Đề tài tình hình hoạt động tại ngân hàng thương mại cổ phân Công Thương (VietinBank) khu vực Chương Dương

B¸o c¸o thùc tËp tæng hîp ng©n hµng c«ng th­¬ng khu vùc ch­¬ng d­¬ng Lêi më ®Çu Tõ mét nÒn kinh tÕ mang nÆng tÝnh tËp trung quan liªu bao cÊp, viÖc chuyÓn sang ho¹t ®éng theo c¬ chÕ thÞ tr­êng ®Þnh h­íng XHCN cã sù qu¶n lý cña Nhµ n­íc cã ý nghÜa quyÕt ®Þnh vÒ sù ®æi míi cña §¶ng ta trong ®iÒu hµnh nÒn kinh tÕ. PhaØ nãi r»ng, ho¹t ®éng Ng©n hµng (NH) lµ mét trong nh÷ng m¾t xÝch quan träng cña nÒn kinh tÕ, cïng víi viÖc ®æi míi ho¹t ®éng cña NH tõ sau §¹i héi §¶ng lÇn thø VI. §Æc biÖt, tõ khi cã NghÞ ®Þnh sè 53/H§BT ngµy 26/3/1988 vÒ tæ chøc bé m¸y NH Nhµ n­íc ViÖt Nam, mµ néi dung chñ yÕu lµ tæ chøc HÖ thèng NH thèng nhÊt trong c¶ n­íc gåm 2 cÊp: NH Nhµ n­íc vµ NH chuyªn doanh. Theo chñ tr­¬ng, chÝnh s¸ch c¸c NH ®Òu thùc hiÖn viÖc h¹ch to¸n kinh tÕ ®éc lËp toµn ngµnh. Trong ®ã NH C«ng th­¬ng ViÖt Nam gåm cã 97 chi nh¸nh trªn toµn quèc th× cã 63 chi nh¸nh h¹ch to¸n phô thuéc NH C«ng th­¬ng ViÖt Nam, NH C«ng th­¬ng khu vùc Ch­¬ng D­¬ng lµ mét chi nh¸nh trùc thuéc NHCT ViÖt Nam. Qua thêi gian häc t¹i tr­êng vµ thêi gian thùc tÕ t¹i Ng©n hµng C«ng th­¬ng khu vùc Ch­¬ng D­¬ng, cïng víi viÖc nhËn thøc sù cÇn thiÕt ph¶i n©ng cao chÊt l­îng ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hµng trong giai ®o¹n hiÖn nay, víi sù chØ b¶o tËn t×nh cña gi¸o viªn h­íng dÉn vµ c¸n bé h­íng dÉn thùc tËp Ng©n hµng. Tõ thùc tiÔn trªn t«i ®· m¹nh d¹n chän ®Ò tµi: “Gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l­îng ho¹t ®éng tÝn dông t¹i Ng©n hµng C«ng th­¬ng khu vùc ch­¬ng d­¬ng” lµm kho¸ luËn tèt nghiÖp cña m×nh. KÕt cÊu chuyªn ®Ò gåm 2 phÇn: PhÇn I: Giíi thiÖu chung vÒ NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng PhÇn II: T×nh h×nh ho¹t ®éng tÝn dông cña NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng PhÇn I I. Sù h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng. Chi nh¸nh Ng©n hµng c«ng th­¬ng khu vùc Ch­¬ng D­¬ng chÝnh thøc ®­îc thµnh lËp vµo th¸ng 8/1988. Tr­íc ®ã lµ chi nh¸nh cña Ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt nam, ho¹t ®éng víi tªn lµ Ng©n hµng Nhµ n­íc huyÖn Gia l©m. §Ó cho phï hîp h¬n víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, sau thêi kú thÝ ®iÓm c¬ chÕ h¹ch to¸n kinh doanh, ngµy 26/3/1988 theo NghÞ ®Þnh sè 53 cña Héi ®ång bé tr­ëng nh»m tæ chøc l¹i bé m¸y hÖ thèng NHNN ViÖt nam, th¸ng 8/1988, ng©n hµng nhµ n­íc huyÖn Gia L©m chuyÓn vÒ thuéc Ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam, ®ång thêi ®­îc tæ chøc l¹i cho phï hîp víi t­ c¸ch lµ mét Ng©n hµng th­¬ng m¹i quèc doanh. B¾t ®Çu tõ ®ã, ng©n hµng tham gia ho¹t ®éng trong hÖ thèng NHTM nãi chung vµ hÖ thèng ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt nam nãi riªng víi tªn lµ Chi nh¸nh NHCT Ch­¬ng D­¬ng. Chi nh¸nh NHCT Ch­¬ng D­¬ng tr¶i qua c¸c giai ®o¹n ph¸t triÒn nh­ sau: Th¸ng 1/1995, t¸ch thµnh phßng giao dÞch NHCT §«ng Anh Th¸ng 1/1997, t¸ch khái chi nh¸nh NHCT §«ng Anh vµ Yªn Viªn thµnh NH ®«c lËp trùc thuéc trung ­¬ng. HiÖn chi nh¸nh