Đề tài Vận dụng một số phương pháp phân tích thống kê để đánh giá các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu diện

hu tËp trung vµo mét sè s¶n phÈm chñ yÕu sau: B¶ng 11: Doanh thu phÝ b¶o hiÓm mét sè s¶n phÈm chñ yÕu cña PTI NghiÖp vô N¨m 2002 N¨m 2003 Tèc ®é t¨ng tr­ëng (%) Doanh thu phÝ BH (tû ®ång) Tû träng (%) Doanh thu phÝ BH (tû ®ång) Tû träng (%) BH ThiÕt bÞ ®iÖn tö 68,331 50,24 81,045 48,53 18,61 BH X©y dùng l¾p ®Æt 6,038 4,47 7,514 4,44 21,9 BH Hµng ho¸ nhËp khÈu 5,813 4,27 10,361 6,2 78,24 BH VËt chÊt th©n vá xe 18,734 13,78 26,958 16,14 43,83 BH Con ng­êi 7,883 5,8 10,118 6,06 28,35 BH Kh¸c 29,147 21,44 31,103 18,63 6,71 Tæng 136 100 167 100 (Nguån: B¸o c¸o tµi chÝnh ®Þnh kú toµn c«ng ty) Qua b¶ng trªn ta thÊy, ThiÕt bÞ ®iÖn tö lµ s¶n phÈm cho doanh thu lín nhÊt, n¨m 2003 doanh thu tõ nghiÖp vô nµy lµ 81.045 tû ®ång chiÕm 48,53% trong tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm toµn c«ng ty. Tuy nhiªn, tèc ®é t¨ng tr­ëng doanh thu cña nghiÖp vô nµy cßn thÊp, chØ ®¹t 18,61% n¨m 2003 so víi 2002. Sau thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt th©n vá xe, víi doanh thu phÝ ®¹t ®­îc n¨m 2003 lµ 26,958 tû ®ång t¨ng 43,83% so víi n¨m 2002, nghiÖp vô nµy b¸o hiÖu mét kÕt qu¶ kh¶ quan trong n¨m 2004. Trong c¸c nghiÖp vô chñ yÕu trªn th× b¶o hiÓm hµng ho¸ nhËp khÈu cã tèc ®é t¨ng tr­ëng cao h¬n c¶, ®¹t 78,24% n¨m 2003 so víi 2002. Nh­ng do doanh thu tõ nghiÖp vô nµy rÊt nhá nªn kh«ng cã ¶nh h­ëng lín ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh toµn c«ng ty. Nh­ vËy, n¨m 2003 nh÷ng s¶n phÈm chñ yÕu cña c«ng ty chiÕm tû träng tíi 81,37% tæng doanh thu, c¸c s¶n phÈm cßn l¹i chØ chiÕm 18,63% vµ cã tèc ®é t¨ng tr­ëng rÊt thÊp 6,71% n¨m 2003 so víi 2002. Trong thêi gian tíi ®Ó n¨ng cao kÕt qu¶ vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh, PTI cÇn cã nh÷ng chÝnh s¸ch phï hîp h¬n ®Ó më réng thÞ tr­êng cña c¸c nghiÖp vô nµy. §ång thêi ph¸t huy h¬n n÷a thÕ m¹nh cña m×nh víi c¸c nghiÖp vô nh­ b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, b¶o hiÓm vËt chÊt th©n vá hay b¶o hiÓm x©y dùng l¾p ®Æt… HiÖn nay, c«ng ty ®ang tËp trung khai th¸c m¹nh ë c¸c ®Þa bµn träng ®iÓm, theo ph­¬ng tr©m lµ tËn dông triÖt ®Ó lîi thÕ trong ngµnh vµ më réng ra ngoµi ngµnh. Nh×n vµo c¬ cÊu doanh thu theo khu vùc (b¶ng 8), cã thÓ thÊy doanh thu cña PTI chñ yÕu tËp trung t¹i hai thÞ tr­êng träng ®iÓm lµ Hµ Néi vµ TP.Hå ChÝ Minh. C«ng ty ®· x©y dùng ®­îc m¹ng l­íi b¸n hµng trùc tiÕp t¹i v¨n phßng c«ng ty, 6 chi nh¸nh vµ kho¶ng 150 ®¹i lý trªn ph¹m vi c¶ n­íc. Cã thÓ ®¸nh gi¸ viÖc ph¸t triÓn hÖ thèng ph©n phèi s¶n phÈm trong thêi gian qua cña PTI lµ kh¸ nhanh, phï hîp víi mét sè thÞ tr­êng träng t©m. ViÖc nµy gãp phÇn n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm b¶o hiÓm, ®­a s¶n phÈm tíi gÇn víi kh¸ch hµng h¬n. §ång thêi ®¸p øng ®­îc nhu cÇu gi¶i quyÕt gi¸m ®Þnh båi th­êng nhanh gän, kÞp thêi vµ chÝnh x¸c ®Ó gi¶m thiÓu mäi chi phÝ. 4. Nh©n tè vÒ c¬ chÕ ra kÕ ho¹ch C¬ chÕ ra kÕ ho¹ch ®­îc vÝ nh­ lµ b¸nh l¸i cña mét con tµu, gi÷ th¨ng b»ng cho tµu vµ ®iÒu chØnh h­íng ®i cña tµu gióp tµu ®i ®Õn c¶ng ®Ých nh­ ®· ®Þnh. Trong bèi c¶nh m«i tr­êng kinh doanh b¶o hiÓm trong n­íc vµ thÕ giíi ®ang cã nhiÒu biÕn ®éng phøc t¹p, vai trß cña c«ng t¸c kÕ ho¹ch l¹i cµng trë nªn quan träng h¬n bao giê hÕt. Mét kÕ hoach kinh doanh tèi ­u ph¶i mang tÝnh thèng nhÊt, toµn diÖn vµ tæng hîp, ®¶m b¶o t¹o ra lîi thÕ chiÕn l­îc cho doanh nghiÖp vµ lµm nÒn t¶ng h­íng dÉn mäi ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp. Mét kÕ ho¹ch kinh doanh ®óng ®¾n vµ phï hîp kh«ng nh÷ng h¹n chÕ ®­îc nh÷ng ¶nh h­ëng xÊu cña sù biÕn ®éng m«i tr­êng kinh doanh, mµ cßn gióp doanh nghiÖp ®øng v÷ng víi tèc ®é t¨ng tr­ëng vµ ph¸t triÓn æn ®Þnh, ®¹t ®­îc nh÷ng môc tiªu dµi h¹n nh­ mong ®îi. §Ó cã ®­îc kÕ ho¹ch kinh doanh ®óng ®¾n nh­ vËy, ®ßi hái c¸c doanh nghiÖp ph¶i ph©n tÝch, n¾m b¾t xu thÕ biÕn ®éng cña thÞ tr­êng, khai th¸c thÕ m¹nh vµ t×m ra nh÷ng ®iÓm yÕu cña m×nh. NhËn thøc râ vai trß quan träng cña c«ng t¸c kÕ ho¹ch, trong thêi gian qua PTI ®· x©y dùng nh÷ng nguyªn t¾c vµ c¬ chÕ qu¶n lý míi tèi ­u h¬n. ChÝnh v× vËy, c«ng ty ®· dµnh ®­îc nhiÒu kÕt qu¶ kh¶ quan. B¶ng 12: Doanh thu theo kÕ ho¹ch vµ thùc hiÖn cña c«ng ty n¨m 2002 vµ 2003 ChØ tiªu N¨n 2002 N¨m 2003 KÕ ho¹ch (tû ®ång) Thùc hiÖn (tû ®ång) % thùc hiÖn kÕ ho¹ch KÕ ho¹ch (tû ®ång) Thùc hiÖn (tû ®ång) % thùc hiÖn kÕ ho¹ch Doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc 113,48 118,272 104,2 149,407 154,137 103,2 Doanh thu phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm 6,847 7,257 105,99 8,459 11,922 140,94 Thu kh¸c ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm 8,247 9,846 119,39 11,789 13,869 117,64 Tæng 128,547 135,376 105,31 169,655 179,928 106,05 (Nguån: B¸o c¸o tµi chÝnh ®Þnh kú cña c«ng ty) Qua b¶ng trªn ta thÊy, hÇu hÕt c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch vÒ doanh thu PTI ®Òu ®¹t ®­îc vµ v­ît møc. §¸ng chó ý nhÊt lµ phÝ kinh doanh nhËn t¸i b¶o hiÓm n¨m 2003 cã tû lÖ hoµn thµnh kÕ ho¹ch rÊt cao ®¹t 40,94%. Song v× quy m« nhá nªn kh«ng ¶nh h­ëng lín ®Õn tæng doanh thu cña toµn c«ng ty. Tæng doanh thu kinh doanh vÉn v­ît kÕ ho¹ch 6,05% t­¬ng øng víi 10,273 tû ®ång. C«ng t¸c kÕ ho¹ch còng ®­îc chi tiÕt cho tõng nghiÖp vô cô thÓ, t¹o ®iÒu kiÖn so s¸nh, ph©n tÝch vµ t×m ra nh÷ng s¶n phÈm träng t©m, s¶n phÈm chñ yÕu vµ thø yÕu tõ ®ã cã gi¶i ph¸p phï hîp ph¸t triÓn s¶n phÈm cho thêi kú tiÕp theo. B¶ng 13: Doanh thu kÕ ho¹ch vµ thùc hiÖn kÕ ho¹ch cña c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm gèc NghiÖp vô N¨m 2002 N¨m 2003 KÕ ho¹ch (tû ®ång) Thùc hiÖn (tû ®ång) % thùc hiÖn KH KÕ ho¹ch (tû ®ång) Thùc hiÖn (tû ®ång) % thùc hiÖn KH 1. BH Tµi s¶n – kü thuËt 81,38 83,341 102,4 100,41 101,841 101,4 - ThiÕt bÞ ®iÖn tö 65,86 68,331 103,8 77,859 81,045 104,1 - Ho¶ ho¹n 5,27 4,406 83,6 6,736 5,839 86,7 -X©y dùng-l¾p ®Æt 6,4 5,837 91,2 8,3 7,415 89,3 -BH kh¸c vÒ tµi s¶n 3,85 6,038 156,8 5,516 7,542 136,7 2. BH Hµng ho¸ 7,25 8,308 114,6 11,145 15,236 136,7 - Hµng nhËp khÈu 4,525 5,813 128,5 8,453 10,361 122,6 - Hµng xuÊt khÈu 1,242 1,077 86,7 1,125 2,218 197,2 -Hµng vËn chuyÓn néi ®Þa 1,483 1,415 95,4 1,576 2,641 167,6 3. BH Phi hµng h¶i 24,85 26,625 107,1 37,852 37,076 98 - Xe c¬ giíi 16,21 18,743 115,6 24,593 26,958 109,6 - Con ng­êi 8,64 7,883 91,2 13,26 10,118 76,3 Tæng 113,48 118,272 104,2 149,407 154,137 103,2 (Nguån: B¸o c¸o tµi chÝnh toµn c«ng ty) Tõ b¶ng trªn cho thÊy, hÇu hÕt c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm ®Òu ®¹t vµ v­ît møc kÕ ho¹ch ®Æt ra. Riªng chØ cã c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm ho¶ ho¹n, b¶o hiÓm x©y dùng-l¾p ®Æt vµ b¶o