Đề tài Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động của các ngân hàng: vcb, bidv, mhb, agribank, vietinbank
Các ngân hàng thương mại bắt đầu hoạt
động trở lại và đón rất đông khách hàng
đến giao dịch, lượng tiền gửi của dân
gửi tại ngân hàng khá khả quan.
Các NH tích cực huy động VNĐ, USD
các ngân hàng thương mại cũng đẩy
mạnh huy động vàng SJC(nhất là khi
NHNN tuyên bố sẽ sớm có đề án huy
động vàng trong dân thông qua các
tổ chức tín dụng).
29 trang |
Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 3943 | Lượt tải: 2
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Đề tài Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động của các ngân hàng: vcb, bidv, mhb, agribank, vietinbank, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
ĐỀTÀI:
CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN VÀ LÃI SUẤT
HUY ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG:
VCB, BIDV, MHB, AGRIBANK,
VIETINBANK
NHÓM 6 – K09404A
1. NGUYỄN THỊ THÙY DƯƠNG K094040531
2. NGUYỄN VŨ HOÀNG ĐÍNH K094040533
3. NGUYỄN HOÀI ĐÔNG K094040534
4. DANH SÔ RÊ GIA K094040535
5. PHẠM THU HÀ K094040536
MỤC LỤC:
PHẦN 1
• Giới thiệu tình hình huy động vốn hiện nay của các ngân hàng
thương mại nhà nước.
• Tình hình huy động và mục tiêu hướng đến của các NHTM NN
hiện nay.
PHẦN 2
• So sánh các gói sản phẩm huy động của các ngân hàng và đưa ra
nhận xét, giải thích.
• So sánh và nhận xét về lãi suất huy động của các NHTMNN.
PHẦN 3
• Tình hình huy động vốn đầu năm 2012 và kết luận.
HUY ĐỘNG VỐN
HUY ĐỘNG
BỊ ĐỘNG
TIỀN
GỬI
KHÔNG
KỲ HẠN
TIỀN
GỬI CÓ
KỲ HẠN
TIỀN
GỬI TIẾT
KIỆM
TIỀN
GỬI KÝ
QUỸ
HUY ĐỘNG
CHỦ ĐỘNG
PHÁT
HÀNH
GIẤY TỜ
CÓ GIÁ
VAY LNH
VÀ VY
NHNN
PHẦN I: A> TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN HIỆN
NAY CỦA CÁC NHTM NN.
Hệ thống NHTMNN đang giữ vai trò quan
trọng, là “cánh tay đắc lực” của Chính
phủ trong thực thi chính sách tiền tệ
nhằm thực hiện mục tiêu ổn định kinh tế
vĩ mô, kiềm chế lạm phát và bảo đảm an
sinh xã hội của đất nước.
Năm 2011 với những quy định của NHNN
chặt chẽ hơn về việc huy động vốn của các
NHTM, tác động lớn đến các chính sách về
lãi suất và lượng vốn huy động được.
Các NHTMNN
đóng vai trò hết
sức quan trọng
trong việc bình ổn
thị trường và bảo
đảm an sinh xã
hội
đơn vị chủ động phối
hợp với NHNN, các bộ,
ngành theo dõi chặt
chẽ diễn biến trên thị
trường tài chính, tiền
tệ thế giới,
đi đầu trong
thực hiện các
chỉ đạo của
Chính phủ về
đảm bảo cung
ứng vốn
dẫn dắt khối
NHTM trong
việc thực hiện
các chỉ đạo
của NHNN về
lãi suất, tỷ giá
Năm 2012, Phải tái cơ cấu các NHTMNN để họ thực sự là chủ lực, mạnh hơn
về vốn, quản trị tốt hơn…
Phần I: b>Hoạt động HĐV và mục tiêu của các
NHTM NN hiện nay.
Ngân hàngVietcombank :là tối đa hoá lợi
nhuận, tích luỹ đầu tư cho
phát triển, góp phần thực hiện các mục tiêu
phát triển kinh tế của đất nước. Khách hàng
hướng đến chủ yếu là các doanh nghiệp.
Chính sách tín dụng hiện nay và thời gian
tới BIDV sẽ tập trung cho hướng bán lẻ,
giảm bớt các khoản cho vay lớn đối với các
doanh nghiệp lớn. Hướng này đồng nghĩa
với sự mở rộng hơn cơ hội tiếp cận vốn
cho các khách hàng nhỏ lẻ…
Mục tiêu của Agribank hiện nay là sớm hoàn
tất tiến trình cổ phần hoá, chuyển đổi thành
tập đoàn tài chính đa ngành, đa lĩnh vực hàng
đầu tại VN, chủ động hội nhập thành công nền
kinh tế quốc tế.
