Đề tài Một số giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đông Hà Nội

99 trang MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU Trang CHƯƠNGI: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1. Hoạt động TTQT của NHTM và vai trò của TTQT 1 1.1. Khái quát về NHTM 1 1.2. Hoạt động TTQT của NHTM 2 1.2.1. Sự hình thành phát triển của hoạt động TTQT tại NHTM .2 1.2.2. Vai trò của TTQT .3 1.3. Các phương thức TTQT chủ yếu được áp dụng trong NHTM 4 1.3.1. Phương thức chuyển tiền 5 1.3.2. Phương thức nhờ thu 7 1.3.3. Phương thức tín dụng chứng từ 10 2. TTQT theo phương thức TDCT .10 2.1. Quy trình nghiệp vụ .10 2.2. Thư tín dụng - công cụ quan trọng của phương thức TDCT 13 2.2.1. Khái niệm về thư tín dụng 13 2.2.2. Những nội dung cơ bản của một thư tín dụng 14 2.2.3. Phân loại thư tín dụng 18 2.3. Trách nhiệm, quyền hạn của các NHTM tham gia thanh toán theo phương thức TDCT .22 2.4. Những rủi ro đối với NHTM trong thanh toán bằng phương thức TDCT 24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NHNO&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 1. Tổng quan về NHNo&PTNT Đông Hà Nội 26 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo Đông Hà Nội 26 1.2. Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của NHNo Đông Hà Nội .27 1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý kinh doanh .28 1.4. Tình hình hoạt động chung tại NH Đông Hà Nội .30 1.5.1. Tình hình huy động vốn .30 1.5.2. Tình hình đầu tư vốn 31 1.5.3. Tình hình kinh doanh ngoại tệ .31 1.5.4. Kết quả tài chính 32 2. Quy trình thanh toán L/C xuất nhập khẩu tại NH Đông Hà Nội .32 2.1. Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu .32 2.1.1. L/C nhập khẩu trả ngay 32 2.1.2. L/C nhập khẩu trả chậm .37 2.1.3. Phân công trách nhiệm .38 2.2. Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu 39 2.3. Các loại L/C thường được áp dụng tại NH Đông Hà Nội 42 2.4. Phí dịch vụ TTQT tại NH Đông Hà Nội .44 3. Tình hình thanh toán theo phương thức TDCT tại NH Đông Hà Nội trong hai năm 2003-2004 45 3.1. Tình hình cung cấp dịch vụ TTQT .45 3.2. Tình hình phát hành và thanh toán L/C nhập khẩu .47 3.3. Tình hình thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu .51 3.4. Đánh giá kết quả hoạt động TTQTtheo phương thức TDCT tại NH Đông Hà Nội .54 3.4.1. Những kết quả đã đạt được .54 3.4.2. Những mặt còn hạn chế 58 3.4.3. Những nguyên nhân chủ quan và khách quan 60 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NHNO ĐÔNG HÀ NỘI 1. Định hướng phát triển kinh doanh đối ngoại 63 1.1. Định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam .63 1.2. Định hướng của NHNo&PTNT Đông Hà Nội .64 2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại NHNo Đông Hà Nội .65 2.1. Tạo nguồn ngoại tệ, đẩy mạnh hoạt động thu hút ngoại tệ đủ để đáp ứng TTQT nói chung và theo phương thức TDCT nói riêng 65 2.2. Nâng cao chất lượng, uy tín trình độ nghiệp vụ của các cán bộ trong TTQT nhằm thu hút khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh .68 2.3. Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ XNK, đa dạng hóa các dịch vụ hỗ trợ phương thức TDCT .69 2.4. Xây dựng chính sách khách hàng và kế hoạch đẩy mạnh công tách tiếp thị 71 2.5. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán theo phương thức TDCT 72 2.6. Đa dạng hóa các loại L/C .74 2.7. Xây dựng kế hoạch đào tạo các nghiệp vụ để nâng cao năng lực chuyên môn của các cán bộ .76 3. Kiến nghị với các cơ quan chức năng .79 3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .79 3.2. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 82 ã Kết luận ã Tài liệu tham khảo KẾT LUẬN Trong các phương thức thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại hiện nay thì phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng nhiều nhất, chính vì vậy trong thời gian thực tập tốt nghiệp em đã nghiên cứu về vấn đề này. Sau khi trang bị cho mình một số kiến thức cơ bản về thanh toán quốc tế theo phương thức TDCT như quy trình nghiệp vụ, trách nhiệm quyền hạn của các NHTM tham gia thanh toán cũng như những rủi ro mà NHTM có thể gặp phải khi thanh toán theo phương thức này . em đã đi sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Tuy mới tham gia hoạt động này trong 2 năm, nhưng dưới sự nỗ lực không ngừng của lãnh đạo và các cán bộ, NHNo Đông Hà Nội đã đạt được những thành tựu đáng ghi nhận, thu một lượng không nhỏ phí dịch vụ, xây dựng được quy trình nghiệp vụ thanh toán , đạt được mức tăng trưởng cao cả về số lượng và chất lượng, không có rủi ro đáng tiếc nào xảy ra khi thanh toán bằng phương thức TDCT. Bên cạnh những mặt làm được NH Đông Hà Nội vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục như thiếu ngoại tệ phục vụ hoạt động TTQT, ngân hàng mới thành lập nên trình độ cán bộ còn hạn chế uy tín trên thị trường chưa cao, các dịch vụ hỗ trợ phương thức này cũng như các loại L/C chưa đa dạng, đội ngũ cán bộ còn hạn chế cả về số lượng lẫn chất lượng.Trong luận văn em đã đưa ra một số giải pháp mở rộng và phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT. Em rất hy vọng những giải pháp đã nêu có ý nghĩa thiết thực đối với hệ thống NHNo & PTNT VN nói chung và NHNo Đông Hà Nội nói riêng. Trên cơ sở đó mở rộng quy mô hoạt động, hỗ trợ các hoạt động khác, tăng cường khả năng cạnh tranh, đưa NHNo Đông Hà Nội trở thành chi nhánh lớn mạnh nhất trong hệ thống NHNo VN. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của TS – cô giáo - TS. Nguyễn Thị Phương Liên và các chị trong phòng TTQT NHNo & PTNT Đông Hà Nội đã tạo điều kiện để em hoàn thiện đề tài này. TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Giáo trình thanh toán và tín dụng quốc tế – Trường ĐH Thương Mại 2. Tiền tệ và Ngân hàng - Trường ĐH Thương Mại 3. Ngân hàng Thương mại – PGS.TS Lê Văn Tư 4. Giáo trình thanh toán quốc tế trong ngoại thương - ĐH Ngoại Thương 5. Tín dụng tài trợ XNK, Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ – PGS.TS Lê Văn Tư - Lê Tùng Vân. 6. Thanh toán quốc tế – PTS Lê văn Tề. 7. Tạp chí thương mại 8. Tạp chí ngân hàng (2003 – 2004 - 2005) 9. Tạp chí Ngân hàng Ngoại Thương (2004 - 2005) 10. Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ của ICC (UCP 500) 11. Báo cáo thường niên 2003 – 2004 của NHNo&PTNT VN 12. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội (2003 – 2004) 13. Web site NHNo&PTNT VN: www.agribank.com.vn và các ngân hàng khác. LỜI MỞ ĐẦU NHTM có hoạt động gần gũi nhất với mỗi người dân và với nền kinh tế. Nền kinh tế càng phát triển, các dịch vụ của NHTM càng đi vào tận cùng ngõ ngách của nền kinh tế và đời sống con người, mọi công dân đều chịu tác động của ngân hàng, dù họ là khách hàng gửi tiền, người đi vay, hay đơn giản là người đang làm việc cho một doanh nghiệp có vốn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. TTQT là chức năng ngân hàng quốc tế của NHTM nó được hình thành trên cơ sở phát triển ngoại thương của một nước và NHTM được nhà nước giao cho độc quyền làm công tác thanh toán này. Do vậy, giao dịch thanh toán trong ngoại thương đều phải thông qua ngân hàng. Đây là nghiệp vụ đòi hỏi trình độ chuyên môn ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo sự hòa nhập hệ thống ngân hàng Việt Nam và hệ thống NHTM thế giới tạo sự an toàn và hiệu quả đối với NHTM và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trong các phương thức thanh toán quốc tế thì phương thức Tín dụng chứng từ là phương thức được sử dụng phổ nhiều nhất vì nó có quy trình chặt chẽ khắc phục những hạn chế của các phương thức khác, đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro cho các bên tham gia giao dịch XNK, đồng thời giúp NH nâng cao năng lực, uy tín, trình độ nghiệp vụ. Thực tế tại NHNo Đông Hà Nội cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng khẳng định vai trò quan trọng góp phần thúc đẩy các dịch vụ khác như tín dụng, bảo lãnh, đem lại lợi nhuận không nhỏ cho NH. Trong đó thanh toán quốc tế theo phương thức TDCT có đóng góp lớn nhất, vì phương thức này được sử dụng nhiều nhất, luôn chiếm trên 80%. Tuy nhiên phương thức này cũng chứa đựng nhiều rủi ro cho ngân hàng, đòi hỏi Ngân hàng Đông Hà Nội phải không ngừng hoàn thiện và phát triển. Xuất phát từ những vấn đề trên, trong thời gian thực tập tại phòng TTQT NHNo &PTNT Đông Hà Nội, em đã chọn đề tài “Một số giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đông Hà Nội”. Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung luận văn tốt nghiệp được trình bầy theo 3 chương. Chương I: Những vấn đề cơ bản về TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ. Chương II: Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Chương III: Giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại NHNo Đông Hà Nội. Tuy nhiên đây là một đề tài phức tạp nên trong quá trình nghiên cứu luận văn tốt nghiệp không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong được sự góp ý và chỉ dẫn của các thầy cô giáo: các chị phòng TTQT để luận văn được hoàn thiện. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của cô giáo – TS. Nguyễn Thị Phương Liên và các chị phòng TTQT NHNo Đông Hà Nội. CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ I. HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA TTQT. 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NHTM. NHTM là một tổ chức tín dụng kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Mục tiêu hoạt động của NHTM khác hẳn mục tiêu của NHTƯ là kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ để tìm kiếm và tối đa hóa lợi nhuận trong phạm vi khuôn khổ pháp luật, đây là mục tiêu cơ bản xuyên suốt quá trình hoạt động của NHTM. Ở nước ta, tổ chức tín dụng đầu tiên là Nhà tín dụng, được thành lập năm 1951. Đây là tiền thân của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Từ đó đến nay hệ thống các NHTM đã không ngừng phát triển về loại hình và nghiệp vụ góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế đất nước. Hiện nay Việt Nam có nhiều loại hình NHTM với các hình thức sở hữu, tính chất pháp lý khác nhau (NHTM Quốc doanh hay còn gọi là NHTM nhà nước; NHTM cổ phần; chi nhánh ngân hàng nước ngoài; ngân hàng liên doanh giữa Việt Nam với nước ngoài). Trong đó, hệ thống NHTM Quốc doanh gồm: NH Công Thương Việt Nam, NH Ngoại thương Việt Nam, NH Đầu tư và phát triển Việt Nam, NH Nông Nghiệp và phát triển Nông thôn, NH Phát triển nhà Đồng Bằng sông Cửu Long. NHTM Quốc doanh được tổ chức theo một hệ thống thống nhất từ trung ương đến địa phương. Dưới các NHTM QD là các sở giao dịch, dưới sở giao dịch là các chi nhánh và tiếp theo là phòng giao dịch. Ngoài mạng lưới trong nước và các ngân hàng này còn mở văn phòng đại diện ở nước ngoài, thiết lập quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên khắp các châu lục . Ngày nay hoạt động của NHTM rất đa dạng không chỉ là cho vay và làm trung gian thanh toán nó còn mở rộng ra các lĩnh vực kinh doanh mới : Tư vấn đầu tư chứng khoán, bảo lãnh, đại lý, quản lý danh mục đầu tư . Đặc biệt trong Thương mại Quốc tế NHTM còn có khả năng thanh toán, NHTM cung cấp các phương tiện thanh toán cho nền kinh tế, tiết kiệm chi phí cho các chủ thể tham gia thanh toán và nâng cao khả năng tín dụng. Việc mở tài khoản, cung cấp và quản lý các phương tiện thanh toán làm cho NHTM trở thành một trung tâm thanh toán cho nền kinh tế. Thay cho việc thanh toán trực tiếp các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức có thể nhờ NHTM thực hiện những việc này trên cơ sở những phương tiện thanh toán khác nhau, với kỹ thuật ngày càng tiên tiến và thủ tục ngày một đơn giản. Những dịch vụ thanh toán của NHTM ngày càng được ưa chuộng vì nó đem lại sự thuận tiện, mau chóng, an toàn tiết kiệm chi phí hơn cho những chủ thể trong nền kinh tế. 1.2. HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM. 1.2.1. TTQT và sự hình thành phát triển của hoạt động TTQTtại NHTM. TTQT là việc thanh toán giữa các nước với nhau về những khoản tiền nợ phát sinh từ các quan hệ giao dịch về kinh tế, chính trị, văn hóa . Chủ thể trong TTQT có thể là thể nhân hoặc chính phủ của các nước. TTQT đã hình thành từ rất lâu cùng với quá trình hình thành và phát triển hoạt động xuất nhập khẩu quốc tế. Hình thức thanh toán xuất nhập khẩu sơ đẳng nhất là hàng đổi hàng. Sự xuất hiện của tiền tệ làm cho việc mua bán trao đổi được diễn ra thuận tiện hơn. Nhưng các quốc gia khác nhau lại sử dụng các đồng tiền khác nhau, chính vì vậy mà ngân hàng xuất hiện làm trung gian chuyển hóa loại tiền này sang loại tiền khác, đại diện cho bên mua thanh toán cho bên bán. Khi kỹ thuật nghiệp vụ và mạng lưới hoạt động phát triển hơn, ngân hàng có thể đại diện cho bên bán yêu cầu bên mua trả tiền trị giá món hàng đã mua. Đến đây vai trò của ngân hàng còn giới hạn ở mức làm dịch vụ giúp hai đối tác và không can thiệp vào quyết định mua bán thanh toán của họ, hai bên mua bán vẫn phải hiểu rõ và tín nhiệm lẫn nhau. Ngoại thương phát triển tạo ra khả năng để các đối tác dù chưa hiểu nhau vẫn có thể mua bán với nhau để tạo thị trường và tăng lợi nhuận, cho dù họ cách xa nhau về mặt địa lý, hàng rào ngôn ngữ, phong tục tập quán, chưa hiểu rõ nhau để có thể làm ăn song phẳng với nhau. Ngân hàng cung cấp thêm dịch vụ mới: dịch vụ cho mượn uy tín, giúp các đối tác kinh doanh xuất nhập khẩu thanh toán mau chóng, thuận lợi và an toàn.