Ng©n hµng c«ng th­¬ng Ch­¬ng D­¬ng cã trô së t¹i : Ngâ 298 - ®­êng Ngäc L©m - Ph­êng Ngäc L©m – QuËn Long Biªn – Hµ Néi. N»m trªn ®Þa bµn QuËn Long Biªn, mét quËn míi ®­îc thµnh lËp, do cã qu¸ tr×nh s¸t nhËp vµ chia t¸ch nªn quËn cã ®Þa bµn rÊt réng lín, phøc t¹p víi mËt ®é d©n c­ ®«ng ®óc. Trªn ®Þa bµn quËn cã rÊt nhiÒu khu c«ng nghiÖp, khu chÕ xuÊt nh­ khu c«ng nghiÖp Sµi §ång HaNel, khu c«ng nghiÖp §øc Giang....Bªn c¹nh ®ã rÊt nhiÒu c«ng ty TNHH, c¸c tæ s¶n xuÊt, c¸c HTX tiÓu thñ c«ng nghiÖp vµ c¸c hé c«ng th­¬ng ®· lùa chän khu vùc nµy lµm n¬i thùc hiÖn ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh. C¸c trung t©m th­¬ng m¹i lín còng mäc lªn nhanh chãng trong vµi n¨m trë l¹i ®©y. Víi thÕ m¹nh cña ®Þa bµn, NHCT cã nguån kh¸ch v« cïng phong phó, ®a d¹ng. §iÒu nµy t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng më réng quy m«, khèi l­îng ho¹t ®éng kinh doanh trªn lÜnh vùc tiÒn tÖ, tÝn dông, thanh to¸n vµ dÞch vô kh¸c. Tuy nhiªn, hiÖn nay trªn ®Þa bµn quËn ®ang cã rÊt nhiÒu NHTM ho¹t ®éng do ®ã dÉn ®Õn sù c¹nh tranh gay g¾t vÒ mäi mÆt, nhÊt lµ viÖc lùa chon, t×m kiÕm vµ gi÷ kh¸ch hµng. §ã lµ mét th¸ch thøc lín mµ chi nh¸nh NH ph¶i ®èi mÆt. II. C¬ cÊu tæ chøc cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng Th­¬ng Ch­¬ng D­¬ng 2.1. Tæ chøc bé m¸y C¨n cø t×nh h×nh thùc tÕ t¹i chi nh¸nh ®Õn 31-12-2005 nh­ sau: Tæng sè lao ®éng : 149 Nguån vèn : 3128 tû D­ nî : 1649 tû Víi quy m« lao ®éng gåm h¬n 150 c¸n bé, nh©n viªn, Chi nh¸nh cã mét lùc l­îng lao ®éng trÎ, tr×nh ®é häc vÊn kh¸ cao. 2.2. Tæ chøc bé m¸y cña NHCT Ch­¬ng D­¬ng: a. Ban gi¸m ®èc b. Khèi kinh doanh 1. Phßng Kh¸ch hµng Doanh nghiÖp lín 2 . Phßng Kh¸ch hµng Doanh nghiÖp võa vµ nhá 3. Phßng Kh¸ch hµng c¸ nh©n: Gåm: 5 Quü tiÕt kiÖm vµ 4 §iÓm giao dÞch c. Khèi qu¶n lý rñi ro 1. Phßng/tæ qu¶n lý rñi ro 2. Phßng /tæ qu¶n lý Nî cã vÊn ®Ò d. Khèi t¸c nghiÖp 1. Phßng KÕ to¸n giao dÞch 2. Phßng TiÒn tÖ kho quü 3. Phßng Thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu e. Khèi hç trî 1. Phßng Tæng hîp 2. Phßng Tæ chøc - Hµnh chÝnh 3.Tæ th«ng tin ®iÖn to¸n f. Phßng giao dÞch Hµ Thµnh 2.3. Chøc n¨ng nhiÖm vô cña c¸c phßng ban Ban gi¸m ®èc: Gi¸m ®èc lµ c¸n bé l·nh ®¹o cao nhÊt, do héi ®ång qu¶n trÞ NHCT ViÖt Nam quyÕt ®Þnh bæ nhiÖm, miÔn nhiÖm, khen th­ëng vµ kØ luËt theo ®Ò nghÞ cña Tæng gi¸m ®èc. Gi¸m ®èc cã chøc n¨ng ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh, lµ ng­êi chÞu tr¸ch nhiÖm chÝnh vÒ kÕt qu¶ ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. NHCT ViÖt Nam lµ n¬i quyÕt ®Þnh ph­¬ng h­íng kinh doanh, môc tiªu, kÕ ho¹ch cho chi nh¸nh, theo ®ã Gi¸m ®èc ph¶i thùc hiÖn nhiÖm vô mµ cÊp trªn giao phã vµ chØ ®­îc ®éc lËp ho¹t ®éng trong ph¹m vi nhÊt ®Þnh nµo ®ã. Gióp ®ì cho Gi¸m ®èc lµ c¸c Phã gi¸m ®èc. Phã gi¸m ®èc sÏ thùc hiÖn c¸c c«ng viÖc trong tõng lÜnh vùc cô thÓ mµ Gi¸m ®èc giao phã ®Ó ®iÒu hµnh ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. Phßng kh¸ch hµng sè 1 (Doanh nghiÖp lín) Lµ phßng nghiÖp vô trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng lµ c¸c doanh nghiÖp