Đề tài Thanh toán không dùng tiền mặt, những ích lợi và khó khăn của nó

Lêi më ®Çu Ngµy nay ,ViÖt Nam víi nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn vµ ®ang cã xu h­íng héi nhËp víi kinh tÕ thÕ giíi.§· tíi lóc chóng ta sö dông tíi nh÷ng c«ng cô thanh to¸n mµ kh«ng cÇn dïng tíi tiÒn mÆt v× sö dông nh÷ng ph­¬ng tiÖn nµy mang l¹i rÊt nhiÒu thuËn lîi trong thanh to¸n ®èi víi ng­êi sö dông còng nh­ ®èi víi viÖc qu¶n lý chÝnh s¸ch tiÒn tÖ cña nhµ n­íc.Cïng víi viÖc ph¸t triÓn c«ng nghÖ th«ng tin còng nh­ kinh tÕ cña n­íc ta hiÖn nay ,thanh to¸n b»ng nh÷ng c«ng cô thanh to¸n v¨n minh,®Çy triÓn väng nµy cÇn ®­îc triÓn khai ¸p dông phæ biÕn trong d©n chóng.Nã rÊt phï hîp víi xu thÕ ph¸t triÓn chung cña toµn x· héiTheo nh­ b¸o c¸o th­êng niªn cña ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam, tiÒn mÆt l­u th«ng chiÕm tû träng 31,7% tæng l­îng tiÒn thanh to¸n. Nh­ vËy dinhj vô thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt cña hÖ thèng ng©n hµng kh«ng ph¸t triÓn. §©y lµ mét vÊn ®Ò ®ang ®­îc x· héi còng nh­ c¸c tÇng líp d©n c­ rÊt quan t©m.D­íi ®©y lµ nh÷ng hiÓu biÕt cña em vÒ :"Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt,nh÷ng Ých lîi vµ khã kh¨n cña nã".Bµi viÕt cña em kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng sai sãt ,em rÊt mong ®­îc c¸c thÇy c« gãp ý ®Ó em cã thÓ hoµn thiÖn nh×n nhËn vÒ vÊn ®Ò nµy .Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n! Néi dung I Kh¸i qu¸t chung vÒ thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt. Thanh to¸n kh«ng dïng tíi tiÒn mÆt lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n ®ang rÊt ph¸t triÓn trªn thÕ giíi.HiÖn nay ViÖt Nam còng ®ang ¸p dông nh÷ng ph­¬ng thøc nµy.Cã rÊt nhiÒu ph­¬ng tiÖn thanh to¸n.Nh­ng tr­íc hÕt chóng ta cÇn ph¶i hiÓu thanh to¸n mµ kh«ng dïng tíi tiÒn mÆt lµ nh­ thÕ nµo? 1 Kh¸i niÖm vÒ thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt: Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt lµ thanh to¸n b»ng nh÷ng ph­¬ng tiÖn nh­ sÐc, thÎ thanh to¸n, hèi phiÕu...®Ó thanh to¸n tiÒn ,hµng ho¸, dÞch vô...mµ kh«ng cÇn tr¶ b»ng tiÒn mÆt.C¸c ph­¬ng tiÖn nµy cã gi¸ trÞ ®¹i diÖn cho mét kho¶n tiÒn nhÊt ®Þnh vµ cã thÓ quy ®æi ra ®­îc tiÒn mÆt. 2. C¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n kh«ng ph¶i lµ tiÒn mÆt C¸c ph­¬ng tiÖn nµy cã thÓ kÓ tíi lµ: thÎ thanh to¸n(thÎ ng©n hµng), sÐc,hèi phiÕu, th­ tÝn dông...vµ mét sè dÞch vô thanh to¸n kh¸c. 2.1 ThÎ thanh to¸n (®©y cã lÏ lµ ph­¬ng tiÖn ®­îc dïng phæ biÕn nhÊt) Lµ mét ph­¬ng tiÖn thanh to¸n mµ ng­êi së h÷u thÎ dïng ®Ó thanh to¸n ,hay rót tiÒn tù ®éng th«ng qua m¸y ®äc thÎ ®­îc l¾p ®Æt ë c¸c c¬ së chÊp nhËt thanh to¸n thÎ(cöa hµng ,kh¸ch s¹n ,s©n bay...) hay c¸c m¸y rót tiÒn ®Æt ë nh÷ng n¬i c«ng céng. ThÎ thanh to¸n ®­îc ph©n ra lµm rÊt nhiÒu lo¹i kh¸c nhau: Ph©n lo¹i theo c«ng nghÖ s¶n xuÊt: ThÎ kh¾c ch÷ næi ThÎ b¨ng tõ ThÎ th«ng minh Ph©n lo¹i theo chñ thÓ ph¸t hµnh thÎ: ThÎ do ng©n hµng ph¸t hµnh ThÎ do c¸c tæ chøc phi ng©n hµng ph¸t hµnh Ph©n lo¹i theo tÝnh chÊt cña thÎ ThÎ tÝn dông ThÎ ghi nî ThÎ rót tiÒn mÆt 2.2 SÐc Lµ mét tê lÖnh v« ®iÒu kiÖn cña ng­êi chñ tµi kho¶n tiÒn göi,ra lÖnh cho ng©n hµng trÝch tõ tµi kho¶n cña m×nh mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh ®Ó tr¶ cho ng­êi cÇm sÐc,ng­êi cã tªn trong sÐc,hoÆc tr¶ theo lÖnh cña ng­êi Êy b»ng tiÒn mÆt hay b»ng chuyÓn kho¶n.SÐc ph¸t sinh tõ thuéc tÝnh thanh to¸n cña tiÒn tÖ,sÐc lµm ph­¬ng tiÖn thanh to¸n thay tiÒn mÆt.Ng­êi mua hµng hoÆc ng­êi sö dông dÞch vô tr¶ tiÒn b»ng sÐc theo kiÓu"tiÒn trao ch¸o móc",gièng nh­ thanh to¸n tiÒn mÆt.Hµnh tr×nh lu©n chuyÓn cña tê sÐc nh­ sau:sÐc tõ bªn ph¸t hµnh chuyÓn sang bªn h­ëng thô sÐc.Bªn thô h­ëng sÐc nép sÐc vµo ng©n hµng th­¬ng m¹i hoÆc kho b¹c nhµ n­íc n¬i më tµi kho¶n tiÒn göi kh«ng kú h¹n.Cuèi cïng sÐc quay vÒ chi nh¸nh ng©n hµng th­¬ng m¹i hoÆc kho b¹c nhµ n­íc n¬i më tµi kho¶n tiÒn göi kh«ng kú h¹n cña bªn ph¸t hµnh sÐc. Cã mét sè lo¹i sÐc sau: SÐc ®Ých danh SÐc v« danh sÐc theo lÖnh SÐc g¹ch chÐo SÐc chuyÓn kho¶n SÐc du lÞch SÐc x¸c nhËn SÐc tiÒn mÆt 2.3 Th­ tÝn dông (letter of credit) Lµ mét v¨n b¶n cam kÕt dïng trong thanh to¸n th­¬ng m¹i quèc tÕ, trong ®ã mét ng©n hµng bªn ng­êi nhËp khÈu theo yªu cÇu cña mét ng­êi nhËp khÈu, më th­ tÝn dông uû nhiÖm cho chi nh¸nh hay ®¹i lý cña m×nh ë n­íc ngoµi ( mét ng©n hµng bªn ng­êi xuÊt khÈu) tr¶ tiÒn cho ng­êi xuÊt khÈu, ghi râ trong th­ tÝn dông mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh, trong ph¹m vi thêi gian quy ®Þnh víi ®iÒu kiÖn lµ ng­êi xuÊt khÈu ph¶i xuÊt tr×nh ®Çy ®ñ chøng tõ phï hîp víi c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh trong th­ tÝn dông. C¸c lo¹i th­ tÝn dông Th­ tÝn dông cã thÓ huû ngang Th­ tÝn dông kh«ng thÓ huû ngang Th­ tÝn dông tuÇn hoµn Th­ tÝn dông øng tr­íc Th­ tÝn dông gi¸p l­ng Th­ tÝn dông chuyÓn nh­îng Th­ tÝn dông ®èi øng Th­ tÝn dông thanh to¸n dÇn 2.4 Hèi phiÕu Lµ ph­¬ng tiÖn thanh to¸n vµ tÝn dông ®­îc sö dông phæ biÕn trong quan hÖ th­¬ng m¹i gi÷a c¸c n­íc tõ nhiÒu thÕ kû tr­íc ®©y. Nã lµ mét tê lÖnh tr¶ tiÒn kh«ng ®iÒu kiÖn do mét ng­êi ký ph¸t cho ng­êi kh¸c, yªu cÇu ng­êi nµy khi nh×n thÊy hèi phiÕu ®Õn mét ngµy nhÊt ®Þnh hoÆc ®Õn mét ngµy cô thÓ x¸c ®Þnh trong t­¬ng lai ph¶i tr¶ mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh cho mét ng­êi nµo ®ã hoÆc theo lÖnh ng­êi nµy tr¶ cho mét ng­êi kh¸c hoÆc tr¶ cho ng­êi cÇm phiÕu. C¸c lo¹i hèi phiÕu C¨n cø vµo thêi h¹n tr¶ tiÒn ph©n biÖt hai lo¹i hèi phiÕu Hèi phiÕu tr¶ ngay Hèi phiÕu cã kú h¹n C¨n cø chøng tõ kÌm theo ph©n biÖt lµm hai lo¹i hèi phiÕu Hèi phiÕu tr¬n Hèi phiÕu kÌm chøng tõ C¨n cø vµo tÝnh chÊt chuyÓn nh­îng ph©n biÖt lµm ba lo¹i hèi phiÕu Hèi phiÕu ®Ých danh Hèi phiÕu v« danh Hèi phiÕu theo lÖnh C¨n cø vµo ng­êi ký ph¸t phiÕu ph©n biÖt lµm hai lo¹i hèi phiÕu Hèi phiÕu th­¬ng m¹i Hèi phiÕu ng©n hµng II. Thùc tr¹ng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt hiÖn nay ë ViÖt Nam 1. Nh÷ng thuËn lîi cña viÖc thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ë ViÖt Nam MÆc dï thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ®· trë nªn th«ng dông ë phÇn lín c¸c n­íc trªn thÕ giíi nh­ng t¹i ViÖt Nam, ®©y vÉn cßn lµ nh÷ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n kh¸ míi mÎ vµ ch­a ®­îc nhiÒu ng­êi biÕt ®Õn. Chñ yÕu sö dông nh÷ng ph­¬ng thøc thanh to¸n nµy lµ kh¸ch du lÞch quèc tÕ ®ang ®æ x« vµo ViÖt Nam vµ c¸c c«ng ty n­íc ngoµi. Nh­ng víi chÝnh s¸ch më cöa tho¸ng ®em l¹i cho ViÖt Nam mét bé mÆt kinh tÕ x· héi nhiÒu triÓn väng céng víi l­îng ®Çu t­ n­íc ngoµi ngµy cµng nhiÒu, trong ®ã cã nh÷ng dù ¸n ®Çu t­ cã vèn kh¸ lín ®· lµm cho c¸c ®Þnh chÕ tµi chÝnh lín b¾t ®Çu ®Ó ý ®Õn ViÖt Nam. Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt mang l¹i rÊt nhiÒu Ých lîi ®èi víi ng©n hµng, nhµ n­íc còng nh­ d©n c­. Më réng dÞch vô ng©n hµng trong khu vùc d©n c­ lµ mét chñ tr­¬ng lín cña nhµ n­íc nh»m c¶i thiÖn t×nh h×nh thanh to¸n trong d©n c­, t¹o nªn mét thãi quen sö dông c¸c c«ng cô thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt, tõng b­íc ®æi míi tËp qu¸n sïng b¸i tiÒn mÆt. Ph¸t triÓn thanh to¸n qua ng©n hµng vµ thùc thi tèt chÝnh s¸ch tiÒn tÖ. MÆt kh¸c ®øng vÒ phÝa c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i chñ tr­¬ng nµy t¹o ra mét h×nh thøc huy ®éng vèn míi, tËp chung c¸c nguån vèn tiÒm tµng trong d©n c­ vµo c¸ tµi kho¶n c¸ nh©n ®Ó ®Çu t­ ph¸t triÓn. Víi mét ý nghÜa lín lao, chñ tr­¬ng nµy cßn lµ mét phÇn quan träng trong chiÕn l­îc ph¸t triÓn cña c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i nh»m ®a d¹ng ho¸ c¸c dÞch vô thanh to¸n, ph¸t huy chøc n¨ng vèn cã vÒ thanh to¸n cña ng©n hµng ®ång thêi ®em l¹i nhiÒu lîi Ých trªn nhiÒu ph­¬ng diÖn. 1.1 §èi víi ng­êi sö dông . C¸c ph­¬ng tiÖn nh­ thÎ tÝn dông, sÐc, hèi phiÕu. . . lµ nh÷ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n ,chi tr¶ hiÖn ®¹i cã thÓ sö dông ®Ó thanh to¸n