doc95 trang | Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 2448 | Lượt tải: 0download
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Đề tài Một số giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đông Hà Nội, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
g quan hÖ ®¹i lý víi c¸c ng©n hµng lín ë n­íc ngoµi ®Ó tranh thñ vèn, kü thuËt vµ kinh nghiÖm qu¶n lý cña ng©n hµng n­íc ngoµi. Më réng hoµn thiÖn nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ, thanh to¸n quèc tÕ cña NHNo&PTNT ViÖt Nam. Bªn c¹nh ®ã kh«ng ngõng ®a d¹ng ho¸, n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm dÞch vô TiÕp tôc n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh ®Ó ®¸p øng nhu cÇu khi héi nhËp quèc tÕ. 1.2.§Þnh h­íng ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i cña NHNo §«ng HN: Trong nh÷ng n¨m tíi, ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i cña Chi nh¸nh tËp trung vµo nh÷ng néi dung sau: 1. Cñng cè vµ hoµn thiÖn bé m¸y tæ chøc Cñng cè tæ chøc bé m¸y tõ héi së ®Õn c¸c chi nh¸nh trùc thuéc vµ phßng giao dÞch. Gi¸o dôc, nhËn thøc râ vai trß, vÞ trÝ quan träng cña ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i trong tæng thÓ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng th­¬ng m¹i nãi chung, cña NHNo&PTNT ViÖt Nam vµ Chi nh¸nh NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi nãi riªng. §©y còng lµ môc tiªu quan träng nhÊt trong ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i cña Chi nh¸nh. 2. C«ng t¸c ®µo t¹o N©ng cao n¨ng lùc chuyªn m«n trong lÜnh vùc nghiÖp vô ngo¹i tÖ, ®Æc biÖt vÒ nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ, kinh doanh ngo¹i tÖ, tÝn dông, b¶o l·nh quèc tÕ, c¸c nghiÖp vô liªn quan ®¶m b¶o ®¹t tr×nh ®é ngang b»ng c¸c chi nh¸nh vµ ng©n hµng th­¬ng m¹i lín kh¸c ®ang ho¹t ®éng trªn ®Þa bµn. §¶m b¶o 100% c¸n bé giao dÞch trùc tiÕp víi ngo¹i tÖ mÆt, ®­îc ®µo t¹o vÒ nghiÖp vô nhËn biÕt ngo¹i tÖ mÆt, ®¶m b¶o cã kh¶ n¨ng thu nhËn vµ chi tr¶ ngo¹i tÖ mÆt. 3. Më réng dÞch vô, ®a d¹ng ho¸ s¶n phÈm TriÓn khai c¸c lo¹i h×nh dÞch vô vÒ ngo¹i tÖ theo ®Þnh h­íng cña Ng©n hµng n«ng nghiÖp, ®a d¹ng ho¸ s¶n phÈm dÞch vô. TÝch cùc ®Èy m¹nh ho¹t ®éng qu¶ng b¸ s¶n phÈm vµ t­ vÊn cho kh¸ch hµng vÒ s¶n phÈm dÞch vô. 4. §Èy m¹nh ho¹t ®éng huy ®éng vèn vµ cho vay ngo¹i tÖ T¨ng tû träng nguån vèn ngo¹i tÖ trong tæng nguån vèn huy ®éng n¨m 2005 lªn 20%, trong ®ã tû träng nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ lµ 50% tõ tæ chøc kinh tÕ lµ 45%, tæ chøc tÝn dông tèi ®a 5%. 5. §Èy m¹nh ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ Môc tiªu ®Æt ra cña Chi nh¸nh lµ: Doanh sè thanh to¸n quèc tÕ n¨m 2005 t¨ng 10-20%, ®¹t møc 70~80 triÖu USD, t¨ng tû träng xuÊt khÈu trong lÜnh vùc thanh to¸n quèc tÕ, ®a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ t¹i Chi nh¸nh. 6. Ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ PhÊn ®Êu doanh sè kinh doanh ngo¹i tÖ n¨m 2005 t¨ng 10-20%, ®¹t møc 80~90 triÖu USD, t¨ng tû träng ngo¹i tÖ mua tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ, ®a d¹ng c¸c nguån ngo¹i tÖ ®¶m b¶o phôc vô nhu cÇu thanh to¸n cña kh¸ch hµng. TriÓn khai c¸c ®iÓm ®¹i lý thu ®æi ngo¹i tÖ míi. 7. HiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ Tõng b­íc kÕt hîp hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ, ¸p dông c¸c c«ng nghÖ tiªn tiÕn ®Ó phôc vô ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ, ®¶m b¶o c¸c giao dÞch ®­îc thùc hiÖn nhanh chãng, kÞp thêi, thuËn tiÖn cho kh¸ch hµng. II .Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi: C¨n cø vµo nh÷ng h¹n chÕ cña ho¹t ®éng TTQT t¹i NHNo §«ng Hµ Néi vµ nh÷ng nguyªn nh©n cña nh÷ng h¹n chÕ nµy ®· ®­îc ph©n tÝch ë ch­¬ng II, em xin ®Ò xuÊt mét sè gi¶i ph¸p sau: 1.T¹o nguån ngo¹i tÖ, ®Èy m¹nh ho¹t ®éng thu hót ngo¹i tÖ ®ñ ®Ó ®¸p øng TTQT nãi chung vµ theo ph­¬ng thøc TDCT nãi riªng Mét khã kh¨n lín nhÊt ®èi víi NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi khi tiÕn hµnh ho¹t ®éng TTQT lµ thiÕu ngo¹i tÖ. §©y kh«ng ph¶i lµ khã kh¨n riªng cña NHNo §«ng Hµ Néi mµ lµ khã kh¨n chung cña c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i ViÖt Nam v× n­íc chóng ta lµ n­íc nhËp siªu. NÕu kh«ng kh¾c phôc ®­îc t×nh tr¹ng khan hiÕm ngo¹i tÖ nµy th× kh«ng nh÷ng Ng©n hµng kh«ng thu ®­îc lîi nhuËn tõ ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ, mµ cßn kh«ng ®¸p øng ®­îc nhu cÇu cña kh¸ch hµng khi thanh to¸n qua Ng©n hµng buéc chi nh¸nh ph¶i mua ngo¹i tÖ cña ng©n hµng kh¸c víi gi¸ cao, ®iÒu nµy sÏ lµm gi¶m kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña Ng©n hµng. HiÖn t¹i, nguån ngo¹i tÖ cña Ng©n hµng chñ yÕu lÊy tõ nguån vay tµi trî cña n­íc ngoµi, mua cña c¸c tæ chøc tÝn dông, tõ nguån vèn ®iÒu hoµ tõ héi Héi së chÝnh, tõ tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng ngo¹i tÖ… §Ó t¨ng nguån ngo¹i tÖ cho Ng©n hµng cã mét sè gi¶i ph¸p sau. - Thø nhÊt, Më réng mµng l­íi ®¹i lý thu ®æi ngo¹i tÖ, x©y dùng chÝnh s¸ch ®¹i lý phï hîp ®Ó ®¶m b¶o ho¹t ®éng cña c¸c ®¹i lý æn ®Þnh vµ t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh víi c¸c ng©n hµng kh¸c. TËn dông ®Þa bµn ho¹t ®éng chñ yÕu cña NHNo §«ng Hµ Néi vµ chi nh¸nh Bµ TriÖu chñ yÕu t¹i khu vùc quËn Hoµn KiÕm vµ c¸c quËn l©n cËn, víi ®Þa ®iÓm nhiÒu kh¸ch du lÞch qua l¹i, ®©y lµ ®iÒu kiÖn ®Ó gióp ng©n hµng t¨ng tr­ëng nguån vèn ngo¹i tÖ. HiÖn t¹i, c¸c kh¸ch du lÞch, ng­êi d©n vÉn th­êng ®æi ngo¹i tÖ trªn thÞ tr­êng “ chî ®en ” ®ã lµ c¸c cöa hµng vµng b¹c, c¸c cöa hµng thu ®æi ngo¹i tÖ…. Chø kh«ng qua ng©n hµng v× viÖc ®æi ngo¹i tÖ t¹i nh÷ng n¬i nµy rÊt thuËn lîi vµ linh ho¹t, ®Òu cã thÓ giao dÞch cho dï víi sè l­îng Ýt hay nhiÒu. TËn dông ®Æc ®iÓm nµy NHNo §«ng Hµ Néi cã thÓ t¨ng nguån thu mua ngo¹i tÖ b»ng c¸ch xin phÐp NHNo VN cÊp phÐp cho c¸c cöa hµng vµng b¹c thµnh n¬i thu mua ngo¹i tÖ cho ng©n hµng, ®ång thêi tho¶ thuËn cho hä h­ëng víi tû lÖ nhÊt ®Þnh. NÕu lµ ®­îc ®iÒu nµy ch¾c ch¾n nguån ngo¹i tÖ cña ng©n hµng sÏ t¨ng lªn ®¸ng kÓ ®ång thêi còng gióp ng©n hµng chñ ®éng h¬n lµ ®îi hä mang ngo¹i tÖ ®Õn b¸n t¹i ng©n hµng. - Thø hai, tiÕp tôc ph¸t triÓn ho¹t ®éng chi tr¶ tiÒn hèi Western Union, v× nÕu ho¹t ®éng chi tr¶ nµy ng©n hµng lµm tèt th× sÏ cã nhiÒu ng­êi ë n­íc ngoµi göi ngo¹i tÖ vÒ cho ng­êi th©n ë ViÖt Nam th«ng qua chi nh¸nh. Nh÷ng ng­êi th©n cña hä khi rót tiÒn th­êng sÏ ®æi ngo¹i tÖ nµy ra VN§ ®Ó chi dïng. Còng n»m trong gi¶i ph¸p nµy, chi nh¸nh cã thÓ liªn hÖ víi c¸c c«ng ty xuÊt nhËp khÈu lao ®éng khuyÕn khÝch c¸c c«ng ty nµy më tµi kho¶n tiÒn göi ngo¹i tÖ c¸c lao ®éng xuÊt khÈu. §©y còng sÏ ®em l¹i nguån ngo¹i tÖ kh«ng nhá cho chi nh¸nh v× thùc tÕ hµng n¨m con sè lao ®éng xuÊt khÈu cña ViÖt Nam ta lµ rÊt lín. - Thø ba, TiÕp cËn c¸c c¬ quan cã nguån thu ngo¹i tÖ nh»m thu hót nguån tiÒn göi, x©y dùng chÝnh s¸ch ­u ®·i khuyÕn khÝch c¸c tæ chøc kinh tÕ cã nguån vèn ngo¹i tÖ æn ®Þnh göi ngo¹i tÖ t¹i Chi nh¸nh. X©y dùng chÝnh s¸ch ­u ®·i kh«ng chØ vÒ mÆt nguån vèn, mµ kÕt hîp víi c¸c bé phËn kh¸c ®Ó cã chÝnh s¸ch toµn diÖn vÒ tÝn dông, thanh to¸n quèc tÕ, kÕ to¸n ng©n quü (¦u ®·i vÒ tÝn dông, thñ tôc thanh to¸n quèc tÕ, ph­¬ng thøc nép tiÒn v.v…) - Thø t­, ngoµi nh÷ng gi¶i ph¸p trªn, ®Ó cã ®­îc ngo¹i tÖ së cã thÓ thùc hiÖn mét sè c¸c gi¶i ph¸p truyÒn thèng kh¸c ®Ó thu hót ngo¹i tÖ tõ kh¸ch hµng trong nh÷ng thêi ®iÓm cÇn thiÕt b»ng c¸ch t¨ng l·i xuÊt tiÒn göi ngo¹i tÖ khuyÕn m¹i… Cßn ®èi víi c¸c kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp th× khuyÕn khÝch hä më tµi kho¶n tiÒn göi ngo¹i tÖ t¹i së. Gi¶i ph¸p kh¸c - T×m kiÕm thu hót c¸c kh¸ch hµng cã hµng xuÊt khÈu thanh to¸n n­íc ngoµi qua ng©n hµng. - TiÕp cËn víi c¸c dù ¸n ®Ó thu hót nguån ngo¹i tÖ th«ng qua gi¶i ng©n dù ¸n. - TriÓn khai