hiÓm con ng­êi lµ kh«ng hoµn thµnh chØ tiªu kÕ ho¹ch ®Æt ra trong c¶ hai n¨m 2002 vµ 2003. Trong ba nhãm nghiÖp vô b¶o hiÓm ë trªn th× b¶o hiÓm hµng ho¸ cã tû lÖ hoµn thµnh kÕ ho¹ch cao nhÊt 136,7%, trong ®ã hµng ho¸ xuÊt khÈu v­ît kÕ ho¹ch 97,2% vµ hµng vËn chuyÓn néi ®Þa lµ 567,6%, nh­ng ®©y ®Òu kh«ng ph¶i lµ nh÷ng nghiÖp vô b¶o hiÓm thÕ m¹nh cña c«ng ty. Trong chiÕn l­îc kinh doanh giai ®o¹n 2003-2010 PTI ®ang cã chñ ch­¬ng x©y dùng mét c¬ chÕ kÕ ho¹ch míi ­u viÖt h¬n nh»m ®¸p øng nhu cÇu ho¹t ®éng kinh doanh ngµy cµng ph¸t triÓn. C«ng ty ®· tiÕn hµnh ph©n nhãm c¸c ®¬n vÞ khai th¸c theo nhãm tû träng doanh thu ®ãng gãp trong tæng phÝ b¶o hiÓm gèc vµ ®Þa bµn qu¶n lý ®Ó ¸p dông c¸c c¬ chÕ phï hîp víi mçi nhãm. Sang n¨m 2004 nµy, PTI ¸p dông mét c¬ chÕ míi lµ lÊy môc tiªu t¨ng tr­ëng chung cña c«ng ty lµm môc tiªu yªu cÇu ®èi víi ®¬n vÞ. NghÜa lµ, nh÷ng ®¬n vÞ nµo ®¶m b¶o môc tiªu chung cña c«ng ty sÏ ®­îc ®¶m b¶o møc l­¬ng b×nh qu©n vµ c¸c chi phÝ theo doanh thu ë møc trung b×nh. C¸c ®¬n vÞ cã møc t¨ng tr­ëng cao hoÆc thÊp h¬n môc tiªu sÏ chÞu ¶nh h­ëng t­¬ng øng. VÒ tæ chøc tiÒn l­¬ng còng cã sù thay ®æi, c«ng ty tiÕn hµnh tr¶ l­¬ng theo doanh thu b¸n hµng vµ hiÖu qu¶ c«ng viÖc. Theo ®ã c«ng ty ¸p dông hÖ sè khuyÕn khÝch nhãm khi giao ®¬n gi¸ tiÒn l­¬ng theo doanh thu nh»m khuyÕn khÝch c¸c ®¬n vÞ mòi nhän phÊn ®Êu ®¹t kÕt qu¶ cao. Ngoµi ra, c«ng ty còng ¸p dông hÖ sè khuyÕn khÝch ®¨ng ký kÕ ho¹ch trªn c¬ së môc tiªu chung cña c«ng ty theo nhãm. §èi víi nh÷ng nhãm hoµn thµnh v­ît møc kÕ ho¹ch vµ cao h¬n môc tiªu chung ña c«ng ty sÏ ®­îc h­ëng nh÷ng chÕ ®é ­u ®·i cô thÓ. Ho¹t ®éng ®Çu t­ còng vËy, sau khi dù phßng mét tû lÖ hîp lý, quü l­¬ng ho¹t ®éng ®Çu t­ còng ®­îc ph©n bæ cho ¸c ®¬n vÞ theo doanh thu thùc thu ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm gèc. §èi víi c¸c lo¹i chi phÝ giao dÞch, héi nghÞ, qu¶ng c¸o còng ®ùoc giao theo doanh thu b¸n hµng b¶o hiÓm gèc. Trªn c¬ së ph©n bæ chi phÝ cho c¸c ®¬n vÞ theo nhãm cã thùc hiÖn viÖc quy ®æi doanh thu theo hÖ sè ®Þa bµn kinh doanh. §ång thêi, ¸p dông hÖ sè chi phÝ trong ngµnh, ngoµi ngµnh theo nhãm vµ hÖ sè khuyÕn khÝch ®¨ng ký kÕ ho¹ch chi phÝ trªn môc tiªu chung cña c«ng ty theo nhãm. Trªn c¬ së kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh mang l¹i, c«ng ty ®· ph©n c¸c ®¬n vÞ thµnh 4 nhãm: + Nhãm 1: V¨n phßng c«ng ty + Nhãm 2: Chi nh¸nh TP. Hå ChÝ Minh + Nhãm 3: gåm ba Chi nh¸nh §µ N½ng, CÇn Th¬ vµ H¶i Phßng + Nhãm 4: gåm bèn Chi nh¸nh Phó Thä, NghÖ An, §¾c L¾c vµ Kh¸nh Hoµ III. Dù b¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI trong hai n¨m 2004 vµ 2005 1.Dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc vµ tæng lîi nhuËn b»ng ph­¬ng ph¸p ngo¹i suy gi¶n ®¬n Ta cã b¶ng sau: N¨m 1998 1999 2000 2001 2002 2003 DT(yDT)(triÖu ®ång) 5553 44774 69212 93038 118614 155801 LN(yLN)(triÖu ®ång) 1438 10063 14877 16223 28187 23713 * Dù b¸o dùa vµo l­îng t¨ng gi¶m tuyÖt ®èi + Dù b¸o doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc Ta cã l­îng t¨ng tuyÖt ®èi trung b×nh cña doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc lµ: (triÖu ®ång) M« h×nh dù b¸o cã d¹ng: Gi¸ trÞ dù b¸o doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc cña PTI c¸c n¨m 2004 vµ 2005 lÇn l­ît lµ: (triÖu ®ång) (triÖu ®ång) + Dù b¸o tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ L­îng t¨ng tuyÖt ®èi trung b×nh cña tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ lµ: (triÖu ®ång/n¨m) M« h×nh dù b¸o cã d¹ng: Gi¸ trÞ dù b¸o tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ cña PTI n¨m 2004 vµ 2005 t­¬ng øng lµ lµ: (triÖu ®ång) (triÖu ®ång) * Dù b¸o dùa vµo tèc ®é ph¸t triÓn trung b×nh + Dù b¸o doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc Tèc ®é ph¸t triÓn trung b×nh hµng n¨m cña phÝ b¶o hiÓm gèc lµ: (lÇn) Ta cã, m« h×nh håi quy nh­ sau: Gi¸ trÞ dù b¸o doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc vµ tæng lîi nhuËn cña PTI n¨m 2004 vµ 2005 t­¬ng øng lµ: (triÖu ®ång) (triÖu ®ång) +Dù b¸o tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ Tèc ®é ph¸t triÓn trung b×nh hµng n¨m cña tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ lµ: (lÇn) Ta cã, m« h×nh dù b¸o nh­ sau: Gi¸ trÞ dù b¸o tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ cña PTI n¨m 2004 vµ 2005 lÇn l­ît lµ: (triÖu ®ång) (triÖu ®ång) 2. Dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc vµ tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ b»ng phu¬ng ph¸p ngo¹i suy hµm xu thÕ * Dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc Tr­íc hÕt ta x©y dùng hµm xu thÕ nh­ sau: Gäi t lµ biÕn thêi gian yDT lµ doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc, ta cã b¶ng sau: N¨m ChØ tiªu 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Tæng YDT 5553 44774 69212 93038 118614 155801 486992 t 1 2 3 4 5 6 21 Sö dông phÇn mÒm SPSS ®Ó ph©n tÝch b¶ng sè liÖu trªn ta cã kÕt qu¶ ë b¶ng sau: D¹ng hµm ChØ tiªu TuyÕn tÝnh: Y=b0 +b1t Hypebol: Y=b0+b1/t Parabol: Y=b0+b1t+b2t2 BËc ba: Y=b0+b1t+ b2t2+b3t3 Tû sè t­¬ng quan(R) 0,99615 0,894 0.999 0,99616 Sai sè chuÈn(SE) 5242,7 26802,04 1035,08 6043,4 HÖ sè håi quy b0=-18493,27 b1=28473,89 b0=143454,47 b1=-152544,8 b0=-19429,6 b1=29176,13 b2=-100,32 b0=-51876 b1=69991,65 b3=1287,556 Tõ b¶ng trªn ta thÊy m« h×nh tuyÕn tÝnh cã sai sè chuÈn SE nhá nhÊt, nªn chóng ta chän hµm xu thÕ tuyÕn tÝnh lµ phï hîp h¬n c¶. VËy, hµm xu thÕ cã d¹ng nh­ sau: Gi¸ trÞ dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc n¨m 2004 vµ 2005 lÇn l­ît lµ: (triÖu ®ång) (triÖu ®ång) * Dù b¸o tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ T­¬ng tù nh­ dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc, gäi yLN lµ lîi nhuËn tr­íc thuÕ, ta cã b¶ng sau: N¨m ChØ tiªu 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Tæng yLN 1438 10063 14877 16223 28187 23713 94501 t 1 2 3 4 5 6 21 Sö dông phÇn mÒm SPSS ®Ó ph©n tÝch b¶ng sè liÖu trªn chóng ta cã kÕt qu¶ ë b¶ng sau: D¹ng hµm ChØ tiªu TuyÕn tÝnh: Y=b0 +b1t Hypebol: Y=b0+b1/t Parabol: Y=b0+b1t+b2t2 BËc ba: Y=b0+b1t+ b2t2+b3t3 Tû sè t­¬ng quan(R) 0,93499 0,9629 0,9538 0,957 Sai sè chuÈn(SE) 3787,85 4589,986 3705,226 4402,54 HÖ sè håi quy b0=-959,13 b1=4774,08 b0=26989,61 b1=-27525,16 b0=-7108,3 b1=9385,96 b2=-658,84 b0=-2237 b1=3258,17 b3=1370,87 Tõ b¶ng trªn ta thÊy m« h×nh Parabol cã sai sè chuÈn nhá nhÊt nh­ng c¸c hÖ sè håi quy l¹i kh«ng cã ý nghÜa, nªn chóng ta chän hµm xu thÕ lµ hµm tuyÕn tÝnh. VËy, hµm xu thÕ cã d¹ng nh­ sau: YLN=-959,13+4774,08.t Gi¸ trÞ dù b¸o tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ n¨m 2004 vµ 2005 lÇn l­ît lµ: YLN2004=-959,13+4774,08.7=32459.43 (triÖu ®ång) YLN2005=-959,13+4774,08.8= 37233.51 (triÖu ®ång) NhËn