ChươngI : QUY TRÌNH THANH TOÁN Thương mại điện tử Tð
I. TổNG QUAN VÀ THANH TOÁN điện tử 6
1. Định nghĩa thanh toán điện tử . 6
2. Lợi ích Fëa thanh toán điện tử 6
3. Hạn chế của thanh toán điện tử . 10
4. Yêu cầu đối với thanh toán điện tử . 12
5. Các bên tham gia trong thanh toán điện tử 13
6. Rủi ro trong thanh toán điện tử . 14
7. Cơ sở vật chất kỹ thuật cho thanh toán điện tử . 16
II. VấN Đề THANH TOÁN TRONG CÁC MÔ HÌNH Thương mại điện tử
Tð 17
1. Thanh toán điện tử giữa doanh nghiệp – người tiêu dùng (B2C) 17
2. Thanh toán điện tử giữa doanh nghiệp – doanh nghiệp (B2B) 23
ChươngII : VấN Đề THANH TOÁN Điện tử TạI VIÊT NAM
I. CÁC VĂN BảN PHÁP QUI LIÊN QUAN ĐẾN THANH TOÁN Điện tử
1. Luật Giao dịch điện tử 28
2. Nghị định Thương mại điện tử . 29
3. Nghị định quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tử và Chữ ký số và
dịch vụ chứng thực chữ ký số 31
4. Nghị định vÀ Giao dịch điện tử trong Lĩnh vực tài chính . 32
5. Nghị định vÀ Giao dịch điện tử trong Lĩnh vực ngân hàng . 35
II. CÁC Phương phápTHANH TOÁN Điện tử TạI VIÊT NAM 36
1. Trao đổi dữ liệu tài chính điện tử 36
2. Thanh toán ngoại tuyến( Thanh toán bằng thẻ tại các điểm bán hàng/dvụ) 37
3. Thanh toán trực tuyến(Thanh toán trên môi trường Internet) . 42
4. Thanh toán qua điện thoại di động và các ứng dụng khác . 49
III. THANH TOÁN Điện tử TạI một số tổ chức KINH DOANH VIÊT
NAM 51
1. Một số liên minh tại thẻ tại việt nam hiện nay . 51
2. Ngân hàng Á Châu ACB 56
3. Ngân hàng ngoại thương Việt nam (Vietcombank) 60
4. Techcombank 61
5. Cảng Hải Phòng . 63
ChươngIII : MộT Số GIảI PHÁP PHÁT TRIểN THANH TOÁN
Điện tử TạI VIÊT NAM
I. Đối với các cơ quản quản lý nhà nước . 66
1. Nhanh chóng triển khai các chương trình, dự án được đề ra trong. Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đọan 2006 – 2010 66
2. -y P¥ nh ho¥ t ÿÝng phÙ bià n và tuyên truyÀ n vÀ thương mại điện tử nói
chung và thanh toán điện tử nói riêng . 67
3. Hoàn thiện hệ thống pháp luật, hành lang pháp lý cho thanh toán điện tử
phát triển 67
4. Đào tạo nguồn nhân lực và nâng cao ý thức xã hội . 68
5. Phát triể n các công nghệ hỗ trợ thanh toán điện tử trên cơ sở khuyến khích chuyển giao công nghệ từ nước ngoài . 69
6. Hợp tác quốc tế về thương mại điện tử nói chung và thanh toán điện tử nói riêng . 7
II. ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC KINH DOANH . 71
1. Với các Ngân hàng nói riêng : Hình thành liên minh chặt chẽ cho thị trường thẻ cũng như thị trường thanh toán điện tử . 71
2. Chủ động tìm hiểu lợi ích của thương mại điện tử nói chung và thanh toán
điện tử nói riêng . 72
3. Xác định phương thức thanh toán điện tử phù hợp và có chính sách đầu tư một cách hợp lý
4. Chủ động góp ý các chính sách và pháp luật, góp phần hoàn thiện hành lang
pháp lý cho thanh toán điện tử 73
KÂT LUẬN . 74
DANH MỤC TÀI LIÊU THAM KHẢO . 75
76 trang |
Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 2517 | Lượt tải: 5
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Đề tài Một số giải pháp phát triển thanh toán điện tử tại Việt Nam, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
•mua•và•nhà•cung•cҩp,•ÿѫn•giҧn•hoá•thӫ•tөc•giao•hàng,•v.v...
ÿã•không•ÿѭӧc•phát•huy.
9ұy•ÿӇ• nâng• cao• vai• trò• cӫa• thҿ• nhѭ• mӝt• phѭѫng• tiӋn•ÿҳc• lӵc• phөc• vө
thanh•toán•trӵc•tuyӃn,•giҧi•pháp•tӕi•ѭu•là•phҧi•thiӃt•lұp•chuҭn•giao•tiӃp•ÿӗng•bӝ
giӳa•các• ngân• hàng• và• xây•dӵng• mӝt• cәng• thanh• toán•chung•ÿҧm• nhiӋm•chӭc
Qăng•ÿLӅu• phӕi• thanh• toán• giӳa• toàn• bӝ• hӋ• thӕng• ngân• hàng• vӟi• các• nhà• cung
Fҩp.•Mӝt•ÿLӅu•kiӋn•nӳa•không•kém•phҫn•quan•trӑng•là•giá•trӏ•pháp•lý•cӫa•chӭng
Wӯ•và•chӳ•ký•ÿLӋn•tӱ•phҧi•ÿѭӧc•thӯa•nhұn.
3.3•HӋ•thӕng•lұp•và•thanh•toán•hoá•ÿѫn•ÿLӋn•tӱ•(EBPP/Electronic•Bill
payment•and•presentment)
Ӣ• nhiӅu• nѭӟc• phát• triӇn,• các• nhà• cung• cҩp• dӏch• vө• cѫ• bҧn• (ÿLӋn,• nѭӟc,
ÿLӋn•thoҥi,•Internet)•thѭӡng•tích•hӧp•cѫ•sӣ•dӳ•liӋu•khách•hàng•vӟi•hӋ•thӕng•lұp
hoá•ÿѫn•trong•nӝi•bӝ•công•ty•và•kӃt•nӕi•lên•mҥng•Internet.•Do•ÿó,•khách•hàng•có
thӇÿăng•ký•mӝt•tài•khoҧn•cá•nhân•tҥi•website•công•ty•rӗi•hàng•tháng•truy•nhұp
vào•ÿӇ•xem•hoá•ÿѫn•dӏch•vө•và•tiӃn•hành•trҧ•tiӅn•trӵc•tuyӃn,•dùng•thҿ•tín•dөng,
thҿ•ghi•nӧ,•hoһc•tài•khoҧn•séc•ngân•hàng.•TiӋn•ích•này•ÿӕi•vӟi•khách•hàng•ÿӗng
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
48
thӡi•còn•giúp•tiӃt•kiӋm•chi•phí•in•và•gӱi•hoá•ÿѫn,•rút•ngҳn•quy•trình•thanh•toán,
FNJng•nhѭ•tăng•hiӋu•chiӃm•70%•tәng•giá•trӏ•thanh•toán•cho•dӏch•vөÿLӋn•thoҥi•tҥi
0ӻ,•30%•còn•lҥi•ÿѭӧc•tiӃn•hành•bҵng•séc•và•các•phѭѫng•tiӋn•thanh•toán•khác.
••Mô•hình• lұp•và• thanh•toán•hoá•ÿѫn•ÿLӋn• tӱÿҫu•tiên• tҥi•ViӋt•Nam•ÿѭӧc
triӇn•khai•thí•ÿLӇm•tӯÿҫu•năm•2004•bӣi•Công•ty•Tin•hӑc•Bѭu•ÿLӋn•Tp.•Hӗ•Chí
Minh• (NetSoft)• kӃt• hӧp• vӟi• Trung• tâm• hӛ• trӧ•khách• hàng•cӫa• Bѭu•ÿLӋn• thành
phӕ,•tҥi•ÿӏa•chӍ•www.ebill.com.vn.•Mөc•tiêu•dài•hҥn•cӫa•hӋ•thӕng•là•kӃt•nӕi•vӟi
các•nhà•cung•cҩp•dӏch•vө•khác•nhau,•tҥo•ÿLӅu•kiӋn•ÿӇ•khách•hàng•có•thӇ•tra•cӭu
thông• tin• vӅ• nhiӅu• loҥi• hóa•ÿѫn• (ÿLӋn,• nѭӟc,•ÿLӋn• thoҥi,• Internet)• tҥi• mӝt•ÿLӇm
Gӯng•duy•nhҩt.•Tuy•nhiên,•ӣ•thӡi•ÿLӇm•hiӋn•tҥi,•chӍ•nhӳng•khách•hàng•thuê•bao
Gӏch•vө•do•Bѭu•ÿLӋn•thành•phӕ•Hӗ•Chí•Minh•cung•cҩp•(ÿLӋn•thoҥi,•Internet)•mӟi
có•thӇ•xem•hóa•ÿѫn•trên•eBILL,•và•hӋ•thӕng•vүn•chѭa•cho•phép•thӵc•hiӋn•thanh
toán•trӵc•tuyӃn.
+ӝp•4•: Quy•trình•cұp•nhұt•dӳ•liӋu•cѭӟc•dӏch•vөÿӏnh•kǤ•trên•hӋ•thӕng•eBILL
(Ngu͛n•:•www.ebill.com.vn)
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
49
••Ĉӏnh•kǤ•bӝ•phұn•quҧn•lý•cѭӟc•xuҩt•dӳ•liӋu•cѭӟc•sang•dҥng•file•lѭu•trӳ.•Dӳ•liӋu
bao•gӗm•cѭӟc•phí•và•nӧ•cѭӟc•cӫa•tҩt•cҧ•các•thuê•bao.
••File•cѭӟc•ÿѭӧc•gӱi•ÿӃn•hӋ•thӕng•eBILL•tuân•theo•quy•trình•chuyӇn•giao•dӳ•liӋu
giӳa•bӝ•phұn•phҧn•lý•cѭӟc•và•bӝ•phұn•quҧn•trӏ•hӋ•thӕng.
••Toàn•bӝ• dӳ• liӋu•ÿѭӧc• cұp• nhұt• vào• hӋ• thӕng• và• phân• bә• theo• cҩu• hình•ÿӏnh
trѭӟc.•Ĉӗng•thӡi•cұp•nhұt•nhӳng•thông•tin•quҧn•lý•ÿӇ•sҹn•sàng•cho•khách•hàng
tra•cӭu•thông•tin.
•Sau•khi•xem•thông•tin•vӅ•hóa•ÿѫn•dӏch•vө•trong•tháng,•khách•hàng•có•thӇ
ÿӃn• các•ÿLӇm• thanh• toán• cӫa• bѭu•ÿLӋn•ÿӇ• thӵc• hiӋn• viӋc• thanh• toán• bҵng• tiӅn
Pһt,•hoһc•thông•qua•hӋ•thӕng•máy•ATM•thӵc•hiӋn•thanh•toán•chuyӇn•khoҧn•tӯ
tài• khoҧn• cá• nhân• sang• tài• khoҧn• cӫa• Bѭu•ÿLӋn,• vӟi•ÿLӅu• kiӋn• hai• tài• khoҧn•ӣ
trong•cùng•hӋ•thӕng•ngân•hàng.•Do•chѭa•hӛ•trӧÿѭӧc•thanh•toán•trӵc•tuyӃn,•tiӋn
ích•cӫa•eBILL•ÿã•bӏ•hҥn•chӃÿáng•kӇ.•ĈӇ•có•thӇ•phát•huy•hӃt•chӭc•năng•cӫa•mӝt
công•cө•thanh•toán•theo•mô•hình•EBPP,•ÿòi•hӓi•phҧi•có•sӵ•phӕi•hӧp•cӵc•kǤ•chһt
chӁ•giӳa•nhà•cung•cҩp•dӏch•vө•vӟi•ngân•hàng,•ÿLӅu•mà•Bѭu•ÿLӋn•thành•phӕ•dӵ
ÿӏnh•triӇn•khai•trong•giai•ÿRҥn•tiӃp•theo•cӫa•dӵ•án.
4.•Thanh•toán•qua•ÿLӋn•thoҥi•di•ÿӝng,•PDA•và•các•thiӃt•bӏ•di•ÿӝng•khác
(m•payment)
•Thanh•toán•qua•các•thiӃt•bӏ•di•ÿӝng•ÿang•ngày•càng•trӣ•nên•phә•biӃn•trên
thӃ• giӟi,• hoà• nhӏp• vӟi• mӝt• trào• lѭu• phát• triӇn• mӟi• cӫa• thѭѫng• mҥi•ÿLӋn• tӱ• là
thѭѫng•mҥi•di•ÿӝng•(m•commerce).•Nhӳng•sҧn•phҭm•phù•hӧp•vӟi•phѭѫng•thӭc
kinh•doanh•thѭѫng•mҥi•di•ÿӝng•là•phҫn•mӅm•trò•chѫi,•nhҥc,•và•các•dӏch•vө•tin
nhҳn•–•nhӳng•sҧn•phҭm•sӕ•hoá•có•thӇÿѭӧc•tҧi•vӅ•và•tiêu•thө•trӵc•tiӃp•trên•nӅn
thiӃt•bӏ•di•ÿӝng•cӫa•khách•hàng•mà•không•tӕn•chi•phí•vұn•chuyӇn.•Do•ÿһc• thù
này,•cӝng•vӟi•giá•thành•sҧn•phҭm•thҩp•và•khӕi•lѭӧng•tiêu•thө•lӟn,•nhà•cung•cҩp
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
50
không•thӇ•chӑn•phѭѫng•thӭc•thu•tiӅn•mһt,•trӯ•thҿ•tín•dөng,•hay•chuyӇn•khoҧn•ÿӇ
thu•hӗi•tiӅn•bán•sҧn•phҭm/dӏch•vө.•Phѭѫng•thӭc•thanh•toán•hӧp•lý•hѫn•cҧ•là•trӯ
trӵc•tiӃp•vào•phí•ÿLӋn•thoҥi•cӫa•khách•hàng.•ĈӇ•thӵc•hiӋn•ÿLӅu•ÿó,•nhà•cung•cҩp
Gӏch•vө•phҧi•kӃt•nӕi•chһt•vӟi•hӋ•thӕng•dӏch•vө•viӉn•thông•sӣ•tҥi.