tiÒn hµng ho¸,dÞch vô ,rót tiÒn mÆt t¹i c¸c quÇy thanh to¸n t¹i ng©n hµng hay t¹i c¸c m¸y rót tiÒn tù ®éng,®iÒu nµy rÊt tiÖn lîi.Ta cã thÓ thanh to¸n mµ kh«ng cÇn ph¶i mang theo nhiÒu tiÒn mÆt .Sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn nµy an toµn h¬n nhiÒu so víi h×nh thøc thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt .Kh«ng lo sî bÞ mÊt c¾p hay r¬i v× nã kh«ng cã gi¸ trÞ ®èi víi ng­êi kh«ng ph¶i lµ chñ s¬ h÷u.T¹o sù an toµn khi thanh to¸n víi ®èi t¸c trong lµm ¨n kinh doanh vµ sù v¨n minh lÞch sù lµ ®iÒu cÇn thiÕt 1.2 §èi víi nh÷ng c¬ së chÊp nhËn c¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n nµy . Nh÷ng c¬ së nµy tr¸nh ®­îc ng­êi thanh to¸n dïng tiÒn gi¶ hay nh÷ng vÊn ®Ò mÊt c¾p x¶y ra ë c¬ së kinh doanh cña m×nh v¸ viÖc thanh to¸n an toµn h¬n. 1.3 §èi víi ng©n hµng ph¸t hµnh c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy. ViÖc ¸p dông c¸c ph­¬ng tiÖn nµy cho phÐp ng©n hµng ®­a ra c¸c dÞch vô mèich kh¸ch hµng .§©y lµ nh÷ng ph­¬ng tiÖn tèi ­u ®Ó hÊp dÉn kh¸ch hµng míi vµ t¨ng thªm thu nhËp cho ng©n hµng tõ c¸c phÝ khi sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n trªn .Chóng cßn gãp phÇn ®a d¹ng ho¸ h×nh thøc kinh doanh cña ng©n hµng ,më réng kinh doanh ng©n hµng trªn toµn cÇu. 1.4 §èi víi toµn x· héi. ViÖc thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt lµm gi¶m nhu cÇu gi÷ tiÒn mÆt ,gi¶m l­îng tiÒn mÆt trong l­u th«ng dÉn tíi gi¶m vËn chuyÓn vµ ph¸t hµnh tiÒn.Sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn nµy gi¶i quyÕt ®­îc t×nh tr¹ng bÊt tiÖn nÕu dïng tiÒn mÆt nh­ mÊt vÖ sinh,kh«ng an toµn,kh«ng thuËn lîi... Nh×n chung th× c¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n nµy cßn gãp phÇn thóc ®Èy ho¹t ®éng kinh doanh ph¸t triÓn víi nhÞp ®é nhanh h¬n nhê viÖc khuyÕn khÝch tiªu dïng c¸ nh©n cña c¸c tÇng líp c¸ nh©n cã thu nhËp æn ®Þnh . 2 Nh÷ng bÊt lîi khã kh¨n trong thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt: Víi nhiÒu tiÖn Ých nh­ trªn nh­ng thùc tr¹ng ë n­íc ta hiÖn nay cho thÊy viÖc ¸p dông thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ph¶i ®­¬ng ®Çu víi rÊt nhiÒu khã kh¨n.Nh÷ng yÕu tè chÝnh t¸c ®éng ®Õn ho¹t ®éng nµy lµ: 2.1 Thu nhËp cña c¸c tÇng líp d©n c­. Râ rµng lµ cã sù ph©n ho¸ m¹nh thu nhËp gi÷a c¸c tÇng líp d©n c­ .Trong khi ®ã møc sèng chung lµ rÊt cao nªn dÔ dµng triÓn khai c¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n kh«ng sö dông tiÒn mÆt. 2.2 VÒ tr×nh ®é d©n trÝ. Nãi chung lµ d©n trÝ n­íc ta cßn thÊp ,ng­êi d©n ch­a ®­îc tiÕp cËn nhiÒu víi nh÷ng h×nh thøc thanh to¸n hiÖn ®¹i ë ng©n hµng .Mäi ng­êi khã thÝch nghi vµ ng¹i t×m hiÓu .Nh÷ng dÞch vô nµy lµ nh÷ng dÞch vô rÊt míi mÎ ®èi víi ®¹i bé phËn quÇn chóng.MÆt kh¸c, c¸c ®¬n vÞ chÊp nhËn sö dông thanh to¸n ch­a ý thøc mét c¸ch râ nÐt vÒ lîi Ých cña viÖc tham gia vµo hÖ thèng thanh to¸n nµy. 2.3 M«i tr­êng thanh to¸n. §©y còng ®­îc xem lµ mét trong nh÷ng yÕu tè quan träng.Chóng ta th­êng vÊp ph¶i nh÷ng ®iÒu kiÖn khã kh¨n lµ m«i tr­êng kh«ng phï hîp thiÕu ®ång bé.Ch¼ng h¹n,cã nhiÒu ng©n hµng lµm ®¹i lý thanh to¸n nh­ng cã qu¸ Ýt n¬i chÊp nhËn thanh to¸n tiÒn ,hµng dÞch vô b»ng thÎ.Kh¸ch hµng cã khi ®· mua thÎ nh­ng ch¼ng thÓ sö dông ë nh÷ng n¬i hä cÇn.HoÆc chËm ch¹p trong thanh to¸n còng lµ nh÷ng ®iÒu c¶n trë. 2.4 M«i tr­êng ph¸p lý. Ph¸p luËt n­íc ta còng ch­a ®­îc hoµn thiÖn bæ xung ®Çy ®ñ vµ ch­a ®ñ hiÖu lùc ®Ó ®¶m b¶o an toµn khi tranh chÊp trong thanh to¸n x¶y ra. 2.5 VÒ phÝa ng©n hµng . §«i khi thñ tôc ch­a ®¹t ®Õn møc ®é tiÖn lîi cao,còng nh­ vÉn cßn h¹n chÕ ng­êi sö dông MÆt kh¸c ng©n hµng cña chóng ta vÉn cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n vÒ vèn khi triÓn khai l¾p ®Æt m¸y mãc phôc vô kh¸ch hµng. Víi nh÷ng khã kh¨n trë ng¹i nh­ vËy viÖc thay ®æi vµ kh¾c phôc chóng ®ßi hái c¶ mét qu¸ tr×nh,tèn nhiÒu thêi gian vµ lç lùc.Do ®ã cÇn ph¶i x¸c ®Þnh viÖc më réng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt trong d©n c­ lµ mét c«ng viÖc l©u dµi ph¶i thùc hiÖn tõng b­íc, ph¶i cã thêi gian thö nghiÖm ®Ó t¹o thãi quen vµ hoµn thiÖn c¸c m«i tr­êng thÝch hîp.Khi ®· t¹o ®­îc thãi quen, c¸c dÞch vô nµy ®i vµo nÒ nÕp, ®iÒu kiÖn m«i tr­êng ®­îc c¶i thiÖn th× viÖc më réng m«i tr­êng kinh doanh sÏ trë thµnh tù ®éng. 3. Gi¶i ph¸p ®Ó n©ng cao ho¹t ®éng thanh to¸n kh«ng sö dông tiÒn mÆt. 3.1 T¨ng c­êng chÝnh s¸ch tiÕp thÞ qu¶ng c¸o. C¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nh­:thÎ tÝn dông ,sÐc, hèi phiÕu lµ nh÷ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n rÊt míi mÎ ®èi víi ng­êi d©n ViÖt Nam.HiÖn nay,nã chØ ®­îc biÕt ®Õn trong mét bé phËn rÊt nhá céng ®ång d©n c­.V× vËy muèn cho c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy ®uîc sö dông phæ biÕn th× c¸c ng©n hµng kh«ng thÓ bá qua chÝnh s¸ch tiÕp thÞ qu¶ng c¸o s¶n phÈm cña m×nh ®Õn mäi tÇng líp d©n c­.Ta nªn thùc hiÖn mét sè biÖn ph¸p sau: + §Èy m¹nh qu¶ng c¸o trªn c¸c ph­¬ng tiÖn truyÒn th«ng ®¹i chóng (b¸o chÝ, truyÒn thanh,truyÒn h×nh) cïng víi c¸c pan« qu¶ng c¸o trªn ®­êng phè. + NhÊt thiÕt ph¶i cã nh÷ng ch­¬ng tr×nh t×m hiÓu vÒ ph­¬ng tiÖn thanh to¸n trªn truyÒn h×nh d­íi d¹ng fim khoa häc kü thuËt ng¾n hay c¸c buæi hái ®¸p vÒ khoa häc x· héi.Ch­¬ng tr×nh nµy cã thÓ do ng©n hµng tµi trî nh»m gióp cho ®¹i ®a sè c«ng chóng-nh÷ng kh¸ch