Đề tài Chiến lược phát triển của ngân hàng liên doanh Việt Thái đến năm 2010

quan troïng ñaëc bieät laø thò tröôøng Myõ, EU vaø Chaâu AÙ. 3.2- XAÂY DÖÏNG MUÏC TIEÂU HOAÏT ÑOÄNG CUÛA NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VIEÄT THAÙI ÑEÁN NAÊM 2010 3.2.1- Cô sôû ñeå xaùc ñònh muïc tieâu Caên cöù vaøo söù maïng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi: “Vôùi phöông chaâm vì söï thònh vöôïng vaø phaùt trieån beàn vöõng cuûa khaùch haøng vaø ngaân haøng, nhieäm vuï cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø môû roäng quy moâ hoạt ñoäng, söû duïng ñoàng voán hieäu quaû nhaèm ñöa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi trôû thaønh Ngaân haøng lieân doanh haøng ñaàu cuûa caû nöôùc veà quy moâ, hieäu quaû, chaát löôïng”. Veà quan ñieåm tö töôûng chæ ñaïo: Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laáy hieäu quaû saûn xuaát kinh doanh cuûa khaùch haøng laøm muïc tieâu trong moïi hoaït ñoäng cuûa mình. Nhu caàu cuûa thị trường: trong xu theá hoäi nhaäp kinh teá toaøn caàu vaø nhu caàu taêng tröôûng kinh teá, caùc doanh nghieäp ngaøy caøng caàn söï hoã trôï cuûa Ngaân haøng vôùi quy moâ ngaøy caøng lôùn, nhu caàu veà voán trong nhöõng naêm tôùi caøng trôû neân böùc thieát. 3.2.2- Muïc tieâu phaùt trieån cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñeán naêm 2010 Caên cöù tình hình phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi, tieàm naêng cuûa thị trường vaø ñònh höôùng cuûa NHNN, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñeà ra muïc tieâu hoạt ñoäng töø nay ñeán naêm 2010 cuï theå nhö sau: Trang 36 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Môû roäng maïng löôùi hoaït ñoäng ñeán caùc tænh thaønh troïng ñieåm trong caû nöôùc, phaán ñaáu ñeán naêm 2010 seõ coù treân 20 chi nhaùnh. Môû roäng maïng löôùi ngaân haøng ñaïi lyù, naâng cao chaát löôïng cô sôû vaät chaát, trang thieát bò. - Hoaøn thieän döï aùn hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin, ñöa vaøo söû duïng caùc saûn phaåm dòch vuï môùi nhaèm ña daïng hoùa caùc loaïi hình dòch vuï. - Thu huùt nguoàn voán cuûa caùc caù nhaân vaø toå chöùc vôùi möùc taêng tröôûng bình quaân 25 – 30%. - Taêng tröôûng tín duïng bình quaân 25 – 30%/naêm. Tyû leä nôï quaù haïn giöõ ôû möùc döôùi 1%. - Lôïi nhuaän haøng naêm taêng 20 – 25%. - Taêng daàn thò phaàn ñeå ñeán naêm 2010 ñaït toái thieåu 2% thò phaàn. Nhöõng muïc tieâu ñeà ra ôû treân laø raát naëng neà nhöng khoâng coù nghóa laø khoâng khaû thi, ñieàu quan troïng laø caùc nhaø quaûn lyù phaûi xaây döïng chieán löôïc hoạt ñoäng nhö theá naøo ñeå ñaït nhöõng muïc tieâu ñoù. 3.3- XAÂY DÖÏNG CHIEÁN LÖÔÏC PHAÙT TRIEÅN BAÈNG MA TRAÄN SWOT Baûng 5.2: Xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån baèng ma traän SWOT Caùc cô hoäi (Opportunities) Caùc nguy cô (Threats) O1. Tieàm naêng thị trường T1. Caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng O2. Söï oån ñònh veà chính trò T2. Saûn phaåm môùi thay theá O3. Haøng lang phaùp lyù, caùc cô cheá chính saùch vó moâ, chuû tröông cuûa nhaø nöôùc T3. Quy ñònh phaùp lyù thieáu ñoàng boä MA TRAÄN SWOT O4. Neàn kinh teá Vieät Nam hoäi nhaäp vaøo khu vöïc vaø theá giôùi T4. Nieâm yeát coå phieáu treân TTCK Trang 37 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan O5. Chuû tröông coå phaàn hoùa cuûa nhaø nöôùc T5. Söï bieán ñoäng veà giaù vaøng, USD treân thò tröôøng T6. Bieán ñoäng cuûa thị trường baát ñoäng saûn Caùc ñieåm maïnh (Strengths) Keát hôïp SO Keát hôïp ST S1. Söï hoã trôï cuûa caùc coå ñoâng S2. Naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh toát S3. Chính saùch ñaøo taïo toát S1, S2, S8 + T1, T2, T5, T6 => chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi S4. Chính saùch tín duïng linh hoaït S5. Phong caùch phuïc vuï khaùch haøng S1, S2, S4, S5, S6 + O1, O2, O3, O4, O5 => chieán löôïc thaâm nhaäp thò tröôøng S6. Quy trình thuû tuïc ñôn giaûn S7. Taøi chính laønh maïnh S1, S4, S6, S8 + T1, T4, T5 => chieán löôïc khaùc bieät hoùa saûn phaåm S8. Khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi S9. Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä S1, S2, S3, S4, S5, S6 + O1, O2, O3, O4, O5 => chieán löôïc phaùt trieån thò tröôøng S1, S2, S3, S4, + T1, T3, T5, T6 => chieán löôïc taêng tröôûng ña daïng hoùa Caùc ñieåm yeáu (Weaknesses) Keát hôïp WO Keát hôïp WT W1. Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin keùm W2. Voán ít, khaû naêng caïnh tranh thaáp W3. Maïng löôùi hoạt ñoäng ít W4. Löïc löôïng nhaân söï ít W5. Khaû naêng cung öùng dòch vuï keùm W2, W5 + O3, O4 => chieán löôïc phaùt trieån naêng löïc taøi chính W1, W3, W5, W7, W8 + T1, T2 => chieán löôïc taùi caáu truùc, hoaøn thieän heä thoáng coâng ngheä thoâng tin W6. Thò phaàn thaáp W7. Cô caáu thu nhaäp khoâng toát W8. Uy tín thöông hieäu W3, W5, W9 + O1, O3 => chieán löôïc xaây döïng quan heä khaùch haøng W9. Chính saùch marketing chöa hieäu quaû Trang 38 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 3.4- LÖÏA CHOÏN CHIEÁN LÖÔÏC BAÈNG MA TRAÄN QSPM MA TRAÄN QSPM – NHOÙM SO Baûng 6.1 Chieán löôïc coù theå thay theá Thaâm nhaäp thị trường Phaùt trieån thị trường Caùc yeáu toá quan troïng Phaân loaïi AS TAS AS TAS Cô sôû cuûa soá ñieåm haáp daãn Caùc yeáu toá beân trong Söï hoã trôï cuûa caùc coå ñoâng 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh toát 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Chính saùch ñaøo taïo toát 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Chính saùch tín duïng linh hoaït 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Phong caùch phuïc vuï khaùch haøng 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Quy trình thuû tuïc ñôn giaûn 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Taøi chính laønh maïnh 4 3 12 3 12 thuaän lôïi Khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi 3 3 9 2 6 thuaän lôïi Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä 4 3 12 3 12 thuaän lôïi Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin yeáu 2 2 4 2 4 hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin Voán ít, khaû naêng caïnh tranh thaáp 2 2 4 2 4 baát lôïi Maïng löôùi hoạt ñoäng ít 2 3 6 2 4 Thuaän lôïi thaâm nhaäp thị trường Löïc löôïng nhaân söï moûng 2 2 4 2 4 baát lôïi Khaû naêng cung öùng dòch vuï keùm 2 2 4 2 4 baát lôïi Thò phaàn thaáp 1 2 2 2 2 baát lôïi Cô