•Doanh•nghiӋp•ÿi•tiên•phong•cung•cҩp•loҥi•hình•dӏch•vө•này•ӣ•ViӋt•Nam•là
Công•ty•Phҫn•mӅm•và•truyӅn•thông•VASC,•vӟi•các•dӏch•vө•giá•trӏ•gia•tăng•trên
QӅn•ÿLӋn•thoҥi•di•ÿӝng.•Khách•hàng•có•thӇ•dùng•mobile•gӑi•ÿӃn•các•sӕ•tәng•ÿài
Gӏch•vө•cӫa•VASC•ÿӇ•nhұn•thông•tin•khuyӃn•mãi,• hӓi• tӹ•sӕ• trұn•ÿҩu,•hoһc•gӱi
nhҥc,• nhҳn• tin• cho• bҥn• bè.• Phí• dӏch• vө• sӁ ÿѭӧc• tӵ ÿӝng• trӯ• trӵc• tiӃp• vào• tài
khoҧn•ÿLӋn•thoҥi•mӛi•khi•ngѭӡi•dùng•gӑi•ÿӃn•nhӳng•sӕ•tәng•ÿài•trên.•ĈӇ•thu•hӗi
các•khoҧn•phí•này,•công•ty•VASC•ÿã•thiӃt•lұp•kӃt•nӕi•hӋ•thӕng•vӟi•Vinaphone,
MobiFone,•Viettel,•Sfone•và•các•nhà•cung•cҩp•dӏch•vөÿLӋn•thoҥi•di•ÿӝng•khác,
ÿӗng•thӡi•xây•dӵng•mӝt•cѫ•chӃ•theo•dõi•và•ÿӕi•chiӃu•thu•chi•cho•phép•hai•bên
phân•bә•thu•nhұp•tӯ•mô•hình•kinh•doanh•liên•kӃt•này.
Trong•năm•2006,•mӝt•sӕ•giҧi pháp•thanh toán•di•ÿӝng•ÿã ÿѭӧc•giӟi•thiӋu
nhѭ mATM và mbay.
mATM
Tháng•4/2006, Gӏch Yө mATM•ÿѭӧc chính•thӭc•giӟi•thiӋu•trong•khuôn•khә
hӝi thҧo toàn Fҧnh•CNTT•TT•2006 và triӇn lãm•Vietnam•Computer•Electronics
World•Expo•2006.•mATM là mô hình•hӧp tác•liên•kӃt•giӳa•công•ty•quӕc•tӃMinh
ViӋt•vӟi•Ngân hàng Á Châu•(ACB),•Vinaphone và eMobile•–•mӝt nhà cung•cҩp
giҧi pháp• di•ÿӝng Fӫa• Singapore.• Theo• mô hình này, khách hàng Fӫa• ACB có
dùng•Vinaphone•(bҩt NǤ•trҧ trѭӟc•hay trҧ sau) ÿӅu có thӇ kiӇm•tra tài khoҧn•bҵng
ÿiӋn thoҥi•di•ÿӝng,•ghi•nӧ• tài khoҧn ÿӇ thanh toán•tiӅn• mua hàng•hoһc rút• tiӅn
mһt• tӯ• tài khoҧn ӣ•các•ÿiӇm bán Oҿ,• mua•mӝt• sӕ•dӏch Yө trӵc• tuyӃn• hay•không
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
51
trӵc•tuyӃn•chҩp•nhұn•mATM,•thұm chí cho pháp các•ÿiӇm bán Oҿ thӵc•hiӋn Gӏch
Yө chuyӇn và nhұn•tiӅn•ÿiӋn•tӱ cho khách hàng mà không•nhҩt•thiӃt•ngѭӡi•gӱi và
ngѭӡi•nhұn phҧi có•tài khoҧn Wҥi•ngân hàng.
Website•thѭѫng Pҥi và thanh toán•di•ÿӝng•mbay
Ngày•1/8/2006,•công•ty•thѭѫng Pҥi•Evina••ÿã chính•thӭc•khai•trѭѫng•hӋ
thӕng•mua•bán•trӵc•tuyӃn•và•thanh•toán•di••ÿӝng Wҥi•www.mbay.com.vn.•Ĉây•là
sàn•giao Gӏch•cho•phép•các•cá•nhân,•tә chӭc•và•doanh•nghiӋp•có•thӇ ÿăng•ky•bán
Vҧn•phҭm•và••ÿăng ký•dӏch Yө hoàn•toàn•miӉn•phí.•Ngoài•ra,•Mbay•con•tә chӭc
Gӏch Yө thu•hӝ qua•công•nghӋ•thanh•toán•bҵng•tin•nhҳn•ĈTDĈ•cho•các•doanh
nghiӋp•và•cá•nhân•bán•hàng•trên Pҥng•mBay.
Khi•ngѭӡi•dùng•tham•gia•mBay•sӁ ÿѭӧc•tҥo•thêm•mӝt•tài•khoҧn•mBay•ÿӝc
lұp•bên•cҥnh•tài•khoҧn•Vinaphone•hay•Mobifone•ngay•trên•thҿ•sim•trong•ĈTDĈ
cӫa•ngѭӡi•dùng••ÿó.•Chӫ tài•khoҧn•mBay•sӁ•nҥp•tiӅn•vào•tài•khoҧn•thông•qua•các
ÿiӇm Qҥp•tiӅn•mBay ӭng•dөng•phҫn•mӅm•PC•ATM•cӫa•eVina.•Vӟi•lѭӧng•tiӅn
ÿó,•các chӫ•tài khoҧn có thӇ•mua•bán•các Vҧn•phҭm và•dӏch Yө trên•hӋ thӕng
mBay.•Ĉҧm Eҧo•giao Gӏch,•eVina VӁ giҩu•tên và ÿӏa chӍ•cӫa•ngѭӡi•bán.•Khi•ngѭӡi
dùng•Internet•quyӃt•ÿӏnh•mua Vҧn•phҭm•mbay VӁ•tính phí giao Gӏch•ÿӗng•thӡi
cung•cҩp•thông•tin ÿӇ 2•bên•trao•ÿәi.
II.•THANH•TOÁN•Ĉ,ӊN•TӰ•TҤI•MӜT••SӔ•TӘ CHӬC•KINH•DOANH
VIӊT•NAM
1. Các•liên•minh thҿ•tҥi•ViӋt•Nam•hiӋn•nay
Nhҵm Pөc•tiêu•kӃt•nӕi•mҥng•lѭӟi•chung•các•hӋ•thӕng•thanh•toán•thҿ•cӫa
các• Ngân• hàng•ӣ• ViӋt• Nam• và• kӃt• nӕi• vӟi• các• tә• chӭc• thҿ• quӕc• tӃ,•ÿӗng• thӡi
nhҵm•ÿáp ӭng•mong•muӕn Fӫa•công•chúng•vӅ mӝt•chiӃc thҿ ATM có thӇ•hoҥt
ÿӝng Wҥi máy•ATM Fӫa•bҩt NǤ Ngân hàng nào, các•liên•minh thҿ lҫn•lѭӧt•ÿѭӧc
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
52
xây•dӵng.•HiӋn Wҥi, có 5•liên•minh thҿ•tҥi•ViӋt•Nam
%ҧng•7•: Các•liên•minh thҿ•tҥi•ViӋt•Nam•hiӋn•nay
Hӊ THӔNG•VNBC
1.••NGÂN•HÀNG•PT•NHÀ•ĈӖNG•BҴNG
SÔNG•CӰU•LONG
2.•NGÂN•HÀNG•TMCP•ĈÔNG•Á
3.•NGÂN•HÀNG•TMCP•NHÀ•HÀ•NӜI 4.•NGÂN•HÀNG•TMCP•SÀI•GÒN•CÔNG•THѬѪNG
••LIÊN•MINH•THҾ•ANZ•••SACOMBANK
1.•NGÂN•HÀNG•ANZ 2.•NGÂN•HÀNG•SÀI•GÒN•THѬѪNG•TÍN
LIÊN•MINH•THҾ•BANK•NET
1.•NGÂN•HÀNG•LD•LÀO•VIӊT 2.•NGÂN•HÀNG•LD•SHINHAN•VINA
3.•NGÂN•HÀNG•TMCP•KӺ•THѬѪNG•VN 4.•NGÂN•HÀNG•TMCP•PHѬѪNG•ĈÔNG
5.•NGÂN•HÀNG•TMCP•QUÂN•ĈӜI 6.•NGÂN•HÀNG•TMCP•QUӔC•Tӂ
7.•NGÂN•HÀNG•TMCP•SÀI•GÒN 8.•NGÂN•HÀNG•TMCP•XUҨT•NHҰP•KHҬU•VN
LIÊN•MINH•THҾ•VCB
1.••NGÂN•HÀNG•LD•SHINHAN•VINA 8.•NGÂN•HÀNG•TMCP•PHѬѪNG•ĈÔNG
2.•NGÂN•HÀNG•NGOҤI•THѬѪNG•VIӊT•NAM• 9.•NGÂN•HÀNG•TMCP•PHѬѪNG•NAM
3.•NGÂN•HÀNG•TMCP•BҲC•Á 10.•NGÂN•HÀNG•TMCP•QUÂN•ĈӜI
4.•NGÂN•HÀNG•TMCP•HÀNG•HҦI 11.•NGÂN•HÀNG•TMCP•QUӔC•Tӂ
5.•NGÂN•HÀNG•TMCP•KӺ•THѬѪNG•VN 12.•NGÂN•HÀNG•TMCP•THÁI•BÌNH•DѬѪNG
6.•NGÂN•HÀNG•TMCP•NGOÀI•QUӔCDOANH• 13.•NGÂN•HÀNG•TMCP•VIӊT•Á
7.•NGÂN•HÀNG•TMCP•NHÀ•HÀ•NӜI 14.•NGÂN•HÀNG•TMCP•XUҨT•NHҰP•KHҬU•VN
0ҤNG•THANH TOÁN•PAYNET
1.•NGÂN HÀNG•AN BÌNH 3.•NGÂN•HÀNG•TMCP•KӺ•THѬѪNG•VN
2.•NGÂN•HÀNG•TMCP•NAM•VIӊT
4.•NGÂN HÀNG•TMCP CÁC•DOANH•NGHIӊP
NGOÀI•QUӔC•DOANH•VN
(Ngu͛n•:•www.yp.com.vn)
Hai•ÿiӇm sáng•trong•thanh toán•ÿiӋn•tӱ•tҥi•ViӋt•Nam•trong•nhӳng tháng•ÿҫu•năm
2007 là sӵ xuҩt•hiӋn Fӫa 0ҥng•thanh toán•Paynet và LӉ•khai• trѭѫng Kӑat•ÿӝng
HӋ thӕng•chuyӇn Pҥch•Banknetvn.
1.1•Mҥng•thanh toán•Paynet
0ҥng•thanh•toán•PayNet•ÿѭӧc•thành•lұp•tháng•11•năm•2006•bӣi•mӝt•nhóm
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
53
các•chuyên•gia•giàu•kinh•nghiӋm•trong•lƭnh•vӵc•ngân•hàng,•viӉn•thông•và•công
nghӋ• thông• tin.• PayNet• là• doanh• nghiӋp• tiên• phong• trong• lƭnh• vӵc• thanh• toán
ÿLӋn•tӱ•thӵc•hiӋn•viӋc•kӃt•nӕi•các•nhà•cung•cҩp•dӏch•vөÿLӋn•thoҥi•di•ÿӝng,•ÿLӋn
thoҥi•cӕÿӏnh,•truyӅn•hình,•internet,•game,•ÿLӋn,•nѭӟc,•bҧo•hiӇm,•hàng•không… .
