Đề tài Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng công thương Việt Nam

. ậ T c đ tăng tr ng GDP giai đo n 2001-2005 bình quân đ t tố ộ ưở ạ ạ ừ 13,46%, Công nghi p tăng 17,58%/năm, Xây d ng tăng 16,71%/năm, D chệ ự ị v tăng 13,44%/năm, Nông ng nghi p tăng 8,14%/năm trong 9 tháng đ uụ ư ệ ầ năm 2006, giá tr s n xu t công nghi p trên đ a bàn C n Th c đ t 7.045ị ả ấ ệ ị ầ ơ ướ ạ t đ ng, b ng 71,8% k ho ch năm và tăng 20,51% so cùng kỳ năm tr c.ỉ ồ ằ ế ạ ướ Sau khi đ c chia tách và tr thành thành ph tr c thu c trung ng, C nượ ở ố ự ộ ươ ầ Th đã và đang đ u t c s h t ng, thu hút đ u t , phát tri n kinh t .ơ ầ ư ơ ở ạ ầ ầ ư ể ế Đ c bi t, trong lĩnh v c ngân hàng, hàng lo t các NHTM đã xu t hi n ho cặ ệ ự ạ ấ ệ ặ gia tăng chi nhánh t i TP C n Th . Đây s là ngu n tài chính m nh m thúcạ ầ ơ ẽ ồ ạ ẽ đ y kinh t C n Th phát tri n nhanh chóng.ẩ ế ầ ơ ể 4.2.1.2 Pháp lu t, chính tr .ậ ị Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng đ c ki m soát ch t ch vạ ộ ạ ộ ượ ể ặ ẽ ề ph ng ươ di nệ pháp lu t h n so v i các ngành khác. Nh ng chính sách tácậ ơ ớ ữ đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nh chính sách c nh tranh,ộ ế ạ ộ ủ ư ạ phá s n, sáp nh p, c c u và t ch c ngân hàng, các quy đ nh v cho vay,ả ậ ơ ấ ổ ứ ị ề b o hi m ti n g i, d phòng r i ro rín d ng, quy đ nh v quy mô v n tả ể ề ử ự ủ ụ ị ề ố ự có…đ c quy đ nh trong lu t t ch c tín d ng và các quy đ nh h ng d nượ ị ậ ổ ứ ụ ị ướ ẫ thi hành lu t. Ngoài nh ng lu t liên quan thì ho t đ ng ngân hàng cón b chiậ ữ ậ ạ ộ ị ph i b i nh ng chính sách c a nhà n c nh m đ m b o an ninh ti n tố ở ữ ủ ướ ằ ả ả ề ệ qu c gia.ố Theo nhìn nh n chung, pháp lu t Vi t Nam, hay c th h n là phápậ ậ ệ ụ ể ơ lu t liên quan đ n ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM v n ch a hoànậ ế ạ ộ ủ ẫ ư thi n và phù h p v i thông l qu c t . Nh ng B lu t c a ta còn quy đ nhệ ợ ớ ệ ố ế ữ ộ ậ ủ ị GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 46 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ ch ng chéo, đôi khi trái ng c nhau, gây ra nh ng khó khăn cho ho t đ ngồ ượ ữ ạ ộ kinh doanh ngân hàng. Ví d nh chính sách ti n t qu c gia và các văn b nụ ư ề ệ ố ả quy ph m pháp lu t c a ngân hàng nhà n c không h n ch các ngân hàngạ ậ ủ ướ ạ ế n đ nh lãi su t cho vay, nh ng B lu t Dân s năm 2005 đã quy đ nh m cấ ị ấ ư ộ ậ ự ị ứ t i đa đ i v i lãi su t cho vay. V y, nh ng tr ng h p liên quan đ n lãi su tố ố ớ ấ ậ ữ ườ ợ ế ấ cho vay thì các ngân hàng s không bi t ph i nên áp d ng nh th nào. Hi nẽ ế ả ụ ư ế ệ nay, Nhà n c ta đã và đang c g ng s a đ i, so n m i nh ng khung pháp lýướ ố ắ ử ổ ạ ớ ữ phù h p nh t đ có th thúc đ y s phát tri n c a n n kinh t nói chung vàợ ấ ể ể ẩ ự ể ủ ề ế lĩnh v c tài chính-ngân hàng nói riêng.ự Ngoài ra, nh ng chính sách c a các c quan qu n lý nh ngân hàngữ ủ ơ ả ư nhà n c, B tài chính,.. cũng tác đ ng tr c ti p đ n các NHTM. Ta d dàngướ ộ ộ ự ế ế ễ nh n th y s tác đ ng này khi ch s giá tăng lên nhanh nh hi n nay thìậ ấ ự ộ ỉ ố ư ệ ngân hàng nhà n c đã tăng d tr b t bu c và lãi su t tái c p v n nh mướ ự ữ ắ ộ ấ ấ ố ằ h n ch vay m n ti n t , ki m ch s tăng giá. Đ c bi t, các NHTM qu cạ ế ượ ề ệ ề ế ự ặ ệ ố doanh hi n đang ho t đ ng d i s qu n lý theo h th ng d c, nh v y,ệ ạ ộ ướ ự ả ệ ố ọ ư ậ m i ho t đ ng c a ngân hàng đ u ph thu c vào s ch đ o c a h i sọ ạ ộ ủ ề ụ ộ ự ỉ ạ ủ ộ ở chính. Đi u này d n đ n m t h n ch trong ho t đ ng đó là s b đ ngề ẫ ế ộ ạ ế ạ ộ ự ị ộ trong kinh doanh c a các ngân hàng chi nhánh.ủ Nói chung, y u t pháp lu t và chính tr là y u t tác đ ng m nh mế ố ậ ị ế ố ộ ạ ẽ trong ho t đ ng c a m t NHTM. N u y u t này phù h p s thúc đ y choạ ộ ủ ộ ế ế ố ợ ẽ ẩ ho t đ ng kinh doanh tài chính- ti n t phát tri n nhanh chóng và ng c l i,ạ ộ ề ệ ể ượ ạ nó s ki m hãm s phát tri n này.ẽ ề ự ể 4.2.1.3 Văn hóa-xã h i.ộ Y u t môi tr ng văn hóa-xã h i là y u t mang tính lâu dài và ítế ố ườ ộ ế ố thay đ i. Đ i v i ng i dân khu v c mi n Nam nói chung và C n Th nóiổ ố ớ ườ ở ự ề ầ ơ riêng th ng có thói quen gi ti n và tích tr vàng ho c hi n nay đang có xuườ ữ ề ữ ặ ệ h ng đ u t vào th tr ng b t đ ng s n, h ch a làm quen v i cách đ uướ ầ ư ị ườ ấ ộ ả ọ ư ớ ầ t thông qua ngân hàng ho c s d ng các s n ph m ti n ích c a NHTM.ư ặ ử ụ ả ẩ ệ ủ Đi u này cho th y tâm lý c a ng i dân v n ch a thay đ i nhi u. Tuy nhiên,ề ấ ủ ườ ẫ ư ố ề v i cu c s ng ngày càng đ c nâng cao, ki n th c xã h i c a ng i dânớ ộ ố ượ ế ứ ộ ủ ườ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 47 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ đ c c ng c , m i ng i có nhi u c h i đ làm quen và s d ng các d chượ ủ ố ọ ườ ề ơ ộ ể ử ụ ị v c a ngân hàng nhi u h n nên c h i kinh doanh c a các NHTM cũngụ ủ ề ơ ơ ộ ủ đ c gia tăng. Nh ng đ n m b t đ c c h i này thì các ngân hàng c nượ ư ể ắ ắ ượ ơ ộ ầ ph i t o đ c ni m tin và s hài lòng c a khách hàng đ i v i mình. T đó,ả ạ ượ ề ự ủ ố ớ ừ giúp ng i dân thay đ i thóiườ ổ quen ti t ki m, s d ng ti n; đ ng th i đemế ệ ử ụ ề ồ ờ l i l i nhu n cho khách hàng cũng nh chính ngân hàng.ạ ợ ậ ư 4.2.1.4 Công ngh .ệ N n công ngh Vi t Nam đang phát tri n m nh và công nghề ệ ở ệ ể ạ ệ hi n đ i đã góp ph n không nh trong s phát tri n kinh t . Trên th gi i,ệ ạ ầ ỏ ự ể ế ế ớ s c m nh công ngh đã giúp ích r t nhi u trong ho t đ ng ngân hàng, đ cứ ạ ệ ấ ề ạ ộ ặ bi t là công ngh thông tin. Hi n nay, các máy móc thi t b hi n đ i đ c sệ ệ ệ ế ị ệ ạ ượ ử d ng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng n c ta h u h t là đ cụ ạ ộ ủ ở ướ ầ ế ượ nh p kh u t n c ngoài, đây là m t kho n chi phí r t l n nh h ng đ nậ ẩ ừ ướ ộ ả ấ ớ ả ưở ế hi u qu kinh doanh c a các NHTM. Vi c áp d ng công ngh hi n đ i trongệ ả ủ ệ ụ ệ ệ ạ kinh doanh s giúp các ngân hàng ho t đ ng hi u qu h n, nh ng n u chiẽ ạ ộ ệ ả ơ ư ế phí cho vi c áp d ng này quá l n thì l i có tác d ng ng c l i. M t khác,ệ ụ ớ ạ ụ ượ ạ ặ công ngh hi n đ i v t tr i còn có kh năng giúp NHTM c nh tranh t tệ ệ ạ ượ ộ ả ạ ố h n do nh ng ti n ích mà nó mang l i cho khách hàng. Nói tóm l i, y u tơ ữ ệ ạ ạ ế ố công ngh có vai trò quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM,ệ ọ ạ ộ ủ đi u này đ c th hi n rõ h n khi cu c s ng c a chúng ta ngày càng hi nề ượ ể ệ ơ ộ ố ủ ệ đ i. Và đây s tr thành m i quan tâm l n c a các NHTM khi các ngân hàngạ ẽ ở ố ớ ủ n c ngoài đ c ho t đ ng kinh doanh t i Vi t Nam. Khi đã gia nh p WTO,ướ ượ ạ ộ ạ ệ ậ chúng ta không th tránh kh i s c nh tranh c a các NHTM n c ngoài, màể ỏ ự ạ ủ ướ đ i v i h , y u t công ngh là y u t mang l i l i th kinh doanh r t t t.