caáu thu nhaäp khoâng toát 2 2 4 2 4 baát lôïi Uy tín thöông hieäu 2 2 4 2 4 phaùt trieån thị trường chòu aûnh höôûng Chính saùch marketing chöa hieäu quaû 2 2 4 2 4 baát lôïi Caùc yeáu toá beân ngoaøi Trang 39 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Tieàm naêng thị trường 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Söï oån ñònh veà chính trò 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Haønh lang phaùp lyù, cô cheá chính saùch cuûa nhaø nöôùc 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Neàn kinh teá Vieät Nam hoäi nhaäp vaøo khu vöïc vaø theá giôùi 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Chuû tröông coå phaàn hoùa cuûa nhaø nöôùc 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng 2 2 4 2 4 baát lôïi Yeáu toá saûn phaåm môùi thay theá 3 3 9 2 6 thuaän lôïi Quy ñònh phaùp lyù thieáu ñoàng boä 2 3 6 3 6 thuaän lôïi Nieâm yeát coå phieáu treân TTCK 1 1 1 1 1 baát lôïi Söï bieán ñoäng veà giaù vaøng, USD treân thị trường 2 2 4 2 4 baát lôïi Bieán ñoäng cuûa thị trường baát ñoäng saûn 2 2 4 2 4 baát lôïi Coäng toång soá ñieåm haáp daãn 196 188 Nhaän xeùt: So saùnh toång ñieåm haáp daãn cho thaáy chieán löôïc thaâm nhaäp thị trường coù toång soá ñieåm haáp daãn laø 196, trong khi toång soá ñieåm cuûa chieán löôïc phaùt trieån thị trường laø 188 ñieåm. Vì vaäy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi neân öu tieân cho chieán löôïc thaâm nhaäp thò tröôøng roài sau ñoù môùi ñeán chieán löôïc phaùt trieån thò tröôøng. MA TRAÄN QSPM – NHOÙM ST Baûng 6.2 Chieán löôïc coù theå thay theá Phaùt trieån saûn phaåm môùi Khaùc bieät hoùa saûn phaåm Ña daïng hoùa Caùc yeáu toá quan troïng Phaâ n loaïi AS TAS AS TAS AS TAS Cô sôû cuû ñieåm haáp Caùc yeáu toá beân trong Söï hoã trôï cuûa caùc coå ñoâng 3 4 12 3 9 3 9 thuaän lôïi trieån Naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh toát 3 3 9 3 9 3 9 lôïi the Chính saùch ñaøo taïo toát 3 3 9 3 9 3 9 lôïi the Chính saùch tín duïng linh hoaït 3 3 9 3 9 2 6 lôïi the Phong caùch phuïc vuï khaùch haøng 3 3 9 3 9 3 9 taïo aán tö Trang 40 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan toát Quy trình thuû tuïc ñôn giaûn 3 3 9 3 9 3 9 lôïi the Taøi chính laønh maïnh 4 3 12 3 12 3 12 thuaän l Khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi 3 3 9 2 6 2 6 thuaän l Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä 4 3 12 2 8 2 8 thuaän l Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin yeáu keùm 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Voán ít, khaû naêng caïnh tranh thaáp 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Maïng löôùi hoạt ñoäng ít 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Löïc löôïng nhaân söï moûng 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Khaû naêng cung öùng dòch vuï keùm 2 1 2 1 2 1 2 baát lôï Thò phaàn thaáp 1 2 2 2 2 1 1 baát lôï Cô caáu thu nhaäp khoâng toát 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Uy tín thöông hieäu 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Chính saùch marketing chöa hieäu quaû 2 2 4 2 4 2 4 baát lôï Caùc yeáu toá beân ngoaøi Tieàm naêng thị trường 3 3 9 3 9 3 9 thuaän l Söï oån ñònh veà chính trò 3 3 9 3 9 3 9 thuaän l Haønh lang phaùp lyù, cô cheá chính saùch cuûa nhaø nöôùc 3 3 9 3 9 3 9 thuaän l Neàn kinh teá Vieät Nam hoäi nhaäp vaøo khu vöïc vaø theá giôùi 3 3 9 3 9 3 9 thuaän l Chuû tröông coå phaàn hoùa cuûa nhaø nöôùc 3 2 6 2 6 2 6 thuaän l Caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng 2 2 4 3 6 2 4 ñeå taêng naêng caï tranh Yeáu toá saûn phaåm môùi thay theá 3 3 9 2 6 2 6 thuaän lôïi trieån saûn p Quy ñònh phaùp lyù thieáu ñoàng boä 2 2 4 2 4 2 4 baát lôïi n nhau Nieâm yeát coå phieáu treân TTCK 1 2 2 2 2 1 1 baát lôï Söï bieán ñoäng veà giaù vaøng, USD treân thị trường 2 2 4 2 4 2 4 ña daïng Bieán ñoäng cuûa thị trường baát ñoäng saûn 2 2 4 2 4 2 4 ña daïng Coäng toång soá ñieåm haáp daãn 191 180 173 Trang 41 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Nhaän xeùt: so saùnh toång ñieåm haáp daãn cuûa nhoùm chieán löôïc coù theå thay theá naøy thì chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi coù toång soá ñieåm cao nhaát vôùi 191 ñieåm, tieáp ñeán laø chieán löôïc khaùc bieät hoùa saûn phaåm vôùi 180 ñieåm vaø cuoái cuøng laø chieán löôïc ña daïng hoùa vôùi 173 ñieåm. Nhö vaäy ngaân haøng cuõng neân öu tieân taäp trung caùc nguoàn löïc ñeå thöïc hieän chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi, roài sau ñoù thöïc hieän caùc chieán löôïc khaùc bieät hoùa saûn phaåm vaø cuoái cuøng laø chieán löôïc ña daïng hoùa. MA TRAÄN QSPM – NHOÙM WO Baûng 6.3 Chieán löôïc coù theå thay theá Phaùt trieån naêng löïc taøi chính Xaây döïng heä khaùch haøng Caùc yeáu toá quan troïng Phaân loaïi AS TAS AS TAS Cô sôû cuûa soá ñieåm haáp daãn Caùc yeáu toá beân trong Söï hoã trôï cuûa caùc coå ñoâng 3 3 9 3 9 thuaän lôïi phaùt trieån Naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh toát 3 3 9 3 9 lôïi theá Chính saùch ñaøo taïo toát 3 3 9 3 9 lôïi theá Chính saùch tín duïng linh hoaït 3 2 6 3 9 lôïi theá Phong caùch phuïc vuï khaùch haøng 3 2 6 3 9 taïo aán töôïng toát Quy trình thuû tuïc ñôn giaûn 3 2 6 3 9 lôïi theá Taøi chính laønh maïnh 4 3 12 2 8 phaùt trieån naêng löïc taøi chính Khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi 3 2 6 2 6 thuaän lôïi Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä 4 3 12 2 8 thuaän lôïi Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin yeáu keùm 2 2 4 2 4 baát lôïi Voán ít, khaû naêng caïnh tranh thaáp 2 2 4 2 4 taêng voán ñieàu leä Maïng löôùi hoạt ñoäng ít 2 2 4 2 4 baát lôïi Trang 42 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Löïc löôïng nhaân söï moûng 2 2 4 2 4 baát lôïi Khaû naêng cung öùng dòch vuï keùm 2 1 2 1 2 baát lôïi Thò phaàn thaáp 1 2 2 2 2 baát lôïi Cô caáu thu nhaäp khoâng toát 2 2 4 2 4 baát lôïi Uy tín thöông hieäu 2 2 4 2 4 baát lôïi Chính saùch marketing chöa hieäu quaû 2 2 4 2 4 xaây döïng chieán löôïc Caùc yeáu toá beân ngoaøi Tieàm naêng thị trường 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Söï oån ñònh veà chính trò 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Haønh lang phaùp lyù, cô cheá chính saùch cuûa nhaø nöôùc 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Neàn kinh teá Vieät Nam hoäi nhaäp vaøo khu vöïc vaø theá giôùi 3 3 9 