Yӟi• các• ngân• hàng• nhҵm•ÿѫn• giҧn• hoá• viӋc• thanh• toán•ÿӕi• vӟi• khách• hàng• sӱ
Gөng•các•dӏch•vө•thanh•toán•cѭӟc•phí,•hoá•ÿѫn•trên•các•thiӃt•bӏÿLӋn•thoҥi,•ÿLӋn
thoҥi•di•ÿӝng,• máy•tính•hoһc• trên•ATM,•POS•ÿһt• tҥi•chi•nhánh•ngân•hàng,•các
ÿҥi•lý•thanh•toán•thҿ•và•các•chuӛi,•cӫa•hàng•bán•lҿ•rӝng•khҳp…
Các•ÿӕi•tác•chiӃn•lѭӧc•vӅ•công•nghӋ•cӫa•Paynet•bao•gӗm•IBM•“Nhà•cung
Fҩp•hӋ•thӕng•máy•chӫ,•sao•lѭu•và•dӵ•phòng”;•Oracle•“•Nhà•cung•cҩp•HӋ•thӕng
Fѫ•sӣ•dӳ•liӋu”;•Openway•“•Nhà•cung•cҩp•giҧi•pháp•thҿ•và•hӋ•thӕng•Billing”;•FPT
“•Nhà•kӃt•nӕi•các•dӏch•vө•billing”;•Intellect,•Verifone/Tomcom•“Nhà•cung•cҩp
các• thiӃt•bӏ• thanh•toán•POS,•Kios”.•Chúng• tôi•cNJng•ÿã• lӵa•chӑn•và•ký•kӃt•hӧp
ÿӗng•vӟi•CFTD•–IS•là•“Nhà•cung•cҩp•và•tích•hӧp•giҧi•pháp”.
7ҥi•thӡi•ÿLӇm•này,•PayNet•bҳt•ÿҫu•cung•cҩp•dӏch•vө•phân•phӕi•ÿLӋn•tӱ•mã
Fѭӟc•di•ÿӝng•trҧ•trѭӟc.•Theo•ÿó,•các•khách•hàng•sӱ•dөng•dӏch•vө•sӁ•có•thӇ•thanh
toán•ÿLӋn• tӱ• mӝt• cách• thuұn• tiӋn• nhҩt• vӟi• các• mҥng• thông• tin•di•ÿӝng• tҥi•ViӋt
Nam•nhѭ•Viettel,•Vinaphone,•EVN•Telecom…
Tuy•nhiên,•hѭӟng•phát•triӇn•toàn•diӋn•hѫn•cӫa•PayNet•chính•là•trӣ•thành
nhà•xӱ•lý•giao•dӏch•thanh•toán•ÿLӋn•tӱ•dүn•ÿҫu•trong•viӋc•phân•phӕi•ÿLӋn•tӱ•mã
Fѭӟc•các•dӏch• vө• trҧ• trѭӟc•và• thanh• toán•ÿLӋn• tӱ• cho•các•dӏch• vө• trҧ• sau,•phát
hành• và• thanh• toán• chҩp• nhұn• thҿ• và• chuyӇn• tiӅn• nhanh• theo• hình• thӭc•ÿҥi• lý
hoһc•thuê•ngoài•cho•các•ngân•hàng.
Ĉӗng• thӡi,• PayNet• cNJng• kӃt• nӕi• vӟi• các• ngân• hàng• nhѭ• Techcombank,
VPBank… •ÿӇ•triӇn•khai•các•phân•phӕi•ÿLӋn•tӱ•mã•cѭӟc•các•dӏch•vө•trҧ•trѭӟc•và
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
54
thanh•toán•hoá•ÿѫn•ÿLӋn•tӱ•cho•các•dӏch•vө• trҧ•sau•qua•hӋ• thӕng•ngân•hàng•và
Pҥng•lѭӟi•ÿҥi•lý•rӝng•khҳp.
Nhѭ•vұy,•các•ngân•hàng•sӁ•khai•thác•tӕi•ÿa•các•hӋ•thӕng•công•nghӋ•Core•
banking• và• giҧi• pháp• thanh• toán• thҿ• cho• phép• ngѭӡi• tiêu• dùng• thanh• toán• các
Gӏch•vө•hàng•hoá•nhѭÿLӋn•thoҥi,•nѭӟc•sҥch,•bѭu•chính… •mӝt•cách•ÿѫn•giҧn•và
thuұn•tiӋn•nhҩt.
1.2.•HӋ thӕng•chuyӇn Pҥch•Banknetvn
Ngày• 21/4/2007,• tҥi• Hà• Nӝi,• Công• ty• Cә• phҫn• ChuyӇn• mҥch• tài• chính
Quӕc• gia• ViӋt• Nam• (Banknetvn)• ÿã• khai• trѭѫng• hӋ• thӕng• chuyӇn• mҥch
Banknetvn.
Công•ty•Cә•phҫn•ChuyӇn•mҥch•Tài•chính•Quӕc•gia•ViӋt•Nam•ÿѭӧc•thành
Oұp•ngày•09•tháng•07•năm•2004•vӟi•sӵ•tham•gia•góp•vӕn•cӫa•8•cәÿông•sáng•lұp
Jӗm:
1.•Ngân•hàng•Nông•nghiӋp•và•Phát•triӇn•Nông•thôn•ViӋt•Nam•(VBARD)
2.•Ngân•hàng•Ĉҫu•tѭ•và•Phát•triӇn•ViӋt•Nam•(BIDV)
3.•Ngân•hàng•Công•thѭѫng•ViӋt•Nam•(ICB)
4.•Công•ty•ĈLӋn•toán•và•TruyӅn•sӕ•liӋu•(VDC)
5.•Ngân•hàng•TMCP•Á•Châu•(ACB)
6.•Ngân•hàng•TMCP•Sài•Gòn•Thѭѫng•tín•(SACOMBANK)
7.•Ngân•hàng•TMCP•Ĉông•Á•(EAB)
8.•Ngân•hàng•TMCP•Sài•Gòn•Công•thѭѫng•(SAIGONBANK)
Banknetvn• ÿѭӧc• thành• lұp• vӟi• mөc• tiêu• chính• là• xây• dӵng• hӋ• thӕng
chuyӇn• mҥch• tài• chính•quӕc• gia• nhҵm•kӃt•nӕi• các• hӋ• thӕng• thanh• toán• thҿ• nói
chung,•hӋ•thӕng•ATM/POS•nói•riêng•cӫa•các•ngân•hàng•ViӋt•Nam.•ViӋc•kӃt•nӕi
này•sӁ•tҥo•ÿLӅu•kiӋn•cho•các•ngân•hàng•thành•viên•có•khҧ•năng•mӣ•rӝng•mҥng
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
55
Oѭӟi•dӏch•vө•cӫa•mình•vӟi•ÿҫu•tѭ•hӧp•lý,•tránh•ÿѭӧc•viӋc•ÿҫu•tѭ•trùng•lһp•cӫa•các
ngân• hàng•cho• hӋ• thӕng•cѫ• sӣ•hҥ• tҫng• và• mҥng• lѭӟi• các• thiӃt•bӏÿҫu•cuӕi• trên
phҥm•vi•toàn•quӕc.
0һc•dù•chѭa•phҧi•là•hӋ•thӕng•có•sӕ•lѭӧng•ngân•hàng•tham•gia•ÿông•nhҩt•ӣ
thӡi•ÿLӇm•hiӋn•tҥi,•nhѭng•Banknetvn•là•hӋ•thӕng•có•sӵ•tham•gia•cӫa•3•ngân•hàng
thѭѫng•mҥi•Nhà•nѭӟc•lӟn•nhҩt•ViӋt•Nam•(Ngân•hàng•Ĉҫu•tѭ•và•Phát•triӇn•ViӋt
Nam,•Ngân• hàng•Công• thѭѫng•ViӋt•Nam• và•Ngân• hàng• Thѭѫng• mҥi•Cә•phҫn
Sài•Gòn•Công• thѭѫng)• và• tѭѫng• lai• có• thӇ• có• sӵ• tham• gia•cӫa• tҩt• cҧ• các•ngân
hàng•thѭѫng•mҥi•cӫa•ViӋt•Nam,•mang•lҥi•lӧi•ích•lӟn•cho•khách•hàng•dùng•thҿӣ
ViӋt•Nam.•Bên•cҥnh•ÿó,•Banknetvn•sӁ•triӇn•khai•mӣ•rӝng•kӃt•nӕi•vӟi•các•tә•chӭc
thҿ•quӕc•tӃ•và•các•tә•chӭc•chuyӇn•mҥch•tài•chính•quӕc•gia•khác.•Ngay•trong•lӉ
khai•trѭѫng•hoҥt•ÿӝng•ngày•21/04/2007,•Banknetvn•ÿã ký•kӃt•thӓa•thuұn•hӧp•tác
Yӟi•2•tә•chӭc•là•China•Union•Pay•(Trung•Quӕc)•và•NETs•(Singapore),•trong•ÿó
thӓa• thuұn•vӅ•viӋc•kӃt•nӕi• thanh•toán,• trao•ÿәi•và•chia•sҿ•kinh•nghiӋm•và•cuӕi
cùng•là•hӧp•tác•ÿào•tҥo.
BankNet•tҥo•ra•mӝt•sân•chѫi•cҥnh•tranh•bình•ÿҷng,•do•ÿó•tҥo•ÿLӅu•kiӋn•cho
các•ngân•hàng•tham•gia•có•thӇ•phát•triӇn•hӋ•thӕng•thanh•toán•thҿ•và•các•thiӃt•bӏ
ÿҫu•cuӕi•theo•chiӃn•lѭӧc•cӫa•mình.•VӅ•bҧn•chҩt,•nó•khác•vӟi•các•liên•minh•thҿ:
Trong• liên• minh•thҿ,•1•ngân•hàng•ÿӭng•ra• làm•ÿӕi• tác•chính,•chӫ• trì•viӋc•cung
Fҩp•dӏch•vө•thҿ,•các•thông•tin•tài•khoҧn•chӫ•thҿÿѭӧc•chia•sҿ•và•tұp•trung•tҥi•hӋ
thӕng•cӫa•ngân•hàng•chӫ•trì,•còn•các•ngân•hàng•khác•dù•ít•hay•nhiӅu•cNJng•phҧi
phө•thuӝc•vào•ngân•hàng•chӫ•trì.•Trong•khi•ÿó,•Banknetvn•không•phҧi•là•mӝt•tә
chӭc•tín•dөng,•không•có•các•dӏch•vө•thuӝc•vӅ•ngân•hàng,•Banknetvn•không•thӵc
hiӋn•phát•hành•thҿ,•do•ÿó•Banknetvn•không•cҥnh•tranh•vӟi•các•ngân•hàng•trong
viӋc•kinh•doanh•dӏch•vө•thҿ.•Banknetvn•ÿѭa•ra•mӝt•nӅn•tҧng•hҥ•tҫng•kӻ•thuұt•kӃt
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
56
Qӕi,•phát•huy•tӕi•ÿa•hiӋu•quҧ•cӫa•các•thiӃt•bӏÿҫu•cuӕi•cӫa•mӑi•thành•viên;•qua•ÿó
các•ngân•hàng•tham•gia•vào•Banknetvn•hoàn•toàn•bình•ÿҷng•vӟi•nhau;•mӛi•ngân
hàng•có•thӇ•tұp•trung•vào•thӃ•mҥnh•cӫa•mình:•ví•dө•ngân•hàng•A•thӃ•mҥnh•ӣ•các
khu•công•nghiӋp•thì•tiӃp•tөc•phát•triӇn•ӣÿó,•tӭc•là•mӛi•1•ngân•hàng•tұp•trung•vào
viӋc• phát• triӇn• kinh• doanh,• phát• triӇn• thӏ• trѭӡng• chính• cӫa• mình;• khi• ÿó• thӏ
trѭӡng• thҿ,• hӋ• thӕng• thiӃt• bӏ ÿҫu• cuӕi• tҥi• ViӋt• Nam• cNJng• sӁ• rҩt• phát• triӇn,• tұn
Gөng•ÿѭӧc•thӃ•mҥnh•cӫa•tӯng•ngân•hàng•thành•viên•hӧp•lҥi.
2.•Ngân hàng Á Châu•ACB
Ĉây là mӝt•trong•nhӳng•ngân hàng•cung•cҩp•ÿa Gҥng các hình•thӭc•thanh
toán•ÿiӋn•tӱ, có thӇ liӋt•kê•ra•ÿây các Gӏch Yө Home•banking,•Internet•banking,
Phone•banking,•Mobile•Banking...
2.1•Home•Banking
•Home•Banking là kênh• phân• phӕi• dich Yө• cӫa• ngân hàng•ÿiӋn• tӱ ACB,
cho phép khách hàng• thӵc• hiӋn• hҫu• hӃt các• giao Gӏch• chuyӇn khoҧn• vӟi• ngân
hàng Á Châu Wҥi nhà,•văn phòng,•công•ty.•Khӣi Wҥo và ra•lӋnh•thӵc•hiӋn các•lӋnh
chuyӇn•tiӅn•thanh toán•tiӅn•cho khách hàng•ÿӕi tác,• thanh toán•tiӅn•ÿiӋn,•nѭӟc,
ÿiӋn thoҥi...mà không• cҫn dùng• tiӅn• mһt phөc• nhu• cҫu• thanh toán• trong• kinh
doanh Fӫa•doanh•nghiӋp, ngoài•ra khách hàng còn có thӇ tra•cӭu•sӕ•dѭ tài khoҧn
Fӫa mình.
