Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu chi nhánh Hà Nội

xuÊt c¸c biÖn ph¸p huy ®äng, ch­a nghiªn cøu s©u thÞ hiÕu cña thÞ tr­êng. H¬n n÷a qua nghiªn cøu ta thÊy h×nh thøc huy ®éng vèn cña Eximbank Hµ Néi cßn kh¸ ®¬n ®iÖu. Huy ®éng vèn th«ng qua h×nh thøc ph¸t hµnh c¸c giÊy tê cã gi¸ vÉn ch­a ®­îc triÓn khai do vËy mµ ng©n hµng cßn gÆp khã kh¨n trong viÖc huy ®éng nguån vèn trung dµi h¹n. Thø hai: Trong c¬ cÊu nguån vèn cña Eximbank Hµ Néi tiÒn göi tiÕt kiÖm chiÕm mét tû träng kh¸ lín cßn nguån tiÒn huy ®éng tõ c¸c TCKT chØ chiÕm mét tû träng nhá. Do ®ã Eximbank Hµ Néi cÇn quan t©m h¬n n÷a tíi viÖc thu hót tiÒn göi tõ c¸c TCKT. Bëi v× ®©y lµ nguån tiÒn ng©n hµng chØ ph¶i tr¶ víi mét møc l·i suÊt t­¬ng ®èi thÊp, t¹o ®iÒu kiÖn cho ng©n hµng cã thÓ gi¶m chi phÝ huy ®éng vèn. Thø ba: Sù c¹nh tranh trong huy ®éng tiÒn göi cña c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn thµnh phè Hµ Néi ngµy cµng trë nªn khèc liÖt h¬n. Mét sè ng©n hµng kh«ng ngõng n©ng l·i suÊt néi tÖ lªn cao, cã khi cao h¬n l·i suÊt c¬ b¶n do Thèng ®èc NHNN ViÖt Nam qui ®Þnh nh­ng l¹i h¹ l·i suÊt tÝn dông thÊp h¬n l·i suÊt mÆt b»ng chung g©y ra nh÷ng rèi lo¹n kh«ng ®¸ng cã vÒ ho¹t ®éng tÝn dông ng©n hµng. NhiÒu khi l·i suÊt huy ®éng lªn qóa cao Eximbank Hµ Néi kh«ng thÓ c¹nh tranh næi. Thø t­: C¬ së vËt chÊt kü thuËt cßn thÊp kÐm so víi nhu cÇu hiÖn ®¹i ho¸ cña ng©n hµng trong khu vùc vµ trªn thÕ giíi trong t­¬ng lai. Phong c¸ch phôc vô c¶u nh©n viªn ®· ®æi míi song cßn nhiÒu h¹n chÕ nªn ®· ¶nh h­ëng kh«ng nhá ®Õn kh¶ n¨ng thu hót kh¸ch hµng. Thø n¨m: MÆc dï ®· cã sù ®æi míi trong qui tr×nh giao dÞch nh­ng thñ tôc giÊy tê vÉn cßn r­êm rµ. Cô thÓ khi kh¸ch hµng muèn göi tiÒn tiÕt kiÖm th× ph¶i viÕt giÊy göi tiÒn cã CMND kÌm theo, viÕt b¶ng kª nép tiÒn vµ nép tiÒn t¹i quü vµ sau mét lo¹t c¸c thñ tôc kh¸c do kÕ to¸n tiÕn hµnh th× sæ tiÕt kiÖm míi ®Õn tay kh¸ch hµng….§iÒu nµy lµm mÊt nhiÒu thêi gian cña kh¸ch hµng lµm cho kh¸ch hµng ng¹i ®Õn ng©n hµng giao dÞch tõ ®ã lµm gi¶m hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn cña ng©n hµng. Thø s¸u: HiÖn nay ë hÇu hÕt c¸c NHTM n­íc ta ®Òu ®· triÓn khai m« h×nh giao dÞch mét cöa. §©y lµ m« h×nh ng©n hµng hiÖn ®¹i víi nhiÒu tiÖn Ých, khi kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch víi ng©n hµng sÏ kh«ng ph¶i chê ®îi l©u hay ph¶i qua nhiÒu quÇy giao dÞch nh­ tr­íc mµ kh¸ch hµng chØ cÇn giao dÞch víi mét giao dÞch viªn lµ cã thÓ thùc hiÖn ®­îc nhu cÇu cña m×nh. Tuy nhiªn cho tíi nay Eximbank Hµ Néi vÉn ch­a triÓn khai ®­îc m« h×nh giao dÞch mét cöa. Trong thêi gian tíi, ng©n hµng nªn nhanh chãng xóc tiÕn viÖc nµy ®Ó t¹o diÒu kiÖn thuËn lîi cho kh¸ch hµng khi ®Õn giao dÞch víi ng©n hµng. Thø b¶y: Eximbank Hµ Néi vÉn ch­a cã ®­îc mét chiÕn l­îc huy ®éng vèn toµn diÖn. Cô thÓ, ch­a cã mét chiÕn l­îc ®èi víi kh¸ch hµng tiÒn göi vµ ho¹t ®éng huy ®éng vèn, chiÕn l­îc huy ®éng ®èi víi tõng nhãm kh¸ch hµng ch­a ®­îc x©y dùng. C¬ cÊu nguån vèn huy ®éng ®· cã b­íc ®iÒu chØnh nh­ng ch­a thùc sù hiÖu qu¶. Thø t¸m: Thêi gian giao dÞch víi kh¸ch hµng cßn giíi h¹n trong giê hµnh chÝnh, ®· h¹n chÕ ®Õn kh¶ n¨ng huy ®éng vèn cña ng©n hµng. Kh¸ch hµng tiÒn göi cña Eximbank Hµ Néi chñ yÕu lµ d©n c­, thêi gian giao dÞch cña ng©n hµng trïng víi thêi gian lµm viÖc cña hä do vËy mét bé phËn kh¸ch hµng kh«ng thÓ ®Õn giao dÞch trong giê hµnh chÝnh. 