CHƯƠNG 1 :
GIỚI THIỆU
1.1 Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu :
Trong vòng hai thập kỷ trở lại đây, hội nhập kinh tế quốc tế trở thành một
xu thế tất yếu của thời đại, diễn ra mạnh mẽ trong tất cả các lĩnh vực của đời
sống kinh tế – xã hội. Trong xu thế đó, Việt Nam đã có những chủ động và đang
từng bước tham gia vào quá trình hội nhập quốc tế. Năm 1987 được đánh dấu là
năm đầu tiên nước ta bắt đầu mở cửa kinh tế với việc ra đời của Luật đầu tư
nước ngoài tại Việt Nam. Có thể xem đó là những bước chập chững đầu tiên của
nước ta trên đường tiến ra thế giới. Đến nay, sau gần 20 năm mở cửa tham gia
vào quá trình hội nhập quốc tế, nước ta đã đạt được những thành tựu nhất định
với GDP năm 2004 tính theo giá thực tế đạt 713.071 tỷ đồng, tương đương 45,4
tỷ USD, thu nhập bình quân đầu người đạt 552,9 USD/ người/ năm. Từ một nước
thiếu đói, thường xuyên nhận viện trợ, Việt Nam đã trở thành một nước xuất
khẩu gạo đứng hàng thứ hai trên thế giới, cơ cấu kinh tế đang chuyển dịch theo
hướng công nghiệp – dịch vụ – nông nghiệp.
Từ tháng 07/1995, Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức của khối
ASEAN, tham gia vào khu vực mậu dịch tự do AFTA. Tháng 07/2000 ký hiệp
định thương mại song phương với Hoa Kỳ, và hiện đang trong quá trình đàm
phán gia nhập WTO, tham gia vào các quan hệ thương mại song phương và đa
phương khác. Có thể nói rằng “thế nước và vận nước đang lên”, song cũng đặt
chúng ta trong bối cảnh mới, điều kiện mới với những cơ hội nhưng chứa đầy
những thách thức và khó khăn. Xét trên bình diện vĩ mô, việc hội nhập kinh tế
quốc tế có thể mang lại nhiều lợi ích như phát triển và sử dụng hiệu quả nguồn
nhân lực, thu hút được các nguồn đầu tư nước ngoài, có điều kiện tiếp cận, ứng
dụng và phát triển được công nghệ tiên tiến, xây dựng được hệ thống tài chính –
ngân hàng đủ mạnh để phục vụ hiệu quả cho sự nghiệp CNH-HĐH đất nước,
tích lũy được các kinh nghiệm về quản lý và điều hành vĩ mô. Bên cạnh đó, yêu
cầu tất yếu của quá trình hội nhập và cạnh tranh là chúng ta phải không ngừng
nâng cao trình độ quản lý nhà nước, nhằm giảm thiểu và hạn chế rủi ro, tránh
được những bất ổn và khủng hoảng kinh tế, đảm bảo phát triển bền vững và tối
đa hoá lợi ích cho quốc gia trong quá trình hội nhập.
Với những thành tựu đạt được trong gần hai thập kỷ qua, với những cơ hội
và thách thức đặt ra cho nền kinh tế nước ta trong thời gian tới, hệ thống các
NHTMVN với vai trò huyết mạch, là kênh huy động và cung ứng vốn chủ yếu
cho nền kinh tế, đã có đóng góp to lớn cho những thành tựu trong quá khứ và sẽ
phải tiếp tục thực hiện vai trò ấy trong tiến trình hội nhập của tương lai. Trong
tiến trình đó, các NHTM nước ta chắc chắn có nhiều cơ hội hơn trong việc tiếp
cận các nguồn lực, công nghệ, thị trường, khả năng phát triển mở rộng, song sẽ
đối mặt với những thách thức, rủi ro trong quá trình cạnh tranh đó. Với quy mô
nguồn vốn tương đối thấp so với hệ thống NHTM các nước trong khu vực và thế
giới, trình độ quản lý quốc tế còn nhiều hạn chế, hệ thống mạng lưới các chi
nhánh ở nước ngoài còn ít ỏi, công nghệ áp dụng còn chưa theo kịp xu thế chung,
dịch vụ cung ứng còn nghèo nàn, các tiêu chuẩn về kế toán kiểm toán chưa phù
hợp với thông lệ quốc tế thì những thách thức cho hệ thống NHTM nước ta trong
thời gian tới là rất lớn, khi mà nước ta đẩy nhanh quá trình hội nhập quốc tế,
từng bước thực hiện mở cửa thị trường tài chính – ngân hàng.
Trên cơ sở đó, tác giả mạnh dạn nghiên cứu đề tài : “Định hướng nâng
cao năng lực cạnh tranh cho các NHTMVN trong tiến trình hội nhập quốc
tế”. Qua đó nhằm phân tích, nhận định đúng năng lực thực sự của các
NHTMVN so với đối thủ cạnh tranh trong tiến trình hội nhập, nhìn ra những
điểm yếu để có hướng khắc phục, xác định những điểm mạnh để phát huy lợi
thế so sánh, giúp các NHTMVN xây dựng cho mình chiến lược phát triển đồng
bộ, nâng cao sức cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của ngành ngân hàng, tiếp
tục có những đóng góp tích cực trong công cuộc phát triển kinh tế đất nước.
1.2 Mục tiêu và phương pháp nghiên cứu :
Nhằm khẳng định lại vai trò của hệ thống NHTMVN đối với tiến trình
phát triển kinh tế đất nước, đánh giá đúng các cơ hội, thách thức đối với hoạt
động ngân hàng, phân tích một cách toàn diện và có chú trọng đến các tiêu điểm
về thực trạng hiện tại của hệ thống NHTMVN. Việc phân tích dựa trên cơ sở các
số liệu thông kê, báo cáo hàng năm của NHNN Việt Nam, NHNN Việt Nam –
Chi nhánh TP.HCM. Ngoài ra, việc phân tích, đánh giá còn được thực hiện bằng
cách thu thập ý kiến thông qua các cuộc hội thảo, các bài phỏng vấn và thực
hiện phỏng vấn một số chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng. Trên cơ sở đó, đề
ra các định hướng và kiến nghị có tính khả thi, nhằm củng cố và nâng cao năng
lực cạnh tranh của các NHTMVN trong tiến trình hội nhập quốc tế, đảm bảo cho
hệ thống NHTMVN duy trì được sức cạnh tranh, tạo ra những khả năng cho việc
phát triển mở rộng, tiếp tục có được những đóng góp hiệu quả cho công cuộc
phát triển đất nước. Để mục tiêu đó trở thành hiện thực, đòi hỏi các NHTMVN
phải chủ động, nhận thức đúng đắn về các cơ hội, thách thức, tích cực chuẩn bị
những điều kiện cần thiết để sẵn sàng tham gia vào quá trình hội nhập đó, và
hơn hết là quá trình tự hoàn thiện để nâng cao hiệu quả hoạt động, giữ vững vai
trò huyết mạch và động lực cho khả năng cạnh tranh, phát triển và hội nhập trên
mọi mặt của đất nước.
1.3 Nội dung và ý nghĩa của đề tài nghiên cứu :
Với vấn đề và mục tiêu nghiên cứu được xác định ở trên thì nội dung
nghiên cứu của luận văn gồm bốn phần, được chia thành bốn chương :
Chương 1 : Giới thiệu. Mục đích của chương này là giới thiệu chung về đề
tài nghiên cứu, sự cần thiết của đề tài nghiên cứu, mục tiêu và phương pháp
nghiên cứu, nội dung và ý nghĩa của đề tài nghiên cứu, thể hiện những suy nghĩ,
nhận định của tác giả trong việc xem xét, đánh giá năng lực cạnh tranh của các
NHTMVN khi tham gia hội nhập.
Chương 2 : Quá trình hình thành và vai trò của NHTM trong phát triển
kinh tế. Chương này chủ yếu tập trung vào một số vấn đề có tính chất lý luận
như quá trình hình thành NHTM, chức năng của NHTM, vai trò của NHTM trong
phát triển kinh tế, đồng thời nhìn lại bối cảnh chung của ngành ngân hàng nước
ta trong giai đoạn hiện nay, lấy đó làm cơ sở để phân tích chi tiết các khía cạnh,
yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTMVN ở chương tiếp theo.
Chương 3 : Năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTMVN trong giai đoạn
hiện nay. Chương này tập trung vào một số vấn đề chính như các khuynh hướng
ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng, xu hướng cạnh tranh trong lĩnh vực ngân
hàng ở Việt Nam, các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các
NHTMVN. Việc phân tích, đánh giá dựa trên các dự báo kinh tế, trên cơ sở các
số liệu, báo cáo của NHNN, của các NHTM, các số liệu báo cáo của các tổ chức
tài chính quốc tế. Nội dung phân tích tập trung vào các vấn đề có tính chất nền
tảng như năng lực quản lý và chất lượng nguồn nhân lực, trình độ và khả năng
ứng dụng công nghệ thông tin, sức mạnh và năng lực tài chính, khả năng phát
triển mạng lưới chi nhánh Qua đó, giúp chúng ta có nhận thức đúng về thực lực
của hệ thống NHTMVN.
Chương 4 : Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh cho các NHTMVN.
Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng ở Chương 3, xác định lại những thuận
lợi và khó khăn, những cơ hội và thách thức để đưa ra định hướng nhằm nâng
cao năng lực cạnh tranh cho các NHTMVN. Các giải pháp sẽ được xây dựng
trên cơ sở phân tích những khó khăn, những lợi thế và tập trung vào những yếu
tố mang tính chất nền tảng như đã phân tích ở Chương 3.
Với nội dung nghiên cứu nêu trên, mục đích của luận văn nhằm góp phần
vào việc đánh giá đúng năng lực thực tế của hệ thống NHTMVN, giúp các nhà
quản lý ngân hàng có thêm kênh tham khảo, chủ động củng cố và nâng cao
năng lực cạnh tranh cho ngân hàng mình, góp phần vào việc nâng cao năng lực
cạnh tranh chung của hệ thống NHTMVN. Bên cạnh đó, cũng đưa ra các kiến
nghị với các cơ quan quản lý nhà nước, nên có những điều chỉnh thích hợp trong
cơ chế chính sách, theo xu hướng phù hợp với các thông lệ quốc tế, tạo điều kiện
thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các NHTM, nâng cao hiệu quả, giúp
củng cố và chuẩn bị tốt hơn những điều kiện cần thiết cho quá trình hội nhập,
tăng cường đóng góp cho phát triển kinh tế đất nước.
Mặc dù đã có những nỗ lực trong đầu tư nghiên cứu, song với những hạn
chế về khả năng, thời gian nghiên cứu, khả năng tiếp cận các báo cáo không
phổ biến của NHNN nên kết quả nghiên cứu của luận văn không tránh khỏi
những thiếu sót và hạn chế nhất định. Rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến
chân thành của Quýthầy cô, Quýđồng nghiệp với mong muốn sẽ có được những
đánh giá xác thực hơn, đề ra được những định hướng và giải pháp giàu tính thực
tiễn hơn, giúp nâng cao năng lực cạnh tranh cho hệ thống các NHTMVN, đóng
góp hiệu quả cho sự nghiệp CNH-HĐH đất nước.
