Đề tài Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và quản trị Nội bộ - Hai vấn đề cốt tử của ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập

HIỆN ĐẠI HOÁ CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG VÀ QUẢN TRỊ NỘI BỘHAI VẤN ĐỀ CỐT TỬ CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRƯỚC THỀM HỘI NHẬP Đỗ Cao Bảo Tổng giám đốc Công ty Hệ thống Thông tin FPT NGÂN HÀNG VIETNAM 2007 “Thế giới đang thay đổi chóng mặt, vấn đề ngày nay không còn là cá lớn nuốt cá bé mà là cá nhanh nuốt cá chậm” Rupert Murdoch “Thế giới đang thay đổi với tốc độ chóng mặt, đa số không nhận ra điều đó, chỉ có một số ít người nhận ra sự thay đổi và chỉ có một số rất ít người có khả năng thay đổi. Thành công chỉ đến với những người nhận thức ra sự thay đổi và có khả năng thay đổi” NGÂN HÀNG VIETNAM 2007 Cơ hội rất lớn cùng cơ hội của Việt nam, với sự tăng trưởng kinh tế cao thứ 2 thế giới. Nhiều doanh nghiệp nghiệp Việt nam đang tăng trưởng rất tốt và cần sự hỗ trợ vốn và dịch vụ từ các ngân hàng. Thu nhập của người dân càng ngày càng cao, cần nhiều các dịch vụ của ngân hàng. Các dịch vụ của ngân hàng còn nghèo nàn, dựa trên nền Công nghệ ngân hàng vừa thiếu vừa chưa đáp ứng yêu cầu của kinh doanh. Kinh nghiệm và trình độ quản trị là điểm đáng lo ngại nhất. Sau khi Việt nam ra nhập WTO, các ngân hàng Việt nam phải đối mặt với sự cạnh tranh bình đẳng với các Ngân hàng Quốc tế vượt trội cả về Vốn, Công nghệ, Dịch vụ và Quản trị. NGÂN HÀNG VIETNAM 2007 Hai vấn đề lớn, các Ngân hàng Việt nam cần giải quyết: HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG: Cung cấp nhiều dịch vụ Ngân hàng hơn nữa nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng. Cung cấp dịch vụ nhanh hơn, tốt hơn, thuận tiện hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng bạn trong môi trường hội nhập. NÂNG CAO HỆ THỐNG QUẢN TRỊ NỘI BỘ: Đảm bảo quản lý tốt, chính xác, nhanh chóng Tài chính, nguồn nhân lực, rủi ro, hệ thống khách hàng của Ngân hàng. Đảm bảo cung cấp các số liệu về Tài chính, Nhân lực, Rủi ro, Khách hàng thật nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu quản lý và hỗ trợ lãnh đạo ra quyết định. Đảm bảo tính minh bạch của Ngân hàng. HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG HẠ TẦNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN: Hệ thống hạ tầng Mạng và Viễn thông (Networking & Communication). Hệ thống Data Center (Hệ thống máy chủ và hệ thống lưu trữ). Hệ thống Bảo mật (Security System). Hệ thống Call Center Hệ thống giám sát và quản trị (Monitoring System). HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ Core Banking. Internet Banking & Phone Banking. Trade Finance Payment System: Switching Solution, ATM, POS, Card & Smart/EMV Card. Hệ thống chuyển mạch tài chính và sự liên kết các ngân hàng thành viên. HỆ THỐNG HẠ TẦNG CNTT (INFRASTRUCTURE): Hệ thống Networking & Communication: Hệ thống Data Center: Nỗi lo An toàn dữ liệu? Storage System: Rất ít đã làm? DR (Disaster Recovery): Hầu hết chưa làm? Hệ thống Bảo mật (Security): Hoặc chưa làm hoặc làm ở mức thấp Vấn đề rất cấp bách (Đã trình bầy tại Vietnam Banking 2004) Hệ thống Call Center: Kết hợp với CRM, hỗ trợ khách hàng: Hầu hết chưa làm? Hệ thống giám sát (Monitoring) và quản trị: Monitoring hệ thống Infrastructure. Monitoring các thông tin HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ: Hệ thống Core Banking: Core Banking được ví như “TRÁI TIM” của ngân hàng. 80% Các ngân hàng Việt nam đã triển khai xong (Online tất cả các chi nhánh). 