lín, ®Ó khai th¸c vèn b»ng VN§ & ngo¹i tÖ; xö lý c¸c nghiÖp vô liªn quan ®Õn cho vay, qu¶n lý c¸c s¶n phÈm cho vay phï hîp víi chÕ ®é, thÓ lÖ hiÖn hµnh vµ h­íng dÉn cña NHCT . Phßng kh¸ch hµng sè 2 (Doanh nghiÖp võa vµ nhá) Lµ phßng nghiÖp vô trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng lµ c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá, ®Ó khai th¸c vèn b»ng VN§ & ngo¹i tÖ; xö lý c¸c nghiÖp vô liªn quan ®Õn cho vay, qu¶n lý c¸c s¶n phÈm cho vay phï hîp víi chÕ ®é, thÓ lÖ hiÖn hµnh vµ h­íng dÉn cña NHCT . Phßng kh¸ch hµng c¸ nh©n Lµ phßng nghiÖp vô trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng lµ c¸ nh©n ®Ó huy ®éng vèn b»ng VND & ngo¹i tÖ; xö lý c¸c nghiÖp vô liªn quan ®Õn cho vay, qu¶n lý c¸c s¶n phÈm cho vay phï hîp víi chÕ ®é, thÓ lÖ hiÖn hµnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ h­íng dÉn cña Ng©n hµng c«ng th­¬ng; qu¶n lý ho¹t ®éng cña c¸c quü tiÕt kiÖm, ®iÓm giao dÞch. Phßng tµi trî th­¬ng m¹i Lµ phßng thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ, b¶o l·nh, thanh to¸n quèc tÕ theo ®óng qui ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ h­íng dÉn cña Ng©n hµng C«ng th­¬ng. Phßng kÕ to¸n tµi chÝnh Lµ phßng nghiÖp vô gióp cho Gi¸m ®èc thùc hiÖn c«ng t¸c qu¶n lý tµi chÝnh vµ thùc hiÖn nhiÖm vô thu chi néi bé t¹i chi nh¸nh theo ®óng qui ®Þnh cña Nhµ n­íc vµ Ng©n hµng c«ng th­¬ng. Phßng kiÓm tra kiÓm so¸t néi bé Lµ phßng nghiÖp vô cã chøc n¨ng gióp gi¸m ®èc gi¸m s¸t, kiÓm tra, kiÓm to¸n c¸c mÆt ho¹t ®éng cña chi nh¸nh nh»m ®¶m b¶o viÖc thùc hiÖn theo ®óng ph¸p luËt cña Nhµ n­íc vµ c¬ chÕ qu¶n lý cña ngµnh. Phßng tiÒn tÖ kho quü Lµ phßng nghiÖp vô qu¶n lý an toµn kho quü, qu¶n lý quü tiÒn mÆt theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ Ng©n hµng c«ng th­¬ng. øng va thu tiÒn cho c¸c quü tiÕt kiÖm, c¸c ®iÓm Giao dÞch trong vµ ngoµi quÇy, thu chi tiÒn mÆt cho c¸c doanh nghiÖp cã thu chi tiÒn mÆt lín. Phßng tæ chøc hµnh chÝnh Lµ phßng nghiÖp vô thùc hiÖn c«ng t¸c c¸n bé vµ ®µo t¹o t¹i chi nh¸nh theo ®óng chñ tr­¬ng chÝnh s¸ch cña Nhµ n­íc vµ qui ®Þnh cña Ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam. Thùc hiÖn c«ng t¸c qu¶n trÞ vµ v¨n phßng phôc vô ho¹t ®éng t¹i chi nh¸nh, thùc hiÖn c«ng t¸c b¶o vÖ, an ninh an toµn chi nh¸nh. Phßng tæng hîp tiÕp thÞ Lµ phßng nghiÖp vô tham m­u cho gi¸m ®èc chi nh¸nh dù kiÕn kÕ ho¹ch kinh doanh tæng hîp, ph©n tÝch ®¸nh gi¸ t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh, thùc hiÖn b¸o c¸o ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh. Phßng giao dÞch Hµ Thµnh Lµ phßng thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng ®Ó huy ®éng vèn b»ng VN§ & ngo¹i tÖ, xö lý c¸c nghiÖp vô cho vay, kinh doanh ngo¹i tÖ, c¸c nghiÖp vô thanh to¸n, b¶o l·nh theo ®óng qui ®Þnh cña Nhµ n­íc vµ cña NHCT. PhÇn II: t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh tÝn dông cña NHCT khu v­c ch­¬ng d­¬ng 2.1. C«ng t¸c huy ®éng vèn Huy ®éng vèn lµ ho¹t ®éng quan träng ®Çu tiªn cña ng©n hµng nh»m t¹o nguån tiÒn ®Ó cho vay vµ ®Çu t­ kh¸c.