86 trang |
Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 2448 | Lượt tải: 2
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Đề tài Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong tiến trình hội nhập quốc tế, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
haùnh, caùc phoøng giao dòch coù moät yù nghóa heát söùc quan troïng
trong vieäc thu huùt khaùch haøng, naâng cao khaû naêng caïnh tranh. Heä thoáng chi
nhaùnh, phoøng giao dòch, ngoaøi vieäc mang nhöõng tieän ích cuûa ngaân haøng ñeán cho
khaùch haøng coøn ñöôïc xem laø “tai maét” cuûa ngaân haøng taïi thò tröôøng vaø caùc vuøng
- 63 -
phuï caän nôi noù ñang hoaït ñoäng, giuùp phaûn aûnh nhöõng tín hieäu cuûa thò tröôøng,
giuùp xaùc ñònh ñaâu laø khaùch haøng muïc tieâu, ñaâu laø khaùch haøng tieàm naêng, ñaâu laø
nhöõng saûn phaåm, dòch vuï maø khaùch haøng coù nhu caàu.
Trong thôøi gian qua, vôùi ñònh höôùng khai thaùc thò tröôøng baùn leû giaøu tieàm
naêng ñang laø löïa choïn cuûa haàu heát caùc NHTMVN. Cuøng vôùi ñònh höôùng ñoù, caùc
ngaân haøng lieân tuïc khaûo saùt thò tröôøng, ñaàu tö phaùt trieån heä thoáng chi nhaùnh roäng
khaép treân caû nöôùc, nhaèm chieám laáy thò tröôøng naøy tröôùc khi Vieät Nam thöïc hieän
ñaày ñuû caùc cam keát hoäi nhaäp quoác teá trong lónh vöïc taøi chính – ngaân haøng. Trong
gaàn hai naêm trôû laïi ñaây, chuùng ta ñaõ chöùng kieán söï phaùt trieån nhanh choùng maïng
löôùi chi nhaùnh caáp hai, chi nhaùnh caáp ba, phoøng giao dòch, baøn tieát kieäm, baøn thu
ñoåi ngoaïi teä cuûa caùc NHTM ôû caùc tænh thaønh, khu coâng nghieäp, khu ñoâ thò, khu
daân cö taäp trung. Ñi ñaàu trong vieäc phaùt trieån maïng löôùi chi nhaùnh phaûi keå ñeán
Agribank vôùi hôn 2000 chi nhaùnh vaø caùc ñieåm giao dòch, coù maët ôû haàu heát caùc
huyeän, caùc vuøng ñoàng baèng vaø mieàn nuùi treân caû nöôùc. Khaû naêng tieáp caän vôùi hoä
noâng daân vaø caùc doanh nghieäp vöøa nhoû raát toát. Caùc NHTMNN khaùc nhö
Vietcombank, Incombank, BIDV cuõng ñang noã löïc môû roäng maïng löôùi.
Caùc NHTMCP cuõng ñang chaïy ñua trong vieäc phaùt trieån chi nhaùnh, vieäc
phaùt trieån chi nhaùnh chuû yeáu ñöôïc taäp trung ôû nhöõng trung taâm kinh teá lôùn nhö Haø
Noäi, TP.HCM, Ñaø Naüng, Haûi Phoøng, Caàn Thô, Ñoàng Nai, Bình Döông. Do quy
moâ thò tröôøng ôû caùc khu vöïc noâng thoân, ôû caùc thaønh phoá tænh leû coøn nhoû chöa phaùt
trieån, heä thoáng caùc chi nhaùnh ôû nhöõng khu vöïc naøy cuõng döøng laïi ôû nhöõng giôùi
haïn nhaát ñònh. Duø vaäy, vôùi maïng löôùi chi nhaùnh nhö hieän nay laø moät lôïi ñieåm raát
lôùn cuûa caùc NHTMVN so vôùi caùc NHNNg khi tham gia thò tröôøng Vieät Nam.
Moät vaán ñeà caàn phaûi khaúng ñònh, caïnh tranh vaø hoäi nhaäp quoác teá khoâng
coù nghóa laø cöù maõi loay hoay treân saân nhaø, chæ ñaët ra muïc tieâu “phaûi thaéng treân
saân nhaø” nhö moät soá nhaän ñònh treân caùc phöông tieän thoâng tin gaàn ñaây maø caàn
- 64 -
höôùng muïc tieâu phaùt trieån ra thò tröôøng theá giôùi. Tuy nhieân, do nhöõng haïn cheá veà
quy moâ, trình ñoä quaûn lyù, khaû naêng tieáp caän thò tröôøng thì haàu nhö chöa coù
NHTMVN naøo môû ñöôïc chi nhaùnh ôû nöôùc ngoaøi. Ngay caû Vietcombank, moät
ngaân haøng ñöôïc ñaùnh giaù laø haøng ñaàu ôû Vieät Nam, ñi ñaàu trong lónh vöïc thanh
toaùn quoác teá thì vieäc môû chi nhaùnh ôû nöôùc ngoaøi, ñaëc bieät laø vieäc môû chi nhaùnh ôû
caùc trung taâm taøi chính lôùn cuûa khu vöïc vaø theá giôùi nhö Sigapore, Hoàng Koâng,
Hoa Kyø vaãn coøn laø khaû naêng ôû thì töông lai.
Heä thoáng chi nhaùnh trong nöôùc ñaõ phaàn naøo taïo ñöôïc söï an taâm thì vieäc
phaùt trieån maïng löôùi chi nhaùnh ôû nöôùc ngoaøi ñang laø moät khoù khaên lôùn cho caùc
NHTMVN. Haïn cheá naøy ñaõ khoâng cho pheùp caùc NHTMVN naém baét kòp thôøi caùc
thoâng tin vaø dieãn bieán cuûa thò tröôøng taøi chính theá giôùi, khoâng giuùp cho ngaân
haøng coù khaû naêng ña daïng hoùa ruûi ro theo yeáu toá thò tröôøng maø coøn ñöa ngaân
haøng ñoái maët vôùi caùc nguy cô trong vieäc giaûm thò phaàn thanh toaùn quoác teá, khoù
khaên trong vieäc tìm kieám vaø thu thaäp thoâng tin thò tröôøng, thoâng tin lieân quan ñeán
uy tín vaø hoaït ñoäng cuûa caùc coâng ty ña quoác gia, haïn cheá khaû naêng ñaùnh giaù ruûi
ro trong caùc khoaûn caáp tín duïng cho khaùch haøng. Caùc NHTMVN caàn phaûi noã löïc
nhieàu hôn trong vieäc môû roäng vaø phaùt trieån hieäu quaû maïng löôùi kinh doanh, phaùt
trieån heä thoáng chi nhaùnh caû trong vaø ngoaøi nöôùc.
- 65 -
CHÖÔNG 4 :
ÑÒNH HÖÔÙNG NAÂNG CAO NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH
CHO CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM
4.1 Nhieäm vuï cuûa caùc NHTMVN trong thôøi gian tôùi :
Trong quaù trình hoäi nhaäp cuûa neàn kinh teá Vieät Nam, heä thoáng caùc NHTM
coù moät vai troø heát söùc quan troïng trong vieäc thöïc hieän caùc muïc tieâu ñeà ra. Söùc
maïnh cuûa heä thoáng laø tieâu chí ñeå ñaùnh giaù naêng löïc caïnh tranh quoác gia, theå
hieän khaû naêng thu huùt ñaàu tö vaø naêng löïc caïnh tranh cuûa toaøn boä neàn kinh teá. Heä
thoáng caùc NHTMVN phaûi laø löïc löôïng tieân phong vaø laø ñoäng thuùc ñaåy quaù trình
hoäi nhaäp cuûa caùc ngaønh kinh teá khaùc. Ñeå thöïc hieän ñieàu ñoù, ngaønh ngaân haøng
caàn phaûi cuï theå chöông trình haønh ñoäng trong caùc lónh vöïc nhö, tieáp tuïc xaây döïng
vaø hoaøn thieän cô cheá chính saùch veà hoaït ñoäng ngaân haøng; tieáp tuïc ñoåi môùi ñieàu
haønh chính saùch tieàn teä, ñoåi môùi chính saùch quaûn lyù hoaït ñoäng ngoaïi hoái, ñoåi môùi
cô cheá ñieàu haønh tyû giaù nhaèm töøng böôùc aùp duïng caùc thoâng leä quoác teá; hieän ñaïi
hoùa coâng ngheä ngaân haøng, naâng cao trình ñoä quaûn lyù, cuûng coá quy moâ, môû roäng
maïng löôùi hoaït ñoäng ñeå taêng söùc caïnh tranh; tieáp tuïc ñoåi môùi vaø daàn hoaøn thieän
moâ hình toå chöùc, naâng cao coâng taùc quaûn lyù nhaø nöôùc vaø hieäu quaû cuûa heä thoáng
haønh chính; goùp phaàn vaøo vieäc naâng tyû troïng ngaønh dòch vuï trong cô caáu GDP
theo keá hoaïch kinh teá 5 naêm 2006-2010.
Giai ñoaïn ñaàu cuûa quaù trình hoäi nhaäp kinh teá chaéc chaén seõ gaëp phaûi nhöõng
khoù khaên nhaát ñònh. Moät heä thoáng NHTM hieäu quaû seõ giuùp nhaø nöôùc thöïc hieän
toát vai troø quaûn lyù vó moâ, ñaåy nhanh quaù trình CNH-HÑH, naâng cao söùc chòu
ñöïng cuûa neàn kinh teá tröôùc caùc bieán coá vaø söï kieän gaây soác treân thò tröôøng theá
giôùi. Maëc duø naêm 1997, Vieät Nam “nheï nhaøng” vöôït qua khuûng hoaûng taøi chính
khu vöïc, song “thaéng lôïi” ñoù ñöôïc mang laïi töø nhöõng ñieàu kieän khaùch quan, luùc
- 66 -
ñoù Vieät Nam chöa coù thò tröôøng chöùng khoaùn, vieäc luaân chuyeån caùc doøng voán
ñaàu tö coøn raát nhieàu haïn cheá. Ngaøy nay chuùng ta ñaõ coù thò tröôøng chöùng khoaùn,
vieäc ñieàu haønh chính saùch tieàn teä buoäc phaûi tuaân thuû caùc cam keát quoác teá, chuùng
ta caàn phaûi heát söùc caån troïng vaø tænh taùo tröôùc caùc bieán coá töông töï, nhöõng bieán
coá coù theå mang ñeán söùc taøn phaù lôùn hôn so vôùi cuoäc khuûng hoaûng taøi chính Chaâu
AÙ naêm 1997. Vaø trong nhöõng noã löïc ñoù, ngaønh ngaân haøng noùi chung vaø heä thoáng
NHTM noùi rieâng naém giöõ vai troø ñieàu tieát quan troïng, quyeát ñònh söùc maïnh vaø
vöõng chaûi cuûa heä thoáng taøi chính – tieàn teä.