20% Ngân hàng đang triển khai hoặc chưa triển khai. Qui mô còn nhỏ, chưa đầy đủ các chức năng. Có Ngân hàng đã nghĩ đến việc thay thế hệ thống Core Banking Hiện đại hơn, đáp ứng yêu cầu cao hơn của một ngân hàng đạt chuẩn quốc tế. Hệ thống Internet Banking, Phone Banking: Hầu hết chưa triển khai Mới chỉ có các chức năng: Tra cứu số dư, lịch sử các giao dịch; Thiếu các chức năng: Thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, thanh toán sec, cho vay, quản lý tiền mặt, mở L/C… HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG Tại sao phải ứng dụng Internet Banking & Call Center? “Chi phí đầu tư cho việc phục vụ một khách hàng” HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ: Payment System (Vietnam): ATM: ~3.820 ATM. POS: ~22.000 điểm chấp nhận Master/VISA/Amex/ATM Card: >6.2 triệu thẻ. Ngân hành phát hành thẻ: 20/58 Công nghệ thẻ: Thẻ từ Hệ thống Switching: ½ hoạt động tốt Hệ thống chuyển mạch tài chính: Banknet (3), VCB (12) Payment System (ThaiLand): ATM: 21.500 ATM. POS: 200.000 điểm chấp nhận Master/VISA/Amex/ATM Card: 20 triệu thẻ. HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG * Theo thống kê của Visa đến hết 31/12/2006 HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ: Việc chuyển đổi sang EMV Card: Khuyến cáo của VISA. Các nước trong khu vực đã chuyển đổi (Taiwan, Malayxia, Cambodia). Các nước trong khu vực đang chuyển đổi (Singapore, Indonesia, Thailan, Brunei, Philippin). Rủi ro ngày càng cao cho các nước chưa chuyển đổi Có Ngân hàng Việt nam đã có kế hoạch chuyển đổi. Hệ thống Switching: Triển khai hệ thống switching tốt là đặc biệt quan trọng. Hệ thống chuyển mạch tài chính: Tất cả các ngân hàng đã phát hành thể nên tham dự vào hệ thống chuyển mạch tài chính. HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG Xây dựng bức tranh tổng thể hệ thống CNTT & xác định một chiến lược dài hạn. Tập trung phát triển và hoàn thiện “Trái tim” Core banking. Phát triển hệ thống chuyển mạch tài chính. Xác định hệ thống chuyển mạch tài chính như “huyết mạch” của ngân hàng. Nhanh chóng phát triển hệ thống kênh thanh toán và mạng lưới phục vụ khách hàng - “chân tay” của ngân hàng. Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT (Infrastructure) đảm bảo tính sẵn sàng, an toàn và bền vững của hệ thống (Data Center - DR, Security). HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG Chú trọng đến các chỉ số chi phí, hiệu quả đầu tư “Chi phí đầu tư cho việc phục vụ một khách hàng” HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG Sử dụng dịch vụ out-sourcing Giảm thiểu chi phí đầu tư. Tối giản bộ máy vận hành, bảo trì hệ thống. Rút ngắn thời gian đưa sản phảm ra thị trường. Tập trung trí tuệ, thời gian, nguồn lực vào nghiệp vụ Ngân hàng. Out-sourcing những gì: Dịch vụ quản trị hệ thống & BPO Data Center Call Center HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Ngân hàng phải chịu sức ép từ nhiều phía Tăng trưởng về cơ cấu tổ chức Đổi mới