Đề tài Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP Hồ Chí Minh

Mục lục Ch−ơng I: ngân hμng th−ơng mại vμ hoạt động tín dụng của các ngân hμng th−ơng mại 1.1. Vai trò Ngân hμng th−ơng mại trong nền kinh tế . Trang 1 1.1.1. Định nghĩa . Trang 1 1.1.2. Chức năng . Trang 1 1.2. Tín dụng vμ rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM Trang 3 1.2.1. Tín dụng Ngân hμng Trang 3 1.2.2. Nguyên tắc trong hoạt động tín dụng . Trang 7 1.2.3. Rủi ro tín dụng . Trang 8 1.3. Quản lý rủi ro tín dụng . Trang 12 1.3.1. Khái niệm Trang 12 1.3.2. ý nghĩa Trang 12 1.3.3. Nguyên tắc . Trang 13 1.3.4. Phân tích tín dụng Trang 13 1.3.5. Đánh giá, đo l−ờng rủi ro tín dụng Trang 14 Ch−ơng II: Tổng quan về hoạt động tín dụng của các ngân hμng th−ơng mại tại TP.HCM 2.1. Tình hình kinh tế - xã hội vμ Hệ thống Ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP.Hồ Chí Minh . Trang 18 2.1.1. Tình hình kinh tế - xã hội Trang 18 2.1.2. Hệ thống NHTM trên địa bμn TP.HCM Trang 19 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại TP.Hồ Chí Minh Trang 20 Ch−ơng III: thiết kế nghiên cứu kết quả điều tra 3.1. Soạn thảo câu hỏi điều tra . Trang 28 3.2. Qui mô điều tra . Trang 29 3.3. Kết quả điều tra . Trang 29 3.3.1. Kết quả điều tra nguyên nhân xảy ra rủi ro tín dụng Trang 30 3.3.2. Kết quả điều tra về các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng . Trang 38 ch−ơng IV : thảo luận vμ ứng dụng chính sách trong quản lý rủi ro tín dụng của các NHTM 4.1. Các nguyên nhân chủ yếu gây ra rủi ro tín dụng Trang 47 4.1.1. Rủi ro tín dụng do xử lý TSĐB khó khăn Trang 47 4.1.2. Rủi ro tín dụng do Ngân hμng thiếu căn cứ để thẩm định các thông tin khách hμng cung cấp . Trang 48 4.1.3. Rủi ro tín dụng do Ngân hμng th−ơng mại thiếu kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay Trang 48 4.1.4. Rủi ro tín dụng do trình độ CBTD còn yếu Trang 49 4.1.5. Rủi ro tín dụng lμ do Ngân hμng thiếu thông tin về khách hμng trong quá trình thẩm định, cho vay Trang 49 4.1.6. Rủi ro tín dụng do khách hμng cố ý lừa đảo . Trang 50 4.1.7. Rủi ro tín dụng do hμnh lang pháp lý trong hoạt động Ngân hμng không đồng bộ, các cơ quan pháp luật còn hình sự hóa các quan hệ kinh tế . Trang 50 4.2. Các giải pháp vĩ mô để quản lý rủi ro tín dụng Trang 52 4.2.1. Chính phủ cần phải xây dựng trung tâm thông tin doanh nghiệp vμ thị tr−ờng Trang 52 4.2.2. Chính phủ cần xây dựng hμnh lang pháp lý đồng bộ, tránh hình sự hóa các quan hệ kinh tế Trang 55 4.2.3. Xác lập quyền sở hữu tμi sản rõ rμng, minh bạch . Trang 56 4.2.4. Chính phủ cần xây dựng cơ chế vμ thực thi xử lý tμi sản đảm bảo nhanh chóng . Trang 56 4.2.5. Tăng c−ờng kiểm tra, kiểm soát, giám sát từ xa . Trang 59 4.3. Nhóm biện pháp của chính các Ngân hμng th−ơng mại . Trang 60 4.3.1. Các giải pháp liên quan tới chất l−ợng CBTD (đμo tạo, tiền l−ơng, th−ởng, cơ hội thăng tiến .) Trang 60 4.3.2. NHTM phải có bộ phận cập nhật thông tin thị tr−ờng, các ngμnh nghề SXKD, thông tin cảnh báo rủi ro, doanh nghiệp phá sản . Trang 61 4.3.3. Hiện đại hóa công nghệ Ngân hμng . Trang 63 4.3.4. Kiểm tra, kiểm soát sau các khoản vay th−ờng xuyên Trang 65 kết luận Phụ lục tμi liệu tham khảo PHAÀN MễÛ ẹAÀU 1. Lý do chọn đề tμi : Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế xã hội n−ớc ta đã có b−ớc phát triển mới, toμn diện hơn vμ vững chắc hơn so với các thời kỳ tr−ớc đó. Kinh tế tăng tr−ởng với tốc độ năm sau cao hơn năm tr−ớc: Năm 2001 lμ 6,89%; 2002 lμ 7,04% vμ 2003 lμ 7,24%, bình quân 3 năm đạt 7,1%. Các Ngân hμng Th−ơng mại cũng đã có nhiều đổi mới, phát triển vμ thể hiện vai trò “chìa khóa” trợ giúp cho các doanh nghiệp vμ cá nhân trong hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ Tại các NHTM, hoạt động tín dụng chiếm từ 80% - 90% nghiệp vụ tμi sản Có vμ có tới 60% - 80% thu nhập từ hoạt động tín dụng. Thực tế đổ vỡ tín dụng sau khủng hoảng kinh tế khu vực năm 1997 vμ hμng loạt các vụ án lớn nh−: Tamexco, Epco-Minh Phụng, Trần Xuân Hoa .cho thấy hoạt động tín dụng chứa đựng rủi ro tiềm tμng. Tổn thất trong giai đoạn nμy đối với hệ thống ngân hμng lμ vô cùng nặng nề, không chỉ ở tμi sản, uy tín kinh doanh mμ lμ con ng−ời, lòng tin của ng−ời dân đối với cơ chế, chính sách. Trong môi tr−ờng hoạt động đầy rủi ro, đặc biệt tại thị tr−ờng TP. Hồ Chí Minh, hoạt động kinh doanh tín dụng Ngân hμng đang đứng tr−ớc những khó khăn, thách thức tiềm ẩn. Trong sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hμng th−ơng mại vμ sức ép của tiến trình hội nhập, hoạt động tín dụng mặc dù đã có rất nhiều văn bản h−ớng dẫn thực hiện nh−ng vẫn còn nhiều bất cập, cần đổi mới. Quản trị rủi ro tín dụng, tạo sự an toμn trong kinh doanh Ngân hμng phải đ−ợc coi lμ điều kiện tiên quyết đảm bảo cho quá trình phát triển Ngân hμng th−ơng mại một cách bền vững. Chính vì vậy, Phòng ngừa vμ quản lý rủi ro tín dụng đang lμ mối quan tâm hμng đầu trên ph−ơng diện lý thuyết cũng nh− trong thực tiễn. Xuất phát từ ý nghĩa đó, tác giả mạnh dạn đóng góp quan điểm của mình qua đề tμi:”. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tμi: - Nghiên cứu lý luận cơ bản về Ngân hμng th−ơng mại vμ quản lý rủi ro tín dụng. - Thu thập dữ liệu điều tra, phân tích, đánh giá về thực trạng hoạt động vμ quản lý rủi ro tín dụng để từ đó xác định những nguyên nhân rủi ro tín dụng. - Đề xuất các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng trên cơ sở kết quả điều tra tại các ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP-Hồ Chí Minh. 3. Đối t−ợng vμ phạm vi nghiên cứu - Đối t−ợng nghiên cứu lμ hoạt động tín dụng của các ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP. HCM nhằm trả lời các câu hỏi: * Những nguyên nhân chính xảy ra rủi ro tín dụng? * Những giải pháp vĩ mô chủ yếu để quản lý rủi ro tín dụng ? * Những biện pháp cơ bản của các NHTM để quản lý rủi ro tín dụng? 4. Ph−ơng pháp nghiên cứu Luận văn đ−ợc nghiên cứu trên cơ sở ph−ơng pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng vμ chủ nghĩa duy vật lịch sử; ph−ơng pháp điều tra, thống kê, ph−ơng pháp so sánh, ứng dụng công cụ phân tích tổng hợp để phân tích các số liệu điều tra kết hợp với những lý luận khoa học để lμm rõ những vấn đề cần nghiên cứu của luận văn. 5. Nguồn dữ liệu: ã Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông tin trả lời theo phiếu điều tra từ các cán bộ tín dụng của các Ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP.HCM; ã Nguồn dữ liệu thứ cấp: * Báo cáo của Ngân hμng Nhμ n−ớc TP. Hồ Chí Minh các năm 2000 – 2003; * Tình hình kinh tế – xã hội TP. Hồ Chí Minh các năm 2000 – 2004 ; Cục Thống kê TP. Hồ Chí Minh; * Các báo Kinh tế Sμi Gòn, Tuổi trẻ, Thanh niên, Sμi gòn Giải phóng, Thời báo kinh tế Việt nam, Tạp chí nghiên cứu kinh tế, Phát triển kinh tế vμ các thông tin trên internet;

pdf90 trang | Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 2455 | Lượt tải: 2download
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Đề tài Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP Hồ Chí Minh, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