xÐt: Trong ba m« h×nh dù b¸o ë trªn, m« h×nh dù b¸o b»ng ph­¬ng ph¸p ngo¹i suy hµm xu thÕ cho kÕt qu¶ chÝnh x¸c h¬n c¶. Cßn hai ph­¬ng ph¸p trªn do ph¶i ®¶m b¶o nh÷ng gi¶ thiÕt nh­: ph­¬ng ph¸p dù b¸o dùa vµo tèc ®é ph¸t triÓn trung b×nh dùa trªn gi¶ thiÕt tèc ®é ph¸t triÓn cña chØ tiªu kÕt qu¶ trong t­¬ng lai ®¹t ë møc trung b×nh cña thêi kú qu¸ khø. Ph­¬ng ph¸p dù b¸o dùa vµo l­îng t¨ng(gi¶m) tuyÖt ®èi trung b×nh dùa trªn gi¶ thiÕt møc t¨ng(gi¶m) cña chØ tiªu trong t­¬ng lai ®¹t ë møc trung b×nh cña thêi kú qu¸ khø. Nh­ng trong thùc tÕ nh÷ng gi¶ thiÕt nµy kh«ng tho¶ m·n, do ®ã kÕt qu¶ dù b¸o b»ng c¸c ph­¬ng ph¸p ®ã cho kÕt qu¶ kh«ng chÝnh x¸c. IV. Ph­¬ng h­íng, nhiÖm vô cña PTI trong thêi gian tíi vµ mét sè gi¶i ph¸p kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty 1. §¸nh gi¸ chung kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI trong thêi gian qua 1.1. Nh÷ng mÆt ®· lµm ®­îc Sau s¸u n¨m ®i vµo ho¹t ®éng, víi nh÷ng ®Þnh h­íng ®óng ®¾n cña Tæng c«ng ty B­u chÝnh ViÔn th«ng ViÖt Nam vµ c¸c cæ ®«ng s¸ng lËp cïng sù quan t©m, chØ ®¹o cña c¸c ban ngµnh chøc n¨ng, Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban gi¸m ®èc vµ nç lùc hÕt m×nh cña c¸n bé c«ng nh©n viªn, c«ng ty ®· dµnh ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ ®¸ng tù hµo. -Duy tr× ®­îc tèc ®é t¨ng tr­ëng cao vµ bÒn v÷ng Cô thÓ doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc n¨m 2003 t¨ng so víi n¨m 2002 lµ 31,1%, b»ng víi tèc ®é t¨ng trung b×nh trong c¶ giai ®o¹n 2000-2003. Lîi nhuËn còng kh¸ cao, n¨m 2003 c«ng ty ®· thu ®­îc 23713 triÖu ®ång lîi nhuËn. §ång thêi hoµn thµnh ®Çy ®ñ nghÜa vô víi cæ ®«ng vµ Nhµ n­íc. - Ho¹t ®éng cña c«ng ty ®· gãp phÇn tÝch cùc ®Õn viÖc æn ®Þnh kinh tÕ-x· héi Tæng sè tiÒn b¶o hiÓm mµ C«ng ty ®· gi¶i quyÕt båi th­êng trong 6 n¨m qua lµ 64 tû ®ång. ViÖc gi¶i quyÕt båi th­êng kÞp thêi vµ chÝnh x¸c ®· gióp c¸c tæ chøc, ®¬n vÞ vµ c¸ nh©n æn ®Þnh s¶n xuÊt kinh doanh, gi¶m bít g¸nh nÆng cho ng©n s¸ch Nhµ n­íc, t¹o m«i tr­êng ®Çu t­ cho ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi. §ång thêi, cñng cè ®­îc lßng tin cña kh¸ch hµng vµ n©ng cao uy tÝn cña C«ng ty trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm . - N¨ng lùc ®Çu t­ tµi chÝnh ®­îc n©ng cao PTI ®· t¹o lËp ®­îc nguån vèn lín vµ dµi h¹n cho ®Çu t­ ph¸t triÓn. Tæng nguån vèn kinh doanh cña C«ng ty n¨m 2003 ®¹t kho¶ng 90 tû ®ång t¨ng h¬n 30 tû ®ång so víi n¨m 1998. Tæng quü dù phßng nghiÖp vô t¨ng 58 lÇn tõ gÇn 2 tû ®ång n¨m 1998 lªn 106 tû ®ång n¨m 2002. N¨ng lùc ®Çu t­ tµi chÝnh cña C«ng ty ®­îc n©ng cao, n¨m 2003 lîi nhuËn tõ ho¹t ®éng ®Çu t­ lµ 13,351 tû ®ång, so víi con sè ch­a ®Õn 1 tû ®ång n¨m 1998. Ho¹t ®éng ®Çu t­ ®· tËn dông tèi ®a c¸c kho¶n tiÒn nhµn rçi ®Ó hµng n¨m m¹ng l¹i mét kho¶n doanh thu ®¸ng kÓ cho c«ng ty. Ph¹m vi ®Çu t­ ®a d¹ng h¬n bao gåm c¸c lÜnh vùc: s¶n xuÊt, kinh doanh, ®Çu t­ ph¸t triÓn c¬ së h¹ tÇng. H×nh thøc ®Çu t­ chñ yÕu cña PTI lµ göi ng©n hµng cã kú h¹n, mua tr¸i phiÕu hoÆc c«ng tr¸i. - æn ®Þnh bé m¸y tæ chøc C¬ cÊu tæ chøc bé m¸y, con ng­êi cña c«ng ty ®­îc ph¸t triÓn liªn tôc, c¸c chi nh¸nh phñ kÝn ®Þa bµn ®¶m b¶o viÖc phôc vô kh¸ch hµng kÞp thêi vµ hiÖu qu¶ h¬n. N¨m 2003 c«ng ty më thªm 2 chi nh¸nh t¹i Phó Thä vµ NghÖ An n©ng tæng sè lªn 6 chi nh¸nh ch­a kÓ V¨n phßng c«ng ty. §Çu n¨m 2004 nµy c«ng ty l¹i thµnh lËp hai chi nh¸nh ë §¾c L¾c vµ Kh¸nh Hoµ, thùc hiÖn chñ tr­¬ng më réng vµ ph¹m vi ho¹t ®éng cña c«ng ty nh»m n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh, kÕt qu¶ vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh. - ChÊt l­îng vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh ®· ®­îc c¶i thiÖn mét b­íc râ rÖt thÓ hiÖn ë viÖc ®a d¹ng ho¸ c¬ cÊu s¶n phÈm nh»m phôc vô tèt h¬n nhu cÇu cña nÒn kinh tÕ vµ c¸c tÇng líp d©n c­ : N¨m 1998 C«ng ty chØ míi cã 20 s¶n phÈm b¶o hiÓm, ®Õn nay ®· cã trªn 40 s¶n phÈm thuéc c¶ 3 lÜnh vùc b¶o hiÓm con ng­êi, b¶o hiÓm tµi s¶n vµ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm, ®¸p øng nhu cÇu phong phó cña ng­êi tham gia b¶o hiÓm . Trong bèi c¶nh thÞ tr­êng ®ang ph¸t triÓn, kh¸ch hµng cã nhiÒu th«ng tin vµ c¬ së lùa chän cho m×nh s¶n phÈm b¶o hiÓm phï hîp nhÊt, møc phÝ hîp lý, víi doanh nghÖp b¶o hiÓm phôc vô tèt nhÊt. Do ®ã, c«ng ty lu«n chó träng ®Õn viÖc n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm, bæ sung thªm quyÒn lîi kh¸ch hµng. Nghiªn cøu thiÕt kÕ c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm víi gi¸ phÝ phï hîp víi tõng ®èi t­îng kh¸ch hµng. V× vËy, quyÒn lîi cña kh¸ch hµng còng ®­îc ®¶m b¶o h¬n . ChÊt l­îng phôc vô còng cã b­íc c¶i tiÕn ®¸ng kÓ. C«ng ty ®· quan t©m vµ ®æi míi ph­¬ng thøc phôc vô, ch¨m sãc kh¸ch hµng, gi¶i quyÕt båi th­êng nhanh chãng, ®Çy ®ñ theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång b¶o hiÓm . + S¶n phÈm b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ s¶n phÈm ®em l¹i doanh thu chñ yÕu cho c«ng ty. HÇu hÕt c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm khai th¸c ®­îc lµ tõ c¸c ®¬n vÞ trong ngµnh B­u chÝnh ViÔn th«ng. Tèc ®é t¨ng tr­ëng cña s¶n phÈm nµy n¨m 2003 so víi 2002 lµ 18,61%. + S¶n phÈm b¶o hiÓm hµng ho¸ nhËp khÈu cã tèc ®é t¨ng tr­ëng rÊt cao 78,24% n¨m 2003 so víi 2002, nh­ng doanh thu cßn thÊp chØ ®¹t 10,631 tû ®ång n¨m 2003. + S¶n phÈm b¶o hiÓm vËt chÊt th©n vá xe cã tèc ®é t¨ng tr­ëng kh¸ cao, n¨m 2003 t¨ng so víi 2002 lµ 43,83% ®ãng gãp vµo tæng doanh thu cña c«ng ty 26,958 tû ®ång. Tû lÖ doanh thu trong ngµnh B­u chÝnh ViÔn th«ng cña s¶n phÈm nµy kho¶ng h¬n 80%. §©y lµ mét lîi thÕ cña PTI víi m¹ng l­íi xe ®«ng ®¶o, ®ång thêi s¶n phÈm nµy còng lµ mét tiÒm n¨ng cña PTI v× thÞ tr­êng ngoµi ngµnh cßn rÊt nhiÒu c¬ h«i ph¸t triÓn. + B¶o hiÓm con ng­êi víi ®iÒu kho¶n kÕt hîp chñ yÕu ®­îc cung cÊp cho c¸c ®¬n vÞ trong ngµnh B­u chÝnh ViÔn th«ng, tû lÖ doanh thu trong ngµnh lµ 85%. §Õn nay PTI ®· triÓn khai ®­îc hÇu hÕt c¸c ®¬n vÞ trong ngµnh, doanh thu n¨m 2003 ®¹t 10,118 tû ®ång. + C¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm kh¸c cßn l¹i cã doanh thu nhá lÎ, ®ã vÉn lµ nh÷ng thÞ tr­êng tiÒm n¨ng ®èi víi PTI. Trong t­¬ng lai PTI sÏ cã nh÷ng kÕ ho¹ch hîp lý h¬n ®Ó tiÕn hµnh khai th¸c hiÖu qu¶ thÞ tr­êng cña nh÷ng s¶n phÈm nµy. - C«ng t¸c t¸i b¶o hiÓm ®­îc quan t©m ®óng møc h¬n C«ng t¸c t¸i b¶o hiÓm vµ quan hÖ quèc tÕ lµ mét trong nh÷ng c«ng cô rÊt quan träng ®¶m b¶o an toµn cho ho¹t ®éng kinh doanh. Trong thêi gian qua PTI còng rÊt tró träng ®Õn vÊn ®Ò nµy. Nh×n chung viÖc thu xÕp t¸i b¶o hiÓm ®· ®¶m b¶o kÞp thêi, an toµn tµi chÝnh cho c«ng ty. C¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm cã uy tÝn hµng ®Çu thÕ giíi nh­ Swiss Re, Hannover Re…®· t¹o ®iÒu kiÖn gióp ®ì c«ng ty trong c«ng t¸c ®µo