3 9 thuaän lôïi Chuû tröông coå phaàn hoùa cuûa nhaø nöôùc 3 2 6 2 6 thuaän lôïi Caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng 2 2 4 3 6 ñeå taêng khaû naêng caïnh tranh Yeáu toá saûn phaåm môùi thay theá 3 2 6 2 6 baát lôïi Quy ñònh phaùp lyù thieáu ñoàng boä 2 2 4 2 4 baát lôïi Nieâm yeát coå phieáu treân TTCK 1 1 1 1 1 baát lôïi Söï bieán ñoäng veà giaù vaøng, USD treân thị trường 2 1 2 1 2 baát lôïi Bieán ñoäng cuûa thị trường baát ñoäng saûn 2 1 2 1 2 baát lôïi Coäng toång soá ñieåm haáp daãn 168 171 Nhaän xeùt: so saùnh toång ñieåm haáp daãn cuûa nhoùm chieán löôïc coù theå thay theá naøy thì chieán löôïc xaây döïng heä khaùch haøng beàn vöõng coù toång soá ñieåm laø 171 ñieåm, cao hôn so vôùi toång ñieåm haáp daãn cuûa chieán löôïc phaùt trieån naêng löïc taøi chính (168 ñieåm). Nhö vaäy trong nhoùm chieán löôïc naøy thì ngaân haøng neân öu tieân taäp trung xaây döïng heä khaùch haøng beàn vöõng, sau ñoù môùi xaây döïng chieán löôïc naâng cao naêng löïc taøi chính. Trang 43 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 3.5- CAÙC CHIEÁN LÖÔÏC VAØ MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP THÖÏC HIEÄN Qua phaân tích ma traän SWOT vaø ma traän QSPM, chuùng ta ñaõ coù ñöôïc caùi nhìn toång theå veà caùc chieán löôïc phaùt trieån cuûa ngaân haøng. Trong chieán löôïc toång theå cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, chuùng toâi chæ ñeà xuaát chieán löôïc taäp trung maø khoâng ñeà caäp ñeán chieán löôïc nhaán maïnh chi phí hay chieán löôïc khaùc bieät hoùa bôûi vì Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø moät ngaân haøng coù quy moâ nhoû, dòch vuï yeáu, khaû naêng veà nguoàn löïc, thöông hieäu chöa noåi baät vì vaäy khoâng ñuû khaû naêng ñeå thöïc hieän hai chieán löôïc kia. Tuy vaäy, theo chuùng toâi, khoâng ñònh höôùng chieán löôïc nhaán maïnh chi phí vaø khaùc bieät hoùa khoâng phaûi laø boû qua nhöõng cô sôû, ñieàu kieän vaø cô hoäi ñeå phaùt huy nhöõng lôïi theá ñaëc bieät cuûa chuùng, nhaát laø trong chöøng möïc chuùng coù theå phuïc vuï höõu hieäu vieäc thöïc thi chieán löôïc taäp trung ñaõ xaùc ñònh. Trong moät moâi tröôøng ñaày caïnh tranh nhö hieän nay, caùc hôïp phaàn coù theå xaây döïng neân caùc chieán löôïc nhaán maïnh chi phí vaø chieán löôïc khaùc bieät hoùa vaãn coù theå ñöôïc söû duïng nhö nhöõng saùch löôïc, nhöõng giaûi phaùp ñoàng thôøi phuïc vuï cho chieán löôïc taäp trung. Veà chieán löôïc caáp kinh doanh, chuùng toâi ñeà xuaát hai chieán löôïc ñoù laø chieán löôïc khaùc bieät hoùa taäp trung cho phaàn thị trường thích hôïp vaø chieán löôïc phaûn öùng nhanh. Nhöõng chieán löôïc naøy cuõng phuø hôïp ñoái vôùi quy moâ hoạt ñoäng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. 3.5.1- Caùc chieán löôïc taäp trung 3.5.1.1- Chieán löôïc thaâm nhaäp thị trường Vôùi chieán löôïc naøy, ngaân haøng seõ taäp trung nguoàn nhaân löïc vaät löïc hieän höõu vaøo thị trường hieän taïi, khai thaùc theá maïnh noåi baät cuûa ngaân haøng ñeå taän duïng nhöõng cô hoäi, ñoù laø duøng chính saùch linh hoaït, phong caùch phuïc vuï taän tình vaø thuû tuïc ñôn giaûn, naém baét cô cheá thoâng thoaùng cuûa nhaø nöôùc, chuû tröông coå phaàn hoùa ñeå tieáp caän nhöõng khaùch haøng muïc tieâu tieàm naêng vaø môøi goïi khaùch haøng ñaët quan heä vôùi ngaân haøng. Hieän nay thị trường lôùn nhaát cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi chuû yeáu ôû thaønh phoá Hoà Chí Minh vaø caùc tænh laân caän nhö Ñoàng Nai, Bình Döông, nôi taäp trung ñoái töôïng khaùch haøng muïc tieâu cuûa ngaân haøng laø caùc doanh nghieäp coù voán Trang 44 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan ñaàu tö nöôùc ngoaøi ôû caùc khu coâng nghieäp, khu cheá xuaát, nhöõng doanh nghieäp coù quy moâ hoạt ñoäng vöøa vaø nhoû. Ñeå thöïc hieän toát chieán löôïc xaâm nhaäp thị trường, theo chuùng toâi ngaân haøng caàn thöïc hieän moät soá bieän phaùp sau: * Naâng cao coâng taùc huy ñoäng voán Theo baùo caùo cuûa Ngaân haøng nhaø nöôùc, trong 6 thaùng ñaàu naêm 2005, chæ rieâng taïi thaønh phoá HCM, toång voán huy ñoäng cuûa caùc ngaân haøng ñaõ ñaït 164.370 tyû VNÑ, trong khi nguoàn voán huy ñoäng taïi thị trường naøy cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi môùi ñaït hôn 1.800 tyû (chieám tyû leä 1,1%), ñieàu naøy cho thaáy thò tröôøng tieàm naêng coøn raát lôùn, ngaân haøng coøn nhieàu cô hoäi ñeå tieáp caän vaø thu huùt nguoàn tieàn göûi taïi ñòa baøn naøy. Hieän nay ña soá caùc ngaân haøng xem chính saùch laõi suaát nhö laø coâng cuï höõu hieäu ñeå taêng nguoàn tieàn göûi töø daân cö. Ngoaøi ra caùc ngaân haøng coøn aùp duïng caùc chính saùch khuyeán maõi vôùi caùc giaûi thöôûng trò giaù lôùn (NHNo&PTNT: giaûi nhaát 100 löôïng vaøng, Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån: giaû nhaát truùng xe oâ toâ, Ngaân haøng Vieät AÙ: 60 löôïng vaøng,…). Tuy nhieân, theo chuùng toâi vieäc caïnh tranh baèng laõi suaát khoâng phaûi luùc naøo cuõng toát, ngöôïc laïi noù seõ taïo ra nhöõng cuoäc chieán khoâng laønh maïnh ñeå giaønh giaät khaùch haøng vaø aûnh höôûng ñeán chính saùch ñieàu haønh laõi suaát cuûa ngaân haøng nhaø nöôùc. Vì vaäy, ñeå thu huùt nguoàn voán töø daân cö, caùc bieän phaùp caàn öu tieân thöïc hieän ñoù laø: - Tieán haønh chöông trình thu huùt voán trong caùc taàng lôùp daân cö vaø doanh nghieäp baèng caùch môû nhieàu hình thöùc huy ñoäng tieàn göûi vôùi nhieàu kyø haïn khaùc nhau, huy ñoäng tieàn göûi theo laõi suaát baäc thang , thöôûng laõi luõy tieán theo soá dö tieàn göûi… - Toå chöùc caùc dòch vuï thanh toaùn vôùi toác ñoä nhanh, chi phí thaáp, tröïc tieáp nhaän vaø chi traû tieàn göûi taïi nhaø, ngöôïc laïi ngaân haøng cuõng saün saøng taïo ñieàu kieän cho vay khi khaùch haøng coù nhu caàu. Trang 45 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Taêng cöôøng tìm kieám caùc nguoàn taøi trôï, uûy thaùc cuûa caùc Chính phuû, caùc toå chöùc kinh teá ñoái vôùi caùc döï aùn phaùt trieån noâng thoân, döï aùn hoã trôï doanh nghieäp vöøa vaø nhoû,… - Tieáp tuïc ñaåy maïnh hoạt ñoäng kinh doanh treân thị trường noäi teä lieân ngaân haøng vôùi söï hoã trôï ñaàu ra cuûa NHNo&PTNT: theo quy ñònh cuûa NHNo&PTNT, caùc chi nhaùnh NHNo haïn cheá nhaän tieàn göûi töø caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc ngoaïi tröø Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi vì coù quan heä coå ñoâng, vì vaäy nguoàn