ố ớ ọ ế ố ệ ế ố ạ ợ ế ấ ố Khó khăn trong vi c áp d ng công ngh hi n đ i đã là m t v n đ khó khăn,ệ ụ ệ ệ ạ ộ ấ ề thì nay v n đ này càng tr nên khó khăn h n, đòi h i ICB nói riêng và cácấ ề ở ơ ỏ NHTM Vi t Nam nói chung ph i c g ng nhi u h n n a đ có th kinhở ệ ả ố ắ ề ơ ữ ể ể doanh hi u qu .ệ ả 4.2.1.5 Dân s , t nhiên.ố ự GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 48 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ Vi t Nam là m t n c khá đông dân (84,108 tri u ng i- 2006). Đ iệ ộ ướ ệ ườ ố v i b t kỳ m t ngành kinh doanh nào cũng c n có khách hàng và ngành ngânớ ấ ộ ầ hàng cũng không ngo i l . Dân s đông s t o ra m t th tr ng kinh doanhạ ệ ố ẽ ạ ộ ị ườ r ng l n v i m t s đa d ng v nhu c u. Nh v y, các NHTM s có th l aộ ớ ớ ộ ự ạ ề ầ ư ậ ẽ ể ự ch n cho mình m t th tr ng ti m năng riêng đ khai thác. ọ ộ ị ườ ề ể khu v c Đ ngỞ ự ồ b ng Sông C u Long, mằ ử tộ vùng đ ng b ng dân c đông đúcồ ằ ư , đã t o ra m tạ ộ th tr ng ti m năng cho ho t đ ng kinh doanh ti n t . Bên c nh đó, ch tị ườ ề ạ ộ ề ệ ạ ấ l ng cu c s ng c a ng i dân ngày càng đ c nâng cao, thu nh p cũngượ ộ ố ủ ườ ượ ậ đ c tăng lên đáng k , m i ng i d n làm quen v i ho t đ ng c a ngânượ ể ọ ườ ầ ớ ạ ộ ủ hàng. V y u t t nhiên, n c ta nói chung là m t n c có ngu n tàiề ế ố ự ướ ộ ướ ồ nguyên phong phú, đa d ng giúp cho ng i dân có th s n xu t-kinh doanhạ ườ ể ả ấ v i nh ng ngành ngh khác nhau. V i ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM,ớ ữ ề ớ ạ ộ ủ đ c bi t là cho vay đ u t , thì s đa d ng v tính ch t khách hàng là m tặ ệ ầ ư ự ạ ề ấ ộ y u t gi m thi u r i ro r t quan tr ng. C n Th , n i có n n kinh t v iế ố ả ể ủ ấ ọ ầ ơ ơ ề ế ớ th m nh là nông nghi p, đang d n có s chuy n d ch c c u sang côngế ạ ệ ầ ự ể ị ơ ấ nghi p và d ch v . Sệ ị ụ chuy n d ch này xu t phát t nhu c u th c t là sự ể ị ấ ừ ầ ự ế ự phát tri n c a m t nể ủ ộ ền kinh t tr ng đi m c a khu v c; đ ng tế ọ ể ủ ự ồ h iờ cũng xu tấ phát t ti m năng th c t c a thành ph .ừ ề ự ế ủ ố Th t v y, thiên nhiên đã u đãi choậ ậ ư C n Th nh ng u đi m cho ngành du l ch sinh thái, v trí đ a lý thu n ti nầ ơ ữ ư ể ị ị ị ậ ệ cho giao th ng, khí h u-th i ti t n đ nh và ôn hòa, ít thiên tai so v i cácươ ậ ờ ế ổ ị ớ vùng lân c n….Chính nh ng u đi m này đã giúp cho C n Th có c h i đậ ữ ư ể ầ ơ ơ ộ ể phát tri n. Tuy nhiên, đ s d ng h u hi u nh ng u đi m trên, chúng ta cònể ể ử ụ ữ ệ ữ ư ể c n có m t l ng ti n l n đ u t , khai thác tri t đ ti m năng.ầ ộ ượ ề ớ ầ ư ệ ể ề 4.2.2 C h i và thách th c.ơ ộ ứ T vi c phân tích nh ng y u t c a môi tr ng kinh doanh bên ngoài,ừ ệ ữ ế ố ủ ườ ta có th rút ra nh ng c h i và nguy c , thách th c trong ho t đ ng kinhể ữ ơ ộ ơ ứ ạ ộ doanh c a ICB-C n Th . Chính t vi c đánh giá các c h i và nguy c nàyủ ầ ơ ừ ệ ơ ộ ơ s giúp cho ICB-C n Th có k ho ch chi n l c phù h p và h u hi uẽ ầ ơ ế ạ ế ượ ợ ữ ệ nh t.ấ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 49 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ 4.2.2.1 C h i.ơ ộ -Có môi tr ng kinh doanh t t nh vào n n kinh t phát tri n, ngàyườ ố ờ ề ế ể càng nhi u d án đ u t t o ra nhu c u v tài chính cho ho t đ ng kinhề ự ầ ư ạ ầ ề ạ ộ doanh ti n t c a ICB-C n Th .ề ệ ủ ầ ơ -M c s ng ng i dân đ c c i thi n, s hi u bi t c a ng i dân vứ ố ườ ượ ả ệ ự ể ế ủ ườ ề ho t đ ng ngân hàng đ c nâng cao, dân c thành ph ngày càng tăng,... taoạ ộ ượ ư ố ̣ nên th tr ng ho t đ ng kinh doanh đ y ti m năng cho ICB-C n Th vị ườ ạ ộ ầ ề ầ ơ ề nghi p v huy đ ng v n cũng nh nghi p v cho vay. Bên c nh đó, trình đệ ụ ộ ố ư ệ ụ ạ ộ dân trí đ c c i thi n, ngu n nhân l c đ c đào t o chuyên môn c b n caoượ ả ệ ồ ự ượ ạ ơ ả t các tr ng cao đăng, đ i h c s t o ngu n nhân l c t i ch có ch từ ườ ̉ ạ ọ ẽ ạ ồ ự ạ ỗ ấ l ng t t cho ICB-C n Th .ượ ố ầ ơ -V i đi u ki n t nhiên u đãi, v trí đ a lý thu n l i, thành ph C nớ ề ệ ự ư ị ị ậ ợ ố ầ Th ngày càng thu hút đ c nhi u nhà đ u t v i nh ng lĩnh v c đ u t đaơ ượ ề ầ ư ớ ữ ự ầ ư d ng. T đó, đ i t ng khách hàng c a ICB-C n Th đ c đa d ng hóa,ạ ừ ố ượ ủ ầ ơ ượ ạ phân tán r i ro v tính ch t khách hàng.ủ ề ấ - Công ngh phát tri n t o đi u ki n cho ngân hàng ti p c n v iệ ể ạ ề ệ ế ậ ớ nh ng máy móc thi t b hi n đ i, nâng cao năng su t lao đ ng, kh năngữ ế ị ệ ạ ấ ộ ả qu n lý kinh doanh, t o s thu n l i cho khách hàng.ả ạ ự ậ ợ 4.2.2.2 Nguy c (thách th c).ơ ứ -Sau khi h i nh p, nguy c c nh tranh t các NHTM n c ngoài làộ ậ ơ ạ ừ ướ r t l n v ngu n v n, kh năng qu n lý cũng nh khoa h c k thu t hi nấ ớ ề ồ ố ả ả ư ọ ỹ ậ ệ đ i.ạ -Chi phí đ áp d ng công ngh hi n đ i còn khá cao so v i kh năngể ụ ệ ệ ạ ớ ả tài chính c a đa s các NHTM Vi t Nam, Đ ng th i, kh năng áp d ng khoaủ ố ệ ồ ờ ả ụ h c k thu t c a Vi t Nam còn th p do trình đ công ngh c a ta còn y u.ọ ỹ ậ ủ ệ ấ ộ ệ ủ ế Đi u này đ t ra nhu c u đào t o ngu n nhân l c có trình đ đ t tiêu chu nề ặ ầ ạ ồ ự ộ ạ ẩ qu c t nh m ti p thu công ngh .ố ế ằ ế ệ -Các khách hàng c a ICB-C n Th là các doanh nghi p kinh doanh đaủ ầ ơ ệ d ng v ngành ngh nh ng quy mô kinh doanh còn nh l nên nhu c u vayạ ề ề ư ỏ ẻ ầ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 50 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ v n và hi u qu kinh doanh không cao nên d n đ n hi u qu ho t đ ng tínố ệ ả ẫ ế ệ ả ạ ộ d ng c a ngân hàng ch a đ c phát huy h t ti m năng.ụ ủ ư ượ ế ề -H th ng pháp lu t, chính sách c a ta ch a hoàn thi n, ch a th ngệ ố ậ ủ ư ệ ư ố nh t và không n đ nh, hay thay đ i gây khó khăn trong ho t đ ng kinh doanhấ ổ ị ổ ạ ộ c a các ngân hàng.ủ -Dù s hi u bi t c a ng i dân v ho t đ ng ngân hàng đã đ c c iự ể ế ủ ườ ề ạ ộ ượ ả thi n nh ng do tâm lý, truy n th ng ti t ki m và tiêu dùng c a ng i dânệ ư ề ố ế ệ ủ ườ v n ch a thay đ i nhi u nên khó khăn cho ngân hàng trong vi c huy đ ngẫ ư ổ ề ệ ộ v n cũng nh cung c p các s n ph m, d ch v ngân hàng.ố ư ấ ả ẩ ị ụ 4.3 HO CH Đ NH CHI N L C KINH DOANH.