sổ theo dõi thế chấp và giải chấp được cập nhập hàng ngày. Sau khi tiến hành thế chấp giải ngân xong cán bộ tín dụng phải vào sổ theo dõi hồ sơ thế chấp. Sổ theo dõi hồ sơ thế chấp gồm có: số thứ tự, họ tên người vay, họ tên người thừa kế (nếu có), sổ hợp đồng thế chấp.  Giải chấp: Sau khi tiến hành giải chấp giải ngân xong cán bộ tín dụng phải vào sổ theo dõi hồ sơ giải chấp. Sổ theo dõi hồ sơ giải chấp gồm có: số thứ tự, họ tên người vay, họ tên người thừa kế (nếu có), sổ hợp đồng giải chấp. f. Quan sát, theo dõi việc tiếp cận khách hàng để vận động tiền gửi các loại, vận động phát hành thẻ các loại.  Kết quả đạt được:  Đã quan sát được quá trình vận động tiền gửi và phát hành thẻ các loại: Thường ngày các khách hàng đến giao dịch với NH thực hiện như chuyển tiền, lãnh tiền gửi từ nơi khác chuyển về, các anh chị tín dụng thường tiếp cận giới thiệu về các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, kì phiếu dự thưởng… của NH, nói về các tiện ích, thế mạnh của sản phẩm tiền gửi, kì phiếu NH Agribank. Tính ưu việt các sản phẩm so với các ngân hàng khác để vận động khách hàng tham gia gửi tiết kiệm kì phiếu. Đồng thời quảng bá các sản phẩm về thẻ như: thẻ ATM, thẻ tín dụng,… Giới thiệu về các tiện ích của các thẻ hiện có của Agribank. 2.5 Làm giấy đề nghị vay vốn cho khách hàng - Vì chỉ là một Ngân hàng nhỏ nên mỗi ngày chỉ có vài ba khách hàng đến đề nghị vay vốn, tôi được ngồi kế bên quan sát vì thấy công việc cũng khá đơn giản nên tôi xin chị hướng dẫn cho thực tập với 1 khách hàng.  Thực hiện:  Để vay vốn cần phải có các giấy tờ sau: o Thông tin người vay o Thời gian vay o Số tiền vay o Mục đích vay o Thông tin tài sản thế chấp o Thẩm định của nhân viên tín dụng Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 16 o Ý kiến của trưởng phòng tín dụng o Phê duyệt của giám đốc.  Đầu tiên tôi lấy giấy CMND của khách hàng để ghi lại thông tin cá nhân và hỏi khách hàng cần vay bao nhiu, vay để làm gì, vay trong thời gian bao lâu tài sản gì thế chấp…sau đó đưa cho chị nhân viên tín dụng xem qua rồi đưa cho anh trưởng phòng và cuối cùng là đưa qua phòng giám đốc để phê duyệt.  Kết quả đạt được: Tôi đã biết được quy trình để viết một giấy đề nghị vay vốn là như thế nào. 2.6 Giúp khách hàng viết giấy lĩnh tiền vay - Vì là NH nhỏ nên cũng chỉ có vài ba người trong 1 ngày đến nhận tiền vay. Trong quá trình quan sát các anh chị, tôi cũng có cơ hội để thực tập với 1 khách hàng.  Công việc: Để nhận được tiền vay thì trước tiên khách hàng phải viết giấy lĩnh tiền vay. Giấy này bao gồm các thông tin về người nhận tiền: Họ tên, địa chỉ, CMND, ngày cấp, nơi cấp, số điện thoại và số tiền vay. Sau đó tôi đưa cho Cán bộ tín dụng kí tên và đưa cho khách hàng kí tên.  Kết quả đạt được: Tôi đã biết được quy trình viết giấy lĩnh tiền vay cho khách hàng. 2.7 Giúp nhân viên tín dụng đóng và lưu trữ hồ sơ tất nợ của khách hàng. - Vì thực tập vào dịp gần tết nên các anh chị bận rộn nhiều công việc, khi thấy 1 chị đang đóng và lưu trữ hồ sơ tất nợ của khách hàng, tôi đã ngồi quan sát và xin được giúp chị làm công việc này, chị đã hướng dẫn tôi cặn kẽ cách sắp xếp như thế nào cho đúng, cho dễ kiếm.  Công việc: Đầu tiên tôi sắp xếp theo thứ tự ngày tháng trong hồ sơ, và theo từng tháng một, sau đó tôi xếp thành từng xấp, rồi đi đóng lại thành một tập hoàn chỉnh. Sau đó xếp gọn lại vào tủ.  