MHB trở thành ngân hàng được KH lựa chọn
hàng đầu củaViệt Nam trong lĩnh vực dịch vụ
khách hàng dành cho cá nhân và khách hàng
doanh nghiệp.
VietinBank tiếp tục đẩy nhanh các công việc
sau cổ phần hóa, tăng vốn đảm bảo an toàn
hđkd, đầu tư công nghệ hiện đại hóa ngân
hàng nâng cao giá trị thương hiệuVietinBank
trên cả thị trường trong nước và quốc tế;
mục tiêu năm 2015 trở thành Tập đoàn tài
chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả và chủ lực
của nền kinh tế
PHẦN II: CÁC GÓI SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN:
ĐỐI TƯỢNG: KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN.
1.TIỀN GỬI:
GIỐNG NHAU: tiền gửi thanh toán (tiền gửi
không kỳ hạn)
KHÁC NHAU: tiền gửi có kỳ hạn
Agribank: tiền gửi có kỳ hạn trả lãi
trước, sau, định kỳ, bậc thang
BIDV: tiền gửi tài lộc, tiền gửi kinh
doanh chứng khoán
MHB: chia các gói theo loại tiền gửi:
VND hoặc USD
2.TIẾT KIỆM:
GIỐNG NHAU:
Tiết kiệm không kỳ hạn
Tiết kiệm có kỳ hạn: trả lãi trước,
sau, định kỳ, lũy tiến
Tích lũy kiều hối
KHÁC NHAU:
AGRIBANK: Tiết kiệm học đường, tiết kiệm bằng vàng, tiết
kiệm gửi góp không theo định kỳ.
BIDV : Tiết kiệm cho trẻ em, tiết kiệm tích lũy bảo an.
MHB : Tiết kiệm cho người cao tuổi,…
Tại sao các NH lại có một số gói
sản phẩm khác nhau?
Mỗi NH sẽ có một phân khúc khách hàng
khác nhau để nhắm đến.
Tạo sản phẩm đặc trưng cho mỗi
NHsức cạnh tranh, thu hút KH.
Sản phẩm càng đa dạng càng đáp ứng nhu
cầu KH và giúp NH giữ chân KH của
mình.
Liên kết các gói sp tạo thuận lợi cho việc
huy động vốn của NH.
Đối tượng: Khách hàng doanh nghiệp.
1/ tiền gửi:
Giống nhau: đều có gói sp tiền gửi không
kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn.
Khác nhau:
BIDV: Tiền gửi kết hợp, tiền gửi không tròn
kỳ, tiền gửi vốn chuyên dụng, tiền gửi kinh
doanh chứng khoán, tiền gửi ký quỹ…
Vietinbank: tiền gửi thanh toán với lãi suất
bậc thang, tiền gửi đầu tư với lãi suất
thả nổi..
Agribank: Trả nhận lương tự động, đầu tư
tự động”.
Vietcombank: dịch vụ quản lý vốn tập trung,
dịch vụ đầu tư tự động…
không đa dạng về gói sp như đối KHCN,
các sp huy động vốn dành cho KHDN ít
hơn. Tại sao như thế?
Vì:
Nhu cầu của KHCN phong phúcần có
nhiều gói sp để họ lựa chọn NH có
thể huy động được vốn hiệu quả
Trong khi đó, nhu cầu gửi tiền của
KHDN sẽ hạn chế KHCN nhưng khoản
vốn huy động được sẽ rất lớn so với huy
động của KHCNNH chú trọng đến
đầu tư phát triển dịch vụ kèm theo gói
sản phẩm và tối đa lợi ích cho DN khi
gửi tiền thu hút được KHDN.
3.GIẤY TỜ CÓ GIÁ:
AGRIBANK
VIETINBANK
BIDV
GTCG Ngắn
hạn
Kỳ phiếu
Tín phiếu
Chứng chỉ tiền
gửi
Kỳ phiếu
Chứng chỉ tiền
gửi
Kỳ phiếu
Chứng chỉ tiền
gửi
GTCG Dài hạn
Trái phiếu
Chứng chỉ dài
hạn
Trái phiếu
NHẬN XÉT:
Khối NHTMNN là các NH phát hành giấy
tờ có giá nhiều hơn các NHTM khác do có
uy tín và chất lượng.
Agribank, BIDV, Vietinbank nắm giữ nhiều
loại giấy tờ có giá tạo tính thanh khoản
cho NH, tập trung chủ yếu ở GTCG
ngắn hạn.