Ạ Ị Ế ƯỢ T t c nh ng phân tích v môi tr ng kinh doanh cũng nh rút raấ ả ữ ề ườ ư nh ng m t m nh và m t y u c a ICB-C n Th , k t h p v i nh ng c h iữ ặ ạ ặ ế ủ ầ ơ ế ợ ớ ữ ơ ộ và thách th c g p ph i thì ngân hàng ph i bi t t n d ng đúng nh ng y u tứ ặ ả ả ế ậ ụ ữ ế ố này v i nhau, t o nên l i th c nh tranh cho mình. Nh ng y u t này k tớ ạ ợ ế ạ ữ ế ố ế h p v i nhau s làm s s r t t t cho vi c ho ch đ nh chi n l c kinhợ ớ ẽ ơ ở ấ ố ệ ạ ị ế ượ doanh. Và đ thu n ti n cho vi c ho ch đ nh cũng nh theo dõi th c hi n kể ậ ệ ệ ạ ị ư ự ệ ế ho ch chi n l c c a mình, ta nên ho ch đ nh nh ng m c tiêu chi n l cạ ế ượ ủ ạ ị ữ ụ ế ượ c a ICB-C n Th theo n i dung chi n l c 4P nh sau:ủ ầ ơ ộ ế ượ ư 4.2.1 Product-Chi n l c s n ph m, d ch v .ế ượ ả ẩ ị ụ Tr c khi đi vào xây d ng chi n l c v các s n ph m, d ch v thìướ ự ế ượ ề ả ẩ ị ụ chúng ta nên đi vào v n đ xác đ nh khách hàng ti m năng cho ICB-C n Th .ấ ề ị ề ầ ơ Đ i v i m t ngân hàng khi kinh doanh đ u l a ch n nh ng khách hàng ti mố ớ ộ ề ự ọ ữ ề năng riêng cho mình. Chính vi c l a ch n khách hàng ti m năng s giúp ngânệ ự ọ ề ẽ hàng có đ c đ nh h ng kinh doanh c th . Khi đã xác đ nh đ c kháchượ ị ướ ụ ể ị ượ hàng m c tiêu, ngân hàng s d dàng n m b t đ c tâm lý, nhu c u c a hụ ẽ ễ ắ ắ ượ ầ ủ ọ đ có th ph c v khách hàng đó m t cách t t nh t. ể ể ụ ụ ộ ố ấ Hi n nay, ICB-C n Th đã và đang nh m đ n khách hàng là cácệ ầ ơ ắ ế doanh nghi p và h kinh doanh cá th . Đây là hai đ i t ng có quan h tínệ ộ ể ố ượ ệ d ng ch y u v i ICB-C n Th . V i m c tiêu kinh doanh g n li n v i cáiụ ủ ế ớ ầ ơ ớ ụ ắ ề ớ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 51 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ tên c a ngân hàng, ngân hàng Công th ng C n Th đã h tr tín d ng choủ ươ ầ ơ ỗ ợ ụ ho t đ ng c a r t nhi u các doanh nghi p trong nh ng lĩnh v c công nghi pạ ộ ủ ấ ề ệ ữ ự ệ và th ng m i t i TP C n Th . T t nhiên, trong quá trình ho t đ ng kinhươ ạ ạ ầ ơ ấ ạ ộ doanh, ICB-C n Th s không có b t kỳ m t s phân bi t đ i x v i cácầ ơ ẽ ấ ộ ự ệ ố ử ớ khách hàng khác, ngo i tr nh ng tr ng h p h tr theo yêu c u c a cạ ừ ữ ườ ợ ỗ ợ ầ ủ ơ quan ch qu n. Th nh ng, trong ho t đ ng, ICB-C n Th c n ph i xácủ ả ế ư ạ ộ ầ ơ ầ ả đ nh rõ khách hàng m c tiêu c a mình đ có nh ng chính sách u đãi riêngị ụ ủ ể ữ ư nh m thu hút và gi chân h . B i vì, khi chúng ta đang b c nh ng b cằ ữ ọ ờ ướ ữ ướ chân đ u tiên trong quá trình h i nh p, s c nh tranh t bên ngoài v n ch aầ ộ ậ ự ạ ừ ẫ ư th c s kh c li t. Nh ng nguy c t nh ng ngân hàng n c ngoài đem đ nự ự ố ệ ư ơ ừ ữ ướ ế là r t l n. N u ICB-C n Th không xác đ nh rõ khách hàng m c tiêu đấ ớ ế ầ ơ ị ụ ể chi m lĩnh th tr ng thì s r t khó khăn cho ho t đ ng kinh doanh trongế ị ườ ẽ ấ ạ ộ t ng lai vì s thu h p th ph n.ươ ự ẹ ị ầ V i nh ng th m nh và đi u ki n thu n l i riêng t n n kinh t cũngớ ữ ế ạ ề ệ ậ ợ ừ ề ế nh đ c đi m vùng đ a bàn kinh doanh, ICB-C n Th nên ti p t c khai thácư ặ ể ị ầ ơ ế ụ ngu n khách hàng là các doanh nghi p v a và nh . S dĩ ngân hàng nên ch nồ ệ ừ ỏ ở ọ đ i t ng này làm m c tiêu là vì nh ng lí do sau:ố ượ ụ ữ - TP C n Th đang phát tri n, s xu t hi n c a các doanh nghi pầ ơ ể ự ấ ệ ủ ệ này là r t nhi u theo yêu c u phát tri n n n kinh t . nên l ng khách hàngấ ề ầ ể ề ế ượ này s có s l ng ngày càng l n, giúp ngân hàng ngày càng m r ng ph mẽ ố ượ ớ ở ộ ạ vi kinh doanh. -Doanh nghi p v a và nh ho t đ ng kinh doanh v i ngu n v nệ ừ ỏ ạ ộ ớ ồ ố v a ph i, nhu c u v n này s d dàng đ c ngân hàng đáp ng; đ ng th iừ ả ầ ố ẽ ề ượ ứ ồ ờ vòng quay v n c a h là ng n (do ch y u ho t đ ng trong lĩnh v c th ngố ủ ọ ắ ủ ế ạ ộ ự ươ m i d ch v và s n xu t quy mô nh ), t đó cũng làm cho vòng quay doanhạ ị ụ ả ấ ỏ ừ s thu n đ c rút ng n, nâng cao hi u qu tín d ng.ố ợ ượ ắ ệ ả ụ -Khi ICB-C n Th cho vay các đ i t ng này, l ng ti n cho vayầ ơ ố ượ ượ ề đ i v i m i doanh nghi p là dàn trãi v i s l ng nh , làm gi m r i ro doố ớ ỗ ệ ớ ố ượ ỏ ả ủ không “ cho tr ng vào m t gi ”. H n n a, vi c ti n hành cho vay, th m đ nhứ ộ ỏ ơ ữ ệ ế ẩ ị tín d ng d th c hi n do quy mô ho t đ ng c a donh nghi p nh .ụ ễ ự ệ ạ ộ ủ ệ ỏ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 52 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ -Ngân hàng cũng có th huy đ ng m t l ng ti n l n nh vào vi cể ộ ộ ượ ề ớ ờ ệ th c hi n các d ch v thanh toán cho các doanh nghi p.ự ệ ị ụ ệ Đó là nh ng thu n l i khi ICB-C n Th l a ch n doanh nghi p vữ ậ ợ ầ ơ ự ọ ệ aừ và nh là khách hàng ti m năng. Th nh ng đ thu hút và gi chân đ cỏ ề ế ư ể ữ ượ l ng khách hàng này, ICB-C n Th còn ph i đ a ra nhi u chính sách uượ ầ ơ ả ư ề ư đãi, thu hút h p d n h n n a. M t s gi i pháp cho v n đ này s đ c đấ ẫ ơ ữ ộ ố ả ấ ề ẽ ượ ề c p nh ng ph n sau.ậ ở ữ ầ Nh v y, sau khi đã xác đ nh đ c đ i t ng khách hàng ch y u đư ậ ị ượ ố ượ ủ ế ể ph c v thì công vi c ho ch đ nh chi n l c v sau s có đ c n n t ngụ ụ ệ ạ ị ế ượ ề ẽ ượ ề ả v ng ch c. Hi n nay, ICB-C n Th đang cung c p khá nhi u các s n ph mữ ắ ệ ầ ơ ấ ề ả ẩ d ch v nh ng h n ch c a nh ng s n ph m d ch v này là không n i b tị ụ ư ạ ế ủ ữ ả ẩ ị ụ ổ ậ h n các đ i th trong ngành nên không thu hút nhi u khách hàng. Có th l yơ ố ủ ề ể ấ ví d v d ch v th thanh toán (E-PARTNER, VISA, MASTER…), đây làụ ề ị ụ ẻ m t d ch v có ti m năng r t l n khi xu h ng s d ng nó ngày càng tăng.ộ ị ụ ề ấ ớ ướ ử ụ Th nh ng v th c nh tranh c a ICB-C n Th trong lo i hình d ch v nàyế ư ị ế ạ ủ ầ ơ ạ ị ụ là còn y u n u chúng ta không so sánh v i 2 đ i th d n đ u trong lĩnh v cế ế ớ ố ủ ẫ ầ ự này là NH Ngo i Th ng và NH Đông Á. Các con s th hi n đi u này nh :ạ ươ ố ể ệ ề ư năm 2006 s l ng th c a ICB là kho ng 226.000 th , so v i NH Ngo iố ượ ẻ ủ ả ẻ ớ ạ th ng là 1.200.000 th , và NH Đông Á là 800.000 th . Nh v y, trongươ ẻ ẻ ư ậ t ng lai ICB-C n Th c n c i thi n tình hình kinh doanh d ch v này, cũngươ ầ ơ ầ ả ệ ị ụ nh các d ch v đã có c a mình b ng cách t o s khác bi t v s n ph mư ị ụ ủ ằ ạ ự ệ ề ả ẩ c a ngân hàng so v i các ngân hàng khác; đ ng th i cung c p s n ph mủ ớ ồ ờ ấ ả ẩ nh m vào đ i t ng khách hàng ti m năng. Nh ng h ng đi này s giúpắ ố ượ ề ữ ướ ẽ ngân hàng phát tri n t i đa nh ng s n ph m d ch v có ti m năng phù h pể ố ữ ả ẩ ị ụ ề ợ v i h ng phát tri n chung c a Chi nhánh.ớ ướ ể ủ Còn đ i v i nh ng s n ph m tín d ng, là s n ph m chính và mang l iố ớ ữ ả ẩ ụ ả ẩ ạ nhi u thu nh p nh t cho ICB-C n Th , thì ngân hàng cũng nên chú ý hoànề ậ ấ ầ ơ thi n s n ph m này. Đ c tr ng c a s n ph m này là ho t đ ng chuy n giaoệ ả ẩ ặ ư ủ ả ẩ ạ ộ ể quy n s d ng m t l ng ti n trong m t th i gian nh t đ nh, và yêu c uề ử ụ ộ ượ ề ộ ờ ấ ị ầ trong kinh doanh s n ph m này là m i quan h và lòng tin n i khách hàng.