§Þa bµn quËn Long Biªn hiÖn nay cã kho¶ng 10 ng©n hµng th­¬ng m¹i ®ang tæ chøc huy ®éng vèn víi l·i xuÊt hÊp dÉn, s¶n phÈm huy ®éng vèn ®a d¹ng vµ phong phó ®· t¹o nªn søc Ðp rÊt lín trong c«ng t¸c huy ®éng vèn cña NHCT Ch­¬ng D­¬ng. V× vËy tæng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh ®­îc ®¸nh gi¸ lµ mÆt trËn hµng ®Çu trong c«ng t¸c kinh doanh. N¨m 2003 vµ 2004 nguån vèn huy ®éng t¨ng tr­ëng kh¸, c¬ cÊu nguån vèn tong b­íc cã sù thay ®æi hîp lý, ®a d¹ng c¸c nguån tiÒn göi ®¶m b¶o tÝnh æn ®Þnh l©u dµi. Tuy nhiªn n¨m 2005 tèc ®é huy ®éng vèn gi¶m so víi n¨m 2003 vµ 2004 v× n¨m 2005 c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i liªn tôc t¨ng l·i suÊt huy ®éng, chØ sè gi¸ c¶ t¨ng nhanh ®· ¶nh h­ëng tíi t©m lý kh¸ch hµng göi tiÒn, muèn ®Çu t­ vµ c¸c h×nh thøc kh¸c sinh lêi h¬n. Thªm vµo ®ã viÖc ®Êu gi¸ ®Êt ®ai thu hót mét l­îng tiÒn lín vµ ng©n s¸ch kh«ng th«ng qua kªnh Ng©n hµng. Tæng nguån vèn Ng©n hµng huy ®éng ®­îc trong n¨m 2005 lµ 3.128 tû ®ång, trong ®ã tiÒn göi cña doanh nghiÖp lµ 2083 tû chiÕm tû träng lín ( 67%). §©y lµ nguån vèn cã chi phÝ thÊp nh­ng th­êng xuyªn kh«ng æn ®Þnh, chÝnh s¸ch c¹nh tranh vµ tiÕp thÞ còng hÕt søc khã kh¨n. B¶ng 1: Tình hình huy động vốn qua các năm của NHCT Chương Dương (Nguån: phßng tæng hîp tiÕp thÞ NHCT Ch­¬ng D­¬ng) Nguån tiÒn göi d©n c­ lµ 590 tû ®ång, chiÕm tû träng 19%, lµ nguån tiÒn göi cã tÝnh chÊt æn ®Þnh vµ l©u dµi, nh­ng hiÖn nay t¹i chi nh¸nh nguån vèn nµy ®ang bÞ mÊt thÞ phÇn do t¹i ®Þa bµn cña chi nh¸nh cã rÊt nhiÒu NHTM më chi nh¸nh ®iÓm giao dÞch míi cã nhiÒu chÝnh s¸ch c¹nh tranh h¬n, cã nhiÒu s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng hÊp dÉn vµ nhiÒu h×nh thøc khuyÕn m¹i phong phó. Trong khi ®ã ®Þa ®iÓm c¸c quü tiÕt kiÖm cña chi nh¸nh hÇu hÕt thuª cña d©n, ch­a ®­îc khang trang hiÖn ®¹i, ch­a hÊp dÉn ®­îc mäi ®èi t­îng kh¸ch hµng. 2.2. §Çu t­ vµ cho vay: B¶ng 2: KÕt qu¶ c«ng t¸c tÝn dông t¹i NHCT Ch­¬ng D­¬ng 2004 -2005 (§¬n vÞ : tû ®ång) chØ tiªu n¨m N¨m 2004 N¨m 2005 Tæng d­ nî cho vay 1539 1649 1- Ph©n theo kú h¹n vay 1539 1649 D­ n¬ ng¾n h¹n 770 742 D­ n¬ trung vµ dµi h¹n 769 907 2_ Ph©n theo néi ngo¹i tÖ 1539 1649 Cho vay b»ng VN§ 1143 1257 Cho vay b»ng ngo¹i tÖ 396 391 3- Nî qu¸ h¹n 4.5 0 ( Nguån: phßng tæng hîp tiÕp thÞ NHCT Ch­¬ng D­¬ng) §Ó n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông, chi nh¸nh th­êng xuyªn tiÕn hµnh ph©n tÝch ®¸nh gi¸, ph©n lo¹i kh¸ch hµng, n¾m b¾t thùc tr¹ng ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh, t×nh h×nh tµi chÝnh, n¨ng lùc qu¶n lý ®iÒu hµnh cña tõng kh¸ch hµng. Gi÷ v÷ng vµ tõng b­íc t¨ng thÞ phÇn ®èi víi ngµnh hµng, kh¸ch hµng cã t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh æn ®Þnh, t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh vay tr¶ sßng ph¼ng, ®­îc x¸c ®Þnh lµ kh¸ch hµng chiÕn l­îc. §ång thêi kiªn quyÕt gi¶m d­ nî ®èi víi kh¸ch hµng cã s¶n xuÊt kinh doanh vµ t×nh h×nh tµi chÝnh yÕu kÐm, th­êng xuyªn ph¸t sinh gia h¹n nî, kh«ng ®¸p øng ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn tÝn dông. N©ng cao chÊt l­îng thÈm ®Þnh, t¨ng c­êng