høc mua b¸n nî tõ c¸c NHTM theo mét tû lÖ (gi¸) hîp lý vμ sau ®ã b¸n l¹i cho c¸c nhμ ®Çu t− thÝch m¹o hiÓm hoÆc ph©n nhá c¸c kho¶n nî cho nhiÒu nhμ ®Çu t− d¸m chÊp nhËn. 4.2.5. T¨ng c−êng kiÓm tra, kiÓm so¸t, gi¸m s¸t tõ xa: ë ®©y vai trß cña NHNN kh«ng chØ lμ Thanh tra, gi¸m s¸t mμ cÇn t¨ng c−êng vai trß thùc sù lμ c¬ quan cã nh÷ng tæng kÕt vμ c¶nh b¸o c¸c nguy c¬ tiÒm Èn rñi ro. §Ó lμm ®−îc nh− vËy ta cÇn ph¶i cã c¸c biÖn ph¸p: 9 Thanh tra NHNN cã c¸n bé chuyªn qu¶n tõng NHTM vμ cã lÞch kiÓm tra ®Þnh kú t¹i c¸c NHTM theo chuyªn ®Ò kiÓm tra. Sau khi kiÓm tra ph¶i cã nh÷ng ph©n tÝch cô thÓ, c¶nh b¸o vÒ rñi ro tÝn dông. C¸c ý kiÕn kiÕn nghÞ cña thanh tra kh«ng chØ ®¬n thuÇn chØ lμ yªu cÇu c¸c NHTM chØnh söa mμ cÇn lμ kªnh lu©n chuyÓn th«ng tin ®éc lËp, tËp hîp c¸c khã kh¨n cña NHTM trong thùc tÕ ®Ó kiÕn nghÞ söa ®æi c¸c chÝnh s¸ch qu¶n lý phï hîp h¬n víi thùc tiÔn ho¹t ®éng kinh doanh. 9 Mét nguy c¬ rñi ro míi ph¸t hiÖn cÇn ®−îc thanh tra viªn tËp hîp l¹i vμ tr×nh l·nh ®¹o ®−a th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro tíi tÊt c¶ c¸c NHTM kh¸c. 9 Cã qui chÕ th«ng tin gi¸m s¸t tõ xa lμ nh÷ng th«ng tin gèc, tr¸nh yªu cÇu c¸c TCTD lËp c¸c b¶ng biÓu trïng l¾p. HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng trong th«ng tin b¸o c¸o gi¸m s¸t. 9 N©ng cao hiÖu lùc c¸c kiÕn nghÞ cña Thanh tra, tr¸nh t×nh tr¹ng cã nhiÒu kiÕn nghÞ cña Thanh tra nh−ng kh«ng cã chÕ tμi buéc c¸c NHTM ph¶i thùc hiÖn trong khi c¸c NHTM ®ang cè t×nh tr× ho·n. 9 NHNN cÇn cã hÖ thèng tiªu thøc ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ xÕp lo¹i c¸c NHTM. ViÖc cã mét hÖ thèng ph©n tÝch, xÕp lo¹i Ng©n hμng thèng nhÊt sÏ gióp cho c¸c ng©n hμng ph¶i th−êng xuyªn nh×n l¹i m×nh vμ cã nh÷ng chiÕn l−îc kinh doanh, phßng chèng rñi ro ®Ó c¶i thiÖn vÞ trÝ xÕp h¹ng. §©y còng lμ tiÒn ®Ò ®Ó c¸c Ng©n hμng c«ng 66 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông khai, minh b¹ch hãa th«ng tin chuÈn bÞ cho qu¸ tr×nh héi nhËp vμ tham gia vμo thÞ tr−êng chøng kho¸n trong t−¬ng lai gÇn. 4.3. Nhãm biÖn ph¸p cña chÝnh c¸c NHTM: 4.3.1. C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng CBTD (®μo t¹o, tiÒn l−¬ng, th−ëng, c¬ héi th¨ng tiÕn...): Trong thùc tÕ ho¹t ®éng tÝn dông cña c¸c ng©n hμng cho thÊy, cho dï c¸c quy ®Þnh, quy chÕ cho vay cã chÆt chÏ ®Õn ®©u mμ c¸n bé tÝn dông cè t×nh vi ph¹m, lμm tr¸i th× nguy c¬ kh«ng thu håi ®−îc nî dÉn ®Õn thÊt tho¸t tμi s¶n cña ng©n hμng vÉn cã thÓ x¶y ra. Ngoμi ra rñi ro tÝn dông cßn x¶y ra do tr×nh ®é nhËn thøc cña c¸n bé tÝn dông yÕu kÐm, kh«ng n¾m b¾t ®−îc b¶n chÊt cña vÊn ®Ò, dÉn ®Õn nh÷ng quyÕt ®Þnh cho vay sai lÇm. Do ®ã mét sè biÖn ph¸p nh»m gãp phÇn h¹n chÕ, qu¶n lý rñi ro liªn quan ®Õn yÕu tè con ng−êi cÇn ®−îc c¸c NHTM quan t©m ®óng møc, cô thÓ nh− sau: ¾ C«ng t¸c tuyÓn chän cÇn c¨n cø trªn ®¹o ®øc, chuyªn m«n, kinh nghiÖm vμ kh¶ n¨ng ph¸t triÓn. Trong c¸c yÕu tè th× hai yÕu tè: ®¹o ®øc vμ kh¶ n¨ng ph¸t triÓn lμ quan träng nhÊt. §¹o ®øc tèt quyÕt ®Þnh hμnh vi vμ môc ®Ých hμnh ®éng; Kh¶ n¨ng ph¸t triÓn ®¸p øng sù thÝch nghi víi ho¹t ®éng ®a d¹ng vμ lu«n ph¸t triÓn cña ng©n hμng, ®©y lμ ®iÒu kiÖn tån t¹i cña mét ng©n hμng trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh, ®Æc biÖt lμ t¹i thÞ tr−êng TP.HCM; ¾ CÇn ®Æc biÖt quan t©m ®μo t¹o vμ sö dông hiÖu qu¶ nguån nh©n lùc, kh«ng ngõng n©ng cao tr×nh ®é, phÈm chÊt ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp cña ®éi ngò lμm c«ng t¸c tÝn dông. §©y lμ mét trong nh÷ng yÕu tè cã tÝnh quyÕt ®Þnh ®Õn sù ph¸t triÓn vμ ®¶m b¶o chÊt l−îng tÝn dông trong ho¹t ®éng tÝn dông t¹i c¸c NHTM; HiÖn nay, kiÕn thøc cña CBTD ®· ®−îc trang bÞ tõ c¸c tr−êng ®μo t¹o vÉn ®¬n thuÇn chØ lμ nh÷ng kiÕn thøc vÒ kinh tÕ nªn tr×nh ®é cña CBTD ch−a thÓ nhËn biÕt ®−îc mét vμi thñ ®o¹n lõa ®¶o nh− ch÷ ký, hå s¬ gi¶ m¹o... ®¬n gi¶n. §iÒu nμy ®· ®−îc mét CBTD ph¸t biÓu khi ®−îc pháng vÊn: "NÕu kh¸ch hμng ®· cè ý lõa ®¶o th× Ng©n hμng kh«ng thÓ tr¸nh ®−îc rñi ro bëi c¸c CBTD kh«ng ®ñ tr×nh ®é ®Ó ph¸t hiÖn c¸c hμnh vi gi¶ m¹o cña hä ". V× vËy c«ng t¸c ®μo t¹o cÇn l−u ý ph¶i ®μo t¹o thªm cho CBTD mét sè kü n¨ng ph¸t hiÖn nh÷ng hμnh vi gi¶ m¹o, thñ ®o¹n lõa ®¶o ®¬n gi¶n: Ph¸t hiÖn ch÷ ký gi¶, dÊu gi¶, tÈy xãa, söa ch÷a... do c¸c chuyªn viªn ngμnh c«ng an gi¶ng d¹y. 67 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông KÕt qu¶ ®iÒu tra cho biÕt: 47,22% sè ng−êi ®−îc ®iÒu tra ®ang gÆp ph¶i khã kh¨n lμ cßn thiÕu kinh nghiÖm lμm viÖc vμ 20,37% sè CBTD nhËn thÊy lμm tÝn dông khã kh¨n do ch−a ®−îc ®μo t¹o ®Çy ®ñ. Nh− vËy ®Ó n©ng cao chÊt l−îng tÝn dông vμ gi¶m thiÓu rñi ro tÝn dông kh«ng chØ ®¬n thuÇn lμ ®μo t¹o CBTD qua c¸c tr−êng líp mμ phÇn ®μo t¹o t¹i chç víi nh÷ng bμi tËp t×nh huèng tÝn dông thùc tÕ t¹i chÝnh c¸c NHTM lμ nh÷ng bμi häc kinh nghiÖm thiÕt thùc nhÊt ®Ó n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô cña c¸c CBTD. C¸c NHTM cÇn cã mét lùc l−îng “Gi¶ng viªn kiªm chøc” lμ nh÷ng c¸n bé cã kinh nghiÖm vμ ®−îc ®μo t¹o ng¾n h¹n vÒ kü n¨ng gi¶ng d¹y, th−êng xuyªn cËp nhËt c¸c vÊn ®Ò thùc tiÔn ®Ó ®μo t¹o néi bé rÊt hiÖu qu¶. ¾ ChÕ ®é tiÒn l−¬ng, th−ëng hîp lý, mét c¬ héi th¨ng tiÕn hoÆc ®−îc tù kh¼ng ®Þnh ®¶m b¶o cho c¸n bé tÝn dông tháa m·n ®−îc nhu cÇu cuéc sèng cña chÝnh m×nh. HiÖn t¹i, quan niÖm x· héi vÉn cho r»ng c¸n bé tÝn dông lμ mét nghÒ cã thu nhËp phô cao h¬n thu nhËp chÝnh; V× vËy nghÒ tÝn dông Èn chøa rÊt nhiÒu rñi ro, ®ßi hái tinh thÇn tr¸ch nhiÖm vμ kiÕn thøc nghÒ nghiÖp rÊt cao. Trong m«i tr−êng lμm viÖc ®Çy rÉy nh÷ng c¹m bÉy, c¸m dç, dÔ bÞ mua chuéc, sa ng· nªn hä ph¶i ®−îc ®Òn bï b»ng mét chÕ ®é tiÒn l−¬ng, th−ëng thÝch hîp. Thu nhËp thÊp sÏ dÇn lμm triÖt tiªu lßng nhiÖt huyÕt ®èi víi c«ng viÖc, thËm chÝ dÔ dμng xui khiÕn hä ®¸nh mÊt phÈm chÊt v× søc c¸m dç cña ®ång tiÒn; ¾ C¸c NHTM cÇn cã chuyªn gia luËt ph¸p am hiÓu vÒ lÜnh vùc ng©n hμng tham gia x©y dùng qui tr×nh tÝn dông, gi¶i quyÕt xö lý c¸c kho¶n vay cã vÊn ®Ò theo ®óng ph¸p luËt vμ b¶o vÖ c¸c c¸n bé cña NHTM trong c¸c vô ¸n hay tranh chÊp cã liªn quan, ®¶m b¶o gi¶m thiÓu rñi ro cho ng−êi lμm c«ng t¸c tÝn dông, tr¸nh bÞ r¬i vμo t×nh tr¹ng h×nh sù hãa c¸c quan hÖ kinh tÕ Ng©n hμng. ¾ Xö lý nghiªm c¸c tr−êng hîp vi ph¹m, kh«ng cã sù ph©n biÖt hay gia gi¶m ®èi víi bÊt kú ®èi t−îng nμo. 4.3.2 Ng©n hμng ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n... C¸c khã kh¨n chñ yÕu cña CBTD hiÖn nay lμ thiÕu th«ng tin nªn b¶n th©n NHTM ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n...lμ hÕt søc cÇn thiÕt. 68 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông Trong c¸c lo¹i rñi ro tÝn dông cña c¸c Ng©n hμng th× rñi ro theo ngμnh kinh tÕ lμ lo¹i rñi ro mμ hiÖn nay c¸c NHTM t¹i TP.HCM nãi riªng vμ c¶ n−íc nãi chung cã kh¶ n¨ng chèng ®ì, h¹n chÕ kÐm nhÊt. Nguyªn nh©n lμ do c¸c th«ng tin, sè liÖu kinh tÕ vÜ m« liªn quan ®Õn t×nh h×nh cung cÇu hiÖn t¹i, dù ®o¸n ph¸t triÓn trong t−¬ng lai, c¸c th«ng tin vÒ thÞ tr−êng trong, ngoμi n−íc cßn qu¸ nghÌo nμn, ®é tin cËy kh«ng cao. Thùc tÕ ®· cho thÊy trong thêi gian qua, viÖc tËp trung ®Çu t− cho vay qu¸ møc vμo c¸c ngμnh nh−: nhËp khÈu ph©n bãn, bÊt ®éng s¶n (nh÷ng n¨m 1996), nhμ m¸y ®−êng, xim¨ng lß ®øng (nh÷ng n¨m 1997-1998) lμ nh÷ng minh chøng cô thÓ cho viÖc b¶n th©n c¸c Ng©n hμng kh«ng hÒ cã mét chiÕn l−îc kinh doanh dùa trªn th«ng tin dù b¸o t¨ng tr−ëng, ph¸t triÓn, rñi ro cña riªng m×nh. C¸c chÝnh s¸ch tÝn dông x©y dùng cßn c¶m tÝnh vμ dùa vμo t− t−ëng cña ng−êi l·nh ®¹o Ng©n hμng lμ chÝnh vμ ch−a cã c¬ së khoa häc cô thÓ. ViÖc NHTM ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n...lμ c«ng cô ®Ó thÈm ®Þnh vÒ kh¸ch hμng, lμ c¬ së v÷ng ch¾c ®Ó c¸c NHTM x©y dùng cho m×nh mét chÝnh s¸ch tÝn dông ®óng ®¾n. §Ó thu thËp th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n, c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt...cã hiÖu qu¶ th× c¸c NHTM cÇn thùc hiÖn: ¾ HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng, truy cËp tù ®éng c¸c th«ng tin míi nhÊt vÒ xu h−íng gi¸ c¶, thÞ tr−êng hμng xuÊt nhËp khÈu vμ c¸c ngμnh hμng cã liªn quan ®Õn kh¸ch hμng vμ cËp nhËt vμo File riªng. ¾ §¨ng ký mua c¸c t¹p chÝ ®iÖn tö chuyªn ngμnh vμ ph©n th− môc qu¶n lý d÷ liÖu th«ng tin ngμnh kinh tÕ. ¾ §¨ng ký mua c¸c file v¨n b¶n chÝnh s¸ch ph¸p luËt, cËp nhËt c¸c v¨n b¶n nghiÖp vô néi bé