c¸c h×nh thøc kinh doanh ngo¹i tÖ ®­îc Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ NHNo cho phÐp (kú h¹n, ho¸n ®æi v.v…) Nh×n chung hiÖn nay ngo¹i tÖ lÊy tõ kinh doanh ngo¹i tÖ trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng vµ thÞ tr­êng liªn ng©n hµng quèc tÕ chiÕm tû träng lín. T×nh h×nh kinh doanh ngo¹i hèi cña së nh÷ng n¨m qua ®Òu ®¹t ®­îc kÕt qu¶ tèt. Tuy nhiªn, trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh gay g¾t hiÖn nay chi nh¸nh cÇn tiÕp tôc cè g¾ng, c¸c c¸n bé thanh to¸n ph¶i lu«n t×m tßi häc hái, n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô, kinh nghiÖm cña m×nh. §Èy m¹nh quan hÖ hîp t¸c víi c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi. 2. N©ng cao chÊt l­îng, uy tÝn tr×nh ®é nghiÖp vô cña c¸c c¸n bé trong thanh to¸n quèc tÕ nh»m thu hót kh¸ch hµng vµ t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh. a. N©ng cao chÊt l­îng vµ uy tÝn: - Uy tÝn lµ yÕu tè cÇn thiÕt ®èi víi bÊt kú ng©n hµng nµo khi tiÕn hµnh ho¹t ®éng kinh doanh, nhÊt lµ trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh gay g¾t nh­ hiÖn nay, ng©n hµng §«ng Hµ Néi muèn tån t¹i vµ ph¸t triÓn l©u dµi th× ph¶i kh«ng ngõng t×m c¸ch n©ng cao uy tÝn cña m×nh, uy tÝn cña Ng©n hµng chÝnh lµ dùa trªn ho¹t ®éng kinh doanh an toµn, hiÖu qu¶, ®¶m b¶o cung cÊp dÞch vô cho kh¸ch hµng mét c¸ch tèt nhÊt, ®¶m b¶o cho kh¸ch hµng thanh to¸n mét c¸ch thuËn tiÖn, ®¬n gi¶n hãa c¸c ph­¬ng thøc më L/C. ViÖc Ng©n hµng n©ng cao chÊt l­¬ng phôc vô còng chÝnh lµ c¸ch ®Ó n©ng cao uy tÝn, trong thêi gian tíi ng©n hµng cã thÓ thùc hiÖn: - T¨ng c­êng c«ng t¸c tiÕp thÞ vµ t­ vÊn kh¸ch hµng ®Ó cã thÓ triÓn khai c¸c s¶n phÈm dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ: NghiÖp vô xuÊt khÈu, nhê thu, thanh to¸n biªn giíi v.v… - T¨ng c­êng khai th¸c kh¸ch hµng xuÊt khÈu: Phèi hîp víi phßng Ng©n hµng ®¹i lý cña Trô së chÝnh ®Ó cã th«ng tin vÒ nh÷ng ng©n hµng ®¹i lý cã c¸c dÞch vô nhê thu tiÖn lîi, phÝ rÎ, nhanh ®Ó t¨ng hiÖu qu¶ nghiÖp vô xuÊt khÈu. Lùa chän h·ng chuyÓn ph¸t nhanh phï hîp, cã uy tÝn, cã møc phÝ c¹nh tranh ®Ó tiÕt kiÖm chi phÝ cho kh¸ch hµng, t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh. KÕt hîp víi c¸c bé phËn phßng ban kh¸c trong chi nh¸nh ®Ó khai th¸c c¸c kh¸ch hµng xuÊt trong sè kh¸ch hµng cña Chi nh¸nh, ®Æc biÖt lµ phßng Kinh doanh ®Ó khai th¸c c¸c kh¸ch hµng xuÊt trong sè c¸c kh¸ch hµng tÝn dông vµ x©y dùng kÕ ho¹ch tµi trî hµng xuÊt. - T¨ng c­êng c«ng t¸c tiÕp thÞ ®Ó cã thÓ thu hót ®­îc kh¸ch hµng cã nhu cÇu thanh to¸n biªn giíi b. N©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô trong ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ - §¶m b¶o 100% c¸n bé thanh to¸n quèc tÕ cã kiÕn thøc c¬ b¶n vÒ nghiÖp vô vµ cã kh¶ n¨ng t­ vÊn vÒ dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ cho kh¸ch hµng, ®¶m b¶o cho ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ nhanh chãng kÞp thêi, kh¸ch hµng t×m ®­îc ph­¬ng thøc thanh to¸n phï hîp. CËp nhËt kÞp thêi tµi liÖu, th«ng tin liªn quan ®Õn ho¹t ®éng nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ, còng nh­ vÒ c¸c lÜnh vùc kinh tÕ x· héi ®Ó cã thÓ t­ vÊn cho kh¸ch hµng. - T¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸n bé thanh to¸n quèc tÕ cã thÓ tham gia c¸c kho¸ ®µo t¹o, tËp huÊn vÒ nghiÖp vô do NHNo vµ c¸c ng©n hµng kh¸c tæ chøc. LËp kÕ ho¹ch ®Ó c¸n bé thanh to¸n quèc tÕ tham gia héi thi nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ cña toµn hÖ thèng sÏ ®­îc tæ chøc trong n¨m 2005. 3. §Èy m¹nh ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî xuÊt nhËp khÈu, ®a d¹ng ho¸ c¸c dÞch vô kinh doanh ®èi ngo¹i hç trî ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCT. a. §Èy m¹nh ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî XNK: Do kh¶ n¨ng tµi chÝnh cã h¹n c¸c doanh nghiÖp XNK ViÖt Nam kh«ng ph¶i lóc nµo còng cã ®ñ tiÒn ®Ó thanh to¸n hµng nhËp khÈu hay vèn ®Ó thu mua , chÕ biÕn hµng xuÊ khÈu. Tõ ®ã, viÖc t¹o ®iÒu kiÖn thuËn l¬i vÒ mÆt tµi chÝnh cho c¸c doanh nghiÖp kinh doanh xuÊt nhËp khÈu chÝnh lµ c«ng cô gióp c¸c doanh nghiÖp t¨ng c­êng kh¶ n¨ng c¹nh tranh. Ho¹t ®éng ngo¹i th­¬ng cµng ph¸t triÓn, c¸c h×nh thøc thanh to¸n còng ngµy cµng ®a d¹ng, phong phó. Do vËy sù ph¸t triÓn cña c¸c h×nh thøc thanh to¸n ®ßi hái ph¶i cã mét h×nh thøc tµi trî cho ho¹t ®éng nµy. §èi víi ho¹t ®éng nhËp khÈu: Mäi L/C do ng©n hµng më ®Òu xuÊt ph¸t tõ ®Ò nghÞ cña ng­êi nhËp khÈu, tuy nhiªn kh«ng ph¶i lóc nµo ng­êi nhËp khÈu còng cã ®ñ sè d­ tµi kho¶n ®Ó ®¶m b¶o cho th­ tÝn dông. Nh­ng khi L/C ®ùîc më th× L/C ®ã l¹i ®¶m b¶o thanh to¸n hay cã thÓ nãi ®ã lµ sù ®¶m b¶o thanh to¸n cña ng©n hµng. Do ®ã ng©n hµng më L/C ph¶i g¸nh chÞu rñi ro khi ng­êi nhËp khÈu kh«ng cã kh¶ n¨ng thanh to¸n hoÆc kh«ng muèn thanh to¸n khi L/C ®Õn h¹n tr¶ tiÒn. §Ó tr¸nh nh÷ng trë ng¹i tíi ho¹t ®éng thanh to¸n cña ng­êi nhËp khÈu, ®¶m b¶o uy tÝn cña ng©n hµng, tr¸nh nh÷ng rñi ro mµ ph¶i g¸nh chÞu th× ng©n hµng më ra lo¹i h×nh cÊp tÝn dông cho ng­êi nhËp khÈu. Do ®ã tr­íc khi më L/C theo ®Ò nghÞ cña ng­êi nhËp khÈu ng©n hµng ph¶i kiÓm tra môc ®Ých, ®èi t­îng nhËp khÈu, tÝnh hiÖu qu¶ kinh tÕ cña hîp ®ång ngo¹i th­¬ng, xem xÐt kh¶ n¨ng ho¹t ®éngvµ t×nh h×nh c¹nh tranhcña nhµ nhËp khÈu, ®ã lµ c¬ së ®Ó ®¶m b¶o vèn vay cña ng©n hµng. §èi víi c¸c nhµ nhËp khÈu ViÖt Nam ®Èy m¹nh ho¹t ®éng tµi trî nhËp khÈu qua Chi nh¸nh §«ng Hµ Néi ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho nhµ nhËp khÈu cã ®ñ kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ó thùc hiÖn hîp ®ång nhËp hµng vµ thanh to¸n tiÒn hµng cho bªn xuÊt khÈu, gãp phÇn ®¸p øng nhu cÇu cña nÒn kinh tÕ vÒ c¸c lo¹i hµng hãa m¸y mãc, thiÕt bÞ...mµ trong n­íc ch­a cã kh¶ n¨ng s¶n xuÊt hoÆc s¶n xuÊt ch­a tèt. Nh÷ng h×nh thøc tµi trî hµng nhËp mµ Ng©n hµng §«ng Hµ Néi cÇn thùc hiÖn : - Më L/C thanh to¸n nhËp khÈu - Cho vay thanh to¸n bé chøng tõ hµng nhËp Ho¹t ®éng tµi trî xuÊt khÈu: HiÖn nay t¹i Chi nh¸nh sè l­îng L/C xuÊt khÈu cßn nhá so víi tiÒm n¨ng. Chi nh¸nh cÇn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng tµi trî th«ng qua c¸c h×nh thøc sau: - Cho vay thu mua s¶n xuÊt hµng xuÊt khÈu c¨n cø vµo hîp ®ång ngo¹i th­¬ng ®· ký kÕt víi n­íc ngoµi hay ®¬n ®Æt hµng cña n­íc ngoµi, vµ c¨n cø vµo L/C th«ng b¸o, Chi nh¸nh cÊp tÝn dông ®Ó gióp ®ì ®¬n vÞ thu mua hoÆc s¶n xuÊt hµng xuÊt khÈu. - ChiÕt khÊu bé chøng tõ: C¨n cø vµo bé chøng tõ ®ßi tiÒn hoµn h¶o, Chi nh¸nh mua l¹i bé chøng tõ ®Ó gi¶i phãng vèn cho doanh nghiÖp, gióp hä cã ®iÒu kiÖn quay vßng vèn kinh doanh. - ChiÕt khÊu hèi phiÕu: C¨n cø vµo hèi phiÕu ®· ®­îc ng©n hµng n­íc ngoµi chÊp nhËn, nh­ng ch­a ®Õn h¹n thanh to¸n, Chi nh¸nh cÊp tÝn dông cho kh¸ch hµng b»ng c¸ch chiÕt khÊu hèi phiÕu ®ã. §Ó tµi trî cho ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu Ng©n hµng §«ng Hµ Néi cÇn ph¶i cã nguån vèn ngo¹i tÖ lín. §Ó ®Èy m¹nh ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî nhËp khÈu trªn c¬ së ®ã ph¸t triÓn ph­¬ng thøc ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc TDCT, Ng©n hµng cÇn ph¶i: - §Èy m¹nh nghiÖp vô huy ®éng vèn ngo¹i tÖ. - TÝch cùc khai th¸c nguån vèn tµi trî cña ng©n hµng n­íc ngoµi. - N©ng cao chÊt l­îng c¸c kho¶n tÝn dông ngo¹i tÖ. b. §a d¹ng hãa c¸c dÞch vô kinh doanh ®èi ngo¹i hç trî ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCT: HiÖn nay, ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Ng©n hµng chiÕm tû träng lín, v× vËy ®Ó ph¸t triÓn ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng Ng©n hµng cÇn triÓn khai tèt c¸c nghiÖp vô b¶o l·nh nh­: B¶o l·nh ®Êu thÇu quèc tÕ, b¶o l·nh nhËn hµng, b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång, b¶o l·nh më L/C tr¶ chËm... §i ®«i víi viÖc ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o l·nh cÇn n©ng cao chÊt l­îng thÈm ®Þnh, thùc hiÖn ®óng quy tr×nh nghiÖp vô b¶o l·nh ®Æc biÖt ®èi víi b¶o l·nh L/C tr¶ chËm. Ph¸t triÓn c¸c nghiÖp vô thanh to¸n sÐc du lÞch, triÓn khai hÖ thèng rót tiÒn tù ®éng (ATM), ®¹c biÖt cÇn chó träng nghiÖp vô thanh to¸n thÎ, v× ngµnh du lÞch ViÖt Nam ®· vµ ®ang thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng n­íc ngoµi, do ®ã ng©n hµng ph¶i triÓn khai dÞch vô thanh to¸n thÎ du lÞch, thÎ Visa card... 4. X©y dùng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng vµ kÕ ho¹ch ®Èy m¹nh c«ng t¸c tiÕp thÞ. - X©y dùng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng cô thÓ ®èi víi tõng nhãm kh¸ch hµng, cã c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i víi tõng nhãm kh¸ch hµng cô thÓ ®Ó thu hót kh¸ch hµng. - X©y dùng kÕ ho¹ch tiÕp thÞ cô thÓ ®Ó qu¶ng b¸ víi kh¸ch hµng c¸c s¶n phÈm dÞch vô cña Chi nh¸nh, theo h­íng giíi thiÖu víi kh¸ch hµng mét c¸ch tæng thÓ vÒ s¶n phÈm dÞch vô cña Chi nh¸nh, bªn c¹nh viÖc giíi thiÖu s¶n phÈm dÞch vô mµ kh¸ch hµng quan t©m, giíi thiÖu c¸c s¶n phÈm tiÖn Ých liªn quan kh¸c ®Ó khuyÕn khÝch kh¸ch hµng sö dông. Khai th¸c tèi ®a c¸c kh¸ch hµng hiÖn t¹i cña Chi nh¸nh, vµ tiÕp thÞ thu hót kh¸ch hµng míi. 5. Gi¶i ph¸p h¹n chÕ rñi ro trong trong thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT. NHNo §«ng Hµ Néi míi ®­îc thµnh lËp, vµ ho¹t ®éng trong mét thêi gian ng¾n, v× vËy kinh nghiÖm trong TTQT nãi chung vµ thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT nãi riªng cßn nhiÒu h¹n chÕ. Tuy trong thêi gian qua NH thùc hiÖn thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT vÉn ch­a gÆp ph¶i rñi ro ®¸ng tiÕc nµo x¶y ra nh­ng thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT lµ mét ph­¬ng thøc phøc t¹p chøa ®ùng nhiÒu rñi ro. V× vËy viÖc chó ý h¹n chÕ rñi ro còng hÕt søc cÇn thiÕt. D­íi ®©y lµ mét sè gi¶i ph¸p h¹n chÕ rñi ro Mét lµ, ®Èy nhanh tiÕn ®é hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng: CÇn sím hoµn thiÖn m¹ng néi bé gi÷a c¸c chi nh¸nh víi héi së chÝnh, víi trung t©m phßng ngõa rñi ro ®Ó cã thÓ th­êng xuyªn cËp nhËt c¸c th«ng tin míi nhÊt trªn c¬ së ®ã cã biÖn ph¸p nh»m h¹n chÕ rñi ro. Hai lµ, t¨ng c­êng kiÓm tra kiÓm so¸t ®èi víi thanh to¸n L/C, qu¶n lý chÆt c¸c mãn b¶o l·nh vµ L/C tr¶ chËm, ®¶m b¶o tÝnh ph¸p lý cña L/C tr¶ chËm, thùc hiÖn theo ®óng quy tr×nh ®· ®Þnh. Ba lµ, t¨ng c­êng c«ng t¸c t­ vÊn cho kh¸ch hµng, t­ vÊn cho kh¸ch hµng khi ký kÕt lùa chän c¸c ph­¬ng thøc vµ c¸c ®iÒu kiÖn thanh to¸n cã lîi nhÊt. Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn hîp ®ång yªu cÇu kh¸ch hµng ph¶i th­êng xuyªn chó ý theo dâi viÖc giao hµng chøng tõ, ®iÒu nµy t¹o c¬ héi cho ng©n hµng c¶i thiÖn mèi quan hÖ víi kh¸ch hµng, ®¶m b¶o quyÒn lîi cho kh¸ch hµng còng cã nghÜa lµ an toµn cho ng©n hµng. Bèn lµ, bªn c¹nh ®ã nªn thµnh lËp mét bé phËn qu¶n lý rñi ro thanh to¸n, chuyªn phô tr¸ch l­u gi÷ th«ng tin vÒ nh÷ng vô lõa ®¶o, tranh chÊp trªn thÕ giíi vµ ViÖt Nam cã liªn quan tíi lÜnh vùc thanh to¸n ®Ó cung cÊp th«ng tin cho ng©n hµng, cho c¸c doanh nghiÖp, gióp chi nh¸nh h­íng dÉn t­ vÊn cho kh¸ch hµng trong lÜnh vùc TTQT. §Ó lµm ®­îc ®iÒu nµy chi nh¸nh cÇn th­êng xuyªn theo dâi diÔn biÕn t×nh h×nh kinh tÕ, chÝnh trÞ cña c¸c quèc gia cã quan hÖ th­¬ng m¹i víi ViÖt Nam. Th«ng qua hÖ thèng ®¹i lý cña NHNo&PTNT ®Ó ®iÒu tra, khai th¸c th«ng tin vÒ t×nh h×nh tµi chÝnh, vÒ kh¶ n¨ng giao hµngvµ t­ c¸ch ®¹o ®øc cña ®èi t¸c n­íc ngoµi trong viÖc ký kÕt vµ thùc hiÖn c¸c hîp ®ång kinh tÕ. N¨m lµ, t¨ng c­êng ®µo t¹o, tËp huÊn, phæ biÕn kiÕn thøc thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT: §µo t¹o, phæ biÕn kiÕn thøc, kinh nghiÖm lµ viÖc rÊt quan träng, kh«ng nh÷ng ®èi víi NHTM mµ c¶ víi doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu, - Bªn c¹nh c¸c kiÕn thøc c¬ b¶n nh­ Quy t¾c vµ thùc hµnh TTQT (UCP 500, URR 525, ISP 98…), c¸c luËt vµ nghÞ ®Þnh liªn quan cña ViÖt Nam, cÇn thiÕt ph¶i cã c¸c kiÕn thøc sau: (i) LuËt ph¸p vÒ TTQT cña c¸c n­íc cã liªn quan nh­ ®iÒu 5 UCC cña Hoa Kú, luËt Trung Quèc, c¸c quy ®Þnh cña ng©n hµng ®¹i lý. Trªn cë së ®ã n¾m v÷ng vµ vËn dông nh÷ng ®iÒu cã lîi cho m×nh, tr¸nh nh÷ng ®iÒu bÊt lîi. (ii) KiÕn thøc vÒ thÞ tr­êng hµng ho¸ vµ thÞ tr­êng tµi chÝnh trªn thÕ giíi. §©y lµ nh÷ng kiÕn thøc rÊt quan träng ®Æc biÖt trong bèi c¶nh lõa ®¶o, gian lËn th­¬ng m¹i quèc tÕ cã xu h­íng gia t¨ng. Bªn c¹nh kiÕn thøc, tr×nh ®é, phÈm chÊt cña c¸n bé ng©n hµng th­¬ng m¹i vµ doanh nghiÖp ViÖt Nam. Nh÷ng tranh chÊp trong TTQT th­êng x¶y ra khi ®èi t¸c (ng©n hµng n­íc ngoµi, doanh nghiÖp n­íc ngoµi) còng cã tr×nh ®é non kÐm trong TTQT hoÆc nÆng h¬n cè t×nh lõa ®¶o, lîi dông. Cã thÓ nhËn diÖn nh­ sau: Ng©n hµng th­¬ng m¹i kh«ng cã tªn tuæi, uy tÝn ë nh÷ng n­íc ®ang ph¸t triÓn luËt ph¸p ch­a chÆt chÏ cã thÓ x¶y ra c¸c tr­êng hîp sau: Ng­êi xuÊt khÈu lõa ®¶o ®Ó lÊy tiÒn cña ng­êi mua. Sau khi lÊy ®­îc tiÒn ng­êi xuÊt khÈu sÏ tù gi¶i thÓ, ph¸ s¶n hoÆc bá trèn nªn ng­êi bÞ h¹i kiÖn c¸o th× còng kh«ng gi¶i quyÕt ®­îc g×, nhÊt lµ luËt lÖ cña n­íc ng­êi xuÊt khÈu kh«ng râ rµng. Còng cã thÓ ng­êi më L/C phèi hîp víi phÝa n­íc ngoµi ®Ó: hîp ph¸p ho¸ viÖc chuyÓn ngo¹i tÖ tõ ViÖt Nam ra n­íc ngoµi. Hay t×m c¸ch vay ®­îc tiÒn cña ng©n hµng ViÖt Nam b»ng c¸c chøng tõ, hîp ®ång ngo¹i th­¬ng, L/C råi t×m c¸ch chiÕm ®o¹t hoÆc chiÕm dông mét thêi gian. Trong mäi tr­êng hîp x¶y ra, NHTM më L/C nÕu tr¶ tiÒn ®Òu bÞ thiÖt h¹i. ChÝnh v× vËy viÖc theo dâi n¾m v÷ng c¸c ng©n hµng ®¹i lý cã quan hÖ TTQT lµ rÊt quan träng. b) Hay tr­êng hîp doanh nghiÖp n­íc ngoµi chµo hµng víi gi¸ rÎ, c¸c ®iÒu kiÖn ­u ®·i vµ c¶ hoa hång cao cho ng­êi mua. Mét sè doanh nghiÖp ViÖt Nam ham lîi, ký hîp ®ång, më L/C råi bÞ lõa (hä lËp bé chøng tõ rÊt hoµn h¶o råi phèi hîp víi ng©n hµng cïng tham gia lõa ®¶o lµm ng©n hµng th«ng b¸o dÉn ®Õn phÝa ViÖt Nam ph¶i tr¶ tiÒn nh­ng kh«ng cã hµng hoÆc hµng xÊu, hµng gi¶; lîi dông L/C cña ViÖt Nam më ®Ó lõa ®¶o…) 6. §a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i L/C HiÖn nay, t¹i chi nh¸nh chñ yÕu vÉn ¸p dông L/C kh«ng hñy ngang, do chi nh¸nh Ýt ®­îc chØ ®Þnh sö dông c¸c lo¹i L/C ®ã h¬n n÷a chi nh¸nh còng kh«ng muèn ¸p dông c¸c lo¹i L/C phøc t¹p nªn th­êng kh«ng t­ vÊn cho c¸c doanh nghiÖp XNK sö dông. Trong khi ®è ho¹t ®éng TTQT ngµy cµng ®a d¹ng vµ phøc t¹p dÉn ®Õn nhu cÇu cÇn sö dông c¸c lo¹i th­ tÝn dông kh¸c nh­ th­ tÝn dông dù phßng, th­ tÝn dông cã ®iÒu kho¶n ®á, th­ tÝn dông chuyªn nh­îng....còng ngµy cµng t¨ng. * L/C chuyÓn nh­îng hiÖn nay ®­îc ¸p dông réng r·i vµ phæ biÕn trong thanh to¸n quèc tÕ vµ nhÊt lµ ho¹t ®éng mua b¸n qua trung gian ë n­íc ta ®ang ph¸t triÓn. V× vËy Chi nh¸nh cÇn tÝch cùc nghiªn cøu vµ ¸p dông ®a d¹ng hãa s¶n phÈm dÞch vô, b¾t kÞp víi ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña thÕ giíi. Chi nh¸nh cÇn cã c¸c biÖn ph¸p sau: - T­ vÊn cho kh¸ch hµngchän ®èi t¸c trung gian chuyÓn nh­îng. - CÇn kiÓm tra kü néi dung L/C ®¶m b¶o viÖc chuyÓn nh­îng cã gi¸ trÞ thùc hiÖn. - Khi lµm vai trß cña ng©n hµng chuyÓn nh­îng Chi nh¸nh ph¶i t×m hiÓu kü c¸c nhiÖm vô vµ quyÒn lîi cña viÖc chuyÓn nh­îng ®Ó tr¸nh rñi ro vÒ m×nh. * §èi víi lo¹i L/C tuÇn hoµn: theo nh­ c¸ch Chi nh¸nh vÉn thùc hiÖn còng lµ mét sù linh ®éng nh»m ®¸p øng nhu cÇu ®a d¹ng cña kh¸ch hµng vµ ®¶m b¶o Chi nh¸nh kh«ng bÞ rñi ro, nh­ng xÐt vÒ tÝnh chÊt cña L/C tuÇn hoµn th× ng­êi më kh«ng ®­îc h­ëng lîi cña lo¹i L/C nµy. Ngoµi ra nÕu kh«ng tÝnh to¸n kü c¸c chi phÝ bá ra theo c¸ch ®ã th× qu¸ tèn kÐm so víi mçi lÇn më L/C tuÇn hoµn. ChÝnh v× vËy ®· lµm n¶n lßng c¸c ®¬n vÞ cã nhu cÇu cÇn ph¶i nhËp hµng th­êng xuyªn víi tæng gi¸ trÞ lín, kh¸ch hµng sÏ t×m ®Õn ng©n hµng nµo ®ång ý më víi chi phÝ thÊp