kiÓm tra gi¸m s¸t chÆt chÏ c¸c kho¶n vay, tu©n thñ ®óng qui tr×nh tÝn dông. V× vËy trong n¨m 2003 chi nh¸nh kh«ng ph¶i chuyÓn nî qu¸ h¹n 1 kho¶n vay míi nµo. C¬ cÊu d­ nî ®· cã chuyÓn dÞch tÝch cùc, chó träng më réng tÝn dông ng¾n h¹n ®èi víi c¸c doanh nghiÖp cã quy m« võa vµ nhá, c¸c doanh nghiÖp kinh doanh xuÊt nhËp khÈu, c¸c hé t­ nh©n c¸ thÓ, cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh cao, cã tµi s¶n b¶o ®¶m, cã ph­¬ng ¸n kh¶ thi. D­ nî cho vay trung vµ dµi h¹n ®­îc tËp trung chñ yÕu vµo 03 tæng c«ng ty lín lµ Tæng c«ng ty b­a chÝnh viÔn th«ng, Tæng c«ng ty ®iÖn lùc vµ tæng c«ng ty dÇu khÝ, ®©y lµ nh÷ng kh¸ch hµng cã n¨ng lùc tµi chÝnh m¹nh, gi÷ vÞ trÝ then chèt trong nÒn kinh tÕ, cã ngµnh hµng chiÕn l­îc víi søc c¹nh tranh cao. Ng©n hµng C«ng th­¬ng khu vùc Ch­¬ng D­¬ng lµ mét trong nh÷ng ng©n hµng lín cña hÖ thèng Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam trªn ®Þa bµn quËn Long Biªn, ngoµi viÖc phôc vô ph¸t triÓn kinh tÕ trªn ®Þa bµn quËn Long Biªn, cßn phôc vô c¸c kh¸ch hµng lín trªn ®Þa bµn Thñ ®«. V× vËy nghiÖp vô ®­îc triÓn khai t¹i Ng©n hµng c¬ së còng tïy theo tÝnh chÊt phôc vô tõng phßng chuyªn m«n, cô thÓ lµ: A. Phßng kinh doanh ®èi néi. §­îc coi lµ 1 phßng mòi nhän, nã gi¶i quyÕt mäi ho¹t ®éng vÒ c¸c quan hÖ tÝn dông: vay, tr¶ nî. Kh¸ch hµng khi cã nhu cÇu vay vèn th× ®­a toµn bé hå s¬ xin vay ®Õn gÆp bé phËn gi¶i quyÕt vay, c¸c c¸n bé tÝn dông sÏ trùc tiÕp nhËn Hå s¬, sau khi nghiªn cøu Hå s¬, c¸n bé tÝn dông sÏ b¸o c¸o víi tr­ëng phßng vÒ nhu cÇu xin vay cña kh¸ch hµng, sau ®ã sÏ cã tæ thÈm ®Þnh bao gåm l·nh ®¹o lµ Gi¸m ®èc hoÆc Phã Gi¸m ®èc, 1 tr­ëng phßng hoÆc phã phßng kinh doanh cïng víi c¸n bé tÝn dông sÏ tiÕn hµnh thÈm ®Þnh mãn vay. Sau khi thÈm ®Þnh nÕu thÊy ph­¬ng ¸n cã tÝnh kh¶ thi th× tiÕn hµnh duyÖt cho vay. - NÕu cho vay t­ nh©n th× ph¶i cã tµi s¶n thÕ chÊp. - NÕu cho vay ®¬n vÞ quèc doanh th× dùa vµo hîp ®ång tÝn dông ®· ®­îc ký kÕt gi÷a gi¸m ®èc Ng©n hµng vµ Gi¸m ®èc doanh nghiÖp Sau khi gi¶i quyÕt cho vay th× chuyÓn toµn bé hå s¬ vµ chøng tõ vay xuèng bé phËn kÕ to¸n lµm thñ tôc ph¸t tiÒn vay. - NÕu doanh nghiÖp cã nhu cÇu vay v­ît møc ph¸n quyÕt cña Gi¸m ®èc Ng©n hµng c¬ së (Gi¸m ®èc Ng©n hµng c¬ së lo¹i 2 ®­îc cho vay tèi ®a 20 tû ®ång) th× Ng©n hµng ph¶i lËp tê tr×nh lªn ng©n hµng cÊp trªn,.., nÕu ®­îc phÐp th× míi duyÖt cho vµ §ång thêi trong ho¹t ®éng nã ph¶i phèi hîp chÆt chÏ víi c¸c phßng kh¸c nh­ phßng nguån vèn ®Ó tæ chøc huy ®éng, víi phßng KÕ to¸n ®Ó tæ chøc thu nî vay ®Çy ®ñ, kÞp thêi khi ®Õn h¹n, víi phßng Kinh doanh ®èi ngo¹i ®Ó thùc hiÖn cho vay xuÊt nhËp khÈu cã hiÖu qua. C¸n bé tÝn dông ph¶i th­êng xuyªn b¸m s¸t ®¬n vÞ vay ®Ó n¾m b¾t t×nh h×nh ho¹t ®éng cña ®¬n vÞ, trªn c¬ së ®ã ®Ó thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p tÝn dông cã hiÖu qu¶. C¸n bé tÝn dông ®ång thêi ph¶i n¾m b¾t t×nh h×nh diÔn biÕn cña thÞ tr­êng, nhanh nh¹y víi c¸c th«ng tin kinh tÕ ®Ó tham m­u gióp ®¬n vÞ, còng nh»m b¶o toµn vèn vay c¸n bé tÝn dông ph¶i ®Æt 3 c©u hái ®èi víi kh¸ch hµng cã nhu cÇu vay vèn lµ: * Vay ®Ó lµm g×? * Lµm