hµng t­¬ng lai-cã sù hiÒu biÕt c¬ b¶n vÒ c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy. + CÇn khÐo lÐo cã c¸c buæi nãi chuyÖn víi häc sinh ,sinh viªn ®ang häc chuyªn ngµnh nµy. + CÇn cã chiÕn l­îc tiÕp thÞ ®èi víi nh÷ng c«ng ty lín vµ nh©n viªn cña hä + Ng©n hµng nhµ n­íc nªn cã sù hç trî cho c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i mÆc dï kh«ng ph¶i cho tÊt c¶ c¸c ng©n hµng nh­ng còng nªn phÇn nµo khuyÕn khÝch c¸c ng©n hµng nµy ph¸t miÔn phÝ chi kh¸ch hµng cña m×nh nh÷ng sÊp tµi liÖu mang tÝnh h­íng dÉn.§©y lµ mét c¸ch qu¶ng c¸o rÊt hiÖu qu¶. 3.2 Më réng c¬ së chÊp nhËn sö dông nh÷ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n kh«ng ph¶i lµ tiÒn mÆt. + C¸c ng©n hµng ph¶i cã kÕ hoach ®Ó më réng m¹ng l­íi c¬ së chÊp nhËn sö dông nh÷ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy. + Dµnh mét phÇn vèn(cã thÓ trÝch tõ quü khuyÕn khÝch ph¸t triÓn nghiÖp vô) ®Ó mua s¾m thiÕt bÞ nh­ m¸y ATE dïng ®Ó rót tiÒn tõ thÎ tÝn dông. + T¨ng c­êng c«ng t¸c tiÕp thÞ tíi nh÷ng cña hµng,khu vui ch¬i gi¶i trÝ + Trong t­¬ng lai ph¶i chó ý tíi më réng m¹ng l­íi c¬ së chÊp nhËn thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ë c¶ nh÷ng ®iÓm kinh doanh nhá nhµ hµng nhá. + CÇn cã biÖn ph¸p khuyÕn khÝch ®Ó c¸c th­¬ng nh©n, c¸c c«ng ty sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn nµy v× nã rÊt cã Ých cho c«ng viÖc kinh doanh cña hä,võa tiÕt kiÖm thêi gian l¹i an toµn trong thanh to¸n,ngoµi ra nã cßn mang l¹i mét phÇn lîi nhuËn trong tµi kho¶n cña hä. + VÊn ®Ò ®Æt ra lµ ng©n hµng ph¶i cã vèn míi më réng ®­îc c¬ së thiÕt bÞ.NÕu tù m×nh kh«ng lµm ®­îc th× cã thÓ liªn kÕt víi nhau hoÆc vay vèn cña ng©n hµng nhµ n­íc.Cã thÓ ng©n hµng chÊp nhËn hoµ vèn hay lç trong hiÖn t¹i ®Ó thu ®­îc lîi nhuËn trong t­¬ng lai.§iÒu nµy phô thuéc vµo chiÕn l­îc kinh doanh cña ng©n hµng,kh¶ n¨ng nguån vèn vµ tr×nh ®é chuyªn m«n cña nh©n viªn hä ph¶i thùc sù cã tr×nh ®é ®Ó vËn hµnh c«ng viÖc t¹i ng©n hµng vµ huíng dÉn c¸c c¬ së chÊp thuËn chÆt chÏ trong thanh to¸n. 3.3 §Èy m¹nh ph¸t hµnh c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n. + CÇn ph¶i ®a d¹ng ho¸ c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n th× c¸c ng©n hµng míi thu hót vµ gi÷ v÷ng kh¸ch hµng cña m×nh.Ph¶i ®Èy m¹nh c¸c doanh sè kh¸ch hµng vµ tµi kho¶n cña hä kh«ng chØ ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng trong n­íc mµ cßn víi c¶ kh¸ch hµng n­íc ngoµi. 