4.2 Nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên cuûa NHTMVN trong tieán trình hoäi nhaäp
quoác teá :
Tieán trình hoäi nhaäp quoác teá ñang ñaët neàn kinh teá Vieät Nam noùi chung vaø
heä thoáng caùc NHTMVN noùi rieâng tröôùc nhöõng thaùch thöùc vaø vaän hoäi môùi, rieâng
ngaønh ngaân haøng coøn nhieàu non treû, quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån chöa laâu,
kinh nghieäm chöa nhieàu. Tuy nhieân, vôùi vai troø laø ñoäng löïc cho söï phaùt trieån cuûa
caùc ngaønh kinh teá khaùc, caùc NHTMVN caàn phaûi coù nhöõng böôùc ñi mang tính tieân
phong. YÙ thöùc ñöôïc vai troø vaø nhieäm vuï ñoù, heä thoáng caùc NHTMVN trong thôøi
gian qua ñaõ coù nhöõng ñieàu chænh tích cöïc, ñoùng goùp hieäu quaû trong quaù trình phaùt
trieån kinh teá ñaát nöôùc. Song cuõng nhö bao ngaønh kinh teá khaùc, quaù trình hoäi nhaäp
cuûa heä thoáng caùc NHTMVN cuõng coù nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên nhaát ñònh.
4.2.1 Ñoái vôùi thò tröôøng trong nöôùc :
Thuaän lôïi : Caùc NHTMVN coù khaû naêng chieám ñöôïc öu theá treân nhöõng
phöông dieän nhö, thaáu hieåu ñöôïc ñöôïc ñaëc ñieåm vaên hoùa, phong tuïc taäp quaùn,
thoùi quen trong hoaït ñoäng kinh teá cuûa ngöôøi Vieät Nam; coù ñöôïc ñoâng ñaûo soá
löôïng khaùch haøng truyeàn thoáng vôùi quy moâ kinh teá vaø nhu caàu söû duïng caùc dòch
vuï ngaân haøng ngaøy caøng cao; coù ñöôïc ñieàu kieän trong vieäc thaâm nhaäp thò tröôøng
- 67 -
noâng thoân roäng lôùn vôùi hôn 50 trieäu daân; coù khaû naêng phaùt trieån vaø quaûn lyù ñöôïc
heä thoáng chi nhaùnh, phoøng giao dòch treân khaép caùc vuøng ñaát nöôùc, ñem caùc dòch
vuï ngaân haøng ñeán gaàn vôùi coâng chuùng hôn; moâi tröôøng phaùp lyù thuaän lôïi hôn so
vôùi caùc ngaân haøng coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi.
Khoù khaên : Moät haïn cheá coá höõu cuûa heä thoáng caùc NHTMVN laø, nhìn
chung caùc NHTMVN coù xuaát phaùt ñieåm töông ñoái thaáp, quy moâ nguoàn voán nhoû,
khaû naêng quaûn lyù vaø söùc chòu ñöïng tröôùc nhöõng bieán coá khoâng cao, trình ñoä
nguoàn nhaân löïc, khaû naêng öùng duïng coâng ngheä coøn nhieàu haïn cheá; saûn phaåm,
dòch vuï cung caáp coøn ngheøo naøn, chöa ñaùp öùng ñöôïc nhu caàu ngaøy caøng cao cuûa
khaùch haøng; tính ña daïng trong danh muïc ñaàu tö, ñaëc bieät laø ñaàu tö quoác teá chöa
nhieàu, thaäm chí laø khoâng coù, daãn ñeán khaû naêng phaân taùn vaø ña daïng hoùa ruûi ro
coøn nhöõng haïn cheá nhaát ñònh.
4.2.2 Ñoái vôùi thò tröôøng quoác teá :
Thuaän lôïi : Coù theå noùi raèng thuaän lôïi duy nhaát cuûa caùc NHTMVN laø khaû
naêng chieám lónh thò tröôøng noäi ñòa, laáy ñoù laøm neàn taûng cho vieäc phaùt trieån môû
roäng ra ngoaøi phaïm vi quoác gia.
Khoù khaên : Treân bình dieän thò tröôøng naøy, nhöõng khoù khaên khi xem xeùt thò
tröôøng trong nöôùc caøng trôû neân khoù khaên hôn, ñaëc bieät laø caùc yeáu toá quy moâ
nguoàn voán, trình ñoä coâng ngheä, trình ñoä quaûn lyù, khaû naêng xaây döïng vaø quaûng baù
thöông hieäu. Theâm vaøo ñoù, vieäc ñaàu tö ra thò tröôøng quoác teá seõ gaëp nhieàu khoù
khaên trong vieäc tieáp caän nhöõng nguyeân taéc vaø thoâng leä quoác teá, nhöõng haïn cheá
trong khaû naêng quaûn trò ña quoác gia, khaû naêng quaûn lyù töø xa, yeáu keùm trong giaûi
phaùp coâng ngheä, saûn phaåm dòch vuï cung caáp coøn ngheøo naøn, chöa baét kòp nhu
caàu thò tröôøng quoác teá, ñaëc bieät laø ôû caùc nöôùc coù thò tröôøng taøi chính – ngaân haøng
phaùt trieån. Khoâng phaûi laø bi quan nhöng vôùi nhöõng ñieàu kieän nhö hieän nay, chöa
- 68 -
cho pheùp chuùng ta coù ñöôïc nhaän ñònh toát hôn veà khaû naêng phaùt trieån môû roäng,
khaû naêng caïnh tranh cuûa caùc NHTMVN treân thò tröôøng quoác teá .
4.3 Ñònh höôùng naâng cao naêng löïc caïnh tranh cho caùc NHTMVN :
4.3.1 Caùc giaûi phaùp veà phía Nhaø nöôùc :
Naâng cao chöùc naêng quaûn lyù vó moâ cuûa NHNN : Caàn phaûi xaây döïng moät
Ngaân haøng Trung öông ñuû maïnh, coù khaû naêng hoaïch ñònh vaø xaây döïng chính
saùch, söû duïng toát caùc coâng cuï quaûn lyù vó moâ, ñaûm baûo ñuû söùc ñieàu tieát thò tröôøng
tieàn teä vaø thò tröôøng hoái ñoaùi. Phoái hôïp toát vôùi caùc boä ngaønh lieân quan nhaèm oån
ñònh löu thoâng tieàn teä, kieåm soaùt laïm phaùt, oån ñònh caùn caân thöông maïi vaø caùn
caân thanh toaùn, xaây döïng heä thoáng tyû giaù coù lôïi cho neàn kinh teá höôùng ñeán xuaát
khaåu, coù khaû naêng kieåm soaùt caùc doøng löu chuyeån tieàn teä.
Cuï theå vaø phoå bieán roäng raõi tieán trình hoäi nhaäp quoác teá cuûa ngaønh ngaân
haøng : Caàn phaûi xaây döïng moät loä trình hoäi nhaäp cuï theå, tieán trình thöïc hieän ñieàu
öôùc theo caùc cam keát song phöông, ña phöông maø Vieät Nam ñaõ tham gia kyù keát
cuõng nhö döï kieán ñònh höôùng thöïc hieän caùc lónh vöïc, phaïm vi maø Vieät Nam chöa
coù cam keát chính thöùc. Phoå bieán caùc tieán trình, ñònh höôùng ñoù ñeán caùc NHTM ñeå
thaáy ñöôïc nhöõng böôùc ñi cuï theå maø Vieät Nam phaûi thöïc hieän. Song song vôùi quaù
trình ñoù, Chính phuû, NHNN caàn coù nhöõng baùo caùo thöôøng nieân, ñaùnh giaù veà tieán
trình thöïc hieän caùc cam keát trong hoäi nhaäp cuûa ngaønh ngaân haøng Vieät Nam, ñaùnh
giaù dieãn bieán, xu höôùng phaùt trieån cuûa ngaønh ngaân haøng theá giôùi. Treân cô sôû ñoù,
xaây döïng chieán löôïc toång theå veà caïnh tranh vaø phaùt trieån cho ngaønh ngaân haøng
Vieät Nam, chæ ra nhöõng vaän hoäi vaø caûnh baùo nhöõng nguy cô maø caùc NHTM trong
nöôùc caàn quan taâm.
Hoaøn thieän caùc vaên baûn phaùp luaät : Chính phuû, NHNN caàn ra soaùt, xem
xeùt söûa ñoåi, boå sung vaø hoaøn thieän cô cheá chính saùch, coâng cuï ñieàu haønh chính
- 69 -
saùch tieàn teä, quaûn lyù ngoaïi hoái, keá toaùn, thanh toaùn, quaûn lyù hoaït ñoäng tín duïng
phuø hôïp vôùi yeâu caàu hoäi nhaäp. Ñoàng thôøi coù nhöõng kieán nghò söûa ñoåi, boå sung
caùc vaên baûn phaùp luaät khaùc lieân quan ñeán caùc lónh vöïc hôïp ñoàng kinh teá, thöông
maïi, baûo laõnh, caàm coá, theá chaáp, caùc thuû tuïc coâng chöùng vaø ñaêng kyù giao dòch
baûo ñaûm, xöû lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay… nhaèm taïo neân moät haønh lang phaùp lyù
ñoàng boä, minh baïch, oån ñònh. Noäi dung söûa ñoåi, ñieàu chænh höôùng ñeán vieäc taän
duïng caùc lôïi ích cuûa quaù trình hoäi nhaäp vaø ngaên chaën toái ña caùc taùc ñoäng tieâu cöïc
töø quaù trình ñoùù.
Thuùc ñaåy phaùt trieån thò tröôøng taøi chính – tieàn teä : Nhanh choùng hoaøn
thieän cô cheá vaø naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng thò tröôøng taøi chính noùi chuùng, thò
tröôøng tieàn teä noùi rieâng, trong ñoù chuù troïng thò tröôøng lieân ngaân haøng, thò tröôøng
môû, thaùo gôõ nhöõng vöôùng maéc cuûa caùc NHTM trong caùc quy ñònh veà giao dòch,
nieâm yeát, huy ñoäng voán thoâng qua phaùt haønh coå phieáu, traùi phieáu treân thò tröôøng
chöùng khoaùn. Coù chính saùch khuyeán khích caùc NHTM tham gia nieâm yeát treân
caùc thò tröôøng taøi chính lôùn cuûa khu vöïc vaø theá giôùi, nhaèm xaây döïng thöông hieäu,
quaûng baù hình aûnh, naâng cao uy tín cuûa heä thoáng NHTMVN treân tröôøng quoác teá.