Kết quả đạt được: Tôi đã có thể sắp xếp được từng bộ hồ sơ tất nợ của khách, biết cách sắp xếp sao cho khoa học và cẩn thận, giúp quá trình tìm kiếm hồ sơ dễ dàng và nhanh chóng hơn. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 17 III. Nhận xét Sau 2 tháng thực tập tại Ngân hàng Agribank, một thời gian không quá dài nhưng cũng đủ để tôi trải nghiệm được tính chất của một công việc thực sự là như thế nào, đủ để tôi cảm nhận được sự ân cần hướng dẫn từng chút một của các anh chị trong ngân hàng, sự quan tâm tận tình giúp đỡ của chú giám đốc khi tôi cần kiếm tài liệu. Bên cạnh đó, đợt thực tập có những thuận lợi và khó khăn mà tôi gặp phải như sau: Thuận lợi: - Được các anh chị hướng dẫn tận tình, nhiệt tình, các anh chị vui vẻ hòa đồng, sẵn sàng giúp đỡ mỗi khi tôi có vấn đề khó giải quyết hoặc có những vướng mắc khi viết báo cáo. - Được cung cấp thông tin, tài liệu đầy đủ. - Tác phong nhanh, gọn, lẹ. - Nề nếp kỉ luật đi làm đúng giờ, ăn mặc gọn gàng đúng quy định. - Học được thêm nhiều kinh nghiệm mới. - Có thể áp dụng những bài học được học ở trường vào thực tế. Khó khăn: - Vì là mặt bằng thuê nên không gian làm việc còn chật hẹp. - Chưa phù hợp với chuyên ngành đang học. IV. Kết quả đạt được qua đợt thực tập nhận thức - Trong suốt quãng thời gian thực tập tại Ngân hàng 2 tháng vừa qua là quãng thời gian quý báu để tôi có thể được trao dồi thêm kiến thức mà chỉ có khi đi làm thực tế mới có được. Những suy nghĩ ban đầu của tôi về đi thực tập nhận thức chắc là chỉ có bưng nước, pha trà, photo tài liệu, nhưng khi đi thực tập tôi còn được nhiều hơn như thế. Công việc của tôi chủ yếu là quan sát nên nhờ đó tôi có thể biết thêm được nhiều điều. Tôi biết được hồ sơ chứng từ là như thế nào, giao dịch với khách hàng ra sao, được các anh chị vui vẻ chỉ dẫn từng chút, được giao tiếp với khách hàng, và còn rất nhiều khái niệm cũng rất mới mẻ với tôi:  Photo tài liệu: lần đầu tiếp xúc với máy photo tôi rất lúng túng, có quá nhiều nút nhưng nhờ sự hướng dẫn của các anh chị thì giờ đây chiếc máy photo không còn xa lạ với tôi, mà ngược lại còn rất dễ sử dụng. Đây là một kinh nghiệm rất có ích cho tôi để có thể áp dụng cho công việc sau này của tôi.  Qua những lần giao dịch với khách hàng, đã giúp tôi có thể áp dụng những kĩ năng mềm, những giao tiếp căn bản được học ở nhà trường, giúp tôi có thể tự tin hơn, không còn cảm thấy hồi hộp và bỡ ngỡ như khi mới bắt đầu thực tập. Qua đó tôi học được cách ứng xử sao cho khéo léo, vì là thực tập sinh nên có quá nhiều điều tôi chưa biết, khi giao dịch với Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 18 khách hàng đôi lúc tôi còn lúng túng nên phải nói sao cho khách hàng thông cảm và nhờ chị hướng dẫn giúp đỡ tôi. Khách hàng vì vậy không những không khó chịu mà còn tươi cười nói không sao, và động viên tôi học hỏi thêm. Tôi không còn rụt rè mà trái lại còn mạnh dạn hơn, tự tin hơn. Qua đó, tôi có thể xây dựng mối quan hệ của mình với các anh chị trong công ty tốt đẹp hơn. Tôi nói chuyện tự nhiên hơn, và có thể hòa nhập vào văn hóa công ty một cách nhanh nhất. Các anh chị luôn gần gũi, cởi mở chia sẻ cho tôi những kinh nghiệm, công việc cũng như các vấn đề trong cuộc sống. Luôn tươi cười, thân thiện với mọi người sẽ giúp không khí bớt căng thẳng, bớt áp lực đi và hiệu quả công việc sẽ cao hơn.  