2.2.3.3. Nh÷ng nguyªn nh©n chñ yÕu VÒ m«i tr­êng kinh doanh Eximbank Hµ Néi ho¹t ®éng trong m«i tr­êng c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c TCTD trªn ®Þa bµn trong ®ã cã rÊt nhiÒu c¸c ng©n hµng lín m¹nh vµ cã uy tÝn rÊt lín. Hä kh«ng ngõng ®­a ra c¸c s¶n phÈm huy ®éng míi nh»m thu hót kh¸ch hµng, c¸c cuéc ch¹y ®ua l·i suÊt huy ®éng liªn tôc ®­îc “ ch©m ngßi” mµ víi mét ng©n hµng cæ phÇn nh­ Eximbank Hµ Néi khã cã thÓ theo kÞp. Thªm vµo ®ã, Eximbank Hµ Néi ch­a thùc sù cã ®­îc sù tin t­ëng cña c¸c doanh nghiÖp lín trªn ®Þa bµn nªn ®iÒu ®ã phÇn nµo ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh nãi chung vµ huy ®éng vèn nãi riªng. b- VÒ phÝa ng©n hµng - MÆc dï Eximbank Hµ Néi ®· më thªm hai chi nh¸nh cÊp 2 trªn ®Þa bµn Hµ Néi nh­ng so v¬i c¸c ng©n hµng kh¸c trªn ®Þa bµn th× m¹ng l­íi chi nh¸nh cña Eximbank Hµ Néi cßn rÊt máng. §iÒu nµy dÉn tíi kh«ng khai th¸c ®­îc hÕt tiÒm n¨ng vèn nhµn rçi trong d©n c­ ¶nh h­ëng tíi c«ng t¸c huy ®éng vèn. - §éi ngò c¸n bé lµm c«ng t¸c huy ®éng vèn tuy ®· ®­îc ®µo t¹o c¨n b¶n song cßn yÕu trong kh¶ n¨ng giao tiÕp còng nh­ tr×nh ®é c¸n bé ch­a thùc sù toµn diÖn mang tÝnh chÊt chuyªn m«n kh¸ cao trong tõng lÜnh vùc g©y ¶nh h­ëng kh«ng nhá tíi hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn. - ViÖc øng dông c«ng nghÖ th«ng tin cña Eximbank Hµ Néi cßn nhiÒu h¹n chÕ, s¶n phÈm dÞch vô ch­a ®a d¹ng, kinh doanh cßn ®¬n ®iÖu. M¸y mãc thiÕt bÞ cßn thiÕu c¸c phÇn mÒm øng dông do ®ã khi vËn hµnh gÆp sù cè sÏ g©y ¶nh h­ëng tíi c«ng t¸c giao dÞch víi kh¸ch hµng. Ngoµi ra, do Eximbank Hµ Néi ch­a triÓn khai m« h×nh giao dÞch mét cöa nªn ch­a t¹o tiÖn Ých cho kh¸ch hµng, ch­a thu hót ®­îc kh¸ch hµng b»ng nh÷ng tiÖn Ých mµ lÏ ra hä ®­îc h­ëng. VÒ phÝa kh¸ch hµng - Thãi quen dïng tiÒn mÆt cña ng­êi d©n lµm cho viÖc triÓn khai thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt trong nÒn kinh tÕ gÆp khã kh¨n, phÇn lín ng­êi d©n kh«ng më vµ sö dông tµi kho¶n t¹i ng©n hµng. Nh÷ng hiÓu biÕt cña ng­êi d©n vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng cßn h¹n chÕ nªn mét bé phËn d©n c­ cßn dÌ dÆt khi göi tiÒn vµo ng©n hµng. Do ®ã phÇn nµo lµm h¹n chÕ kh¶ n¨ng huy ®éng vèn cña ng©n hµng. KÕt luËn ch­¬ng 2: Trong ch­¬ng nµy, kho¸ luËn ®· ph©n tÝch kh¸i qu¸t ®­îc thùc tr¹ng c¸c mÆt ho¹t ®éng vµ ®Æc biÖt ph©n tÝch s©u vÒ thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn cña Eximbank Hµ Néi trong nh÷ng n¨m qua nªu râ nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc, nh÷ng tån t¹i yÕu kÐm, chØ ra c¸c nguyªn nh©n cô thÓ cña nh÷ng yÕu kÕm ®ã. Nh÷ng ®¸nh gi¸ nµy lµ tiÒn ®Ò ®Ó ®­a ra c¸c gi¶i ph¸p n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi trong ch­¬ng 3. ch­¬ng 3 gi¶i ph¸p n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn xuÊt nhËp khÈu chi nh¸nh hµ néi 3.1. §Þnh h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh cña Eximbank Hµ Néi trong thêi gian tíi 3.1.1. §Þnh h­íng ph¸t triÓn Ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2004 cña Eximbank Hµ Néi ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ v­ît bËc. Tuy nhiªn thÞ tr­êng ho¹t ®éng cña ngµnh tµi chÝnh ng©n hµng ngµy cµng c¹nh tranh, qu¸ tr×nh héi nhËp kinh tÕ khu vùc vµ quèc tÕ võa thuËn lîi võa khã kh¨n cho Eximbank Hµ Néi trong qu¸ tr×nh tån t¹i vµ ph¸t triÓn. Do ®ã n¨m 2005, ®èi víi Eximbank Hµ Néi lµ n¨m then chèt, ®ét ph¸, t¨ng tèc, víi tèc ®é cao, ®Ó lµm c¬ së æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn bÒn v÷ng, tõng b­íc n©ng cao thÞ phÇn trªn th­¬ng tr­êng. Eximbank Hµ Néi ph¶i cã mét b­íc chuyÓn m×nh thËt sù m¹nh mÏ, trong qu¶n trÞ ®iÒu hµnh g¾n chÆt quyÒn lîi víi quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm. Tèi ®a ho¸ hiÖu qu¶ tµi s¶n cã; tµi s¶n nî; ®a d¹ng ho¸ nguån vèn huy ®éng, chó träng ph¸t triÓn nguån vèn trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng. Thùc hiÖn ph­¬ng ch©m “ b¸n s¶n phÈm thÞ tr­êng ®ang cÇn, kh«ng ph¶i b¸n s¶n phÈm mµ Eximbank ®ang cã’’. TËp trung ®Èy m¹nh thÞ tr­êng b¸n lÎ, tiÕp tôc chuyÓn h­íng tÝn dông vµo c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá, doanh nghiÖp trong khu chÕ xuÊt, khu c«ng nghiÖp, cho vay sinh ho¹t tiªu dïng, cÇm cè chiÕt khÊu thÎ tiÕt kiÖm. Qu¶n trÞ vµ kiÓm so¸t chÆt chÏ sö dông vèn theo tõng danh môc ®Çu t­. TiÕp tôc æn ®Þnh c¸c mÆt ho¹t ®éng nghiÖp vô, ®¶m b¶o kinh doanh cã l·i gi¶m nî qu¸ h¹n ®Õn møc cho phÐp, x©y dùng sè l­îng kh¸ch hµng æn ®Þnh gi÷ ch÷ tÝn víi ng©n hµng ®ång thêi chuÈn bÞ c¬ së vËt chÊt kü thuËt cÇn thiÕt ®Ó më réng ho¹t ®éng kinh doanh cho c¸c n¨m tiÕp theo. Môc tiªu tæng qu¸t cña c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi trong thêi gian tíi lµ thùc hiÖn më réng, ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. Víi ph­¬ng ch©m “ ®i vay ®Ó cho vay”, tËp trung khai th¸c mäi nguån vèn nhµn r«i trong nÒn kinh tÕ: huy ®éng vèn ng¾n h¹n, trung dµi h¹n khu vùc d©n c­, vèn ng¾n h¹n khu vùc doanh nghiÖp vµ vèn t¹m thêi nhµn rçi, vèn tiÒn göi thanh to¸n cña c¸c tæ chøc. 3.1.2. NhiÖm vô ®Æt ra §Ó ®¸p øng nhu cÇu vèn cho ph¸t triÓn kinh tÕ- x· héi cña thñ ®«, Eximbank Hµ Néi ®· x©y dùng chØ tiªu phÊn ®Êu cho n¨m 2005 nh­ sau: - VÒ nguån vèn: t¨ng tr­ëng nguån vèn n¨m 2005 ®¹t trªn 1000 tû ®ång víi tèc ®é t¨ng 20%. - VÒ cho vay tÝn dông: sè d­ cuèi kú hµng n¨m t¨ng15%. - Quan hÖ víi kh¸ch hµng : sè l­îng kh¸ch hµng më tµi kho¶n t¨ng 15%. - Thanh to¸n quèc tÕ: thanh to¸n xuÊt, nhËp khÈu t¨ng b×nh qu©n 15%/ n¨m - Thu chi ng©n quü: t¨ng 40%/ n¨m - Lîi nhuËn t¨ng b×nh qu©n 10%/ n¨m, n¨m 2005 lîi nhuËn ®¹t 20 tû ®ång( sau khi trÝch lËp quü dù phßng rñi ro). §¶m b¶o thu nhËp b×nh qu©n cña c¸n bé c«ng nh©n viªn ®¹t 2.000.000 VN§/th¸ng. - VÒ tæ chøc nh©n sù: th­êng xuyªn