tõng NHTM theo thêi gian vμ ph©n th− môc theo tõng nghiÖp vô. ¾ Cã nh÷ng c¸n bé chuyªn ph©n tÝch thÞ tr−êng vμ ®−a ra nh÷ng ý kiÕn dù b¸o t¨ng tr−ëng, ph¸t triÓn ®ång thêi c¶nh b¸o nh÷ng rñi ro. ¾ C¸c doanh nghiÖp míi thμnh lËp vμ nh÷ng doanh nghiÖp ph¸ s¶n còng ®−îc cËp nhËt ®Ó t¹o nguån th«ng tin t×m kiÕm tiÕp thÞ nh÷ng kh¸ch hμng tiÒm n¨ng míi thμnh lËp còng nh− tra cøu ®Ó c¶nh gi¸c nh÷ng doanh nghiÖp ®· ph¸ s¶n. 69 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông 4.3.3. HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng: HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng ë ®©y kh«ng chØ ®¬n thuÇn lμ trang thiÕt bÞ m¸y mãc, phÇn mÒm hiÖn ®¹i mμ c¶ nh÷ng con ng−êi lμm c«ng t¸c tÝn dông còng ph¶i thay ®æi t− duy theo h−íng chuyªn m«n hãa vμ chuyªn nghiÖp hãa. HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng cßn lμ c¬ së ®Ó c¸c NHTM n©ng cao tû träng thu nhËp tõ c¸c dÞch vô Ng©n hμng hiÖn ®¹i: ThÎ thanh to¸n, Home banking... gãp phÇn gi¶m tû träng thu nhËp tõ ho¹t ®éng tÝn dông, gi¶m søc Ðp t¨ng tr−ëng tÝn dông vμ nh− vËy sÏ lμm gi¶m rñi ro tÝn dông cho c¸c NHTM. ™ Chuyªn m«n ho¸ thÓ hiÖn cã sù ph©n t¸ch gi÷a Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng vμ Bé phËn thÈm ®Þnh kh¸ch hμng víi sù ph©n c«ng vμ chÞu tr¸ch nhiÖm râ rμng tiÕn tíi x©y dùng qui tr×nh tÝn dông ®¹t tiªu chuÈn ISO: ¾ Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng: nhiÖm vô cña bé phËn nμy lμ tiÕp xóc, khai th¸c, thu thËp th«ng tin khi kh¸ch hμng ®Æt nhu cÇu vay vèn ®Ó cã c¬ së ®−a ra nh÷ng ®¸nh gi¸ ban ®Çu vÒ kh¸ch hμng. Sau ®ã chuyÓn toμn bé hå s¬ cïng víi nh÷ng th«ng tin cã ®−îc sang cho bé phËn thÈm ®Þnh kh¸ch hμng. ¾ Bé phËn thÈm ®Þnh kh¸ch hμng: trªn c¬ së hå s¬ vμ nh÷ng th«ng tin ban ®Çu ®−îc cung cÊp, thÈm ®Þnh l¹i tÝnh x¸c thùc cña c¸c th«ng tin (tμi chÝnh vμ phi tμi chÝnh), yªu cÇu Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng cung cÊp thªm hoÆc lμm râ th«ng tin khi cÇn thiÕt, thu thËp thªm th«ng tin vμ thÈm ®Þnh c¸c yÕu tè cã liªn quan ®Õn môc ®Ých sö dông vèn, sù kh¶ thi cña ph−¬ng ¸n kinh doanh, cña dù ¸n ®Çu t−, t×nh h×nh tμi chÝnh/thu nhËp cña kh¸ch hμng, kh¶ n¨ng tr¶ nî, tμi s¶n ®¶m b¶o vμ kh¶ n¨ng qu¶n lý kho¶n vay cña ng©n hμng... ®Ó tõ ®ã ®−a ra nh÷ng ®Ò xuÊt, kiÕn nghÞ cho vay thÝch hîp. Qui tr×nh thÈm ®Þnh cÇn ®−îc chuÈn hãa víi hÖ thèng c¸c chØ tiªu thiªn vÒ ®Þnh l−îng lμm c¬ së cho c¸c quyÕt ®Þnh tÝn dông kh¸ch quan h¬n. ¾ Sau khi cã nh÷ng ®Ò xuÊt cô thÓ vÒ hå s¬ vay vèn cña kh¸ch hμng, bé phËn thÈm ®Þnh chuyÓn l¹i hå s¬ cho Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng ®Ó tr×nh lªn cÊp cã thÈm quyÒn cao h¬n xem xÐt, ®ã lμ Tr−ëng Phßng tÝn dông. Tr−ëng Phßng tÝn dông sau khi xem xÐt, ®¸nh gi¸ hå s¬, cã thÓ yªu cÇu Bé phËn thÈm ®Þnh, Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng lμm râ nh÷ng th«ng tin hoÆc bæ sung thªm mét sè vÊn ®Ò nÕu cÇn thiÕt. Sau ®ã, Tr−ëng Phßng tÝn dông ®−a ra nh÷ng quyÕt ®Þnh cô thÓ vÒ viÖc gi¶i quyÕt hå s¬, ®ång thêi tr×nh lªn Gi¸m ®èc/Tæng Gi¸m ®èc ®Ó cã quyÕt ®Þnh cuèi cïng ®èi víi hå s¬ vay vèn cña kh¸ch hμng. 70 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông ¾ Sau khi cã quyÕt ®Þnh cuèi cïng vÒ hå s¬ vay vèn, nÕu ®−îc phª duyÖt, Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng tiÕn hμnh c¸c thñ tôc cÇn thiÕt ®Ó gi¶i ng©n cho kh¸ch hμng vμ qu¶n lý hå s¬ vay, kiÓm tra, gi¸m s¸t kh¸ch hμng sau khi cho vay cho ®Õn khi kho¶n vay ®−îc hoμn tr¶. Sù ph©n t¸ch ®éc lËp gi÷a c¸c bé phËn víi chøc n¨ng nhiÖm vô cô thÓ ®· n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c thÈm ®Þnh vμ qu¶n lý kho¶n vay, h¹n chÕ rñi ro tÝn dông cho c¸c NHTM. ™ Chuyªn nghiÖp hãa trong lÜnh vùc tÝn dông thÓ hiÖn: ¾ Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c khai th¸c, thu thËp th«ng tin (tμi chÝnh vμ phi tμi chÝnh) vÒ kh¸ch hμng, tõ ®ã tiÕn hμnh thÈm ®Þnh, xö lý th«ng tin vμ ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ kh¸ch hμng mét c¸ch toμn diÖn, chÝnh x¸c nh»m ®−a ra mét quyÕt ®Þnh cho vay ®óng ®¾n. ¾ H×nh thμnh bé phËn t− vÊn cho kh¸ch hμng vÒ c¸c lÜnh vùc tμi chÝnh, tiÒn tÖ, luËt ph¸p vμ thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t−. Mét sè ng©n hμng ®· thùc hiÖn nh−ng ch−a phæ biÕn vμ phÇn lín c¸c kh¸ch hμng còng ch−a biÕt ng©n hμng cã bé phËn t− vÊn nμy. ¾ Ng©n hμng chñ ®éng t×m c¬ héi ®Çu t− tõ ®ã tiÕn hμnh so¹n th¶o dù ¸n ®Çu t−, trªn c¬ së ®ã ng©n hμng tiÕn hμnh thÈm ®Þnh vμ mêi gäi c¸c doanh nghiÖp trong n−íc còng nh− n−íc ngoμi cïng ng©n hμng ®Çu t− cho dù ¸n do chÝnh ng©n hμng so¹n th¶o vμ thÈm ®Þnh. C«ng viÖc nμy ®· ®−îc c¸c ng©n hμng trªn thÕ giíi ¸p dông phæ biÕn. ¾ C¸c ng©n hμng cÇn so¹n th¶o riªng cho ng©n hμng m×nh quy chÕ nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña Héi ®ång qu¶n trÞ, trªn c¬ së ®ã lμm râ tr¸ch nhiÖm, ranh giíi Ban qu¶n trÞ vμ Ban ®iÒu hμnh. Ngoμi ra, c¬ chÕ cho vay ph¶i ®¶m b¶o tÝnh d©n chñ, tËp thÓ trong xÐt duyÖt vμ quyÕt ®Þnh cho vay, tr¸nh t×nh tr¹ng can thiÖp qu¸ s©u cña c¸c cÊp l·nh ®¹o trong vμ ngoμi ngμnh. X©y dùng vμ hoμn thiÖn quy tr×nh nghiÖp vô, chøc n¨ng nhiÖm vô cña tõng c¸n bé thÈm ®Þnh, c¸n bé cho vay vμ c¸n bé kiÓm so¸t. ¾ Ng©n hμng ph¶i cã mét chiÕn l−îc vÒ nh©n sù, cô thÓ lμ kh©u ®μo t¹o nh©n sù ph¶i cã tr−íc khi triÓn khai ho¹t ®éng. Qu¸ tr×nh ®μo t¹o nh©n sù ph¶i ®−îc ho¹ch ®Þnh tr−íc vμ g¾n liÒn víi qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña ng©n hμng. Ngoμi ra, cÇn cñng cè vμ hßan thiÖn ®éi ngò c¸n bé tÝn dông, bè trÝ ®ñ ng−êi, ®ñ c¸n bé ®¶m nhiÖm c«ng viÖc, n©ng cao tr×nh ®é nghÒ nghiÖp chuyªn m«n, hiÓu biÕt vÒ ph¸p luËt, t¨ng c−êng gi¸o dôc chÝnh trÞ t− t−ëng, n©ng cao ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp th«ng qua ®μo t¹o vμ ®μo t¹o l¹i, tu©n thñ nghiªm quy ®Þnh, quy chÕ cho vay. Trªn thùc tÕ yÕu tè con ng−êi cã tÇm quan 71 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông träng vμ quyÕt ®Þnh tÊt c¶. Do ®ã ®Ó ®¹t ®−îc yªu cÇu cÇn chän läc vμ x©y dùng ®éi ngò c¸n bé tinh th«ng vÒ nghiÖp vô, cã ®ñ kiÕn thøc c¬ b¶n ®¶m b¶o thùc thi chÕ ®é nghiÖp vô ®óng, cã hiÖu qu¶, cã l−¬ng t©m, ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp. 4.3.4. KiÓm tra, kiÓm so¸t sau c¸c kho¶n vay th−êng xuyªn: C¸c NHTM cÇn t¨ng c−êng kiÓm tra sau c¸c kho¶n vay theo ®Þnh kú hoÆc ®ét xuÊt vμ th−êng xuyªn ®¸nh gi¸ l¹i kho¶n vay theo hai tiªu thøc sau: ý chÝ, kh¶ n¨ng tr¶ nî vμ chÊt l−îng cña tμi s¶n ®¶m b¶o. C«ng t¸c kiÓm tra cÇn ph¸t hiÖn sím c¸c kho¶n vay cã vÊn ®Ò víi 3 ®Æc tr−ng sau: - Cam kÕt tr¶ nî ®Õn h¹n (c¸c kho¶n ph¶i tr¶) kho¶ng 90 ngμy mμ kh¸ch hμng kh«ng thùc hiÖn ®−îc nghÜa vô tr¶ nî; - Tμi chÝnh cña kh¸ch hμng ®ang cã chiÒu h−íng xÊu dÉn tíi cã kh¶ n¨ng ng©n hμng kh«ng thu håi ®−îc c¶ vèn lÉn l·i; - Tμi s¶n ®¶m b¶o ®−îc ®¸nh gi¸, gi¸ trÞ ph¸t m·i kh«ng ®ñ trang tr¶i c¶ gèc vμ l·i vay t¹i NHTM; Trong tr−êng hîp nμy, CBTD cÇn nhanh chãng ®Ò ra ph−¬ng ¸n xö lý, gi¶i quyÕt theo h−íng: lËp kÕ ho¹ch gÆp gì kh¸ch hμng (cÇn lËp kÕ ho¹ch mét c¸ch kü l−ìng, cã tr×nh tù); bμn giao hå s¬ cho bé phËn xö lý rñi ro vμ ®Ò ra c¸c biÖn ph¸p phèi hîp thùc hiÖn (quan träng nhÊt lμ ®−a ra ®−îc c¸c gi¶i ph¸p cô thÓ) vμ cuèi cïng lμ qu¸ tr×nh kiÓm tra kÕt qu¶ ®¹t ®−îc cña ph−¬ng ¸n vμ ®iÒu chØnh kÞp thêi cho phï hîp víi t×nh h×nh thùc tÕ ph¸t sinh. C¸c NHTM cÇn t¨ng c−êng c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé. C«ng t¸c nμy ph¶i ®−îc thùc hiÖn th−êng xuyªn, nghiªm tóc vμ ®Æc biÖt ph¶i dùa trªn c¬ së quan ®iÓm ng¨n ngõa, phßng chèng sai sãt, gian lËn... lμ chñ yÕu. KÕt hîp gi÷a gi¸o dôc vμ xö lý nghiªm. CÇn x©y dùng mét quy chÕ kiÓm tra, kiÓm so¸t hoμn chØnh ®¶m b¶o kiÓm so¸t ®Çy ®ñ, chÆt chÏ mäi quy tr×nh nghiÖp vô, tr¸nh