ả ẩ ố ệ ơ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 53 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ Chính vì th , đ có th hoàn thi n s n ph m này, ngân hàng c n xây d ngế ể ể ệ ả ẩ ầ ự m i quan h t t v i nh ng khách hàng ti m năng, có nhu c u l n đ i v iố ệ ố ớ ữ ề ầ ớ ố ớ s n ph m này đó là nh ng doanh nghi p v a và nh (là đ i t ng kháchả ẩ ữ ệ ừ ỏ ố ượ hàng ti m năng đã xác đ nh trên). Bên c nh đó, ngân hàng c n ph i tinề ị ở ạ ầ ả t ng vào kh năng tr n c a khách hàng khi quy t đ nh cho vay. V n đưở ả ả ợ ủ ế ị ấ ề này có th đ c th c hi n thông qua m t quá trình th m đ nh, đánh giá kháchể ượ ự ệ ộ ẩ ị hàng m t cách nghiêm túc, tuân th các quy đ nh đ m b o an toàn tín d ng.ộ ủ ị ả ả ụ Khi th c hi n t t các quy trình này, ngân hàng s có th đ m b o kh năngự ệ ố ẽ ể ả ả ả tài chính c a khách hàng khi quy t đ nh phát vay và h n ch l ng n quáủ ế ị ạ ế ượ ợ h n.ạ Ngoài nh ng s n ph m d ch v chính trên, ICB-C n Th nên chú ýữ ả ẩ ị ụ ầ ơ m r ng các s n ph m d ch v ph tr khác nh : t v n tài chính, b o lãnhở ộ ả ẩ ị ụ ụ ợ ư ư ấ ả thanh toán, d ch v ngân qu …M c dù nh ng s n ph m d ch v này khôngị ụ ỹ ặ ữ ả ẩ ị ụ đem l i ngu n thu chính cho ngân hàng nh ng nó l i góp ph n th a mãnạ ồ ư ạ ầ ỏ nh ng nhu c u khác nhau c a khách hàng. Chính vì v y nên quan tâm phátữ ầ ủ ậ tri n nh ng s n ph m này đ h tr phát tri n kinh doanh.ể ữ ả ẩ ể ỗ ợ ể M t khác, trong chi n l c v s n ph m, chúng ta cũng nên chú ýặ ế ượ ề ả ẩ đ n v n đ th ng hi u cho s n ph m c a ngân hàng. Hi n nay, m t sế ấ ề ươ ệ ả ẩ ủ ệ ộ ố s n ph m c a ICB không có l i th c nh tranh so v i các s n ph m c a cácả ẩ ủ ợ ế ạ ớ ả ẩ ủ ngân hàng khác không ph i do ch t l ng s n ph m kém hay giá c khôngả ấ ượ ả ẩ ả h p lý mà lý do ch y u là do th ng hi u s n ph m cũng nh uy tín, danhợ ủ ế ươ ệ ả ẩ ư ti ng c a chính ngân hàng. Đ minh h a, ta có th nói đ n s n ph m thế ủ ể ọ ể ế ả ẩ ẻ thanh toán nh đã đ c p ph n trên. ICB m t đi l i th c nh tranh ư ề ậ ở ầ ấ ợ ế ạ ở nh ng s n ph m nh th m t ph n là do th ng hi u. Chính vì v y, trongữ ả ẩ ư ế ộ ầ ươ ệ ậ t ng lai, chi n l c c a ICB ph i là phát huy danh ti ng ngân hàng đãươ ế ượ ủ ả ế nhi u năm ho t đ ng, m t trong 5 NHTM qu c doanh c a Vi t Nam. H nề ạ ộ ộ ố ủ ệ ơ n a, đ i v i m i s n ph m c a ICB, ngân hàng nên s d ng th ng hi uữ ố ớ ỗ ả ẩ ủ ử ụ ươ ệ riêng đ gây n t ng và thu hút khách hàng. Công vi c này đã đ c ICBể ấ ượ ệ ượ th c hi n thông qua s n ph m th thanh E-PARTNER, PINK-Card...thự ệ ả ẩ ẻ ế nh ng do s n ph m m i ra đ i nên ch a th c nh tranh ngay v i các s nư ả ẩ ớ ờ ư ể ạ ớ ả GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 54 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ ph m đã quen thu c c a các ngân hàng nh th Đa năng, Conect 24, hayẩ ộ ủ ư ẻ MTV Card. Nói tóm l i, chi n l c v s n ph m là m t chi n l c quan tr ngạ ế ượ ề ả ẩ ộ ế ượ ọ nh t trong n i dung chi n l c 4P, cho nên khi ho ch đ nh chi n l c kinhấ ộ ế ượ ạ ị ế ượ doanh ngân hàng nên chú tr ng xây d ng chi n l c này m t cách chi ti t.ọ ự ế ượ ộ ế B i vì, đây chính là c s đ ho ch đ nh nh ng chi n l c còn l i và nh ngở ơ ở ể ạ ị ữ ế ượ ạ ữ chi n l c đó cũng là nh ng y u t giúp ngân hàng th c hi n thành côngế ượ ữ ế ố ự ệ chi n l c s n ph m.ế ượ ả ẩ 4.2.2. Price- Chi n l c giá c .ế ượ ả Ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng là m t lo i hình kinh doanhạ ộ ủ ộ ạ đ c bi t, hàng hóa ngân hàng dùng kinh doanh chính là ti n t hay quy n sặ ệ ề ệ ề ử d ng ti n t . Chính vì đ c tr ng này mà giá c trong kinh doanh c a ngânụ ề ệ ặ ư ả ủ hàng l i là lãi su t. Lãi su t bao g m lãi su t đ u vào và lãi su t đ u ra. Khiạ ấ ấ ồ ấ ầ ấ ầ ho ch đ nh chi n l c v giá c cho ICB-C n Th , chúng ta c n quan tâmạ ị ế ượ ề ả ầ ơ ầ đ n m c lãi su t huy đ ng v n (đ u vào) và m c lãi su t cho vay (đ u ra).ế ứ ấ ộ ố ầ ứ ấ ầ C hai m c lãi su t này s tác đ ng r t l n đ n ho t đ ng kinh doanh c aả ứ ấ ẽ ộ ấ ớ ế ạ ộ ủ ICB-C n Th , b i m c lãi su t đ u vào s c n ph i đ đ thu hút l ngầ ơ ở ứ ấ ầ ẽ ầ ả ủ ể ượ v n huy đ ng, còn lãi su t đ u ra ph i h p lý v i kh năng tr n c a kháchố ộ ấ ầ ả ợ ớ ả ả ợ ủ hàng đi vay; đ ng th i m c lãi su t cũng th hi n m c thu nh p c a ngânồ ờ ứ ấ ể ệ ứ ậ ủ hàng cũng nh hi u qu kinh doanh c a ngân hàng. Nh v y, chi n l c lãiư ệ ả ủ ư ậ ế ượ su t c a ngân hàng ph i đ m b o đ c tính c nh tranh v i các ngân hàngấ ủ ả ả ả ượ ạ ớ đ i th ; bên c nh đó ph i đ m b o thu nh p cho bàn thân ICB-C n Th .ố ủ ạ ả ả ả ậ ầ ơ Tuy nhiên m c lãi su t mà ngân hàng áp d ng là m c lãi su t do H i s quyứ ấ ụ ứ ấ ộ ở đ nh và căn c vào m c lãi su t c a Ngân hàng Nhà n c. Cho nên vi c thayị ứ ứ ấ ủ ướ ệ đ i lãi su t s r t khó ch đ ng th c hi n t i các Chi nhánh. Chính vì th ,ổ ấ ẽ ấ ủ ộ ự ệ ạ ế đ đ m b o ch đ ng qu n lý đ c ngu n thu nh p thì ICB-C n Th nênể ả ả ủ ộ ả ượ ồ ậ ầ ơ có h ng s d ng ngu n thu nh p t các lo i phí d ch v ngân hàng. M cướ ử ụ ồ ậ ừ ạ ị ụ ứ phí d ch v mà ngân hàng áp d ng cũng là m t lo i giá c c n quan tâm. V iị ụ ụ ộ ạ ả ầ ớ đa s các ngân hàng, phí d ch v là ngu n thu khá l n trong t ng thu nh p,ố ị ụ ồ ớ ổ ậ b i l ngu n thu t lãi su t cho vay đã ph i bù đ p cho ph n lãi su t v nở ẽ ồ ừ ấ ả ắ ầ ấ ố GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 55 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ huy đ ng cũng nh v n đi u chuy n t H i s . Nh v y, ICB-C n Th nênộ ư ố ề ể ừ ộ ở ư ậ ầ ơ có m c phí d ch v h p lý đ thu hút ngày càng nhi u khách hàng s d ngứ ị ụ ợ ể ề ử ụ d ch v c a mình h n, m c phí nên gi m d n n u s l ng s d ng d ch vị ụ ủ ơ ứ ả ầ ế ố ượ ử ụ ị ụ càng tăng. Ho c có th đ a ra ví d cho chi n l c giá c c a d ch v ngânặ ể ư ụ ế ượ ả ủ ị ụ hàng thông qua d ch v th thanh toán. Th thanh toán hi n nay đang d nị ụ ẻ ẻ ệ ầ phát tri n v i t c đ nhanh v s l c th phát hành. Nh v y, n u phát huyể ớ ố ộ ề ố ượ ẻ ư ậ ế t t d ch v thanh toán này thì l ng phí thu t ho t đ ng này s góp ph nố ị ụ ượ ừ ạ ộ ẽ ầ đáng k cho ngân hàng nh : phí phát hành, phí giao d ch, phí chuy n ti nể ư ị ể ề thanh toán…Th nh ng vi c gia tăng phí d ch v đ đ m b o ngu n thuế ư ệ ị ụ ể ả ả ồ nh p cũng không ph i d th c hi n do cũng có s c nh tranh c a các ngânậ ả ễ ự ệ ự ạ ủ hàng khác đ thu hút khách hàng. B i tâm lý tiêu dung hi n nay c a ng iể ở ệ ủ ườ dân Vi t Nam nói chung và C n Th nói riêng v n quan tâm đ n giá c . Nhệ ầ ơ ẫ ế ả ư v y, chi n l c v giá c c a m t ngân hàng r t khó có th xác đ nh rõ ràngậ ế ượ ề ả ủ ộ ấ ể ị do nó là khía c nh có tính nh y c m cao đ n nhu c u s d ng c a kháchạ ạ ả ế ầ ử ụ ủ hàng cũng nh nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng. Trongư ả ưở ế ệ ả ạ ộ ủ t ng lai, ICB-C n Th nên c g ng th c hi n t t các chi n l c còn l iươ ầ ơ ố ắ ự ệ ố ế ượ ạ nh : cung c p s n ph m d ch v thu hút, phân ph i đ n đúng đ i t ngư ấ ả ẩ ị ụ ố ế ố ượ khách hàng ti m năng và có chính sách chiêu th h p d n thì s giúp ngânề ị ấ ẫ ẽ hàng ti n hành t t m t chi n l c giá c hi u qu nh t.