h¬n vµ Chi nh¸nh sÏ mÊt ®i mét kho¶n thu dÞch vô phÝ còng nh­ lµm mÊt lßng kh¸ch hµng. Nh­ng nÕu më L/C tuÇn hoµn ®óng nh­ tÝnh chÊt cña nã th× Chi nh¸nh sÏ gÆp rñi ro khi nhµ nhËp khÈu kh«ng chÞu ký quü tiÕp tôc. ë ®©y cã thÓ thùc hiÖn më L/C tuÇn hoµn víi hai ®iÒu kiÖn sau; - Ng©n hµng chØ cho phÐp L/C tuÇn hoµn theo c¸ch kh«ng tù ®éng, ®iÒu nµy gióp h¹n chÕ rñi ro cho Ng©n hµng v× chØ khi nµo ®¬n vÞ nhËp khÈu thùc hiÖn xong nhiÖm vô ký quü tiÕp tôc vµ Ng©n hµng sÏ th«ng b¸o cho nhµ nhËp khÈu th× gi¸ trÞ L/C míi tiÕp tôc cã hiÖu lùc trë l¹i. - §¬n vÞ nhËp khÈu lµ kh¸ch hµng truyÒn thèng, cã uy tÝn, cã quan hÖ th­êng xuyªn l©u n¨m cña Ng©n hµng vµ ®­îc Ng©n hµng cÊp h¹n møc tÝn dông ®Ó më L/C hay ®­îc Ng©n hµng b¶o l·nh ®Ó më L/C. NÕu lµm ®­îc ®iÒu nµy kh«ng nh÷ng Ng©n hµng thu ®­îc phÝ , t¨ng lîi nhuËn do ®a d¹ng hãa s¶n phÈm dÞch vô, t¹o thiÖn c¶m vµ uy tÝn víi kh¸ch hµng, gi¶m bít rñi ro khi xÐt cÊp h¹n møc tÝn dông hay b¶o l·nh më L/C cho mét ®¬n vÞ mµ Ng©n hµng ®· kiÓm tra cÈn thËn vµ cã c¨n cø thÕ chÊp, mµ cßn gióp cho c¸c doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu, ®¸p øng ®­îc yªu cÇu nhËp hµng th­êng xuyªn, sè l­îng lín, tiÕt kiÖm chi phÝ më L/C vµ tiÒn ký quü, kh«ng tèn nhiÒu c«ng søc vµ thêi gian më nhiÒu lÇn L/C. 7. X©y dùng kÕ ho¹ch ®µo t¹o c¸c nghiÖp vô ®Ó n©ng cao n¨ng lùc chuyªn m«n cña c¸n bé. a. VÒ c«ng t¸c ®µo t¹o: - C¸c c¸n bé phô tr¸ch thanh to¸n quèc tÕ cã tr×nh ®é ngo¹i ng÷ cÇn thiÕt, ®­îc trang bÞ ®Çy ®ñ kiÕn thøc vÒ thanh to¸n quèc tÕ, kinh doanh ngo¹i tÖ, c¸c kiÕn thøc vÒ th­¬ng m¹i quèc tÕ, qu¶n lý rñi ro, hµng h¶i v.v… C¸c c¸n bé thanh to¸n ph¶i lu«n chó ý båi d­ìng phÈm chÊt ®¹o ®øc cña m×nh, n©ng cao h¬n n÷a tinh thÇn tr¸ch nhiÖm vµ th¸i ®é v¨n minh trong giao dÞch víi kh¸ch hµng, ®¶m b¶o lu«n phôc vô tèt kh¸ch hµng, kÕt hîp hµi hßa gi÷a lîi Ých kh¸ch hµng víi lîi Ých cña Ng©n hµng. - N©ng cao n¨ng lùc qu¶n lý, ®iÒu hµnh cña c¸c c¸n bé l·nh ®¹o c¸c cÊp cña Chi nh¸nh. C¸c c¸n bé l·nh ®¹o ë c¸c bé phËn phßng ban liªn quan ph¶i ®­îc trang bÞ c¸c kiÕn thøc c¬ b¶n vÒ ho¹t ®éng ngo¹i tÖ trong mèi quan hÖ víi bé phËn m×nh ®Ó ®¶m b¶o giao dÞch ®­îc chÝnh x¸c, kÞp thêi, qu¶n lý ®­îc rñi ro, t­ vÊn ®­îc kh¸ch hµng trong giao dÞch ngo¹i tÖ. - ChuÈn ho¸ ®éi ngò c¸n bé thùc hiÖn nghiÖp vô ngo¹i tÖ t¹i chi nh¸nh, ®Æc biÖt lµ c¸n bé thanh to¸n quèc tÕ. §¶m b¶o 100% c¸n bé thanh to¸n quèc tÕ ®­îc ®µo t¹o bµi b¶n vÒ nghiÖp vô, cã tr×nh ®é ngo¹i ng÷ vµ cã kiÕn thøc vÒ kinh tÕ x· héi, th­¬ng m¹i quèc tÕ. b. TiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng nh»m n©ng cao n¨ng lùc cña c¸c c¸n bé - T¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸n bé thùc hiÖn nghiÖp vô ngo¹i tÖ ®­îc tham gia c¸c líp tËp huÊn, c¸c héi th¶o chuyªn ®Ò vÒ thanh to¸n quèc tÕ, c¸c nghiÖp vô liªn quan ®Õn ho¹t ®éng ngo¹i tÖ. Cã ch­¬ng tr×nh kÕ ho¹ch ®Ó c¸c c¸n bé tham dù tËp huÊn, héi nghÞ phæ biÕn l¹i c¸c kiÕn thøc cËp nhËt ®­îc cho c¸c c¸n bé ë Chi nh¸nh. - Th­êng xuyªn tæ chøc cho c¸c c¸n bé phßng TTQT ®i kh¶o x¸t kh¸ch hµng vµ t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c c¸n bé trao ®æi nghiÖp vô víi c¸c chi nh¸nh trùc thuéc nh­ chi nh¸nh Bµ TriÖu, hay c¸c chi nh¸nh kh¸c trong hÖ thèng NHNo VN, ®ång thêi häc tËp nghiÖp vô ng©n hµng hiÖn ®¹i t¹i c¸c ng©n hµng ®¹i lý. - CËp nhËt nh÷ng tµi liÖu míi cã liªn quan ®Õn nghiÖp vô, ®Æc biÖt lµ nh÷ng tµi liÖu vÒ th­¬ng m¹i quèc tÕ, qu¶n lý rñi ro, hµng h¶i, v.v…®Ó phôc vô viÖc nghiªn cøu, trao ®æi kiÕn thøc, c«ng t¸c cña c¸c c¸n bé - Mêi chuyªn gia cã kinh nghiÖm cña c¸c ng©n hµng b¹n tíi nãi chuyÖn, trao ®æi kinh nghiÖm xö lý trong c¸c nghiÖp vô TTQT mµ NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi cßn thiÕu kinh nghiÖm nh­: KiÓm tra chøng tõ, quy tr×nh nghiÖp vô thanh to¸n L/C Standby, L/C trong n­íc, b¶o l·nh n­íc ngoµi… - Chi nh¸nh cÇn th­êng xuyªn tæ chøc c¸c cuéc thi vÒ kü thuËt xö lý nghiÖp vô chuyªn m«n, vÒ c¸c th«ng lÖ, ®iÒu luËt, tËp qu¸n quèc tÕ vÒ thanh to¸n trong ngo¹i th­¬ng nh»m gióp c¸c c¸n bé thanh to¸n trao ®æi kinh nghiÖm, n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô, h¬n n÷a cßn cã thÓ tuyÓn chän nh÷ng c¸n bé míi cã n¨ng lùc chuyªn m«n giái vµ nhiÒu kinh nghiÖm c. Bè trÝ c¸n bé mét c¸ch hîp lý, bæ sung thªm c¸c c¸n bé míi cã n¨ng lùc - C¸c c¸n bé t¹i phßng TTQT cã tr×nh ®é kh«ng ®ång ®Òu, kinh nghiÖm vµ sù am hiÓu luËt lÖ, tËp qu¸n quèc tÕ vÒ thanh to¸n trong ngo¹i th­¬ng lµ kh¸c nhau, mèi quan hÖ gi÷a c¸c c¸n bé nµy víi kh¸ch hµng còng kh«ng gièng nhau. V× vËy, ®Ó ®¸p øng mét c¸ch tèt nhÊt yªu cÇu cña kh¸ch hµng, Ng©n hµng cÇn bè trÝ mét c¸ch hîp lý tõng vÞ trÝ trong phßng, ®èi víi nh÷ng c¸n bé tõ chi nh¸nh hay ng©n hµng kh¸c chuyÓn ®Õn ®· cã kinh nghiÖm trong ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ, hay nh÷ng c¸n bé tr­íc ®©y ch­a trùc tiÕp thùc hiÖn ho¹t ®éng nµy nh­ng ®· cã kinh nghiÖm trong ho¹t ®éng ng©n hµng, cã mét sè kh¸ch hµng quen thuéc th× ®Ó cho hä trùc tiÕp ®¶m nhËn nghiÖp vô TTQT, ®ång thêi ®Ó hä kÌm cÆp vµ h­íng dÉn cho c¸c nh©n viªn kh¸c. Cßn l¹i lµ c¸c nh©n viªn míi tr­íc m¨t ®Ó hä ®¶m nhËn c«ng viÖc kinh doanh ngo¹i tÖ cña phßng - Bªn c¹nh viÖc ®µo t¹o vµ bè trÝ c«ng viÖc phï hîp, Chi nh¸nh cÇn tiÕp tôc tuyÓn chän c¸c c¸n bé trÎ, cã tr×nh ®é chuyªn m«n, giái vÒ ngo¹i ng÷ vµ vi tÝnh, am hiÓu vÒ lÜnh vùc ngo¹i th­¬ng, thanh to¸n quèc tÕ bæ sung kÞp thêi cho bé phËn thanh to¸n quèc tÕ ®ang cßn rÊt thiÕu c¸n bé, v× hiÖn nay phßng TTQT míi chØ cã 9 c¸n bé, trong ®ã 6 c¸n bé t¹i héi së chÝnh vµ 3 c¸n bé trùc tiÕp t¹i chi nh¸nh cÊp 2. d. Thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p nh»m khuyÕn khÝch lao ®éng Ng©n hµng §«ng Hµ Néi cµn ®Ò ra c¸c h×nh thøc th­ëng ph¹t nghiªm minh, ®­a ra c¸c biÖn ph¸p khuyÕn khÝch thóc ®Èy c¸c c¸n bé h¨ng say h¬n n÷a trong c«ng viÖc b»ng c¸ch tæ chøc c¸c cuéc thi, c¸c ®ît thi ®ua vÒ chuyªn m«n, tæ chøc c¸c ho¹t ®éng giao l­u, thÓ thao, vui ch¬i gi¶i trÝ, hµng n¨m tæ chøc cho c¸n bé ®i nghØ m¸t nh»m ®éng viªn tinh thÇn vµ n©ng cao n¨ng lùc vµ søc kháe cho mäi ng­êi. 3.KiÕn nghÞ víi c¸c c¬ quan chøc n¨ng: Tõ nh÷ng mÆt h¹n chÕ, nh÷ng nguyªn nh©n kh¸ch quan ®· ®­îc ®Ò cËp ë ch­¬ng II cïng víi nh÷ng gi¶i ph¸p hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT tai NHNo §«ng Hµ Néi ®· ®Ò cËp ë trªn em xin ®­a ra mét sè kiÕn nghÞ sau. 3.1.KiÕn nghÞ ®èi víi ng©n hµng Nhµ n­íc vµ c¸c c¬ quan chøc n¨ng kh¸c: * Nhµ n­íc cÇn hoµn thiÖn hÖ thèng luËt ph¸p vÒ TTQT tr­íc hÕt lµ ph­¬ng thøc TDCT: Nhµ n­íc cÇn cã c¸c v¨n b¶n luËt hoÆc d­íi luËt (luËt, ph¸p lÖnh, nghÞ ®Þnh) quy ®Þnh râ rµng cô thÓ tr¸ch nhiÖm, nghÜa vô, quyÒn lîi cña c¸c bªn tham gia còng nh­ xö lý trong tr­êng hîp cã xung ®ét ph¸p luËt gi÷a quy t¾c quèc tÕ vµ luËt ph¸p quèc gia trong TTQT nãi chung vµ ph­¬ng thøc th­ tÝn dông (L/C) nãi riªng v× L/C ®ang vµ ch¾c ch¾n vÉn lµ ph­¬ng thøc chñ yÕu trong TTQT. RÊt cÇn nh÷ng quy ®Þnh ph¸p lý nh­: a). Tr¸ch nhiÖm cña c¸c bªn liªn quan trong n­íc trong viÖc TTQT: Tr­êng hîp ph¶i tr¶ tiÒn cho n­íc ngoµi, th× ng­êi më L/C ph¶i cã nghÜa vô, tr¸ch nhiÖm tr¶ nî (kÓ c¶ L/C at sight, tr¶ chËm, b¶o l·nh…); nÕu kh«ng ®ñ tiÒn ph¶i nhËn nî b¾t buéc vµ chÞu toµn bé tr¸ch nhiÖm xö lý. b). Ph­¬ng ph¸p xö lý khi cã xung ®ét gi÷a UCP 500 vµ luËt ph¸p ViÖt Nam: §Ó héi nhËp, ®Æc biÖt khi HiÖp ®Þnh th­¬ng m¹i ViÖt Mü s¾p cã hiÖu lùc ®Çy ®ñ ®èi víi c¸c ®iÒu kho¶n vÒ ng©n hµng vµ ViÖt Nam s¾p gia nhËp WTO – ViÖt Nam cÇn theo h­íng tu©n thñ theo UCP 500, cô thÓ lµ trong tr­êng hîp cã xung ®ét gi÷a UCP 500 vµ c¸c quy ®Þnh cña luËt ph¸p ViÖt Nam th× UCP 500 sÏ chiÕm ­u thÕ. c). Xö lý tr¸ch nhiÖm khi cã trach chÊp hoÆc thiÖt h¹i: Ch¼ng h¹n, Ng©n hµng më L/C kh¼ng ®Þnh bé chøng tõ hoµn h¶o ph¶i thanh to¸n nh­ng ng­êi më L/C hoÆc