Khi đã quen với công việc tôi thì tôi đã không còn lúng túng như trước nữa. Khi gặp khách hàng, tôi có thể nở nụ cười tự tin để tiếp khách hàng một cách chu đáo nhất có thể. Nụ cười luôn nở trên môi sẽ giúp khách hàng cảm thấy hài lòng và thoải mái, để từ đó có thể giúp công việc của tôi diễn ra suôn sẻ hơn.  Tôi lần đầu tiên được tiếp xúc với các bộ hồ sơ, chứng từ…đó là những thứ quá xa lạ với tôi trước đây. Tôi biết thêm được nhiều khái niệm và định nghĩa mới trong ngành tài chính ngân hàng. Ban đầu tôi không thể nào nhớ và hiểu hết được những từ chuyên ngành, không thể nhớ hết được những quá trình làm thủ tục hay giao dịch với khách hàng, qua quá trình quan sát tôi từ từ nhận ta được, không phải tất cả mình đều biết, đều làm được mà không có sự quan sát. Không nên vội vã, nhanh chóng muốn làm một việc mà không quan sát trước, không có kiến thức về nó trước thì sẽ khiến công việc bị trì trệ và ảnh hưởng rất lớn đến tiến độ công việc của cả phòng ban. Qua đó, tôi cũng thấy được nhược điểm của tôi, nếu không hiểu hay không biết làm một vấn đề gì đó, tôi không nên ngại ngùng mà giấu đi điều mình không biết, phải mạnh dạn tìm hiểu, hỏi các anh chị trong phòng để các anh chị giải thích hay giảng giải cho tôi hiểu. Các anh chị cũng không lấy thế làm khó chịu mà còn nhiệt tình chỉ dạy tôi cặn kẽ, phân tích từng khái niệm và vấn đề cho tôi hiểu. vì vậy tuy không phải là chuyên ngành chính tôi đang học nhưng qua đó tôi đã được bổ sung thêm kiến thức mới, nhiều kinh nghiệm có ích cho công việc của tôi sau này. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức PHỤ LỤC Một số hình ảnh về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 – Chi nhánh Dương Bá Trạc và Phòng Tín Dụng Hình 5: Phòng Giám đốc – Chú giám đốc đang làm việc Hình 6: Chỗ tiếp khách của Giám Đốc Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức Hình 8: Phòng Tín dụng Hình 7: Phòng Tín dụng Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức Hình 10: Quầy giao dịch Hình 9: Quầy giao dịch Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 22 KẾT LUẬN Được thực tập ở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 8 – Chi nhánh Dương Bá Trạc là một niềm vinh dự rất lớn của tôi, tuy chỉ là thực tập nhận thức, và chỉ được thực tập trong vòng 2 tháng, nhưng đối với tôi đó là quãng thời gian rất quý giá, là khoảng thời gian tôi được tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, được áp dụng những kiến thức đã học trên ghế nhà trường để tiếp cận với công việc, được học hỏi thêm rất nhiều kinh nghiệm, mà công việc này đòi hỏi sự nhạy bén và nhanh nhẹn rât cao vì một ngày phải tiếp xúc với rất nhiều khách hàng. Đợt thực tập nhận thức này đã giúp tôi rèn luyện những kĩ năng cũng như củng cố lại kiến thức đã học, từ đó tôi thấy được kiến thức là rất quan trọng với mỗi người, học đi đôi với hành là điều không thể thiếu trong quá trình học tập, nó sẽ là nền tảng vững chắc cho tương lai sau này của mỗi người. Trường Đại học Hoa Sen Thực tập nhận thức 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO - www.agribank.com.vn - - Tài liệu tham khảo của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn 8 – chi nhánh Dương Bá Trạc.