công nghệ Tuân thủ pháp lý và các tiêu chuẩn quốc tế Sự thay đổi trong bối cảnh kinh doanh toàn cầu Ví dụ về pháp lý buộc các ngân hàng phải tuân thủ những chuẩn quốc tế như Sarbanes Oxley hay Basel II Cung cấp các báo cáo một cách tin cậy, chính xác và nhanh chóng Quản lý và báo cáo tình trạng hoạt động theo thời gian thực Xây dựng kế hoạch xuyên suốt tất cả các lines kinh doanh QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Tình trạng yếu kém tại các ngân hàng Phần mềm đơn lẻ Excel kết hợp sổ sách Các chỉ tiêu còn mơ hồ, thiếu chính xác Tính thành tích theo số tài khoản phát triển được Theo số dư tiền vay Theo số thẻ phát hành Hạch toán chi nhánh không chính xácdẫn đến hệ quả đánh giá sai năng lựccủa cán bộ, ra chính sách sai QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý tài chính: Kế toán tài chính, Kế toán quản trị Quản lý nhân lực Quản lý hoạt động Phân tích/hỗ trợ ra quyết định CRM Risk Management (bao gồm cả vấn đề chống rửa tiền) QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý tài chính: Kế toán tài chính Kiểm soát tất cả các hoạt động tài chính, kế toán theo thời gian thực Cung cấp thông tin nhanh và chính xác Nâng cao chất lượng và hiệu quả các qui trình nghiệp Rút ngắn thời gian đóng sổ: Hệ thống tài chính hiện đại chỉ tính theo phút Đơn giản hoá việc xử lý thanh toán QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý tài chính: Kế toán quản trị Hạch toán chi phí / lợi nhuận chi tiết tới từng đối tượng chi phí Trung tâm chi phí (cost center) Trung tâm lợi nhuận (Profit center) Hạch toán nội bộ (Internal Order) Hạch toán theo hoạt động (Activity-based Costing - ABC) Tính toán Giá vốn nội bộ (Funds Transfer Pricing) Mô hình hoá luồng tiền từ các khoản cho vay, cho gửi và các phương tiện khác Phân tích, đánh giá lợi ích chuyển vốn và các đặc tính kinh tế của từng phương tiện Tính hàng ngày hay nội trong một ngày QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý nhân lực Quản lý các giao dịch của nhân viên Quản lý quay vòng sức lao động Tuyển dụng, đào tạo Quản lý mối quan hệ nhân viên Phân tích quản trị nhân lực Nâng cao năng suất lao động và giữ chân nhân viên QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý hoạt động Cung cấp các chức năng hậu cần phục vụ cho công tác nghiệp vụ Qui trình quản lý mua sắm, kiểm kê, bảo trì, và kiểm soát chất lượng QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Phân tích/hỗ trợ ra quyết định Phân tích, đánh giá dựa trên dữ liệu thu thập từ các hệ thống khác biểu thị sáng sủa, đa dạng (bảng, đồ thị, biểu đồ) Giúp nhà quản lý nắm được tình trạng hoạt động nhanh và hiệu quả, định lượng được hiệu quả hoạt động của tổ chức mình dựa trên những KPI (Key Performance Indicator) Thiết lập các mô hình giả định để dự đoán, ngoại suy những xu hướng thay đổi của thị trường, năng lực, chi phí v.v… QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG HAI VẤN ĐỀ CỐT TỬ Hiện đại hoá Công nghệ “Trái tim” – Corebank “Huyết mạch” – Chuyển mạch tài chính “Chân tay” – Kênh thanh toán Quản trị nội bộ – “Bộ não” của Ngân hàng Lời kết Công ty Hệ thống thông tin FPT luôn mong muốn là đối tác chiến lược giúp các ngân hàng trở thành “CÁ NHANH” trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt này!!!