nh­ thÕ nµo? * Lµm cho ai? B. Phßng kÕ to¸n: Sè l­îng trªn 70 c¸n bé, gåm cã 2 bé phËn: KÕ to¸n Ng©n hµng vµ KÕ to¸n tiÕt kiÖm. Trong kÕ to¸n Ng©n hµng gåm c¸c bé phËn nh­: - Thanh to¸n bï trõ. - KÕ to¸n liªn hµng. - KÕ to¸n chi tiÕt. - KÕ to¸n thanh to¸n. Cã nhiÖm vô h¹ch to¸n kÕ to¸n mäi kho¶n ph¸t sinh trong ngµy t¹i Ng©n hµng. §¶m b¶o mäi kho¶n thu chi ®Çy ®ñ kÞp thêi chÝnh x¸c. Tham gia gi¸m s¸t t×nh h×nh ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp th«ng qua c¸c tµi kho¶n kÕ to¸n liªn quan. Phèi hîp víi c¸n bé tÝn dông ®Ó gi¸m s¸t doanh nghiÖp, tham m­u cho gi¸m ®èc vµ c¸n bé tÝn dông: Ngoµi ra cßn tc hiÖn viÖc qu¶n lý tµi s¶n c¬ quan: KiÓm kª, thùc hiÖn viÖc khÊu hao tµi s¶n hµng n¨m, ®¸nh gi¸ l¹i tµi s¶n ®· hÕt khÊu hao. Nguyªn t¾c cña phßng KÕ to¸n: “§¶m b¶o an toµn, bÝ mËt tuyÖt ®èi tµi s¶n kh¸ch hµng”. C. Phßng Kho qòy: Gåm hai bé phËn: thu vµ chi nghiÖp vô, nh©n sù gåm trªn 50 c¸n bé. * Ho¹t ®éng thu: thu tiÒn mÆt, ng©n phiÕu vµ ngo¹i tÖ cña kh¸ch hµng ®em ®Õn nép, ®Ó trî gióp cã c¸c m¸y soi tiÒn ®Ó ph¸t hiÖn tiÒn gi¶, nÕu ph¸t hiÖn th× sÏ lËp biªn b¶n thu gi÷ vµ nép lªn ng©n hµng cÊp trªn. Ngoµi ra cßn ®­îc trang bÞ nhiÒu m¸y ®Õm tiÒn hiÖn ®¹i. Cuèi ngµy khãa sæ th× chuyÓn toµn bé tiÒn mÆt, Ng©n phiÕu vµo qòy nghiÖp vô. Trong thêi gian thùc tËp t¹i bé phËn nµy t«i ch­a thÊy cã hiÖn t­îng sai sãt trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng nh­ viÖc thu phiÕu, c¸c c¸n bé lµm viÖc cã tinh thÇn tr¸ch nhiÖm, hÕt lßng nhiÖt t×nh víi kh¸ch hµng, nhiÒu lÇn tr¶ l¹i tiÒn thõa cho kh¸ch t¹o ®­îc lßng tin ®èi víi kh¸ch hµng. * Bé phËn chi: Sau khi kÕ to¸n vµo sæ vµ chuyÓn chøng tõ b»ng ®­êng d©y néi bé xuèng cöa chi, bé phËn nµy cã nhiÖm vô chi tiÒn ra cho kh¸ch hµng. Khi chi yªu cÇu kh¸ch hµng kiÓm ®Õm t¹i chç, t¹i quÇy chi ng©n hµng cã bè trÝ 2 c¸n bé chøng kiÕn viÖc kiÓm ®Õm cña kh¸ch hµng. Cuèi ngµy bé phËn nµy sÏ ®èi chiÕu doanh sè thu chi tån quü víi sæ s¸ch kÕ to¸n. Ngoµi ra nã cßn cã nhiÖm vô ®iÒu chuyÓn tiÒn nép vµo ng©n hµng Nhµ n­íc khi v­ît qu¸ møc tån quü cña cÊp trªn cho phÐp. D. Phßng kinh doanh ®èi ngo¹i. Phßng nµy gåm c¸c c¸n bé giái vÒ ngo¹i ng÷, chñ yÕu lµ tiÕng Anh, nghiÖp vô lµ lµm c¸c dÞch vô vÒ thanh to¸n quèc tÕ, b¶o l·nh quèc tÕ, mua b¸n ngo¹i tÖ. Nh÷ng c¸n bé trong phßng nµy ph¶i ®äc ®­îc c¸c hîp ®ång kinh tÕ, c¸c L/C, thanh tra so¸t... b»ng tiÕng Anh hay c¸c ngo¹i ng÷ kh¸c. NhiÖm vô chñ yÕu lµ kiÓm tra c¸c hîp ®ång kinh tÕ vµ h­íng dÉn c¸c kh¸ch hµng ký kÕt c¸c hîp ®ång kinh tÕ ®Ó lµm sao cã lîi c¶ cho kh¸ch hµng lÉn Ng©n hµng. Më L/C thanh to¸n hµng nhËp khÈu cho c¸c kh¸ch hµng cã nhu cÇu, kiÓm tra c¸c bill hµng, cho vay chiÕt khÊu bé chøng tõ cho vay thÕ chÊp bé chøng tõ, lµm nhiÖm vô thanh to¸n c¸c L/C khi ®Õn h¹n, ngoµi ra cßn lµm c¸c dÞch vô chuyÓn tiÒn ngo¹i tÖ, chuyÓn tiÒn kiÒu hèi, thanh to¸n sÐc du lÞch vµ kinh doanh ngo¹i tÖ. ViÖc kinh doanh ngo¹i tÖ ®ßi hái ph¶i n¾m t×nh h×nh tû gi¸ hèi ®o¸i chÆt chÏ. Kh«ng nh÷ng trong n­íc mµ c¶ thÞ tr­êng n­íc ngoµi. Cã sù phèi hîp chÆt chÏ víi phßng Kinh doanh ®èi néi. E. Phßng Nguån