c¬ quan nµo ®ã cho r»ng bé chøng tõ cã lçi cã thÓ tõ chèi vµ kh«ng chÊp nhËn tr¶ tiÒn, kh«ng chÞu nhËn nî nªn ng©n hµng më kh«ng cã tiÒn tr¶ n­íc ngoµi. Trong tr­êng hîp phÝa n­íc ngoµi khëi kiÖn vµ phÇn th¾ng thuéc vÒ hä th× ng­êi më L/C hoÆc c¬ quan cã ý kiÕn trªn ph¶i chÞu hoµn toµn tr¸ch nhiÖm c¶ vÒ vËt chÊt vµ ph¸p lý. * KhuyÕn khÝch tham gia ®ãng gãp ý kiÕn ®Ó hoµn thiÑn c¸c quy t¾c vÒ thanh to¸n quèc tÕ: C¸c quy t¾c TTQT do Phßng Th­¬ng m¹i quèc tÕ ban hµnh kh«ng ph¶i lµ v¨n b¶n cè ®Þnh cøng nh¾c mµ lu«n ®­îc tu chØnh, bæ sung ®Ó phï hîp víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ, x· héi. B¶n söa ®æi n¨m 1993 mang tªn UCP 500 hiÖn ®ang ®­îc ¸p dông réng r·i. MÆc dï ®­îc c¸c n­íc trªn thÕ giíi chÊp nhËn vµ thùc hiÖn vµ thùc tÕ t¹o cho viÖc TTQT ph¸t triÓn, an toµn vµ tiÖn lîi nh­ng UCP 500 vÉn cßn nh÷ng ®iÓm ch­a râ rµng, g©y tranh c·i khi thùc hiÖn. Ch¼ng h¹n vÊn ®Ò lçi (sai biÖt) chøng tõ ®Ó cã thÓ tõ chèi thanh to¸n kh«ng ®­îc UCP 500 quy ®Þnh cô thÓ lçi nµo cã thÓ bá qua, lçi nµo ®­îc phÐp tõ chèi thanh to¸n. Trong thùc tÕ c¸c lçi chÝnh t¶, lçi tªn ®Þa danh…th­êng hay x¶y ra vµ c¸c lçi nµy cã ®­îc phÐp bá qua kh«ng ch­a ®­îc x¸c ®Þnh. MÆt kh¸c ch­a ®Ò cËp ®Õn tr­êng hîp x¶y ra lõa ®¶o víi chøng cø râ rµng. Ch¼ng h¹n khi hµng ho¸ ®· vÒ vµ ng­êi mua nhanh chãng ph¸t hiÖn vµ cã b»ng chøng hµng gi¶, hµng xÊu, vi ph¹m hîp ®ång mua b¸n hµng ho¸ trong khi bé chøng tõ ®­îc lËp rÊt hoµn h¶o tíi sau khi ng©n hµng më L/C cã ®­îc quyÒn tõ chèi kh«ng. Theo quy ®Þnh hiÖn nay th× kh«ng ®­îc tõ chèi tr¶ tiÒn, song nÕu thùc hiÖn ®Ó sau ®ã ng­êi mua míi ®i kiÖn ng­êi b¸n th× hËu qu¶ x¶y ra vµ ng­êi mua vÉn ph¶i chÞu thiÖt h¹i. ChÝnh v× vËy, th«ng qua ho¹t ®éng thùc tiÔn, c¸c NHTM vµ doanh nghiÖp ViÖt Nam nªn ®óc kÕt, ®Ò nghÞ ®ãng gãp, hoµn thiÖn bæ sung UCP 500. HiÖp héi Ng©n hµng víi t­ c¸ch tæ chøc phi chÝnh phñ, v× quyÒn lîi cña c¸c NHTM ViÖt Nam – nªn ®øng ra thùc hiÖn viÖc tËp hîp vµ chuyÓn ý kiÕn kiÕn nghÞ cho Phßng Th­¬ng m¹i quèc tÕ. ViÖc nµy ch¾c ch¾n ®­îc Phßng Th­¬ng m¹i quèc tÕ hoan nghªnh dï hä chÊp nhËn hay kh«ng chÊp nhËn. NÕu phÝa ViÖt Nam cã nhiÒu ®ãng gãp tÝch cùc, ch¾c ch¾n sÏ gióp ViÖt Nam cã uy tÝn trong lÜnh vùc nµy vµ sÏ rÊt cã lîi trong tr­êng hîp x¶y ra kiÖn c¸o quèc tÕ vÌ tranh chÊp L/C. *C¶i thiÖn c¸n c©n TTQT Kh«ng chØ Ng©n hµng §«ng Hµ Néi mµ hÇu hÕt c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i t¹i ViÖt Nam ®Òu l©m vµo t×nh tr¹ng khèi l­îng thanh to¸n hµng xuÊt vµ hµng nhËp chªnh lÖch lín, ®iÒu nµy g©y khã kh¨n kh«ng nhá cho ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng. V× vËy viÖc c¶i thiÖn c¸n c©n TTQT cã vai trß hÕt søc quan träng ®ßi hái chÝnh phñ ph¶i thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p: §Èy m¹nh hoat ®éng xuÊt khÈu, qu¶n lý tèt ho¹t ®éng nhËp khÈu ®Ó c¶i thiÖn c¸n c©n th­¬ng m¹i quèc tÕ, muèn lµm ®­îc ®iÒu nµy cÇn ph¶i: - §Èy m¹nh ho¹t ®éng ®èi ngo¹i, ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng th­¬ng m¹i víi c¸c thÞ tr­êng lín nh­ NhËt, Mü, Trung Quèc, EU... - CÇn khai th¸c tèt tµi nguyªn s½n cã nh­ tµi nguyªn, ®Êt, søc lao ®éng..., c¶i tiÕn c¬ cÊu hµng xuÊt kh¶u cho phï hîp víi nhu cÇu thi tr­êng thÕ giíi, x¸c ®Þnh mÆt hµng chñ lùc ®Ó ®Çu t­ thÝch ®¸ng, tõ ®ã x©y dùng vµ ph¸t triÓn c¸c thÞ tr­êng träng ®iÓm, ®i ®«i víi më réng thªm mÆt hµng vµ thÞ tr­êng míi. - H­íng xuÊt khÈu tõ s¶n ph¶m th« sang s¶n ph¶m chÕ biÕn, cÇn coi träng viÖc ph¸t triÓn ngµnh c«ng nghiÖp chÕ biÕn, më réng hîp t¸c víi n­íc ngoµi ®Ó n©ng cao n¨ng lùc. - Nhµ n­íc ph¶i cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c doanh nghiÖp s¶n xuÊt vµ chÕ biÕn hµng xuÊt khÈu ®Ó c¸c ®¬n vÞ nµy cã thÓ gi¶m gi¸ thµnh, c¹nh tranh ®­îc trªn thÞ tr­êng thÕ giíi th«ng qua c¸c c«ng cô qu¶n lý vÜ m« nh­ thuÕ, l·i xuÊt cho vay vèn, kh¾c phôc khã kh¨n vÒ thanh kho¶n cña c¸c nhµ nhËp khÈu, gi¶m bít thñ tôc hµnh chÝnh ®èi víi hä. §èi víi c¸c mÆt hµng n«ng s¶n nªn cã chÝnh s¸ch trî gi¸ gióp ng­êi n«ng d©n tr¸nh ®­îc thiÖt thêi ®Ó hä yªn t©m s¶n xuÊt, c¶i thiÖn ®êi sèng. - Trong ngo¹i th­¬ng c¸c ng©n hµng còng nh­ c¸c doanh nghiÖp chÞu rÊt nhiÒu rñi ro, ®Ó ®¶m b¶o ph¸t triÓn æn ®Þnh, Nhµ n­íc ph¶i thiÕt lËp c¸c quü hç trî, quü b¶o hiÓm cho ho¹t ®éng kinh doanh xuÊt khÈu nµy. - Cã chÝnh s¸ch b¶o hé nÒn s¶n xuÊt trong n­íc, th«ng qua viÖc cÊp giÊy phÐp nhËp khÈu, qu¶n lý h¹n ng¹ch, thuÕ, t¨ng c­êng c«ng t¸c chèng bu«n lËu. *æn ®Þnh tû gi¸ hèi ®o¸i Tû gi¸ hèi ®o¸i lµ nh©n tè t¸c ®éng m¹nh nhÊt ®Ðn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõt¹i Chi nh¸nh trong 2 n¨m qua. Trong thêi gian tíi viÖc më réng ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Chi nh¸nh cÇn cã sù æn ®Þnh vÒ tû gi¸ hèi ®o¸i. V× vËy Chi nh¸nh cÇn kiÕn nghÞ Ng©n hµng Nhµ n­íc : - Ng©n hµng Nhµ n­íc ph¶i cã chÝnh s¸ch ®iÒu hµnh tû gi¸ hèi ®o¸i linh ho¹t b¸m s¸t cung cÇu trªn thÞ tr­êng. - Tr¸nh nh÷ng ®iÒu chØnh bÊt ngê víi biªn ®é lín, t¹o sù æn ®Þnh trong tû gi¸ hèi ®o¸i thóc ®Èy ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu. - Th«ng tin vÒ ®iÒu hµnh tû gi¸ ph¶i ®­îc nhanh chãng th«ng b¸o cho c¸c ng©n hµng th«ng qua m¹ng m¸y tÝnh nèi m¹ng t¹i ng©n hµng nhµ n­íc. 3.2.KiÕn nghÞ víi NHNo&PTNT Viªt Nam: * NHNo cÇn th­êng xuyªn bæ sung, hoµn chØnh quy chÕ quy ®Þnh TTQT chÆt chÏ,râ rµng, cô thÓ: TTQT lµ ho¹t ®éng gi÷a c¸c NHTM c¸c n­íc, víi viÖc tù nguyÖn chÊp hµnh theo c¸c quy ­íc, quy t¾c quèc tÕ vµ luËt ph¸p cña mçi n­íc. Do vËy, NHNo kh«ng thÓ ban hµnh quy ®Þnh vÒ TTQT nh­ quy ®Þnh vÒ cho vay cña tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng, quy ®Þnh vÒ giao dÞch hèi ®o¸i, quy ®Þnh vÒ h¹ch to¸n kÕ to¸n cña NHTM… ChÝnh v× vËy, c¸c NHTM ph¶i ban hµnh quy ®inh quy tr×nh TTQT trong hÖ thèng cña m×nh chÆt chÏ, nhÊt quan, tu©n theo quy t¾c, th«ng lÖ. - Bæ sung cô thÓ h¬n quy ®Þnh vÒ nghiÖp vô Thanh to¸n quèc tÕ, trªn c¬ së phï hîp víi c¸c nghiÖp vô kh¸c ®Ó ®¶m b¶o cho Chi nh¸nh cã thÓ thùc hiÖn giao dÞch mét c¸ch nhanh chãng, chÝnh x¸c vµ kÞp thêi. Ph©n ®Þnh râ rµng tr¸ch nhiÖm cña c¸c bé phËn cã liªn quan trong tõng nghiÖp vô cô thÓ. - T¨ng sù chñ ®éng cña Chi nh¸nh trong kinh doanh ngo¹i tÖ, cho phÐp Chi nh¸nh thùc hiÖn giao dÞch mua b¸n ngo¹i tÖ víi c¸c Ng©n hµng kh¸c, còng nh­ c¸c giao dÞch ho¸n ®æi, kú h¹n, quyÒn chän… - Nhanh chãng cã c¸c kÕ ho¹ch cô thÓ ®Ó h­íng dÉn vµ hç trî c¸c chi nh¸nh triÓn khai ®Ò ¸n vÒ ho¹t ®éng ngo¹i tÖ, vÒ c¸c nghiÖp vô kh¸c nhau: Nguån vèn, thanh to¸n quèc tÕ, kinh doanh ngo¹i tÖ v.v… còng nh­ c¸c ch­¬ng tr×nh tËp huÊn nghiÖp vô cho chi nh¸nh. *Cñng cè ph¸t triÓn m¹ng l­íi ng©n hµng ®¹i lý vµ thÞ tr­êng quèc tÕ Trong thanh to¸n quèc tÕ, NHNo&PTNT chiÕm trªn 10% thÞ phÇn toµn bé hÖ thèng ng©n hµng, thùc hiÖn hÇu hÕt c¸c nghiÖp vô ng©n hµng quèc tÕ nh­: Huy ®éng, cho vay, b¶o l·nh, mua ngo¹i tÖ, thanh to¸n quèc tÕ vµ thanh to¸n biªn giíi. §Æc biÖt trong thanh to¸n biªn giíi, nhÊt lµ víi Trung Quèc, NHNo&PTNT chiÕm trªn 70% thÞ phÇn, së dÜ ®­îc nh­ vËy lµ do NHNo&PTNT ®· ký hîp t¸c biªn mËu víi c¸c ng©n hµng Trung Quèc nh­ Ng©n hµng KiÕn ThiÕt Trung Quèc (CCB)... Trong thêi gian tíi Ng©n hµng cÇn tiÕp tôc më réng quan hÖ víi c¸c ng©n hµng lín trªn thÕ giíi, ng©n hµng hiÖn vÉn cßn t­¬ng ®èi trÎ trªn thÞ tr­êng quèc tÕ, uy tÝn cña ng©n hµng cßn ch­a cao nªn t¹i mét sè thÞ tr­êng th­ tÝn dông cña Ng©n hµng vÉn cÇn ph¶i cã x¸c nhËn cña mét ng©n hµng quèc tÕ, Ng©n hµng cã thÓ dùa vµo sù hîp t¸c víi c¸c ng©n hµng trªn thÕ giíi ®Ó hä hç trî x¸c nhËn th­ tÝn dông, hay thu hót ®­îc h¹n møc tÝn dông víi l·i xuÊt ­u ®·i. NÕu lµm ®­îc nh­ vËy kh«ng nh÷ng t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c doanh nghiÖp xóc tiÕn më réng thÞ tr­êng xuÊt khÈu, mµ cßn gãp phÇn lµm t¨ng uy tÝn cña