Taêng cöôøng coâng taùc giaùm saùt, kieåm tra : NHNN caàn naâng cao vai troø, chaát
löôïng thanh tra, giaùm saùt. Hoaøn thieän heä thoáng thanh tra, giaùm saùt cuûa NHNN.
Xaây döïng moâ hình toå chöùc vaø caùc tieâu chí nhaát quaùn trong vieäc kieåm tra, kieåm
soaùt. Naâng cao trình ñoä vaø ñaïo ñöùc cuûa nhaân vieân laøm coâng taùc thanh tra, höôùng
muïc tieâu thanh tra tôùi ñaûm baûo an toaøn vaø hieäu quaû trong hoaït ñoäng ngaân haøng.
Coâng taùc thanh tra traùnh gaây xaùo troän vaø laøm aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng kinh doanh
thöôøng nhaät cuûa caùc NHTM, ñaây laø vaán ñeà laâu nay ñöôïc caùc NHTM phaûn aûnh raát
nhieàu. NHNN caàn coù cô cheá giaùm saùt chaët cheõ caùc caùn boä thanh tra, phaûi coù nhöõng
ñaùnh giaù cuï theå veà chaát löôïng vaø hieäu quaû cuûa coâng taùc thanh tra. Xöû lyù nghieâm
nhöõng caùn boä thanh tra gaây phieàn haø, saùch nhieãu, coù ñoäng cô vuï lôïi.
- 70 -
Naâng cao vai troø cuûa coâng taùc thoáng keâ, baùo caùo : Chæ coù NHNN laø nôi coù
ñaày ñuû caùc soá lieäu veà möùc döï tröõ ngoaïi hoái, caùn caân thanh toaùn quoác teá, thò phaàn
vaø keát quaû hoaït ñoäng cuûa toaøn boä heä thoáng NHTMVN, caùc soá lieäu veà quy moâ
nguoàn voán, thò phaàn huy ñoäng, thò phaàn cho vay, thò phaàn thanh toaùn quoác teá, tyû
suaát lôïi nhuaän bình quaân cuûa töøng khoái vaø cuûa caû heä thoáng ngaân haøng. NHNN
caàn coù nhöõng thoáng keâ, baùo caùo chính xaùc, kòp thôøi vaø coâng boá roäng raõi nhöõng
baùo caùo ñoù ñeå caùc NHTM coù theå naém baét, ñoái chieáu, so saùnh, xaùc ñònh ñöôïc vò
theá, töø ñoù coù nhöõng ñieàu chænh thích hôïp ñeå naâng cao khaû naêng caïnh tranh. Vieäc
tieáp caän vôùi nguoàn soá lieäu thoáng keâ neâu treân, laâu nay luoân laø vaán ñeà khoù khaên
ñoái vôùi caùc nhaø quaûn lyù ngaân haøng, nhöõng ngöôøi laøm coâng taùc nghieân cöùu. Ñieàu
ñoù taïo ra söï baát caân xöùng thoâng tin khoâng caàn thieát, coù theå laøm phaùt sinh tieâu
cöïc. Caùc NHTM khoâng coù ñöôïc cô sôû ñeå ñònh vò vaø ñaùnh giaù naêng löïc caïnh tranh
cuûa ngaân haøng mình. Ñaõ ñeán luùc xoùa boû söï baát caân xöùng ñeán möùc voâ lyù ñoù.
Tieáp tuïc naâng cao vai troø vaø chaát löôïng hoaït ñoäng cuûa trung taâm thoâng
tin tín duïng (CIC) : Thôøi gian qua, CIC ñaõ hoã trôï caùc NHTM raát nhieàu trong vieäc
haïn cheá caùc ruûi ro lieân quan ñeán caùc hoaït ñoäng kinh doanh, ñaëc bieät laø ruûi ro lieân
quan ñeán hoaït ñoäng tín duïng, hoaït ñoäng mang laïi lôïi nhuaän chuû yeáu cho caùc
NHTMVN trong giai ñoaïn hieän nay. Duø ñaõ coù nhieàu noã löïc nhöng caùc thoâng tin
maø CIC cung caáp chæ döøng laïi ôû tình hình quan heä tín duïng cuûa doanh nghieäp taïi
caùc NHTM maø chöa coù caùc thoâng tin veà tình hình hoaït ñoäng kinh doanh, thoâng
tin veà caùc ñôn vò thaønh vieân cuûa doanh nghieäp, caùc thoâng tin lieân quan ñeán caùc
tranh chaáp, uy tín cuûa cuûa doanh nghieäp vôùi caùc ñoái taùc kinh doanh, caùc thoâng tin
lieân quan ñeán caùc ruûi ro coù theå aûnh höôûng ñeán khaû naêng taøi chính cuûa doanh
nghieäp. Caàn phaûi taêng cöôøng coâng taùc thu thaäp vaø löu tröõ thoâng tin, phaûi baûo maät
tuyeät ñoái moïi thoâng tin tieáp nhaän töø caùc NHTM vaø ñoái taùc khaùc. Haõy xaây döïng
CIC thaønh choã döïa tin caäy cho caùc NHTM, ñaûm baûo cho vieäc cung caáp thoâng tin
- 71 -
ñöôïc thoâng suoát trong caû nöôùc, thoâng tin cung caáp phaûi chính xaùc, kòp thôøi, giuùp
caùc NHTM coù ñöôïc nhaän ñònh saâu saùt khi ra caùc quyeát ñònh kinh doanh.
Dôû boû nhöõng raøo caûn trong ñieàu haønh kinh doanh cuûa caùc NHTMNN :
Caàn phaûi nhanh choùng thaùo gôõ nhöõng haïn cheá, taêng quyeàn chuû ñoäng cho caùc
NHTMNN veà caùc vaán ñeà chi phí quaûn lyù, chi phí löông, thöôûng. Tieàn löông phaûn
aûnh ñuùng hieäu quaû coâng vieäc cuûa ngöôøi lao ñoäng seõ coù taùc duïng khuyeán khích
nhaân vieân taêng cöôøng khaû naêng laøm vieäc, naâng cao trình ñoä nghieäp vuï vaø yù thöùc
traùch nhieäm hôn vôùi coâng vieäc. Roõ raøng ñaây laø vaán ñeà raát quan troïng, quyeát ñònh
chaát löôïng ñoäi nguõ lao ñoäng, aûnh höôûng raát lôùn ñeán naêng suaát vaø hieäu quaû kinh
doanh. Song song vôùi quaù trình ñoù, tieáp tuïc quan taâm ñeå thaùo gôõ nhöõng khoù khaên
khaùc cuûa caùc NHTMNN do cô cheá gaây ra, ñaëc bieät laø trong vaán ñeà taùi cô caáu toå
chöùc, nhöõng luùng tuùng trong quaù trình coå phaàn hoùa.
4.3.2 Caùc giaûi phaùp veà phía caùc NHTM :
4.3.2.1 Nhanh choùng cuûng coá vaø naâng cao naêng löïc taøi chính :
Thöïc teá hieän nay laø khaû naêng taøi chính, quy moâ nguoàn voán cuûa heä thoáng
NHTMVN laø töông ñoái moûng. Do ñoù, vieäc nhanh choùng taêng voán töï coù, taêng voán
ñieàu leä coù moät yù nghóa heát söùc quan troïng ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh cuûa
ngaân haøng, töøng böôùc naâng tyû troïng voán töï coù so vôùi toång nguoàn voán leân treân
möùc toái thieåu 8% theo thoâng leä quoác teá. Trong ñieàu kieän thöïc teá hieän nay coù theå
aùp duïng moät soá giaûi phaùp sau :
Ñoái vôùi caùc NHTMNN, coù theå kieán nghò vôùi chính phuû duøng nguoàn voán
ngaân saùch ñeå boå sung voán ñieàu leä, taêng voán kinh doanh. Tuy nhieân, trong ñieàu
kieän nguoàn voán ngaân saùch coøn haïn heïp, coù theå thöïc hieän taêng voán baèng caùch giöõ
laïi lôïi nhuaän töø hoaït ñoäng kinh doanh haøng naêm. Beân caïnh ñoù, coù theå ñeà xuaát,
kieán nghò caùc giaûi phaùp xöû lyù nôï toàn ñoïng, xöû lyù caùc taøi saûn khoâng sinh lôïi, caùc
- 72 -
taøi saûn thuoäc quyeàn quaûn lyù cuûa ngaân haøng nhöng khaû naêng sinh lôïi khoâng cao
ñeå boå sung voán kinh doanh.
Moät giaûi phaùp nöõa ñeå taêng voán cho caùc NHTMNN laø thoâng qua phaùt haønh
traùi phieáu chính phuû, taøi trôï töø nguoàn vay nôï nöôùc ngoaøi. Neáu nhö coâng cuï traùi
phieáu chính phuû chöa coù taùc duïng laøm taêng söùc maïnh taøi chính töùc thôøi cho caùc
ngaân haøng maø phaûi ñôïi ñeán khi caùc traùi phieáu naøy ñaùo haïn (thöôøng laø sau 5-7
naêm) thì giaûi phaùp vay nôï nöôùc ngoaøi laïi maïnh meõ vaø mang tính ñoät phaù. Tuy
nhieân, vieäc söû duïng caùc coâng cuï naøy caàn phaûi coù nhöõng caân nhaéc, ñaùp öùng nhöõng
yeâu caàu caân ñoái vó moâ cuûa neàn kinh teá nhö khaû naêng caân ñoái ngaân saùch, caân ñoái
caùn caân thanh toaùn, caùn caân voán, nguoàn ngoaïi teä vaø nhöõng thay ñoåi veà tyû giaù.