•Các•tiӋn ích:
••ChuyӇn khoҧn•(Funds•Tranfer)•:•Cho phép khách hàng•chuyӇn•tiӅn•tӯ•tài khoҧn
tiӅn•gӱi•thanh toán ÿӃn các tài khoҧn khác
••Thanh toán hóa•ÿѫn•(Bill•Payment)•: Khách hàng•thanh toán các hóa•ÿѫn•thanh
toán•cѭӟc phí ÿiӋn,•nѭӟc,•Internet,•ÿiӋn thoҥi...ÿã ÿѭӧc•ÿăng ký trѭӟc•vӟi•ngân
hàng•nhanh chóng,•tiӋn•lӧi.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
57
••ChuyӇn•tiӅn•(Money•Tranfer)• : Khách hàng•chuyӇn•tiӅn•tӯ• tài khoҧn•tiӅn•gӱi
thanh toán• mӣ• tҥi• ACB ÿӃn• các tài khoҧn khác• mӣ• tҥi• hӋ thӕng• ACB• hoһc
chuyӇn• tiӅn ÿӃn• ngѭӡi• nhұn• • tiӅn• mһt• bҵng• chӭng• minh• nhân• dân,
passport...trong•hoһc ngoài•hӋ thӕng•ACB.
••ChuyӇn•ÿәi ngoҥi•tӋ (Foreign•Exchange)•: Khách hàng có thӇ chuyӇn•ÿәi•ngRҥi
tӋ sang tài khoҧn•tiӅn•gӱi•thanh toán•ViӋt•Nam•ÿӗng•trong•hӋ thӕng•ACB.
•Ngoài•ra khách hàng có thӇ tra•cӭu•thông•tin•nhѭ•xem•sӕ Gѭ tài khoҧn,• liӋt•kê
các•giao Gӏch•trên tài khoҧn...
•Theo• thӕng• kê• (2003),• có• khoҧng• 140• doanh• nghiӋp• sӱ• dөng• dӏch• vө
Homebanking• cӫa• ACB• ÿӇ• thanh• toán• trӵc• tuyӃn• cho• các• ÿӕi• tác• trong• nѭӟc
Eҵng• chuyӇn• khoҧn,• trong• sӕ ÿó• có• 50• doanh• nghiӋp• là• khách• hàng• thѭӡng
xuyên.•Doanh•sӕ•giao•dӏch•tӯ•2•ÿӃn•3• tӹÿӗng•mӝt• tuҫn.•Chi•phí•cho•mӛi•giao
Gӏch•chӍ•là•4.000•ÿӗng.
2.2•Internet•Banking
Internet• banking Fӫa• ngân hàng Á Châu là mӝt• kênh• phân• phӕi các Vҧn
phҭm Gӏch Yө ngân hàng,•mang•ngân hàng ÿӃn nhà,•văn phòng...Fӫa khách hàng.
Vӟi máy tính•kӃt•nӕi•Internet, khách hàng có thӇ truy•cұp vào•Internet•Banking
bҩt•cӭ•lúc nào và•ӣ bҩt NǤ Qѫi•ÿâu VӁ ÿѭӧc•cung•cҩp•hѭӟng•dүn•ÿҫy•ÿӫ tҩt Fҧ•các
Vҧn•phҭm, Gӏch Yө•cӫa•Ngân hàng Á Châu. Khách hàng FNJng có thӇ xem•sӕ Gѭ
tài khoҧn Fӫa mình,• liӋt•kê phát•sinh•giao Gӏch•trên tài khoҧn Fӫa mình, có thӇ
gӣi•tҩt Fҧ•các•thҳc•mҳc, góp ý vӅ•sҧn•phҭm, Gӏch Yө•cӫa•ngân hàng...
2.3•Mobile•banking
Mobile• •• Banking• là• mӝt• phѭѫng• tiӋn• mӟi• phân• phӕi• sҧn• phҭm• dӏch• vө
Ngân• hàng• ACB.• Khách• hàng• dùng• ÿLӋn• thoҥi• di•ÿӝng• nhҳn• tin• theo• mүu• cӫa
Ngân•hàng•gӱi•ÿӃn•sӕ•dӏch•vө•997•ÿӇ•yêu•cҫu•Ngân•hàng•trҧ•lӡi•thông•tin•Ngân
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
58
hàng,• thông•tin• tài•khoҧn•cá•nhân•hoһc• thӵc•hiӋn•giao•dӏch•thanh•toán•hóa•ÿѫn
tiӅn•ÿLӋn,•nѭӟc,•ÿLӋn•thoҥi,•truyӅn•hình•cáp,•bҧo•hiӇm,•trích•tiӅn•tӯ•tài•khoҧn•tiӅn
Jӱi• thanh• toán• sang• thҿ• (Visa• Electron,• Master•Electronic,• Citimart)• v.v...• tiӅn
mua•sҳm•hàng•hoá•dӏch•vө•tҥi•các•ÿҥi•lý.•M•••Banking•không•cҫn•dùng•tiӅn•mһt,
ÿһt•lӋnh•giao•dӏch•chӭng•khoán.
•Dӏch• vө•Mobile• ••Banking• là• tiӋn• ích•cӫa•Ngân• hàng• Á•Châu•cung•cҩp
cho• khách• hàng• có• tài• khoҧn• tҥi• Ngân• hàng• Á• Châu• có• thӇ• dùng• tiӅn• trên• tài
khoҧn• cӫa• mình• thanh• toán• hóa• ÿѫn• dӏch• vө,• mua• sҳm• hàng• hóa• dӏch• vө ÿѫn
giҧn,•an•toàn,•mӑi•lúc•mӑi•nѫi•không•dùng•tiӅn•mһt.•Khách•hàng•có•thӇ•lӵa•chӑn
thêm•các•tiӋn•ích•nhѭ•thông•báo•sӕ•dѭ•tài•khoҧn•khi•có•phát•sinh•giao•dӏch•giúp
khách•hàng•giám•sát•liên•tөc•sӕ•dѭ•tình•hình•hoҥt•ÿӝng•trên•tài•khoҧn•cӫa•mình.
Tham•gia• giao•dӏch•chӭng•khoán• thông•qua• hӋ• thӕng•Mobile• ••Banking•khách
hàng•có•thӇÿһt•lӋnh•mua•bán•chӭng•khoán,•theo•dõi•sӕ•dѭ•chӭng•khoán•tҥi•công
ty•chӭng•khoán•ACBS,•tình•hình•biӃn•ÿӝng•giá•chӭng•khoán.
2.4•Phone•Banking
•Vӟi Gӏch Yө•này,•khách•hàng•có•thӇ•mӑi•lúc•••mӑi•nѫi•dùng•ÿLӋn•thoҥi•cӕ
ÿӏnh,• di•ÿӝng•ÿӅu• có• thӇ• nghe•ÿѭӧc• các• thông• tin• vӅ• sҧn• phҭm• dӏch• vө• Ngân
Hàng,• thông•tin• tài•khoҧn•cá•nhân.• •Phone•Banking• là•hӋ• thӕng•tӵÿӝng•trҧ• lӡi
hoҥt•ÿӝng•24/24h,•khách•hàng•nhҩn•vào•các•phím•trên•bàn•phím•ÿLӋn•thoҥi•theo
mã•do•Ngân•Hàng•quy•ÿӏnh•ÿӇ•yêu•cҫu•hӋ•thӕng•trҧ• lӡi•các•thông•tin•cҫn•thiӃt.
Khách•hàng•sӁ•tiӃt•kiӋm•ÿѭӧc•thӡi•gian•không•cҫn•ÿӃn•Ngân•Hàng•vүn•giám•sát
ÿѭӧc•các• giao•dӏch•phát• sinh• trên• tài•khoҧn•cӫa• mình• mӑi• lúc•kӇ• cҧ• ngoài• giӡ
hành chính•.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
59
2.5•Mӝt•sӕ•thҿ sӱ•dөng•trong•thanh toán•ÿiӋn•tӱ•cӫa•ACB
Thҿ•e.Card•cӫa•ACB•ra•ÿӡi•vào•tháng•6/2003.•Mһc•dù•ACB•không•phҧi•là
ngân•hàng•có•sӕ•lѭӧng•thҿ•ghi•nӧ•phát•hành•nhiӅu•nhҩt,•tuy•nhiên•ngân•hàng•này
Oҥi•ÿang• là• ngân• hàng• mҥnh• nhҩt• toàn•quӕc• vӅ• viӋc•phát• triӇn• mҥng• lѭӟi• chҩp
nhұn•thҿ•vӟi•hѫn•3.500•ÿLӇm•trên•toàn•quӕc,• tұp•trung•chӫ•yӃu•ӣ•nhӳng•nѫi•có
Fѭӡng•ÿӝ•cҥnh•tranh•cao•nhѭ•thành•phӕ•Hӗ•Chí•Minh,Hà•Nӝi.•ĈLӅu•ÿáng•nói•là
Pҥng•lѭӟi•các•cѫ•sӣ•chҩp•nhұn•thҿÿã•ÿѭӧc•ACB•mӣ•rӝng•không•chӍ•vӅ•mһt•sӕ
Oѭӧng• mà• mӣ• rӝng• các• loҥi• hình• chҩp• nhұn• thҿ.• Mҥng• lѭӟi• chҩp• nhұn• thҿ• cӫa
ACB•rҩt•ÿa•dҥng,•có•thӇ•cӕÿӏnh•tҥi•các•ÿLӇm•rút•tiӅn•mһt,•khách•sҥn•nhà•hàng,
các•trung•tâm•thѭѫng•mҥi,•siêu•thӏ,...•cNJng•có•thӇ• lѭu•ÿӝng•trên•các•dӏch•vө•du
Oӏch,•vұn•tҧi•nhѭ•taxi,•tàu•du•lӏch,...•Tính•ÿӃn•cuӕi•năm•2003,•ACB•ÿã•phát•hành
ÿѭӧc•khoҧng•8.000•thҿ•ACB•e.Card.
Thҿ• ghi• nӧ•quӕc• tӃ• ACB•Visa•Electron•ÿѭӧc•ngân• hàng• ACB•phát• hành
Kӗi•ÿҫu•năm•2004•và•ACB•MasterCard•Electronic•phát•hành•vào•tháng•7/2004.
Ĉây• là• lҫn•ÿҫu• tiên• có• thҿ• ghi• nӧ• quӕc• tӃ• bҵng• VND• dӵa• trên• công• nghӋ• thҿ
thông•minh,•mһt• thҿ•hoàn•toàn•phҷng,•không• in•chӳ•nәi•nhѭ• trѭӟc•ÿây.•Có•hai
loҥi• là•thҿ•có•mӋnh•giá•cӕÿӏnh•và•thҿ•chѭa•có•mӋnh•giá•cӕÿӏnh•(nҥp•tiӅn•theo
yêu• cҫu• cӫa• khách• hàng).• Khách• hàng• sӱ• dөng• tiӅn• trong• tài• khoҧn• VND• cӫa
mình•ÿӇ•thanh•toán•các•giao•dӏch•bҵng•ngoҥi•tӋ•khác•nhau•ӣ•các•quӕc•gia•khác
nhau.•Ngay•khi•sӱ•dөng,•chi•phí•giao•dӏch•sӁÿѭӧc•trӯ•trӵc•tiӃp•và•tӭc•thӡi•vào
tài•khoҧn•tҥi•ngân•hàng•cӫa•khách•hàng,•các•thҿ•này•ÿѭӧc•chҩp•nhұn•thanh•toán
và•ӭng•tiӅn•mһt•ӣ•hàng•triӋu•ÿҥi• lý,•ATM•và•hӋ•thӕng•ngân•hàng•trên•thӃ•giӟi.
ĈӃn•nay,•sӕ•lѭӧng•phát•hành•cӫa•2•loҥi•thҿ•này•ÿã•ÿҥt•tӟi•20.000•thҿ.•Vào•tháng
10/2004,•ACB•tiӃp• tөc•kӃ•hoҥch•phát• triӇn•sҧn•phҭm•thҿ• ghi• nӧ•bҵng•cách•kӃt
Kӧp•vӟi•Citimart•phát•hành•thҿ•ghi•nӧ•quӕc•tӃ•Citimart.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
60
3.•Ngân hàng ngoҥi•thѭѫng•ViӋt•Nam•(VietComBank)
Các Gӏch Yө thanh toán•ÿiӋn•tӱ ÿѭӧc•cung•cҩp•bӣi•VietComBank•gӗm•:
••Phát•hành•thҿ•tín•dөng•Vietcombank•••Visa•Card,•Vietcombank•••Master•Card,
Vietcombank•••American•Express•(sӱ•dөng•trong•và•ngoài•nѭӟc,•rút•tiӅn•mһt•trên
máy•VCB•ATM)•và•thҿ•ATM•Connect•24•(Connect•24•là•thѭѫng•hiӋu•thҿ•ghi•nӧ
Qӝi•ÿӏa• do• Vietcombank• phát• hành• tӯ• tháng• 4/2003,•ÿѭӧc• phát• triӇn• tӯ• thҿ• rút
tiӅn• mһt• VCB•ATM• trѭӟc• ÿây.• Theo• Hӝi• thҿ• ngân• hàng• ViӋt• Nam,• tính• ÿӃn
tháng• 7• năm• 2004,• ngân• hàng• này• ÿã• phát• hành• khoҧng• 370.000• thҿ• VCB
connect•24•vӟi•hӋ•thӕng•4.000•ÿLӇm•chҩp•nhұn•thҿ•trên•toàn•quӕc,•ÿã•có•hѫn•3
triӋu•giao•dӏch•ÿѭӧc•thӵc•hiӋn•vӟi•doanh•sӕ•hѫn•1.500•tӹÿӗng,•chiӃm•ÿӃn•60•%
thӏ•phҫn•thҿ• trong•nѭӟc.•Sҳp•tӟi,•khi•Vietcombank•kӃt•nӕi•hӋ• thӕng• máy•ATM
Fӫa•mình•vӟi•hӋ•thӕng•ATM•trên•thӃ•giӟi,•thҿ•Connect•24•sӁ•trӣ•thành•thҿ•ghi•nӧ
quӕc•tӃ•có•thӇ•giao•dӏch•tҥi•hѫn•900.000•máy•ATM•và•32•triӋu•ÿLӇm•chҩp•nhұn
thҿ•trên•toàn•thӃ•giӟi.).