tiÕn hµnh n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô vµ trÎ ho¸ ®éi ngò c¸n bé l·nh ®¹o, §Õn n¨m 2005 chi nh¸nh cã Ýt nhÊt 5-10 c¸n bé cã tr×nh ®é trªn ®¹i häc. Nh©n sù ®Õn cuèi n¨m 2005 cã kho¶ng trªn 100 c¸n bé nh©n viªn trong ®ã sè cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ trªn ®¹i häc chiÕm tû lÖ trªn 60%. §Ó thùc hiÖn thµnh c«ng môc tiªu vµ nhiÖm vô kÕ ho¹ch n¨m 2005. Ngoµi chiÕn l­îc ph¸t triÓn dµi h¹n cña Eximbank ®· v¹ch ra chi nh¸nh ®· thùc hiÖn ®ång bé c¸c biÖn ph¸p sau: 1/ Gi÷ v÷ng nguån vèn kinh doanh, phÊn ®Êu t¨ng dÇn tû träng thanh to¸n cña c¸c doanh nghiÖp Ýt nhÊt ph¶i chiÕm 50% tæng nguån vèn huy ®éng. 2/ N©ng cao hiÖu qña tÝn dông, ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i h×nh ®Çu t­, cho vay dÓ h¹n chÕ ph©n t¸n rñi ro. PhÊn ®Êu kh«ng ®Ó ph¸t sinh nî qóa h¹n míi. 3/ C¬ cÊu l¹i nî vµ xö lý nî qu¸ h¹n, nî khã ®åi c¶ b»ng biÖn ph¸p tÝch cùc vµ chuyÓn vµo rñi ro. 4/Ph¸t triÓn vµ n©ng cao c¸c nghiÖp vô vµ dÞch vô thanh toµn quèc tÕ vµ kÕ to¸n ng©n hµng, ®Æc biÖt n©ng cao phong c¸ch th¸i ®é phôc vô. 5/ T¨ng c­êng vµ n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh tiÒn göi tren thi tr­êng liªn ng©n hµng, sö dông vèn tèi ®a an toµn. 6/ Chó träng quan t©m ®Õn c«ng t¸c kh¸ch hµng vµ ph¸t triÓn kh¸ch hµng míi b»ng c¸ch ®Èy m¹nh tuyªn truyÒn tiÕp thÞ. 7/ Ph¸t triÓn ®a d¹ng c¸c dÞch vô ng©n hµng. 8/ Thµnh lËp phßng m¸y tÝnh t¹i chi nh¸nh. Tõ n¨m 2006 ®Õn n¨m 2010 nhiÖm vô ®Æt ra ®èi víi Eximbank Hµ Néi trong c«ng t¸c huy ®éng vèn lµ tèc ®é t¨ng tr­ëng b×nh qu©n mçi n¨m ®¹t 20-25% trong ®ã c¬ cÊu nguån vèn huy ®éng trung dµi h¹n ®¹t 50-52% tæng nguån vèn. 3.1.3. Quan ®iÓm vÒ më réng huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi Quan ®iÓm mang tÝnh xuyªn suèt vÒ më réng huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi lµ tËn dông lîi thÕ n»m trªn ®Þa bµn cã d©n c­ ®«ng ®óc, tËp trung nhiÒu TCKT thuéc ®ñ mäi thµnh phÇn kinh tÕ ho¹t ®éng ®Ó tiÕp tôc ®Èy m¹nh huy ®éng vèn. Thùc hiÖn ®a d¹ng c¸c h×nh thøc, phong phó c¸c kú h¹n ®Ó võa më réng huy ®éng vèn néi tÖ võa ®Èy m¹nh huy ®éng vèn ngo¹i tÖ ®¸p øng nhu cÇu vay vèn cña kh¸ch hµng. §Æc biÖt lµ nguån vèn ngo¹i tÖ ®Ó ®¸p øng nhu cÇu vay vèn cña c¸c ®¬n vÞ s¶n xuÊt kinh doanh xuÊt nhËp khÈu trªn ®Þa bµn. Chó träng huy ®éng nguån vèn cã kú h¹n tõ 12 th¸ng trë lªn ®Ó ®¶m b¶o tÝnh æn ®Þnh cña nguån vèn t¹o ®iÒu kiÖn chñ ®éng sö dông vèn cho nh÷ng môc ®Ých kh¸c nhau cña ng©n hµng. 3.2. Gi¶i ph¸p c¬ b¶n nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi §Ó gãp phÇn kh¾c phôc nh÷ng h¹n chÕ, yÕu kÕm trong c«ng t¸c huy ®éng vèn tai Eximbank Hµ Néi, nh÷ng gi¶i ph¸p chñ yÕu ®Æt ra lµ: 3.2.1. §Èy m¹nh chÝnh s¸ch kh¸ch hµng Kh«ng nh­ nh÷ng ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng, quan hÖ gi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµng mang tÝnh chÊt th­êng xuyªn l©u dµi, thÓ hiÖn ë tÝnh liªn tôc vµ tiÕp tôc vµo sù ho¹t ®éng ®ã, kh¶ n¨ng tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng phô thuéc chñ yÕu vµo ch÷ tÝn cña kh¸ch hµng, c¶ kh¸ch hµng göi lÉn kh¸ch hµng vay vµ nã hì trî ®¾c lùc cho qu¸ tr×nh ph¸t triÓn s¶n xuÊt vµ kinh doanh cña kh¸ch hµng còng nh­ ng©n hµng. §iÒu ®ã kh¼ng ®Þnh chÝnh s¸ch kh¸ch hµng lµ mét biÖn ph¸p quan träng kh«ng thÓ thiÕu ®­îc trong kinh doanh ng©n hµng. C«ng t¸c kh¸ch hµng ®· ®­îc NHTMCP XNK chi nh¸nh Hµ Néi chó träng vµ b­íc ®Çu ®· thu ®­îc kÕt qu¶ kh¶ quan. Tuy vËy trong thêi gian tíi c«ng t¸c kh¸ch hµng cña ng©n hµng cÇn ®­îc më réng ph¹m vi vµ n©ng cao chÊt l­îng ho¹t ®éng, mang ®óng ý nghÜa chÝnh s¸ch kh¸ch hµng. Tr­íc hÕt ®Ó lµm tèt chÝnh s¸ch kh¸ch hµng, ng©n hµng cÇn ph¶i lµm tèt c«ng t¸c c¸n bé. Cô thÓ lµ ph¶i tuyÓn chän nh÷ng c¸n bé cã n¨ng lùc phÈm chÊt tèt, ®Æc biÖt ®èi víi c¸n bé trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng cÇn ph¶i cã mét ngo¹i h×nh dÔ mÕn, tËn tuþ víi kh¸ch hµng. Ban gi¸m ®èc cïng víi c¸c tr­ëng phßng chØ ®¹o s¸t sao tíi c¸n bé nh©n viªn t¹o cho hä lu«n cã ý thøc tr¸ch nhiÖm trong c«ng t¸c huy ®éng vèn vµ chÝnh s¸ch kh¸ch hµng sao cho “ mçi c¸n bé cña chi nh¸nh lµ mét c¸n bé huy ®äng vèn – lµ mét c¸n bé cã ý thøc tr¸ch nhiÖm trong chÝnh s¸ch kh¸ch hµng’’. C¸c phßng nghiÖp vô t×m mäi c¸ch ®Ó c¶i tiÕn quy tr×nh nghiÖp vô ®Ó ®¶m b¶o thùc hiÖn khÈu lÖnh “ Nhanh, ®¬n gi¶n, an toµn, chÝnh x¸c vµ hiÖu qu¶’’. CÇn ph¶i x¸c ®Þnh cho ®­îc lo¹i kh¸ch hµng nµo lµ kh¸ch hµng chñ yÕu cña m×nh ®Ó cã c¸c chÕ ®é ­u ®·i vÒ l·i suÊt ký quü, vÒ huy ®éng tiÕt kiÖm, kú phiÕu thanh to¸n, vÒ b¶o l·nh thanh to¸n L/C. Chi nh¸nh NHTMCP XNK Hµ Néi cÇn x¸c ®Þnh kh¸ch hµng chñ yÕu cña m×nh lµ c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc, c¸c c«ng ty cã sè l­îng hµng nhËp, hµng xuÊt th­êng xuyªn, thanh to¸n ®óng h¹n…Do ®ã trong thêi gian tíi cÇn tiÕp tôc cñng cè më réng quan hÖ víi c¸c kh¸ch hµng nµy: * §èi víi kh¸ch hµng lµ c¸c doanh nghiÖp: Kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp th­êng cã quan hÖ giao dÞch c¶ tiÒn göi vµ tiÒn vay t¹i ng©n hµng. §èi víi tiÒn göi do cã tÝnh æn ®Þnh thÊp v× th­êng xuyªn cã nhu cÇu thanh to¸n, nªn chñ yÕu lµ tiÒn göi kh«ng kú h¹n, ng©n hµng chØ cÇn tr¶ l·i theo chÕ ®é qui ®Þnh. Muèn khai th¸c t¨ng nguån vèn nµy ng©n hµng ph¶i lµm tèt kh©u thanh to¸n: nhanh gän, chÝnh x¸c, kÞp thêi, t¹o nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi trong thanh to¸n. §èi víi nh÷ng doanh nghiÖp th­êng xuyªn cã sè d­ lín, æn ®Þnh th× ngoµi viÖc ­u tiªn trong thanh to¸n, phôc vô tèt, cÇn cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch kÓ c¶ n©ng l·i suÊt tiÒn göi vµ khuyÕn m¹i tÆng quµ, thùc hiÖn chÝnh s¸ch ­u ®·i khi kh¸ch hµng nµy cã quan hÖ vay vèn…nh»m thu hót nhiÒu h¬n nguån vèn nhµn rçi cña doanh nghiÖp. * Kh¸ch hµng thuéc c¸c tÇng líp d©n c­: §©y lµ nhãm kh¸ch hµng ®a d¹ng, phong phó vµ tiÒm n¨ng nhÊt cña ng©n hµng. Khi nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn th× tÇng líp d©n c­ cã thu nhËp d­íi h×nh thøc tiÒn tÖ gia t¨ng. §Ó thu hót nguån vèn quan träng nµy, ng©n hµng cÇn ®a d¹ng c¸c h×nh thøc huy ®éng víi nhiÒu kú