Theâm moät giaûi phaùp raát coù yù nghóa ñoái vôùi caùc NHTMNN trong vieäc ñaåy
nhanh quaù trình taêng voán laø laønh maïnh hoùa taøi chính ngaân haøng, xin chuû tröông
vaø nhanh choùng xuùc tieán caùc thuû tuïc coå phaàn hoùa. Baùn bôùt coå phaàn theo tyû leä cho
pheùp ñeå taêng voán, môû ra khaû naêng huy ñoäng voán baèng vieäc phaùt haønh traùi phieáu,
coå phieáu thoâng qua thò tröôøng chöùng khoaùn. Ñaây laø giaûi phaùp coù theå ñöôïc söû
duïng thöôøng xuyeân vaø laâu daøi trong chieán löôïc phaùt trieån quy moâ voán chuû sôû höõu
ñoái vôùi caùc ngaân haøng hoaït ñoäng theo hình thöùc coâng ty coå phaàn. Giaûi phaùp naøy
cuõng ñaõ ñöôïc caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn haøng ñaàu Vieät Nam thöïc hieän
nhö Sacombank, ACB, vaø saép tôùi seõ coù moät soá ngaân haøng khaùc. Tuy nhieân, moät
ñieàu caàn löu yù khi baùn coå phaàn cho caùc nhaø ñaàu tö laø neân choïn nhöõng nhaø ñaàu tö
coù uy tín vaø kinh nghieäm trong lónh vöïc ngaân haøng, qua ñoù coù theå giuùp chuùng ta
hoïc hoûi ñöôïc caùc kinh nghieäm quaûn lyù ngaân haøng hieän ñaïi. Ví duï, Sacombank ñaõ
raát thaønh coâng vôùi vieäc baùn coå phaàn cho ANZ, IFC vaø Dragon Capital; ACB
cuõng coù nhöõng thaønh coâng töông töï khi baùn coå phaàn cho IFC, Dragon Capital vaø
Connaught Investor…
- 73 -
Moät trong nhöõng giaûi phaùp coù tính khaû thi trong vieäc taêng voán chuû sôû höõu
cho caùc NHTMVN laø saùp nhaäp caùc NHTM coù quy moâ nhoû laïi vôùi nhau, saùp nhaäp
caùc NHTM nhoû vaøo caùc NHTM coù quy moâ lôùn hôn. Xu höôùng naøy ñang dieãn ra
maïnh meõ treân theá giôùi vaø hình thaønh neân nhöõng taäp ñoaøn taøi chính ngaân haøng
khoång loà nhö vuï saùp nhaäp giöõa Chase Mahattan Bank vaø Chemical Bank, Bank
of America vaø National Bank ôû Myõ, Vereinsbank vaø Hypobank ôû Ñöùc, Bank of
Tokyo vaø Misubishi Bank ôû Nhaät Baûn. Xu höôùng naøy cuõng ñaõ dieãn ra maïnh meõ
ôû khu vöïc Ñoâng Nam AÙ, ñaëc bieät laø sau cuoäc khuûng hoaûng taøi chính Chaâu AÙ naêm
1997, cuï theå NHTW Malaysia ñaõ cho pheùp vuï saùp nhaäp 54 ñònh cheá taøi chính
thaønh 10 toå chöùc taøi chính maïnh hôn, coù quy moâ nguoàn voán lôùn hôn. Vieät Nam
cuõng ñaõ traûi qua moät quaù trình taùi cô caáu, saép xeáp laïi heä thoáng NHTM ñeå naâng
cao naêng löïc taøi chính, nhö vuï saùp nhaäp NHTMCP Noâng thoân Taây Ñoâ vaøo
NHTMCP Phöông Ñoâng, saùp nhaäp NHTMCP Noâng thoân Caùi Saén (Caàn Thô) vaøo
NHTMCP Phöông Nam, saùp nhaäp NHTMCP Noâng thoân Taân Hieäp (Kieân Giang)
vaøo NHTMCP Ñoâng AÙ… Caùc NHTMCP coù quy moâ nguoàn voán nhoû, khaû naêng
taêng voán vaø phaùt trieån môû roäng khoù khaên neân xem xeùt vaø tính ñeán giaûi phaùp naøy
vì lôïi ích laâu daøi.
Caùc NHTMNN ñöôïc coå phaàn hoùa cuõng nhö caùc NHTMCP hieän taïi coù hoaït
ñoäng kinh doanh hieäu quaû, töøng böôùc aùp duïng caùc chuaån möïc quoác teá vaøo trong
caùc hoaït ñoäng ngaân haøng. Tham gia nieâm yeát ôû thò tröôøng chöùng khoaùn trong
nöôùc vaø ôû moät soá thò tröôøng taøi chính lôùn cuûa khu vöïc vaø theá giôùi nhö Singapore,
New York nhaèm taêng cöôøng quaûng baù thöông hieäu, thu huùt söï quan taâm cuûa caùc
nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi, chuaån bò cho khaû naêng huy ñoäng voán töø nhöõng thò tröôøng
naøy, ñaëc bieät khi caùc quy ñònh veà tyû leä coå phaàn cuûa caùc NHTM Vieät Nam maø caùc
caù nhaân, toå chöùc nöôùc ngoaøi ñöôïc pheùp naém giöõ bò dôû boû, luùc ñoù caùc thò tröôøng
naøy seõ laø nôi höùa heïn cho vieäc “taêng löïc” cuûa caùc NHTM trong nöôùc.
- 74 -
4.3.2.2 Caûi tieán coâng ngheä, ña daïng hoùa dòch vuï ngaân haøng :
Caùc NHTMVN caàn phaûi xaùc ñònh raèng moät trong nhöõng tieâu chí raát cô baûn
trong vieäc naâng cao khaû naêng caïnh tranh, ñaùp öùng moät caùch toát nhaát nhöõng
chuyeån ñoåi vaø phaùt trieån cuûa neàn kinh teá laø tích cöïc ñoåi môùi, öùng duïng hieäu quaû
coâng ngheä thoâng tin vaøo trong hoaït ñoäng ngaân haøng. Thoáng ñoác NHNN ñaõ chæ roõ
: “Trong böôùc ñöôøng phaùt trieån cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam, hieän ñaïi hoùa
hoaït ñoäng ngaân haøng laø moät trong nhöõng noäi dung chuû yeáu vaø xuyeân suoát cuûa
böôùc ñi”. Vaø ñieàu naøy caøng coù yù nghóa hôn khi chuùng ta ñang trong giai ñoaïn môû
roäng kinh doanh, phaùt trieån maïng löôùi chi nhaùnh, noã löïc taêng cöôøng caùc tieän ích
trong töøng saûn phaåm dòch vuï cung caáp cho khaùch haøng. Coâng ngheä laø yeáu toá
khoâng theå thieáu trong caùc noã löïc phaùt trieån, laø cô sôû ñeå ña daïng hoùa vaø hieän ñaïi
hoùa caùc dòch vuï ngaân haøng, laø coâng cuï quaûn lyù raát höõu hieäu vôùi tính kòp thôøi vaø
ñoä chính xaùc cao.
Neáu chuùng ta lao theo caùc muïc tieâu phaùt trieån môû roäng maø khoâng ñaàu tö
cho coâng ngheä thoâng tin moät caùch töông xöùng, khoâng nhöõng laøm giaûm toác ñoä chu
chuyeån voán, haïn cheá khaû naêng môû roäng caùc nghieäp vuï môùi maø coøn laøm cho ñoäi
nguõ nhaân vieân tieáp tuïc phình ra. Vaø khi thöïc hieän taùi cô caáu ñeå naâng söùc caïnh
tranh, giaûi quyeát ñoäi nguõ lao ñoäng doâi dö luoân laø vaán ñeà “ñau ñaàu” ñoái vôùi taát caû
caùc toå chöùc kinh teá. Bieát raèng vieäc ñaàu tö ñoåi môùi coâng ngheä laø raát toán keùm
trong ñieàu kieän quy moâ nguoàn voán kinh doanh coøn nhieàu haïn heïp, nhöng ñoù laø
höôùng ñi taát yeáu vaø ñieàu baét buoäc phaûi laøm ñeå ñaûm baûo thaønh coâng treân con
ñöôøng phaùt trieån.
Quaù trình phaùt trieån vaø öùng duïng coâng ngheä phaûi coù söï chuaån bò tröôùc veà
nhaân löïc, ñaûm baûo khaû naêng tieáp thu vaø quaûn lyù toát coâng ngheä, ñaëc bieät laø phaûi
kieåm soaùt ñöôïc coâng ngheä, ñaûm baûo toát coâng taùc an ninh maïng, coù ñuû khaû naêng
ngaên chaëng caùc xaâm nhaäp töø beân ngoaøi, traùnh tình traïng rôùt maïng, hieän töôïng teâ
- 75 -
lieät thoáng maïng, heä thoáng maùy ATM ôû moät soá ngaân haøng nhö thôøi gian vöøa qua.
Phaûi taïo vaø giöõ ñöôïc loøng tin cuûa khaùch haøng khi tham gia söû duïng caùc dòch vuï
cuûa ngaân haøng.
Vieäc xaây döïng caùc chieán löôïc taêng tröôûng döïa treân cô sôû hieän ñaïi hoùa, ña
daïng hoùa caùc nghieäp vuï vaø dòch vuï ngaân haøng. Do ñoù, caùc NHTM caàn phaûi tích
cöïc vaø chuû ñoäng trong vieäc ñaàu tö phaùt trieån coâng ngheä, phuø hôïp vôùi ñònh höôùng
chung cuûa NHNN trong chieán löôïc hieän ñaïi hoaù ngaønh ngaân haøng. Vieäc ñoåi môùi
coâng ngheä neân taäp trung vaøo dòch vuï ngaân haøng baùn leû, caùc dòch vuï öùng duïng
coâng ngheä thoâng tin, nhö heä thoáng maùy ruùt tieàn töï ñoäng (ATM), Internet
banking, Home banking, Mobile banking, heä thoáng taøi khoaûn vaø keá toaùn khaùch
haøng, ñaåy nhanh toác ñoä phaùt trieån cuûa heä thoáng thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët,
ñaûm baûo tính an toaøn vaø chính xaùc trong caùc giao dòch. Taäp trung vaøo öùng duïng
caùc dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi, caûi tieán vaø naâng cao chaát löôïng dòch vuï ngaân
haøng truyeàn thoáng.
Tích cöïc xuùc tieán caùc thuû tuïc, nhanh choùng tham gia vaøo heä thoáng thanh
toaùn lieân ngaân haøng, heä thoáng chuyeån tieàn ñieän töû cuûa NHNN ñeå taêng cöôøng caùc
tieän ích vaø nhanh choùng trong caùc hoaït ñoäng thanh toaùn. Tích cöïc môû roäng vaø
hieän ñaïi hoùa heä thoáng thanh toaùn quoác teá (SWIFT), heä thoáng thanh toaùn noäi boä,
töøng böôùc tieán tôùi töï ñoäng hoùa caùc giao dòch ngaân haøng treân cô sôû caùc trang thieát
bò hieän ñaïi vaø coâng ngheä tieân tieán.
Ñaåy nhanh quaù trình öùng duïng coâng ngheä ñeå cuøng vôùi NHNN taïo ra
nhöõng tieàn ñeà, hình thaønh thò tröôøng tieàn teä sô caáp vaø tieán tôùi phaùt trieån thò
tröôøng tieàn teä thöù caáp. Phaùt trieån maïnh caùc coâng cuï phaùi sinh, coâng cuï phoøng
ngöøa ruûi ro thò tröôøng, phaùt trieån theâm nhieàu dòch vuï môùi nhö bao thanh toaùn
(factoring), theû tín duïng, sec du lòch, quaûn lyù voán ñaàu tö, moâi giôùi tieàn teä, löu tröõ
- 76 -
vaø uûy thaùc… Tuyeân truyeàn giôùi thieäu nhöõng öùng duïng vaø tieän ích cuûa caùc saûn
phaåm naøy, thu huùt ngaøy caøng nhieàu khaùch haøng tham gia thò tröôøng.