t¹o nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm, cung cÊp biÓu phÝ, th«ng tin thÞ tr­êng, ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n…§iÒu nµy ®· gãp phÇn rÊt lín vµo sù thµnh c«ng cña PTI trong nh÷ng n¨m qua. VÒ c«ng t¸c nhËn t¸i b¶o hiÓm, c«ng ty còng ®· nhËn c¸c hîp ®ång cè ®Þnh vµ nhiÒu dÞch vô t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi tõ Vinare vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c nh­ B¶o ViÖt, PVIC,PJICO,UIC. 1.2. Nh÷ng mÆt ch­a lµm ®­îc - M¹ng l­íi kinh doanh ch­a ®a d¹ng, ch­a hiÖu qu¶ MÆc dï ®· rÊt nç lùc trong c«ng t¸c më réng ph¹m vi, ®Þa bµn ho¹t ®éng song quy m«, m¹ng l­íi so víi yªu cÇu cña môc tiªu ph¸t triÓn trong t­¬ng lai cßn nhá bÐ. M¹ng l­íi kinh doanh ch­a réng kh¾p, hÖ thèng ®¹i lý ch­a m¹nh, kªnh b¸n hµng qua ®¹i lý ch­a ph¸t huy ®­îc hiÖu qu¶. Ra ®êi muén h¬n c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c, thêi gian ho¹t ®éng l¹i ch­a l©u, uy tÝn cña PTI trªn thÞ tr­êng trong vµ ngoµi n­íc cßn h¹n chÕ. Ng­êi ta th­êng nh¾c ®Õn mét B¶o ViÖt víi bÒ dµy kinh nghiÖm, tham väng trë thµnh mét tËp ®oµn kinh doanh tµi chÝnh tæng hîp hµng ®Çu ViÖt Nam trong c¶ ba lÜnh vùc: b¶o hiÓm, chøng kho¸n vµ ®Çu t­ tµi chÝnh. HoÆc mét B¶o Minh víi tèc ®é ph¸t triÓn nhanh chãng vµ v÷ng vµng. Chóng ta ph¶i thõa nhËn r»ng PTI cßn ch­a t¹o ®­îc danh tiÕng ®èi víi kh¸ch hµng ngoµi ngµnh, c«ng t¸c t¸i b¶o hiÓm còng ch­a hç trî ®­îc nhiÒu cho b¶o hiÓm gèc. - C¬ cÊu tæ chøc cßn nhiÒu h¹n chÕ B¶n th©n c«ng ty còng cßn nhiÒu h¹n chÕ víi m« h×nh tæ chøc ch­a ®ång bé, c«ng t¸c ®iÒu hµnh s¶n xuÊt kinh doanh ch­a thùc sù linh ho¹t, ch­a ®­îc chuyªn m«n ho¸ cao. Quy tr×nh qu¶n lý, khai th¸c cßn nhiÒu bÊt cËp, viÖc øng dông c¸c c«ng cô qu¶n lý ®Æc biÖt lµ tin häc vµo ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh ch­a thùc sù cã hiÖu qu¶. §éi ngò c¸n bé ch­a ®¹t tr×nh ®é chuyªn nghiÖp ®Ó ®¸p øng nh÷ng yªu cÇu kh¾t khe cña ngµnh dÞch vô. - S¶n phÈm b¶o hiÓm ch­a ®a d¹ng, ch­a ®¸p øng ®­îc nhu cÇu cña nÒn kinh tÕ Sè l­îng s¶n phÈm n¨m 2003 lµ gÇn 40 s¶n phÈm tuy t¨ng gÊp ®«i so víi n¨m 1998 nh­ng cßn rÊt nhá so víi con sè gÇn 500 s¶n phÈm trªn toµn thÞ tr­êng b¶o hiÓm phi nh©n thä. S¶n phÈm thÕ m¹nh cña c«ng ty lµ b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ®ang cã tèc ®é t¨ng tr­ëng gi¶m dÇn. Tû lÖ phÝ b¶o hiÓm liªn tôc gi¶m lµ mét nguyªn nh©n lín lµm gi¶m tæng doanh thu cña c«ng ty. - Ho¹t ®éng ®Çu t­ ch­a ph¸t huy hÕt hiÖu qu¶ Ho¹t ®éng ®Çu t­ ch­a ®­îc më réng, do vèn vµ c¸c kho¶n môc ®Çu t­ cña PTI cßn Ýt, h¬n n÷a c¸n bé ®Çu t­ cßn nhiÒu h¹n chÕ vÒ nghiÖp vô nªn ch­a m¹nh d¹n ®Çu t­ vµo c¸c lÜnh vùc cã l·i suÊt cao nh­ng møc ®é rñi ro lín nh­ ®Çu t­ x©y dùng c¬ së h¹ tÇng, c¸c dù ¸n x©y l¾p cã tÇm cì... Ho¹t ®éng ®Çu t­ tµi chÝnh chñ yÕu lµ göi ng©n hµng, mua kú phiÕu ng©n hµng vµ tr¸i phiÕu chÝnh phñ.Tû lÖ l·i suÊt thÊp nªn hiÖu qu¶ ®Çu t­ kh«ng cao. - N¨ng lùc t¸i b¶o hiÓm thÊp Do uy tÝn vµ n¨ng lùc c¹nh tranh trªn thÞ tr­êng ch­a cao nªn tû lÖ doanh thu phÝ t¸i b¶o hiÓm hµng n¨m cña C«ng ty rÊt thÊp. - Sè l­îng kh¸ch hµng ch­a nhiÒu vµ ch­a ®a d¹ng Ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty cßn phô thuéc qu¸ nhiÒu vµo Tæng c«ng ty B­u chÝnh ViÔn th«ng, nªn kh¶ n¨ng c¹nh tranh ra ngoµi ngµnh cßn h¹n chÕ. Do ®ã, sÏ rÊt khã kh¨n cho PTI khi thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam cã sù th©m nhËp ngµy cµng nhiÒu cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm 100% vèn n­íc ngoµi hoÆc c¸c c«ng ty liªn doanh, víi lîi thÕ h¬n h¼n vÒ tiÒm lùc tµi chÝnh, c«ng nghÖ vµ kinh nghiÖm qu¶n lý… 1.3. Nguyªn nh©n - N¨ng lùc tµi chÝnh cña C«ng ty cßn h¹n chÕ, sè vèn thùc gãp ban ®Çu cña C«ng ty chØ cã 58 tû ®ång ch­a ®¸p øng ®­îc n¨ng lùc nhËn b¶o hiÓm, t¸i b¶o hiÓm vµ tiÒm n¨ng ph¸t triÓn cña PTI . - NhËn thøc cña ng­êi d©n vÒ kinh doanh b¶o hiÓm tuy ®· ®­îc n©ng lªn mét b­íc song vÉn cßn thÊp so víi yªu cÇu. NhiÒu tæ chøc, c¸ nh©n cßn ch­a cã thãi quen tham gia b¶o hiÓm . - ThÞ tr­êng tµi chÝnh ë n­íc ta ch­a ph¸t triÓn, thªm vµo ®ã nh÷ng ph©n biÖt ®èi xö gi÷a ®Çu t­ trong n­íc víi ®Çu t­ n­íc ngoµi còng lµ mét rµo c¶n lµm h¹n chÕ hiÖu qu¶ ®Çu t­ cña PTI nãi riªng vµ c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm nãi chung. Tû träng vèn ®Çu t­ trong tæng vèn cña C«ng ty cßn thÊp, h×nh thøc ®Çu t­ nh­ ®· nãi ë trªn chñ yÕu lµ göi ng©n hµng, tr¸i phiÕu chÝnh phñ…tû lÖ l·i thÊp cho nªn hiÖu qu¶ xö dông vèn ®Çu t­ ch­a cao. Còng do n¨ng lùc tµi chÝnh cßn h¹n chÕ nªn PTI chØ míi tËp trung khai th¸c c¸c dÞch vô truyÒn thèng, c¸c dÞch vô trong ngµnh cã l·i ngay t¹i c¸c thµnh phè, thÞ x· phôc vô c¸c tæ chøc, doanh nghiÖp. Mµ ch­a cã ®iÒu kiÖn më réng néi dung ho¹t ®éng, ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm ®ßi hái ®Çu t­ lín vÒ tµi chÝnh, c«ng nghÖ nh­ng thêi gian thu håi vèn l©u, møc ®é rñi ro lín . - Ho¹t ®éng b¶o hiÓm mang tÝnh chuyªn ngµnh ®éc quyÒn lµm h¹n chÕ quyÒn tù do lùa chän tham gia b¶o hiÓm cña c¸c tæ chøc trong ngµnh. V× thÕ thÞ tr­êng cña mét sè nhãm nghiÖp vô bÞ chiÕm lÜnh phÇn lín bëi c¸c C«ng ty b¶o hiÓm trong ngµnh, vÝ dô nh­: C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm Petrolimex (PJICO) víi 7 cæ ®«ng s¸ng lËp, sè vèn gãp lµ 32.5 tû ®ång, trong ®ã Petrolimex chiÕm 51%. Tû träng phÝ b¶o hiÓm khai th¸c tõ Petrolimex chiÕm 30% doanh thu cña PJICO trong nh÷ng n¨m qua. C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm DÇu khÝ (PVI) lµ doanh nghiÖp 100% vèn Nhµ n­íc, sè vèn thùc gãp lµ 22 tû ®ång. Tû träng doanh thu phÝ b¶o hiÓm thu ®­îc trong ngµnh dÇu khÝ trªn tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm cña C«ng ty lµ 90%. Do vËy, c¬ héi cña PTI trong lÜnh vùc b¶o hiÓm dÇu khÝ lµ rÊt Ýt . - C¸c tæ chøc xuÊt-nhËp khÈu ( kÓ c¶ cæ ®«ng ) vÉn quen thùc hiÖn theo ph­¬ng thøc truyÒn thèng lµ xuÊt FOB, nhËp CIF. Do ®ã, rÊt khã kh¨n cho PTI nãi riªng vµ c¸c C«ng ty b¶o hiÓm nãi chung trong viÖc khai th¸c b¶o hiÓm hµng ho¸ xuÊt–nhËp khÈu . - C«ng ty vÉn ®ang trong giai ®o¹n võa x©y dùng, hoµn thiÖn bé m¸y tæ chøc võa ®Èy m¹nh kinh doanh. MÆt kh¸c kinh nghiÖm cña c¸n bé, nh©n viªn ë c¸c chi nh¸nh míi thµnh lËp ch­a nhiÒu nªn kÕt qu¶ ®¹t ®­îc cßn h¹n chÕ . 2. Mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ Sau khi ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm B­u ®iÖn vµ dùa vµo nh÷ng nhËn xÐt, ®¸nh gi¸ cña c¸n bé c«ng ty vÒ kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI trong 6 n¨m qua. N»m gãp phÇn n©ng cao kÕt qu¶ vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty trong thêi gian tíi, t«i m¹nh d¹n ®­a ra mét sè gi¶i ph¸p kiÕn nghÞ nh­ sau: 2.1. Gi¶i ph¸p vÒ chiÕn l­îc kh¸ch hµng vµ s¶n phÈm Trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, kh¸ch hµng lµ mét trong nh÷ng nh©n tè ®ãng vai trß quyÕt ®Þnh ®Õn sù thµnh c«ng hay thÊt b¹i cña mét doanh nghÖp. §Æc biÖt lµ doanh nghiÖp b¶o hiÓm ho¹t ®éng dùa trªn quy luËt sè ®«ng, th× vai trß cña kh¸ch hµng cµng trë nªn quan träng. §Ó ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶ c¸c doanh nghiÖp lu«n ph¶i coi kh¸ch hµng lµ trung t©m, lîi Ých cña kh¸ch hµng liªn quan trùc tiÕp ®Õn lîi Ých cña doanh nghiÖp. V× vËy, mäi ho¹t ®éng kinh doanh ph¶i h­íng vÒ kh¸ch hµng, v× lîi Ých cña kh¸ch hµng. Trong thêi gian qua, PTI còng ®· triÓn khai mét sè biÖp ph¸p ®Ó n©ng cao c«ng t¸c phôc vô kh¸ch hµng. Lµ mét c«ng ty b¶o hiÓm cña ngµnh B­u chÝnh ViÔn th«ng, PTI cã nhiÒu thuËn lîi trong viÖc khai th¸c kh¸ch hµng trong ngµnh. §Ó n©ng cao h¬n n÷a kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh, mét mÆt PTI cÇn khai th¸c triÖt ®Ó lîi thÕ ®ã, mÆt kh¸c kh«ng ngõng më réng khai th¸c kh¸ch hµng ngoµi ngµnh. B»ng c¸ch t¨ng c­êng c¸c mèi quan hÖ hîp t¸c kh¸ch hµng trong khèi cæ ®«ng, ®Æc biÖt kh¸ch hµng trong ngµnh b­u ®iÖn. GÜ­ v÷ng thÞ tr­êng cæ ®«ng b»ng c¸ch n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô, tham m­u t­ vÊn cho kh¸ch hµng lùa chän s¶n phÈm b¶o hiÓm phï hîp. Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c ch¨m sãc kh¸ch hµng, gi¶i quyÕt khiÕu n¹i, båi th­êng kÞp thêi chÝnh x¸c, gióp kh¸ch hµng nhanh chãng æn ®Þnh cuéc sèng vµ s¶n xuÊt kinh doanh. Tõ ®ã t¹o mèi quan hÖ tin t­ëng lÉn nhau gi÷a doanh nghiÖp b¶o hiÓm vµ ng­êi tham gia b¶o hiÓm. M¹nh d¹n ¸p dông c¸c chÝnh s¸ch kh¸ch hµng mét c¸ch mÒm dÎo vµ linh ho¹t, t¨ng thªm quyÒn lîi cho ng­êi b¶o hiÓm nh­: gi¶m phÝ, më réng ph¹m vi b¶o hiÓm, tÆng quµ cho nh÷ng kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm víi gi¸ trÞ lín, nh÷ng kh¸ch hµng quen thuéc cã sè lÇn t¸i tôc nhiÒu. Th­êng xuyªn nghiªn cøu ®­a ra nh÷ng møc phÝ hîp lý. ViÖc thay ®æi linh ho¹t tû lÖ phÝ b¶o hiÓm trªn c¬ së phï hîp víi tû lÖ phÝ theo quy ®Þnh chung cña Nhµ n­íc lµ rÊt cÇn thiÕt. Nã liªn quan trùc tiÕp ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty, võa ®¶m b¶o lîi Ých cña kh¸ch hµng l¹i võa khuyÕn khÝch kh¸ch hµng tham gia mua b¶o hiÓm hoÆc tiÕp tôc hîp ®ång t¸i tôc víi c«ng ty. Tuy nhiªn, viÖc h¹ tû lÖ phÝ còng lµ con giao hai l­ìi do ®ã cÇn ph¶i ®­îc tÝnh to¸n chÝnh x¸c trªn c¬ së ph©n tÝch ®¸nh gi¸ tõng nghiÖp vô b¶o hiÓm, tõng tµi s¶n ®­îc b¶o hiÓm mét c¸ch chÆt chÏ. Nh­ vËy sÏ kh«ng ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh cña c«ng ty, l¹i kh«ng t¹o ra t©m lý xÊu cho kh¸ch hµng vµ gãp phÇn æn ®Þnh thÞ tr­êng b¶o hiÓm. C¶i thiÖn chÝnh s¸ch ®¹i lý nh­: chÝnh s¸ch hoa hång ®¹i lý, chÝnh s¸ch chi giao dÞch kh¸ch hµng. TiÕn hµnh më réng vµ hoµn thiÖn c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm cho phï hîp víi xu thÕ chung nh»m, phôc vô tèt nhÊt kh¸ch hµng truyÒn thèng vµ kh¸ch hµng t­¬ng lai trong vµ ngoµi cæ ®«ng, tõng b­íc t¹o lËp uy tÝn trªn thÞ tr­êng trong n­íc vµ quèc tÕ. Ngoµi ra, c«ng ty cÇn tÝch cùc nghiªn cøu ®­a ra nh÷ng s¶n phÈm míi, bæ xung c¸c ®iÒu kho¶n b¶o hiÓm kÕt hîp ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Th­êng xuyªn tiÕn hµnh chµo phÝ b¶o hiÓm tíi c¸c doanh nghiÖp, tæ chøc vµ c¸ nh©n, thùc hiÖn t­ vÊn miÔn phÝ vÒ nh÷ng th¾c m¾c cña kh¸ch hµng vµ c¸c vÊn ®Ò cã liªn quan ®Õn viÖc mua b¶o hiÓm ®Ó hä cËp nhËt nh÷ng th«ng tin cÇn thiÕt, lµ c¬ së t¹o lËp nh÷ng mèi quan hÖ míi vµ ký kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm. §ång thêi, c«ng ty nªn tæ chøc héi nghÞ kh¸ch hµng ®Þnh kú, ®©y lµ c¬ héi giao l­u gÆp gì, trao ®æi nh÷ng ý kiÕn víi kh¸ch hµng ®Ó rót ra nh÷ng kinh nghiÖm thùc tiÔn trong ký kÕt hîp ®ång, ®¸nh gi¸ vµ qu¶n lý rñi ro, ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt. Do ®Æc ®iÓm kh¸ch hµng cña PTI, chñ yÕu lµ nh÷ng kh¸ch hµng truyÒn thèng ®· tham gia b¶o hiÓm nhiÒu n¨m t¹i c«ng ty nªn viÖc tæ chøc nh÷ng héi nghÞ nh­ vËy mét c¸ch th­êng xuyªn lµ mét trong nh÷ng ph­¬ng ph¸p marketing cã hiÖu qu¶ nhÊt. Bªn c¹nh nh÷ng viÖc lµm trªn, cßn mét ®iÒu mµ PTI nãi riªng hay tÊt c¶ cac doanh nghiÖp b¶o hiÓm nãi chung muèn x©y dùng mét chiÕn l­îc ph¸t triÓn kinh doanh l©u dµi, bÒn v÷ng lµ ph¶i tuyÖt ®èi chèng khuynh h­íng ch¹y theo doanh thu, kinh doanh theo kiªu chôp giËt kh¸ch hµng, lµm mäi c¸ch ®Ó ký kÕt ®­îc hîp ®ång b¶o hiÓm kÓ c¶ h¹ phÝ b¶o hiÓm, coi nhÑ kh©u gi¸m ®Þnh…C¸ch nµy rÊt nguy hiÓm víi c«ng ty, nã cã ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn lîi Ých cña c«ng ty. V× viÖc gi¸m ®Þnh kh«ng râ rµng, møc phÝ b¶o hiÓm qu¸ thÊp kh«ng t­¬ng xøng víi møc ®é rñi ro cña ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm sÏ g©y ra nguy c¬ bÞ thua lç khi rñi ro x¶y ra, thËm chÝ mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n do møc ®é thiÖt h¹i qu¸ lín n»m ngoµi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty. 2.2. Gi¶i ph¸p vÒ c«ng t¸c tæ chøc bé m¸y vµ c¸n bé * VÒ c¬ cÊu tæ chøc bé m¸y Cïng víi sù t¨ng tr­ëng vµ ph¸t triÓn cña toµn nÒn kinh tÕ, nhu cÇu vÒ b¶o hiÓm ngµy cµng ®ßi hái PTI ph¶i cã mét m¹ng l­íi chi nh¸nh réng kh¾p c¶ n­íc ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu cña kh¸ch hµng ë mäi n¬i, mäi lóc mµ mµ vÉn ®¶m b¶o mét bé m¸y gän nhÑ, linh ho¹t vµ hiÖu qu¶. Muèn vËy, PTI cÇn cñng cè, ph¸t triÓn vµ c¶i tiÕn bé m¸y tæ chøc qu¶n lý cña c¶ c«ng ty vµ tõng chi nh¸nh sao cho phï hîp víi nhu cÇu cña thÞ tr­êng vµ yªu cÇu cña c¹nh tranh. C¶i tiÕn lÒ lèi lµm viÖc, n©ng cao chÊt l­îng phôc vô kh¸ch hµng. ChÊn chØnh l¹i viÖc tæ chøc khai th¸c theo nguyªn t¾c “ph©n c«ng ®Þa bµn” tr¸nh t×nh tr¹ng chång chÐo, c¹nh tranh néi bé. T¹i mèi chi nh¸nh hay ®¹i lý cÇn ph©n cÊp quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm cho tõng c¸ nh©n, tõng phßng ban, bé ph©n mét c¸ch râ rµng. §¶m b¶o sù thèng nhÊt th«ng suèt trong qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh tr¸nh sù trïng lÆp vµ chång chÐo vÒ quyÒn lîi vµ nghÜa vô gi÷a c¸c bªn. Cô thÓ lµ: víi c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm tµi s¶n-kü thuËt nh­ b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, do ®Æc thï cña ngµnh cã thÓ c«ng ty kh«ng cÇn thiÕt t¨ng c­êng m¹ng l­íi ®¹i lý, céng t¸c viªn. C«ng ty nªn tËn dông ngay c¸c c¬ së b­u ®iÖn trªn mçi ®Þa bµn lµm ®¹i lý cña m×nh, nh­ vËy võa gi¶m ®­îc chi phÝ l¹i lµm gän nhÑ bé m¸y kinh doanh. Ng­îc l¹i, víi nghiÖp vô b¶o hiÓm hµng ho¸ xuÊt nhËp khÈu th× c«ng ty cÇn t¨ng c­êng m¹ng l­íi ®¹i lý, céng t¸c viªn vµ gi¸m ®Þnh viªn, ®ã cã thÓ lµ c¸c c¸n bé c«ng nh©n viªn, c¸c ®¬n vÞ kinh doanh xuÊt nhËp khÈu hµng ho¸ hay c¸c ®¬n vÞ vËn t¶i…Nh­ vËy, viÖc n¾m b¾t th«ng tin vÒ kh¸ch hµng sÏ rÊt nhanh chãng, kÞp thêi. Víi bÊt kú mét c«ng ty b¶o hiÓm nµo th× vai