Đề tài Giải pháp mở rộng và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh Ngân hàng Công Thương Bắc Giang

vµ giÊy chøng nhËn ®¨ng ký m· sè XNK.(®èi víi kh¸ch hµng giao dÞch lÇn ®Çu tiªn. Trong ®ã yªu cÇu chung ®èi víi nh÷ng kho¶n trªn lµ: B¶o ®¶m tÝnh hîp lÖ cña c¸c chøng tõ mµ kh¸ch hµng xuÊt tr×nh. ViÖc thanh to¸n ph¶i phï hîp víi chÕ ®é qu¶n lý ngo¹i hèi vµ chÝnh s¸ch qu¶n lý XNK hiÖn hµnh cña Nhµ n­íc. Néi dung cña c¸c tµi liÖu trong hå s¬ kh«ng m©u thuÉn nhau. §èi víi L/C ký quü d­íi 100% ph¶i cã tê tr×nh më L/C cña c¸c phßng kinh doanh ®· ®­îc gi¸m ®èc hoÆc ng­êi ®­îc ñy quyÒn phª duyÖt. ViÖc xem xÐt hå s¬ nãi trªn ®­îc thùc hiÖn trong vßng mét ngµy lµm viÖc kÓ tõ khi nhËn hå s¬ cña kh¸ch hµng. b.Vµo b×a hå s¬ vµ phª duyÖt , cÊp h¹n møc ph¸t hµnh. Sau khi tiÕp nhËn hå s¬ cña kh¸ch hµng, thanh to¸n viªn tiÕn hµnh kiÓm tra hå s¬ më L/C, kiÓm tra néi dung th­ yªu cÇu më L/C. NÕu néi dung kh«ng râ rµng, c¸c ®iÒu kiÖn, chØ thÞ cã sù m©u thuÈn, thanh to¸n viªn sÏ h­íng dÉn kh¸ch hµng hoµn chØnh tr­íc khi më L/C. Thanh to¸n viªn kh«ng tù ®éng söa ch÷a hoÆc bæ sung c¸c chi tiÕt thay kh¸ch hµng. Th­ yªu cÇu më L/C ph¶i cã ®Çy ®ñ ch÷ ký cña chñ tµi kho¶n vµ kÕ to¸n tr­ëng. Khi kiÓm tra hå s¬ xong nÕu thÊy phï hîp thanh to¸n viªn sÏ tiÕn hµnh x¸c ®Þnh møc ký quü. - §èi víi c¸c L/C ký quü d­íi 100% ®Òu ph¶i qua c¸c phßng Kinh doanh thÈm ®Þnh vµ cÊp h¹n møc më L/C. - §èi víi L/C ký quü 100%, kh¸ch hµng trùc tiÕp lµm viÖc víi nh©n viªn ë phßng thanh to¸n XNK. C¸c thanh to¸n viªn cã tr¸ch nhiÖm xem xÐt hå s¬ më L/C vµ lËp giÊy th«ng b¸o ®Ò nghÞ phßng Kinh doanh cÊp h¹n møc më L/C. Thêi gian tèi ®a lµ 3 ngµy ®Ó xem xÐt quyÕt ®Þnh vµ thùc hiÖn xong viÖc më L/C cho kh¸ch hµng. c.§¨ng kÝ vµ ph¸t hµnh L/C nhËp khÈu. Sau khi nhËn hå s¬ tho¶ m·n ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn th× c¸n bé thanh to¸n L/C tiÕn hµnh më L/C. Trªn L/C ph¶i ghi râ, chÝnh x¸c c¸c th«ng tin quan träng nh­: sè L/C ®· më, trÞ gi¸ hµng ho¸, trÞ gi¸ tÝnh thuÕ vµ ph­¬ng tiÖn chuyªn chë, c¶ng ®i c¶ng ®Õn, ngµy ph¸t hµnh L/C trªn hîp ®ång gèc…®ång thêi ký tªn trªn hîp ®ång. Hîp ®ång gèc cã thÓ tr¶ l¹i kh¸ch hµng nÕu kh¸ch hµng yªu cÇu. Khi ®ã ng©n hµng ph¶i cã b¶n sao, cã dÊu treo cña ®¬n vÞ ®Ó l­u. Sau ®ã, kiÓm so¸t viªn ph¶i kiÓm so¸t l¹i toµn bé hå s¬ theo ®óng quy ®Þnh cña NHCT ViÖt Nam vµ chuyÓn L/C ra n­íc ngoµi sau khi hå s¬ ®· ®­îc Gi¸m ®èc hoÆc ng­êi ®­îc gi¸m ®èc uû quyÒn ký duyÖt. d.NhËn, kiÓm tra, xö lý chøng tõ, thanh to¸n/chÊp nhËn thanh to¸n. Sau khi nhËn ®­îc L/C vµ c¸c söa ®æi cã liªn quan, ng­êi XK sÏ tiÕn hµnh giao hµng vµ lËp bé chøng tõ thanh to¸n göi ®Õn ng©n hµng th«ng qua ng©n hµng cña ng­êi XK. Sau khi nhËn ®­îc bé chøng tõ tõ NH th«ng b¸o, thanh to¸n viªn ph¶i ghi sæ theo dâi giao nhËn chøng tõ, ghi ngµy nhËn chøng tõ. Trong vßng 5 ngµy lµm viÖc kÓ tõ sau ngµy nhËn ®­îc chøng tõ, Chi nh¸nh ph¶i hoµn tÊt viÖc kiÓm tra chøng tõ vµ th«ng b¸o cho kh¸ch hµng. + NÕu chøng tõ xuÊt tr×nh phï hîp th× tiÕn hµnh thanh to¸n tiÒn cho ng­êi XK. Tr­íc khi chuyÓn tiÒn tr¶ th× thanh to¸n viªn ph¶i kiÓm tra nguån tiÒn thanh to¸n L/C ®ång thêi th«ng b¸o ngay cho kh¸ch hµng vµ göi phßng tÝn dông ( nÕu thanh to¸n b»ng vèn tÝn dông) vÒ viÖc thanh to¸n hîp ®ång XK ®Ó cho vay, h¹ch to¸n ngµy nhËn nî. Ng©n hµng chØ ph¸t hµnh th­ b¶o l·nh hoÆc ký hËu vËn ®¬n ®Ó kh¸ch hµng nhËn hµng khi kh¸ch hµng cã ®ñ tiÒn, kÓ c¶ tµi kho¶n ký quü chuyÓn vµo tµi kho¶n tiÒn göi ®¶m b¶o c¸c kho¶n thanh to¸n. Chi nh¸nh sÏ tiÕn hµnh h¹ch to¸n thanh to¸n L/C tõ tµi kho¶n tiÒn göi cña kh¸ch hµng hoÆc tõ tµi kho¶n tiÒn vay trªn s¬ së giÊy nhËn nî cña kh¸ch hµng ®· ®­îc phª duyÖt, xuÊt ngo¹i b¶ng cam kÕt thanh to¸n vµ tÝnh phÝ dÞch vô liªn quan. PhÝ ph¸t hµnh L/C : 20USD PhÝ huû L/C : 15 USD PhÝ thanh to¸n L/C : 0.1% gi¸ trÞ L/C Cam kÕt thanh to¸n : 0.15% gi¸ trÞ L/C /mçi quý. Tr­êng hîp kh¸ch hµng cã nhu cÇu mua ngo¹i tÖ ®Ó tr¶ nî ng©n hµng, thanh to¸n L/C th× ph¶i lµm giÊy ®Ò nghÞ mua ngo¹i tÖ ®Ó phßng kinh doanh xem xÐt vµ tr×nh l·nh ®¹o phª duyÖt. + NÕu chøng tõ cã sai sãt th× ph¶i lËp ®iÖn th«ng b¸o sai sãt cho ng­êi XK vµ tõ chèi thanh to¸n th«ng qua NHCT ViÖt Nam trªn m¹ng SWIFT, ®ång thêi liªn hÖ víi kh¸ch hµng nhËp khÈu ®Ó chê chÊp nhËn thanh to¸n . 2.2.1.2. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng thanh to¸n L/C nhËp khÈu. Cïng víi xu h­íng ph¸t triÓn trong n­íc vµ c¬ cÊu ngµnh nghÒ kinh tÕ cña tØnh th× ho¹t ®éng mang tÝnh ®èi ngo¹i cña c¸c doanh nghiÖp chñ yÕu lµ nhËp khÈu hµng ho¸ n­íc ngoµi ®Ó phôc vô s¶n xuÊt kinh doanh. N¾m b¾t ®­îc ®iÒu ®ã th× thanh to¸n hµng nhËp khÈu lµ mét trong nh÷ng nghiÖp vô rÊt ®­îc NH NHCTBG quan t©m vµ dÇn hoµn thiÖn ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ . MÆc dï quy m« cßn nhá bÐ nh­ng chi nh¸nh ®· thùc sù kh¼ng ®Þnh ®­îc vÞ trÝ vµ chç ®øng v÷ng ch¾c cña m×nh trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nghiÖp vô nµy. B¶ng 4: Gi¸ trÞ L/C nhËp khÈu ®­îc më qua c¸c n¨m 2007- 2008. Néi dung N¨m 2007 N¨m 2008 So s¸nh2008/2007 Sè mãn Sè tiÒn ($1000) Sè mãn Sè tiÒn ($1000) Sè mãn Sè tiÒn Tû träng (%) %t¨ng (gi¶m) mãn Tû träng (%) %t¨ng (gi¶m) TiÒn L/c NK 89 7.890 102 10.102 14,6 28 L/C tr¶ ngay 70 6.049 86 8.490 84,3 22,9 84 40,4 L/C tr¶ chËm 19 1.841 16 1612 15,7 - 15,9 16 - 12,4 (Nguån:BCKQKD ho¹t ®éng thanh to¸n XNK cña CNNHCTBG n¨m 2007,2008) N¨m 2007 lµ n¨m mµ ho¹t ®éng Thanh to¸n quèc tÕ t¹i CH NHCT BG ®· cã nh÷ng thay ®æi ®¸ng kÓ. Chi nh¸nh ®· v­ît qua mh÷ng khã kh¨n do d­ ©m cña cuéc khñng kho¶ng tµi chÝnh- tiÒn tÖ n¨m 1997 vµ c¸c ®ît dÞch bÖnh ¶nh h­ëng tíi nÒn kinh tÕ V× thÕ, cïng víi sù cè g¾ng cña ®éi ngò c¸n bé phßng Thanh to¸n quèc tÕ mµ sè l­îng L/C ®­îc më lµ 89 trong ®ã L/C tr¶ ngay lµ 70 mãn chiÕm tû träng 78,7 % , trÞ gi¸ lµ 6.049.000 USD. B­íc sang n¨m 2008, ho¹t ®éng thanh to¸n hµng ho¸ nhËp khÈu b»ng L/C vÉn t¨ng tr­ëng víi sè mãn L/C lµ 102 mãn, trÞ gi¸ lµ 10.102.000 USD , n©ng tæng gi¸ trÞ ®¹t ®­îc t¨ng h¬n 2 triÖu USD - t¨ng 28% so víi n¨m 2007. Trong ®ã sè L/C tr¶ ngay lµ 86 mãn t¨ng 22,9% vµ chiÕm tû trong 84,3% trong tæng sè L/C NK n¨m 2008. Sè L/C tr¶ chËm ®· gi¶m 15,9% so víi n¨m 2007 . §©y lµ kÕt qu¶ ®¸ng khÝch lÖ víi chi nh¸nh vµ còng lµ tÝn hiÖu ®¸ng kh¶ quan. §Ó cã ®­îc thµnh c«ng nµy ng©n hµng ®· kh«ng ngõng ®æi míi trang thiÕt bÞ kü thuËt phôc vô cho qu¸ tr×nh thanh to¸n. Víi hÖ thèng m¹ng néi bé chÆt chÏ vµ tiÖn lîi n©ng cao tÝnh thèng nhÊt vµ liªn hÖ nhanh chãng gi÷a c¸c bé phËn trong toµn chi nh¸nh. Chi nh¸nh ®· cho l¾p ®Æt Internet ®Ó khai th¸c tin tøc kinh tÕ th­¬ng m¹i, ph¸p luËt qua m¹ng ,l¾p ®Æt m¹ng thanh to¸n SWIFT víi c¸c ng©n hµng cã mèi quan hÖ víi NHCT trªn thÕ giíi . B¾c Giang víi ®Æc thï lµ thuéc miÒn trung du ë phÝa B¾c, kinh tÕ ®èi ngo¹i cña vïng ch­a cao, vèn tù cã cña c¸c chñ kinh doanh cßn h¹n chÕ. Vµ sù hiÓu biÕt cña c¸c doanh nghiÖp vÒ lîi Ých cña tõng ph­¬ng thøc ch­a cao.V× vËy ®Ó thóc ®Èy khuyÕn khÝch vµ t¹o niÒm tin sù an t©m cho kh¸ch hµng khi tham gia thanh to¸n hµng XNK th× chi nh¸nh ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng b»ng c¸ch b¶o l·nh kho¶n thanh to¸n hîp ®ång cho hä. Trong n¨m 2007 th× doanh sè ph¸t hµnh b¶o l·nh trong n­íc lµ 5,9 triÖu USD trong ®ã b¶o l·nh L/C tr¶ ngay lµ 53 mãn , sè d­ t¹i thêi ®iÓm b¸o c¸o lµ 4,1triÖu USD. Chi nh¸nh ®· b¶o l·nh 100% sè tiÒn cña L/C tr¶ chËm tøc lµ 19 mãn trÞ gi¸ 1,8 triÖu. Tuy nhiªn sang n¨m 2008, sè tiÒn b¶o l·nh ®· gi¶m h¬n v× c¸c doanh nghiÖp XNK chñ yÕu lµ c¸c doanh nghiÖp lín, hä cã sè d­ tµi kho¶n trong ng©n hµng cã kh¶ n¨ng chi tr¶ c¸c hîp ®ång trong thêi h¹n, trong tæng gi¸ trÞ h¬n 10 triÖu USD L/C nhËp khÈu th× chi nh¸nh chØ ph¶i b¶o l·nh 3,5 triÖu chiÕm 35% . Cã thÓ nãi ho¹t ®éng thanh to¸n hµng ho¸ nhËp khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ ®· ®¹t ®ùîc nh÷ng thµnh tùu ®¸ng kÓ , ®em l¹i nhiÒu lîi Ých cho ng©n hµng vµ cho kh¸ch hµng. Vµ chñ tr­¬ng trong nh÷ng n¨m tíi sÏ cµng më réng ho¹t ®éng nµy h¬n n÷a. 2.2.2. Thùc tr¹ng thanh to¸n hµng xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc TDCT cña CH NHCT BG. Song song víi ho¹t ®éng thanh to¸n hµng ho¸ nhËp khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ, CH NHCT BG còng rÊt quan t©m tíi viÖc më réng ho¹t ®éng thanh to¸n hµng xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ. Tuy nhiªn, do kh¸ch hµng cña Ng©n hµng chñ yÕu lµ kinh doanh hµng nhËp khÈu nªn ho¹t ®éng thanh to¸n hµng xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Ng©n hµng cßn cã nhiÒu h¹n chÕ. §©y ®­îc coi lµ mét thÞ tr­êng tiÒm n¨ng ®Ó ph¸t triÓn trong thêi gian tíi. 2.2.2.1 Quy tr×nh nghiÖp vô thanh to¸n L/C xuÊt khÈu. a.TiÕp nhËn vµ kiÓm tra L/C. Khi nhËn ®­îc L/C, söa ®æi L/C do ng©n hµng n­íc ngoµi göi vÒ thanh to¸n viªn cã tr¸ch nhiÖm: -Tr­íc hÕt thanh to¸n viªn ph¶i kiÓm tra tÝnh ch©n thùc bÒ ngoµi cña L/C: thanh to¸n viªn kiÓm tra nÕu L/C truyÒn qua SWIFT th× ph¶i cã SWIFT KEY, nÕu L/C nhËn qua TELEX th× ph¶i cã TEST KEY, nÕu L/C ®­îc chuyÓn b»ng ®­êng th­ th× ph¶i kiÓm tra vµ x¸c thùc mÉu dÊu vµ ch÷ kÝ cña ng­êi cã thÈm quyÒn… - Thanh to¸n viªn sÏ kiÓm tra c¸c néi dung cña L/C nh­: sè L/C, lo¹i L/C, ®Þa ®iÓm më L/C, ngµy më, tªn vµ ®Þa chØ cña NH më L/C, thêi gian hiÖu lùc, gi¸ trÞ L/C…còng nh­ c¸c ®iÒu kho¶n kh¸c ®Ó l­u ý kh¸ch hµng kh¶ n¨ng thùc hiÖn trong t­¬ng lai… b.Th«ng b¸o L/C. Sau khi kiÓm tra tÝnh ch©n thùc vµ néi dung cña L/C, NH sÏ th«ng b¸o L/C cho ng­êi h­ëng lîi vµ thu phÝ th«ng b¸o. NÕu hai bªn XNK cã nh÷ng thay ®æi vÒ néi dung cña L/C th× NH sÏ nhËn nh÷ng th«ng b¸o cho ng­êi h­ëng lîi vµ t­ vÊn cho hä nh÷ng ®iÓm bÊt lîi trong L/C ®Ó hä liªn hÖ víi ng­êi mua ®Ó söa ®æi. Khi nhËn chøng tõ söa ®æi L/C, thanh to¸n viªn ph¶i kiÓm tra c¸c yÕu tè nh­ ®èi víi L/C chÝnh, sau ®ã th«ng b¸o cho kh¸ch hµng vµ thu phÝ söa ®æi. NÕu kh«ng cã sai sãt g× trong L/C th× thanh to¸n viªn sÏ tr×nh l·nh ®·o hoÆc ng­êi ®­îc uû quyÒn ký. c.TiÕp nhËn vµ kiÓm tra bé chøng tõ. Thanh to¸n viªn tiÕp nhËn bé chøng tõ cña kh¸ch hµng xuÊt tr×nh cïng víi b¶n gèc L/C,c¸c söa ®æi L/C cã liªn quan(nÕu cã )cïng th­ th«ng b¸o L/C,söa ®æi L/C cã x¸c nhËn ch÷ ký .thanh to¸n viªn ph¶i tiÕn hµnh kiÓm tra c¸c chøng tõ dùa trªn c¸c néi dung sau: §¶m b¶o r»ng L/C b¶n gèc vµ c¸c b¶n söa ®æi liªn quan lµ x¸c thùc. KiÓm tra sè l­îng, lo¹i chøng tõ so víi qui ®Þnh trong L/C. KiÓm tra c¸c néi dung trªn tõng lo¹i chøng tõ b¶o ®¶m phï hîp víi c¸c ®iÒu kho¶n vµ ®iÒu kiÖn qui ®Þnh trong L/C. KiÓm tra sù thèng nhÊt gi÷a c¸c chøng tõ. KiÓm tra sù phï hîp cña chøng tõ víi UCP 500 cña ICC. NÕu kiÓm tra chøng tõ cã sai sãt, thanh to¸n viªn xö lý nh­ sau: Sai sãt cã thÓ söa ch÷a ®­îc th× ®Ò nghÞ kh¸ch hµng söa ch÷a nh­ng ph¶i trong kho¶ng thêi gian hiÖu lùc cña L/C Sai sãt kh«ng thÓ söa ch÷a ®­îc th× ®Ò nghÞ kh¸ch hµng yªu cÇu ng­êi mua tu chØnh L/C hoÆc th«ng b¸o cho NH ph¸t hµnh nªu râ sai sãt, göi th«ng b¸o söa ®æi l¹i cho chi nh¸nh vµ cam kÕt chÊp nhËn thanh to¸n vÒ sau. Sau khi hoµn thµnh c¸c b­íc kiÓm tra chøng tõ, c¸c sai sãt ®· ®­îc söa ch÷a, ®­îc NH ph¸t hµnh chÊp nhËn th× thanh to¸n viªn sÏ göi chøng tõ ®i ®ßi tiÒn theo qui ®Þnh cña L/C. d. Göi chøng tõ vµ ®ßi tiÒn. Sau khi kiÓm tra chøng tõ, nÕu chøng tõ phï hîp, kh«ng cã sai sãt, ng©n hµng sÏ lËp th­ göi chøng tõ vµ lÖnh ®ßi tiÒn b»ng th­ hoÆc b»ng ®iÖn råi göi cho ng©n hµng nhËn chøng tõ ®­îc chØ ®Þnh trong L/C.§iÖn ®ßi tiÒn vµ th­ ®ßi tiÒn kÌm bé chøng tõ tr­íc khi göi ®i ph¶i ®­îc kiÓm so¸t viªn hay phô tr¸ch phßng tr×nh l·nh ®¹o ký duyÖt, ký hËu hèi phiÕu nÕu cÇn thiÕt. Khi nhËn ®­îc th«ng b¸o cña ng©n hµng n­íc ngoµi thanh to¸n hoÆc chÊp nhËn thanh to¸n th× thanh to¸n viªn thùc hiÖn nh­ sau: - ChuyÓn kÕ to¸n b¸o cã cho kh¸ch hµng sau khi ®· khÊu trõ chiÕt khÊu (nÕu cã), l·i chiÕt khÊu vµ thu phÝ theo quy ®Þnh hiÖn hµnh. - H¹ch to¸n suÊt ngo¹i b¶ng sè tiÒn ng©n hµng n­íc ngoµi thanh to¸n. - H¹ch to¸n xuÊt ngo¹i b¶ng sè d­ L/C sö dông kh«ng hÕt. ViÖc h¹ch to¸n thu phÝ dÞch vô ®­îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña chi nh¸nh NHCT tØnh B¾c Giang. + Th«ng b¸o L/C ®Õn :15 USD + Th«ng b¸o söa ®æi L/C : 10 USD + Th«ng b¸o L/C tõ ng©n hµng kh¸c ng©n hµng ph¸t hµnh: 10 USD + phÝ ph¶i tr¶ do NH kh¸c yªu cÇu. + Thanh to¸n 1 bé chøng tõ : 0,175 %. + ChuyÓn nh­îng L/C (nÕu cã): Trong n­íc :30 USD N­íc ngoµi: 40 USD + Xö lý bé chøng tõ : 5 USD (Nguån: B¶ng th«ng b¸o gi¸ chi phÝ thanh to¸n quèc tÕ cña chi nh¸nh NHCT tØnh B¾c Giang, 2007) 2.2.2.2 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng thanh to¸n L/C xuÊt khÈu. Ho¹t ®éng thanh to¸n hµng ho¸ xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i CH NHCT BG tuy ch­a thËt ®Òu ®Æn, an toµn vµ hiÖu qu¶, song ®· gãp mét phÇn nhá vµo sù t¨ng tr­ëng cña ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ nãi chung & ho¹t ®éng thanh to¸n L/C nãi riªng cña Ng©n hµng. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, do ¶nh h­ëng cña cuéc khñng ho¶ng kinh tÕ - Tµi chÝnh khu vùc, sù thay ®æi cña tû gi¸, sù khan hiÕm ngo¹i tÖ nªn doanh sè thanh to¸n hµng xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i CN NHCT B¾c Giang cã nhiÒu thay ®æi ®¸ng kÓ. B¶ng 5: Doanh sè thanh to¸n hµng xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Chi nh¸nh NHCT BG. N¨m Thanh to¸n xuÊt khÈu b»ng L/C Doanh sè TT XNK b»ng L/C Tû träng XK/XNK (%) Sè mãn Doanhsè ($1000) Tæng sè mãn Doanh sè ($1000) Sè mãn Doanh sè 2006 19 978 43 4.801 44,2 20,4 2007 23 1.902 112 9.792 20,5 19,4 2008 63 3.820 165 13.922 38,2 27,4 (Nguån: BCKQKD cña ho¹t ®éng thanh to¸n XNK cña CN NHCTBG n¨m 2006, 2007, 2008) Cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh tiÒn tÖ khu vùc n¨m 1997 ®· ¶nh h­ëng kÐo dµi tíi nh÷ng n¨m sau. H¬n n÷a, do kinh nghiÖm trong ho¹t ®éng th­¬ng m¹i n­íc ta cßn Ýt nªn thÞ tr­êng xuÊt khÈu n­íc ta chñ yÕu lµ c¸c n­íc Ch©u ¸ ( theo sè l­îng ­íc tÝnh th× 70% kinh ngh¹ch mËu dÞch cña ViÖt Nam lµ víi c¸c n­íc §«ng Nam A). ThËm chÝ, cã khi muèn xuÊt khÈu sang c¸c n­íc Ch©u ©u, ta ph¶i ®­a hµng sang c¸c n­íc Ch©u ¸ råi tõ ®ã hµng míi cã thÓ ®i tiÕp. ChÝnh v× thÕ kim ngh¹ch xuÊt khÈu cña c¶ n­íc cßn thÊp. TØnh B¾c Giang lµ tØnh trung du miÒn nói víi kinh tÕ míi ®ang ph¸t triÓn nªn tû lÖ hµng xuÊt khÈu cµng Ýt, chñ yÕu lµ xuÊt khÈu hµng n«ng s¶n sang mÊy n­íc khu vùc §«ng Nam ¸. Tuy nhiªn trong mÊy n¨m gÇn ®©y do cã chÝnh s¸ch hç trî cña nhµ n­íc vµ ®­îc triÓn khai hiÖu qu¶ trªn ®Þa bµn tØnh nªn còng khuyÕn khÝch c¸c doanh nghiÖp xuÊt khÈu ,trong ®ã cã hai ®¬n vÞ kinh doanh chiÕm tû lÖ xuÊt khÈu lín ®ã lµ c«ng ty ph©n ®¹m vµ ho¸ chÊt Hµ B¾c vµ c«ng ty cæ phÇn l­¬ng thùc. N¨m 2006, doanh sè L/C thanh to¸n hµng XK it lµ 978.000 USD chØ chiÕm tû träng 20,4 % trong tæng gi¸ trÞ thanh to¸n XNK cña n¨m víi 19 mãn.Sang n¨m 2007 th× sè mãn L/C xuÊt khÈu nhiÒu h¬n n¨m 2006 lµ 6 mãn nh­ng gi¸ trÞ cña c¸c L/C th× t¨ng gÊp ®«i. N¨m 2007 tæng sè mãn L/C xuÊt khÈu lµ 23 vµ gi¸ trÞ lµ 1.902.000 USD chiÕm tû träng 19,4% so víi tæng gi¸ trÞ hµng XNK . Tuy nhiªn sang tíi n¨m 2008 th× doanh sè hµng XK gi¶m râ rªt, mÆc dï sè L/C më ra t¨ng h¬n so c¸c n¨m tr­íc nh­ng gi¸ trÞ cña c¸c L/C l¹i Ýt.Chi nh¸nh ®· më 63 L/C nh­ng gi¸ trÞ chØ ®¹t 3.820.000 USD chiÕm tû träng 27,4 % so víi tæng gi¸ trÞ L/C xuÊt nhËp khÈu. C¸c mÆt hµng xuÊt khÈu chñ yÕu lµ n«ng s¶n nh­ v¶i thiÒu cña Lôc Ng¹n hay cam Bè H¹ vµ mét sè mÆt hµng cña c«ng ty cæ phÇn l­¬ng thùc, sè L/C xuÊt khÈu cña c«ng ty ph©n ®¹m vµ ho¸ chÊt Hµ B¾c cã gi¸ trÞ nhá. Së dÜ cã ®iÒu ®ã , mét mÆt lµ do sù biÕn ®éng chung cña thÞ tr­êng lµm cho tû gi¸ thay ®æi , khan hiÕm ngo¹i tÖ. Khi ®ång ViÖt Nam bÞ ph¸ gi¸ ë møc cao ®· t¹o søc Ðp ®èi víi hµng xuÊt khÈu ViÖt Nam sang thÞ tr­êng thÕ giíi ph¶i gi¶m gi¸, nÕu kh«ng hä sÏ kh«ng nhËp hµng xuÊt khÈu cña ta. Do vËy nguån thu tõ xuÊt khÈu hµng ho¸ ®· gi¶m bít do gi¸ xuÊt khÈu gi¶m lµm cho c¸c doanh nghiÖp s¶n xuÊt hµng xuÊt khÈu cã thÓ ph¶i ngõng s¶n xuÊt v× doanh thu kh«ng ®ñ ®Ó trang tr¶i c¸c yÕu tè ®Çu vµo. MÆt kh¸c trong n¨m qua chóng ta liªn tiÕp ph¶i ®èi mÆt dÞch bÖnh : dÞch SARS, cóm gµ… B¶ng 6: TrÞ gi¸ ®ßi tiÒn xuÊt khÈu qua c¸c n¨m t¹i Chi nh¸nh NHCT tØnh B¾c Giang. §¬n vÞ: 1000 USD N¨m 2006 2007 2008 Doanh sè Doanh sè So víi 2006(%) Doanh sè So víi 2007(%) TT b»ng L/C 978 1.902 94,4 3.820 100,8 TT b»ng nhê thu 280 490 75 467 -4,7 TT b»ng chuyÓn tiÒn 197 300 52,3 460 53,3 (Nguån: BC tæng kÕt ho¹t ®éng thanh to¸n XNK cña CN NHCTBG n¨m 2007, 2008) Nh×n vµo b¶ng sè liÖu ta thÊy doanh sè XK thÊp h¬n nhiÒu so víi doanh sè NK, tuy nhiªn còng ®· cã sù ph¸t triÓn qua c¸c n¨m. N¨m 2007 tæng doanh sè thu tiÒn hµng XK ®¹t 2.694.000 USD trong ®ã thu tiÒn b»ng ph­¬ng thøc L/C vÉn chiÕm tû träng cao chiÕm 70,6% .Doanh sè thu tiÒn b»ng L/C t¨ng râ rÖt ,t¨ng 94,4% so víi n¨m 2006.Thanh to¸n b»ng ph­¬ng thøc nhê thu ®¹t doanh sè 490.000 USD vµ thanh to¸n b»ng chuyÓn tiÒn ®¹t 300.000 USD. Doanh thu thu ®­îc qua hai ph­¬ng thøc nµy ®Òu t¨ng h¬n gÊp ®«i so víi n¨m 2006. Sang tíi n¨m 2008, doanh sè thu ®­îc qua ph­¬ng thøc L/C lµ 3.820.000 USD t¨ng 100,8% so víi n¨m 2007. Tuy nhiªn thanh to¸n b»ng nhê thu l¹i gi¶m so víi n¨m tr­íc nhiÒu. §©y lµ con sè ®¸ng mõng cho ho¹t ®éng XK cña tØnh B¾c Giang, ®iÒu nµy cã dÊu hiÖu r»ng viÖc thanh to¸n b»ng ph­¬ng thøc L/C ®· ®­îc chi nh¸nh cho lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n chñ ®¹o vµ ®· h­íng dÉn kh¸ch hµng cña m×nh thÊy râ ­u ®iÓm khi thanh to¸n b»ng L/C. Trong nh÷ng n¨m tiÕp theo chi nh¸nh cÇn ph¸t huy ®iÒu nµy ®Ó doanh sè thanh to¸n b»ng L/C ®¹t gi¸ trÞ cao h¬n n÷a. Cã thÓ nãi, t×nh h×nh thanh to¸n hµng xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i CN NHCT BG cßn thÊp. C©u hái ®Æt ra lµ lµm nh­ thÕ nµo ®Ó thóc ®Èy nhanh ho¹t ®éng thanh to¸n hµng ho¸ xuÊt khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹ CN NHCT BG lu«n lµ nçi bøc xóc cña toµn thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn Ng©n hµng. Nh­ vËy, tõ thùc tr¹ng nghiÖp vô thanh to¸n hµng ho¸ XNK t¹i CN NHCT BG , trªn nÒn mét sè thµnh qu¶ nhÊt ®Þnh lµ mét lo¹t vÊn ®Ò næi cém, cÇn t×m ®­îc nguyªn nh©n gi¶i quyÕt. 2.2.3. §¸nh gi¸ thµnh qu¶ vµ h¹n chÕ cïng nh÷ng nguyªn nh©n tån t¹i . 2.2.3.1 Thµnh qu¶ ®¹t ®­îc. Tõ khi chi nh¸nh ng©n hµng C«ng Th­¬ng B¾c Giang t¸ch ra ho¹t ®éng ®éc lËp víi CN NHCT Hµ B¾c cho tíi nay ®· ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh qu¶ nhÊt ®Þnh. Ho¹t ®éng TTQT trong nh÷ng n¨m qua ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ ®¸ng khÝch lÖ, doanh sè thanh to¸n b»ng L/C kh«ng ngõng t¨ng lªn qua c¸c n¨m, ®em l¹i nguån lîi nhuËn lín, nhÊt lµ thanh to¸n b»ng L/C NhËp khÈu . Cã ®­îc kÕt qu¶ nh­ vËy lµ do + ¦u ®iÓm cña ph­¬ng thøc thanh to¸n nµy: nghiÖp vô thanh to¸n ngµy cµng rót ng¾n vÒ thêi gian, ®é chÝnh x¸c an toµn cao, ®¹t ®­îc sù tÝn nhiÖm cña kh¸ch hµng. .Trong nh÷ng n¨m thùc hiÖn nghiÖp vô trªn th× chi nh¸nh ch­a ®Ó x¶y ra tr­êng hîp kh«ng thanh to¸n , tõ chèi thanh to¸n hoÆc lµ tr­êng hîp cã trôc trÆc bé chøng tõ khiÕn cho ng­êi nhËp khÈu bÞ thiÖt…®iÒu ®ã ®· taä uy tÝn cho chi nh¸nh trong hÖ thèng ng©n hµng còng nh­ víi c¸c ®èi t¸c vµ kh¸ch hµng. + §éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn cã kinh nghiªm vµ sù nhiÖt t×nh ®· gãp phÇn lµm cho qu¸ tr×nh thanh to¸n ®­îc thùc hiÖn tr«i ch¶y t¹o lßng tin cña kh¸ch hµng. . HÇu hÕt nh©n viªn phßng thanh to¸n quèc tÕ ®Òu cã tr×nh ®é ®¹i häc, tr×nh ®é tiÕng Anh trung b×nh kh¸ trë lªn, sö dông thµnh th¹o m¹ng Swift víi c¸c Ng©n hµng trªn thÕ giíi. Phong c¸ch giao dÞch víi kh¸ch hµng tËn t×nh, v¨n minh, lÞch sù, s½n sµng h­íng dÉn kh¸ch hµng gi¶i quyÕt mäi v­íng m¾c trong kh©u dù th¶o, ký hîp ®ång hay t­ vÊn cho kh¸ch hµng vÒ c¸c ®iÒu kho¶n trong th­ tÝn dông sao cho cã lîi cho kh¸ch hµng nhÊt. + Chi nh¸nh x©y dùng b¶ng phÝ dÞch vô hîp lý, hÊp dÉn , cã h­íng dÉn kü cho kh¸ch hµng nªn hä còng an t©m thanh to¸n vµ thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng míi . Chi nh¸nh NHCT BG ®­a ra nhiÒu chÝnh s¸ch kh¸ch hµng hîp lý, víi môc tiªu më réng thÞ phÇn vµ thu hót kh¸ch hµng. NÕu nh­ tr­íc ®©y, kh¸ch hµng cña ng©n hµng chñ yÕu lµ c¸c doanh nghiÖp Nhµ n­íc vµ c¸c doanh nghiÖp lín th× hiÖn nay ng©n hµng ®ang më réng ®èi t­îng phôc vô lµ c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh ,c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá trªn ®Þa bµn tØnh. Ho¹t ®éng TTQT cña Chi nh¸nh NHCT BG còng thóc ®Èy c¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c nh­ ho¹t ®éng tÝn dông xuÊt nhËp khÈu, kinh doanh ngo¹i tÖ ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ tèt ®Ñp trong nh÷ng n¨m qua. .. 