3.4 Hoµn chØnh ®Çy ®ñ m«i tr­êng ph¸p lý + Hoµn chØnh ®Çy ®ñ m«i tr­êng ph¸p lý còng lµ nh÷ng vÊn ®Ò rÊt cÇn thiÕt ®Ó thanh to¸n kh«ng sö dông tiÒn mÆt thËt sù phæ biÕn trong x· héi.T¹i thêi ®iÓm nµy chóng ta cã rÊt Ýt c¸c v¨n b¶n liªn quan ®Õn vÊn ®Ò nµy.ThÓ lÖ cña ng©n hµng nhµ n­íc ban hµnh rÊt chung chung, c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i chØ dùa vµo ®ã ®Ó ®Ò ra quy ®inh riªng cho tõng ng©n hµng cña m×nh.§«i khi v× nguån lîi riªng cña ng©n hµng m×nh mµ c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i lµm cho ng­êi sö dông gÆp r¾c rèi trong thanh to¸n.Mét khi c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy ®­îc sö dông phæ biÕn th× m«i tr­êng ph¸p lý cÇn chÆt chÏ h¬n. Chóng ta ®ang kú väng nh÷ng luËt vÒ sÐc vµ thÎ thanh to¸n.Nã rµng buéc chÆt chÏ c¸c bªn cã liªn quan ai vi ph¹m sÏ bÞ xö lý. 5. H¹n chÕ c¸c ph­¬ng tiÖn bÞ lµm gi¶ HiÖn nay c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n bÞ lµm gi¶ ¶nh h­ëng rÊt lín tíi uy tÝn cña ng©n hµng vµ g©t thiÖt h¹i cho ng­êi sö dông v× vËy ta ph¶i h¹n chÕ c¸c ph­¬ng tiÖn gi¶ b»ng c¸ch sö dông c¸c thiÕt bÞ chÕ t¹o khã lµm gi¶ vµ cã ph­¬ng ph¸p kiÓm so¸t chÆt chÏ ®Ó quyÒn lîi kh¸ch hµng kh«ng bÞ vi ph¹m. KÕt luËn Sö dông thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ®em l¹i rÊt nhiÒu thuËn lîi trong thanh to¸n.Nh÷ng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ®­îc sö dông phæ biÕn trªn toµn thÕ giíi.Nh­ng ë ViÖt Nam vÉn cßn mét sè h¹n chÕ nªn chóng ch­a ®­îc sö dông phæ biÕn ë ViÖt Nam.Tuy nhiªn, hiÖn nay ViÖt Nam víi nÒn kinh tÕ ®ang ph¸t triÓn m¹nh, c«ng ghÖ th«ng tin ®ang ®­îc phæ biÕn v× vËy ph¸t triÓn sö dông thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt rÊt ®­îc khuyÕn khÝch.Nh÷ng ph­¬ng thøc nµy lu«n song hµnh víi nh÷ng nªn kinh tÕ ph¸t triÓn.Sö dông thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt tiÕt kiÖm thêi gian vµ an toµn trong thanh to¸n.ViÖc ph¸t hµnh vµ sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n trªn cßn rÊt nhiÒu vÊn ®Ò ®¸ng quan t©m. Ph¹m vi bµi viÕt nµy chØ cã thÓ ®Ò cËp ®Õn mét sè vÊn ®Ò trong viÖc sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n,nh÷ng thu©n lîi vµ khã kh¨n.Tuy nhiªn,viÖc sö dông c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nµy thay tiÒn mÆt ®ang ngµy cµng ®­îc quan t©m.ViÖc ®­a c¸c ph­¬ng tiÖn thanh toµn kh«ng dïng tiÒn mÆt vµo sö dông cßn míi mÎ vµ gÆp nhiÒu khã kh¨n nh­ng ch¾c ch¾n trong t­¬ng lai ho¹t ®éng nµy sÏ ph¸t triÓn vµ sö dông réng r·i.Chóng ta ph¶i ®Çu t­ tõ b©y giê ®Ó ®¹t ®­îc nh÷ng thuËn lîi trong t­¬ng lai. Tµi liÖu tham kh¶o - S¸ch: ThÎ thanh to¸n vµ øng dông cña thÎ thanh to¸n t¹i ViÖt Nam - B¸o thÞ tr­êng tµi chÝnh tiÒn tÖ (th¸ng12/2002) - B¸o thÞ tr­êng tµi chÝnh tiÒn tÖ (1/06/2003) - B¸o ®Çu t­ - Gi¸o tr×nh tµi chÝnh (tr­êng §¹i häc qu¶n lý vµ kinh doanh Hµ Néi)