ế ố ộ ế ượ ả ệ ả ấ 4.2.3 Place- Chi n l c phân ph i, th tr ng.ế ượ ố ị ườ Nói v th tr ng kinh doanh thì ICB-C n Th nên chú tr ng phânề ị ườ ầ ơ ọ khúc th tr ng đ có th nh m đ n th tr ng m c tiêu c a riêng mình. L iị ườ ể ể ắ ế ị ườ ụ ủ ợ ích c a vi c l a ch n th tr ng m c tiêu đ i v i ngân hàng đó là n m b tủ ệ ự ọ ị ườ ụ ố ớ ắ ắ th hi u khách hàng đ ph c v tr ng đi m. Hi n nay và có th trong t ngị ế ể ụ ụ ọ ể ệ ể ươ lai, ICB-C n Th s v n ch n trung tâm TP C n Th làm đi m đ n m cầ ơ ẽ ẫ ọ ầ ơ ể ế ụ tiêu c a mình. Nh ng thu n l i mà ICB-C n Th có đ c t th tr ng nàyủ ữ ậ ợ ầ ơ ượ ừ ị ườ là r t l n nh : dân c đông, m c s ng cao, nhu c u đ u t r t l n, ho tấ ớ ư ư ứ ố ầ ầ ư ấ ớ ạ đ ng s n xu t kinh doanh phát tri n m nh…T t nhiên, ngoài th tr ng m cộ ả ấ ể ạ ấ ị ườ ụ tiêu đã ch n l a thì ngân hàng cũng s có h ng đ n m t s th tr ng c nọ ự ẽ ướ ế ộ ố ị ườ ầ khai thác khác nh m chi m lĩnh th tr ng ngày càng nhi u, m r ng m ngằ ế ị ườ ề ở ộ ạ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 56 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ l i phân ph i s n ph m c a mình. Đ i v i ICB-C n Th , nh ng th tr ngướ ố ả ẩ ủ ố ớ ầ ơ ữ ị ườ c n khai thác thêm đó là nh ng khu đô th , khu công nghi p t i thành ph .ầ ữ ị ệ ạ ố M c dù đây không ph i là th tr ng tr ng đi m nh ng th tr ng này l iặ ả ị ườ ọ ể ư ị ườ ạ t o nên m ng l i phân ph i r ng kh p, giúp ICB-C n Th qu ng báạ ạ ướ ố ộ ắ ầ ơ ả th ng hi u c a mình.ươ ệ ủ Trong chi n l c này, ICB-C n Th cũng c n chú ý đ n y u t phânế ượ ầ ơ ầ ế ế ố ph i. Y u t này th hi n ngân hàng đ a s n ph m d ch v c a mình đ nố ế ố ể ệ ư ả ẩ ị ụ ủ ế nh ng đ i t ng khách hàng nh th nào? V i nh ng khách hàng m c tiêuữ ố ượ ư ế ớ ữ ụ đã xác đ nh, ICB-C n Th nên b c đi theo h ng đã ch n, t c là đ a s nị ầ ơ ướ ướ ọ ứ ư ả ph m d ch v phù h p đ n tay nh ng khách hàng là các doanh nghi p v a vàẩ ị ụ ợ ế ữ ệ ừ nh . V n đ phân ph i này c n đ c th c hi n chuyên sâu, đi đúng vàoỏ ấ ề ố ầ ượ ự ệ nh ng doanh nghi p đã có m i quan h thân thi t. Bên c nh đó, c n có sữ ệ ố ệ ế ạ ầ ự h tr qu ng cáo, ti p th r ng rãi cho s n ph m d ch v ngân hàng. B i vì,ỗ ợ ả ế ị ộ ả ẩ ị ụ ở khi khách hàng bi t đ n s n ph m và có phát sinh nhu c u đ i v i s n ph mế ế ả ẩ ầ ố ớ ả ẩ đó thì khi đó, công vi c phân ph i m i đ t hi u qu cao nh t. Chúng ta cóệ ố ớ ạ ệ ả ấ th đi sâu vào ph n chi n l c phân ph i thông qua h th ng phân ph i màể ầ ế ượ ố ệ ố ố ICB-C n Th có th dùng đ ti p c n đ n đ i t ng khách hàng ti m năng.ầ ơ ể ể ế ậ ế ố ượ ề T i TP C n Th , đ i t ng doanh nghi p v a và nh , cũng nh các h kinhạ ầ ơ ố ượ ệ ừ ỏ ư ộ doanh cá th th ng t p trung t i các đô th ho c khu dân c đông đúc, n iể ườ ậ ạ ị ặ ư ơ giao thông liên l c r t thu n ti n. Chính nh ng đ c đi m này s t o đi uạ ấ ậ ệ ữ ặ ể ẽ ạ ề ki n thu n l i h n cho vi c ti p c n tr c ti p khách hàng thông qua đ i ngũệ ậ ợ ơ ệ ế ậ ự ế ộ nhân viên, ho c s d ng các công c và ph ng ti n qu ng cáo ph bi nặ ử ụ ụ ươ ệ ả ổ ế nh : th qu ng cáo, t r i, pa-nô…C th h n, ICB-C n Th có th đ aư ư ả ờ ơ ụ ể ơ ầ ơ ể ư các s n ph m tín d ng c a ngân hàng đ n v i khách hàng m c tiêu b ngả ẩ ụ ủ ế ớ ụ ằ cách thông qua các nhân viên tín d ng. Chính h s là nh ng ng i hi u rõụ ọ ẽ ữ ườ ể nh t các s n ph m mình cung c p; đ ng th i, cán b tín d ng cũng là ng iấ ả ẩ ấ ồ ờ ộ ụ ườ hi u rõ nhu c u khách hàng vay v n do tính ch t công vi c c a h . Bên c nhể ầ ố ấ ệ ủ ọ ạ đó, ICB-C n Th có th th c hi n vi c phân ph i thông qua th qu ng cáoầ ơ ể ự ệ ệ ố ư ả đ n nh ng khách hàng có kh năng s d ng s n ph m c a ngân hàng. T tế ữ ả ử ụ ả ẩ ủ ấ c nh ng vi c làm này không nh ng giúp ngân hàng đ a s n ph m đ n t nả ữ ệ ữ ư ả ẩ ế ậ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 57 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ tay ng i s d ng mà còn có th làm phát sinh nhu c u s d ng s n ph mườ ử ụ ể ầ ử ụ ả ẩ c a khách hàng. Khi đó, quá trình phân ph i s n ph m c a ngân hàng s hi uủ ố ả ẩ ủ ẽ ệ qu h n r t nhi u.ả ơ ấ ề Ngoài công tác phân ph i s n ph m-d ch v thì v n đ m ng l iố ả ẩ ị ụ ấ ề ạ ướ phân ph i hay th tr ng kinh doanh cũng r t quan tr ng. Hi n nay, thi ph nố ị ườ ấ ọ ệ ầ c a ICB-C n Th đang b đe d a b i r t nhi u nh ng NHTM m i xu t hi nủ ầ ơ ị ọ ở ấ ề ữ ớ ấ ệ t i C n Th . Hi n t i, C n Th có h th ng ngân hàng r t phát tri n v i sạ ầ ơ ệ ạ ầ ơ ệ ố ấ ể ớ ự có m t c a 5 chi nhánh NHTM qu c doanh, 16 NHTM c ph n, 1 NHTM liênặ ủ ố ổ ầ doanh và 1 NH n c ngoài. Sướ xu t hi n ngày càng nhi u các ngân hàng choự ấ ệ ề th y ấ đây là th i đi m thích h p đ ngân hàng t p trung vào th tr ng m cờ ể ợ ể ậ ị ườ ụ tiêu v i nhóm khách hàng ti m năng, tránh s c nh tranh không c n thi t. Sớ ề ự ạ ầ ế ự t p trung này làm cho th ph n c aậ ị ầ ủ ICB-C n Th thu h p l i nh ng không cóầ ơ ẹ ạ ư nghĩa là không t t. N u nh tr c đây, ngân hàng kinh doanh v i th trố ế ư ướ ớ ị ngườ đa d ng hóa thì nay s chuy n sang kinh doanh chuyên sâu vào th tr ngạ ẽ ể ị ườ h n. Đây cũng là m t chi n l c kinh doanh hi u qu n u ta bi t l a ch nơ ộ ế ượ ệ ả ế ế ự ọ th tr ng và khách hàng phù h p v i kh năng kinh doanh c a mình.ị ườ ợ ớ ả ủ 4.2.4 Promotion-Chi n l c chiêu th .