voán cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi muoán göûi cho caùc chi nhaùnh NHNo baét buoäc phaûi thoâng qua Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, ñaây laø moät trong nhöõng lôïi theá cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi maø khoâng phaûi ngaân haøng naøo cuõng coù ñöôïc. * Naâng cao chaát löôïng dòch vuï tín duïng Nhaèm naâng cao chaát löôïng dòch vuï tín duïng vaø naâng cao möùc ñoä thoûa maõn cuûa khaùch haøng, moät trong nhöõng giaûi phaùp quan troïng ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi noùi chung vaø Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi noùi rieâng laø caàn thieát phaûi ñöa ra nhieàu saûn phaåm tín duïng ñaùp öùng caùc nhu caàu ña daïng cuûa khaùch haøng. Taän duïng theá maïnh cuûa ngaân haøng veà söï thoâng thoaùng cuûa chính saùch tín duïng vaø trình ñoä cuûa ñoäi nguõ caùn boä, ngaân haøng caàn tieáp tuïc nghieân cöùu caûi thieän hôn nöõa caùc quy trình nghieäp vuï sao cho ruùt ngaén thôøi gian giao dòch vaø ñem laïi nhieàu tieän ích cho khaùch haøng. Ngaân haøng phaûi thöôøng xuyeân ñaùnh giaù, phaân loaïi khaùch haøng theo caùc tieâu chí cuûa mình nhaèm ñöa ra caùc chính saùch phuø hôïp cho töøng ñoái töôïng ñoàng thôøi naâng cao chaát löôïng tín duïng. * Ña daïng hoùa vaø naâng cao chaát löôïng saûn phaåm dòch vuï Caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi haàu heát laø nhöõng saûn phaåm taøi chính truyeàn thoáng do coâng ngheä laïc haäu, chính vì vaäy ñaõ phaàn naøo haïn cheá hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng vaø laøm giaûm tính caïnh tranh. Do ñoù ngaân haøng caàn hoaøn thieän nhanh döï aùn hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin, ñöa vaøo söû duïng caùc dòch vuï cao caáp vaø tieän lôïi cho ngöôøi daân ñeå vöøa ñaûm baûo khaû naêng phuïc vuï khaùch haøng nhanh choùng, vöøa taêng cöôøng khaû naêng quaûn trò. Trang 46 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Ñaây laø giaûi phaùp nhaèm muïc ñích boå sung caùc giaù trò gia taêng khi khaùch haøng söû duïng dòch vuï taïi ngaân haøng. Beân caïnh vieäc cho vay, ngaân haøng caàn phaûi phaùt trieån caùc dòch vuï phi tín duïng khaùc ñeå ñaùp öùng nhu caàu khaùch haøng cuõng nhö phaùt trieån troïn goùi saûn phaåm tín duïng nhö: dòch vuï thanh toaùn trong nöôùc vaø quoác teá, dòch vuï mua baùn ngoaïi teä, dòch vuï thu chi tieàn maët, dòch vuï tö vaán ñaàu tö taøi chính, dòch vuï hoã trôï laäp döï aùn ñaàu tö, dòch vuï theû ATM… Ngoaøi ra, ngaân haøng caàn phaûi hoaøn thieän vaø lieân tuïc naâng caáp khaû naêng noái maïng noäi boä trong toaøn heä thoáng, tham gia heä thoáng thanh toaùn töï ñoäng bank-net do NHNo&PTNT laøm ñaàu moái. 3.5.1.2- Chieán löôïc phaùt trieån thị trường Ñaây laø chieán löôïc maø ngaân haøng söû duïng caùc saûn phaåm vaø dòch vuï saün coù ñeå tham gia vaøo thị trường môùi nhaèm môû roäng thò phaàn, taêng doanh soá hoạt ñoäng vaø taïo ñieàu kieän tieáp caän khaùc haøng tieàm naêng. Vôùi theá maïnh cuûa maïng löôùi NHNo&PTNT, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù nhieàu cô hoäi ñeå phaùt trieån khaùch haøng ôû caùc tænh thoâng qua ñaïi lyù caùc chi nhaùnh cuûa NHNo&PTNT. Hieän nay, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ coù caùc chi nhaùnh hoạt ñoäng taïi Haø Noäi, Ñaø Naüng, thaønh phoá Hoà Chí Minh, Ñoàng Nai, Bình Döông. Tuy vaäy tieàm naêng cuûa thị trường vaãn coøn raát lôùn, ñaëc bieät laø nhöõng vuøng taäp trung ñoâng khu daân cö nhö Caàn Thô, An Giang hay nhöõng nôi taäp trung caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû nhö Quaûng Ninh, Nam Ñònh, Khaùnh Hoøa, phaân khuùc naøy hieän vaãn chöa ñöôïc khai thaùc trieät ñeå. Vôùi khaû naêng quaûn trò, khaû naêng kieåm tra kieåm soaùt noäi boä cuøng vôùi söï hoã trôï cuûa caùc ñoái taùc, ngaân haøng coù nhieàu ñieàu kieän thuaän lôïi ñeå môû roäng thị trường ngoaøi caùc thị trường hieän höõu. Moät soá giaûi phaùp quan troïng: * Phaùt trieån maïng löôùi hoạt ñoäng Trong nhöõng naêm tôùi, ngaân haøng caàn tieáp tuïc thaønh laäp theâm caùc chi nhaùnh, phoøng giao dòch ñeå xaây döïng thöông hieäu vaø taïo ñieàu kieän phaùt trieån nghieäp vuï, thaäm chí cuõng caàn xem xeùt phöông aùn thaønh laäp vaên phoøng ñaïi dieän taïi Thaùi Lan vaø moät soá thị trường tieàm naêng trong khu vöïc. Trang 47 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi hieän coù moät lôïi theá raát lôùn so vôùi nhieàu ngaân haøng thöông maïi khaùc veà maïng löôùi hoạt ñoäng, ñoù laø coù theå söû duïng maïng löôùi heä thoáng cuûa coå ñoâng lôùn NHNo&PTNT ñeå laøm ñaïi lyù thanh toaùn cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Vôùi heä thoáng maïng löôùi traûi daøi khaép caû nöôùc, töø caùc trung taâm thaønh phoá lôùn cho ñeán caùc haûi ñaûo, caùc huyeän lî xa xoâi, NHNo&PTNT seõ hoã trôï caùc dòch vuï thanh toaùn chuyeån tieàn cho khaùch haøng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Ngoaøi ra hai ngaân haøng caàn tieáp tuïc thöïc hieän caùc döï aùn cho vay ñoàng taøi trôï hoaëc uûy thaùc. Khoâng chæ keát hôïp vôùi NHNo&PTNT vaø Ngaân haøng SCB, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coøn caàn phaûi môû roäng quan heä ra caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc ñeå thöïc hieän caùc döï aùn ñoàng taøi trôï, cho vay uûy thaùc, thöïc hieän caùc hình thöùc thanh toaùn thoâng qua maïng ñieän töû cuûa nhau nhö theû ATM, Credit card, Debit card… * Naâng cao chaát löôïng nhaân söï Coâng taùc nhaân söï raát quan troïng, ñaëc bieät ñoái vôùi chieán löôïc môû roäng thị trường, do ñoù ñeå chuaån bò ñoäi nguõ nhaân söï cho caùc chi nhaùnh, ngaân haøng caàn phaûi taêng cöôøng coâng taùc ñaøo taïo tuyeån duïng, tieáp tuïc thöïc hieän caùc chính saùch ñaõi ngoä xöùng ñaùng ñeå thu huùt nhaân taøi töø caùc nôi veà. Trong thôøi gian ñaàu khi môùi thaønh laäp chi nhaùnh, ngaân haøng coù theå ñieàu moät soá caùn boä chuû choát ra caùc chi nhaùnh môùi ñeå vöøa phaùt trieån nghieäp vuï, vöøa ñaøo taïo huaán luyeän cho lôùp caùn boä keá caän sao cho coù theå ñaûm ñöông coâng vieäc trong thôøi gian ngaén nhaát. Ngaân haøng cuõng caàn phaûi thöïc hieän caùc cheá ñoä khen thöôûng kòp thôøi ñoái vôùi nhöõng caùn boä ñaït thaønh tích xuaát saéc trong coâng taùc, thaäm chí coù theå “thöôûng noùng” cho nhöõng tröôøng hôïp ñoät xuaát nhö ñöôïc khaùch haøng göûi thö khen ngôïi ñích danh, coù saùng kieán