hiÖn t−îng tïy tiÖn, ph¸t hiÖn vμ ng¨n chÆn kÞp thêi c¸c hiÖn t−îng lμm sai quy tr×nh nghiÖp vô, tr¸i quy ®Þnh. Vai trß kiÓm so¸t néi bé cÇn cã tÝnh ®éc lËp vμ cã quyÒn h¹n nhÊt ®Þnh ®Ó c«ng cô kiÓm so¸t thùc sù cã hiÖu lùc. KiÓm so¸t néi bé kh«ng chØ ®¬n thuÇn lμ ph¸t hiÖn ra sai ph¹m nμo ®ã mμ cßn bao gåm viÖc nhËn d¹ng, ®¸nh gi¸ vμ ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro cã thÓ ph¸t sinh trong qui tr×nh tÝn dông hiÖn t¹i hoÆc ph¸t hiÖn nh÷ng bÊt cËp trong qui tr×nh cÇn chØnh söa ®Ó phï hîp víi môc tiªu kinh doanh. Sù kiÓm tra, kiÓm so¸t ®¸nh gi¸ th−êng xuyªn vμ ®Þnh kú cña kiÓm so¸t néi bé gióp cho ho¹t ®éng tÝn dông cña c¸c NHTM an toμn vμ hiÖu qu¶ h¬n. 72 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông PhÇn kÕt luËn Trªn c¬ së vËn dông tæng hîp c¸c ph−¬ng ph¸p nghiªn cøu, luËn v¨n ®· hoμn thμnh c¸c néi dung chñ yÕu sau ®©y: - VÒ mÆt lý luËn: Tr×nh bμy hÖ thèng nh÷ng lý luËn c¬ b¶n, tæng qu¸t vÒ c¸c lÜnh vùc cã liªn quan ®Õn ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hμng. §ång thêi ®−a ra kh¸i niÖm vÒ rñi ro tÝn dông vμ nh÷ng nguyªn nh©n g©y ra rñi ro tÝn dông ®Ó tõ ®ã ®−a ra c¸c biÖn ph¸p nh»m h¹n chÕ, qu¶n lý rñi ro tÝn dông. - VÒ mÆt thùc tiÔn: Trªn c¬ së kh¶o s¸t ý kiÕn cña c¸c CBTD trªn ®Þa bμn TP. HCM ®Ò tμi ®· cho thÊy bøc tranh vÒ rñi ro tÝn dông trong thêi gian qua d−íi gãc nh×n cña nh÷ng ng−êi lμm tÝn dông trùc tiÕp, ph©n tÝch ®Ó ®−a ra kÕt luËn nh÷ng nguyªn nh©n chÝnh g©y nªn rñi ro tÝn dông theo c¸c khÝa c¹nh chñ quan vμ kh¸ch quan. - VÒ mÆt nhËn thøc: ®Ò tμi ®· nhËn thøc s©u s¾c ®−îc ý nghÜa cña c«ng t¸c qu¶n lý rñi ro tÝn dông vμ ®Ò ra nh÷ng gi¶i ph¸p gãp phÇn h¹n chÕ vμ qu¶n lý rñi ro tÝn dông t¹i NHTM. Mét sè biÖn ph¸p, kiÕn nghÞ ®−a ra thuéc tÇm vÜ m«, kÕt hîp víi mét sè biÖn ph¸p thuéc vÒ c¸c NHTM ®Òu dùa trªn c¬ së kÕt qu¶ cuéc kh¶o s¸t vμ kinh nghiÖm lμm viÖc cña b¶n th©n kÕt hîp víi nghiªn cøu lý luËn nh»m môc ®Ých qu¶n lý ho¹t ®éng tÝn dông an toμn vμ hiÖu qu¶ h¬n. Tuy nhiªn, víi qui m« cuéc kh¶o s¸t cßn nhá, do kh¶ n¨ng cã h¹n cña b¶n th©n vμ thêi gian h¹n chÕ nªn viÖc xö lý c¸c kÕt qu¶ ®iÒu tra vμ c¸c kÕt qu¶ nghiªn cøu trong luËn v¨n kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt. Do vËy, t¸c gi¶ rÊt mong nhËn ®−îc sù ®ãng gãp ý kiÕn cña c¸c nhμ khoa häc còng nh− c¸c ®ång nghiÖp nh»m gióp cho ®Ò tμi ®−îc hoμn chØnh h¬n vμ cã nh÷ng gi¶i ph¸p thiÕt thùc h¬n gãp phÇn ph¸t triÓn tÝn dông cña c¸c NHTM trªn ®Þa bμn bÒn v÷ng. Xin ch©n thμnh c¶m ¬n! 73 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông Phô lôc 1: B¶ng c©u hái i. TH¤NG TIN TæNG QU¸T: * Qui m« d− nî tÝn dông n¬i b¹n lμm viÖc: † D−íi 100 tû ®ång † Tõ 100 - 200 tû ®ång † Trªn 200 tû ®ång * §é tuæi cña b¹n: † D−íi 25 tuæi † Tõ 25 - 35 tuæi † Trªn 35 tuæi * Sè n¨m lμm c«ng t¸c tÝn dông Ng©n hμng: † D−íi 3 n¨m † Tõ 3 - 7 n¨m † Trªn 7 n¨m * B»ng cÊp chuyªn m«n cña b¹n: † Trung cÊp † §¹i häc † Trªn §¹i häc II. Mét sè khã kh¨n cña b¹n khi lμm c«ng t¸c tÝn dông: † ThiÕu th«ng tin vÒ ngμnh nghÒ kh¸ch hμng ®ang kinh doanh † Khã kiÓm chøng c¸c th«ng tin do kh¸ch hμng cung cÊp † ThiÕu kinh nghiÖm † Do ch−a ®−îc ®μo t¹o ®Çy ®ñ † Do quy tr×nh nghiÖp vô vμ c¸c c¬ së ph¸p lý ch−a phï hîp † Khèi l−îng c«ng viÖc ®ang qu¸ t¶i † Do c¸c c«ng cô hç trî (tin häc) ch−a ®¸p øng nhu cÇu qu¶n lý † C¸c khã kh¨n kh¸c (nÕu cã) ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- 74 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------- IV. ®¸nh gi¸ nguyªn nh©n x¶y ra rñi ro tÝn dông cña riªng b¹n: (Xin vui lßng ®¸nh gi¸ c¸c nguyªn nh©n theo thø tù: 1. Kh«ng x¶y ra ; 2. RÊt Ýt x¶y ra ; 3. Ýt x¶y ra; 4. Th−êng x¶y ra; 5. RÊt phæ biÕn) • Do Khñng ho¶ng kinh tÕ, thiªn tai, ®Þch häa…. 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do thay ®æi c¬ chÕ chÝnh s¸ch cña Nhμ n−íc 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do hμnh lang ph¸p lý trong ho¹t ®éng Ng©n hμng kh«ng ®ång bé 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do kh¸ch hμng cè ý lõa ®¶o 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do Ng©n hμng thiÕu th«ng tin vÒ KH trong qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh, cho vay 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do Tr×nh ®é cña C¸n bé tÝn dông cßn yÕu 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do c¸n bé tÝn dông th«ng ®ång víi kh¸ch hμng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do thiÕu c¸c c¨n cø ®Ó thÈm ®Þnh c¸c th«ng tin KH cung cÊp 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† 75 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông • Do Ng©n hμng ®Çu t− qu¸ møc vμo mét sè kh¸ch hμng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do thiÕu kiÓm tra, kiÓm so¸t sau khi cho vay 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do thiÕu th«ng tin vÒ quy ho¹ch nhμ ®Êt, ®Þnh gi¸ TS ®¶m b¶o 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do xö lý tμi s¶n ®¶m b¶o khã kh¨n 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Do c¸c nguyªn nh©n kh¸c (nÕu cã) ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------------------- V. ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro tÝn dông cña riªng b¹n: (Xin vui lßng ®¸nh gi¸ c¸c biÖn ph¸p theo thø tù : 1. kh«ng quan träng; 2. Ýt quan träng; 3. quan träng; 4. RÊt quan träng; 5. Cùc kú quan träng) • ChÝnh phñ cÇn x©y dùng Trung t©m th«ng tin doanh nghiÖp vμ thÞ tr−êng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • ChÝnh phñ cÇn x©y dùng hμnh lang ph¸p lý ®ång bé, tr¸nh h×nh sù hãa quan hÖ kinh tÕ 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • X¸c lËp quyÒn së h÷u tμi s¶n râ rμng, minh b¹ch 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • C¬ chÕ vμ thùc thi xö lý tμi s¶n ®¶m b¶o nhanh chãng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • T¨ng c−êng c¬ chÕ KiÓm tra, kiÓm so¸t, gi¸m s¸t tõ xa 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† 76 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông • T¨ng c−êng sù hîp t¸c gi÷a c¸c Ng©n hμng trªn ®Þa bμn 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Ng©n hμng ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ SXKD, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n….. 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng c¸n bé tÝn dông (®μo t¹o, tiÒn l−¬ng, th−ëng, c¬ héi th¨ng tiÕn) 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • §Þnh l−îng rñi ro tÝn dông theo thang ®iÓm 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • T¸ch bé phËn riªng cã chuyªn m«n ®Þnh gi¸ tμi s¶n ®¶m b¶o 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Tr¸nh ®Çu t− qu¸ møc cho mét sè kh¸ch hμng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • KiÓm tra sau c¸c kho¶n vay th−êng xuyªn 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • Ph©n lo¹i c¸c kho¶n nî th−êng xuyªn 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • T¸ch riªng bé ph©n xö lý nî cã vÊn ®Ò vμ nî ®äng 1. † 2. † 3. † 4. † 5.