2.2.3.2 H¹n chÕ. Bªn c¹nh nh÷ng thµnh tùu ®· ®¹t ®­îc trong thêi gian qua ,ë chi nh¸nh NHCT BG vÉn cßn nhiÒu h¹n chÕ lµm k×m h·m tèc ®é t¨ng tr­ëng cña ho¹t ®éng thanh to¸n hµng xuÊt nhËp khÈu b»ng L/C . - MÊt c©n ®èi gi÷a ho¹t ®éng thanh to¸n xuÊt khÈu vµ nhËp khÈu.Doanh sè thanh to¸n hµng NK chiÓm h¬n 70% nh­ng còng chØ tËp trung ë mét sè doanh nghiÖp quen nªn chi nh¸nh kh«ng ph¸t triÓn ®­îc m¹ng l­íi kh¸ch hµng trong toµn tØnh.Doanh sè thanh to¸n L/C xuÊt khÈu Ýt nªn chi nh¸nh còng thu ®­îc Ýt ngo¹i tÖ.§iÒu nµy cã lóc lµm cho ng©n hµng h¹n chÕ vÒ nguån ngo¹i tÖ ®Ó thanh to¸n, tõ ®ã ¶nh h­ëng ®Õn hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña ng©n hµng. - Thñ tôc thanh to¸n ®«i khi cßn mang nÆng tÝnh hµnh chÝnh vµ thêi gian xö lý c¸c giao dÞch ch­a nhanh. Tuy ë chi nh¸nh ®· ®­îc trang bÞ hÖ thèng tin häc lµm thñ tôc giÊy tê trªn m¸y nhê c¸c øng dông vi tÝnh nh­ng mét nöa c«ng viÖc vÉn ph¶i lµm qua giÊy tê. HÇu hÕt quy tr×nh kiÓm tra x¸c nhËn ®Òu do c¸n bé thanh to¸n lµm vµ ph¶i chê tr×nh duyÖt ban l·nh ®¹o. - Ch­¬ng tr×nh hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng ch­a hoµn thiÖn vµ æn ®Þnh. C¸c sù cè kü thuËt ch­a ®­îc kh¾c phôc kÞp thêi, nhiÒu lóc giao dÞch bÞ gi¸n ®o¹n. Tõ ®ã lµm ¶nh h­ëng ®Õn uy tÝn cña ng©n hµng. - H×nh thøc dÞch vô ch­a ®a d¹ng: hiÖn nay ë chi nh¸nh cã c¸c dÞch vô nh­ chi tr¶ kiÒu hèi, thanh to¸n sÐc du lÞch, rót tiÒn tù ®éng... L­îng L/C thanh to¸n hµng xuÊt khÈu cña Ng©n hµng ch­a cao, g©y khã kh¨n cho Chi nh¸nh trong viÖc tù c©n ®èi nhu cÇu mua b¸n ngo¹i tÖ.Ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî xuÊt nhËp khÈu ch­a ®­îc ®Èy m¹nh… - Tr×nh ®é c¸n bé cña Ng©n hµng lµm c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ tuy cã ®¶m b¶o yªu cÇu song kinh nghiªm thùc tÕ ch­a nhiÒu dÉn ®Õn tèc ®é vµ ®é chÝnh x¸c trong viÖc xö lý c¸c t×nh huèng, ®Æc biÖt nhiÒu khi cßn m¾c khiÕm khuyÕt. Ho¹t ®«ng thanh to¸n hµng XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ cßn nhiÒu h¹n chÕ do nhiÒu nghuyªn nh©n kh¸c nhau,c¶ kh¸ch quan lÉn chñ quan. Nguyªn nh©n kh¸ch quan. + T×nh h×nh kinh tÕ thÕ giíi trong thêi gian võa qua cã nhiÒu biÕn ®éng ®· ¶nh h­ëng nhiÒu ®Õn ho¹t ®éng TTQT cña c¸c NHTM nãi chung vµ cña CN NHCTBG nãi riªng. C¸c biÕn ®æi vÒ tû gi¸ hèi ®o¸i kh«ng æn ®Þnh, thÞ tr­êng ngo¹i hèi ch­a ph¸t triÓn g©y ra nh÷ng c¬n sèt vÒ ngo¹i tÖ, khan hiÕm nguån ngo¹i tÖ phôc vô cho ho¹t ®éng TTQT. + M«i tr­êng ph¸p lý: Cho ®Õn nay chÝnh s¸ch cña Nhµ n­íc vµ c¸c v¨n b¶n cña c¸c nghµnh ch­a ®ång bé vµ ch­a phï hîp víi t×nh h×nh ph¸t triÓn cña c«ng t¸c thanh to¸n. C¸c v¨n b¶n ph¸p quy cña nghµnh ng©n hµng cho nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ ch­a ®¸p øng kÞp thêi ho¨c ®Çy ®ñ. MÆc dï luËt Ng©n hµng ®· ban hµnh vµ cã hiÖu lùc, nh­ng chóng ta ch­a cã luËt ngo¹i hèi, luËt hèi phiÕu, luËt sÐc. C¸c v¨n b¶n hiÖn hµnh th× chång chÐo, qua nhiÒu lÇn bæ sung, söa ®æi nªn khã ¸p dông, hiÖu lùc ph¸p lý ch­a cao… + Sù c¹nh tranh cña Ng©n hµng kh¸c trªn ®Þa bµn tØnh nh­ chi nh¸nh ng©n hµng N«ng NghiÖp vµ Ph¸t TriÓn N«ng Th«n, chi nh¸nh ng©n hµng §Çu T­ vµ Ph¸t TriÓn, chi nh¸nh Techconbank, chi nh¸nh ng©n hµng Ngo¹i Th­¬ng… C¸c ng©n hµng nµy th­êng cã vèn ®iÒu lÖ lín nªn ®­îc cho phÐp vay dù ¸n lín, nhê vËy cã ®iÒu kiÖn rµng buéc ng­êi vay thanh to¸n qua hä.Nh­ vËy, víi sè l­îng ®«ng ®¶o c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn chËt hÑp, viÖc chia sÎ kh¸ch hµng, ph©n t¸n nghiÖp vô lµ ®iÒu kh«ng thÓ tr¸nh khái. +Tr×nh ®é kinh nghiÖm cña kh¸ch hµng cßn h¹n chÕ: MÆc dï sè l­îng kh¸ch hµng ®­îc phÐp trùc tiÕp kinh doanh XNK ngµy cµng t¨ng nh­ng kinh nghiÖm trong thanh to¸n XNK vÉn ch­a cã, tr×nh ®é am hiÓu vÒ c«ng t¸c Thanh to¸n quèc tÕ cßn h¹n chÕ g©y kh«ng Ýt khã kh¨n cho ng©n hµng HÇu hÕt c¸c doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu ë ViÖt Nam rÊt yÕu vÒ c¸c nghiÖp vô ngo¹i th­¬ng. Ngoµi ra c¸c doanh nghiÖp vÉn ch­a n¾m râ luËt kinh tÕ , thñ tôc tè tông nªn trong tr­êng hîp cã tranh chÊp th× kh«ng khiÕu n¹i kÞp thêi,®óng chç mµ chØ biÕt khiÕu n¹i ng©n hµng. Tõ chç kh«ng n¾m v÷ng ®­îc luËt ph¸p sÏ dÉn ®Õn nh÷ng s¬ hë vÒ mÆt ph¸p lý trong viÖc ký hîp ®ång th­¬ng m¹i. Nguyªn nh©n chñ quan: + M« h×nh tæ chøc bé m¸y kinh doanh t¹i ng©n hµng cßn nhiÒu vÊn ®Ò ch­a hîp lý. Sù phèi kÕt hîp gi÷a c¸c bé phËn, c¸c phßng chøc n¨ng cßn láng lÎo, chång chÐo, ch­a t¹o ®­îc mét dÞch vô khÐp kÝn trong thanh to¸n, tÝn dông, kinh doanh ngo¹i tÖ ®èi víi kh¸ch hµng. Do vËy, thêi gian thanh to¸n cßn dµi vµ phÝ dÞch vô cao. + C«ng t¸c Marketing ch­a ®­îc vËn dông mét c¸ch triÖt ®Ó trong ho¹t ®éng thanh to¸n cña Ng©n hµng. HiÖn nay, Ng©n hµng ch­a cã c¸c ch­¬ng tr×nh marketing hÊp dÉn ®Ó thu hót kh¸ch hµng. Ho¹t ®éng TTQT chñ yÕu dùa vµo kh¸ch hµng truyÒn thèng, ch­a t¨ng c­êng t×m kiÕm kh¸ch hµng tiÒm n¨ng. Kh¸ch hµng truyÒn thèng cña CN NHCT BG phÇn lín lµ c¸c doanh nghiÖp Nhµ n­íc vµ mét sè doanh nghiÖp lín cã mèi quan hÖ l©u, cßn c¸c doanh nghiÖp t­ nh©n ,doanh nghiÖp võa vµ nhá ch­a ®­îc chó träng ph¸t triÓn. + Tr×nh ®é chuyªn m«n cña ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn cßn nhiÒu h¹n chÕ. Sè c¸n bé cã tr×nh ®é ngo¹i ng÷, giái vi tÝnh cßn h¹n chÕ, do ®ã ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng tiÕp cËn khai th¸c ch­¬ng tr×nh c«ng nghÖ míi phôc vô kh¸ch hµng. Mét sè Ýt nh©n viªn ch­a ý thøc ®Çy ®ñ vÒ nhiÖm vô kinh doanh, t¸c phong lµm viÖc cßn mang tÝnh bao cÊp. + H¹n chÕ vÒ c¬ së vËt chÊt, trang thiÕt bÞ vµ giê lµm viÖc: diÖn tÝch phßng lµm viÖc cßn hÑp viÖc giao dÞch víi kh¸ch hµng thùc hiÖn trong phßng lµm viÖc cña thanh to¸n viªn, nhiÒu khi khèi l­îng kh¸ch hµng tíi giao dÞch ®«ng lµm ¶nh h­ëng tíi m«i tr­êng lµm viÖc chung, ®«i khi g©y ra nhiÒu r¾c rèi hiÖu qu¶ c«ng viÖc kh«ng cao… Qua qu¸ tr×nh ph©n tÝch thùc tr¹ng ho¹t ®éng thanh to¸n cña chi nh¸nh NHCT tØnh B¾c Giang ®· phÇn nµo thÊy ®­îc nh÷ng nç lùc ®Ó t¹o ra thµnh qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh nh­ng bªn c¹ch ®ã còng ®Ó lé ra nh÷ng h¹n chÕ thiÕu sãt. VÊn ®Ò ®Æt ra lµ lµm thÕ nµo ®Ó kh¾c phôc ®­îc nh÷ng h¹n chÕ trªn ®Ó ngµy cµng më réng vµ hoµn thiÖn ho¹t ®éng TTQT t¹i chi nh¸nh Ng©n Hµng C«ng Th­¬ng tØnh B¾c Giang. Ch­¬ng III: gi¶i ph¸p më réng vµ hoµn thiÖn ho¹t ®éng thanh to¸n tdct t¹i chi nh¸nh nhct tØnh b¾c giang Vµ mét sè kiÕn nghÞ 3.1. Ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng Thanh to¸n TDCT cña chi nh¸nh NHCT b¾c giang trong n¨m 2009. Ho¹t ®éng TTQT ngµy cµng trë nªn quan träng, g¾n bã mËt thiÕt víi c¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c cña NHTM. §Þnh h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT ph¶i dùa trªn c¬ së ®Þnh h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i. §Ó ®¹t ®­îc nh÷ng môc tiªu ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i cña Chi nh¸nh lu«n ph¶i g¾n víi ph­¬ng ch©m kinh doanh" Ph¸t triÓn- An toµn- HiÖu qu¶" ®ång thêi cã nh÷ng b­íc chuÈn bÞ tÝch cùc cho qu¸ tr×nh më réng kinh doanh theo chiÒu réng vµ chiÒu s©u ®Ó sau n¨m 2009 cã ®ñ ®iÒu kiÖn néi lùc thùc hiÖn ph­¬ng ch©m "Ph¸t triÓn- Héi nhËp". NhËn thøc ®óng ®¾n ®iÒu ®ã chi nh¸nh ®· ®Æt ra ph­¬ng h­íng, nhiÖm vô cho c¸c phßng ban nãi chung vµ phßng kinh doanh ®èi ngo¹i vµ XNK nãi riªng. Nh÷ng nhiªm vô lµ: X©y dùng chiÕn l­îc ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i mét c¸ch ®ång bé vµ toµn diÖn nh»m tèi ­u ho¸ kh¶ n¨ng c¹nh tranh, ®em l¹i lîi nhuËn cho ng©n hµng. Ph¸t triÓn m¹nh vµ t¹o ra nhiÒu s¶n phÈm dÞch vô míi g¾n kÕt víi nhau ®Ó t¹o lËp, gi÷ v÷ng vµ më réng thÞ phÇn. TËp trung ®Çu t­ tho¶ ®¸ng vÒ c¬ së vËt chÊt, con ng­êi, hoµn thiÖn m« h×nh tæ chøc nh»m triÓn khai vµ thùc hiÖn tèt chiÕn l­îc kinh doanh ®èi ngo¹i mµ träng t©m lµ ®Èy m¹nh ho¹t ®énh TTQT, cñng cè vµ ph¸t triÓn mèi quan hÖ ng©n hµng ®¹i lý cña ng©n hµng. Cô thÓ c¸c nhiÖm vô ®Æt ra: + Hoµn thiÖn h¬n c¸c nghiÖp vô mua b¸n ngo¹i tÖ, ®¸p øng ®ñ nhu cÇu ngo¹i tÖ cho kh¸ch hµng trong thanh to¸n hµng ho¸ XNK phÊn ®Êu doanh sè t¨ng tõ 20- 25% so víi n¨m tr­íc. +N©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu, ®¶m b¶o c¹nh tranh ®­îc víi c¸c NHTM hµng ®Çu trong n­íc. TËn dông thÕ m¹nh cã m¹ng l­íi kh¸ch hµng réng r·i, cã mèi quan hÖ mËt thiÕt víi ®«ng ®¶o kh¸ch hµng truyÒn thèng ®Ó phÊn ®Êu n©ng cao thÞ phÇn TTQT cña ng©n hµng trong tæng kim ng¹ch xuÊt nhËp khÈu cña ViÖt Nam. Thµnh lËp mét bé phËn chuyªn nghiªn cøu, ph©n tÝch c¸c th«ng tin, t×nh h×nh ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh tÝn dông, thÞ tr­êng tµi chÝnh, tiÒn tÖ vµ kinh tÕ c¸c n­íc cã quan hÖ kinh tÕ víi ViÖt Nam t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i cña ng©n hµng cã hiÖu qu¶ vµ t¨ng c­êng kh¶ n¨ng t­ vÊn cho kh¸ch hµng. +§µo t¹o tr×nh ®é nghiÖp vô còng nh­ tr×nh ®é kiÕn thøc hiÓu biÕt cña c¸n bé lµm c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ, n©ng cao h¬n n÷a tinh thÇn tr¸ch nhiÖm vµ th¸i ®é v¨n minh trong giao dÞch víi kh¸ch hµng. + §Çu t­ thÝch ®¸ng ®Ó c«ng nghÖ th«ng tin thùc sù trë thµnh mòi nhän, ®Ó dÇn hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng ng©n hµng, t¹o nªn sù ®ét ph¸ cho viÖc ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm, dÞch vô, t¨ng n¨ng lùc c¹nh tranh. Con ng­êi vµ c«ng nghÖ ®­îc xem lµ hai yÕu tè ®Æc biÖt quan träng ®em l¹i sù thµnh c«ng trong c¹nh tranh vµ héi nhËp trong nh÷ng n¨m tíi. +Tæ chøc vµ triÓn khai tèt c¸c ho¹t ®éng tiÕp thÞ, n©ng cao tÝnh c¹nh tranh víi bªn ngoµi ®ång thêi ®¶m b¶o tÝnh thèng nhÊt vµ sù phèi hîp chÆt chÏ trong ng©n hµng. Lu«n t¨ng c­êng më réng quan hÖ mËt thiÕt víi c¸c ng©n hµng, chi nh¸nh ®¹i lý. 3.2. Gi¶i ph¸p më réng vµ hoµn thiÖn ho¹t ®éng thanh to¸n TDCT t¹i chi nh¸nh nhctbg. Më réng vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT cã vai trß hÕt søc quan träng ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh cña CN NHCT BG vµ lµ ®Þnh h­íng ®óng ®¾n cña chi nh¸nh. §iÒu ®ã kh«ng nh÷ng n©ng cao h¬n uy tÝn cña CN mµ cßn t¹o vÞ thÕ cho CN. Qua ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng ho¹t ®éng TTQT t¹i CN NHCT BG, ta nhËn thÊy bªn c¹nh nh÷ng thµnh tÝch ®· ®¹t ®­îc th× ng©n hµng còng kh«ng tr¸nh khái tån t¹i nh÷ng h¹n chÕ. Dùa trªn nh÷ng tån t¹i ®ã vµ ®Þnh h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT cña CN NHCT BG. Em xin ®Ò lµ mét sè gi¶i ph¸p. 3.2.1 Gi¶i ph¸p tÇm vÜ m«. a. Hoµn thiÖn m«i tr­êng ph¸p lý cho ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ, tr­íc hÕt lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCT. Trong qu¸ tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ nh­ hiÖn nay, ®Ó tèi ®a ho¸ lîi Ých vµ gi¶m thiÓu rñi ro, c¸c quèc gia ®Òu ph¶i ®iÒu chØnh chÝnh s¸ch vµ cñng cè hÖ thèng tµi chÝnh - ng©n hµng mét c¸ch tÝch cùc. §Æc biÖt lµ nh÷ng n­íc cã nÒn kinh tÕ ®ang ph¸t triÓn vµ c¸c n­íc ë giai ®o¹n ®Çu cña qu¸ tr×nh héi nhËp nh­ ViÖt Nam, th× viÖc hoµn thiÖn hÖ thèng ph¸p lý vÒ ho¹t ®éng tµi chÝnh- ng©n hµng lµ hÕt søc cÇn thiÕt. TTQT mÆc dï chØ lµ mét nghiÖp vô ng©n hµng nh­ng l¹i liªn quan trùc tiÕp tíi quyÒn lîi, tr¸ch nhiÖm, uy tÝn cña nhiÒu ngµnh, nhiÒu lÜnh vùc vµ nhiÒu quèc gia. C¸c qui t¾c thùc hµnh thèng nhÊt vÒ TTQT nh­ UCP, eUCP… do phßng th­¬ng m¹i quèc tÕ(ICC) ban hµnh kh«ng ph¶i lµ v¨n b¶n luËt, mµ chØ lµ tËp hîp c¸c tËp qu¸n, quy ­íc vµ thùc tiÔn ng©n hµng trong ho¹t ®éng TTQT, mang tÝnh chÊt ph¸p lý tuú ý. V× vËy, nÕu cã m©u thuÉn gi÷a c¸c qui t¾c quèc tÕ vµ luËt ph¸p quèc gia th× lùa chän ¸p dông lµ tuú theo ph¸p luËt cña tõng n­íc. Cho ®Õn nay ë ViÖt Nam vÉn ch­a cã luËt hay ph¸p lÖnh riªng vÒ ho¹t ®éng TTQT. Khi cã tranh chÊp, rñi ro … th× c¸c doanh nghiÖp ViÖt Nam kh«ng ®­îc b¶o vÖ hoµn toµn quyÒn lîi cña hä. V× vËy viÖc so¹n th¶o, bæ xung, hoµn chØnh c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cho ho¹t ®éng TTQT lµ rÊt cÇn thiÕt cho c¸c NHTM ViÖt Nam, ®ång thêi cßn lµ c¬ së ®Ó toµ ¸n, träng tµi ¸p dông khi xÐt xö c¸c vô tranh chÊp gi÷a c¸c ®èi t¸c trong quan hÖ TTQT. b. Tæ chøc tèt thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng, t¹o ®iÒu kiÖn cho thÞ tr­êng ngo¹i hèi ViÖt Nam ngµy cµng ph¸t triÓn. ThÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng lµ thÞ tr­êng trao ®æi, cung cÊp ngo¹i tÖ nh»m gi¶i quyÕt c¸c nhu cÇu vÒ ngo¹i tÖ gi÷a c¸c ng©n hµng víi nhau. ViÖc hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng ®iÒu kiÖn quan träng ®Ó c¸c NHTM më réng nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i hèi vµ t¹o thuËn lîi cho nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ ®­îc thùc hiÖn tèt h¬n. Th«ng qua thÞ tr­êng nµy, ng©n hµng Nhµ n­íc cã thÓ ®iÒu chØnh tû gi¸ cuèi cïng mét c¸ch linh ho¹t vµ chÝnh x¸c nhÊt. Nh»m hoµn thiÖn thÞ tr­êng ngo¹i hèi ViÖt Nam, chóng ta cÇn ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i ngo¹i tÖ vµ c¸c h×nh thøc giao dÞch nh­: mua b¸n trao ngay(Spot), mua b¸n k× h¹n(Forward), quyÒn chän (Option), t­¬ng lai(Future) ; më réng ®èi t­îng tham gia vµo thÞ tr­êng