caûi tieán öùng duïng thaønh coâng trong coâng vieäc, ñaøm phaùn thaønh coâng nhöõng hôïp ñoàng ñem laïi lôïi ích lôùn cho Ngaân haøng… Vieäc khen thöôûng naøy caàn phaûi ñöôïc thöïc hieän moät caùch coâng khai vaø coâng baèng. Ñònh kyø haøng naêm, Ngaân haøng neân phaùt huy coâng taùc ñaùnh giaù caùn boä nhaân vieân ñeå laøm roõ naêng löïc, trình ñoä, keát quaû coâng taùc, öu khuyeát ñieåm, ñieåm maïnh – yeáu veà chuyeân moân, ñaïo ñöùc, loái soáng, hieäu quaû coâng taùc… laøm caên cöù ñeå boá trí, söû duïng, quy hoaïch, boài döôõng, boå nhieäm ñeà baït, naâng löông, khen thöôûng vaø thöïc hieän caùc chính saùch khaùc. Trang 48 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Veà coâng taùc ñaøo taïo, do chuû tröông cuûa ngaân haøng laø chæ tuyeån caùn boä coù kinh nghieäm trong lónh vöïc ngaân haøng neân caùc chöông trình ñaøo taïo thöïc chaát laø caùc lôùp chuyeân saâu ñeå naâng cao tay ngheà, tuy nhieân ngoaøi caùc lôùp ñaøo taïo nghieäp vuï, ngaân haøng caàn phaûi chuù troïng caû ñaøo taïo moät soá maët khaùc nhö phöông phaùp nghieân cöùu hieän ñaïi, phaùp luaät kinh doanh, marketing, quaûn trò, kinh nghieäm tieáp caän vaø giao tieáp quoác teá, ngoaïi ngöõ, tin hoïc… vaø ñaëc bieät laø taïo khaû naêng laøm vieäc ñoäc laäp toát hôn. Thöïc hieän coâng taùc luaân chuyeån caùn boä ñeå ñaûm baûo nguyeân taéc vöøa hoàng vöøa chuyeân, caùn boä naøo cuõng naém roõ caùc coâng vieäc trong ngaân haøng, boá trí ôû ñaâu cuõng coù khaû naêng laøm vieäc toát. Tuy nhieân moãi caùn boä seõ coù naêng löïc sôû tröôøng rieâng, seõ ñöôïc boá trí nhöõng coâng taùc phuø hôïp nhaát, ñaây laø ngheä thuaät trong khaâu boá trí nhaân söï. Taïo nhieàu cô hoäi cho caùc caùn boä coù naêng löïc thaêng tieán moät caùch roõ raøng, minh baïch vôùi caùc vò trí chuû choát trong Ngaân haøng. * Taêng nhanh naêng löïc taøi chính Theo quy ñònh hieän haønh, ngaân haøng chæ ñöôïc cho vay moät khaùch haøng toái ña 15% voán ñieàu leä, vì vaäy ngaân haøng ít coù cô hoäi tieáp caän caùc döï aùn lôùn vaø khoù naâng cao khaû naêng caïnh tranh treân thò tröôøng taøi chính trong nöôùc cuõng nhö quoác teá. Theo khuyeán nghò cuûa ngaân haøng nhaø nöôùc, ñeán naêm 2010 quy moâ voán cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi ñöôïc naâng leân ít nhaát 4 – 5 laàn hieän nay. Ngoaøi ra, do phaùt trieån maïnh maïng löôùi trong giai ñoaïn naøy, caùc chi nhaùnh raát caàn ngaân haøng meï hoã trôï voán ñeå hoạt ñoäng, vì vaäy voán ñieàu leä cuûa ngaân haøng neân ñöôïc taêng tröôûng theo loä trình nhö sau: - Naêm 2006 naâng voán leân 40 trieäu USD: döï kieán moãi naêm ngaân haøng seõ phaùt trieån theâm ba chi nhaùnh môùi, cuõng trong thôøi gian naøy ngaân haøng seõ tieáp tuïc thöïc hieän giai ñoaïn II cuûa döï aùn hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin vì vaäy nhu caàu voán laø raát lôùn. - Naêm 2008 naâng voán leân 60 trieäu USD, toång soá chi nhaùnh thôøi gian naøy ñaõ leân hôn 15 chi nhaùnh, vôùi ñaø phaùt trieån maïng löôùi maïnh nhö vaäy, ngaân haøng raát caàn taêng voán ñeå oån ñònh hoạt ñoäng cuûa caùc chi nhaùnh. - Naêm 2010 phaûi ñaït möùc voán ñieàu leä ít nhaát laø 80 trieäu USD. Trang 49 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan * Ñaåy maïnh hoạt ñoäng marketing Baát keå chieán löôïc naøo cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi cuõng phaûi caàn ñeán hoạt ñoäng marketing bôûi vì noù goùp phaàn cho vieäc phaùt trieån thöông hieäu cuûa ngaân haøng vaø ñöa saûn phaåm dòch vuï ra coâng chuùng. Do ñoù nhöõng giaûi phaùp phaùt trieån hoạt ñoäng marketing cho chieán löôïc phaùt trieån thị trường cuõng caàn ñöôïc aùp duïng cho caùc chieán löôïc khaùc cuûa ngaân haøng. - Saûn phaåm: hoaøn thieän caùc saûn phaåm dòch vuï truyeàn thoáng, ruùt ngaén quy trình giao dòch, ñem laïi nhieàu tieän ích cho khaùch haøng. - Laõi suaát, phí: cung caáp nhieàu bieåu phí, laõi suaát töông öùng cho töøng ñoái töôïng khaùch haøng, nghieân cöù caùc bieåu phí cuûa caùc ngaân haøng khaùc ñeå coù chính saùch ñoái phoù. - Ñòa ñieåm: choïn nhöõng ñòa ñieåm thuaän tieän cho caùc hoạt ñoäng giao dòch vaø tieän cho khaùch haøng nhö truï sôû phaûi ñaët ôû khu vöïc trung taâm, coù baõi ñaäu xe cho khaùch haøng,… - Chieâu thò: chuù troïng caùc coâng taùc quaûng caùo thoâng qua caùc phöông tieän truyeàn thoâng ñaïi chuùng nhö baùo, ñaøi, ti vi. Loaïi hình quaûng caùo naøy chi phí coù theå lôùn nhöng hieäu quaû laïi cao. Ngoaøi ra coù theå giôùi thieäu caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa ngaân haøng cho khaùch haøng baèng nhieàu hình thöùc nhö göûi thö ngoû, tôø rôi, trang web … Chính baûn thaân phong caùch phuïc vuï, chaát löôïng dòch vuï cuõng laø moät yeáu toá “quaûng caùo phi quaûng caùo” ñaït hieäu quaû raát cao, khoâng nhöõng coù taùc duïng giöõ chaân khaùch haøng cuõ maø coøn raát hieäu quaû trong vieäc loâi keùo khaùch haøng môùi, nhaát laø trong ñieàu kieän kinh doanh raát caïnh tranh nhö hieän nay. * Taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä khoâng ñôn thuaàn chæ laø kieåm tra taøi chính, taøi saûn noäi boä ngaân haøng maø coøn kieåm tra chaát löôïng tín duïng, tính hieäu quaû, an toaøn, minh baïch hoà sô phaùp lyù, taøi chính, thoâng qua ñoù giuùp nhaø quaûn trò phaùt hieän vaø chaán chænh kòp thôøi nhöõng leäch laïc, boå sung nhöõng khieám khuyeát trong toå chöùc chæ ñaïo ñieàu haønh vaø trong quy cheá noäi boä. Trang 50 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Phaûi ñònh kyø toå chöùc kieåm tra cheùo Hoäi sôû vaø caùc chi nhaùnh ít nhaát 2 laàn/naêm nhaèm ngaên ngöøa nhöõng tieâu cöïc coù theå naûy sinh, ñaûm baûo an toaøn voán cho ngaân haøng. Xaây döïng heä thoáng ño löôøng, ñaùnh giaù ruûi ro, aùp duïng caùc phaàn meàm veà quaûn lyù ruûi ro. 3.5.1.3- Chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi Muïc ñích cuûa chieán löôïc naøy laø ñeå cuûng coá vaø taïo vò theá caïnh tranh cho ngaân haøng cuûa mình, laøm cho khaùch haøng luoân caûm thaáy thoaûi maùi, an taâm khi ñeán giao dòch taïi Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, vaø hôn heát laø caùc nhu caàu cuûa khaùch haøng ñeàu ñöôïc ñaùp öùng. Ñöùng tröôùc söï caïnh tranh gay gaét cuûa caùc ngaân haøng vaø nhöõng khoù khaên tröôùc maét cuûa quaù trình hoäi nhaäp, ngaân haøng caàn phaûi taïo moät söï khaùc bieät veà saûn phaåm dòch vuï maø trong ñoù khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi laø moät lôïi theá cuûa ngaân haøng ñeå coù theå taïo moät vò theá caïnh tranh treân thò tröôøng. Laø moät ngaân haøng lieân doanh, ngaân haøng coù nhieàu lôïi theá so vôùi caùc ngaân haøng khaùc do coù nhieàu ñieàu kieän ñeå tieáp xuùc vôùi nhieàu saûn phaåm dòch vuï treân theá giôùi maø Vieät Nam chöa thöïc hieän ñöôïc vì nhieàu lyù do khaùc nhau. Trình ñoä cuûa ñoäi nguõ caùn boä nhaân vieân cuõng goùp phaàn lôùn trong vieäc nghieân cöùu trieån khai saûn phaåm môùi trong ñieàu kieän thöïc teá taïi Vieät Nam. Nhöõng saûn phaåm môùi cuûa ngaân haøng caàn phaûi ñöôïc tieáp tuïc hoaøn thieän ñeå taïo söï noåi baät, ñoàng thôøi ngaân haøng phaûi nghieân cöùu ñeå ñöa vaøo nhöõng saûn phaåm dòch vuï môùi khaùc nhaèm mang laïi nhieàu tieän ích cho khaùch haøng. Hieän nay ngaân haøng ñang thöïc hieän thaønh coâng nghieäp vuï cho vay bao thanh toaùn, ñaây laø moät nghieäp vuï khaù môùi ñoái vôùi thị trường Vieät Nam vaø coù raát ít ngaân haøng thöïc hieän nghieäp vuï naøy vì ruûi ro cao. Ñeå tieáp tuïc laø ñôn vò haøng ñaàu veà nghieäp vuï cho vay bao thanh toaùn, ngaân haøng caàn thöïc hieän caùc giaûi phaùp sau: - Phaùt trieån tín duïng ñoái vôùi caùc ñoái töôïng khaùch haøng laø nhöõng nhaø cung öùng haøng hoùa cho taäp ñoaøn C.P. vaø tieán haønh thu nôï taäp ñoaøn C.P., do con nôï cuûa ngaân haøng cuõng chính laø coå ñoâng neân ngaân haøng khoâng caàn phaûi maát nhieàu thôøi gian thaåm ñònh vaø vaán ñeà ruûi ro haàu nhö khoù xaûy ra. Ñaây laø theá maïnh thöïc söï cuûa ngaân haøng maø khoâng phaûi ngaân haøng naøo cuõng coù ñöôïc. Do ñoù caàn phaûi taän duïng toát theá maïnh naøy. Trang 51 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Töø caùc ñoái töôïng khaùch haøng naøy, tieáp tuïc nghieân cöùu ñeå môû roäng tín duïng sang caùc lónh vöïc khaùc nhö ñieän löïc, böu ñieän vì ñaây laø nhöõng doanh nghieäp lôùn, laøm aên hieäu quaû. Moät saûn phaåm khaùc maø ngaân haøng ñang nghieân cöùu trieån khai trong thôøi gian naøy ñoù laø hình thöùc REPO, thöïc chaát ñaây laø hình thöùc mua baùn kyø haïn traùi phieáu, hieän nay saûn phaåm naøy coøn ñang môùi meû ñoái vôùi thị trường Vieät Nam. Quy trình thöïc hieän nhö sau: ngaân haøng mua traùi phieáu treân thị trường sô caáp vaø baùn laïi cho caùc coâng ty chöùng khoaùn hoaëc nhaø ñaàu tö theo moät kyø haïn ñaõ thoûa thuaän. Soá tieàn baùn traùi phieáu laïi tieáp tuïc taùi ñaàu tö theo kyø haïn töông ñöông kyø haïn thoûa thuaän ban ñaàu. Cöù nhö theá ngaân haøng lieân tuïc quay voøng voán vaø thu lôïi töùc töø caùc nghieäp vuï treân. Theo phaân tích ñaùnh giaù cuûa phoøng Keá hoaïch vaø Tieáp thò, tính khaû thi cuûa nghieäp vuï naøy laø raát lôùn vaø coù raát ít ruûi ro. Tuy nhieân, ñeå nghieäp vuï naøy ñaït hieäu quaû, ngaân haøng caàn phaûi thaønh laäp boä phaän thöïc hieän kinh doanh traùi phieáu treân thị trường chöùng khoaùn, boä phaän naøy tröôùc maét coù theå tröïc thuoäc phoøng Tín duïng. Ñieàu quan troïng laø trong khi caùc ngaân haøng thöông maïi coøn ñang trong quaù trình nghieân cöùu loaïi hình naøy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi nhanh choùng trieån khai maïnh ñeå naém baét cô hoäi vaø taïo söï ñoät phaù cho nghieäp vuï cuûa mình. Beân caïnh nhöõng hình thöùc cho vay truyeàn thoáng nhö cho vay thoâng thöôøng, cho vay chieát khaáu, taùi chieát khaáu giaáy tôø coù giaù, cho vay ñoàng taøi trôï, cho vay sinh hoaït, tieâu duøng…, ngaân haøng neân tieáp tuïc hoaøn thieän moät soá loaïi hình tín duïng khaùc phuø hôïp vôùi yeâu caàu khaùch quan cuûa neàn kinh teá hieän nay nhö: - Cho vay taøi trôï haøng xuaát nhaäp khaåu vôùi hình thöùc caàm coá baèng chính loâ haøng xuaát nhaäp khaåu ñoù: phöông thöùc naøy coù ruûi ro khaù lôùn nhöng neáu ngaân haøng taêng cöôøng khaû naêng thaåm ñònh phöông aùn kinh doanh, kieåm soaùt chaët cheõ trong suoát quaù trình cho vay thì ñaây seõ laø moät hình thöùc taøi trôï tín duïng raát coù lôïi cho caùc doanh nghieäp, nhaát laø ñoái vôùi caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû coù voán haïn cheá. - Cho vay thaáu chi treân taøi khoaûn tieàn göûi: cho pheùp khaùch haøng söû duïng vöôït möùc soá dö treân taøi khoaûn tieàn göûi vôùi moät haïn möùc toái ña ñaõ ñöôïc xaùc ñònh tröôùc ñeå hoã trôï nhu caàu thieáu huït voán cuûa khaùch haøng trong moät thôøi gian Trang 52 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan ngaén. Hình thöùc naøy ñaõ ñöôïc trieån khai ôû moät soá ngaân haøng coå phaàn lôùn vaø raát ñöôïc khaùch haøng öa chuoäng. - Cho vay mua coå phieáu vaø caàm coá baèng chính coå phieáu ñoù: hieän nay chæ coù ngaân haøng Kyõ thöông, NHNo&PTNT chi nhaùnh Tp.HCM cho thöïc hieän nhöng raát haïn cheá vì ruûi ro cao. Ñeå ñaûm baûo an toaøn, ngaân haøng chæ cho vay mua coå phieáu cuûa caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng hieäu quaû, caùc coå phieáu ñang ñöôïc nieâm yeát treân saøn giao dòch chöùng khoaùn, toång dö nôï taïi caùc thôøi ñieåm toái ña khoâng quaù 50% thò giaù coå phieáu. - Caáp tín duïng döôùi hình thöùc theû tín duïng: töông töï nhö hình thöùc cho vay thaáu chi nhöng ñöôïc aùp duïng treân taøi khoaûn theû tín duïng vaø daønh cho caù nhaân. Tuøy theo chính saùch khaùch haøng cuûa moãi Ngaân haøng maø khoaûn tín duïng naøy coù theå ñöôïc baûo ñaûm baèng taøi saûn hoaëc tín chaáp. 3.5.2- Chieán löôïc caáp kinh doanh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi 3.5.2.1- Chieán löôïc khaùc bieät hoùa taäp trung cho phaàn thị trường thích hôïp Chieán löôïc khaùc bieät hoùa taäp trung theo phaân khuùc laø chieán löôïc taïo ra saûn phaåm ñöôïc xem laø ñoäc ñaùo ñoái vôùi khaùch haøng trong phaân khuùc cuûa mình nhaèm thoûa maõn nhu caàu khaùch haøng muïc tieâu baèng caùch thöùc maø ñoái thuû khoâng coù ñöôïc. Ñoái töôïng khaùch haøng muïc tieâu cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø caùc doanh nghieäp nöôùc ngoaøi, doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, ñoù cuõng laø khaùch haøng muïc tieâu cuûa ña soá ngaân haøng coå phaàn, ngaân haøng lieân doanh do ñoù ngaân haøng caàn phaûi taïo moät söï khaùc bieät hoùa trong chính saùch khaùch haøng cuûa mình. Trong khi haàu heát caùc ngaân haøng trong nöôùc ñeàu raát thaän troïng khi giao dòch vôùi caùc doanh nghieäp nöôùc ngoaøi thì caùc ngaân haøng coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi laïi taän duïng toái ña lôïi theá cuûa mình ñeå ñaët quan heä