Tìm giaûi phaùp phoái hôïp giöõa caùc NHTM ñeå taïo neân caùc lieân minh trong
quaù trình hieän ñaïi hoùa caùc hoaït ñoäng ngaân haøng, tieát kieäm chi phí ñaàu tö nhö lieân
minh theû do Vietcombank ñöùng ñaàu thu huùt haøng chuïc ngaân haøng tham gia, lieân
minh theû giöõa Sacombank vaø ANZ. Vieäc taïo ra caùc lieân minh nhö vaäy khoâng
nhöõng giuùp caùc ngaân haøng tieát kieäm chi phí ñaàu tö, taäp trung nguoàn löïc cho caùc
hoaït ñoäng khaùc maø coøn taïo ra nhöõng tieän ích cho khaùch haøng, traùnh tình traïng
ñaàu tö manh muùn, nhoû leû vaø thieáu ñoàng boä nhö hieän nay.
4.3.2.3 Phaùt trieån nguoàn nhaân löïc coù chaát löôïng, naâng cao trình ñoä quaûn lyù :
Xu theá phaùt trieån vaø caïnh tranh ngaân haøng ngaøy nay, neáu coâng ngheä ñöôïc
xem laø yeáu toá taïo ra söï ñoät phaù thì nguoàn nhaân löïc ñöôïc xem laø yeáu toá neàn taûng,
luoân coù vai troø quan troïng vaø gaén lieàn vôùi caùc chieán löôïc phaùt trieån cuûa ngaân
haøng. Hay noùi cuï theå hôn, yeáu toá nguoàn nhaân löïc luoân gaén lieàn vôùi nhöõng thaønh
coâng, thaát baïi cuûa ngaân haøng. Muoán thaønh coâng, caùc NHTM phaûi coù nhöõng chuù
troïng vaø quan taâm thöïc söï ñeán yeáu toá con ngöôøi, xem ñoù laø thöù “vuõ khí” khoâng
theå thieáu trong “cuoäc chieán” caïnh tranh quoác teá. Haõy höôùng lôïi ích cuûa ngöôøi lao
ñoäng theo lôïi ích cuûa toå chöùc, gaén lieàn vôùi lôïi ích cuûa toå chöùc, taïo neàn taûng ñeå
giaûi quyeát nhöõng vaán ñeà tieáp theo.
Phaûi xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån nguoàn nhaân löïc thöïc söï hieäu quaû.
Chaát löôïng nguoàn nhaân löïc phaûi laø yeáu toá tieân phong hay ít ra cuõng phaûi ñaït
chuaån “phuø hôïp” vôùi yeâu caàu cuûa töøng giai ñoaïn phaùt trieån. Phaûi coù söï chuaån bò
tích cöïc veà con ngöôøi trong caùc giai ñoaïn phaùt trieån môû roäng, khaû naêng tieáp thu
vaø kieåm soaùt caùc coâng ngheä hieän ñaïi. Phaûi xaây döïng cho ñöôïc löïc löôïng quaûn lyù
noøng coát, moãi vò trí noøng coát coù ít nhaát moät vò trí saün saøng keá thöøa trong tröôøng
- 77 -
hôïp caàn thieát. Söï chuaån bò naøy moät maët cho pheùp chuùng ta luoân coù söï chuû ñoäng
veà nguoàn nhaân löïc, maët khaùc duy trì ñöôïc moâi tröôøng, ñoäng löïc caïnh tranh, tinh
thaàn khoâng ngöøng hoïc hoûi, khaû naêng ñaøo taïo vaø phaùt trieån nhaân vieân môùi. Ñaây laø
moät vaán ñeà caàn ñöôïc quan taâm thöôøng xuyeân, ñieàu naøy ñaëc bieät coù yù nghóa vôùi
caùc NHTMNN ñang trong tình traïng chaûy maùu chaát xaùm nhö hieän nay.
Chuù troïng vieäc tuyeån duïng caùc chuyeân gia giaøu kinh nghieäm trong caùc
lónh vöïc taøi chính, ngaân haøng, coâng ngheä thoâng tin. Nhöõng ngöôøi ñöôïc tuyeån
duïng phaûi coù trình ñoä chuyeân moân, trình ñoä nghieäp vuï cao, phaûi naêng ñoäng vaø
nhieät tình vôùi coâng vieäc. Quan taâm ñeán coâng taùc tuyeån duïng vaø ñaøo taïo caùc caùn
boä treû, töøng böôùc boå sung caùn boä gioûi. Phaûi thanh loïc vaø thay theá nhöõng nhaân
vieân, nhöõng nhaø quaûn lyù yeáu keùm, khoâng ñaùp öùng ñöôïc yeâu caàu coâng vieäc vaø
caùc muïc tieâu ñeà ra. Ñoái vôùi nhöõng nhaân vieân treû, chöa coù nhieàu kinh nghieäm thì
ñoøi hoûi phaûi coù khaû naêng phaùt trieån trong töông lai, ham hoïc hoûi, coù tinh thaàn caàu
tieán, phaåm chaát ñaïo ñöùc toát, haïn cheá ñöôïc nhöõng ruûi ro trong coâng vieäc, ñaëc bieät
laø caùc nhaân vieân coâng taùc ôû nhöõng vò trí nhieàu caùm doã nhö nhaân vieân tín duïng,
nhaân vieân ngaân quyõ.
Xaây döïng cheá ñoä ñaõi ngoä hôïp lyù thoâng qua thu nhaäp, cô hoäi thaêng tieán
ngheà nghieäp, moâi tröôøng laøm vieäc vaên minh hieän ñaïi. Haõy thöïc hieän traû löông
theo vò trí coâng vieäc, haõy ñeå cho hieäu quaû coâng vieäc quyeát ñònh tieàn löông cuûa
ngöôøi lao ñoäng. Xoùa boû ngay cô cheá caøo baèng, traû löông theo thaâm nieân, traû
löông theo baèng caáp. Xaây döïng cô cheá tieàn löông töông xöùng vôùi ñieàu kieän ñôøi
soáng xaõ hoäi, ñuû haáp daãn ñeå thu huùt nguoàn nhaân löïc töø caùc ñoái thuû caïnh tranh, thu
huùt söï löïa choïn ngheà nghieäp cuûa caùc baïn treû coù naêng löïc, hay ít ra cuõng phaûi haïn
cheá ñeán möùc toái thieåu doøng chaûy chaát xaùm baát lôïi cho ngaân haøng mình. Phaûi
nhìn nhaän moät thöïc teá “coù thöïc môùi vöïc ñöôïc ñaïo”, xem ñoù laø moät trong nhöõng
giaûi phaùp ñeå haïn cheá ruûi ro veà ñaïo ñöùc, xaây döïng loøng tin vôùi coâng chuùng. Beân
- 78 -
caïnh ñoù, caùc cô hoäi ñeà baït, thaêng tieán phaûi ñöôïc “chia ñeàu” cho taát caû caùc nhaân
vieân, xaây döïng treân cô sôû caïnh tranh coâng baèng. Vieäc ñeà baït thaêng tieán phaûi döïa
treân trình ñoä naêng löïc, tö chaát ñaïo ñöùc, kyõ naêng laøm vieäc, khaû naêng phaùt trieån
trong töông lai vaø nhöõng thaønh tích coâng taùc ôû quaù khöù. Vieäc ñeà baït phaûi thöïc söï
vì hieäu quaû coâng vieäc, chaám döùt tình traïng ñeà baït döïa treân caùc “moái quan heä”,
döïa treân caùc “eâ kíp beø phaùi”.
Caùc NHTMNN neân kieán nghò maïnh meõ vôùi Chính phuû, NHNN vaø caùc boä
ngaønh lieân quan dôû boû nhöõng haïn cheá trong vaán ñeà tieàn löông. Xaây döïng cô cheá
tieàn löông caïnh tranh so vôùi caùc NHTMCP, caùc ngaân haøng coù voán ñaàu tö nöôùc
ngoaøi, ñeå “laøm theo naêng löïc, höôûng theo lao ñoäng” khoâng coøn laø khaåu hieäu
suoâng, ñaõ laøm trì treä khoái NHTMNN trong moät thôøi gian daøi. Cô cheá tieàn löông
ñaûm baûo gaén lieàn quyeàn lôïi cuûa ngöôøi lao ñoäng vôùi toå chöùc, haïn cheá nhöõng
“xung ñoät veà quyeàn lôïi” giöõa ngaân haøng vôùi ngöôøi lao ñoäng, giöõa ngaân haøng vaø
nhöõng nhaø quaûn lyù, ngaên chaën tình traïng hy sinh quyeàn lôïi toå chöùc ñeå tö lôïi caù
nhaân. Ñaây laø vaán ñeà caàn quan taâm trong chieán löôïc phaùt trieån, ñaëc bieät trong
coâng taùc quaûn trò ruûi ro ngaân haøng.
Ñaàu tö nhieàu cho coâng taùc ñaøo taïo vaø taùi ñaøo taïo. Trình ñoä neàn taøi chính –
ngaân haøng nöôùc ta coøn thaáp, laøm toát coâng taùc ñaøo taïo vaø taùi ñaøo taïo giuùp chuùng
ta phaùt trieån ñöôïc trình ñoä nghieäp vuï, tieáp caän ñöôïc vôùi caùc saûn phaåm dòch vuï vaø
coâng ngheä cuûa ngaân haøng hieän ñaïi, khoâng ngöøng naâng cao trình ñoä quaûn lyù. Chuù
troïng vieäc ñaøo taïo vaø taùi ñaøo taïo cho caùn boä laøm coâng taùc tín duïng, naâng cao
chaát löôïng thaåm ñònh vaø xeùt duyeät caùc khoaûn tín duïng. Taêng cöôøng coâng taùc hoïc
taäp vaø naâng cao trình ñoä ngoaïi ngöõ, giuùp haïn cheá nhöõng raøo caûn trong quaù trình
tieáp nhaän caùc nguoàn thoâng tin, caùc taøi lieäu hieän ñaïi veà lónh vöïc ngaân haøng, mang
laïi nhöõng hieäu quaû vaø söï töï tin caàn thieát khi tham gia caùc quaù trình thu thaäp
thoâng tin, thöông löôïng, ñaøm phaùn. Coù nhö vaäy, chuùng ta môùi mong coù ñuû khaû
- 79 -
naêng phaùt trieån maïng löôùi kinh doanh ra thò tröôøng theá giôùi, hoøa nhaäp ñöôïc vôùi
caùc thoâng leä vaø xu theá caïnh tranh quoác teá, khaéc phuïc ñöôïc nhöõng yeáu keùm coá
höõu cuûa caùc NHTMVN.
Laøm toát coâng taùc quaûn trò nguoàn nhaân löïc, tuyeån duïng nguoàn nhaân löïc coù
chaát löôïng, söû duïng nguoàn nhaân löïc moät caùch hieäu quaû, coù chính saùch ñaõi ngoä
töông xöùng cuøng vôùi moâi tröôøng laøm vieäc hieän ñaïi, töï noù seõ naâng cao tính caïnh
tranh trong coâng vieäc vaø hình thaønh neân cô cheá “töï giaùm saùt” raát hieäu quaû, giuùp
naâng cao coâng taùc quaûn trò ruûi ro trong caùc hoaït ñoäng ngaân haøng.