nh»m lµm cho thÞ tr­êng ho¹t ®éng s«i ®éng h¬n, tû gi¸ giao dÞch s¸t víi thùc tÕ h¬n. Ngoµi ra, ®©y còng chÝnh lµ gi¶i ph¸p nh»m gi¶m thiÓu rñi ro vÒ tû gi¸, gãp phÇn n©ng cao chÊt l­îng thóc ®Èy thanh to¸n quèc tÕ ph¸t triÓn. c.C¶i thiÖn c¸n c©n thanh to¸n quèc tÕ. C¸n c©n thanh to¸n quèc tÕ lµ mét b¶n b¸o c¸o thèng kª tæng hîp cã hÖ thèng, ghi chÐp l¹i tÊt c¶ c¸c giao dÞch kinh tÕ gi÷a ng­êi c­ tró vµ ng­êi kh«ng c­ tró trong mét thêi k× nhÊt ®Þnh, th­êng lµ mét n¨m. T×nh tr¹ng cña c¸n c©n TTQT liªn quan ®Õn kh¶ n¨ng thanh to¸n cña c¶ n­íc, cña c¸c ng©n hµng, t¸c ®éng ®Õn tû gi¸ hèi ®o¸i vµ dù tr÷ ngo¹i tÖ cña c¶ n­íc. Trong nh÷ng n¨m võa qua, c¸n c©n thanh to¸n cña ViÖt Nam, ®Æc biÖt lµ c¸n c©n th­¬ng m¹i vµ c¸n c©n vèn lu«n trong t×nh tr¹ng th©m hôt, dÉn ®Õn t×nh tr¹ng khan hiÕm ngo¹i tÖ, g©y khã kh¨n cho c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ nãi chung vµ thanh to¸n TDCT nãi riªng. Do ®ã, ®Ó c©n b»ng c¸n c©n thanh to¸n quèc tÕ, h¹n chÕ t×nh tr¹ng nhËp siªu hiÖn nay, Nhµ n­íc cÇn tËp trung vµo c¸c vÊn ®Ò sau: * §Èy m¹nh ho¹t ®éng th­¬ng m¹i quèc tÕ víi c¸c n­íc trong khu vùc vµ trªn thÕ giíi nh­ng trªn t×nh thÇn b×nh ®¼ng, hîp t¸c cïng cã lîi th«ng qua nh÷ng hiÖp ®Þnh th­¬ng m¹i ký kÕt gi÷a c¸c n­íc. * §Èy m¹nh thu hót vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi * Qu¶n lÝ chÆt chÏ nî vay n­íc ngoµi * C¶i tiÕn c¬ cÊu hµng XK: t¨ng XK s¶n phÈm ®· qua chÕ biÕn, gi¶m l­îng hµng th«…H¹n chÕ NK c¸c lo¹i hµng tiªu dïng vµ c¸c mÆt hµng trong n­íc ®· s¶n xuÊt ®­îc. * Thùc hiÖn c¬ së tû gi¸ hèi ®o¸i thÝch hîp cã lîi cho xuÊt khÈu * ¸p dông chÝnh s¸ch vµ biÖn ph¸p kh¸c cã t¸c ®éng tíi quan hÖ cung cÇu ngo¹i hèi nh­ : chÝnh s¸ch chiÕt khÊu cao, ph¸ gi¸ tiÒn tÖ, thu håi vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi… 3.2.2 Gi¶i ph¸p tÇm vi m«. a. Ph¸t triÓn tæ chøc nh©n sù, ®µo t¹o më réng ph¹m vi ho¹t ®éng. Con ng­êi lµ nh©n tè quyÕt ®Þnh mäi th¾ng lîi. ViÖc x©y dùng mét mÉu h×nh con ng­êi cã tr×nh ®é kiÕn thøc chuyªn m«n nghiÖp vô, nh©n c¸ch tèt, biÕt lÊy lîi Ých chung lµm môc tiªu hµnh ®éng sÏ t¹o nªn nh©n tè mÊu chèt cho sù ph¸t triÓn nhanh chãng bÒn v÷ng cña chi nh¸nh. ChÊt l­îng ho¹t ®éng TTQT phô thuéc rÊt nhÒu vµo tr×nh ®é c¸n bé thanh to¸n nªn chi nh¸nh ph¶i chó träng ®Õn viÖc n©ng cao n¨ng lùc cho ®éi ngò c¸n bé TTQT. Trong thêi gian tíi, chi nh¸nh nªn tËp trung vµo mét sè biÖn ph¸p sau: - Tõng b­íc ho¹ch ®Þnh, tiªu chuÈn ho¸ vµ rµ so¸t s¾p xÕp l¹i c¸n bé lµm c«ng t¸c TTQT, ®¶m b¶o tõ c¸n bé qu¶n lý ®Õn c¸n bé chuyªn m«n nghiÖp vô ph¶i cã ®ñ c¸c tiªu chuÈn b»ng cÊp vµ tr×nh ®é chuyªn m«n, ngo¹i ng÷, vËn hµnh vµ sö dông thµnh th¹o m¸y vi tÝnh, ®­îc ®µo t¹o, båi d­ìng c¸c nghiÖp vô vÒ xuÊt nhËp khÈu, TTQT vµ luËt quèc tÕ. - Ph¶i th­êng xuyªn kiÓm tra, ®¸nh gi¸ tr×nh ®é c¸n bé .Tæ chøc c¸c líp ®µo t¹o vÒ ngo¹i ng÷, tin häc, nÕu cÇn cã thÓ cÊp 1 phÇn kinh phÝ häc ngoµi giê. Tæ chøc c¸c líp häc ng¾n h¹n ®µo t¹o chuyªn s©u vÒ TTQT… - Theo ®Þnh kú, chi nh¸nh tæ chøc c¸c ®ît kiÓm tra s¸t h¹ch tr×nh ®é c¸n bé tõ ®ã cã kÕ ho¹ch ph©n lo¹i hoÆc chuyÓn sang vÞ trÝ kh¸c cho phï hîp. - Bªn c¹ch ®ã chi nh¸nh cÇn cã chÕ ®é khen th­ëng kÞp thêi ®èi víi nh÷ng c¸n bé giái vÒ chuyªn m«n, hoµn thµnh suÊt s¾c c«ng ®­îc giao, cã nhiÒu s¸ng t¹o trong c«ng viÖc ®Ó khÝch lÖ tinh thÇn lµm viÖc vµ t¹o ®éng lùc cho c¸n bé nh©n viªn. Vµ cã chÕ ®é kû luËt víi nh÷ng c¸n bé kh«ng hoµn thµnh c«ng viÖc ®­îc giao, ¶nh h­ëng ®Õn uy tÝn cña ng©n hµng. b. C¶i tiÕn kü thuËt hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ trong ng©n hµng. Trong giai ®o¹n hiÖn nay, ®Ó viÖc hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ thanh to¸n cña Ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng nhiÖm vô cÊp b¸ch. Mét ng©n hµng hiÖn ®¹i kh«ng thÓ thiÕu c«ng nghÖ thanh to¸n hiÖn ®¹i, nhê cã c«ng nghÖ thanh to¸n hiÖn ®¹i th× Ng©n hµng míi n©ng cao ®­îc chÊt l­îng phôc vô , më thªm c¸c dÞch vô, ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i h×nh nghiÖp vô, cã nh­ vËy míi cã thÓ héi nhËp víi c¸c céng ®ång Ng©n hµng quèc tÕ. Th¸ng 11/ 2003, HÖ thèng NHCT ViÖt Nam ®· chÝnh thøc thùc hiÖn ch­¬ng tr×nh hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng vµ hÖ thèng thanh to¸n (INCAS) do Ng©n hµng thÕ giíi tµi trî. Ch­¬ng tr×nh nµy còng ®· ®­îc ¸p dông ngay ë chi nh¸nh NHCT BG ,tuy nhiªn do nhiÒu h¹n chÕ nªn chi nh¸nh vÉn ch­a khai th¸c hÕt hiÖu qu¶ cña ch­¬ng tr×nh nµy . NhËn thÊy tÇm quan träng cña tin häc ho¸ trong ng©n hµng vµ thùc tr¹ng thiÕu kü thuËt hiÖn ®¹i vµ trang thiÕt bÞ ®ång bé th× trong nh÷ng n¨m tíi chi nh¸nh cÇn thùc hiÖn: + Trang bÞ c¬ së vËt chÊt kü thuËt ph¶i ®­îc hiÖn ®¹i ho¸ dÇn cïng víi hÖ thèng vi tÝnh ®ång bé vµ hoµn chØnh, ®Ó phôc vô cho nhu cÇu truyÒn vµ nhËn th«ng tin liªn l¹c víi c¸c bªn tham gia thanh to¸n mét c¸ch nhanh chãng, chÝnh x¸c. §ßi hái m« h×nh thanh to¸n vµ qu¶n lý ng©n hµng trong hÖ thèng ph¶i ®­îc ®æi míi phï hîp víi nhu cÇu tù ®éng ho¸. + H­íng dÉn chi tiÕt cho c¸n bé c«ng nh©n viªn ®Ó hä thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ c¸c øng dông tin häc trong viÖc thanh to¸n. T¨ng c­êng huy ®éng vèn ngo¹i tÖ. Cïng víi sù kh«i phôc l¹i cña nÒn kinh tÕ c¸c n­íc Ch©u ¸ sau cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh tiÒn tÖ khu vùc n¨m 1997, thÞ tr­êng Ch©u ¸ ®ang dÇn chiÕm l¹i niÒm tin ®èi víi c¸c ®èi t­îng Ph­¬ng T©y vµ ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu cña ViÖt Nam còng sÏ cã c¬ héi t¨ng tr­ëng, nhu cÇu vÒ ngo¹i tÖ sÏ t¨ng lªn. Do ®ã, Ng©n hµng cÇn khai th¸c c¸c nguån vèn ngo¹i tÖ m¹nh ®Ó s½n sµng ®¸p øng nhu cÇu thanh to¸n hµng ho¸ xuÊt nhËp khÈu cña kh¸ch hµng. Chi nh¸nh còng cÇn më réng kinh doanh nhiÒu lo¹i ngo¹i tÖ vµ c¸c dÞch vô ®Ó thu hót nguån ngo¹i tÖ n­íc ngoµi. Ngoµi ra, ®Ó t¨ng c­êng vèn ngo¹i tÖ chi nh¸nh cÇn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng tµi trî xuÊt nhËp khÈu, ®Æc biÖt lµ tÝn dông tµi trî xuÊt khÈu ®Ó trªn c¬ së ®ã mµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ, t¨ng nguån thu ngo¹i tÖ.Chi nh¸nh cßn t×m ®­îc nguån vèn ngo¹i tÖ tõ n­íc ngoµi b»ng c¸ch th«ng qua c¸c hîp ®ång vay vèn tõ c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tÝn dông vµ Ng©n hµng n­íc ngoµi ®Ó ®Çu t­ vµo c¸c dù ¸n ph¸t triÓn kinh tÕ. d.X©y dùng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng phï hîp, ph©n tÝch ®èi thñ c¹nh tranh vµ ¸p dông Marketing vµo ho¹t ®éng TTQT. * X©y dùng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng phï hîp. Chi nh¸nh nªn chñ ®éng t×m kiÕm kh¸ch hµng, thiÕt lËp quan hÖ chÆt chÏ víi kh¸ch hµng. NH cÇn cã sù ­u ®·i ®èi víi tõng ®èi t­îng kh¸ch hµng nh»m cñng cè ®­îc ®éi ngò kh¸ch hµng truyÒn thèng vµ thu hót thªm c¸c kh¸ch hµng míi. §Ó thùc hiÖn môc tiªu ®Æt ra chi nh¸nh cÇn x©y dung chÝnh s¸ch cô thÓ: - ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng hîp lý lµ ph¶i kh«ng ph©n biÖt kh¸ch hµng vÒ thµnh phÇn kinh tÕ, quy m« ho¹t ®éng nh­ng cã ¸p dông mét sè ­u ®·i hîp lý trong quan hÖ gi÷a Ng©n hµng vµ kh¸ch hµng, ph¶i ®¸p øng cao nhÊt nhu c©ï cña kh¸ch hµng. - ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng g¾n liÒn víi hiÖu qu¶ kinh doanh cña kh¸ch hµng ®èi víi hiÖu qu¶, an toµn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña Ng©n hµng. Yªu cÇu cñng cè thÞ tr­êng, më réng cã chän läc thªm kh¸ch hµng míi vµ thÞ tr­êng míi, cã b­íc ®i v÷ng ch¾c. §èi t­îng kh¸ch hµng ®­îc ­u ®·i: - Kh¸ch hµng cã quan hÖ truyÒn thèng tèt, c¸c b¹n hµng l©u dµi tõ tr­íc tíi nay. - C¸c doanh nghiÖp lín, s¶n xuÊt kinh doanh cã hiÖu qu¶, ®óng ph¸p luËt, cã vay vµ thanh to¸n døt kho¸t. - C¸c doanh nghiÖp quèc doanh võa vµ nhá, cã kh¶ n¨ng lµ b¹n hµng l©u dµi. ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng ph¶i ®­îc cô thÓ ho¸ b»ng tiªu chuÈn xÕp lo¹i kh¸ch hµng vµ c¸c h×nh thøc ­u ®·i. ViÖc rµ so¸t xÕp lo¹i kh¸ch hµng ph¶i ®­îc tiÕn hµnh th­êng xuyªn. H×nh thøc ­u ®·i: - ¦u ®·i vÒ vèn vµ l·i suÊt khi vay vèn: Víi nh÷ng kh¸ch hµng ®Æc biÖt cho hä h­ëng l·i xuÊt cho vay thÊp h¬n ®èi víi c¸c kh¸ch hµng kh¸c. - ¦u ®·i trong viÖc thÕ chÊp tµi s¶n khi vay vèn. - ¦u ®·i vÒ tû lÖ ký quÜ trong viÖc më L/C… *Ph©n tÝch ®èi thñ c¹nh tranh vµ ¸p dông Marketing vµo ho¹t ®éng TTQT. HiÖn nay, ngoµi NHNH vµ mét sè NHTM cã tªn tuæi nh­ ng©n hµng C«ng Th­¬ng , ng©n hµng Ngo¹i Th­¬ng, ng©n hµng §Çu T­ vµ Ph¸t TriÓn, ng©n hµng N«ng NghiÖp vµ Ph¸t TriÓn N«ng Th«n…cã nhiÒu ng©n hµng t­ nh©n còng ®­îc më ra ®Ó phôc vô nhu cÇu cña nh©n d©n. §iÒu ®ã còng cã nghÜa lµ Ng©n hµng cã thªm nhiÒu ®èi thñ c¹ch tranh.VËy viÖc ph©n tÝch ®èi thñ vµ tõ ®ã ph¸t huy ®­îc thÕ m¹nh cña m×nh lµ ®iÒu quan träng. N©ng cao c«ng t¸c Marketing ng©n hµng, chó träng h¬n vµo ho¹t ®éng TTQT, bëi ®©y lµ mét trong nh÷ng chiÕn l­îc c¹nh tranh cña chi nh¸nh. Chi nh¸nh nªn qu¶ng c¸o, truyÒn b¸ h×nh ¶nh vµ th­¬ng hiÖu cña chi nh¸nh m×nh trªn c¸c ph­¬ng tiÖn th«ng tin ®¹i chóng. Chi nh¸nh nªn më c¸c dÞch vô t­ vÊn miÔn phÝ, tæ chøc c¸c buæi tiÕp xóc trùc tiÕp víi kh¸ch hµng th«ng qua c¸c Héi nghÞ kh¸ch hµng ®Ó võa giíi thiÖu c¸c s¶n phÈm dÞch vô míi ,l¹i võa n¾m b¾t ®­îc nhu cÇu, thÞ hiÕu cña kh¸ch hµng. Chi nh¸nh ph¶i x¸c ®Þnh mçi nh©n viªn ng©n hµng lµ mét tuyªn truyÒn viªn tÝch cùc vËn ®éng kh¸ch hµng tiÕp cËn víi c¸c s¶n phÈm dÞch vô , tõ ®ã n©ng dÇn nhËn thøc cña kh¸ch hµng, gióp hä gÇn gòi sö dông c¸c s¶n phÈm dÞch vô hiÖn ®¹i. X©y dùng ®­îc v¨n ho¸ kinh doanh trong chi nh¸nh còng lµ mét lîi thÕ vµ lµ chiÕn l­îc thu hót kh¸ch hµng vµ tù b¶n th©n nã còng gãp phÇn n©ng cao h×nh ¶nh cña chi nh¸nh. Chi nh¸nh cÇn x©y dùng mét phong c¸ch kinh doanh riªng trong lÜnh vùc NH, ®Ó khi nh×n vµo cã thÓ thÊy nÐt b¶n s¾c riªng cña chi nh¸nh m×nh. §ång thêi, NH cÇn t¹o phong c¸ch phôc vô kh¸ch hµng v¨n minh, lÞch sù, tËn t×nh chu ®¸o. Bëi th¸i ®é vµ phong c¸ch giao tiÕp chÝnh lµ mét trong nh÷ng nghÖ thuËt thu hót kh¸ch hµng cã hiÖu qu¶ nhÊt. Th¸i ®é lÞch sù, nhiÖt t×nh, tinh thÇn tr¸ch nhiÖm cña nh©n viªn giao dÞch cã thÓ ®Ó l¹i Ên t­îng tèt trong lßng kh¸ch hµng, gãp phÇn thu hót ngµy cµng nhiÒu l­îng kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch t¹i chi nh¸nh. e.T¨ng c­êng c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t. §Ó ®¶m b¶o ho¹t ®éng Thanh to¸n quèc tÕ ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng thanh to¸n hµng ho¸ XNK theo ph­¬ng thøc TDCT ®i ®óng ®Þnh h­íng ph¸t triÓn vµ theo ®óng hµnh lang ph¸p lý cña Nhµ n­íc, chi nh¸nh cÇn t¨ng c­êng c«ng t¸c kiÓm tra kiÓm so¸t. X©y dùng mét quy tr×nh kiÓm tra, kiÓm so¸t cô thÓ lµ rÊt quan träng. §Ó kiÓm tra ,gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh c¸c quy chÕ, quy tr×nh TTQT, ph¸t hiÖn c¸c sai sãt trong xö lý quy tr×nh nghiÖp vô nh»m h¹n chÕ rñi ro x¶y ra. Gãp phÇn n©ng cao ý thøc tr¸ch nhiÖm cña c¸n bé thanh to¸n. Chi nh¸nh cÇn x©y dùng mét ban kiÓm so¸t víi ®éi ngò c¸n bé lµ nh÷ng ng­êi c«ng t­ ph©n minh, thiÕt tha víi sù nghiÖp ph¸t triÓn cña Ng©n hµng. C¸c c¸n bé kiÓm tra, kiÓm so¸t ph¶i ph¸t hiÖn, uèn n¾n kÞp thêi n©ng cao nhËn thøc toµn diÖn cho nh©n viªn. H¬n n÷a trong thêi gian tíi, chi nh¸nh cÇn ®Èy m¹nh c«ng t¸c kiÓm to¸n néi bé cho c¸c lÜnh vùc nh­: kiÓm to¸n b¸o c¸o tµi chÝnh,kiÓm tra quy tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n cho vay… 3.3. Mét sè kiÕn nghÞ. 3.3.1. KiÕn nghÞ víi chÝnh phñ vµ c¸c bé ngµnh cã liªn quan. Trong xu thÕ më cöa héi nhËp, giao l­u bu«n b¸n gi÷a c¸c n­íc ph¸t triÓn m¹nh, ho¹t ®éng thanh to¸n qua ng©n hµng ngµy cµng ®­îc më réng c¶ vÒ quy m« vµ chÊt l­îng giao dÞch. §iÒu ®ã t¹o ra nhiÒu thêi c¬ thuËn lîi nh­ng còng cã nhiÒu th¸ch thøc ®èi víi c¸c ng©n hµng nãi chung vµ víi CN NHCT BG nãi riªng. §Ó t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi h¬n cho c¸c ng©n hµng th× chÝnh phñ vµ c¸c bé ngµnh cã liªn quan cÇn ®­a ra c¸c biÖn ph¸p thóc ®Èy sau: T¹o m«i tr­êng kinh tÕ thuËn lîi cho ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ : ChÝnh phñ cÇn chØ ®¹o Bé th­¬ng m¹i thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ h¬n chÝnh s¸ch th­¬ng m¹i ph¸t triÓn theo h­íng khuyÕn khÝch xuÊt khÈu, qu¶n lý chÆt chÏ nhËp khÈu nh»m c¶i thiÖn c¸n c©n thanh to¸n quèc tÕ. ChÝnh phñ cÇn cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch m¹nh mÏ mäi thµnh phÇn kinh tÕ tham gia s¶n xuÊt, xuÊt nhËp khÈu hµng ho¸ vµ dÞch vô… Hoµn thiÖn vµ bæ sung c¸c v¨n b¶n ph¸p lý ®iÒu chØnh ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ: Ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ chÞu sù ®iÒu chØnh cña luËt quèc gia, luËt quèc tÕ, UCP vµ c¸c th«ng lÖ quèc tÕ… tuy nhiªn hiÖn nay, chóng ta ch­a cã v¨n b¶n ph¸p lý hoµn chØnh ®Ó ®iÒu chØnh ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ. V× vËy, chÝnh phñ cÇn sím nghiªn cøu, so¹n th¶o vµ ¸p dông hÖ thèng v¨n b¶n ph¸p quy phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ còng nh­ phï hîp víi m«i tr­êng kinh tÕ - chÝnh trÞ - x· héi cña ViÖt Nam t¹o m«i tr­êng ph¸p lý cho ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña ng©n hµng th­¬ng m¹i. T¨ng c­êng vai trß qu¶n lý cña Nhµ n­íc trong viÖc thùc hÞªn chÝnh s¸ch qu¶n lý vÒ XNK, ngo¹i hèi…: §Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ, Nhµ n­íc cÇn sím t×m ra biÖn ph¸p, chÝnh s¸ch thÝch hîp ®Ó qu¶n lý c¸c ho¹t ®éng quèc tÕ ®Ó thùc hiÖn tèt vai trß ®iÒu tiÕt cña nhµ n­íc nh­ tiÕn tíi xo¸ bá qu¶n lý h¹n ng¹ch nhËp khÈu mµ thay thÕ b»ng viÖc ¸p dông c¸c biÖn ph¸p vÒ thuÕ, thi hµnh nh÷ng chÝnh s¸ch qu¶n lý ngo¹i tÖ nh­ ph¸ gi¸ hay n©ng gi¸ tiÒn tÖ, ®iÒu chØnh møc l¹m ph¸t hay c¸c biÖn ph¸p chiÕt khÊu… ph¸t hiÖn mét c¸ch kÞp thêi c¸c sai ph¹m trong viÖc thùc thi song cÇn linh ho¹t t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c doanh nghiÖp chñ ®éng trong kinh doanh, nh­ng vÉn ®¶m b¶o æn ®Þnh kinh tÕ. Më réng vµ n©ng cao hiÖu qu¶ quan hÖ kinh tÕ ®èi ngo¹i: ChÝnh phñ cÇn tiÕp tôc më réng quan hÖ kinh tÕ ®èi ngo¹i theo h­íng ®a ph­¬ng ho¸, ®a d¹ng ho¸, duy tr× më réng thÞ phÇn trªn c¸c thÞ tr­êng truyÒn thèng vµ tranh thñ mäi c¬ héi ph¸t triÓn, ®ång thêi x©m nhËp thÞ tr­êng c¸c n­íc NhËt b¶n, Mü vµ ®Æc bÞªt chó träng vµo c¸c n­íc ®ang ph¸t triÓn. Chñ ®éng héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ theo lé tr×nh phï hîp víi ®iÒu kiÖn cña n­íc ta vµ ®¶m b¶o thùc hiÖn c¸c cam kÕt trong quan hÖ song ph­¬ng vµ ®a ph­¬ng. ViÖc ra nhËp WTO lµ b­íc tiÕn nhanh ®Ó ®Èy m¹nh xóc tiÕn th­¬ng m¹i trªn ph¹m vi toµn thÕ giíi. 3.3.2. KiÕn nghÞ víi NHNH vµ NHCT ViÖt Nam. Hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng: ThÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng lµ thÞ tr­êng trao ®æi, cung cÊp ngo¹i tÖ nh»m gi¶i quyÕt c¸c nhu cÇu vÒ ngo¹i tÖ gi÷a c¸c ng©n hµng víi nhau. NHNN vµ NHCT ViÖt Nam tham gia víi t­ c¸ch lµ ng­êi mua - b¸n cuèi cïng vµ chØ can thiÖp khi cÇn thiÕt.Tuy nhiªn sù ®iÒu tiÕt ®ã ph¶i ®­îc cô thÓ b»ng c¸c biÖn ph¸p: + Më réng ®èi t­îng tham gia vµo thÞ truêng, ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i ngo¹i tÖ, c¸c h×nh thøc giao dÞch trªn thÞ tr­êng + CÇn gi¸m s¸t c¸c ho¹t ®éng cña c¸c CN th­êng xuyªn, ®Æc biÖt chó tr¹ng th¸i ngo¹i hèi. NHCT ViÖt Nam buéc c¸c NHTM ph¶i xö lý tr¹ng th¸i ngo¹i hèi cña m×nh trong ngay b»ng viÖc mua b¸n ngo¹i tÖ trªn thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng… X©y dùng c¬ chÕ ®iÒu hµnh tû gi¸ linh ho¹t, phï hîp víi thÞ tr­êng: Tû gi¸ cã tÝnh linh nh¹y c¶m cao.Nã biÕn ®éng theo sù thay ®æi cña tû gi¸ thÕ giíi vµ c¶ sù ®iÒu tiÕt cña NHNN vµ NHCT VN. Tû gi¸ hèi ®o¸i lµ mét nh©n tè t¸c ®éng m¹nh ®Õn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ.V× vËy, ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cÇn ph¶i x©y dùng mét c¬ chÕ ®iÒu hµnh tû gi¸ linh ho¹t, phï hîp víi thÞ tr­êng. ChÝnh s¸ch tû gi¸ cÇn thùc hiÖn theo tõng giai ®o¹n vµ cã sù ®iÒu tiÕt vÜ m« cña NHNN trªn thÞ tr­êng ngo¹i hèi sao cho cã lîi cho nÒn kinh tÕ vµ c¸c chñ thÓ tham gia vµo thÞ tr­êng ®ã. 3.3.2. KiÕn nghÞ víi CN NHCT B¾c Giang. Trong thêi gian tíi CNNHCT BG cÇn chó träng vµo viÖc hoµn thiÖnvµ n©ng cao quy tr×nh thanh to¸n TDCT còng nh­ tr×nh ®é nghiÖp vô vµ tinh thÇn lµm viÖc cña c¸n bé thanh to¸n CN nªn t¨ng c­êng ®Çu t­ c¬ së vËt chÊt trang thiÕt bÞ hiÖn ®¹i, phï hîp ®¶m b¶o c¹nh tranh, héi nhËp, më réng thÞ phÇn, nhÊt lµ ë nh÷ng ®Þa bµn träng ®iÓm. NH cÇn quan t©m më réng m¹ng l­íi quan hÖ ®¹i lý víi c¸c NH ®¹i lý trªn thÕ giíi, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ho¹t ®éng Thanh to¸n quèc tÕ. Tõ ®ã n©ng cao chÊt l­îng vµ ph¹m vi ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc TDCT. KÕt luËn Trong nh÷ng n¨m qua, nÒn kinh tÕ më ®· mang l¹i nh÷ng chuyÓn biÕn tÝch cùc ®èi víi ho¹t ®éng kinh tÕ ®èi ngo¹i nãi chung vµ ho¹t ®éng ngo¹i th­¬ng nãi riªng. Kim ng¹ch xuÊt nhËp khÈu t¨ng qua c¸c n¨m, nÒn kinh tÕ dÇn ®­îc c¶i thiÖn vµ ph¸t triÓn. §Ó ®¹t ®­îc kÕt qu¶ ®ã ph¶i kÓ ®Õn sù ®ãng gãp kh«ng nhá cña c¸c NHTM víi t­ c¸ch lµ trung gian thanh to¸n quèc tÕ, trong ®ã chñ yÕu lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCT ®· gióp cho ho¹t ®éng thanh to¸n XNK diÔn ranhanh chãng vµ ®¹t hiÖu qu¶ cao. Chi nh¸nh NHCT tØnh B¾c lµ mét bé phËn trong hÖ thèng NHCT ViÖt Nam, trong nh÷ng n¨m qua CN ®· kh«ng ngõng nç lùc vµ phÊn ®Êu ngµy cµng ph¸t triÓn c¸c nghiÖp vô TTQT NH ,gãp phÇn nhá vµo thùc hiÖn thµnh c«ng chiÕn l­îc cña NHCT VN . Song tr­íc ng­ìng cöa cña c«ng cuéc ®æi míi vµ xu h­íng toµn cÇu ho¸ nÒn kinh tÕ vµ th­¬ng m¹i quèc tÕ ngµy cµng ph¸t triÓn Chi nh¸nh ®· gÆp kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n h¹n chÕ cÇn kh¾c phôc vµ hoµn thiÖn trong thêi gian tíi. §­îc sù ñng hé vµ gióp ®ì tËn t×nh cña Th¹c sÜ §Æng ThÞ Lan, cïng c¸n bé lµm viÖc trùc tiÕp t¹i phßng Kh¸ch Hµng Doanh NghiÖp thuéc CNNHCT B¾c Giang, ®Ò tµi ®· hoµn thµnh ®­îc nh÷ng nhiÖm vô chñ yÕu sau: Thø nhÊt, Giíi thiÖu tæng quan vÒ thanh to¸n quèc tÕ vµ tÝn dông chøng tõ Thø hai, ph©n tÝch vµ ®¸nh gi¸ t×nh h×nh ho¹t ®éng thanh to¸n tÝn dông chøng tõ cña CN NHCT B¾c Giang nãi chung, tõ ®ã thÊy ®­îc nh÷ng thµnh qu¶ , h¹n chÕ vµ nguyªn nh©n tån t¹i. Thø ba, trªn c¬ së ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng rñi ro trong ho¹t ®éng thanh to¸n TDCT, ®Ò tµi ®­a ra mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m h¹n chÕ rñi ro trong ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCT t¹i CN NHCT B¾c Giang . Em hy väng víi chõng mùc nµo ®ã, nh÷ng nghiªn cøu vµ gi¶i ph¸p nªu trªn sÏ cã ý nghÜa thiÕt thùc ®èi víi CN NHCT B¾c Giang ®Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña m×nh hiÖn nay vµ trong t­¬ng lai. MÆc dï ®· cè g¾ng nh­ng v× vèn kiÕn thøc tÝch luü cña c¸ nh©n em ch­a thËt s©u s¾c vµ thiÕu kinh nghiÖm thùc tÕ nªn b¶n chuyªn ®Ò cña em kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt. Em rÊt mong ®­îc c¸c thÇy c« gi¸o ®ãng gãp ý kiÕn cho bµi viÕt ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Mét lÇn n÷a em xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù gióp ®ì vµ h­íng dÉn nhiÖt t×nh cña Th¹c sÜ §Æng ThÞ Lan vµ c¸c c¸n bé phßng Kh¸ch Hµng Doanh NghiÖp thuéc CNNHCT B¾c Giang ®Ó em cã thÓ hoµn thµnh tèt chuyªn ®Ò nµy. B¾c Giang, ngµy 16 th¸ng 4 n¨m 2009 Danh môc tµi liÖu tham kh¶o 1. GS,NG¦T. §inh Xu©n Tr×nh, Gi¸o tr×nh thanh to¸n quèc tÕ, NXB Lao §éng X· Héi, 2006 2. Phßng th­¬ng m¹i quèc tÕ- ICC, UCP 600-Bé tËp qu¸n quèc tÕ vÒ L/C, NXB §¹i häc kinh tÕ quèc d©n, 2007 3. PGS.TS NguyÔn V¨n TiÕn- träng tµi viªn trung t©m träng tµi thanh to¸n quèc tÕ ,chñ nhiÖm m«n thanh to¸n quèc tÕ , häc viÖn Ng©n hµng, NXB Thèng Kª,2005. 4. Ng©n hµng C«ng Th­¬ng së Giao DÞch III,Tµi liÖu tËp huÊn thanh to¸n quèc tÕ vµ tµi trî th­¬ng m¹i, 11/2008. 5. Ng©n hµng C«ng Th­¬ng ViÖt Nam - Phßng kinh doanh ngo¹i tÖ, Mét sè Quy chÕ c¬ b¶n vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi vµ giao dÞch ngo¹i hèi ,Hµ Néi ,6/2005. 6. TiÒn tÖ ng©n hµng vµ thÞ tr­êng tµi chÝnh - Fresdric S.Mishkin, NXB Khoa häc vµ kü thuËt Hµ Néi. 7. B¸o c¸o tµi chÝnh vµ b¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng Th­¬ng tØnh B¾c Giang n¨m 2006, 2007, 2008. 8. B¸o c¸o th­êng niªn t×nh h×nh kinh tÕ-chÝnh trÞ-x· héi cña tØnh B¾c Giang.