••Làm•ÿҥi• lý• thanh• toán•các• loҥi• thҿ• tín•dөng•quӕc• tӃ• nhѭ:•Visa,• Master•Card,
American•Express,•JCB•và•Diners•Club.
••Thӵc•hiӋn•thanh•toán•quӕc•tӃ•thông•qua•hӋ•thӕng•SWIFT,•Money•Gram•...
••Dӏch•vө•E•banking,•Home•Banking...
Vietcombank•là•ngân•hàng•ÿҫu•tiên•tҥi•ViӋt•Nam•cung•cҩp•dӏch•vө•thanh
toán• billing• trӵc• tuyӃn.• Dӏch• vө• “Vietcombank• Cyber• Bill• Payment”• (V•CBP)
ÿѭӧc•khai• trѭѫng• tӯ•ngày•26/•08/•2003• tҥi•Hà•Nӝi•và•sau•ÿó•ÿѭӧc•mӣ• rӝng•ra
thành•phӕ•Hӗ•Chí•Minh•và•mӝt•sӕ•tӍnh,•thành•khác•trong•cҧ•nѭӟc.•Thӵc•chҩt•ÿây
là• mӝt• dӏch• vө• thѭѫng• mҥi•ÿLӋn• tӱ• cӫa• ngân• hàng.• Quá• trình• thanh• toán• ÿѭӧc
thӵc• hiӋn• thông•qua•sӵ•kӃt•nӕi• trӵc• tuyӃn•giӳa•hӋ• thӕng• thanh• toán• ngân• hàng
Yӟi•các•ÿѫn•vӏ•cung•cҩp•hàng•hoá,•dӏch•vө•bҵng•giҧi•pháp•công•nghӋ•cӫa•Trung
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
61
tâm•công•nghӋ•thông•tin•CDIT•(thuӝc•Tәng•công•ty•Bѭu•chính•viӉn•thông).•ĈӇ
thӵc•hiӋn•ÿѭӧc•dӏch•vө•này,•khách•hàng•có•tài•khoҧn•tҥi•Vietcombank•sӁÿăng•ký
Yӟi• ngân• hàng• thông• qua• Internet• (tҥi• ÿӏa• chӍ• ngân• hàng• trӵc• tuyӃn
www.vcb.com.vn)•ÿӇÿѭӧc•cung•cҩp•miӉn•phí•user•name•và•mұt•khҭu.•Bѭӟc•ÿҫu
Yӟi•V•CBP,•khách•hàng•có•thӇ•thanh•toán•phí•cho•các•nhà•cung•cҩp•dӏch•vө• là
%ѭu•ÿLӋn•thành•phӕ•Hӗ•Chí•Minh,•Công•ty•bҧo•hiӇm•nhân•thӑ•Prudential,•Công
ty•bҧo•hiӇm•AIA.
•Ngoài•ra•Vietcombank•và•Techcombank•còn•phӕi•hӧp•cùng•vӟi•VASC•cung•cҩp
Gӏch• vө• thanh• toán• trӵc• tuyӃn• hoá• ÿѫn• thông• qua• cәng• thanh• toán
• Khách• hàng• có• thӇ• kiӇm• tra• và• thanh• toán• các• loҥi• hoá
ÿѫn•tiӅn•ÿLӋn,•nѭӟc,•ÿLӋn•thoҥi,•mua•vé•máy•bay...•trӵc•tiӃp•tӯ•tài•khoҧn•tҥi•hai
ngân•hàng•này.
Vietcombank•cung•cҩp•dӏch•vө•vӟi•tên•gӑi•VCBmoney.•Vӟi•khҧ•năng•xӱ
lý•thông•tin•trӵc•tuyӃn,•VCBMoney•cung•cҩp•các•dӏch•vө•thanh•toán•và•truy•vҩn
online•cho•các•khách•hàng•tә•chӭc•tín•dөng•và•tә•chӭc•kinh•tӃ•có•quan•hӋ•thanh
toán• và• tài• khoҧn• vӟi• Ngân hàng ngoҥi• thѭѫng,• khách• hàng• chӫ• yӃu• là• các• tә
chӭc• tín•dөng•và•mӝt•sӕ• tәng•công•ty• lӟn•cӫa•nhà•nѭӟc•nhѭ•Tәng•công•ty•dҫu
khí,• Tәng• công• ty• bҧo• hiӇm,• ViӋt• Nam• Airline...• Gҫn• ÿây,• Vietcombank• chi
nhánh• thành• phӕ• Hӗ• Chí• Minh•ÿã• triӇn• khai• dӏch• vө• VCBmoney•cho• 4• doanh
nghiӋp•trên•ÿӏa•bàn•thành•phӕ.•Mӛi•ngày,•VCBmoney•thӵc•hiӋn•khoҧng•50•giao
Gӏch•chuyӇn•khoҧn•và•chuyӇn•lѭѫng•cho•nhân•viên•các•công•ty.•Tҩt•cҧ•các•giao
Gӏch•này•ÿӅu•ÿѭӧc•xác•thӵc•bҵng•chӳ•ký•ÿLӋn•tӱ•do•Vietcombank•cung•cҩp.
4.•TechCombank
4.1•Homebanking
Techcombank• Homebanking• là• cөm• các• dӏch• vө• cho• phép• khách• hàng
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
62
quҧn• lý• thông• tin• tài• khoҧn• cӫa• mình• mӣ• tҥi• bҩt• kǤ ÿLӇm• giao• dӏch• nào• cӫa
Techcombank.•Gӗm•4•dӏch Yө :
••Techcombank•Fast•Access•Internet•(website•techcombank)•:•Dӏch•vө•cho•phép
truy•vҩn•sӕ•dѭ•tài•khoҧn•và•các•giao•dӏch•tài•khoҧn••ÿã•thӵc•hiӋn••bҵng•cách•truy
Fұp•vào•trang•chӫ•cӫa•Techcombank••(www.techcombank.com.vn),•mөc:•“KiӇm
tra•tài•khoҧn”.
••Techcombank•MailAccess• (Mail)• :• ChӍ• cҫn• có•ÿӏa• chӍ• e•mail• và• các• chѭѫng
trình•nhұn,•gӱi•e•mail,•và•ÿăng•ký•sӱ•dөng•dӏch•vө•vӟi•Ngân•hàng,•khách hàng
VӁ•nhұn•ÿѭӧc•thông•tin•vӅ•tài•khoҧn•cӫa•mình•thông•qua•e•mail•mӛi•khi•tài•khoҧn
Fӫa•khách hàng•phát•sinh•giao•dӏch.
••Techcombank•Mobile•Access•:•HӋ•thӕng•cung•cҩp•thông•tin•sӕ•dѭ•và•giao•dӏch
Fӫa•tài•khoҧn•khách•hàng•(hai•chiӅu:•tӵÿӝng•hoһc•theo•yêu•cҫu)•vào•ÿLӋn•thoҥi
di•ÿӝng•cӫa•khách hàng•bҵng•tin•nhҳn•SMS.
••••••+Tӵÿӝng:•Khi•tài•khoҧn•cӫa•khách hàng•phát•sinh•giao•dӏch,•hӋ•thӕng•sӁ•tӵ
ÿӝng•gӱi•tin•nhҳn•vӅ•giao•dӏch•phát•sinh•và•sӕ•dѭ•hiӋn•tҥi•vào•ÿLӋn•thoҥi•di•ÿӝng
Fӫa••khách hàng.
••••+Theo•yêu•cҫu:• Khách hàng•cNJng•có• thӇ• chӫÿӝng• gӱi• tin• nhҳn•SMS• tӟi• hӋ
thӕng• Techcombank• ÿӇ• nhұn• ÿѭӧc• tin• nhҳn• phҧn• hӗi• vӅ• sӕ• dѭ• tài• khoҧn• cӫa
mình,•tӹ•giá,•lãi•suҩt.
••Techcombank•VoiceAccess• (VOCALY)• (ĈLӋn• thoҥi• cӕÿӏnh)• :•Mӑi• thông• tin
YӅ•sӕ•dѭ•và•hai•giao•dӏch•tài•khoҧn•gҫn•nhҩt•cӫa•khách hàng,•thông•tin•vӅ•tӹ•giá,
lãi•suҩt•… sӁÿѭӧc•cung•cҩp•qua•Tәng•ÿài•tӵÿӝng•khi•quay•sӕ•19001590.
4.2•TeleBank•:
TELEBANK• là• hӋ• thӕng• dӏch• vө• thanh• toán• trӵc• tuyӃn• tӯ• xa• cho• phép
khách•hàng•doanh•nghiӋp•có•tài•khoҧn•tiӅn•gӱi•tҥi•Techcombank•thӵc•hiӋn•thanh
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
63
toán•ÿLӋn•tӱ•vӟi•ngân•hàng.•Vӟi•hӋ• thӕng•này,•khách•hàng•không•cҫn•phҧi•ÿӃn
Techcombank•mà•vүn•có•thӇ•thӵc•hiӋn•giao•dӏch•vӟi•Ngân•hàng•tҥi•nѫi•làm•viӋc
Fӫa•mình•thông•qua•phҫn•mӅm•Telebank•do•Techcombank•cung•cҩp.
•Các•doanh•nghӏêp•chӍ•cҫn•ngӗi•tҥi•bàn•làm•viӋc FNJng•có•thӇ•thӵc•hiӋn•các•giao
Gӏch•thanh•toán•nhѭ• • lӋnh•chuyӇn•tiӅn,•hoһc•thanh•toán,•theo•dõi•tình•trҥng•cӫa
OӋnh•chuyӇn•tiӅn,•in•giҩy•báo•nӧ/•báo•có,•giúp•tiӃt•kiӋm•thӡi•gian,••chi•phí•và•tăng
Vӵ•thuұn•tiӋn•khi•giao•dӏch•vӟi•Ngân•hàng.
5. &ҧng +ҧi Phòng
6ѫÿӗ•6•: +Ӌ•thӕng•EDI•tҥi•cҧng•Hҧi•Phòng
(Ngu͛n•:•Phòng•k͇•ho̩ch•th͙ng•kê,•C̫ng•H̫i•Phòng)
EDI•vүn•chѭa•ÿѭӧc ӭng Gөng•phә biӃn Wҥi•ViӋt•Nam.•Mӝt•sӕ doanh•nghiӋp
hoһc•tә chӭc có•hoҥt•ÿӝng•nghiӋp Yө ÿòi Kӓi•trao•ÿәi•khӕi•lѭӧng•thông•tin•lӟn•ÿã
quan•tâm ÿӃn•EDI,•trong•ÿó•cҧng +ҧi Phòng là mӝt•ÿѫn Yӏӭng Gөng•EDI có hiӋu
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
64
quҧ. &ҧng +ҧi Phòng• ÿã xây• dӵng• chѭѫng trình• EDI• theo• tiêu• chuҭn• quӕc• tӃ
EDIFACT, ghép•nӕi•lҩy•dӳ liӋu quҧn lý container•tӯ hӋ thӕng•thông•tin•MIS•hiӋn
Wҥi Fӫa &ҧng ÿӇ•tҥo•lұp các báo cáo•ÿiӋn•tӱ theo•mүu•chuҭn•EDI•quӕc•tӃ gӱi•cho
hãng tàu.•Qua•kiӇm•tra,•hӋ thӕng•ÿҥt•kӃt quҧ theo•tiêu•chuҭn•quӕc•tӃ,•sӕ liӋu•cұp
nhұt•nhanh, Nӏp•thӡi,•ÿҫy•ÿӫ•và•chính xác,•chҩt•lѭӧng•ÿiӅu hành, quҧn lý•và•trình
ÿӝ nghiӋp Yө ÿѭӧc•nâng•cao rõ rӋt.•Thông•qua•chѭѫng trình•EDI, hãng tàu•ÿã tұn
Gөng và thӯa•hѭӣng•ÿѭӧc toàn•bӝ sӕ liӋu•khai thác•container Fӫa Fҧng,•tiӃt•kiӋm
ÿѭӧc•chi phí,•thӡi•gian và nhân•lӵc,•nâng•cao•hiӋu quҧ khai thác,•ÿiӅu hành, quҧn
lý.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
65
CHѬѪNG•III:•MӜT•SӔ•GIҦI•PHÁP•PHÁT•TRIӆN•THANH•TOÁN
Ĉ,ӊN•TӰ•TҤI•VIӊT•NAM
•Thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•hình thành ӣ ViӋt•Nam vào•nhӳng•năm•cuӕi cùng Fӫa
thұp Nӹ trѭӟc và•phát• triӇn•vӟi• tӕc•ÿӝ•ngày càng•nhanh.•Sӵ•hình thành và•phát
triӇn này chӫ yӃu là do•nhu•cҫu•thѭѫng Pҥi FNJng•nhѭ•sӵ Qăng•ÿӝng Fӫa•mӝt•sӕ
doanh•nghiӋp. &NJng vào•thӡi•ÿiӇm này•mӝt•sӕ•cѫ•quan nhà nѭӟc FNJng•nhѭ các•tә
chӭc•kinh•tӃ,•ÿһc•biӋt là bӝ thѭѫng Pҥi•ÿã nhұn•thӭc•ÿѭӧc•hiӋu quҧ to• lӟn Fӫa
thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•và xu•hѭӟng phát• triӇn Pҥnh PӁ•cӫa loҥi hình•thѭѫng Pҥi
này• nên•ÿã•chӫ ÿӝng thành• lұp•các•ÿѫn Yӏ nghiên•cӭu và xây•dӵng chính sách
pháp•luұt.