h¹n kh¸c nhau mang tÝnh linh ho¹t vÒ l·i suÊt, t¹o ra c¸c ph­¬ng thøc tr¶ l·i vµ vèn thÝch hîp. Ng©n hµng cÇn chñ ®éng më réng m¹ng l­íi hiÖn cã, t¨ng thªm c¸c ®iÓm giao dÞch míi víi nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi dÔ dµng trong göi vµ rót tiÒn th× ch¾c ch¾n sÏ thu hót ®­îc nhiÒu tiÒn göi tiÕt kiÖm. MÆt kh¸c, cÇn c¶i tiÕn giê giÊc giao dÞch, phï hîp víi sinh ho¹t vµ c«ng viÖc cña d©n c­ trªn ®Þa bµn, cã thÓ lµm viÖc c¶ ngµy nghØ, ngoµi giê hµnh chÝnh ®Ó d©n cã thÓ thuËn tiÖn trong viÖc göi vµ rót tiÒn. Nh­ vËy, ho¹t ®éng ng©n hµng sÏ gÇn gòi víi ®êi sèng cña d©n chóng vµ c¬ héi ®Ó më réng vµ t¨ng tr­ëng nguån vèn sÏ nhiÒu h¬n. §Ó mèi quan hÖ gi÷a kh¸ch hµng vµ ng©n hµng b×nh ®¼ng trªn c¬ së lîi Ých vµ hiÖu qu¶ kinh tÕ cña c¶ bªn, ng©n hµng cÇn ph¶i më réng chiÕn l­îc Marketing nh­: hµng n¨m vµo c¸c dÞp lÔ tÕt ban gi¸m ®èc cïng c¸c tr­ëng phßng cã liªn quan nªn tæ chøc th¨m kh¸ch hµng cña m×nh. Víi c¸ch lµm nµy ng©n hµng sÏ thùc sù coi kh¸ch hµng lµ “th­îng ®Õ’’ ®ång thêi còng cã ®iÒu kiÖn xem xÐt t¹i chç ho¹t ®éng cña kh¸ch hµng. Song song víi viÖc duy tr× c¸c kh¸ch hµng truyÒn thèng, thu hót c¸c kh¸ch hµng kh«ng th­êng xuyªn, më ra nh÷ng kh¸ch hµng míi, ng©n hµng cÇn cã biÖn ph¸p ®Ó tõng b­íc tiÕp xóc víi c¸c tæ chøc x· héi, c¸c tæ chøc cã l­îng tiÒn nhµn rçi lín. Cïng víi sù ph¸t triÓn cña c¸c nguån vèn ®Çu t­ trong n­íc còng nh­ nguån ®Çu t­ ngoµi n­íc, Eximbank Hµ Néi cÇn nhËn ®Þnh t×nh h×nh, x¸c ®Þnh c¸c ®¬n vÞ trùc tiÕp sö dông vèn tµi trî, ®Çu t­ cho c¸c c«ng tr×nh môc tiªu ®· vµ ®ang ®­îc Eximbank Hµ Néi duyÖt ®Ó ®Æt mèi quan hÖ dÞch vô cho c¸c ®¬n vÞ nµy, tõ ®ã n¾m lÊy nguån vèn dåi dµo cña c¸c c«ng tr×nh, ®¬n vÞ. Kh«ng ngõng më réng vµ ph¸t triÓn h¬n n÷a quan hÖ hîp t¸c réng r·i víi c¸c ng©n hµng trong vµ ngoµi n­íc víi ph­¬ng ch©m b×nh ®¼ng vµ cïng ph¸t triÓn. Eximabnk Hµ Néi cÇn ph¸t huy vai trß trong quan hÖ ®èi ngo¹i ®Ó më réng thªm mèi quan hÖ b¹n hµng trªn thÞ tr­êng quèc tÕ. 3.2.2. Më réng, ®a d¹ng vµ n©ng cao chÊt l­îng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn 3.2.2.1. C¸c gi¶i ph¸p huy ®éng vèn tõ d©n c­ Nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ ®­îc Eximbank Hµ Néi x¸c ®Þnh lµ nguån vèn quan träng vµ l©u dµi nhÊt. §Ó huy ®éng nguån vèn nµy chi nh¸nh cÇn tËp trung thùc hiÖn nh÷ng gi¶i ph¸p sau: - Cñng cè vµ n©ng cao m¹ng l­íi hiÖn cã, kh¶o s¸t vµ më thªm c¸c chi nh¸nh cÊp 2, c¸c phßng giao dÞch…t¹i nh÷ng n¬i cã lîi thÕ khai th¸c nguån vèn nhµn rçi trong d©n c­. - T¨ng c­êng c¸c biÖn ph¸p tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o, in tê r¬i…®Ó giíi thiÖu ®Õn kh¸ch hµng vÒ ng©n hµng lµm cho hä cã sù hiÓu biÕt vµ tin t­ëng ®èi víi ng©n hµng. - N©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c thanh to¸n, x©y dùng c¬ chÕ khuyÕn khÝch t­ nh©n më tµi kho¶n tiÒn göi, tr­íc m¾t nghiªn cøu ¸p dông tµi kho¶n thÊu chi cho d©n c­.: sö dông tµi kho¶n thÊu chi, ng©n hµng cã thÓ cho vay t¹m thêi vèn thanh to¸n cho ng­êi göi tiÒn khi tµi kho¶n kh«ng cã hoÆc thiÕu sè d­ ®Ó