trß cña c«ng t¸c gi¸m ®Þnh lµ rÊt quan träng. Trong thêi gian qua c«ng t¸c nµy t¹i PTI cßn nhiÒu bÊt cËp, g©y ¶nh h­ëng ®Õn hiÖu qu¶ kinh doanh cña toµn c«ng ty. Lý do chÝnh lµ do c«ng t¸c gi¸m ®Þnh ch­a kÞp thêi, lµm gi¶m møc ®é chÝnh x¸c cña biªn b¶n gi¸m ®Þnh nguyªn nh©n vµ møc ®é tæn thÊt. Ngoµi ra, cßn do c«ng ty ch­a cã ®ñ ®éi ngò c¸n bé, nh©n viªn chuyªn nghiÖp trong kh©u gi¸m ®Þnh båi th­êng, c«ng t¸c gi¸m ®Þnh vÉn phô thuéc nhiÒu vµo c¸c tæ chøc gi¸m ®Þnh trung gian do c«ng ty uû th¸c. ChÝnh v× vËy, ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh th× viÖc quan t©m n©ng cao chÊt l­îng kh©u gi¸m ®Þnh lµ v« cïng cÇn thiÕt. Ngoµi viÖc ®Çu t­ mua s¾m trang thiÕt bÞ hiÖn ®¹i phôc vô c«ng t¸c gi¸m ®Þnh, båi d­ìng n©ng cao nghiÖp vô cña c¸c gi¸m ®Þnh viªn vµ hîp t¸c chÆt chÏ víi c¸c tæ chøc gi¸m ®Þnh cã uy tÝn trong vµ ngoµi n­íc, PTI cÇn t¨ng c­êng bè trÝ m¹ng l­íi ®¹i lý gi¸m ®Þnh cña m×nh t¹i c¸c khu vùc trung t©m, nh÷ng n¬i cã kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm ®«ng ®¶o nh»m thùc hiÖn c«ng t¸c nµy mét c¸ch nhanh chãng, kÞp thêi vµ hiÖu qu¶. * VÒ c«ng t¸c tæ chøc, n©ng cao tr×nh ®é cña c¸n bé, c«ng nh©n viªn Trong c¬ chÕ thÞ tr­êng, con ng­êi lu«n lµ nh©n tè quan träng quyÕt ®Þnh tíi thµnh c«ng hay thÊt b¹i cña mäi doanh nghiÖp. B¶o hiÓm lµ mét ho¹t ®éng kinh doanh nh¹y c¶m, ®ßi hái nh÷ng ng­êi lµm viÖc trong lÜnh vùc nµy ph¶i cã tr×nh ®é nghiÖp vô v÷ng vµng th× míi ®¸p øng ®­îc nh÷ng ®ßi hái kh¾t khe cña c«ng viÖc. §Ó cã mét ®éi ngò c¸n bé, c«ng nh©n viªn lµnh nghÒ, giái nghiÖp vô ®¶m b¶o tèt chÊt l­îng c«ng viÖc, trong thêi gian tíi PTI cÇn tiÕn hµnh mét sè biÖn ph¸p sau: - Thø nhÊt, c«ng ty nªn phèi hîp víi c¸c trung t©m ®µo t¹o ®Ó më c¸c líp ®µo t¹o ng¾n, trung h¹n vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm. Trong t­¬ng lai gÇn, khi quy m« kinh doanh ®ñ lín c«ng ty cã thÓ tù më c¸c líp ®µo t¹o nghiÖp vô trong chÝnh c«ng ty m×nh. Gi¸o viªn gi¶ng d¹y cã thÓ lµ c¸ chuyªn gia trong vµ ngoµi n­íc vÒ lÜnh vùc b¶o hiÓm, c¸c gi¸o viªn t¹i c¸c líp nghiÖp vô b¶o hiÓm trong n­íc, hay chÝnh nh÷ng c¸n bé cã tr×nh ®é vµ kinh nghiÖm cña c«ng ty. NÕu thùc hiÖn ®­îc ®iÒu nµy th× hiÖu qu¶ c«ng t¸c ®µo t¹o sÏ n©ng cao h¬n gÊp nhiÒu lÇn. V× c«ng ty lu«n chñ ®éng trong ®µo t¹o, quan träng h¬n lµ nh÷ng gi¸o viªn gi¶ng d¹y ë ®©y lµ nh÷ng c¸n bé nh©n viªn xuÊt s¾c trong chÝnh c«ng ty ®· hiÓu râ vÒ nh÷ng ®iÒu kiÖn thùc tÕ cña c«ng ty, do ®ã viÖc vËn dông lý thuyÕt vµo thùc tÕ c«ng ty sÏ trë nªn hiÖu qu¶ h¬n. - Thø hai, c«ng ty cÇn ban hµnh c¸c v¨n b¶n quy ®Þnh cô thÓ quyÒn lîi vµ tr¸ch nhiÖm cña tËp thÓ c¸n bé, c«ng nh©n viªn. H­íng dÉn c¸c phßng ph©n c«ng nhiÖm vô cô thÓ cho tõng c¸ nh©n theo ®Þnh kú hµng th¸ng, quý hoÆc n¨m. C«ng ty cã thÓ chuyªn m«n ho¸ nhiÖm vô cña c¸c thµnh viªn phßng nghiÖp vô vÒ mét sè mÆt hµng hay mét sè nhãm kh¸ch hµng nµo ®ã th­êng xuyªn tham gia b¶o hiÓm t¹i c«ng ty. §¨c biÖt víi c¸c kh©u gi¸m ®Þnh tæn thÊt ®ßi hái gi¸m ®Þnh viªn ph¶i cã tr×nh ®é chuyªn m«n nghiÖp vô cao, am hiÓu nhiÒu lÜnh vùc cho nªn c«ng ty ph¶i ph©n bæ sè c¸n bé chuyªn tr¸ch vÒ c«ng t¸c nµy. - Thø ba, c«ng ty cÇn hoµn thiÖn vµ ban hµnh c¸c v¨n b¶n quy ®Þnh vÒ chÕ ®é ®·i ngé, khen th­ëng - kû luËt ®èi víi c¸n bé c«ng nh©n viªn c«ng ty. X©y dùng nh÷ng chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch c¸n bé, c«ng nh©n viªn, t¹o ®éng lùc cho hä trong c«ng viÖc. b»ng c¸c chÕ ®é th­ëng ph¹t râ rµng. G¾n lîi Ých cña c¸n bé, c«ng nh©n viªn víi lîi Ých cña toµn c«ng ty, cã vËy míi t¹o ra mét tinh thÇn lµm viÖc hÕt m×nh vµ hiÖu qu¶. Víi nh÷ng c¸ nh©n cã thµnh tÝch tèt, hoµn thµnh nhiÖm vô ®­îc giao, cã nhiÒu ®ãng gãp cho sù ph¸t triÓn cña c«ng ty, c«ng ty cÇn cã h×nh thøc khen th­ëng kÞp thêi vµ tho¶ ®¸ng. §ång thêi, ph¶i ¸p dông c¸c h×nh thøc kû luËt, c«ng khai phª ph¸n thËm chÝ ®×nh chØ c«ng t¸c ®èi víi nh÷ng ®èi t­îng thiÕu tinh thÇn tr¸ch nhiÖm trong c«ng viÖc hoÆc lµm viÖc kh«ng cã hiÖu qu¶ g©y ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh chung cña c«ng ty. Ngoµi ra, ph¶i th­êng xuyªn tæ chøc tuyªn truyÒn vµ gi¸o dôc cho c¸n bé c«ng nh©n viªn c«ng ty vÒ v¨n ho¸ kinh doanh b¶o hiÓm. Lu«n dÆt uy tÝn, tr¸ch nhiÖm, nh©n c¸ch vµ lîi Ých kh¸ch hµng lªn hµng ®Çu tr¸nh hiÖn t­îng mãc ngoÆc víi kh¸ch hµng ®Ó trôc lîi c¸ nh©n trong b¶o hiÓm, g©y thiÖt h¹i vÒ kinh tÕ vµ uy tÝn cña c«ng ty. Thø t­, c«ng ty còng nªn quan t©m h¬n n÷a ®êi sèng cña c¸n bé c«ng nh©n viªn, kÝch thÝch sù nhiÖt t×nh trong c«ng viÖc vµ lßng trung thµnh víi c«ng ty. T¹o ra mèi quan hÖ g¾n bã mËt thiÕt trong néi bé c¸c cÊp l·nh ®¹o c«ng ty víi nh©n viªn vµ gi÷a nh÷ng nh©n viªn víi nhau. Bªn c¹nh ®ã, c«ng ty nªn th­êng xuyªn tæ chøc c¸c cuéc gÆp, trao ®æi ý kiÕn kinh nghiÖm c«ng t¸c trong néi bé c«ng ty. §Æc biÖt lµ gi÷a c¸c chi nh¸nh víi nhau, nh»m tæng kÕt ra nh÷ng ®Æc tr­ng cña ®Þa bµn c«ng t¸c tõ ®ã cã biÖn ph¸p phèi hîp chÆt chÏ trong qu¸ tr×nh kinh doanh. 2.3. Gi¶i ph¸p vÒ c¸c c¬ chÕ qu¶n lý vµ viÖc øng dông khoa häc c«ng nghÖ vµo qu¶n lý Trong thêi ®¹i c«ng nghÖ th«ng tin bÊt kú mét doanh nghiÖp nµo ®i tr­íc ®­îc mét b­íc trong viÖc øng dông nh÷ng tiÕn bé cña khoa häc c«ng nghÖ vµo qu¶n lý, kinh doanh th× doanh nghiÖp ®ã ®Òu t¹o ra ®­îc lîi thÕ lín cho m×nh. Trong chiÕn l­îc chung cña ngµnh b¶o hiÓm giai ®o¹n 2003-2010 ®· ®­a ra mét gi¶i ph¸p quan träng mang tÝnh quyÕt ®Þnh ®Õn sù ph¸t triÓn cña ngµnh ®ã lµ viÖc øng dông nh÷ng thµnh tùu cña khoa kü thuËt vµo ho¹t ®éng kinh doanh. Víi PTI còng vËy, viÖc ®Çu t­ x©y dùng hÖ thèng tin häc qu¶n lý vµ ®¸nh gi¸ rñi ro, thùc hiÖn c«ng t¸c gi¸m s¸t, b¸o c¸o vµ ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh theo tõng nghiÖp vô vµ ®èi t­îng kh¸ch hµng ®ang lµ mèi quan t©m lín cña c«ng ty.Trong chiÕn l­îc kinh doanh cña c«ng ty ®Õn 2010 cã ®­a ra mét gi¶i ph¸p ph¶i x©y dùng c¸c quy tr×nh qu¶n lý, khai th¸c theo tiªu chuÈn ISO. MÊy n¨m trë l¹i ®©y nhËn thøc vÒ khoa häc qu¶n lý ®· ®­îc chó ý vµ ¸p dông réng r·i trong c¸c doanh nghiÖp, kh¸ nhiÒu doanh nghiÖp ®· nghiªn cøu vµ ¸p dông c¸c hÖ thèng ISO víi môc ®Ých x©y dùng mét hÖ thèng qu¶n lý chÊt l­îng lµm t¨ng hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh. Trong ngµnh b¶o hiÓm, B¶o ViÖt lµ doanh nghiÖp ®i tiªn phong trong c«ng t¸c nµy tõ n¨m 2001. Trong viÖc ¸p dông hÖ thèng qu¶n lý chÊt l­îng ISO, vÊn ®Ò th«ng tin lµ yÕu tè b¾t buéc ph¶i cã ®Ó vËn hµnh vµ qu¶n lý hÖ thèng. Víi PTI, ®Ó thùc hiÖn qu¸ tr×nh nµy, ngoµi nh÷ng th«ng tin trong néi bé doanh nghiÖp nh­ chÕ ®é chÝnh s¸ch, v¨n b¶n h­íng dÉn nghiÖp vô…cÇn cã nh÷ng th«ng tin liªn quan trùc tiÕp tõ kh¸ch hµng. Nh÷ng th«ng tin vÒ kh¸ch hµng ph¶i ®a d¹ng vµ cµng chi tiÕt cµng tèt, ®Ó viÖc tæ chøc th«ng tin thuËn lîi c«ng ty cÇn ph©n lo¹i th«ng tin