c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i ViÖt Nam trªn thÞ tr­êng tµi chÝnh quèc tÕ. ViÖc cñng cè vµ ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng ®¹i lý cßn t¹o ®iÒu kiÖn gióp NHNo thùc hiÖn nhanh chãng chÝnh x¸c c¸c nghiÖp vô TTQT ph¸t sinh v× kh«ng ph¶i thùc hiÖn vßng vÌo qua c¸c ng©n hµng trung gian kh¸c, ®ång thêi cã thÓ trë thµnh ®¹i lý cung cÊp c¸c s¶n phÈm dÞch vô cho c¸c ng©n hµng nµy. Th«ng qua c¸c ng©n hµng nµy, toµn hÖ thèng NHNo cã thÓ t¨ng c­êng khai th¸c c¸c th«ng tin cÇn thiÕt phôc vô cho c«ng t¸c t­ vÊn kh¸ch hµng, còng qua c¸c ng©n hµng nµy c¸c chi nh¸nh NHNo sÏ xóc tiÕn xuÊt khÈu gióp kh¸ch hµng ®Æc biÖt lµ ®Õn c¸c thÞ tr­êng cßn míi mÎ víi c¸c doanh nghiÖp ViÖt Nam Trong c«ng t¸c ng©n hµng ®¹i lý, NHNo ph¶i t¨ng c­êng më réng quan hÖ ®¹i lý víi c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi c¶ vÒ sè l­îng vµ chÊt l­îng. Ph¶i th­êng xuyªn lÊy ph­¬ng ch©m uy tÝn, hiÖu qu¶, ®¶m b¶o ®«i bªn cïng cã lîi ®Ó duy tr× mèi quan hÖ l©u dµi. TiÕn tíi lËp c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn ë c¸c khu vùc kh¸c nhau ®Ó t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhanh chãng cho viÖc thanh to¸n còng nh­ xóc tiÕn ®Èy m¹nh viÖc chµo b¸n c¸c s¶n phÈm dÞch vô, n©ng cao uy tÝn cña NHNo VN trªn thÞ tr­êng quèc tÕ. TiÕp tôc tiÕn hµnh ®µm ph¸n, ký kÕt c¸c tháa thuËn ®¹i lý víi c¸c ng©n nhµng cã nhiÒu giao dÞch ®Ó kh¾c phôc t×nh tr¹ng ph¶i thanh to¸n giao dÞch qua nhiÒu trung gian, g©y chËm trÔ trong thanh to¸n vµ kh¸ch hµng ph¶i chÞu chi phÝ cao ¶nh h­ëng ®Õn viÖc gi÷ vµ thu hót kh¸ch hµng.. *§Çu t­ hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng NHNo lµ ng©n hµng lu«n chó träng trong ®Çu t­ ®æi míi vµ øng dông c«ng nghÖ ng©n hµng phôc vô ®¾c lùc cho c«ng t¸c qu¶n trÞ kinh doanh vµ ph¸t triÓn m¹ng l­íi dÞch vô ng©n hµng tiªn tiÕn. NHNo lµ ng©n hµng ®Çu tiªn hoµn thµnh giai ®o¹n 1 Dù ¸n HiÖn ®¹i hãa hÖ thèng thanh to¸n vµ kÕ to¸n kh¸ch hµng(IPCAS) do Ng©n hµng ThÕ giíi tµi trî vµ ®ang tÝch cùc triÓn khai giai ®o¹n 2 cña dù ¸n nµy. HiÖn nay NHNo ®· kÕt nèi m¹ng vi tÝnh tõ Trô së chÝnh ®Õn hÇu hÕt c¸c chi nh¸nh trong toµn quèc vµ hÖ thèng c¸c dÞch vô ng©n hµng gåm dÞch vô chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, dÞch vô thanh to¸n thÎ tÝn dông quèc tÕ, dÞch vô ATM, dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ qua m¹ng SWIFT. Tuy nhiªn trong thêi gian tíi ,NHNo cÇn tiÕp tôc ®æi míi n©ng cao c«ng nghÖ trong hÖ thèng ng©n hµng. §Æc biÖt lµ trong ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ, ng©n hµng cã thÓ ¸p dung th«ng b¸o L/C b¨ng email, h×nh thøc nµy kh«ng chØ gióp c¸c nhµ XNK nh©n ®­îc th­ tÝn dông mét c¸ch nhanh chãng vµ thu©n tiÖn th«ng qua ®Þa chØ th­ ®iÖn tö mµ cßn gióp cho nhµ s¶n xuÊt rót ng¾n ®­îc thêi gian chu¶n bÞ kÕ ho¹ch s¶n xuÊt. Ngay khi th­ tÝn dông ®­îc chuyÓn ®Ðn ng©n hµng qua hÖ thèng SWIFT, th­ ®iÖn tö sÏ lËp tøc tù ®éng chuyÓn toµn bé néi dung th­ ®Õn ng­êi thô h­ëng. ®©y lµ mét dÞch vô cã tÝnh ®Æc thï, ®¶m b¶o cho nhµ xuÊt khÈu kh¶ n¨ng ®¸p øng thÞ tr­êng nhanh nhÊt khi cã th­ tÝn dông trong tay. *Ph¸t triÓn më réng n©ng cao chÊt l­îng m¹ng l­íi c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT VN NHNo&PTNT hiÖn cã 1800 chi nh¸nh ®­îc bè trÝ réng kh¾p trªn toµn quèc. Tuy nhiªn NHNo vÉn cÇn ph¶i tiÕp tôc ph¸t triÓn, më réng thªm nhiÒu chi nh¸nh n÷a trªn kh¾p c¶ n­íc ®Ó ®¶m b¶o cho ho¹t ®éng thanh to¸n ®­îc dÔ dµng thuËn tiÖn. §èi víi c¸c nghiÖp vô TTQT, NHNo cÇn ph¶i th­êng xuyªn tæ chøc c¸c cuéc häp, héi nghÞ, héi th¶o nh»m ®­a ra ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng cho tõng chi nh¸nh, cô thÓ lµ tiÕn hµnh truyÒn ®¹t tÊt c¶ mäi th«ng tin kÞp thêi ®Õn c¸c chi nh¸nh, tiÕn hµnh c¸c ®Ò ¸n n©ng cÊp c¶i t¹o hÖ thèng thanh to¸n qua m¹ng b»ng viÖc l¾p c¸c thiÕt bÞ c«ng nghÖ phôc vô cho ho¹t ®éng TTQT ®Ó tõ ®ã t¹o ®­îc sù qu¶n lý cña NHNo víi c¸c chi nh¸nh còng nh­ trao ®ái th­êng xuyªn ®­îc c¸c th«ng tin vÒ nghiÖp vô thanh to¸n NHNo còng nªn hç trî thªm vÒ vèn, tµi chÝnh cho c¸c chi nh¸nh ®Ó c¸c chi nh¸nh trong hÖ thèng ho¹t ®éng hiÖu qu¶ h¬n. Ngoµi ra m¹ng l­íi chi nh¸nh cña NHNo còng cÇn ph¶i ®­îc më réng thªm ra thÕ giíi, NHNo nªn thùc hiªn thµnh lËp m¹ng l­íi chi nh¸nh t¹i c¸c trung t©m tµi chÝnh tiÒn tÖ vµ c¸c trung t©m giao dÞch lín trªn thÕ giíi. Cã nh­ vËy NHNo míi cã thÓ ®¸p øng tèt nhu cÇu TTQT cña mäi kh¸ch hµng. *Thùc hiÖn c¬ cÊu l¹i hÖ thèng NHNo trong ®iÒu kiÖn th¸ch thøc c¹nh tranh. ViÖc c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi ®­îc ho¹t ®éng kh«ng h¹n chÕ tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô t¹i thi tr­êng tµi chÝnh ViÖt Nam trong vµi n¨m tíi lµ ®iÒu kiÖn thuËn lîi ®Ó thóc ®Èy c¸c ng©n hµng néi ®Þa c¹nh tranh ®Ó ph¸t triÓn. Nh­ng ®©y còng lµ mét th¸ch thøc to lín. C¸c ng©n hµng n­íc ngoµi nÕu ®­îc huy ®éng réng r·i vµ cho vay tho¶i m¸i víi l·i xuÊt tiÒn göi cao h¬n, chi phÝ dÞch vô tèt h¬n, mäi thñ tôc cho vay thuËn tiÖn h¬n, ®­¬ng nhiªn, hä sÏ “hót” hÕt kh¸ch hµng. ChÝnh v× vËy, NHNo&PTNT ph¶i ®æi míi cã nh­ vËy míi cã thÓ c¹nh tranh næi. §Ó lµm ®­îc ®iÒu nµy, cã liªn quan rÊt lín tíi viÖc thùc hiÖn “§Ò ¸n t¸i c¬ cÊu” mµ chÝnh phñ ®· th«ng qua, bao gåm 3 vÊn ®Ò lín: ®æi míi vÒ c¬ chÕ tæ chøc, ®æi míi vÒ tµi chÝnh, ®æi míi vÒ c¬ chÕ ho¹t ®éng NHNo VN lµ ng©n hµng lín nhÊt ViÖt Nam c¶ vÒ vèn, tµi s¶n vµ ®éi ngò CBCNV. HiÖn t¹i cã 1800 chi nh¸nh ®­îc bè trÝ réng kh¾p trªn toµn quèc víi 28000 c¸n bé c«ng nh©n viªn, nªn viÖc ®iÒu hµnh tËp trung lµ rÊt khã kh¨n, ph¶i chuyÓn bé m¸y cña ng©n hµng bao cÊp sang c¬ chÕ cña ng©n hµng kinh doanh th­¬ng m¹i. Tõ ®ã ®Æt vÊn ®Ò yÕu tè nh©n sù còng ph¶i hÕt søc chän läc. Ngoµi ra, tr­íc kia bé m¸y th­êng nÆng vÒ hµnh chÝnh, nhiÒu trung gian, nh­ng b©y giê bé m¸y cña NHNo&PTNT ph¶i x©y dùng theo h­íng mét ng©n hµng hiÖn ®¹i víi m« h×nh hai cÊp: cÊp ®iÒu hµnh vµ cÊp trùc tiÕp kinh doanh. Môc lôc Lêi nãi ®Çu Trang Ch­¬ngI: Nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ TTQT theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ 1. Ho¹t ®éng TTQT cña NHTM vµ vai trß cña TTQT................................1 1.1. Kh¸i qu¸t vÒ NHTM..........................................................................1 1.2. Ho¹t ®éng TTQT cña NHTM............................................................2 1.2.1. Sù h×nh thµnh ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng TTQT t¹i NHTM.......2 1.2.2. Vai trß cña TTQT.....................................................................3 1.3. C¸c ph­¬ng thøc TTQT chñ yÕu ®­îc ¸p dông trong NHTM........4 1.3.1. Ph­¬ng thøc chuyÓn tiÒn..........................................................5 1.3.2. Ph­¬ng thøc nhê thu................................................................7 1.3.3. Ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ..............................................10 2. TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT...............................................................10 2.1. Quy tr×nh nghiÖp vô.........................................................................10 2.2. Th­ tÝn dông - c«ng cô quan träng cña ph­¬ng thøc TDCT........13 2.2.1. Kh¸i niÖm vÒ th­ tÝn dông......................................................13 2.2.2. Nh÷ng néi dung c¬ b¶n cña mét th­ tÝn dông........................14 2.2.3. Ph©n lo¹i th­ tÝn dông............................................................18 2.3. Tr¸ch nhiÖm, quyÒn h¹n cña c¸c NHTM tham gia thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT...............................................22 2.4. Nh÷ng rñi ro ®èi víi NHTM trong thanh to¸n b»ng ph­¬ng thøc TDCT..................................................................24 Ch­¬ng II: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NHNo&PTNT ®«ng hµ néi 1. Tæng quan vÒ NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi............................................26 1.1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña NHNo §«ng Hµ Néi......26 1.2. Chøc n¨ng, nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña NHNo §«ng Hµ Néi.........27 1.3. C¬ cÊu tæ chøc bé m¸y qu¶n lý kinh doanh...................................28 1.4. T×nh h×nh ho¹t ®éng chung t¹i NH §«ng Hµ Néi.........................30 1.5.1. T×nh h×nh huy ®éng vèn.........................................................30 1.5.2. T×nh h×nh ®Çu t­ vèn..............................................................31 1.5.3. T×nh h×nh kinh doanh ngo¹i tÖ...............................................31 1.5.4. KÕt qu¶ tµi chÝnh....................................................................32 2. Quy tr×nh thanh to¸n L/C xuÊt nhËp khÈu t¹i NH §«ng Hµ Néi.........32 2.1. Quy tr×nh thanh to¸n L/C nhËp khÈu.............................................32 2.1.1. L/C nhËp khÈu tr¶ ngay..........................................................32 2.1.2. L/C nhËp khÈu tr¶ chËm.........................................................37 2.1.3. Ph©n c«ng tr¸ch nhiÖm...........................................................38 2.2. Quy tr×nh thanh to¸n L/C xuÊt khÈu..............................................39 2.3. C¸c lo¹i L/C th­êng ®­îc ¸p dông t¹i NH §«ng Hµ Néi..............42 2.4. PhÝ dÞch vô TTQT t¹i NH §«ng Hµ Néi.........................................44 3. T×nh h×nh thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NH §«ng Hµ Néi trong hai n¨m 2003-2004............................................45 3.1. T×nh h×nh cung cÊp dÞch vô TTQT.................................................45 3.2. T×nh h×nh ph¸t hµnh vµ thanh to¸n L/C nhËp khÈu.....................47 3.3. T×nh h×nh th«ng b¸o vµ thanh to¸n L/C xuÊt khÈu.......................51 3.4. §¸nh gi¸ kÕt qu¶ ho¹t ®éng TTQTtheo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NH §«ng Hµ Néi.......................................54 3.4.1. Nh÷ng kÕt qu¶ ®· ®¹t ®­îc.....................................................54 3.4.2. Nh÷ng mÆt cßn h¹n chÕ..........................................................58 3.4.3. Nh÷ng nguyªn nh©n chñ quan vµ kh¸ch quan........................60 Ch­¬ng III: Gi¶i ph¸p hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NHNo §«ng Hµ Néi 1. §Þnh h­íng ph¸t triÓn kinh doanh ®èi ngo¹i..........................................63 1.1. §Þnh h­íng cña NHNo&PTNT ViÖt Nam.......................................63 1.2. §Þnh h­íng cña NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi.................................64 2. Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NHNo §«ng Hµ Néi...........................................65 2.1. T¹o nguån ngo¹i tÖ, ®Èy m¹nh ho¹t ®éng thu hót ngo¹i tÖ ®ñ ®Ó ®¸p øng TTQT nãi chung vµ theo ph­¬ng thøc TDCT nãi riªng............................................................65 2.2. N©ng cao chÊt l­îng, uy tÝn tr×nh ®é nghiÖp vô cña c¸c c¸n bé trong TTQT nh»m thu hót kh¸ch hµng vµ t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh...................................................68 2.3. §Èy m¹nh ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî XNK, ®a d¹ng hãa c¸c dÞch vô hç trî ph­¬ng thøc TDCT.............................................69 2.4. X©y dùng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng vµ kÕ ho¹ch ®Èy m¹nh c«ng t¸ch tiÕp thÞ..............................................................................71 2.5. Gi¶i ph¸p h¹n chÕ rñi ro trong thanh to¸n theo ph­¬ng thøc TDCT............................................................................72 2.6. §a d¹ng hãa c¸c lo¹i L/C.................................................................74 2.7. X©y dùng kÕ ho¹ch ®µo t¹o c¸c nghiÖp vô ®Ó n©ng cao n¨ng lùc chuyªn m«n cña c¸c c¸n bé...............................................76 3. KiÕn nghÞ víi c¸c c¬ quan chøc n¨ng.......................................................79 3.1. KiÕn nghÞ víi Ng©n hµng Nhµ n­íc...............................................79 3.2. KiÕn nghÞ víi NHNo&PTNT ViÖt Nam..........................................82 KÕt luËn.......................................................................................................... Tµi liÖu tham kh¶o........................................................................................ KÕt luËn Trong c¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n quèc tÕ t¹i ng©n hµng th­¬ng m¹i hiÖn nay th× ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ ®­îc sö dông nhiÒu nhÊt, chÝnh v× vËy trong thêi gian thùc tËp tèt nghiÖp em ®· nghiªn cøu vÒ vÊn ®Ò nµy. Sau khi trang bÞ cho m×nh mét sè kiÕn thøc c¬ b¶n vÒ thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc TDCT nh­ quy tr×nh nghiÖp vô, tr¸ch nhiÖm quyÒn h¹n cña c¸c NHTM tham gia thanh to¸n còng nh­ nh÷ng rñi ro mµ NHTM cã thÓ gÆp ph¶i khi thanh to¸n theo ph­¬ng thøc nµy... em ®· ®i s©u nghiªn cøu thùc tr¹ng ho¹t ®éng TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT t¹i NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi. Tuy míi tham gia ho¹t ®éng nµy trong 2 n¨m, nh­ng d­íi sù nç lùc kh«ng ngõng cña l·nh ®¹o vµ c¸c c¸n bé, NHNo §«ng Hµ Néi ®· ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh tùu ®¸ng ghi nhËn, thu mét l­îng kh«ng nhá phÝ dÞch vô, x©y dùng ®­îc quy tr×nh nghiÖp vô thanh to¸n , ®¹t ®­îc møc t¨ng tr­ëng cao c¶ vÒ sè l­îng vµ chÊt l­îng, kh«ng cã rñi ro ®¸ng tiÕc nµo x¶y ra khi thanh to¸n b»ng ph­¬ng thøc TDCT. Bªn c¹nh nh÷ng mÆt lµm ®­îc NH §«ng Hµ Néi vÉn cßn nhiÒu h¹n chÕ cÇn kh¾c phôc nh­ thiÕu ngo¹i tÖ phôc vô ho¹t ®éng TTQT, ng©n hµng míi thµnh lËp nªn tr×nh ®é c¸n bé cßn h¹n chÕ uy tÝn trªn thÞ tr­êng ch­a cao, c¸c dÞch vô hç trî ph­¬ng thøc nµy còng nh­ c¸c lo¹i L/C ch­a ®a d¹ng, ®éi ngò c¸n bé cßn h¹n chÕ c¶ vÒ sè l­îng lÉn chÊt l­îng.Trong luËn v¨n em ®· ®­a ra mét sè gi¶i ph¸p më réng vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT. Em rÊt hy väng nh÷ng gi¶i ph¸p ®· nªu cã ý nghÜa thiÕt thùc ®èi víi hÖ thèng NHNo & PTNT VN nãi chung vµ NHNo §«ng Hµ Néi nãi riªng. Trªn c¬ së ®ã më réng quy m« ho¹t ®éng, hç trî c¸c ho¹t ®éng kh¸c, t¨ng c­êng kh¶ n¨ng c¹nh tranh, ®­a NHNo §«ng Hµ Néi trë thµnh chi nh¸nh lín m¹nh nhÊt trong hÖ thèng NHNo VN. Mét lÇn n÷a em xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù gióp ®ì nhiÖt t×nh cña TS – c« gi¸o - TS. NguyÔn ThÞ Ph­¬ng Liªn vµ c¸c chÞ trong phßng TTQT NHNo & PTNT §«ng Hµ Néi ®· t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó em hoµn thiÖn ®Ò tµi nµy. Tµi liÖu tham kh¶o Gi¸o tr×nh thanh to¸n vµ tÝn dông quèc tÕ – Tr­êng §H Th­¬ng M¹i TiÒn tÖ vµ Ng©n hµng - Tr­êng §H Th­¬ng M¹i Ng©n hµng Th­¬ng m¹i – PGS.TS Lª V¨n T­ Gi¸o tr×nh thanh to¸n quèc tÕ trong ngo¹i th­¬ng - §H Ngo¹i Th­¬ng TÝn dông tµi trî XNK, Thanh to¸n quèc tÕ vµ kinh doanh ngo¹i tÖ PGS.TS Lª V¨n T­ - Lª Tïng V©n. Thanh to¸n quèc tÕ – PTS Lª v¨n TÒ. T¹p chÝ th­¬ng m¹i T¹p chÝ ng©n hµng (2003 – 2004 - 2005) T¹p chÝ Ng©n hµng Ngo¹i Th­¬ng (2004 - 2005) Quy t¾c thùc hµnh thèng nhÊt vÒ tÝn dông chøng tõ cña ICC (UCP 500) B¸o c¸o th­êng niªn 2003 – 2004 cña NHNo&PTNT VN B¸o c¸o tæng kÕt ho¹t ®éng kinh doanh t¹i NHNo&PTNT §«ng Hµ Néi (2003 – 2004) Web site NHNo&PTNT VN: www.agribank.com.vn vµ c¸c ng©n hµng kh¸c.

Các file đính kèm theo tài liệu này:

  • docHoạt động Thanh toán Quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ (L-C) tại Chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT (AgriBank) Đông Hà Nội.DOC
Luận văn liên quan