vèn. Gåm 1 quü tiÕt kiÖm Trung t©m qu¶n lý 16 Quü tiÕt kiÖm n»m r¶i r¸c c¸c ph­êng trong quËn. Cã chøc n¨ng: tæ chøc huy ®éng vèn trong nÒn kinh tÕ Quü tiÕt kiÖm trung t©m gåm: bé phËn kiÓm tra tiÕt kiÖm lµm nhiÖm vô kiÓm tra viÖc tÝnh l·i, thu chi tiÕt kiÖm, kú phiÕu cã ®óng chÕ ®é quy ®Þnh hay kh«ng. Quü tiÕt kiÖm trung t©m lµm nhiÖm vô häp toµn bé sè liÖu thu chi tiÕt kiÖm, tr¶ l·i tiÒn göi tiÕt kiÖm b¸o c¸o vÒ NHTW sè liÖu nµy hµng th¸ng. Môc tiªu cña phßng nguån vèn lµ huy ®éng ®­îc nhiÒu nguån cµng rÎ cµng tèt. Ngoµi ra nã cßn tham m­u cho Ban l·nh ®¹o c¸c ph­¬ng thøc huy ®éng vèn trong tr­êng hîp cÇn thiÕt. F. Phßng KiÓm so¸t: Míi ®­îc ®æi tªn thµnh phßng kiÓm tra. Tr­ëng phßng ®­îc gäi lµ kiÓm tra tr­ëng, viÖc bæ nhiÖm tr­ëng, phã phßng ®Òu cho Tæng gi¸m ®èc cña Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam ra quyÕt ®Þnh, ®iÒu nµy cho thÊy tÇm quan träng cña phßng. Phßng gåm c¸c c¸n bé cã n¨ng lùc toµn diÖn vÒ c«ng t¸c cña Ng©n hµng vµ kinh doanh qua thùc tÕ nhiÒu n¨m, cã nhiÖm vô kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé mäi ho¹t ®éng nghiÖp vô c¸c phßng trong n¨m qua. Phßng ®­îc chia thµnh nhiÒu bé phËn kiÓm tra: TÝn dông, KÕ to¸n, Kho quü, TiÕt kiÖm... Hµng th¸ng, hµng quý ®Ò ra c¸c ch­¬ng tr×nh kiÓm tra ph¸t hiÖn c¸c sai sãt, tån t¹i cã thÓ g©y thiÖt h¹i ®Õn tµi s¶n cña Ng©n hµng, kiÕn nghÞ ®Ó bæ sung söa ®æi cho ®Çy ®ñ. Xem xÐt, xö lý c¸c ®¬n th­ ph¶n ¸nh cña kh¸ch hµng cña c¸n bé c«ng nh©n viªn. KiÓm tra, x¸c minh sù viÖc do ®µi b¸o ph¶n ¶nh tr×nh Gi¸m ®èc ®Ó cã biÖn ph¸p xö lý, gi¶i quyÕt.  G. Hµnh chÝnh tæ chøc. - Lµm c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé vµ ®µo t¹o gióp gi¸m ®èc s¾p xÕp ®éi ngò c¸n bé gi÷a c¸c phßng ban, phï hîp kh¶ n¨ng ng­êi lao ®éng, ®¸p øng ®­îc yªu cÇu nhiÖm vô. §µo t¹o, båi d­ìng nghiÖp vô trªn tinh thÇn kh«ng ngõng n©ng cao n¨ng lùc c¸n bé. - Qu¶n trÞ hµnh chÝnh: lµm nhiÖm vô giao nhËn c«ng v¨n ®i, ®Õn ®Çy ®ñ, kÞp thêi chÝnh x¸c. Mua b¸n V¨n phßng phÈm ®Ó ph©n ph¸t cho c¸c phßng thùc hiÖn ®­îc nghiÖp vô mét c¸ch ®Çy ®ñ. Ngoµi ra cßn lµm nhiÖm vô qu¶n lý tµi s¶n, söa ch÷a b¶o d­ìng tµi s¶n ng©n hµng, t¹o m«i tr­êng kinh doanh thuËn lîi cho ng©n hµng. Thµnh tÝch næi bËt cña NHCTKV Ch­¬ng D­¬ng trong 18 n¨m qua lµ më réng m¹ng l­íi giao dÞch ®Õn c¸c ph­êng, khu trung t©m kinh tÕ trªn ®Þa bµn Long Biªn, kÕt hîp ®æi míi phong c¸ch lÒ lèi lµm viÖc, ®a d¹ng hãa ph­¬ng thøc huy ®éng vèn, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho kh¸ch hµng göi tiÒn tiÕt kiÖm, mua kú phiÕu, tr¸i phiÕu,... Trong c«ng t¸c thanh to¸n, ®¬n gi¶n hãa thñ tôc më tµi kho¶n tiÒn göi, tæ chøc thanh to¸n kÞp thêi chÝnh x¸c, thùc hiÖn tèt chiÕn l­îc kh¸ch hµng, t¹o cho kh¸ch hµng t©m lý tho¶i m¸i. TiÕng lµnh ®ån xa, trªn c¬ së ®ã Chi nh¸nh ®· thu hót ®­îc trªn 1.600 kh¸ch hµng më tµi kho¶n tiÒn göi vµo gÇn 40.000 kh¸ch hµng göi tiÒn tiÕt kiÖm, ®­a nguån vèn huy ®éng tõ 2500 tû cña n¨m 2003 lªn tíi 3128 tû vµo n¨m 2005. Trong ®ã nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ chiÕm tû träng 40%. Hµng n¨m doanh sè cho vay cña