Tӯ Qăm• 2003• thѭѫng Pҥi• ÿiӋn• tӱ• phát• triӇn• nhanh chóng• nhѭng• môi
trѭӡng chính sách và•pháp•luұt•chѭa•theo Nӏp•ÿѭӧc•thӵc•tӃ.•Hѫn•thӃ nӳa,•cho•tӟi
hӃt•năm•2004•chѭa có chính sách ӣ tҫm Yƭ mô nào•vӅ thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ ÿѭӧc
ban hành.
•Năm• 2005•ÿánh• dҩu• mӝt• bѭӟc• ngoһt• quan trӑng•ÿӕi• vӟi• sӵ• phát• triӇn• thѭѫng
Pҥi•ÿiӋn•tӱӣ ViӋt•Nam.•Mӝt•mһt•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ ÿã trӣ nên•tѭѫng•ÿӕi•phә
biӃn• trên• tҩt Fҧ• các loҥi hình• giao Gӏch• G2B,• B2B,• B2C,• C2C,•ÿóng góp• nhҩt
ÿӏnh• cho• sӵ• phát• triӇn• thѭѫng Pҥi.• Mһt khác,• lҫn•ÿҫu• tiên• thѭѫng Pҥi•ÿiӋn• tӱ
chính•thӭc•ÿѭӧc pháp•luұt•thӯa•nhұn,•ÿӗng•thӡi thӫ tѭӟng chính phӫ ÿã ban hành
QuyӃt•ÿӏnh•phê•duyӋt•kӃ•hoҥch•tәng•thӇ•phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ giai•ÿRҥn
2006•–•2010. Có thӇ kӃt•luұn là cho•tӟi•hӃt•năm•2005•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱӣ nѭӟc
ta•ÿã kӃt thúc•giai•ÿRҥn•ÿҫu•tiên là giai•ÿRҥn hình thành và•chính•thӭc•ÿѭӧc pháp
luұt• thӯa• nhұn.• Vӟi• sӵ chuҭn Eӏ ÿã• chín• muӗi và nӛ lӵc• to• lӟn Fӫa Fҧ doanh
nghiӋp và•các•cѫ•quan nhà nѭӟc, có thӇ dӵ ÿoán•tӯ Qăm•2007•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ
ӣ ViӋt•Nam VӁ bѭӟc•sang•giai•ÿRҥn•thӭ hai là giai•ÿRҥn phát•triӇn Pҥnh PӁ.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
66
•Xét•trên•nhiӅu•phѭѫng•diӋn,•thanh•toán•trӵc•tuyӃn•là•nӅn•tҧng•cӫa•các•hӋ
thӕng•thѭѫng•mҥi•ÿLӋn•tӱ,•là mӝt•khâu có•ý•nghƭa•quan trӑng và giӳ vai trò quyӃt
ÿӏnh• trong• thѭѫng Pҥi•ÿiӋn• tӱ,• sӵ•phát• triӇn Fӫa nó VӁ•hoàn• thiӋn• hóa• thѭѫng
Pҥi•ÿLӋn•tӱ,•ÿӇ• thѭѫng•mҥi•ÿLӋn•tӱÿѭӧc• theo•ÿúng•nghƭa•cӫa•nó•–là các•giao
Gӏch•hoàn•toàn•qua•mҥng.•Nhѭ•vұy ÿӇ•có thӇ•có thӇ triӇn•khai•tӕt•giai•ÿRҥn•hai
phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•tӯ Qăm•2006,•mӝt ÿӅu•tҩt•yӃu là•phҧi phát•triӇn và
hoàn•thiӋn•hӋ thӕng•thanh toán•ÿiӋn•tӱ•tҥi•ViӋt•Nam.•ĈӇ•làm•ÿѭӧc•ÿiӅu này,•xin
ÿѭӧc•nêu•ra•mӝt•sӕ•giҧi pháp•sau•ÿӕi•vӟi các•cѫ•quan quҧn lý•nhà nѭӟc và doanh
nghiӋp.
I. ĈӔI•VӞI CÁC•CѪ•QUAN QUҦN LÝ•NHÀ NѬӞC
1. Nhanh chóng•triӇn•khai các•chѭѫng trình,•dӵ•án•ÿѭӧc ÿӅ ra•trong
KӃ•hoҥch•tәng•thӇ•phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ giai•ÿRҥn•2006•–•2010
KӃ•hoҥch•tәng•thӇ•phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ giai•ÿRҥn•2006•–•2010•ÿã
xác•ÿӏnh Pөc•tiêu và nhӳng giҧi pháp•lӟn ÿӇ•phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ trong
trung Kҥn,•trong•ÿó•có•các•chѭѫng trình,•dӵ•án•nhҵm phát•triӇn•thanh toán•ÿiӋn
tӱ,•tiêu•biӇu là dӵ•án•"•HiӋn•ÿҥi hóa•ngân hàng và•hӋ thӕng•thanh toán"•do•Ngân
hàng Nhà nѭӟc chӫ•trì vӟi Pөc•tiêu•cung•cҩp các Gӏch Yө ngân hàng•hiӋn•ÿҥi•bao
gӗm Fҧ thanh toán.•Tuy•nhiên•viӋc•triӇn•khai phө thuӝc•phҫn•lӟn vào•nӛ lӵc và
sӵ phӕi•hӧp Fӫa•nhiӅu•cѫ•quan nhà•nѭӟc,•trѭӟc•hӃt là•cán•bӝ•ngành ӣ trung•ѭѫng
và•ӫy•ban•nhân•dân các WӍnh, thành•phӕ trӵc•thuӝc•trung•ѭѫng.•ĈӇ triӇn•khai•tӕt
các•chѭѫng trình,•dӵ•án này, các•cѫ•quan nhà nѭӟc•ÿѭӧc•giao•nhiӋm Yө•chӫ•trì
cҫn•nҳm rõ nӝi•dung, Pөc•ÿích và•các giҧi pháp•ÿѭa•ra•sau•ÿó dӵa•trên•thӵc•tӃ
Fӫa ngành,•ÿӏa•phѭѫng ÿӇ lұp•kӃ•hoҥch•triӇn•khai Fө thӇ cho•năm•2006 và•cҧ giai
ÿRҥn•5•năm•2006•–•2010.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
67
2. Ĉҭy Pҥnh hoҥt•ÿӝng•phә biӃn và tuyên•truyӅn•vӅ thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ
nói•chung và thanh toán•ÿiӋn•tӱ•nói•riêng
Mһc dù• hoҥt•ÿӝng•phә biӃn và tuyên• truyӅn• thѭѫng Pҥi•ÿiӋn• tӱ bҳt•ÿҫu
diӉn•ra•sôi•ÿӝng•trong•năm•2005 và thu hút•ÿѭӧc•sӵ quan•tâm Fӫa•nhiӅu•doanh
nghiӋp và ngѭӡi•tiêu dùng•nhѭng Wӹ lӋ•các•doanh•nghiӋp•nhұn•thӭc•ÿѭӧc•lӧi ích
Fӫa• thѭѫng Pҥi• ÿiӋn• tӱ• nói• chung và thanh toán• ÿiӋn• tӱ• nói• riêng• vүn• chѭa
nhiӅu.•Theo•thӕng•kê Fӫa•mӝt•cuӝc•ÿiӅu•tra•nhҵm•ÿánh giá thӵc trҥng ӭng Gөng
CNTT ӣ ViӋt•Nam,•tiӃn hành•trên•2233•doanh•nghiӋp ӣ 5 thành•phӕ lӟn•(Hà Nӝi,
+ҧi Phòng,•Ĉà Nҹng,•Cҫn•Thѫ,•TP•Hӗ•Chí Minh)•cho•thҩy•hѫn•90% các•doanh
nghiӋp•thӡ ѫ,•không•quan• tâm•tӟi•viӋc•xây•dӵng•Website ÿӇ tӵ•quҧng bá•mình
trên•Internet,•mһc dù•có ÿӫ ÿiӅu•kiӋn.•Nhѭ•vұy FNJng•ÿӗng nghƭa•vӟi•viӋc•thanh
toán•ÿiӋn• tӱ không• thӇ• có ÿiӅu• kiӋn phát• triӇn.• Thêm vào•ÿó, thói• quen• thanh
toán• trӵc• tiӃp Fӫa• ngѭӡi• tiêu dùng• ViӋt• Nam, và sӵ bӥ ngӥ,• nghi ngҥi• khi áp
Gөng các•hình•thӭc•thanh toán•trӵc•tuyӃn FNJng là nhӳng rào Fҧn•trong•viӋc phát
triӇn•thanh toán•ÿiӋn•tӱ.
Nhѭ•vұy,•song•song•vӟi các hoҥt•ÿӝng•ÿào Wҥo chính•qui,•cҫn•ÿҭy Pҥnh
Kѫn•nӳa hoҥt•ÿӝng•tuyên•truyӅn,•phә biӃn•vӅ lӧi ích và•các•ÿiӅu•kiӋn•cҫn•thiӃt ÿӇ
ӭng Gөng•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ thông•qua các hình•thӭc•diӉn•ÿàn,•hӝi thҧo,•tә chӭc
sӵ kiӋn và ÿһc• biӋt là tuyên• truyӅn• trên các• phѭѫng• tiӋn• thông• tin• ÿҥi chúng.
Hình•thӭc•tuyên•truyӅn•cҫn•ÿѭӧc•ÿәi•mӟi ÿӇ dӉ hiӇu,•dӉ tiӃp xúc•vӟi•ÿa•sӕ ngѭӡi
dân,•ÿӗng•thӡi có•tính ÿӃn•tӯng nhóm•ÿӕi•tѭӧng Fө thӇ nhѭ các cán•bӝ•quҧn lý,
doanh•nhân,•ngѭӡi•tiêu dùng,•giӟi trҿ.
3. Hoàn•thiӋn•hӋ thӕng pháp•luұt, Wҥo hành•lang pháp lý cho•thanh toán
ÿiӋn•tӱ
•Tính ÿӃn•năm•2007, hành•lang pháp lý cho•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•nói•chung
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
68
và thanh toán•ÿiӋn•tӱ•nói•riêng•ÿã Fѫ Eҧn•ÿѭӧc•thiӃt•lұp•vӟi hàng loҥt các•Luұt,
Pháp•lӋnh, chính sách, các•văn Eҧn pháp lýÿѭӧc•ban hành•trong các•năm•trѭӟc
ÿây...ÿһc• biӋt• gҫn• ÿây là sӵ thông• qua• Luұt• thѭѫng Pҥi• (sӱa• ÿәi) vào tháng
5/2005,• Luұt• giao Gӏch• ÿiӋn• tӱ• có hiӋu• lӵc• tӯ 1/3/2006, Nghӏ ÿӏnh• sӕ
57/2006/NĈ•CP•(ban hành•9/6/2006)•vӅ thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ,•qui•ÿӏnh•vӅ chӭng
thӵc•ÿiӋn•tӱ.••Nhѭ•vұy•thanh toán•ÿiӋn•tӱ ÿã•có mӝt hành•lang pháp lý Fѫ Eҧn ÿӇ
có thӇ•hoàn•thiӋn và tiӃp Wөc phát•triӇn.
•Tuy•nhiên•vүn•cҫn có mӝt•sӕ viӋc•cҫn làm•trѭӟc•mҳt. Cùng•vӟi•viӋc•tiӃp
Wөc•ban hành các•văn Eҧn•qui phҥm pháp•luұt•liên•quan ÿӃn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ
ÿӇ•hoàn•thiӋn•khung pháp•luұt•hiӋn có, các•cѫ•quan nhà nѭӟc•cҫn••tiӃn hành rà
soát•nhӳng• qui•ÿӏnh•ÿã ban hành ÿӇ• tìm• ra•nhӳng•ÿiӇm•không•phù hӧp,•nhҵm
loҥi Eӓ nhӳng•qui•ÿӏnh•chѭa•hӧp lý,•sӱa•ÿәi,•bә sung•nhӳng•qui•ÿӏnh•cҫn•thiӃt
theo• hѭӟng• không• phân• biӋt•ÿӕi• xӱ giӳa• giao Gӏch• thông• thѭӡng và giao Gӏch
ÿiӋn•tӱ.
4. Ĉào•tҥo•nguӗn•nhân•lӵc•và•nâng•cao•nhұn•thӭc•xã•hӝi
*•Ĉào•tҥo•nguӗn•nhân•lӵc•:
Phát• triӇn•quy• mô• và• tăng•cѭӡng•chҩt• lѭӧng•ÿào• tҥo• nguӗn• nhân• lӵc• vӅ
thanh•toán•ÿLӋn•tӱ,•chӭ•trӑng•phát•triӇn•nhanh•lӵc•lѭӧng•cán•bӝ•chuyên•sâu,•ÿһc
biӋt• là•ÿӝi• ngNJ• chuyên• gia•phҫn• mӅm• và•kӻ• thuұt,•ÿáp•ӭng•kӏp• thӡi• và• thѭӡng
xuyên•nhu•cҫu•cӫa•thӏ•trѭӡng•trong•thӡi•gian•tӟi.