4.3.2.4 Phaùt trieån maïng löôùi chi nhaùnh, taêng cöôøng coâng taùc marketing :
Moät trong nhöõng yeáu keùm cuûa heä thoâng NHTMVN laø maïng löôùi chi
nhaùnh, phoøng giao dòch coøn khaù moûng. Ví duï nhö Vietcombank, moät ngaân haøng
ñöôïc ñaùnh giaù laø haøng ñaàu Vieät Nam thì soá löôïng chi nhanh caáp moät cuõng xaáp xæ
ôû möùc 28 chi nhaùnh, thaáp xa so vôùi soá löôïng tænh thaønh treân caû nöôùc hieän nay.
Trong chieán löôïc höôùng ñeán phaùt trieån kinh doanh baùn leû, caùc NHTM phaûi chuù
troïng nhieàu hôn ñeán vieäc phaùt trieån maïng löôùi chi nhaùnh, caùc phoøng giao dòch,
caùc ñieåm tieát kieäm vaø thu ñoåi ngoaïi teä, taêng cöôøng coâng taùc marketing, quaûng baù
caùc saûn phaåm, caùc tieän ích cuûa dòch vuï ngaân haøng ñeán roäng raõi caùc taàng lôùp daân
cö, caùc toå chöùc kinh teá.
Vieäc phaùt trieån môû roäng maïng löôùi chi nhaùnh, phoøng giao dòch seõ giuùp caùc
NHTMVN nhanh choùng chieám ñöôïc thò tröôøng trong nöôùc, chuaån bò tích cöïc cho
quaù trình hoäi nhaäp. Vôùi maïng löôùi chi nhaùnh roäng khaép caùc tænh thaønh seõ giuùp
caùc ngaân haøng taêng cöôøng khaû naêng huy ñoäng caùc nguoàn voán coøn nhaøn roãi, phaùt
trieån caùc saûn phaåm dòch vuï caù nhaân, moät trong nhöõng lónh vöïc giaøu tieàm naêng
nhöng laïi boû ngoõ trong moät thôøi gian daøi. Khi kinh teá caøng phaùt trieån, thu nhaäp
- 80 -
bình quaân ñaàu ngöôøi caøng taêng leân thì nhu caàu caùc saûn phaåm dòch vuï ngaân haøng
phuïc vuï ñoái töôïng khaùch haøng naøy seõ caøng taêng cao.
Moät ñaëc ñieåm nöõa laø trong thôøi gian qua, caùc NHTMVN chöa quan taâm
nhieàu ñeán coâng taùc marketing. Caàn phaûi ñöa marketing leân tuyeán ñaàu trong nhaän
thöùc vaø haønh ñoäng, xem marketing laø chöùc naêng kinh doanh muõi nhoïn, chieán
löôïc marketing ñuùng ñaén laø tieàn ñeà cho söï thaønh coâng cuûa chieán löôïc kinh
doanh. Caùc NHTMVN caàn thieát phaûi xaây döïng cho mình boä phaän marketing
chuyeân nghieäp, tuyeån choïn vaø ñaøo taïo nhaân vieân coù ñuû tö duy vaø kyõ naêng trong
lónh vöïc marketing. Nhieäm vuï cuûa boä phaän naøy laø nghieân cöùu, döï baùo thò tröôøng;
ñònh höôùng phaùt trieån saûn phaåm, kyõ naêng chaêm soùc khaùch haøng; xaùc ñònh khaùch
haøng muïc tieâu, khaùch haøng tieàm naêng treân cô sôû ñònh hình caùc phaân khuùc thò
tröôøng; xaây döïng cuï theå quy trình tieáp caän – khôûi xöôùng – phaùt trieån – duy trì –
keát thuùc quan heä vôùi khaùch haøng. Hoaït ñoäng marketing phaûi ñöôïc cuï theå baèng
vieäc xaây döïng muïc tieâu, chieán löôïc haønh ñoäng vaø ñaùnh giaù thöïc hieän muïc tieâu.
Moät trong nhöõng hoaït ñoäng marketing hieäu quaû cuûa caùc NHTM laø xaây
döïng naêng löïc taøi chính vöõng maïnh, xeáp haïng veà uy tín cao treân thò tröôøng taøi
chính quoác teá. Hoaït ñoäng marketing phaûi ñem nhöõng tieän ích cuûa dòch vuï ngaân
haøng ñeán gaàn vôùi coâng chuùng hôn. Marketing coù theå ñöôïc tieán haønh döôùi nhieàu
hình thöùc nhö thoâng qua caùc chöông trình quaûng caùo, khuyeán maõi, thoâng qua
nhöõng tieän ích cuûa saûn phaåm mang ñeán cho khaùch haøng, thoâng qua cung caùch vaø
thaùi ñoä phuïc vuï khaùch haøng, laáy khaùch haøng laøm trung taâm cuûa caùc hoaït ñoäng
kinh doanh. Vieäc naâng cao chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng, thaùi ñoä cuûa nhaân
vieân trong giao tieáp vôùi khaùch haøng coù moät yù nghóa cöïc kyø quan troïng, quyeát
ñònh raát lôùn ñeán khaû naêng thu huùt vaø xaây döïng loøng tin vôùi khaùch haøng. Beân
caïnh ñoù caùc yeáu toá veà ngoaïi hình, trang phuïc cuûa nhaân vieân cuõng coù vai troø
- 81 -
töông töï trong noã löïc thu huùt khaùch haøng, ñaëc bieät laø caùc nhaân vieân giao dòch tröïc
tieáp vôùi khaùch haøng.
Coâng taùc marketing khoâng chæ thöïc hieän vôùi thò tröôøng trong nöôùc maø coøn
phaûi thöïc hieän ôû nöôùc ngoaøi thoâng qua caùc phöông tieän truyeàn thoâng, caùc vaên
phoøng ñaïi dieän, heä thoáng ngaân haøng ñaïi lyù, nhaèm cuûng coá vaø khaúng ñònh hôn
nöõa nieàm tin ñoái vôùi khaùch haøng. Moät soá NHTMVN ñang döï kieán seõ môû chi
nhaùnh taïi caùc trung taâm taøi chính lôùn cuûa khu vöïc vaø theá giôùi trong thôøi gian tôùi
cuõng khoâng naèm ngoaøi muïc ñích mang hình aûnh cuûa ngaân haøng ra thò tröôøng theá
giôùi, chuaån bò cho vieäc phaùt trieån quy moâ vaø maïng löôi hoaït ñoäng, xaây döïng neàn
taûng cho vieäc thu huùt nguoàn voán, coâng ngheä, trình ñoä quaûn lyù ôû nhöõng thò tröôøng
naøy trong nhöõng giai ñoaïn tieáp theo.
4.3.2.5 Caùc giaûi phaùp khaùc :
Trong hoaït ñoäng kinh doanh haøng ngaøy, caùc NHTM phaûi ñoái dieän vôùi raát
nhieàu loaïi ruûi ro nhö ruûi ro tín duïng, ruûi ro thanh khoaûn, ruûi ro tyû giaù, ruûi ro laõi
suaát. Trong caùc loaïi ruûi ro ñoù, ñaùng quan taâm nhaát laø ruûi ro tín duïng, vì haàu heát
caùc NHTMVN vaãn coøn naëng caùc hoaït ñoäng kinh doanh truyeàn thoáng, ñang töøng
böôùc xoùa boû tình traïng “ñoäc canh” tín duïng. Hôn 70% lôïi nhuaän cuûa caùc NHTM
ñöôïc mang laïi töø hoaït ñoäng tín duïng, do ñoù an toaøn vaø hieäu quaû cuûa hoaït ñoäng
tín duïng coù aûnh höôûng quyeát ñònh ñeán hieäu quaû chung cuûa ngaân haøng. Caàn thieát
phaûi taêng cöôøng coâng taùc giaùm saùt, kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä, xaây döïng quy
trình xeùt duyeät tín duïng höôùng tôùi muïc tieâu toái thieåu ruûi ro, caû veà ruûi ro naêng löïc
thaåm ñònh vaø ruûi ro ñaïo ñöùc, ñaûm baûo ñaït ñöôïc caùc muïc tieâu kinh doanh ñaët ra.
Phaûi thöïc söï quan taâm ñeán coâng taùc ñaøo taïo, boài döôõng nghieäp vuï cho caùn boä
laøm coâng taùc tín duïng. Cheá ñoä löông boång, thu nhaäp phaûi ñöôïc xem xeùt thoûa
ñaùng vaø coù tính caïnh tranh. Ngaân haøng phaûi thöïc söï laø ngöôøi “traû löông” cho
nhaân vieân mình, ñöøng ñeå khaùch haøng laøm thay vieäc naøy cho chuùng ta.
- 82 -
Caûi tieán moâ hình toå chöùc theo höôùng gia taêng caùc tieän ích cho khaùch haøng,
naâng cao coâng taùc quaûn trò ruûi ro, naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng. Trong thôøi kyø
chuyeån ñoåi hieän nay, moät soá NHTM lôùn ñaõ chuù troïng nhieàu hôn ñeán thò tröôøng
baùn leû. Duø vaäy, trong moâ hình toå chöùc, quy trình xeùt duyeät cuûa phaàn lôùn caùc
ngaân haøng trong nöôùc vaãn ñoàng nhaát giöõa baùn leû vôùi baùn buoân, daãn ñeán khaû
naêng haïn cheá ruûi ro cho hoaït ñoäng baùn buoân chöa ñöôïc caûi thieän ñaùng keå, trong
khi ñoù hoaït ñoäng baùn leû vaãn chöa ñaûm baûo tính kòp thôøi, khaùch haøng söû duïng
dòch vuï baùn leû vaãn caûm thaáy ngaân haøng chöa thöïc söï thoâng thoaùng. Do ñoù, caùc
ngaân haøng caàn phaûi coù söï phaân bieät vaø xaây döïng quy trình thích hôïp cho hoaït
ñoäng baùn leû vaø baùn buoân, ñaûm baûo vöøa ñaït ñöôïc muïc tieâu naâng cao chaát löôïng
quaûn trò ruûi ro, vöøa ñaûm baûo tính kòp thôøi, hieäu quaû trong kinh doanh.
Toùm laïi, nhöõng giaûi phaùp nhaèm naâng cao naêng löïc caïnh tranh cho caùc
NHTMVN neâu treân chæ laø nhöõng giaûi phaùp neàn taûng, mang tính chaát ñònh höôùng.