thanh to¸n c¸c chi phÝ dÞch vô tõ yªu cÇu cña ng­êi thô h­ëng theo mét h¹n møc thÊu chi ®É tho¶ thuËn trong hîp ®ång gi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµng. ®©y lµ tiÒn ®Ò ®Ó thu hót c¸ nh©n më tµi kho¶n tiÒn göi t¹i ng©n hµng vµ th«ng qua ng©n hµng ®Ó thùc hiÑn c¸c thanh to¸n chi tr¶ dÞch vô. - Thùc hiÖn v¨n ho¸ giao dÞch nh»m ®æi míi phong c¸ch th¸i ®é giao dÞch, n©ng cao chÊt l­îng phôc vô, t¹o uy tÝn ®Ó thu hót kh¸ch hµng. 3.2.2.2. §èi víi c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tæ chøc kinh tÕ, c¸c doanh nghiÖp - Duy tr× vµ gi÷ v÷ng mèi quan hÖ víi c¸c kh¸ch hµng truyÒn thèng trªn c¬ së kh«ng ngõng n©ng cao chÊt l­îng phôc vô. - Xóc tiÕn viÖc x¸c lËp quan hÖ tÝn dông, quan hÖ tiÒn göi, thanh to¸n néi ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c doang nghiÖp lín, doanh nghiÖp míi thµnh lËp cã triÓn väng ®Ó thu hót nguån vèn míi tõ kh¸ch hµng nµy. - §­a ra c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i vÒ phÝ thanh to¸n, l·i suÊt tiÒn göi,l·i suÊt tiÒn vay, chi phÝ giao dÞch thiÕt lËp mèi quan hÖ b¹n hµng. Tõ ®ã chÊp nhËn c¹nh tranh ®Ó dµnh thÞ tr­êng, gi÷ kh¸ch hµng truyÒn thèng, kh¸ch hµng lín khi cÇn thiÕt. Eximbank Hµ Néi ®· ¸p dông nhiÒu h×nh thøc huy ®éng vèn víi c¸c møc l·i suÊt biÓu phÝ linh ho¹t, hÊp dÉn, phï hîp víi nhu cÇu kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch. Tuy nhiªn trong thêi gian tíi, ®Ó cã thÓ t¨ng nguån vèn huy ®éng, ng©n hµng cÇn ph¶i ®a d¹ng h¬n n÷a cac h×nh thøc huy ®éng, th­êng xuyªn c¶i tiÕn c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn theo h­íng cã lîi cho kh¸ch hµng mµ ng©n hµng vÉn ®¹t kÕt qu¶ cao. Thø nhÊt, ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc tiÒn göi tiÕt kiÖm trong d©n bao gåm tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n, cã kú h¹n 1 th¸ng, 3 th¸ng, 6 th¸ng, 1 n¨m ®Õn 5 n¨m. Ph¸t triÓn m¹nh c¸c h×nh thøc tiÕt kiÖm göi gãp, tiÕt kiÖm h­ëng l·i bËc thang, tiÕt kiÖm dù th­ëng, cÇn chó ý ®­a ra c¸c h×nh thøc huy ®éng tiÕt kiÖm b»ng néi tÖ ®­îc ®¶m b¶o theo gi¸ trÞ vµng, hay ngo¹i tÖ m¹nh t¹i thêi ®iÓm kinh tÕ cã biÓu hiÖn l¹m ph¸t. ViÖc ®­a ra nhiÒu h×nh thøc tiÕt kiÖm ph¶i t­¬ng øng víi ®iÒu hµnh linh ho¹t l·i suÊt phï hîp cã t¸c dông khuyÕn khÝch vµ thu hót ng­êi göi, lµm sao cho c¶ ng©n hµng vµ ng­êi göi ®Òu cã l·i suÊt tho¶ ®¸ng. L·i suÊt tiÕt kiÖm ph¶i kÝch thÝch ng­êi göi, thêi gian göi cµng l©u th× l·i suÊt cµng cao, vµ ph¶i ®Èm b¶o lîi Ých cho ng­êi göi trong suèt thêi gian hä giao quyÒn sö dông vèn cho ng©n hµng dÓ thu hót tèi ®a nguån vèn nhµn rçi. §ång thêi ph¶i quan t©m ®Õn h×nh thøc thanh to¸n nh­ thÕ nµo khi ®Õn h¹n ®èi víi mçi lo¹i tiÒn göi nh­ : tr¶ l·i tr­íc hay sau, tr¶ l·i khi ®Õn h¹n hay tr¶ l·i theo ®Þnh kú…Bªn c¹nh ®ã, ng©n hµng cÇn t¨ng c­êng c¸c h×nh thøc khuyÕn m·i, tÆng quµ t¹o thªm tÝnh hÊp dÉn cña c¸c h×nh thøc huy ®éng ®Ó thu hót kh¸ch hµng. Thø hai, Eximbank Hµ Néi cÇn ph¶i t¨ng c­êng huy ®éng vèn th«ng qua viÖc më tµi khoµn c¸ nh©n, ¸p dông møc l·i suÊt hÊp dÉn h¬n khuyÕn