Phần II: LÃI SUẤT.
A> KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN:
Tiền gửi không kỳ hạn:
Dao động ở mức 3% thấp hơn so với
các nhóm ngân hàng khác.
Vd: NH Đại Tín: 4,5%, SCB 4.2%...
NHTM NN đối mặt với sự cạnh tranh
lãi suất huy động với các ngân hàng khác
để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi.
Tiền gửi có kỳ hạn
Kỳ hạn dưới 1 năm: ổn đinh trần lãi suất
14% hơn so với sự dao động của các
nhóm ngan hàng khác.
Kỳ hạn trên 1 năm: vietinbank và
vietcombank có độ chênh lãi suất nhiều
hơn 3,5% (11.5%).
Các NH còn lại duy trì ở mức 14%,
Agribank 13%...
B> Khách hàng doanh nghiệp
Tiền gửi không kỳ hạn: vẫn duy trì mức
3%
Tiền gửi có kỳ hạn
+kỳ hạn dưới 1 năm: vietcombank và
MHB duy trì mức 14;
vietinbank, agribank, BIDV không quá
ngưỡng 14% nhưng vẫn có biến động dù
không nhiều (13,5%, 13,8%).
+kỳ hạn trên 1 năm: đa số giảm còn mức
11,5%; 12%.
C> Tiền gửi bằng USD:
Khách hàng cá nhân: lãi suất không vượt
quá 2% và ít có sự chênh lệch ls.
Khách hành doanh nghiệp: lãi suất có biến
động từ ít đối với không kỳ hạn và biến
động từ 0.5% đến 1% đối với có kỳ hạn.
Tại sao lãi suất dài hạn lại giảm?
• Những rủi ro và thay đổi chính sách cũng như
nguồn vốn khiến tâm lý e ngại của các NH.
TTTC bất ổn
Tâm lý người
gửi tiền: gửi
tiền ngắn
hạn
Chạy đua ls
giữa các
NHhuy
động được
nhiều vốn
NH nhất.
Nâng lãi suất
kỳ NH lên
cao
Người gửi
tiền càng
muốn gửi
trong NH vì
ls cao
Nền kinh tế tài chính bất ổnchi phí cơ
hội tăng thêmkỳ hạn dưới 12 tháng
trở nên an toàn hơn hết.
Nguồn vốn ngắn hạn sẽ đầu tư vào tài
sản lưu động nên tăng tính thanh khoản
cho loại tài sản này giảm sự rùi ro cho
doanh nghiệp.
Nguồn vốn lưu động hành động này mang
tính cấp thiết cao nên theo quy luật cung
cầu thì chắc chắn lãi sẽ cao.
D>Chương trình khuyến mại của
các NH.
Trong dịp tết nhiều ngân hàng thương
mại triển khai các chương trình khuyến
mại, tri ân khách hàng, doanh nghiệp
như miễn thu lệ phí tiền gửi, lộc xuân
nên đã thu hút được đông đảo khách
hàng tới giao dịch.
Đầu năm các Nh liên tiếp đưa ra các
chương trình khuyến mại và có chính
sách “lì xì” đầu năm cho khách hàng gửi
tiền. Giá trị khuyến mại của các ngân
hàng thương mại cũng tăng rất cao
PHẦN III: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
ĐẦU NĂM 2012 VÀ KẾT LUẬN.
Các ngân hàng thương mại bắt đầu hoạt
động trở lại và đón rất đông khách hàng
đến giao dịch, lượng tiền gửi của dân
gửi tại ngân hàng khá khả quan.
Các NH tích cực huy động VNĐ, USD
các ngân hàng thương mại cũng đẩy
mạnh huy động vàng SJC(nhất là khi
NHNN tuyên bố sẽ sớm có đề án huy
động vàng trong dân thông qua các
tổ chức tín dụng).
Trong báo cáo cuả NHNN 12/2011 sự
tăng trưởng trở lại của số dư tiền gửi,
sau khi có xu hướng giảm từ tháng
9/2011 dự đoán sự phụ hồi của hoạt
động huy động tiền gửi trong năm 2012.
Huy động vốn có vai trò hết sức quan
trọng trong hoạt động kinh doanh và góp
phần vào sự thành công chung của ngân
hàng nói chung và nhóm NHTMNN nói
riêng. Do đó, các NH ngày càng đa dạng
hóa các gói sản phẩm nhằm đảm bảo
huy động vốn một cách hiệu quả nhất.
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- nhtm_nhom6_k09404a_1309.pdf