Ñieàu caàn thieát laø töï thaân caùc NHTM phaûi ñaùnh giaù ñuùng thöïc löïc cuûa ngaân haøng
mình, nhìn nhaän thaáu ñaùo caùc vaän hoäi vaø thaùch thöùc, ñònh cho mình moät chieán
löôïc phaùt trieån cuï theå döïa treân caùc lôïi theá so saùnh, khaû naêng khôi daäy caùc tieàm
löïc trong töông lai. Vaø chuùng ta bieát raèng “Khoâng coù baát kyø moät lyù thuyeát hay baát
kyø moät moâ hình kinh teá naøo laø khuoân maãu, laø möïc thöôùc cho söï thaønh coâng chaéc
chaén trong kinh doanh… Kieán thöùc kinh teá laø haønh trang chia ñeàu cho taát caû moïi
ngöôøi. Ñieàu coøn laïi thuoäc veà baûn lónh, naêng löïc, loøng duõng caûm, ñoâi khi laø moät
chuùt may maén nöõa”.
- 83 -
KEÁT LUAÄN
Hoäi nhaäp kinh teá quoác teá laø con ñöôøng taát yeáu vaø baét buoäc ñoái vôùi Vieät
Nam treân böôùc ñöôøng phaùt trieån. Chuùng ta ñang tham gia vaøo caùc toå chöùc, hieäp
hoäi kinh teá treân theá giôùi nhö ASEAN, ASEM, APEC, kyù Hieäp ñònh thöông maïi
song phöông vôùi Hoa Kyø, vaø saép tôùi laø tham gia vaøo moät heä thoáng thöông maïi
lôùn nhaát toaøn caàu – WTO. Hoäi nhaäp seõ môû ra cho chuùng ta khoâng ít cô hoäi nhöng
cuõng ñaày raãy nhöõng cam go, thaùch thöùc. Ngaønh ngaân haøng Vieät Nam cuõng ñöôïc
ñaët trong boái caûnh chung nhö vaäy. Chuùng ta coù xuaát phaùt ñieåm thaáp, vöøa traûi qua
moät quaù trình cô caáu vaø saép xeáp laïi, duø ñaõ coù nhöõng thaønh coâng nhaát ñònh, nhöng
nhìn chung nhöõng yeáu toá mang tính neàn taûng cuûa caïnh tranh vaãn coøn nhieàn haïn
cheá, chöa theo kòp yeâu caàu cuûa ngaân haøng hieän ñaïi.
Trong tieán trình môû cöûa ngaønh ngaân haøng, caùc NHTMVN coù nhieàu lôïi theá
caïnh tranh ôû thò tröôøng trong nöôùc, song hoäi nhaäp quoác teá khoâng chæ laø giaønh
thaéng lôïi treân saân nhaø maø phaûi vöôn ra thò tröôøng theá giôùi, phaûi yù thöùc töï hoaøn
thieän vaø naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng. Döï baùo sau naêm 2010, khi taát caû caùc ngaân
haøng coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi, ñaëc bieät laø caùc ngaân haøng Hoa Kyø, ñöôïc ñoái xöû
bình ñaúng vôùi caùc NHTM trong nöôùc thì möùc ñoä caïnh tranh taïi thò tröôøng trong
nöôùc seõ trôû neân maïnh meõ hôn. Cuoäc caïnh tranh giöõa caùc NHTM trong nöôùc chuû
yeáu ôû phaân khuùc thò tröôøng dòch vuï cho khoái doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, caùc thaønh
phaàn kinh teá do khu vöïc tö nhaân quaûn lyù. Caïnh tranh giöõa NHTM trong nöôùc vôùi
caùc ngaân haøng coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi chuû yeáu ôû phaân khuùc thò tröôøng caùc
doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi, caùc dòch vuï thanh toaùn quoác teá, caùc
ngaønh kinh doanh coù thöông quyeàn maïnh, nhu caàu voán lôùn nhö haøng khoâng,
haøng haûi, böu chính vieãn thoâng.
- 84 -
Ñeå coù theå caïnh tranh toát ôû thò tröôøng trong nöôùc, taïo neàn taûng vaø cô sôû
vöõng chaéc ñeå vöôn ra thò tröôøng nöôùc ngoaøi, ñoøi hoûi heä thoáng NHTMVN phaûi
thöïc söï coù nhieàu noã löïc trong vieäc cuûng coá, naâng cao naêng löïc taøi chính, naâng
cao trình ñoä quaûn lyù vaø chaát löôïng nguoàn nhaân löïc, öùng duïng caùc coâng ngheä hieän
ñaïi, phaùt trieån hôn nöõa maïng löôùi kinh doanh. Ñeå nhöõng noã löïc naøy ñaït ñöôïc keát
quaû toát ñoøi hoûi phaûi coù söï phoái hôïp ñoàng boä töø nhieàu phía, ñaëc bieät laø söï phoái
hôïp, hoã trôï töø caùc cô quan quaûn lyù Nhaø nöôùc trong vieäc söõa ñoåi, boå sung nhöõng
quy ñònh lieân quan ñeán vaán ñeà chính saùch, ñieàu haønh vó moâ. Chính phuû, NHNN
caàn phaûi coù nhöõng quan taâm, thaùo gôõ kòp thôøi nhöõng khoù khaên lieân quan ñeán
hoaït ñoäng kinh doanh cuûa caùc NHTM, ñaëc bieät laø nhöõng vöôùng maéc trong cô
cheá, chính saùch ñoái vôùi caùc NHTMNN.
Chuùng ta ñang trong noã löïc CNH-HÑH ñaát nöôùc, ngaønh ngaân haøng coù vai
troø raát quan troïng trong quaù trình ñoù. Hieäu quaû hoaït ñoäng cuûa ngaønh ngaân haøng
seõ quyeát ñònh raát lôùn ñeán tieán trình phaùt trieån kinh teá – xaõ hoäi. Caûi thieän söùc
caïnh tranh, phaùt trieån vaø naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho ngaønh ngaân haøng laø
nhieäm vuï toái quan troïng cuûa cô quan quaûn lyù Nhaø nöôùc, laø muïc tieâu chuû ñaïo cuûa
caùc nhaø quaûn trò, caùc nhaø ñieàu haønh tröïc tieáp NHTM. Bieát raèng, ñeå thaønh coâng
caàn phaûi coù nhöõng taùc ñoäng tích cöïc cuûa nhieàu yeáu toá, song phaûi khaúng ñònh raèng
quyeát taâm cuûa ban laõnh ñaïo ngaân haøng laø vaán ñeà then choát. Moät ban laõnh ñaïo
naêng ñoäng, luoân tìm kieám caùi môùi, ñuû baûn lónh ñeå khoâng phieâu löu nhöng ñaày
quaû caûm laø coát loõi cho söï thaønh coâng. Vaø chieán thaéng cuoái cuøng seõ thuoäc veà
ngöôøi quyeát taâm chieán thaéng.
- 85 -
TAØI LIEÄU THAM KHAÛO
1. Paul H. Allen (2003), Taùi laäp ngaân haøng, Nxb Thanh nieân, Haø Noäi.
2. Nguyeãn Baù Chieán, Hoaøng Ngoïc Giao (chuû bieân) (2002), Vieäc thöïc thi Hieäp
ñònh thöông maïi Vieät Nam – Hoa Kyø, Nxb Chính trò Quoác gia, Haø Noäi.
3. Phaïm Lan Anh (2000), Quaûn lyù chieán löôïc, Nxb Khoa hoïc vaø Kyõ thuaät,
TP.HCM.
4. Baïch Thuï Cöôøng (2002), Baøn veà caïnh tranh toaøn caàu, Nxb Thoâng taán, Haø
Noäi.
5. Nguyeãn Ñaêng Dôøn (2004), Tieàn teä ngaân haøng, Nxb Thoáng keâ, TP.HCM.
6. Traàn Huy Hoaøng (2003), Quaûn trò ngaân haøng thöông maïi, Nxb Thoáng keâ,
TP.HCM.
7. Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam, Baùo caùo tình hình thöïc hieän nhieäm vuï ngaân
haøng caùc naêm 2000, 2001, 2002, 2003, 2004, Haø Noäi.
8. Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam – Chi nhaùnh TP.HCM, Baùo caùo tình hình
thöïc hieän nhieäm vuï ngaân haøng caùc naêm 2000, 2001, 2002, 2003, 2004,
TP.HCM.
9. Phan Thanh Phoá (2005), Vieät Nam vôùi tieán trình gia nhaäp toå chöùc thöông maïi
theá giôùi, Nxb Chính trò Quoác gia, Haø Noäi.
10. Quoác hoäi Nöôùc CHXHCN Vieät Nam, Toaøn vaên Hieäp ñònh thöông maïi Vieät
Nam – Hoa Kyø, ñòa chæ Website : www.na.gov.vn.
11. Peter S. Rose (2004), Quaûn trò ngaân haøng thöông maïi, Nxb Taøi chính, Haø
Noäi.
- 86 -
12. Vieän Nghieân cöùu Khoa hoïc Ngaân haøng (2003), Cô cheá ñieàu haønh laõi suaát thò
tröôøng tieàn teä cuûa ngaân haøng trung öông, Nxb Thoáng keâ, Haø Noäi.
13. Vieän Nghieân cöùu Khoa hoïc Ngaân haøng (2003), Hoaøn thieän cô cheá chính saùch
nhaèm ñoåi môùi hoaït ñoäng ngaân haøng trong ñieàu kieän hoäi nhaäp quoác teá, Nxb
Thoáng keâ, Haø Noäi.
14. Vieän Nghieân cöùu Khoa hoïc Ngaân haøng (2003), Nhöõng thaùch thöùc cuûa ngaân
haøng thöông maïi Vieät Nam trong caïnh tranh vaø hoäi nhaäp quoác teá, Nxb Thoáng
keâ, Haø Noäi.
15. Vieän Nghieân cöùu Khoa hoïc Ngaân haøng (2002), Hoaøn thieän moâi tröôøng phaùp
lyù cho hoaït ñoäng ngaân haøng ôû Vieät Nam trong ñieàu kieän thöïc hieän Hieäp ñònh
thöông maïi Vieät – Myõ vaø hoäi nhaäp quoác teá, Nxb Thoáng keâ, Haø Noäi.
16. Vieän Nghieân cöùu Khoa hoïc Ngaân haøng (2003), Giaûi phaùp xöû lyù nôï xaáu trong
tieán trình taùi cô caáu NHTM Vieät Nam, Nxb Thoáng keâ, Haø Noäi.
17. Vieän Nghieân cöùu Quaûn lyù Kinh teá Trung öông, Chöông trình Phaùt trieån Lieân hôïp
quoác (2003), Naâng cao naêng löïc caïnh tranh quoác gia, Nxb Giao thoâng Vaän taûi, Haø
Noäi.
18. Ngoaøi nhöõng taøi lieäu tham khaûo neâu treân coøn coù moät soá keânh tham khaûo khaùc nhö,
nhöõng nhaän ñònh cuûa caùc chuyeân gia trong lónh vöïc taøi chính – ngaân haøng, caùc baøi
vieát cuûa moät soá taùc giaû treân caùc taïp chí, baùo ñieän töû, baùo phaùt haønh haèng ngaøy…
---------ZY---------
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng thương mạiVN trong tiến trình hội nhập quốc tế.pdf