† • C¸c biÖn ph¸p kh¸c: (nÕu cã) Phuï luïc 2: DANH SAÙCH CAÙC NGAÂN HAØNG ÑAÕ GÖÛI ÑEÁN PHIEÁU ÑIEÀU TRA STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 1 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM -CHI NHAÙNH TP.HCM 29 BEÁN CHÖÔNG DÖONG- Q1 2 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-VPÑD KHU VÖÏC MIEÀN NAM 7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG 3 NGAÂN HAØNG NN&PTNT TP.HCM 50 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG- Q1 - TP.HCM 4 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN CAÀN GIÔØ AÁP MIEÅU BA- CAÀN THAÏNH-CAÀN GIÔØ - TP.HCM 5 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN HOÙC MOÂN 12 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT -H.HOÙC MOÂN 6 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN CUÛ CHI KHU PHOÁ 2 - THÒ TRAÁN CUÛ CHI - HUYEÄN CUÛ CHI 7 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN BÌNH CHAÙNH 494 HUØNG VÖÔNG - THÒ TRAÁN AN LAÏC -H. BÌNH CHAÙNH 8 NGAÂN HAØNG NN&PTNT - CHI NHAÙNH THUÛ ÑÖÙC 2 VOÕ VAÊN NGAÂN - P. LINH CHIEÅU - QUAÄN THUÛ ÑÖÙC -TP.HCM 77 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 9 NGAÂN HAØNG NN&PTNT- CHI NHAÙNH NHAØ BEØ 67/13 - 67/14 ÑÖÔØNG 15 – NHAØ BEØ - TP.HCM 10 NGAÂN HAØNG NN&PTNT – CN PHUÙ GIAÙO 24 PHUÙ GIAÙO - P.14 - Q.5 – TPHCM 11 NGAÂN HAØNG NN&PTNT- CN BÌNH CHAÙNH BÌNH CHAÙNH , TP.HCM 12 NGAÂN HAØNG NN&PTNT- CN MAÏC THÒ BÖÔÛI 28-30 MAÏC THÒ BÖÔÛI -P.BEÁN NGHEÙ, Q.1, TP.HCM 13 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN QUAÄN 2 9 TRAÀN NAÕO, P. AN BÌNH, Q.2 14 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN QUAÄN 9 201 LE VAÊN VIEÄT, P. HIEÄP PHUÙ, Q.9 15 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN QUAÄN 10 326 NGUYEÃN CHÍ THANH, P.5, Q.10 16 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN Q. GOØ VAÁP KHU C4 LO B65 QUANG TRUNG,P.10, Q. GOØ VAÁP 17 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN Q. 12 236 NGUYEÃN OANH, P. THAÏNH LOÄC, Q.12 18 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN 35/5 TOÅ 35, KP3, P. TAÂN CHAÙNH HIEÄP, Q.12 19 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN 61/44G PHAÏM VAÊN CHIEÂU,P.12, Q. GOØ VAÁP 20 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN 15E, KP2, P. TRUNG MYÕ TAÂY, Q.12 21 NGAÂN HAØNG FIRST VINA 5 HOÀ TUØNG MAÄU - Q.1 –TP.HCM 22 NGAÂN HAØNG HONGKONG VAØ THÖÔÏNG HAÛI 75 PHAÏM HOÀNG THAÙI - P.BEÁN THAØNH, Q.1, TP.HCM 23 NGAÂN HAØNG HÖÕU HAÏN ÑOÂNG AÙ-VPÑD 8 NGUYEÃN HUEÄ - Q.1 –TP.HCM 24 NGAÂN HAØNG ABN-AMRO-VPÑD 162 PASTEUR - Q.1 - TP.HCM 25 NGAÂN HAØNG BANGKOK- CHI NHAÙNH TP.HCM 35 NGUYEÃN HUEÄ - P. BEÁN NGHEÙ - Q.1 - TP.HCM 26 NGAÂN HAØNG BANQUE INDOSUEZ – VPÑD 21-23 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI - Q.1 - TP.HCM 27 NGAÂN HAØNG BHF- VPÑD 35 NGUYEÃN HUEÄ - P. BEÁN NGHEÙ - Q.1 - TPHCM 28 CHI NHAÙNH NGAÂN HAØNG BANQUE INTIONALE PARIS 2 THI SAÙCH - P. BEÁN NGHEÙ - Q.1 - TP.HCM 29 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ- CN AN ÑOÂNG 11 AN DÖÔNG VÖÔNG - Q.5- TP.HCM 30 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- SÔÛ GIAO DÒCH II 79A HAØM NGHI -P. NGUYEÃN THAÙI BÌNH -Q.1 -TP.HCM 31 NGAÂN HAØNG KREISS AG-VPÑD 27 HAØN THUYEÂN -P. BEÁN NGHEÙ -Q.1 -TP.HCM 32 NGAÂN HAØNG MAY 35 NGUYEÃN HUEÄ -Q.1 –TP.HCM 33 NGAÂN HAØNG NATEXIS BANQUE 11 COÂNG TRÖÔØNG ME LINH -Q.1 - TP.HCM 34 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM- CHI NHAÙNH BÌNH TAÂY 129-129A HAÄU GIANG -Q.6 -TP.HCM 78 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 35 NGAÂN HAØNG OVERSEA CHINESE – VPÑD 35 NGUYEÃN HUEÄ –Q.1 -TP.HCM 36 NGAÂN HAØNG KUWAIT 69 VOÕ VAÊN TAÀN -P.6- Q.3 -TP.HCM 37 NGAÂN HAØNG CREDIT LYON NAIS – VPÑD 65 NGUYEÃN DU- P.BEÁN NGHEÙ -Q.1 - TP.HCM 38 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ VAØ PHAÙT TRIEÅN TP.HCM- PGD THUÛ ÑÖÙC KCX LINH TRUNG, P. LINH TRUNG, Q. THUÛ ÑÖÙC 39 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ VAØ PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM – CN TP.HCM 117 NGUYEÃN HUEÄ -Q.1 -TP.HCM 40 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ VAØ PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM – VPÑD 85 BUØI THÒ XUAÂN-Q.1 -TP.HCM 41 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI CHINFON 27 TUÙ XÖÔNG -P.6 -Q.3 - TP.HCM 42 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN TAÂN VIEÄT 340K HOAØNG VAÊN THUÏ - P.4-Q.TAÂN BÌNH-TP.HCM 43 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT – CN THOÁNG NHAÁT 458 CMT8- Q.TAÂN BÌNH-TP.HCM 44 NGAÂN HAØNG TAÂN VIEÄT TMCP- CN HAI BAØ TRÖNG 397 HAI BAØ TRÖNG-Q.3-TP.HCM 45 NGAÂN HAØNG TAÂN VIEÄT TMCP- CN BÌNH THAÏNH 58 ÑINH TIEÂN HOAØNG-Q.BÌNH THAÏNH-TP.HCM 46 NGAÂN HAØNG TAÂN VIEÄT TMCP- CHI NHAÙNH PHUÙ ÑOÂNG 452 LE QUANG ÑÒNH -Q.BÌNH THAÏNH-TP.HCM 47 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN- CN TAÂN BÌNH 188B LE VAÊN SYÕ- Q.PHUÙ NHUAÄN- TP.HCM 48 NGAÂN HAØNG TMCP THÖÔNG TÍN - CHI NHAÙNH GOØ VAÁP 98 NGUYEÃN OANH - Q.GOØ VAÁP- TP.HCM 49 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA 203 PHUØNG HÖNG -Q.5-TP.HCM 50 NGAÂN HAØNG TMCP XUAÁT NHAÄP KHAÅU VIEÄT NAM 7 LE THÒ HOÀNG GAÁM- Q.1-TP.HCM 51 NGAÂN HAØNG CITY BANK 115 NGUYEÃN HUEÄ - P.BEÁN NGHEÙ- Q.1 -TP.HCM 52 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM 258 MINH PHUÏNG - P.2- Q.11-TP.HCM 53 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM - CN LYÙ THÖÔØNG KIEÄT 85 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT - P7- Q.TAÂN BÌNH - TP.HCM 54 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM- CHI NHAÙNH ÑAÏI NAM 158 VOÕ VAÊN TAÀN - P.6 - Q.3 -TP.HCM 55 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM- CN LE VAÊN SYÕ 260 LE VAÊN SYÕ - P.14-Q.3-TPHCM 56 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM - CN HOØA HÖNG 236-238 CMT8 - P.10-Q.3- TP.HCM 57 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM -CN HÖNG THUAÄN 90/5C QUOÁC LOÄ 22 - P.ÑOÂNG HÖNG THUAÄN-Q.12-TP.HCM 58 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM-CN Q.5 523 HOÀNG BAØNG, P.14, Q.5 79 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 59 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM-PGD NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ 52 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, Q.1 60 NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VINASIAM 2 PHOÙ ÑÖÙC CHÍNH - Q.1-TP.HCM 61 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ 208-210 LE THAÙNH TOÂN -Q.1-TP.HCM 62 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ – CHI NHAÙNH TAÂN ÑÒNH 190 BIS TRAÀN QUANG KHAÛI - Q.1 - TP.HCM 63 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ- CN AN ÑOÂNG 11 AN DÖÔNG VÖÔNG -Q.5-TP.HCM 64 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ- CHI NHAÙNH THÒ NGHEØ 36A XO VIEÁT NGHEÄ TÓNH-Q.BÌNH THAÏNH -TP.HCM 65 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ-CHI NHAÙNH BÌNH TAÂY 52A LE QUANG SUNG -Q.6-TP.HCM 66 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ-PHOØNG GIAO DÒCH Q.10 287 LYÙ THAÙI TOÅ, P.9, Q.10 67 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- CHI NHAÙNH 7 346 BUØI HÖÕU NGHÓA-P.12-Q.BÌNH THAÏNH-TP.HCM 68 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM TPHCM-CHI NHAÙNH 6 78-80 THAÙP MÖÔØI -P.2-Q.6-TP.HCM 69 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM TPHCM-CHI NHAÙNH 5 218 TRAÀN HÖNG ÑAÏO B-Q.5-TP.HCM 70 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM TPHCM - CHI NHAÙNH 11 93-95 HAØM NGHI -Q.1-TP.HCM 71 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 10 530-532 LE HOÀNG PHONG, Q.10, TP.HCM 72 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ 130 PHAN ÑAÊNG LÖU, Q. BÌNH THAÏNH 73 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ- CN Q.1 82 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, Q.1 74 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ- CN HAÄU GIANG 8 HAÄU GIANG, P.2, Q.6 75 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ- PGD Q.11 249 LE ÑAÏI HAØNH, Q.11 76 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ- PGD TAÂN BÌNH 503 CMT8, P.14, Q.TAÂN BÌNH 77 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 2 358B PHAN ÑÌNH PHUØNG, Q. PHUÙ NHUAÄN 78 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 3 461-465 NGUYEÃN ÑÌNH CHIEÅU, Q.3 79 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 