thµnh tõng nhãm theo nh÷ng tiªu thøc kh¸c nhau sao cho phï hîp. D­íi ®©y lµ mét c¸ch ph©n lo¹i th«ng tin vÒ kh¸ch hµng cã thÓ gióp viÖc thu thËp th«ng tin cña c«ng ty cã hÖ thèng h¬n: + Nhãm th«ng tin phôc vô cho thiÕt kÕ s¶n phÈm: bao gåm c¸c th«ng tin vÒ ®iÒu tra thÞ tr­êng, nhu cÇu kh¸ch hµng vÒ s¶n phÈm . Nh÷ng th«ng tin nµy dïng phôc vô cho c¸c quy tr×nh thiÕt kÕ s¶n phÈm míi, xöa ®æi c¶i tiÕn s¶n phÈm hoÆc ®­a ra nh÷ng dÞch vô phô trî. + Nhãm th«ng tin qu¶n lý qu¸ tr×nh cung cÊp dÞch vô: bao gåm th«ng tin trong qu¸ tr×nh khai th¸c, th«ng tin vÒ nh÷ng yªu cÇu th¾c m¾c cña kh¸ch hµng, th«ng tin vÒ gi¸m ®Þnh ®¸nh gi¸ rñi ro, th«ng tin trong qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh båi th­êng hay hå s¬ khai th¸c… + Nhãm th«ng tin cho ph©n tÝch ®¸nh gi¸ chÊt l­îng dÞch vô vµ ho¹t ®éng kinh doanh: bao gåm c¸c th«ng tin tõ nh÷ng ®ît ®iÒu tra th¨m dß vÒ møc ®é tho¶ m·n cña kh¸ch hµng ®èi víi s¶n phÈm cña c«ng ty. Th«ng tin thèng kª ph©n tÝch t×nh h×nh khai th¸c, båi th­êng, sè liÖu thèng kª t×nh h×nh thu chi, chØ tiªu kinh tÕ, chØ tiªu kü thuËt. Nh÷ng th«ng tin nµy phôc vô viÖc ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh. Qu¸ tr×nh tæ chøc thu thËp vµ qu¶n lý nh÷ng th«ng tin trªn ®ãng vai trß v« cïng quan träng. Tuy nhiªn, trong thêi gian qua PTI vÉn ch­a lµm tèt c«ng t¸c nµy. §Æc biÖt c«ng t¸c tæ chøc thu thËp th«ng tin thèng kª cña c«ng ty cßn nhiÒu bÊt cËp. ViÖc x¸c ®Þnh môc tiªu xö dông th«ng tin cßn ch­a ®­îc râ rµng vµ ®ång bé trªn toµn c«ng ty. Do ®ã, hÖ thèng chØ tiªu thèng kª ban ®Çu dïng ®Ó thu thËp nh÷ng th«ng tin nµy còng kh«ng ®ång bé. ViÖc tæ chøc thu thËp th«ng tin thèng kª cßn ch­a ®­îc xem xÐt mét c¸ch nghiªm tóc, ph­¬ng ph¸p thu thËp sè liÖu thèng kª theo sæ s¸ch b»ng tay cßn phæ biÕn, ch­a tËn dông hÕt ph­¬ng tiÖn thèng kª m¸y do ®ã tÝnh chÝnh x¸c cña sè liÖu cßn kÐm vµ hiÖu qu¶ xö dông th«ng tin kh«ng cao. ChÝnh ®iÒu nµy ®· ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn hiÖu qu¶ c«ng viÖc cña c¸n bé, c«ng nh©n viªn, ®Æc biÖt ®èi víi nh÷ng ng­êi lµm c«ng t¸c qu¶n lý vµ ra kÕ ho¹ch, lµm gi¶m hiÖu qu¶ vµ kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c¶ c«ng ty. Gi¶i ph¸p kh¾c phôc cho nh÷ng bÊt cËp nãi trªn lµ sù nghiªn cøu mét c¸ch nghiªm tóc h¬n vµ ®Çu t­ mét c¸ch toµn diÖn vÒ tæ chøc hÖ thèng th«ng tin thèng kª. B»ng c¸ch tiÕn hµnh c¸c b­íc kh¶o s¸t kü l­ìng vÒ néi dung, tÝnh chÊt, môc ®Ých xö dông cña c¬ së d÷ liÖu ®Çu vµo. §Çu t­ ph­¬ng tiÖn phôc vô thu thËp th«ng tin còng nh­ x©y dùng phÇn mÒm tin häc hç trî thèng kª, ®µo t¹o n©ng cao kiÕn thøc vÒ thu thËp vµ ph©n tÝch c¸c th«ng tin phôc vô qu¶n lý, ®ång thêi nghiªn cøu viÖc tæ chøc c¸c kªnh th«ng tin hîp lý vµ hiÖu qu¶. Tõ ®ã míi cã thÓ t¹o ra mét hÖ thèng th«ng tin ®ång bé, th«ng suèt ®¶m b¶o viÖc cung cÊp th«ng tin mét c¸ch nhanh chãng vµ chÝnh x¸c ®¸p øng kÞp thêi cho viÖc ra quyÕt ®Þnh cña c¸n bé qu¶n lý. D­íi ®©y lµ mét trong nh÷ng m« h×nh tæ chøc thu thËp th«ng tin thèng kª mµ c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm lín ë trong vµ ngoµi n­íc ®ang xö dông. S¬ ®å tæ chøc thu thËp th«ng tin thèng kª Thèng kª c«ng ty Thèng kª phßng BH t¹i c¸c chi nh¸nh Thèng kª phßng nghiÖp vô Thèng kª phßng nghiÖp vô §Çu mèi tËp hîp thèng kª t¹i c«ng ty c«ng ty Thèng kª phßng BH t¹i c¸c chi nh¸nh Thèng kª phßng BH t¹i c¸c chi nh¸nh Trong s¬ ®å trªn, c«ng ¸tc tæ chøc thu thËp th«ng tin ®­îc tiÕn hµnh nh­ sau: - Bé phËn thèng kª t¹i c¸c chi nh¸nh tiÕn hµnh thu thËp th«ng tin theo ®Þnh kú th¸ng, quý, n¨m…sau ®ã ph©n lo¹i th«ng tin theo tõng nghiÖp vô vµ göi vÒ cho bé phËn thèng kª phßng nghiÖp vô. - NhËn ®­îc th«ng tin tõ c¸c chi nh¸nh, phßng nghiÖp vô sÏ tæng hîp th«ng tin vÒ nghiÖp vô mµ phßng phô tr¸ch vµ göi lªn cho thèng kª c«ng ty th«ng qua ®Çu mèi tËp hîp th«ng tin cña c«ng ty. Trªn c¬ së nh÷ng th«ng tin thèng kª thu thËp ®­îc, bé phËn thèng kª t¹i c«ng ty sÏ tiÕn hµnh tæng hîp, ph©n lo¹i chi tiÕt h¬n phôc vô qu¸ tr×nh ph©n tÝch vµ qu¶n lý ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty. KÕt luËn HiÖn nay, ho¹t ®éng b¶o hiÓm ®ang dÇn trë thµnh mét nhu cÇu thiÕt yÕu ®èi víi x· héi, nã lµ mét trong nh÷ng c«ng cô quan träng cña Nhµ n­íc nh»m æn ®Þnh kinh tÕ vÜ m« vµ æn ®Þnh x· héi. Trong ®ã c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm lµ nh÷ng ®¬n vÞ gióp Nhµ n­íc thùc hiÖn qu¸ tr×nh ®ã. Do vËy, c«ng t¸c ph©n tÝch ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm, ®Ó tõ ®ã cã nh÷ng biÖn ph¸p h÷u hiÖu h¬n nh»m n©ng cao kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp lµ hÕt søc cÇn thiÕt. Thèng kª lµ mét trong nh÷ng c«ng cô mang l¹i hiÖu qu¶ ph©n tÝch cao nhÊt cho mäi hiÖn t­îng kinh tÕ. ViÖc ¸p dông c«ng cô nµy vµo ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm sÏ ®¶m b¶o tÝnh chÝnh x¸c vµ hiÖu qu¶ cña kÕt qu¶ ph©n tÝch. Trong ph¹m vi chuyªn ®Ò nµy ®· gi¶i quyÕt ®­îc mét sè n«i dung c¬ b¶n sau: VÒ mÆt lý thuyÕt: chuyªn ®Ò ®· tr×nh bµy mét c¸ch râ rµng, ®Çy ®ñ vµ dÔ hiÓu nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n nhÊt cña mét sè ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch thèng kª. VÒ mÆt vËn dông: chuyÒn ®Ò ®· vËn dông mét sè ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch thèng kª vµo ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm, cô thÓ lµ ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm B­u ®iÖn. Chuyªn ®Ò ®· ph©n tÝch mét sè nh©n tè ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty vµ chØ ra ®­îc nh©n tè nµo ¶nh h­ëng nhiÒu, nh©n tè nµo ¶nh h­ëng Ýt. §ång thêi, ph¶n ¸nh ®­îc thùc tr¹ng mét sè mÆt ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty trong thêi gian qua vµ ®­a ra nh÷ng kiÕn nghÞ gi¶i ph¸p cô thÓ. Tuy nhiªn, do h¹n chÕ vÒ quy m«, thêi gian nghiªn cøu vµ nh÷ng ®iÒu kiÖn kh¸ch quan ®Æc biÖt lµ nguån sè liÖu ch­a ®ång bé, trong ph¹m vi chuyªn ®Ò nµy chØ míi ®Ò cËp ®Õn mét khÝa c¹nh nhá cña qu¸ tr×nh ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm vµ ¸p dông vµo ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm B­u ®iÖn. V× vËy, cßn mét sè phÇn cã tÝnh chÊt më réng, kh¬i s©u ch­a ®­îc ®Ò cËp tíi. Cô thÓ lµ: VÒ mÆt lý thuyÕt: Khi tiÕn hµnh ph©n tÝch håi quy, chóng ta ®· ®­a ra mét sè gi¶ thiÕt quan träng. NÕu mét trong nh÷ng gi¶ thiÕt ®ã kh«ng ®­îc tho¶ m·n th× sÏ gÆp khã kh¨n trong qu¸ tr×nh ph©n tÝch, thËm chÝ kh«ng thÓ tiÕn hµnh ph©n tÝch ®­îc. Trong chuyªn ®Ò nµy ch­a cã ®iÒu kiÖn ®Ó ®Ò cËp ®Õn, hoÆc ®· ®Ò cËp nh­ng ch­a s©u nh÷ng vÊn ®Ò ®ã, vÝ dô nh­ hiÖn t­îng ®a céng tuyÕn, tù t­¬ng quan, ph­¬ng sai sai sè thay ®æi… VÒ mÆt vËn dông: Do ch­a cã ®iÒu kiÖn thu thËp ®Çy ®ñ toµn bé nh÷ng sè liÖu phôc vô viÖc ph©n tÝch, c¸c tµi liÖu liªn quan cßn h¹n chÕ vµ c¸c nh©n tè ®­a ra ph©n tÝch ®Òu lµ nh÷ng nh©n tè rÊt khã l­îng ho¸. V× vËy, chuyªn ®Ò chØ míi dõng l¹i ë viÖc ph©n tÝch ®Þnh tÝnh lµ chñ yÕu, ch­a thÓ chØ ra cô thÓ tû lÖ phÇn tr¨m ¶nh h­ëng cña tõng nh©n tè ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty. Lêi c¶m ¬n Sau h¬n ba th¸ng thùc tËp t¹i Phßng KÕ ho¹ch kinh doanh vµ ®Çu t­ thuéc C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm B­u ®iÖn, nhê cã sù gióp ®ì tËn t×nh cña c¸c thÇy c« gi¸o tr­êng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n vµ c¸c anh chÞ trong C«ng ty, em ®· hoµn thµnh tèt chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp. MÆc dï ®· hÕt søc cè g¾ng nh­ng do tr×nh ®é chuyªn m«n cßn h¹n chÕ nªn kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng khiÕm khuyÕt. V× vËy, em rÊt mong nhËn ®­îc ý kiÕn chØ b¶o cña thÇy c« gi¸o, c¸c anh chÞ vµ c¸c b¹n. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n thÇy NguyÔn H÷u ChÝ - Gi¶ng viªn khoa Thèng kª tr­êng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n ®· h­íng dÉn, chØ b¶o tËn t×nh gióp em hoµn thµnh tèt chuyªn ®Ò nµy. Em còng xin ch©n thµnh c¶m ¬n chÞ §µo Thu H­¬ng – Tr­ëng phßng KÕ ho¹ch kinh doanh vµ §Çu t­, chÞ NguyÔn ThÞ Hång Mai – Phã phßng KÕ ho¹ch kinh doanh vµ §Çu t­, chÞ Bïi Hµ Ch©u Giang vµ anh Hoµng ThÕ Thanh – Nh©n viªn phßng KÕ ho¹ch kinh doanh vµ §Çu t­ ®· tËn t×nh chØ b¶o, t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho em trong qu¸ tr×nh thùc tËp. Hµ Néi 16-5-2004 Sinh viªn : Lª ThÕ C­êng Tµi liÖu tham kh¶o Gi¸o tr×nh Lý thuyÕt Thèng kª-PGS.TS. T« Phi Ph­îng-Tr­êng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n Gi¸o tr×nh Thèng kª kinh tÕ-PGS.TS.Phan C«ng NghÜa –Tr­êng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n Gi¸o tr×nh Thèng kª c«ng nghiÖp – TS. NguyÔn C«ng Nhù – Tr­êng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n Gi¸o tr×nh Thèng kª B¶o hiÓm Gi¸o tr×nh B¶o hiÓm Gi¸o tr×nh Qu¶n trÞ kinh doanh B¶o hiÓm LuËt kinh doanh b¶o hiÓm B¶n tin ThÞ tr­êng b¶o hiÓm T¹p chÝ B¶o hiÓm – T¸i b¶o hiÓm T¹p chÝ Kinh tÕ ph¸t triÓn Môc lôc phÇn më ®Çu 1 ch­¬ng i: nh÷ng vÊn ®Ò lý luËn chung vÒ thèng kª kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh trong doanh nghiÖp b¶o hiÓm 4 1.KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh trong doanh nghiÖp b¶o hiÓm 4 1.1.Kh¸i niÖm vµ ®Æc ®iÓm kinh doanh b¶o hiÓm 4 1.1.1.Kh¸i niÖm kinh doanh b¶o hiÓm 4 1.1.2.§Æc ®iÓm kinh doanh b¶o hiÓm 6 1.2.KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 9 1.2.1. Kh¸i niÖm vµ vai trß ph©n tÝch kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 9 1.2.2. Sù cÇn thiÕt kh¸ch quan ph¶i ph©n tÝch c¸c nh©n tè ¶nh h­ëng tíi kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 11 2. HÖ thèng chØ tiªu thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 14 2.1.Kh¸i niÖm hÖ thèng chØ tiªu 14 2.2. Nguyªn t¾c x©y dùng hÖ thèng chØ tiªu 14 2.3. HÖ thèng chØ tiªu thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 15 2.3.1.ChØ tiªu doanh thu 15 3.3.2.ChØ tiªu lîi nhuËn 16 Ch­¬ng II. Mét sè Ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch vµ dù ®o¸n thèng kª kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 21 I. Lùa chän ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch thèng kª kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 21 1. Nguyªn t¾c lùa chän ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch 21 2. Mét sè ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch thèng kª kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 22 II. §Æc ®iÓm vËn dông c¸c ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch thèng kª kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 29 1.Ph­¬ng ph­¬ng ph¸p håi qui t­¬ng quan 29 1.1. C¸c gi¶ thiÕt khi x©y dùng m« h×nh håi quy 29 1.2.X©y dùng m« h×nh håi quy 29 1.3.KiÓm ®Þnh sù phï hîp cña m« h×nh håi quy 30 1.4.§¸nh gi¸ møc ®é chÆt chÏ cña mèi liªn hÖ t­¬ng quan 32 1.4.1.HÖ sè x¸c ®Þnh béi vµ hÖ sè t­¬ng quan béi 32 1.4.2. HÖ sè x¸c ®Þnh riªng phÇn vµ hÖ sè t­¬ng quan riªng phÇn 34 1.4.3. HÖ sè håi quy chuÈn ho¸ (bªtai) 36 2. Ph­¬ng ph¸p chØ sè 37 2.1. ChØ sè ph¸t triÓn 37 2.2. ChØ sè kh«ng gian tæng hîp 40 2.3. HÖ thèng chØ sè 41 3. Ph­¬ng ph¸p d·y sè thêi gian 43 3.1. Mét sè chØ tiªu ph©n tÝch d·y sè thêi gian 43 3.2.Mét sè ph­¬ng ph¸p biÓu hiÖn xu h­íng ph¸t triÓn c¬ b¶n cña hiÖn t­îng 47 III. Mét sè ph­¬ng ph¸p thèng kª dù b¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 49 1.Kh¸i niÖm vµ c¬ së dù b¸o 49 2. Ph©n lo¹i vµ néi dung dù b¸o thèng kª 50 3. Mét sè ph­¬ng ph¸p dù b¸o thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm 50 Ch­¬ng III. VËn dông mét sè ph­¬ng ph¸p thèng kª ph©n tÝch c¸c nh©n tè chñ yÕu ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm B­u ®iÖn. 56 I. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña C«ng ty Cæ phÇn B¶o hiÓm B­u ®iÖn(PTI) 56 II. Ph©n tÝch sù ¶nh h­ëng cña mét sè nh©n tè ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI 59 1. Nh©n tè vÒ thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam 59 1.1. Thùc tr¹ng thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam hiÖn nay 59 1.1.1. M«i tr­êng chÝnh trÞ - ph¸p luËt 59 1.1.2. M«i tr­êng kinh doanh b¶o hiÓm 62 1.2. Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n cña PTI trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam hiÖn nay 66 1.3. Sù ¶nh h­ëng cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI 70 2. Nh©n tè vÒ c¬ cÊu tæ chøc cña PTI 73 2.1. M« h×nh c¬ cÊu tæ chøc cña PTI 73 2.2. Ph©n tÝch ¶nh h­ëng cña c¬ cÊu tæ chøc ®Õn kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI 78 3. Nh©n tè vÒ chÊt l­¬ng phÈm b¶o hiÓm 88 4. Nh©n tè vÒ c¬ chÕ ra kÕ ho¹ch 90 III. Dù b¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI trong hai n¨m 2004 vµ 2005 94 1.Dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc vµ tæng lîi nhuËn b»ng ph­¬ng ph¸p ngo¹i suy gi¶n ®¬n 94 2. Dù b¸o tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc vµ tæng lîi nhuËn tr­íc thuÕ b»ng phu¬ng ph¸p ngo¹i suy hµm xu thÕ 95 IV. Ph­¬ng h­íng, nhiÖm vô cña PTI trong thêi gian tíi vµ mét sè gi¶i ph¸p kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty 98 1. §¸nh gi¸ chung kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña PTI trong thêi gian qua 98 1.1. Nh÷ng mÆt ®· lµm ®­îc 98 1.2. Nh÷ng mÆt ch­a lµm ®­îc 101 1.3. Nguyªn nh©n 102 2. Mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ 103 2.1. Gi¶i ph¸p vÒ chiÕn l­îc kh¸ch hµng vµ s¶n phÈm 104 2.2. Gi¶i ph¸p vÒ c«ng t¸c tæ chøc bé m¸y vµ c¸n bé 106 2.3. Gi¶i ph¸p vÒ c¸c c¬ chÕ qu¶n lý vµ viÖc øng dông khoa häc c«ng nghÖ vµo qu¶n lý 109 KÕt luËn 113 Lêi c¶m ¬n 115 Tµi liÖu tham kh¶o 116