ế ượ ị Đây là chi n l c cu i cùng trong n i dung chi n l c 4P c a m tế ượ ố ộ ế ượ ủ ộ doanh nghi p hay m t ngân hàng, nh ng l i là m t chi n l c b tr đ cệ ộ ư ạ ộ ế ượ ổ ợ ắ l c cho các chi n l c còn l i. Chúng ta đã bi t đ c các hình th c khuy nự ế ượ ạ ế ượ ứ ế mãi trong cu c s ng hàng ngày khá rõ, th nh ng, đ chiêu th cho ho t đ ngộ ố ế ư ể ị ạ ộ kinh doanh c a m t ngân hàng thì có gi ng nh v y?. Th c ch t c a v n đủ ộ ố ư ậ ự ấ ủ ấ ề chiêu th là qu ng cáo, khuy n mãi, xúc ti n nh m gia tăng đ c s l ngị ả ế ế ằ ượ ố ượ hàng hóa d ch v đ c bán ra. Đ i v i ngân hàng, chúng ta cũng có th hi uị ụ ượ ố ớ ể ể nh th , chi n l c chiêu th c a ngân hàng s là nh ng h ng đi và m cư ế ế ượ ị ủ ẽ ữ ướ ụ tiêu c a h ng đi này s là s gia tăng l ng s n ph m d ch v ngân hàngủ ướ ẽ ự ượ ả ẩ ị ụ cung c p đ n nh ng khách hàng và thu v cho ngân hàng ngày càng nhi u thuấ ế ữ ề ề nh p h n. Trong ho t đ ng chiêu th , ICB-C n Th cũng nên th c hi n đ ngậ ơ ạ ộ ị ầ ơ ự ệ ồ b v i các chi n l c đã ho ch đ nh trên. Có nghĩa là, đ i v i t ng lo iộ ớ ế ượ ạ ị ở ố ớ ừ ạ s n ph m d ch v thì ngân hàng s có cách chiêu th khác nhau. Ví d , đ iả ẩ ị ụ ẽ ị ụ ố GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 58 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ v i nh ng d ch v ph thông nh th thanh toán, chuy n ti n, ho t đ ng huyớ ữ ị ụ ổ ư ẻ ể ề ạ ộ đ ng v n t dân c thì ngân hàng nên l a ch n hình th c qu ng cáo r ng rãiộ ố ừ ư ự ọ ứ ả ộ thông qua báo chí, truy n hình hay các pa-nô, t r i..; còn đ i v i các hìnhề ờ ơ ố ớ th c khuy n mãi, xúc ti n đ i v i các s n ph m dành riêng cho đ i t ngứ ế ế ố ớ ả ẩ ố ượ khách hàng ti m năng thì ICB-C n Th không nên s d ng lo i hình qu ngề ầ ơ ử ụ ạ ả cáo này, b i nó s chi tiêu m t kho n chi phí l n nh ng hi u qu không cao.ở ẽ ộ ả ớ ư ệ ả Ng c l i, ngân hàng nên th c hi n chi n l c chiêu th đúng vào kháchượ ạ ự ệ ế ượ ị hàng c n h ng đ n thông qua các nhân viên đã quen bi t tr c v i kháchầ ướ ế ế ướ ớ hàng, hi u rõ khách hàng, ho c có th s d ng đ i ngũ nhân viên chuyênể ặ ể ử ụ ộ trách nhi m v gi i thi u v ch ng trình chiêu th c a ngân hàng đ nệ ụ ớ ệ ề ươ ị ủ ế nh ng khách hàng m i nh phòng khách hàng doanh nghi p. Chính s chuyênữ ớ ư ệ ự sâu, rút g n trong chi n l c chiêu th s giúp cho ngân hàng s d ng cóọ ế ượ ị ẽ ử ụ hi u qu h n công c này trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.ệ ả ơ ụ ạ ộ ủ Nói tóm l i, 4 nhóm chi n l c trong n i dung chi n l c kinh doanhạ ế ượ ộ ế ượ trên c a ICB-C n Th là nh ng h ng đi, nh ng m c tiêu mà ngân hàng nênủ ầ ơ ữ ướ ữ ụ đ t đ c đ có th nâng cao v th và kinh doanh hi u qu h n trong môiạ ượ ể ể ị ế ệ ả ơ tr ng kinh doanh ngày càng khó khăn hi n nay c a ngành ngân hàng. L aườ ệ ủ ự ch n đúng con đ ng kinh doanh là y u t đ u tiên góp ph n quy t đ nhọ ườ ế ố ầ ầ ế ị thành công c a m t ngân hàng. ủ ộ CH NG 5ƯƠ GI I PHÁP TRI N KHAI CHI N L CẢ Ể Ế ƯỢ Qua k t qu phân tích ho t đ ng kinh doanh c a ICB-C n Th , chúngế ả ạ ộ ủ ầ ơ ta đã ph n nào đánh giá đ c hi u qu kinh doanh c a ngân hàng. Đó chínhầ ượ ệ ả ủ là nh ng m t m nh nh ng cũng t n t i nh ng đi m c n c i thi n. Tữ ặ ạ ư ồ ạ ữ ể ầ ả ệ ừ nh ng đi m m nh và đi m y u này, chi n l c kinh dữ ể ạ ể ế ế ượ oanh đã đ c ho chượ ạ đ nh choị h ng phát tri n lâu dài c a ICB-C n Th . Và đ th c hi n đ cướ ể ủ ầ ơ ể ự ệ ượ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 59 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ thành công k ho ch chi n l c trên, ngân hàng c n s d ng m t s gi iế ạ ế ượ ầ ử ụ ộ ố ả pháp sau. 5.1 GI I PHÁP V NHÂN S .Ả Ề Ự Nhân s là y u t r t quan tr ng, nó là y u t có tác đ ng đ n t t cự ế ố ấ ọ ế ố ộ ế ấ ả các y u t khác trong kinh doanh. Chính vì th mà ICB-C n Th ph i luônế ố ế ầ ơ ả chú ý đ n v n đ đ i x v i nhân viên c a mình. Do đ c đi m nhân s c aế ấ ề ố ử ớ ủ ặ ể ự ủ ICB-C n Th là l ng nhân viên l n tu i, có kinh nghi m và th i gian ph cầ ơ ượ ớ ổ ệ ờ ụ v cho ngân hàng lâu năm, nên ngân hàng c n ph i quan tâm nhi u h n đ nụ ầ ả ề ơ ế nh ng chính sách phúc l i, khen th ng. Đ có th khuy n khích nhân viênữ ợ ưở ể ể ế làm vi c hi u qu h n, ngân hàng nên có chính sách phúc l i công b ng gi aệ ệ ả ơ ợ ằ ữ các nhân viên, tránh tình tr ng b t mãn do thiên v , làm nhân viên không cóạ ấ ị đ ng l c làm vi c.ộ ự ệ Ngoài nh ng chính sách phúc l i, ICB-C n Th cũng nên quan tâmữ ợ ầ ơ đ n công tác đào t o nhân viên c v trình đ chuyên môn l n nh ng ki nế ạ ả ề ộ ẫ ữ ế th c xã h i, giao ti p. Có nh v y thì m i t o nên đ i ngũ nhân viên ngàyứ ộ ế ư ậ ớ ạ ộ càng hoàn thi n h n. Nâng cao năng l c, trình đ chuyên môn c a đ i ngũệ ơ ự ộ ủ ộ nhân viên và ban lãnh đ o là m t đòi h i khách quan. M c dù hi n nay, trìnhạ ộ ỏ ặ ệ đ chuyên môn c a nhân viên đã đ c chú ý c i thi n r t nhi u, th nh ngộ ủ ượ ả ệ ấ ề ế ư so v i yêu c u phát tri n kinh doanh trong th i h i nh p thì v n ch a cânớ ầ ể ờ ộ ậ ẫ ư x ng. ICB-C n Th nên ti p t c đ u t nhi u h n n a trong công tác đàoứ ầ ơ ế ụ ầ ư ề ơ ữ t o. Đ th c hi n t t công tác này, ICB-C n Th nên tích c c g i nh ngạ ể ự ệ ố ầ ơ ự ở ữ nhân viên đang làm vi c đi đào t o chuyên môn, ho c đào t o trình đ h cệ ạ ặ ạ ộ ọ v n đ chu n đ i h c. Ngoài ra, m t gi i pháp r t hi u qu cho chi n l cấ ủ ẩ ạ ọ ộ ả ấ ệ ả ế ượ nhân s c a ICB-C n Th đó là có m i quan h ch t ch v i các nhà đàoự ủ ầ ơ ố ệ ặ ẽ ớ t o nhân l c, đó là các tr ng đ i h c, cao đ ng trong vùng. Đây s là m iạ ự ườ ạ ọ ẳ ẽ ố quan h gi a nhà tuy n d ng và nhà đào t o, t đó giúp nhà đào t o bi tệ ữ ể ụ ạ ừ ạ ế đ c yêu c u đào t o trình đ , nhà tuy n d ng có đ c ngu n nhân l c nhượ ầ ạ ộ ể ụ ượ ồ ự ư ý mu n.ố V n đ thu hút khách hàng ti m năng là nh ng doanh nghi p v a vàấ ề ề ữ ệ ừ nh trong ho t đ ng tín d ng cũng là v n đ liên quan đ n m t nhân s c aỏ ạ ộ ụ ấ ề ế ặ ự ủ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 60 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ ngân hàng. N u nh tr c đây, các ngân hàng đ u th b đ ng, ch đ iế ư ướ ề ở ế ị ộ ờ ợ khách hàng đ n vay v n đ u t kinh doanh, thì hi n nay các ngân hàng nênế ố ầ ư ệ thay đ i cách ho t đ ng trong lĩnh v c này. V i u th đã có m t l ng l nổ ạ ộ ự ớ ư ế ộ ượ ớ khách hàng là các doanh nghi p, ICB-C n Th nên ch đ ng g p g vàệ ầ ơ ủ ộ ặ ỡ h ng d n vay v n đ i v i các khách hàng cũ đ m r ng s n xu t kinhướ ẫ ố ố ớ ể ở ộ ả ấ doanh. Bên c nh đó, s d ng đ i ngũ cán b tín d ng năng đ ng khai thácạ ử ụ ộ ộ ụ ộ các khách hàng doanh nghi p m i. Vi c ch đ ng tìm ki m khách hàngệ ớ ệ ủ ộ ế không nh ng giúp ngân hàng thu hút nhi u khách hàng trong nghi p v choữ ề ệ ụ vay mà còn có th phát tri n m t s d ch v khác nh t v n, thanh toán..ể ể ộ ố ị ụ ư ư ấ 5.2 GI I PHÁP V V N.