4 54-56 LE QUOÁC HÖNG, Q.4 80 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 8 196-200 HÖNG PHUÙ, Q.8 81 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 9 1 NGUYEÃN OANH, Q. GOØ VAÁP 80 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 82 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI NHAÙNH 11 1447 3 THAÙNG 2, Q.11 83 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- PHOØNG GIAO DÒCH 01 83 CMT8, P.6, Q. TAÂN BÌNH 84 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- PHOØNG GIAO DÒCH 03 39 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT, P.7, Q. TAÂN BÌNH 85 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- PHOØNG GIAO DÒCH 05 45 TRÖÔØNG CHINH, P.11, Q. TAÂN BÌNH 86 CTY SEAPRODEX TAØI CHÍNH COÅ PHAÀN 87 HAØM NGHI, Q.1 87 CTY TAØI CHÍNH COÅ PHAÀN SAØI GOØN 115-121 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, Q.1 88 CTY TAØI CHÍNH CAO SU 210 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.3 89 CTY TAØI CHÍNH DEÄT MAY 41 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, Q.1 90 CTY CHO THUE TAØI CHÍNH 2 290 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, P.8, Q.3 91 CTY CHO THUE TAØI CHÍNH QUOÁC TEÁ VIEÄT NAM 29 LE DUAÃN, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 92 CTY CHO THUE TAØI CHÍNH KEXIM VIEÄT NAM 34 LAÀU 9 LE DUAÃN, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 93 NH SAØI GOØN THÖÔNG TÍN 278 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.3 94 NGAÂN HAØNG SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-HOÄI SÔÛ 284 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.3 95 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN GOØ VAÁP 94-96-98 NGUYEÃN OANH, P.7, Q. GOØ VAÁP 96 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN TAÂN BÌNH 188B LE VAÊN SYÕ, P.10, Q. PHUÙ NHUAÄN 97 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN 47 HAÄU GIANG, P.2, Q.6 98 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN HÖNG ÑAÏO 10-12-14-16 TRAÀN HÖNG ÑAÏO B, P.7, Q.5 99 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN 304-306 NGUYEÃN TRI PHÖÔNG, P.4, Q.10 100 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN CHÔÏ LÔÙN 596-598-600 NGUYEÃN CHÍ THANH, P.4, Q.11 101 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN SAØI GOØN 211 NGUYEÃN T HAÙI HOÏC, Q.1 102 NGAÂN HAØNG TMCP QUAÂN ÑOÄI-CN TP.HCM 202B HOAØNG VAÊN THUÏ, Q. PHUÙ NHUAÄN 103 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM 19 PHAN CHU TRINH, P. BEÁN THAØNH, Q.1 104 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM-CN KHU CHEÁ XUAÙT TAÂN THUAÄN KHU CHEÁ XUAÁT TAÂN THUAÄN, Q.7 105 NGAÂN HAØNG PT NHAØ ÑOÀNG BAÈNG SOÂNG CÖÛU LONG-SGD TP.HCM 2-4-6 ÑOÀNG KHÔÛI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 106 NGAÂN HAØNG PT NHAØ ÑOÀNG BAÈNG SOÂNG CÖÛU LONG-PGD CHÔÏ LÔÙN 422 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, P.2, Q.5 107 NGAÂN HAØNG QUOÁC TEÁ TAÏI CHAÂU AÙ 58 ÑOÀNG KHÔÛI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 81 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 108 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT 340K HOAØNG VAÊN THUÏ, P.4, Q. TAÂN BÌNH 109 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN THOÁNG NHAÁT 458 CMT8, P.4, Q. TAÂN BÌNH 110 NGAÂN HAØNG TAÂN TMCP VIEÄT -CN PHUÙ ÑOÂNG 452 LE QUANG ÑINH, P.11, Q. BÌNH THAÏNH 111 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN BÌNH THAÏNH 58 ÑINH TIEÂN HOØANG, P.1, Q. BÌNH THAÏNH 112 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN HAI BAØ TRÖNG 397 HAI BAØ TRÖNG, P.8, Q.3 113 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN 51 BUØI VIEÄN, Q.1 114 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI QUOÁC TEÁ TRUNG QUOÁC-CN 5B TOÂN ÑÖÙC THAÉNG, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 115 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU 442 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI, Q.3 116 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN 30 MAÏC ÑÓNH CHI, Q.1 117 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN 141-143 HUØNG VÖÔNG, Q.6 118 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN COÄNG HOØA 30/6A COÄNG HOØA, P.15, Q. TB 119 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN LE NGO CAÙT 9 LE NGO CAÙT, P.7, Q.3 120 CTY CHÖÙNG KHOAÙN ACB 9 LE NGO CAÙT, P.7, Q.3 121 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN CHAÂU VAÊN LIEÂM 130-132 CHAÂU VAÊN LIEÂM, P.11, Q.5 122 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN NGUYEÃN VAÊN TROÃI 23 NGUYEÃN VAÊN TROÃI, P.12, Q. PHUÙ NHUAÄN 123 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH LE VAÊN SYÕ 457 LE VAÊN SYÕ, P.12, Q.3 124 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH THUÛ ÑÖÙC 10/3A VOÕ VAÊN NGAÂN, P. HIEÄP PHUÙ, Q.9 125 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH LE LÔÏI 41 LE LÔÏI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 126 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH PHUÙ THOÏ 10P TO HIEÁN THAØNH, P.14, Q.10 127 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH HOØA HÖNG 497 HOØA HÖNG, P.13, Q.10 128 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH KYØ HOØA 109 ÑÖÔØNG 3 THAÙNG 2, P.11, Q.10 129 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU 446 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI, P.5, Q.3 130 NGAÂN HAØNG TMCP CAÙC DN NGOAØI QUOÁC DOANH VN 165-167-169 HAØM NGHI, Q.1 131 NGAÂN HAØNG TMCP ÑEÄ NHAÁT 715 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, Q.5 132 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH 68 BAÏCH ÑAÈNG, Q. BÌNH THAÏNH 133 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-CN ÑAKAO 14 NGUYEÃN HUY TÖÏ, P. ÑAKAO, Q.1 82 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 134 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-CN BAÏCH ÑAÈNG 473C BAÏCH ÑAÈNG, P.2, Q. BÌNH THAÏNH 135 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-PGD BÌNH HOØA 187 NGUYEÃN VAÊN ÑAÄU, P.11, Q. BÌNH THAÏNH 136 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-PHOØNG GIAO DÒCH THUÛ ÑÖÙC 42 LE VAÊN NINH, P. LINH TAÂY, Q. THUÛ ÑÖÙC 137 NGAÂN HAØNG TMCP HAØNG HAÛI VIEÄT NAM – CN 26-28 HAI BAØ TRÖNG, Q.1 138 NGAÂN HAØNG TMCP KYÕ THÖÔNG VIEÄT NAM-CN TP.HCM 22-24-26 PASTEUR, Q.1 139 NGAÂN HAØNG TMCP ME KOÂNG 92 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.1 140 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑO 171-175 HAØM NGHI, Q.1 141 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ-CN CHÔÏ THIEÁC 140 PHOÙ CÔ ÑIEÀU, P.6, Q.11 142 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ-PHOØNG GIAO DÒCH 52 NGUYEÃN HUY TÖÏ, P. ÑAKAO, Q.1 143 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ-BAN XÖÛ LYÙ TAØI SAÛN & THU HOÀI NÔÏ 129B CMT8, P.5, Q.3 144 NGAÂN HAØNG TMCP NOÂNG THOÂN AN BÌNH 238 HUØNG VÖÔNG, H. BÌNH CHAÙNH 145 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM 33-39 PASTEUR, Q.1 146 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM- CN PHUÙ NHUAÄN 174 PHAN ÑAÊNG LÖU, P.3, Q. PHUÙ NHUAÄN 147 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM- CN LAÕNH BINH THAÊNG 281B LAÕNH BINH THAÊNG, P.8, Q.11 148 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM- PHOØNG GIAO DÒCH Q.5 207-209 NGUYEÃN TRAÕI, P.2, Q.5 149 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG ÑOÂNG 45 LE DUAÃN, Q.1 150 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑO 1-3-5 CAO XUAÂN DUÏC, Q.8 151 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ-CN TOÂN THAÁT ÑAÏM 41 TOÂN THAÁT ÑAÏM, Q.1 152 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ-PGD HAI