vôùi khaùch haøng cuûa nöôùc sôû taïi do coù ñieàu kieän tìm hieåu veà hoạt ñoäng kinh doanh, veà nhaân thaân cuûa hoï taïi nöôùc ñoù. Cuõng chính vì vaäy neân Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi seõ deã tieáp caän caùc nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi hôn laø caùc ngaân haøng trong nöôùc ñaëc bieät laø ñoái vôùi caùc nhaø ñaàu tö Thaùi Lan. Trong thôøi gian tôùi, vôùi chính saùch môû cöûa keâu goïi ñaàu tö nöôùc ngoaøi cuûa nhaø nöôùc Vieät Nam seõ laø cô hoäi cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi tieáp tuïc phaùt huy nhöõng theá maïnh cuûa mình ñeå taïo moät vò theá caïnh tranh ñaëc thuø cho mình. Trang 53 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Ñeå thöïc hieän chieán löôïc naøy moät caùch höõu hieäu, tröôùc heát ngaân haøng phaûi tieáp caän vaø tö vaán cho nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi maø tröôùc maét laø caùc khaùch haøng cuûa SCB khi hoï coù nhu caàu ñaàu tö taïi Vieät Nam nhö tö vaán veà ñòa ñieåm ñaàu tö, veà cô cheá chính saùch phaùp luaät cuûa Vieät Nam, saün saøng giôùi thieäu nhaø ñaàu tö laøm vieäc vôùi caùc quan chöùc chính quyeàn ñòa phöông... Theo keát quaû nghieân cöùu, vaán ñeà nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi quan taâm nhaát chính laø cô cheá chính saùch cuûa nhaø nöôùc, söï tin töôûng hôïp taùc cuûa chính quyeàn ñòa phöông, coøn caùc yeáu toá khaùc nhö giaù caû, ñòa ñieåm, cô sôû vaät chaát,… chæ mang yù nghóa thöù yeáu. Baèng söï quan taâm hoã trôï cho nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi, chuùng toâi mong muoán ngaân haøng seõ taïo moät moái lieân keát chaët cheõ laâu beàn vôùi nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi cho duø hai beân chöa ñaët quan heä giao dòch, vaø khi coù nhu caàu chaéc chaén nhaø ñaàu tö seõ nghó ngay ñeán Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi tröôùc khi tìm hieåu ngaân haøng thöông maïi khaùc. Ñoù laø söï khaùc bieät lôùn nhaát so vôùi caùc ngaân haøng khaùc trong vieäc tieáp caän khaùch haøng muïc tieâu cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Maët khaùc, ngaân haøng cuõng caàn taïo moät söï khaùc bieät veà phong caùch phuïc vuï, haàu heát caùc ngaân haøng ñeàu coù chung saûn phaåm dòch vuï, möùc laõi suaát cuõng khoâng cheânh leäch nhieàu do ñoù caùc ngaân haøng thöôøng caïnh tranh baèng phong caùch phuïc vuï vaø caùc dòch vuï hoã trôï keøm theo. Ñeå taïo neùt ñaëc thuø cho phong caùch cuûa mình, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi caàn phaûi trang bò kieán thöùc cho toaøn theå caùn boä nhaân vieân, töø vaän haønh trang phuïc cho ñeán cöû chæ haønh ñoäng phaûi mang moät baûn saéc rieâng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, taïo phong caùch phuïc vuï toát khoâng chæ ñoái vôùi nhöõng boä phaän tröïc tieáp giao dòch maø coøn caû ñoái vôùi boä phaän giaùn tieáp, nhaân vieân phuïc vuï, ngöôøi baûo veä. Phaûi coù thaùi ñoä nieàm nôû aân caàn ñoái vôùi moïi khaùch haøng ñeán ngaân haøng cho duø hoï coù ñaët quan heä hay khoâng, thaäm chí phaûi chaêm soùc khaùch haøng ngay töø baõi ñaäu xe nhö mieãn phí giöõ xe, nhaän xe ñöa vaøo baõi, ngoaøi ra coù theå môû theâm dòch vuï röûa xe mieãn phí cho khaùch haøng ñeán giao dòch, hoaëc trang bò internet ñeå khaùch haøng giaûi trí trong khi chôø giao dòch… Ngoaøi ra, ngaân haøng coù theå ñöa ra caùc saûn phaåm dòch vuï vaø nhöõng tieän ích keøm theo cho khaùch haøng môùi nhö mieãn phí môû taøi khoaûn giao dòch, mieãn phí tö Trang 54 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan vaán, giaûm hoaëc mieãn kyù quyõ ñoái vôùi khaùch haøng thaân thieát cuûa SCB, ñaûm baûo thöïc hieän caùc leänh chuyeån tieàn, thanh toaùn ngay khi coù yeâu caàu, … 3.5.2.2- Chieán löôïc phaûn öùng nhanh Ñaây laø chieán löôïc nhaèm phaùt hieän vaø ñaùp öùng nhu caàu khaùch haøng moät caùch nhanh nhaát, taïo moät vò theá caïnh tranh ñaëc bieät cho nhöõng ngaân haøng coù quy moâ nhoû nhö Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Chuùng toâi thaáy raèng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi khoù caïnh tranh veà giaù hay saûn phaåm dòch vuï do nhöõng ñieàu kieän haïn heïp cuûa mình nhö ñaõ phaân tích trong ma traän SWOT, vì vaäy ngaân haøng phaûi taän duïng lôïi theá cuûa moät ngaân haøng coù quy moâ nhoû, boä maùy goïn nheï ñeå coù theå giaûi quyeát coâng vieäc nhanh choùng. Cuï theå ñoái vôùi caùc hôïp ñoàng mua baùn traùi phieáu kyø haïn (REPO) hoaëc khaùch haøng coù nhu caàu vay tieàn mua chöùng khoaùn ngay, ngaân haøng coù theå linh ñoäng chuyeån tieàn tröôùc cho khaùch haøng ñeå hoï kòp giao dòch, caùc thuû tuïc coù theå ñöôïc thöïc hieän sau ñoù. Chaêm soùc phuïc vuï khaùch haøng taän nhaø cuõng laø moät caùch phaûn öùng nhanh cuûa ngaân haøng. Quan nieäm khaùch haøng phaûi nhôø vaû, xin - cho khi ñeán giao dòch vôùi ngaân haøng caàn phaûi ñöôïc xoùa boû ngay maø ngöôïc laïi baûn thaân ngaân haøng phaûi coù thaùi ñoä phuïc vuï, chaêm soùc chu ñaùo cho khaùch haøng. Chaúng haïn ñoái vôùi caùc moùn tieàn göûi töø 100 trieäu trôû leân hoaëc caùc moùn vay treân 1 tyû ñoàng, ngaân haøng phaûi tieán haønh giaûi quyeát ngay cho khaùch haøng taïi nhaø maø khoâng ñöôïc ñoøi hoûi khaùch haøng traû theâm khoaûn phí naøo. Ngaân haøng phaûi saün saøng ñoùn nhaän vaø ñaùp öùng nhanh choùng nhöõng khieáu naïi thaéc maéc cuûa khaùch haøng, khaùch haøng coù theå lieân heä tröïc tieáp boä phaän xöû lyù khieáu naïi hoaëc thoâng qua hoäp thö goùp yù ñaët tröôùc cöûa ngaân haøng, baèng thö ñieän töû. Phoøng Kieåm tra noäi boä phaûi lieân heä vôùi caùc boä phaän lieân quan ñeå xöû lyù caùc thoâng tin vaø ñöa ra caùc bieän phaùp giaûi quyeát sao cho hôïp tình, hôïp lyù, traùnh tuyeät ñoái ñeå khaùch haøng hieåu laàm töø ñoù taïo moät söï laây lan aûnh höôûng khoâng toát cho hoạt ñoäng cuûa ngaân haøng maø baøi hoïc töø ngaân haøng ACB ñaõ minh chöùng ñieàu ñoù. Theo khaûo saùt cuûa chuùng toâi, maëc duø caùc ngaân haøng ñaõ caûi tieán nhieàu vieäc ruùt ngaén thôøi gian giao dòch song do nhieàu lyù do khaùch quan laãn chuû quan maø vieäc Trang 55 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan caûi tieán naøy ñaõ gaëp khoâng ít trôû ngaïi, aûnh höôûng ñeán coâng aên vieäc laøm cuûa khaùch haøng. Nhieàu khaùch haøng cho raèng thôøi gian ñoái vôùi hoï raát quan troïng, thaäm chí hoï coù theå chaáp nhaän möùc phí cao ñeå coù theå giaûi quyeát hoà sô nhanh choùng, vì vaäy vaán ñeà ñaët ra cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø phaûi xaây döïng moâ hình quaûn lyù quy trình laøm vieäc. Cuï theå töøng phoøng ban phaûi xaây döïng quy trình giaûi quyeát moät boä hoà sô, thôøi gian thöïc hieän vaø phaûi thöôøng xuyeân ñôn giaûn hoùa caùc quy trình thuû tuïc ñeå taïo nhieàu tieän ích cho khaùch haøng nhöng khoâng aûnh höôûng ñeán chaát löôïng tín duïng. 