Trѭӟc• mҳt,• bҵng• nhӳng• hình• thӭc• thích• hӧp• tә• chӭc• thӵc• hiӋn• viӋc•ÿào
Wҥo,•bӗi•dѭӥng•kiӃn•thӭc•vӅ• thanh• toán•ÿLӋn•tӱ•cho•nhӳng•ngѭӡi•ÿã• tӕt•nghiӋp
các• trѭӡng• ÿҥi• hӑc,• cao• ÿҷng,• và• trung• hӑc• chuyên• nghiӋp• thuӝc• các• chuyên
ngành•có•liên•quan.
Ĉҫu•tѭ•thoҧÿáng•cho•công•tác•ÿào•tҥo,nghiên•cӭu•vӅ•thanh•toán•ÿLӋn•tӱ,
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
69
Jҳn• chһt• giӳa• ÿào• tҥo,• nghiên• cӭu• và• sҧn• xuҩt• kinh• doanh.• Xây• dӵng• và• thӵc
hiӋn•chѭѫng•trình•cӱ•giáo•viên•ÿi•ÿào•tҥo,•bӗi•dѭӥng•ӣ•trong•và•ngoài•nѭӟc•ÿӇ
Qăng•cao• trình•ÿӝ•giҧng•dҥy,• tҥo•ÿLӅu•kiӋn•cho•hӑc•sinh,•sinh•viên,• nghiên•cӭu
sinh•ÿi•hӑc,•thӵc•tұp•và•nghiên•cӭu•vӅ•thanh•toán•ÿLӋn•tӱ,•áp•dөng•nhӳng•chính
sách•ÿһc•biӋt•cho•viӋc•ÿào•tҥo,•bӗi•dѭӥng•chuyên•gia•giӣi.
*•Nhұn•thӭc•xã•hӝi•:
Phát• triӇn• thѭѫng• mҥi•ÿLӋn• tӱ• nói•chung• và• thanh• toán•ÿLӋn• tӱ• nói• riêng
phҧi•có•sӵ•nhұn•thӭc•sâu•sҳc•cӫa•chính•phӫ,các•nhà•quҧn•lý,•các•nhà•hoҥch•ÿӏnh
chiӃn•lѭӧc•và•toàn•xã•hӝi•vӅ•cѫ•hӝi•phát•triӇn•và•nhӳng•lӧi•ích•mà•nó•mang•lҥi.
Chính•phӫ•các•nhà•quҧn•lý,•các•nhà•hoҥch•ÿӏnh•phҧi•nhұn•thӭc•ÿѭӧc•cѫ•hӝi•và
Oӧi• ích•mà•thѭѫng•mҥi•ÿLӋn•tӱ•mang•lҥi•ÿӇ•thiӃt• lұp•môi•trѭӡng,•vҥch•các•chiӃn
Oѭӧc•phát•triӇn•và•ÿӅ•ra•giҧi•pháp•thích•hӧp.
7ӯ• chiӃn• lѭӧc• và• giҧi• pháp•ÿó• mà• có•kӃ•hoҥch• phát• triӇn• cѫ• sӣ• hҥ• tҫng
công•nghӋ•có•chính•sách•phát•triӇn.•Toàn•xã•hӝi•nhұn•thӭc•ÿѭӧc•cѫ•hӝi•và•lӧi•ích
Fӫa•thanh•toán•ÿLӋn•tӱÿӇ•tham•gia•vào•hoҥt•ÿӝng•thanh•toán•ÿLӋn•tӱ•vӟi•tѭ•cách
là•chӫ•thӇ•cӫa•quá•trình.
5. Phát•triӇn các•công•nghӋ hӛ trӧ thanh toán•ÿiӋn•tӱ trên•cѫ•sӣ khuyӃn
khích•chuyӇn•giao•công•nghӋ tӯ nѭӟc ngoài
Ban hành và phә cұp các chính sách,•biӋn pháp•khuyӃn khích•ÿҫu•tѭ phát
triӇn•công•nghӋ•phөc Yө cho hoҥt•ÿӝng•thanh toán•ÿiӋn•tӱ, các•tiêu•chuҭn•chung
sӱ• dөng• trong• thanh toán• ÿiӋn• tӱ,• ÿһc• biӋt là chuҭn• dӳ liӋu• ÿiӋn• tӱ (EDI và
ebXML).•Ĉây là•các•công Fө quan trӑng•ÿһc•biӋt•cho•viӋc•triӇn•khai•giao Gӏch
thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ qui•mô•lӟn.•Trong•khi các•công Fө•này•ÿã ÿѭӧc•phә biӃn•trên
thӃ giӟi thì thӵc• tӃ cho• thҩy, tính ÿӃn• hӃt• năm• 2005• hҫu• nhѭ• chѭa có doanh
nghiӋp•hay•tә chӭc nào ӣ ViӋt•Nam ӭng Gөng vào hoҥt•ÿӝng Fӫa mình•(trӯ mӝt
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
70
ÿѫn Yӏ kinh•doanh•duy•nhҩt ӭng Gөng thành•công•EDI là•cҧn +ҧi Phòng).
•KhuyӃn khích•hӛ trӧ•các•ngân hàng và•các•tә chӭc tín Gөng•triӇn•khai ӭng Gөng
công•nghӋ mӟi vào hoҥt•ÿӝng•ngân hàng cà•các loҥi hình Gӏch Yө ngân hàng,•ÿһc
biӋt là•dӏch Yө thanh toán•ÿiӋn•tӱ.
6. Hӧp tác•quӕc•tӃ vӅ thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•nói•chung và thanh•toán
ÿiӋn•tӱ•nói•riêng
Ѭu•tiên•hӧp tác•ÿa•phѭѫng•vӟi các•tә chӭc•kinh•tӃ ••thѭѫng Pҥi•quӕc•tӃ
và khu•vӵc•nhѭ•WTO,•APEC,•ASEAN,•ASEM và•các•tә chӭc•chuyên trách•vӅ
thѭѫng Pҥi Fӫa•Liên•Hӧp•Quӕc•nhѭ•UNCTAD,•UNCITRAL,•UNCEFACT.
Ѭu•tiên•hӧp tác•song•phѭѫng•vӟi các•nѭӟc có•trình•ÿӝ tiên•tiӃn•vӅ thѭѫng Pҥi
ÿiӋn• tӱ,• trên• cѫ• sӣ ÿó tiӃp• thu các• kinh• nghiӋm quí• giá vӅ nhân• lӵc, Nӻ
thuұt...nhҵm phát•triӇn•hӋ thӕng•thanh toán•ÿiӋn•tӱ trong•nѭӟc.
Ĉһc•biӋt,•năm•2006•ViӋt•Nam là nѭӟc chӫ•nhà•cӫa•DiӉn•ÿàn•Hӧp tác•kinh
tӃ Châu Á ••Thái Bình•Dѭѫng•(APEC).•Thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•là mӝt•trong•nhӳng
chӫÿӅ ÿã ÿѭӧc thҧo•luұn và ÿã•có nhӳng•cam•kӃt Fө thӇ,•ÿһc•biӋt là vӅ•các•nӝi
dung• thanh toán•ÿiӋn• tӱ, bí mұt• thông• tin cá nhân,• an toàn và an• ninh Pҥng,
chӕng•thѭ rác.•Vӟi•tѭ cách là nѭӟc chӫ•nhà,•ViӋt•Nam•ÿã•tә chӭc•tӕt các•sӵ kiӋn
liên•quan•tӟi•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ trong•khuôn•khә APEC.•Các•cѫ•quan nhà Qѭӟc
FNJng•ÿã•phӕi•hӧp•tӕt•vӟi các•doanh•nghiӋp,•nҳm•vӳng các•vҩn ÿӅ ÿѭӧc thҧo•luұn,
và ÿã•chӫ ÿӝng•ÿѭa•ra•nhӳng•cam•kӃt phù hӧp•nhҩt•vӟi tình hình•thӵc•tiӉn Fӫa
ÿҩt•nѭӟc,•tranh thӫ•hӑc Kӓi•nhӳng•kinh•nghiӋm•xây•dӵng và•thӵc•thi chính sách
pháp•luұt•liên•quan ÿӃn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•nói•chung và thanh toán•ÿiӋn•tӱ•nói
riêng Fӫa•nhiӅu•nӅn•kinh•tӃ tiên•tiӃn•trong•APEC•nhѭ•Hoa .Ǥ,•Canada,•Nhұt %ҧn
và nhӳng•nӅn•kinh•tӃ•khác•nhѭ•Trung•Quӕc,•Ĉài•Loan, Hàn•Quӕc,•Singapore.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
71
II. ĈӔI•VӞI CÁC•TӘ CHӬC•KINH•DOANH
1. 9ӟi•các•Ngân•hàng•nói•riêng•:•Hình•thành•liên•minh•chһt•chӁ•cho
thӏ•trѭӡng•thҿ•cNJng•nhѭ•thӏ•trѭӡng•thanh•toán•ÿLӋn•tӱ
HiӋn• nay,• ngѭӡi• có• thҿ• cӫa• ngân• hàng• này• vүn• chѭa• thӇ• sӱ• dөng• máy
ATM,•máy•POS•cӫa•ngân•hàng•khác.
Các•ngân•hàng•cҫn•có•mӝt•mҥng•cung•cҩp•các•dӏch•vө•thanh•toán•ÿLӋn•tӱ
có•khҷ•năng•kӃt•nӕi•vӟi•các•nhà•cung•cҩp•dӏch•vө;•và•phát•triӇn•mҥng•lѭӟi•ÿҥi•lý
thanh•toán•rӝng•khҳp•là•mӝt•cách•ÿi•tҳt•ÿӇÿXәi•kӏp•các•nӅn•kinh•tӃ•khác.•NӃu•kӃt
Qӕi• vào• mӝt• hӋ• thӕng• thanh• toán• trung• gian• duy• nhҩt• thay• cho• tình• trҥng• mӛi
ngân•hàng•mӝt•hӋ•thӕng•riêng•nhѭ•hiӋn•nay,•ngân•hàng•sӁ•có•ÿLӅu•kiӋn•tұp•trung
vào• các• chiӃn• lѭӧc• trӑng•ÿLӇm• vӅ• phát• triӇn• cѫ• sӣ• khách• hàng,• phát• triӇn• sҧn
phҭm•mӟi,•nâng•cao•chҩt•lѭӧng•dӏch•vө•và•tăng•hiӋu•quҧ•hoҥt•ÿӝng.
Các•ngân•hàng•thѭѫng•mҥi•ÿã•hiӋn•ÿҥi•hoá•công•nghӋ•thông•qua•viӋc•ÿҫu
Wѭ•hӋ•thӕng•core••banking•(•phҫn•mӅm•ngân•hàng•lõi)•và•các•giҧi•pháp•thanh•toán
Eҵng• thҿ.• KӃt• nӕi• các• nhà• cung• cҩp• dӏch• vө• vӟi• ngân• hàng• qua• phѭѫng• thӭc
thanh•toán•ÿLӋn•tӱ,• ngân•hàng• mӟi•có• thӇ•khai• thác• tӕi•ÿa•hiӋu•quҧ•cho•các•hӋ
thӕng•core•banking•này•và•cho•phép•ngѭӡi•tiêu•dùng•thanh•toán•các•dӏch•vө•mӝt
cách•ÿѫn•giҧn•và•thuұn•tiӋn.
Trên• thӃ• giӟi• viӋc• thanh• toán•qua• thҿ• rҩt• phә•biӃn,• nhѭng•ӣ• nѭӟc• ta• thҿ
Pӟi•chӍÿѭӧc•dùng•ÿӇ• rút• tiӅn•mһt.•ViӋc•rút• tiӅn• tӯ•máy•ATM•ÿӇ• tiêu•dùng•vӅ
Eҧn•chҩt•vүn•là•thanh•toán•bҵng•tiӅn•mһt.
Vì•vұy,•viӋc•triӇn•khai•các•mô•hình•kӃt•nӕi•và•cung•cҩp•các•dӏch•vө•là•bѭӟc•ÿi
Wҩt•yӃu•trong•công•cuӝc•chuyӇn•ÿәi•tӯ•nӅn•kinh•tӃ•tiӅn•mһt•sang•kinh•tӃÿLӋn•tӱ.
Ѭu•ÿLӇm•cӫa•phѭѫng•thӭc•này•trѭӟc•tiên•là•giúp•ngѭӡi•tiêu•dùng•thuұn•lӧi•trong
hoҥt•ÿӝng• giao• dӏch• hàng• ngày,• giúp• khai• thác• hӋ• thӕng• hҥ• tҫng• kӻ• thuұt• mà
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
72
ngành•ngân•hàng•ÿã•ÿҫu•tѭ•trang•bӏ,•hҥn•chӃ•lãng•phí•và•xây•dӵng•thói•quen•tiêu
dùng•văn•minh.