Chi nh¸nh n¨m2004 lµ 1539tû vµ n¨m 2005 la 1640 tû ®ång. §ång thêi nguån Vèn vay trung vµ dµi h¹n ®· gióp ®ì cã hiÖu qu¶ cho c¸c doanh nghiÖp ®æi míi thiÕt bÞ c«ng nghÖ, n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm, t¹o thªm s¶n phÈm míi, t¨ng n¨ng lùc c¹nh tranh ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong c¬ chÕ míi. Ngoµi ra, Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng cßn cho c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh vay vèn tõ qòy hç trî t¹o viÖc lµm theo l·i suÊt ­u ®·i gióp c¸c c¬ së thu hót thªm hµng tr¨m lao ®éng. LÊy hiÖu qu¶ kinh doanh lµm môc tiªu ho¹t ®éng c¸c ®oµn thÓ, kÕt hîp lîi Ých kinh tÕ cña Nhµ n­íc g¾n liÒn víi ®êi sèng ng­êi lao ®éng, trong nh÷ng n¨m qua C«ng ®oµn Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng phèi hîp chÆt chÏ víi chÝnh quyÒn kh«ng ngõng æn ®Þnh vµ n©ng cao ®êi sèng vËt chÊt, tinh thÇn cho c¸n bé c«ng nh©n viªn (CBCNV), phong trµo v¨n hãa, thÓ thao ®­îc duy tr× vµ ph¸t triÓn t¹o khÝ thÕ thi ®ua s«i næi trong c¬ quan. Phong trµo thi ®ua ng­êi tèt viÖc tèt th­êng xuyªn ®­îc ®Ò cao, tµi s¶n tiÒn b¹c cña Nhµ n­íc trong c¸c n¨m ®­îc ®¶m b¶o an toµn tuyÖt ®èi. Thµnh ®¹t kinh doanh, Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng còng tham gia tèt vµo c¸c ho¹t ®éng x· héi, chi nh¸nh nhËn phông d­ìng hai bµ mÑ ViÖt Nam anh hïng, trÝch tõ qòy phóc lîi vµ mét phÇn tiÒn l­¬ng tù nguyÖn cña CBCNV göi gÇn 100 triÖu ®ång vµ nhiÒu vËt phÈm göi trî gióp cho ®ång bµo vïng bÞ thiªn tai, tu söa nhµ t­ëng niÖm c¸c liÖt sü vµ trî gióp 35 sæ tiÕt kiÖm cho c¸c gia ®×nh chÝnh s¸ch trªn ®Þa bµn ph­êng. Thµnh qu¶ ®¹t ®­îc trong 18 n¨m qua cña Chi nh¸nh NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng g¾n liÒn víi thµnh tùu ®æi míi cña ngµnh Ng©n hµng Thñ ®« vµ sù ®æi míi trong chØ ®¹o ®iÒu hµnh nÒn kinh tÕ cña §¶ng vµ Nhµ n­íc. Tuy nhiªn, kh«ng tù b»ng lßng víi kÕt qu¶ ®¹t ®­îc, C hi nh¸nh sÏ tiÕp tôc phÊn ®Êu cao h¬n n÷a n©ng cao chÊt l­îng kinh doanh gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ thñ ®« víi môc tiªu “Kinh tÕ ph¸t triÓn, an toµn vèn, t«n träng ph¸p luËt”. KÕt luËn Ho¹t ®éng tÝn dông lµ mét trong nh÷ng ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ cña NH. Muèn tån t¹i vµ ®øng v÷ng trong c¬ chÕ thÞ tr­êng hiÖn nay NH cÇn ph¶I ®¶m b¶o tèt vÒ quy m« vµ chÊt l­îng “Gi¶I ph¸p n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông” kh«ng chØ lµ mong muèn cña riªng NHCT khu vùc Ch­¬ng D­¬ng mµ cßn lµ niÒm quan t©m lín cña c¸c NHTM ViÖt Nam nãi chung vµ còng lµ mong mái cña §¶ng vµ nhµ n­íc ta hiÖn nay. Qua thêi gian thùc tËp tæng hîp t¹i Ng©n hµng C«ng th­¬ng khu vùc Ch­¬ng D­¬ng t«i nhËn thÊy r»ng, ®©y lµ mét Ng©n hµng ho¹t ®éng cã quy cñ, thùc hiÖn nghiªm tóc c¸c quy ®Þnh cña Nhµ n­íc. Hµng ngò l·nh ®¹o còng nh­ c¸n bé ®Òu cã n¨ng lùc tinh thÇn tr¸ch nhiÖm, nhiÖt t×nh víi kh¸ch hµng, ®ång thêi cã sù ®oµn kÕt thèng nhÊt tõ trªn xuèng d­íi, sù phèi kÕt hîp gi÷a c¸c phßng ban chÆt chÏ, nhÞp nhµng ®¶m b¶o cho Ng©n hµng ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶./.