3.6- Kieán nghò 3.6.1- Nhöõng kieán nghò ñoái vôùi Chính phuû, caùc cô quan ban ngaønh - Chính phuû caàn xaây döïng caùc quy ñònh veà ñaát ñai, xuaát nhaäp khaåu, caùc quy ñònh veà phaùt maõi taøi saûn moät caùch roõ raøng, minh baïch ñeå caùc ngaân haøng coù theå chuû ñoäng trong vieäc ñònh giaù cho vay hay xöû lyù taøi saûn. - Ñeà nghò Chính phuû cho thaønh laäp coâng ty xeáp haïng tín nhieäm caùc doanh nghieäp nhaèm ñöa ra nhöõng ñaùnh giaù khaùch quan vaø chính xaùc, qua ñoù giuùp Ngaân haøng thu thaäp nhanh choùng thoâng tin veà khaùch haøng khi cho vay. - Chính phuû neân quy ñònh baét buoäc thanh toaùn caùc giao dòch mua baùn coù giaù trò lôùn nhö xe, nhaø cöûa, taøu thuyeàn, chi traû löông thöôûng phaûi thoâng qua heä thoáng ngaân haøng ñeå taïo thoùi quen söû duïng chuyeån khoaûn qua ngaân haøng vaø ñeå coù theå kieåm soaùt taøi chính cuûa ngöôøi daân, haïn cheá tình traïng tham nhuõng. 3.6.2- Nhöõng kieán nghò ñoái vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc - Ngaân haøng lieân doanh chæ khaùc ngaân haøng trong nöôùc ôû choã coù coå ñoâng nöôùc ngoaøi goùp voán, coøn laïi moïi hoạt ñoäng ñeàu töông töï nhö ngaân haøng trong nöôùc vaø phaûi tuaân thuû theo ñònh cheá phaùp luaät cuûa Vieät Nam, vì vaäy ñeà nghò NHNN neân thaùo boû nhöõng khoaûng caùch giöõa ngaân haøng trong nöôùc vôùi ngaân haøng coù voán nöôùc ngoaøi, taïo moät saân chôi thoâng thoaùng vaø bình ñaúng giöõa caùc ngaân haøng nhö cho pheùp ngaân haøng lieân doanh môû nhieàu chi nhaùnh trong cuøng ñòa baøn, huy ñoäng tieàn göûi tieát kieäm, huy ñoäng USD töø daân cö,… Trang 56 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Ñeà nghò NHNN coù yù kieán vôùi Boä Tö phaùp – Boä taøi nguyeân moâi tröôøng xem xeùt vieäc ruùt ngaén thôøi gian ñaêng kyù giao dòch baûo ñaûm xuoáng coøn töø 1 – 3 ngaøy keå töø ngaøy nhaän ñuû hoà sô. Ñieàu naøy seõ giuùp cho caùc ngaân haøng thöông maïi giaûm thieåu ñaùng keå thôøi gian töø luùc kyù hôïp ñoàng tín duïng, hôïp ñoàng theá chaáp ñeán khi giaûi ngaân cho khaùch haøng. - Hieän nay nguoàn thoâng tin khaùch haøng do Trung taâm thoâng tin tín duïng cuûa NHNN (CIC) cung caáp coøn ngheøo naøn, thaäm chí moät soá khaùch haøng coù quan heä giao dòch vôùi ngaân haøng nhöng laïi khoâng ñöôïc caäp nhaät ñaày ñuû. Vì vaäy, ñeå naâng cao chaát löôïng tín duïng, ñeà nghò Trung taâm CIC thöôøng xuyeân caäp nhaät chính xaùc, ñaày ñuû thoâng tin veà khaùch haøng quan heä tín duïng vôùi Ngaân haøng, ñoàng thôøi ña daïng hoùa nguoàn thoâng tin ñeå caùc ngaân haøng thöông maïi tham khaûo trong quaù trình xeùt duyeät cho vay, naâng cao chaát löôïng thaåm ñònh khoaûn vay. - NHNN caàn tieáp tuïc môû roäng ñòa baøn, môû roäng thaønh vieân ñöôïc tham gia heä thoáng thanh toaùn ñieän töû lieân Ngaân haøng cuûa NHNN, tham gia nghieäp vuï Option, naâng haïn möùc taùi chieát khaáu, … nhaèm taïo ñieàu kieän cho caùc ngaân haøng thöông maïi thöïc hieän hieäu quaû caùc dòch vuï thanh toaùn, chuyeån tieàn cho khaùch haøng, ruùt ngaén thôøi gian phuïc vuï khaùch haøng. KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3 Treân cô sôû keát quaû nghieân cöùu veà chieán löôïc kinh doanh ôû chöông 1 vaø phaân tích ñaùnh giaù thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ôû chöông 2, chöông 3 ñaõ neâu leân nhöõng quan ñieåm, söù maïng vaø muïc tieâu Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi caàn phaûi ñaït ñöôïc töø nay ñeán naêm 2010. Töø nhöõng muïc tieâu naøy, taùc giaû ñaõ xaây döïng caùc chieán löôïc quan troïng caàn thöïc hieän ñoàng thôøi neâu leân moät soá giaûi phaùp vaø kieán nghò chuû yeáu cho ñònh höôùng chieán löôïc phaùt trieån Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñeán naêm 2010. KEÁT LUAÄN Trang 57 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Möôøi naêm laø khoaûng thôøi gian khoâng daøi ñoái vôùi hoạt ñoäng cuûa moät ngaân haøng nhöng cuõng ñuû ñeå cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaùnh giaù laïi quaù trình hoạt ñoäng, phaùt hieän nhöõng maët maïnh cuõng nhö nhöõng toàn taïi yeáu keùm cuûa mình. Trong xu theá hoäi nhaäp toaøn caàu, vieäc xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi cuõng phuø hôïp vôùi chuû tröông phaùt trieån dòch vuï taøi chính ngaân haøng cuûa Chính phuû Vieät Nam nhaèm xaây döïng moät heä thoáng Ngaân haøng ñuû maïnh veà voán vaø naêng löïc taøi chính tröôùc aùp löïc caïnh tranh cuûa caùc nöôùc trong khu vöïc vaø treân theá giôùi. Qua nghieân cöùu phaân tích moâi tröôøng beân ngoaøi vaø moâi tröôøng noäi boä cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, thaáy ñöôïc nhöõng cô hoäi, nhöõng thaùch thöùc vaø lôïi theá caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, chuùng toâi coù theå khaúng ñònh muïc tieâu cuûa ngaân haøng töø nay ñeán naêm 2010 laø coù khaû naêng thöïc hieän ñöôïc. Tuy nhieân, ñeå ñaït nhöõng muïc tieâu ñoù, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi thöïc hieän toát nhöõng chieán löôïc taäp trung bao goàm chieán löôïc xaâm nhaäp thị trường, chieán löôïc phaùt trieån thị trường, chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi. Treân cô sôû ñoù, chuùng toâi ñaõ ñeà xuaát nhöõng chieán löôïc caïnh tranh thích hôïp trong ñieàu kieän khaû naêng cuûa ngaân haøng. Vôùi nhöõng chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñaõ ñeà caäp ôû treân, chuùng toâi mong muoán goùp phaàn hoaøn thaønh muïc tieâu cuûa ngaân haøng, xaây döïng Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi trôû thaønh moät ngaân haøng maïnh cuûa caû nöôùc, chuaån bò ñoùn nhaän quaù trình hoäi nhaäp kinh teá khu vöïc vaø toaøn caàu. Trong quaù trình thöïc hieän ñeà taøi, duø coù nhieàu coá gaéng nhöng vôùi khaû naêng nghieân cöùu cuûa baûn thaân vaãn coøn haïn cheá, caùc thoâng tin taøi lieäu coøn giôùi haïn neân nhöõng vaán ñeà maø luaän vaên ñöa ra nhieàu nhieàu vaán ñeà caàn phaûi tieáp tuïc nghieân cöùu vaø phaùt trieån theâm. Trang 58