BAØ TRÖNG 204 HAI BAØ TRÖNG, Q.1 153 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ-PGD CUÛ CHI KP5, TT. CUÛ CHI, H. CUÛ CHI 154 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG 18-19-20 TOÂN ÑÖÙC THAÉNG, Q.1 155 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG - CN CHÔÏ LÔÙN 144 CHAÂU VAÊN LIEÂM, Q.5 156 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG- CN BAØ CHIEÅU 118 ÑINH TIEÂN HOAØNG, P.1, Q. BÌNH THAÏNH 157 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG- CN TAÂN BÌNH 8-10 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT, P.11, Q. TAÂN BÌNH 158 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG- CN THAÙI BÌNH 333 PHAÏM NGUÕ LAÕO, Q.1 159 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG- PGD AN ÑOÂNG 34-36 TAÀNG HAÀM CHÔÏ AN ÑOÂNG, P.9, Q.5 83 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 160 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA 203 PHUØNG HÖNG, Q.5 161 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA-CN 172-174 TRAÀN HÖNG ÑAÏO B, Q.5 162 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA-CN AN DÖÔNG VÖÔNG 60-62 AN DÖÔNG VÖÔNG, P.9, Q.5 163 NGAÂN HAØNG TMCP XNK VIEÄT NAM 7 LE THÒ HOÀNG GAÁM, Q.1 164 NGAÂN HAØNG TOÅNG HÔÏP 2A-4A TOÂN ÑÖÙC THAÉNG, Q.1 165 NGAÂN HAØNG TRUNG QUOÁC - CN 14C CAÙCH MAÏNG THAÙNG 8, Q.1 166 NGAÂN HAØNG UNITED OVERSEAS –CN 17 LE DUAÃN, Q.1 167 NGAÂN HAØNG PHUÏC VUÏ NGÖÔØI NGHEØO VIEÄT NAM 50 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, Q.1 168 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM 158 VOÕ VAÊN TAÀN, P.6, Q.3 169 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-CN HOØA HÖNG 288 CMT8, P.10, Q.3 170 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-CN 236-238 CMT8, P.10, Q.3 171 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-CN ÑOÂNG HÖNG THUAÄN 90/5C QL22, P. ÑOÂNG HÖNG THUAÄN, Q.12 172 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-PHOØNG GIAO DÒCH CHÔÏ LÔÙN 14 THAÙP MÖÔØI, P.2, Q.6 173 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM--PHOØNG GIAO DÒCH HAØM NGHI 136 HAØM NGHI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 174 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-HOÄI SÔÛ CHÍNH 715 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, P.1, Q.5 175 NGAÂN HAØNG TM ÑEÄ NHAÁT-VPÑD 8 NGUYEÃN HUEÄ, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 176 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG ÑOÂNG 45 LE DUAÃN, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 177 NGAÂN HAØNG TM CP QUOÁC TEÁ VIEÄT NAM-CN TP.HCM 92 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1 178 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM-VPÑD TAÏI TP.HCM 85 BUØI THÒ XUAÂN, Q.1 179 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM-SGD II 171-175 HAØM NGHI, Q.1 180 NGAÂN HAØNG INDOSUEZ FAX: 8296065 181 NGAÂN HAØNG CHOHUNG VINA 5 HOÀ TUØNG MAÄU, Q.1 182 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU 442 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI, P.5, Q.3 183 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN SAØI GOØN 30 MAÏC ÑÓNH CHI, P.BN, Q.1 184 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN CHÔÏ LÔÙN 141-143 HUØNG VÖÔNG, P.6, Q.5 185 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN CHAÂU VAÊN LIEÂM 130-132 CHAÂU VAÊN LIEÂM, P.11, Q.5 186 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN COÄNG 30/6A COÄNG HOAØ, P.15, Q.TB 84 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ HOAØ 187 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN HOAØ HÖNG 497 CAÙCH MAÏNG THAÙNG 8, P.13, Q.10 188 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN KYØ HOAØ 109 ÑÖÔØNG 3 THAÙNG 2, P.11, Q.10 189 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN LE LÔÏI 41 LE LÔÏI, P.BEÁN NGHEÙ, Q.1 190 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN LE NGO CAÙT 9 LE NGO CAÙT, P.7, Q.3 191 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN LE VAÊN SÓ 457 LE VAÊN SYÕ, P.12, Q.3 192 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN NGUYEÃN VAÊN TROÃI 23 NGUYEÃN VAÊN TROÃI, P.12, Q.PN 193 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN PHUÙ THOÏ 10P TO HIEÁN THAØNH, P.14, Q.10 194 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN THUÛ ÑÖÙC 10/3A LE VAÊN VIEÄT, P.HIEÄP PHUÙ 195 CTY CHÖÙNG KHOAÙN ACB 9 LE NGO CAÙT, P.7, Q.3 196 NGAÂN HAØNG ADAMAS S.A – VPÑD 40 BAØ HUYEÄN THANH QUAN (Fosco Officetel Services 02 Phoøng 3- 4), P.6, Q.3 197 NGAÂN HAØNG ANZ 11 COÂNG TRÖÔØNG ME LINH, P. BN, Q.1 198 NGAÂN HAØNG BANGKOK – CN TP. HCM 35 NGUYEÃN HUEÄ (Harbour View Tower Treät Laàu 1), P. BN, Q.1 199 VPÑD NGAÂN HAØNG BANK SINOPAC 8 NGUYEÃN HUEÄ (OSIC BLDG Laàu 11A), P. BN, Q.1 200 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- VPÑD 79 LAÀU 7-8 HAØM NGHI, P. BT, Q.1 201 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 01 93-95 HAØM NGHI, P.NTB, Q.1 202 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 02 222-224 PHAN ÑÌNH PHUØNG, P.1, Q.PN 203 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 03 461-463-465 NGUYEÃN ÑÌNH CHIEÅU, P.2, Q.3 204 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 04 54-56 LE QUOÁC HÖNG, P.12, Q.4 205 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 05 218 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, P.11, Q.5 85 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 206 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 06 78-80 THAÙP MÖÔØI, P.2, Q.6 207 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 07 346 BUØI HÖÕU NGHÓA, P.2, Q. BT 208 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 08 196-202 HÖNG PHUÙ, P.8, Q.8 209 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 09 1 NGUYEÃN OANH, P.10, Q. GOØ VAÁP 210 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 10 530-532 LE HOÀNG PHONG, P.1, Q.10 211 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 11 1445-1447-1449 ÑÖÔØNG 3 THAÙNG 2, P.16, Q.11 212 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 12 366 TRÖÔØNG CHINH, P.13, Q.TB 213 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM - CN 14 35 NGUYEÃN VAÊN BAÙ, P.BÌNH THOÏ, Q.TÑ 214 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG SÔÛ GIAO DÒCH 2 79A HAØM NGHI, P.NTB, Q.1 215 NGAÂN HAØNG CREDIT ARRICOLE INDOSUEZ – CN TP.HCM 21-23 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI (Somerset Chancello Court Laàu 4), P.BN, Q.1 216 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM KCN TAÂN TAÏO, X. TAÂN TAÏO, H.BÌNH CHAÙNH 217 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN TP.HCM 134 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, P.NTB, Q.1 218 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM – SGD II (BIDV) 115-117 NGUYEÃN HUEÄ, P.BN, Q.1 219 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT NAM – VPÑD 85 BUØI THÒ XUAÂN P.PNL, Q.1 220 NGAÂN HAØNG HSBC – CN TAÏI TP.HCM 235 ÑOÀNG KHÔÛI, P.BN, Q.1 221 NGAÂN HAØNG ICBC 5B TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (THE LANDMARK), P.BN, Q.1 222 NGAÂN HAØNG INDOVINA 36 TOÂN THAÁT ÑAÏM, P.NTB, Q.1 223 NGAÂN HAØNG ING – VPÑD 61 NGUYEÃN DU (The Metropolitan, Laàu 5, phoøng 506), P.BN, Q.1 224 NGAÂN HAØNG JP MORGAN CHASE – CN TP.HCM 29 LE DUAÃN (Saigon Tower Laàu 15), P.BN, Q.1 225 NGAÂN HAØNG LD CHOHUNG VINA 3-5 HOÀ TUØNG MAÄU, P.NTB, Q.1 226 NGAÂN HAØNG LD VINASIAM 2 PHOÙ ÑÖÙC CHÍNH, P.NTB, Q.1 227 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG – CN KCX KCX TAÂN THUAÄN, P. TAÂN THUAÄN 86 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ TAÂN THUAÄN ÑOÂNG, Q.7 228 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM (VIETCOMBANK) - CN 29 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB, Q.1 229 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM – PGD SOÁ 3 37 TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (Saigon Trade Center), P.BN, Q.1 230 NGAÂN HAØNG NHAØ NÖÔÙC – VPÑD TAÏI TP.HCM 17 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB, Q.1 231 NGAÂN HAØNG NHAØ NÖÔÙC TP.HCM 1 HOÀ TUØNG MAÄU, P.NTB, Q.1 232 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT ÑOÂNG SAØI GOØN 9 TRAÀN NAÕO, P.BÌNH AN, Q.2 233 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT HUYEÄN BÌNH CHAÙNH 494 KINH DÖÔNG VÖÔNG, TT. AN LAÏC, H. BÌNH CHAÙNH 234 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT HUYEÄN CAÀN GIÔØ AÁP MIEÃU BA, X. CAÀN THAÏNH, H. CAÀN GIÔØ 235 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT HUYEÄN CUÛ CHI KP2 TT. CUÛ CHI, H. CUÛ CHI 236 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT HUYEÄN HOÁC MOÂN 12 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT, TT.HOÁC MOÂN, H. HOÁC MOÂN 237 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT MAÏC THÒ BÖÔÛI 28-30 MAÏC THÒ BÖÔÛI, P.BN, Q.1 238 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT HUYEÄN NHAØ BEØ 18 KP7 HUYØNH TAÁN PHAÙT, TT. NHAØ BEØ, H. NHAØ BEØ 239 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN 8 371 TUØNG THIEÄN VÖÔNG, P.12, Q.8 240 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN 9 201 LE VAÊN VIEÄT, P. HIEÄP PHUÙ, Q.9 241 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN 10 326 NGUYEÃN CHÍ THANH, P.5, Q.10 242 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN 12 20-23 QL1A, P. ÑOÂNG HÖNG THUAÄN, Q.12 243 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN BÌNH THAÏNH 25 ÑINH BOÄ LÓNH, P.24, Q. BÌNH THAÏNH 244 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT Q. GOØ VAÁP 22 QUANG TRUNG, P.11, Q. GOØ VAÁP 245 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN TAÂN BÌNH AB50 BAØU CAÙT, P.13, Q. TAÂN BÌNH 246 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN THUÛ ÑÖÙC 2 VOÕ VAÊN NGAÂN, P.LINH CHIEÅU, Q. THUÛ ÑÖÙC 247 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT CHÔÏ LÔÙN 24 PHUÙ GIAÙO, P.14, Q.5 87 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ 248 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT NAM SAØI GOØN 18BIS LO J CX NGAÂN HAØNG, P.TAÂN THUAÄN TAÂY, Q.7 249 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT SAØI GOØN 7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB, Q.1 250 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT VIEÄT NAM - CN 50 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB, Q.1 251 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT VIEÄT NAM – VPÑD KHU VÖÏC 2 7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB, Q.1 252 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VIEÄT NAM – CN TÆNH ÑAKLAK 483/6B LE VAÊN SYÕ, P.12, Q.3 253 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VIEÄT NAM TAÏI TP.HCM - VPÑD 2A PHOÙ ÑÖÙC CHÍNH, P.NTB, Q.1 254 NGAÂN HAØNG PHAÙT TRIEÅN NHAØ ÑBSCL – SGD TP.HCM 2-4-6 ÑOÀNG KHÔÛI, P.BN, Q.1 255 NGAÂN HAØNG SOCIEÙTEÙ GEÙNEÙRALE N- VPÑD 2A-4A TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (Saigon Riverside Office Center), P.BN, Q.1 256 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI CHINATRUST – VPÑD 37 TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (Saigon Trade Center), P.BN, Q.1 257 NGAÂN HAØNG TM CP CAÙC DOANH NGHIEÄP NGOAØI QUOÁC DOANH VIEÄT NAM 165-169 HAØM NGHI, P.NTB, Q.1 258 NGAÂN HAØNG TM CP ÑEÄ NHAÁT (FICOMBANK) 7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB, Q.1 259 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ 130 PHAN ÑAÊNG LÖU, P.3, Q.PHUÙ NHUAÄN 260 NGAÂN HAØNG TM CP GIA ÑÒNH (GDB) 68 BAÏCH ÑAÈNG, P.24, Q. BÌNH THAÏNH 261 NGAÂN HAØNG TM CP GIA ÑÒNH (GDB) – CN BAÏCH ÑAÈNG 473C BAÏCH ÑAÈNG, P.2, Q.BÌNH THAÏNH Phô lôc 3 B¶ng m· hãa c¸c th«ng tin ®iÒu tra STT ký hiÖu m· hãa 1 2 3 I. Th«ng tin Tæng qu¸t 1 Qui m« TÝn dông cña NHTM n¬i lμm viÖc D−íi 100 tû ®ång Tõ 100 –200 tû ®ång Trªn 200 tû ®ång 2 §é tuæi cña ng−êi ®−îc ®iÒu tra D−íi 25 tuæi Tõ 25 - 35 tuæi Trªn 35 tuæi 3 Sè n¨m c«ng t¸c tÝn dông D−íi 3 n¨m Tõ 3 – 7 n¨m Trªn 7 n¨m 4 B»ng cÊp chuyªn m«n Trung cÊp §¹i häc Trªn §¹i häc II. Mét sè khã kh¨n cña CBTD Cã x¶y ra 88 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông III. Nguyªn nh©n x¶y ra rñi ro Kh«ng x¶y ra RÊt Ýt x¶y ra Ýt x¶y ra * Träng sè tÝnh ®iÓm 0 1 2 IV.biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro TÝn dông kh«ng quan träng Ýt quan träng quan träng * Träng sè tÝnh ®iÓm 0 1 3 Phô lôc 4 Tæng kÕt sè liÖu thu thËp ®−îc (108 phiÕu) Tæng XÕp STT chØ tiªu 1 2 3 4 5 Sè ®iÓm thø tù I. Th«ng tin Tæng qu¸t 1 Qui m« TÝn dông 16 10 82 2 §é tuæi 27 59 22 3 Sè n¨m c«ng t¸c tÝn dông 60 24 24 4 B»ng cÊp chuyªn m«n 4 97 7 II. Mét sè khã kh¨n cña CBTD 1 ThiÕu th«ng tin vÒ ngμnh nghÒ kh¸ch hμng ®ang kinh doanh 76 2 Khã kiÓm chøng c¸c th«ng tin do kh¸ch hμng cung cÊp 80 3 ThiÕu kinh nghiÖm 52 4 Ch−a ®−îc ®μo t¹o ®Çy ®ñ 22 5 Do quy tr×nh nghiÖp vô vμ c¸c c¬ së ph¸p lý ch−a phï hîp 42 6 C«ng viÖc ®ang qu¸ t¶i 17 7 C¸c c«ng cô hç trî (tin häc) ch−a ®¸p øng nhu cÇu qu¶n lý 27 89 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông 8 Khã kh¨n kh¸c 10 III. Nguyªn nh©n x¶y ra rñi ro 1 Khñng ho¶ng Kinh tÕ, thiªn tai, ®Þch häa… 3 49 44 9 3 200 12 2 Thay ®æi chÝnh s¸ch cña nhμ n−íc 2 25 56 21 4 266 9 3 Do hμnh lang ph¸p lý ch−a ®ång bé 2 35 39 25 7 280 8 4 Kh¸ch hμng cè ý lõa ®¶o 18 38 36 16 370 6 5 Ng©n hμng thiÕu th«ng tin vÒ KH trong qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh, cho vay 3 19 29 47 10 372 5 6 Tr×nh ®é CBTD cßn yÕu 3 12 36 50 7 376 4 7 CBTD th«ng ®ång víi KH 22 28 35 20 3 216 11 8 ThiÕu c¸c c¨n cø ®Ó thÈm ®Þnh c¸c th«ng tin KH cung cÊp 2 16 32 46 12 382 2 9 Ng©n hμng ®Çu t− qu¸ møc cho 1 sè KH 8 24 47 28 1 264 10 10 ThiÕu kiÓm tra, kiÓm sãat sau khi cho vay 3 14 32 51 8 381 3 11 ThiÕu th«ng tin quy häach nhμ ®Êt, TS§B 2 19 38 37 12 352 7 12 Xö lý TS§B khã kh¨n 4 8 16 50 30 470 1 IV.biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro TÝn dông * Nhãm gi¶i ph¸p vÜ m« 1 ChÝnh phñ cÇn XD TT Th«ng tin Doanh nghiÖp vμ thÞ tr−êng 1 1 19 40 47 540 1 2 ChÝnh phñ cÇn XD hμnh lang Ph¸p lý ®ång bé, tr¸nh h×nh sù hãa 5 17 38 48 534 2 3 X¸c lËp quyÒn së h÷u tμi s¶n râ rμng, minh b¹ch 2 25 37 44 526 3 4 C¬ chÕ vμ thùc thi xö lý tμi s¶n nhanh chãng 2 2 23 37 44 520 4 5 T¨ng c−êng KiÓm tra, kiÓm sãat, gi¸m s¸t tõ xa 1 8 35 48 16 449 5 6 T¨ng c−êng sù hîp t¸c gi÷a c¸c Ng©n hμng 10 44 36 18 430 6 90 Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông trªn ®Þa bμn * Nhãm biÖn ph¸p cña tõng NHTM Ng©n hμng ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, 1 ngμnh SXKD, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n… 2 22 41 43 509 2 C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng c¸n bé tÝn dông nh−: 2 ®μo t¹o, tiÒn l−¬ng, th−ëng, c¬ héi th¨ng tiÕn 2 1 16 45 44 522 1 3 HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng 1 3 22 54 28 485 3 4 §Þnh l−îng rñi ro tÝn dông theo thang ®iÓm 1 13 50 35 9 342 9 5 T¸ch bé phËn riªng cã chuyªn m«n ®Þnh gi¸ tμi s¶n ®¶m b¶o 3 16 40 38 11 352 6 6 Tr¸nh ®Çu t− qu¸ møc cho mét sè kh¸ch hμng 1 15 43 34 15 361 5 7 KiÓm tra sau c¸c kho¶n vay th−êng xuyªn 3 39 38 28 439 4 8 Ph©n lo¹i c¸c kho¶n nî th−êng xuyªn 13 50 37 8 346 7 9 T¸ch riªng bé phËn xö lý nî cã vÊn ®Ò vμ nî ®äng 7 8 47 35 11 343 8

Các file đính kèm theo tài liệu này:

  • pdfMột số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP Hồ Chí Minh.pdf
Luận văn liên quan