Ả Ề Ố Đ có th tri n khai các chi n l c đã đ c ho ch đ nh trên, v n làể ể ể ế ượ ượ ạ ị ở ố nhu c u đ u tiên đ c đ c p đ n. B t kỳ m t ho t đ ng kinh doanh nàoầ ầ ượ ề ậ ế ấ ộ ạ ộ cũng c n đ n ngu n v n. Cho nên, ICB-C n Th r t c n đ n ngu n v n tầ ế ồ ố ầ ơ ấ ầ ế ồ ố ừ H i s chính đ có th ti n hành chi n l c kinh doanh. T t nhiên, vi c ti pộ ở ể ể ế ế ượ ấ ệ ế nh n ngu n v n và s d ng ngu n v n ph i luôn đ c qu n lý ch t ch đậ ồ ố ử ụ ồ ố ả ượ ả ặ ẽ ể có th đ m b o t n d ng t t ngu n v n này vào vi c tri n khai chi n l c.ể ả ả ậ ụ ố ồ ố ệ ể ế ượ Mu n làm đ c nh v y, ICB-C n Th nên dùng cách th c hi n các d ánố ượ ư ậ ầ ơ ự ệ ự kinh doanh, m i d án này sé có n i dung th c hi n chi n l c đã đ ra;ỗ ự ộ ự ệ ế ượ ề đ ng th i, khi đ a các n i dung chi n l c vào t ng d án thì ngu n v nồ ờ ư ộ ế ượ ừ ự ồ ố l n n i dung chi n l c s đ c qu n lý tri n khai ch t ch và ti n hànhẫ ộ ế ượ ẽ ượ ả ể ặ ẽ ế đ ng b h n.ồ ộ ơ Bên c nh ngu n v n đ u t vào chi n l c m i, ICB-C n Th cũngạ ồ ố ầ ư ế ượ ớ ầ ơ c n qu n lý v n cho vay, h n ch s gia tăng c a n quá h n. Qua 2 nămầ ả ố ạ ế ự ủ ợ ạ phân tích, n quá h n c a ngân hàng có xu h ng tăng nhanh qua các năm.ợ ạ ủ ướ Đây là d u hi u không t t đ i v i ho t đ ng tín d ng. ICB-C n Th c nấ ệ ố ố ớ ạ ộ ụ ầ ơ ầ ph i có công tác qu n lý v n cho vay ch t ch h n. Ngân hàng có th th cả ả ố ặ ẽ ơ ể ự hi n qu n lý b ng cách ki m tra chéo trong khi th m đ nh cho vay cũng nhệ ả ằ ể ẩ ị ư quá trình s d ng v n vay. Cách này có th th c hi n b ng cách phân côngử ụ ố ể ự ệ ằ cán b tín d ng k m tra quy tình th m đ nh cho vay và quá trình thu n vayộ ụ ể ẩ ị ợ c a nh ng khách hàng do m t cán b tín d ng khác. Cách này có th ph nủ ữ ộ ộ ụ ể ầ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 61 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ nào gi m đ c r i ro tín d ng do sai sót. Ngoài ra, ngân hàng nên th m đ nhả ượ ủ ụ ẩ ị cho vay thông qua vi c đánh giá v kh năng tr n và lĩnh v c mà món ti nệ ề ả ả ợ ự ề vay đ u t vào thay vì ch căn c vào tài s n đ m b o nh hi n nay. B iầ ư ỉ ứ ả ả ả ư ệ ở chúng ta bi t r ng, nh ng b t đ ng s n dùng làm tài s n th ch p nh nhàế ằ ữ ấ ộ ả ả ế ấ ư c a, đ t đai.. trong khi th tr ng b t đ ng s n n c ta l i ch a hoànử ấ ị ườ ấ ộ ả ở ướ ạ ư thi n, còn nh u bi n đ ng nên kh năng thu h i n t vi c phát mãi tài s nệ ề ế ộ ả ồ ợ ừ ệ ả đ m b o là khó th c hi n. H n n a, vi c th c hi n t t vi c qu n lý n choả ả ự ệ ơ ữ ệ ự ệ ố ệ ả ợ vay cũng là cách t t đ có th ch ng t kh năng s d ng ngu n v n c aố ể ể ứ ỏ ả ử ụ ồ ố ủ ngân hàng là có hi u qu , đi u này s có h ng tác đ ng t t đ n quy t đ nhệ ả ề ẽ ướ ộ ố ế ế ị giao v n cho chi nhánh C n Th th c hi n chi n l c kinh doanh.ố ầ ơ ự ệ ế ượ 5.3 GI I PHÁP V CÔNG NGH .Ả Ề Ệ Hi n nay, v i s phát tri n nhanh chóng c a công ngh hi n đ i, đ cệ ớ ự ể ủ ệ ệ ạ ặ bi t là công ngh thông tin, ICB-C n Th c n ph i tăng c ng h n n a vi cệ ệ ầ ơ ầ ả ườ ơ ữ ệ ng d ng công ngh hi n đ i trong ho t đ ng kinh doanh, n i m ng, thanhứ ụ ệ ệ ạ ạ ộ ố ạ toán đi n t …. Đ c bi t là tăng c ng s d ng nh ng máy móc thi t bệ ử ặ ệ ườ ử ụ ữ ế ị ph c v giao d ch c a khách hàng nh máy ATM có th rút ti n và g i ti n,ụ ụ ị ủ ư ể ề ở ề l p đ t thêm nhi u máy quét th thanh toán (POS) t i các đi m mua s m t oắ ặ ề ẻ ạ ể ắ ạ thu n ti n cho khách hàng, thu hút khách hàng s d ng th c a ngân hàngậ ệ ử ụ ẻ ủ nhi u h n. Bên c nh đó, trang b máy móc và h th ng m ng hi n đ i, hề ơ ạ ị ệ ố ạ ệ ạ ỗ tr t i đa ho t đ ng c a nhân viên. Nói chung, nh ng ti n ích mà công nghợ ố ạ ộ ủ ữ ệ ệ hi n đ i mang đ n cho cu c s ng cũng nh cho ho t đ ng kinh doanh làệ ạ ế ộ ố ư ạ ộ không th ph nh n. ICB-C n Th nên xem công ngh là m i quan tâm hàngể ủ ậ ầ ơ ệ ố đ u trong kinh doanh. B i vì nó có th phát tri n s n ph m d ch v ngânầ ở ể ể ả ẩ ị ụ hàng t t h n, ph c v khách hàng t i u h n. Hay nói cách khác, m c đố ơ ụ ụ ố ư ơ ứ ộ hi n đ i v công ngh c a máy móc, thi t b , cũng nh các h th ng m ngệ ạ ề ệ ủ ế ị ư ệ ố ạ n i b c a ngân hàng cũng là m t tiêu chí đánh giá v v trí c a ngân hàngộ ộ ủ ộ ề ị ủ trong môi tr ng kinh doanh. Vì th , quan tâm phát tri n công ngh cũng sườ ế ể ệ ẽ góp ph n nâng cao v th và danh ti ng ngân hàng.ầ ị ế ế 5.4 GI I PHÁP V TH TR NG.Ả Ề Ị ƯỜ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 62 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ Phát tri n th tr ng m c tiêu, ph c v hi u qu th tr ng đ c l aể ị ườ ụ ụ ụ ệ ả ị ườ ượ ự ch n là gi i pháp đ tri n khai chi n l c phân ph i. Đ làm đ c đi uọ ả ể ể ế ượ ố ể ượ ề này, ICB-C n Th ph i có nh ng chính sách u đãi đ c bi t đ i v i nhómầ ơ ả ữ ư ặ ệ ố ớ khách hàng trong th tr ng m c tiêu. Trong th tr ng đã l a ch n là trungị ườ ụ ị ườ ự ọ tâm thành ph cùng v i nhóm khách hàng ti m năng là các doanh nghi p v aố ớ ề ệ ừ và nh , ICB-C n Th s ph i phát huy s c sáng t o trong xây d ng chínhỏ ầ ơ ẽ ả ứ ạ ự sách ho t đ ng u đãi đúng đ i t ng tr ng đi m c a mình. Ví d đ i v iạ ộ ư ố ượ ọ ể ủ ụ ố ớ nhóm khách hàng là các doanh nghi p, ngân hàng có th khuy n mãi b ng cácệ ể ế ằ hình th c s d ng s n ph m khuy n mãi s n ph m. khi doanh nghi p vayứ ử ụ ả ẩ ế ả ẩ ệ v n c a ngân hàng v i m t giá tr nh t đ nh s đ c t v n mi n phí ho cố ủ ớ ộ ị ấ ị ẽ ượ ư ấ ễ ặ đ c ph c v thanh toán trong m t kho ng th i gian mi n phí. Khi doanhượ ụ ụ ộ ả ờ ễ nghi p s d ng d ch v tr l ng qua th thanh toán, ngân hàng s phát hànhệ ử ụ ị ụ ả ươ ẻ ẽ th mi n phí cho nhân viên, ho c ngân hàng s có m c phí và lãi su t u đãiẻ ễ ặ ẽ ứ ấ ư khi doanh nghi p đó s dung các d ch v khác kèm theo..Có r t nhi u cáchệ ử ị ụ ấ ề đ ngân hàng thu hút khách hàng ti m năng. Chính t hi u qu c a vi c thuể ề ừ ệ ả ủ ệ hút khách hàng, ICB-C n Th có th m r ng th tr ng b ng s qu ng bá,ầ ơ ể ở ộ ị ườ ằ ự ả gi i thi u gi a các doanh nghi p có quan h kinh doanh v i nhau.ớ ệ ữ ệ ệ ớ Đ c bi t, đ th c hi n t t chi n l c v phát tri n s n ph m thặ ệ ể ự ệ ố ế ượ ề ể ả ẩ ẻ thanh toán, ngân hàng nên đ u t h th ng máy ATM nh m phát tri n d chầ ư ệ ố ằ ể ị v th c a ngân hàng. ICB-C n Th ch a chú tr ng đ n m ng l i máyụ ẻ ủ ầ ơ ư ọ ế ạ ướ ATM ph c v khách hàng s d ng th . Trên đ a bàn thành ph n i ICB-C nụ ụ ử ụ ẻ ị ố ơ ầ Th ho t đ ng, s l ng máy ATM là r t ít (trên đ a bàn C n Th ch có 4ơ ạ ộ ố ượ ấ ị ầ ơ ỉ máy so v i NH Ngo i Th ng là 21 máy). Khi c i thi n đ c h th ng máyớ ạ ươ ả ệ ượ ệ ố rút ti n, ngân hàng s thu hút đ c nhi u khách hàng s d ng d ch v thề ẽ ượ ề ử ụ ị ụ ẻ h n, huy đ ng đ c ngu n v n nhi u h n. Bên c nh đó, ngân hàng cũng cóơ ộ ượ ồ ố ề ơ ạ th phát tri n d ch v th b ng cách liên k t v i các doanh nghi p th c hi nể ể ị ụ ẻ ằ ế ớ ệ ự ệ tr l ng qua h th ng th ATM. M ng l i máy ATM r ng kh p s làả ươ ệ ố ẻ ạ ướ ộ ắ ẽ m t cách phân ph i s n ph m đ n tay ng i tiêu dùng.