2. Chӫ ÿӝng tìm•hiӇu•lӧi ích Fӫa•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•nói•chung và
thanh toán•ÿiӋn•tӱ•nói•riêng
•Mһc dù thѭѫng Pҥi•ÿiӋn• tӱӣ ViӋt• Nam•ÿã• phát• triӇn khá rҫm• rӝ trong
nhӳng•năm•gҫn•ÿây,•tuy•nhiên•rҩt•nhiӅu•doanh•nghiӋp,•trong•ÿó•có•cҧ•các•doanh
nghiӋp nhà nѭӟc có qui•mô•lӟn,•vүn•chѭa•hiӇu rõ vӅ lӧi ích Fӫa nó, mà mӝt•trong
nhӳng•khâu•quan trӑng•nhҩt là thanh toán.•Hҫu•hӃt các•doanh•nghiӋp ÿӅu có rҩt
ít•thông•tin FNJng•nhѭ ít tìm•hiӇu•vӅ•các•phѭѫng•thӭc, cách•thӭc hoҥt•ÿӝng, FNJng
nhѭ•nhӳng•ѭu•ÿiӇm Fӫa• thanh toán•ÿiӋn•tӱ mang Oҥi.•Trong•khi•ÿó hҫu•hӃt các
doanh• nghiӋp có vӕn• nѭӟc ngoài•ÿã nҳm• bҳt•ÿѭӧc• lӧi ích, FNJng• nhѭ• biӃt cách
ӭng Gөng•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ tӯ lâu,•ÿó•là nguyên•nhân vì sao thành•phҫn•kinh•tӃ
có vӕn•ÿҫu•tѭ•nѭӟc ngoài• luôn có Qăng•lӵc Fҥnh•tranh khá cao và•tӹ•trӑng•xuҩt
khҭu•lӟn.
•Các• doanh• nghiӋp, dù qui• mô• lӟn• hay nhӓ ÿӅu• nên chӫ ÿӝng tìm• hiӇu
nhӳng• lӧi ích• to• lӟn Fӫa• thanh toán•ÿiӋn•tӱ (tiӃt•kiӋm•thӡi•gian,•nhân• lӵc,• tăng
hiӋu quҧ kinh•doanh...)•coi•nhѭÿây là mӝt• trong•nhӳng•nhiӋm Yө gҳn•vӟi•viӋc
xây•dӵng•chiӃn•lѭӧc•kinh•doanh dài Kҥn.•Trong•bӕi Fҧnh ӭng Gөng•thông•tin có
tác•ÿӝng•to• lӟn và toàn•diӋn•tӟi•năng• lӵc Fҥnh•tranh Fӫa• tӯng•doanh•nghiӋp và
ViӋt•Nam•gia•nhұp•tә chӭc•Thѭѫng Pҥi•thӃ giӟi•WTO,•sӭc ép Fҥnh•tranh•tӯ viӋc
mӣ cӱa thӏ trѭӡng VӁ rҩt• lӟn•nên•viӋc tìm•hiӇu• lӧi ích và•ӭng Gөng•thѭѫng Pҥi
ÿiӋn•tӱ•nói•chung và thanh toán•ÿiӋn•tӱ•nói•riêng ÿӇ nâng•cao•sӭc Fҥnh•tranh là
cҩp•thiӃt.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
73
3. Xác•ÿӏnh•phѭѫng•thӭc•thanh toán•ÿiӋn•tӱ•phù hӧp và•có•chính sách
ÿҫu•tѭ•mӝt cách•hӧp lý
Mӝt•sӕ doanh•nghiӋp•ÿã•áp Gөng•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•và nhұn•thӭc•ÿѭӧc•lӧi
ích FNJng•nhѭ•tҫm•quan trӑng Fӫa•thanh toán•ÿiӋn•tӱ,•tuy•nhiên còn•gһp•rҩt•nhiӅu
bӥ ngӥ, khó khăn•trong•viӋc•triӇn•khai Fө thӇ.•Trong•rҩt•nhiӅu các•phѭѫng•thӭc
thanh toán•ÿiӋn•tӱ hiӋn•nay,•doanh•nghiӋp•cҫn tìm•hiӇu,•nghiên•cӭu và tӵ•chӑn
cho mình•phѭѫng•thӭc• thanh toán phù hӧp•vӟi•qui•mô•doanh•nghiӋp, loҥi hình
kinh•doanh, trình•ÿӝ•cán•bӝ,•cѫ•sӣ•hҥ tҫng,•công•nghӋ... Fӫa mình.
•Trên• cѫ• sӣ ÿã• chӑn• lӵa•ÿѭӧc• phѭѫng• thӭc• thanh toán phù hӧp,• doanh•nghiӋp
cҫn•xây•dӵng•kӃ•hoҥch•triӇn•khai Fө thӇ,•bao•gӗm•kӃ•hoҥch tài chính•trên•cѫ•sӣ
ÿҫu•tѭ vào•thiӃt Eӏ•và công•nghӋ,•ÿҫu•tѭ vào•nguӗn• lӵc•con•ngѭӡi...Cҫn•ÿҫu•tѭ
mӝt cách•hӧp lý,•không•nên quá•lãng phí,•ÿҫu•tѭ•mӝt cách ӗҥt,•thiӃu tính toán.
4. Chӫ ÿӝng góp ý•các chính sách và•pháp•luұt, góp•phҫn hoàn•thiӋn
hành•lang pháp lý cho•thanh toán•ÿiӋn•tӱ
•••• Thѭѫng Pҥi•ÿiӋn• tӱ• là mӝt Oƭnh•vӵc•rҩt•mӟi và•phát• triӇn•cӵc NǤ mau Oҽ
nên các•cѫ•quan•xây•dӵng chính sách, pháp•luұt•không phҧi lúc nào FNJng•ÿѭa•ra
ÿѭӧc các chính sách• hay pháp• luұt phù hӧp•vӟi• qui• luұt phát• triӇn Fӫa• thѭѫng
Pҥi•ÿiӋn• tӱ.•Hѫn• thӃ nӳa, các chính sách, pháp• luұt• liên•quan ÿӃn• thѭѫng Pҥi
ÿiӋn•tӱ•nói•chung và thanh toán•ÿiӋn•tӱ•nói•riêng ÿӅu có ÿӕi•tѭӧng là•các•doanh
nghiӋp• kinh• doanh.• Trong quá• trình hoҥt•ÿӝng Fӫa mình,• doanh• nghiӋp có thӇ
nhұn•ra•ÿѭӧc•nhӳng•ÿiӇm phù hӧp FNJng•nhѭ•nhӳng•ÿiӇm còn Kҥn•chӃ trong các
chính sách, pháp•luұt. Chính vì thӃ•các•doanh•nghiӋp•cҫn có sӵ phӕi•hӧp•chһt chӁ
vӟi các•cѫ•quan soҥn thҧo,•ban hành• luұt• thông•qua•viӋc•ÿóng góp các ý kiӃn,
tham• gia các•diӉn•ÿàn...nhҵm• hӛ trӧ cho các•cѫ•quan nhà nѭӟc hoàn thành• tӕt
nhiӋm Yө xây•dӵng chính sách, pháp•luұt•liên•quan ÿӃn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
74
KӂT•LUҰN
Nhѭ•vұy,•qua quá•trình tìm•hiӇu,•nghiên•cӭu,•chúng•ta•ÿã•có ÿѭӧc cái nhìn
rõ•nét và sâu•sҳc•hѫn•vӅ vҩn ÿӅ thanh toán•ÿiӋn•tӱ,•tӯ nhӳng•lӧi ích mà•nó mang
Oҥi,•nhӳng Uӫi•ro có•khҧ Qăng [ҧy•ra•, ÿӃn các•bѭӟc•thӵc•hiӋn•trong•mӝt•quy trình
thanh toán•ÿiӋn•tӱ,•hay•vҩn ÿӅ thanh toán•trong các hình•thӭc•B2B,•B2C...tӯ ÿó
khҷng•ÿӏnh•mӝt•ÿiӅu•rҵng,•thanh toán•ÿiӋn•tӱ mӝt•trong•nhӳng•ÿiӅu•kiӋn•cѫ Eҧn,
có•ý•nghƭa•quyӃt•ÿӏnh•trong•viӋc hoàn•thiӋn và•phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ.
Trên•cѫ•sӣ phân tích các•sӕ liӋu•ÿiӅu•tra và ÿánh giá•toàn•diӋn•vӅ•tình hình
phát•triӇn•hӋ thӕng•thanh toán•ÿiӋn•tӱ•tҥi•ViӋt•Nam, có thӇ•rút•ra•ÿѭӧc•nhiӅu•kӃt
luұn•lӟn.•Ĉó•là•chúng•ta•mӟi chӍ phҫn nào•ÿáp ӭng•ÿѭӧc các•ÿiӅu•kiӋn ÿӇ•phát
triӇn•thanh toán•ÿiӋn•tӱ, còn•rҩt•nhiӅu các•vҩn ÿӅ•còn•tӗn Wҥi•nhѭ•hӋ thӕng•thanh
toán•ngân hàng còn•chѭa hoàn•thiӋn, Kҥ tҫng Nӻ thuұt Fӫa xã hӝi•chѭa•ÿҥt•ÿѭӧc
trình•ÿӝ cao,•cѫ•sӣ•pháp lý•cӫa•thanh toán•ÿiӋn•tӱ chѭa•ÿѭӧc•thiӃt•lұp•mӝt cách
ÿӗng•bӝ,•vүn còn•nhiӅu•ÿiӅu khúc•mҳc...
Nhѭ•vұy,•muӕn hoàn•thiӋn•ÿѭӧc•hӋ thӕng các Gӏch Yө thanh toán•ÿiӋn•tӱ
ÿӇ tӯ ÿó•phát•triӇn•thѭѫng Pҥi•ÿiӋn•tӱ•tҥi•ViӋt•Nam, chúng•ta còn•rҩt•nhiӅu•ÿiӅu
cҫn phҧi rút•kinh•nghiӋm và•giҧi•quyӃt.•ĈiӅu này•ÿòi Kӓi•sӵ phӕi•hӧp•chһt chӁ•và
sӵ cӕ gҳng•hѫn•nӳa Fӫa•rҩt•nhiӅu•ÿӕi•tѭӧng,•không chӍ•các•cѫ•quan Nhà nѭӟc có
trách• nhiӋm mà• còn• ÿòi Kӓi• sӵ hӧp tác Fӫa các• doanh• nghiӋp• kinh• doanh và
ngѭӡi•dân.•Hi Yӑng•trong•mӝt•tѭѫng•lai•gҫn•ÿây,•ViӋt•Nam có thӇ•có ÿѭӧc•mӝt
hӋ thӕng•thanh toán•ÿiӋn•tӱ•hoàn•thiӋn, góp•phҫn vào•sӵ•phát• triӇn Fӫa• thѭѫng
Pҥi•ÿiӋn•tӱ ÿang•diӉn•ra•nhѭ YNJ•bão•trên toàn•thӃ giӟi.
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
75
DANH0ӨC TÀI•LIӊU•THAM KHҦO
1. Sách•Thѭѫng•mҥi•ÿLӋn•tӱ•••Bӝ•Thѭѫng•mҥi•–Nhà•xuҩt•bҧn•Thӕng•kê•1999
2. 'ӵ•án•quӕc•gia•vӅ•kӻ•thuұt•TMĈT•–•Bӝ•Thѭѫng•mҥi•(Hà•Nӝi,•2005)
3. .ӹ•nguyên•E•banking•ViӋt•Nam•năm•2002
4. Báo•cáo•Thѭѫng•mҥi•ÿLӋn•tӱ•ViӋt•Nam•2003,•2004,•2005,•2006•–•Bӝ
Thѭѫng•mҥi
5. Tyree,A.(2000•)•Virtual•Cash_•payment•on•the•Internet
6. Legal•and•regulatory•issues•:•the•challenge•to•E•commerce•and•E•business
(Rodolfo•Noel•S.•Quimbo)
7. The•Microeconomics•of•E•Commerce•(Sandeep•Kapur)
8. The•Economics•of•Electronic•Commerce•(2003.•Choi,•Stahl•&•Whinston)
9. UncTad(•2000•)•TRade•Point•Review
10.Adersen•consulting•(•1996)•Electronic•Commerce•:•Asia's•Emerging
Market,•The•economist•Intelligence•Unit
11.Website•Trѭӡng•Ĉҥi Kӑc Ngoҥi•Thѭѫng
•••••••••••
12.Website•Bӝ thѭѫng Pҥi•ViӋt•Nam
•••••••••••
13.Website Phòng•Thѭѫng Pҥi và công•nghiӋp•ViӋt•Nam
14.
15.Craig•D.Mason•(•2000•)•Electronic•Monet•and•its•Legal•applications
within•the•UK,Wired•Magazine
16.Website•Ngân hàng Á Châu•(ACB)
•••••••••••www.acbbank.com.vn
Brought to you by
Where technology means business
Lê•Duy•H˱ng•–•K48•KTĈT
Ĉ̩i K͕c•Kinh•t͇ –•ĈH•Qu͙c•Gia Hà N͡i
76
17.Website•Ngân hàng ngoҥi•thѭѫng•ViӋt•Nam•(VietComBank)
•••••••••••
18.Website•Techcombank
•••••••••••www.techcombank.com.vn
19.Website &ҧng +ҧi Phòng
•••••••••••
Brought to you by
Where technology means business
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- Một số giải pháp phát triển thanh toán điện tử tại Việt Nam.pdf