ộ ố ả ẩ ế ườ Trên đây là m t s gi i pháp giúp ICB-C n Th th c hi n chi n l cộ ố ả ầ ơ ự ệ ế ượ kinh doanh c a mình. Th nh ng ngoài nh ng gi i pháp mà ICB-C n Th cóủ ế ư ữ ả ầ ơ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 63 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ th ch đ ng th c hi n đ c thì còn có nh ng gi i pháp ph i ch đ iể ủ ộ ự ệ ượ ữ ả ả ờ ợ nh ng c quan liên quan th c hi n. Đó là nh ng gi i pháp thu c v n n kinhữ ơ ự ệ ữ ả ộ ề ề t vĩ mô, môi tr ng pháp lu t-chính tr liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng.ế ườ ậ ị ế ạ ộ Đ th c hi n đ c nh ng gi i pháp này, ICB-C n Th c n c g ng, t l cể ự ệ ượ ữ ả ầ ơ ầ ố ắ ự ự đ t o nên s ch đ ng, sáng t o trong ho t đ ng, mang l i hi u qu ho tể ạ ự ủ ộ ạ ạ ộ ạ ệ ả ạ đ ng kinh doanh ngày càng t t h n cho ngân hàng.ộ ố ơ CH NG 6ƯƠ K T LU N VÀ KI N NGHẾ Ậ Ế Ị 6.1.PH N K T LU NẦ Ế Ậ Qua quá trình phân tích đ tài này, ta đã ph n nào đánh gía đ c tìnhề ẩ ượ hình ho t đ ng c a ICB-C n Th qua 3 năm 2004 đ n 2006. Nhìn chung,ạ ộ ủ ầ ơ ế ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng là t t qua các năm. Trong ho t đ ngạ ộ ủ ố ạ ộ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 64 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ kinh doanh, ICB-C n Th có nh ng m t m nh v ngu n v n, ch t l ngầ ơ ữ ặ ạ ề ồ ố ấ ượ tài s n, kh năng đi u hành qu n lý kinh doanh; th nh ng còn ph i c iả ả ề ả ế ư ả ả thi n các m t thanh kho n và m c thu nh p qua các năm. ICB-C n Th làệ ặ ả ứ ậ ầ ơ m t chi nhánh NHTM qu c doanh ho t đ ng t i TP C n Th g n 20 năm,ộ ố ạ ộ ạ ầ ơ ầ đã góp ph n r t l n trong công cu c phát tri n kinh t -xã h i c a vùng.ầ ấ ớ ộ ể ế ộ ủ Ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng đã giúp c i thi n đ i s ng dân c ,ạ ộ ủ ả ệ ờ ố ư ngu n tài chính c a ICB-C n Th đã đ u t r t nhi u vào các d án xâyồ ủ ầ ơ ầ ư ấ ề ự d ng c s h t ng cho thành ph . ự ơ ở ạ ầ ố Khi h i nhâp kinh t g n li n v i vi c các cam k t kinh t , ho tộ ế ắ ề ớ ệ ế ế ạ đ ng và đ i x bình đ ng v i các t ch c tín d ng n c ngoài thì s c épộ ố ử ẳ ớ ổ ứ ụ ướ ứ trên vai h th ng ngân hàng Vi t Nam nói chung và ICB nói riêng là r tệ ố ệ ấ n ng n . Cho đ n hi n nay, ICB-C n Th v n đang ti p t c nâng cao hi uặ ề ế ệ ầ ơ ẫ ế ụ ệ qu kinh doanh c a mình. Và đ nâng cao đ c hi u qu kinh doanh này,ả ủ ể ượ ệ ả ngân hàng nên có m t chi n l c kinh doanh phù h p v i kh năng b nộ ế ượ ợ ớ ả ả thân ngân hàng cũng nh phù h p v i môi tr ng kinh doanh mà ICB-C nư ợ ớ ườ ầ Th đang t n t i. Nh ng chi n l c kinh doanh đó s là c s đ ngânơ ồ ạ ữ ế ượ ẽ ơ ở ể hàng v ng b c đi trong m t t ng lai kinh doanh d đoán đ y khó khăn vàữ ướ ộ ươ ự ầ th thách trong th i kỳ h i nh p phát tri n nh ngày nay. ử ờ ộ ậ ể ư 6.2. PH N KI N NGHẦ Ế Ị 6.2.1. Đ i v i các c quan liên quanố ớ ơ -Đ i v i NHNN, nên xây d ng các chính sách ti n t , lãi su tố ớ ự ề ệ ấ n đ nh t o thu n l i cho ho t đ ng kinh doanh ngân hàng. V n đ ki mổ ị ạ ậ ợ ạ ộ ấ ề ể soát, h n ch phát cũng là m t công vi c đòi h i NHNN ph i ti n hànhạ ế ộ ệ ỏ ả ế hi u qu , giúp cho môi tr ng kinh doanh c a ngân hàng đ c gi m thi uệ ả ườ ủ ượ ả ể b t n.ấ ổ -Nhà n c nên s m hoàn thi n c c u lu t pháp nh m t o sướ ớ ệ ơ ấ ậ ằ ạ ự th ng nh t v các quy đ nh trong các văn b n pháp lu t đ t o c s phápố ấ ề ị ả ậ ể ạ ơ ở lý cho h at đ ng ngân hàng theo chu n qu c t . T o đi u ki n cho cácọ ộ ẩ ố ế ạ ề ệ ngân hàng Vi t Nam làm quen v i h th ng pháp lý chung trên lĩnh v c tàiệ ớ ệ ố ự chính-ngân hàng th gi i đ các ngân hàng ch đ ng h n trong h i nh p.ế ớ ể ủ ộ ơ ộ ậ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 65 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ -Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam–H i s chính nên quanươ ệ ộ ở tâm đ u t c s v t ch t, công ngh hi n đ i cho ICB-C n Th , t o đi uầ ư ơ ở ậ ấ ệ ệ ạ ầ ơ ạ ề ki n v t ch t thu n l i cho ho t đ ng kinh doanh. Xem xét, s a đ i v m tệ ậ ấ ậ ợ ạ ộ ử ổ ề ặ quy ch ho t đ ng đ t o tính ch đ ng trong kinh doanh cho các chi nhánhế ạ ộ ể ạ ủ ộ n m b t th i c kinh doanh.ắ ắ ờ ơ -Nhà n c c n tuyên truy n v n đ ng ng i dân không dùngướ ầ ề ậ ộ ườ ti n m t trong thanh toán đ thúc đ y ho t đ ng kinh doanh c a các ngânề ặ ể ẩ ạ ộ ủ hàng, đ ng th i h n ch ti n m t trong l u thông, ki m ch l m phát. Cóồ ờ ạ ế ề ặ ư ề ế ạ th th c hi n b ng cách tr l ng qua th thanh toán cho các cán b - côngể ự ệ ằ ả ươ ẻ ộ nhân viên. Vi c làm này không nh ng giúp h n các ngân hàng huy đ ng v nệ ữ ạ ộ ố d dàng h n mà còn đ m b o s qu n lý c a Nhà n c v ngu n thu nh pễ ơ ả ả ự ả ủ ướ ề ồ ậ c a dân c trong vi c đánh thu thu nh p.ủ ư ệ ế ậ -Bên c nh đó, nhà n c nên t o đi u ki n cho các NHTMạ ướ ạ ề ệ ng d ng công ngh hi n đ i trên th gi i v i chi phí th p b ng cách Nhàứ ụ ệ ệ ạ ế ớ ớ ấ ằ n c h tr ti p thu công ngh k thu t c a n c ngoài v Vi t Nam đướ ỗ ợ ế ệ ỹ ậ ủ ướ ề ệ ể gi m chi phí. C ng c kh năng c nh tranh v công ngh v i các ngânả ủ ố ả ạ ề ệ ớ hàng n c ngoài trong t ng lai.ướ ươ 6.2.2. Đ i v i ICB-C n Th .ố ớ ầ ơ -ICB-C n Th c n quan tâm tăng c ng ho t đ ng marketing,ầ ơ ầ ườ ạ ộ qu ng bá, m các đ t khuy n mãi h p d n nh m thu hút khách hàng g iả ở ợ ế ấ ẫ ằ ở ti n và s d ng d ch v c a ngân hàng.ề ử ụ ị ụ ủ -H tr tài chính đào t o ngu n nhân l c có trình đ chuyênỗ ợ ạ ồ ự ộ môn cao nhi u h n n a đáp ng nhu c u ho t đ ng trong môi tr ng kinhề ơ ữ ứ ầ ạ ộ ườ doanh hi n đ i. K t n i đào t o ngu n nhân l c m i v i các tr ng đ iệ ạ ế ố ạ ồ ự ớ ớ ườ ạ h c, cao đ ng trong vùng v nhu c u đào t o.ọ ẳ ề ầ ạ -Tăng chi phí đ u t vào h th ng máy tính, máy ATM nóiầ ư ệ ố riêng và h th ng c s v t ch t nói chung, t o đi u ki n cho nhân viênệ ố ơ ở ậ ấ ạ ề ệ làm vi c t t và khách hàng s d ng s n ph m, d ch v ngân hàng thu nệ ố ử ụ ả ẩ ị ụ ậ ti n h n.ệ ơ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 66 Lu n văn t t nghi pậ ố ệ - Luôn đ m b o quy trình ho t đ ng cho vay, th c hi nả ả ạ ộ ự ệ nghiêm túc ho t đ ng th m đ nh nh m gi m tr ng h p n quá h n. ạ ộ ẩ ị ằ ả ườ ợ ợ ạ GVHD: Th.S NGUY N H U Đ NGỄ Ữ Ặ SVTH: T KIM ANH Ạ 67