khÝch kh¸ch hµng më tµi kho¶n c¸ nh©n. H­íng dÉn cho kh¸ch hµng thÊy ®­îc tiÖn Ých khi sö dông tµi kho¶n nµy ®Ó hä hiÓu ®­îc ­u ®iÓm cña tµi kho¶n vµ th­êng xuyªn sö dông nã. Ngoµi ra, khi tµi kho¶n thanh to¸n cña kh¸ch hµng cã sè d­ cao, ng©n hµng sÏ chuyÓn bít sang tµi kho¶n tiÒn göi cã kú h¹n ®Ó gióp kh¸ch hµng kh«ng bÞ thiÖt. Ng­îc l¹i, khi kh¸ch hµng cã nhu cÇu thanh to¸n cao ng©n hµng sÏ tù ®éng chuyÓn tiÒn göi cã kú h¹n thµnh tiÒn göi thanh to¸n ®Ó ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Thø ba, ngµy nay, bªn c¹nh s¶n phÈm huy ®éng vèn mang tÝnh truyÒn thèng th× c¸c NHTM ®ang ®Èy m¹nh ph¸t triÓn ph­¬ng thøc huy ®éng vèn th«ng qua ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ nh­: tr¸i phiÕu, kú phiÕu, chøng chØ tiÒn göi…MÆc dï h×nh thøc nµy ng©n hµng ph¶i tr¶ chi phÝ t­¬ng ®èi cao, song ng©n hµng l¹i cã thÓ huy ®éng ®­îc nh÷ng nguån vèn dµi h¹n, mang tÝnh æn ®Þnh cao. Víi kÕt qu¶ kinh doanh ngµy cµng ®i lªn, uy tÝn ngµy cµng ®­îc kh¼ng ®Þnh th× viÖc ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ nh¨m môc ®Ých huy ®éng vèn lµ hoµn toµn cã thÓ. ®iÒu ®ã gióp ng©n hµng chñ ®éng vÒ nguån vèn, ®¸p øng nhu cÇu vèn cho nÒn kinh tÕ, ®Æc biÖt lµ vèn trung dµi h¹n. 3.2.3. T¨ng c­êng ho¹t ®éng kinh doanh theo h­íng ®a d¹ng ho¸ vµ n©ng cao c¸c lo¹i h×nh dÞch vô Ng©n hµng d· cã chÝnh s¸ch “ kinh doanh tæng hîp, ®a n¨ng tÝch cùc vµ linh ®éng’’ song trªn thùc tÕ chÝnh s¸ch nµy ch­a ®­îc thùc hiÖn nhiÒu, cã lÏ do vÊn ®Ò thêi gian. Tr­íc m¾t mét mÆt ng©n hµng vÉn ­u tiªn vµo ®Çu t­ ph¸t triÓn, mÆt kh¸c ph¶i triÓn khai vµo ®Çu t­ më réng s¶n xuÊt kinh doanh, chó träng vµo kinh doanh ngo¹i tÖ, thanh to¸n quèc tÕ, b¶o l·nh, më L/C vµ cho vay thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu v× ®©y còng chÝnh lµ nguån thu nhËp lín vµ lµ thÕ m¹nh cña ng©n hµng. PhÇn lín c¸c ®¬n vÞ kinh tÕ ngµy nay ®Òu linh ho¹t tæng hîp nh»m tr¸nh rñi ro vµ ho¹t ®éng cña hä kh«ng chØ h¹n chÕ trong n­íc mµ cã xu h­íng v­¬n ra trùc tiÕp giao dÞch víi n­íc ngoµi. Do ®ã mét ng©n hµng chuyªn biÖt sÏ kh«ng thÓ ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng vµ c¸c doanh nghiÖp sÏ tÊt yÕu t×m ®Õn mét ng©n hµng kh¸c. Trong mét hÖ thèng ng©n hµng ph¸t triÓn, c¸c ng©n hµng c¹nh tranh víi nhau chñ yÕu b»ng hÖ thèng dÞch vô ng©n hµng, mét c«ng cô c¹nh tranh kh«ng cã giíi h¹n. Tû träng c¸c kho¶n thu tõ dÞch vô ng©n hµng ®ang ngµy cµng chiÕm tû träng lín trong tæng doanh thu cña kinh doanh ng©n hµng.§Ó ho¹t ®éng kinh doanh dÞch vô sím trë thµnh c«ng cô c¹nh tranh trong viÖc thu hót kh¸ch hµng, t¨ng nguån vèn huy ®éng, ®ång thêi lµm t¨ng nguån thu nhËp cho ng©n hµng ngoµi c¸c dÞch vô ®· ¸p dông ng©n hµng nªn tiÕn hµnh c¸c dÞch vô sau: - DÞch vô t­ vÊn ®Çu t­, t­ vÊn th«ng tin: Trong dÞch vô t­ vÊn ®Çu t­ ng©n hµng cã thÓ h­íng dÉn kh¸ch hµng x©y dùng mét dù ¸n, lùa chän s¶n phÈm s¶n xuÊt, tÝnh to¸n nguån tµi trî cho dù ¸n víi l·i suÊt tiÒn vay cã lîi nhÊt…Trong viÖc tham gia thi tr­êng tiÒn tÖ ng©n hµng cã thÓ t­ vÊn cho kh¸ch hµng víi sè l­îng vèn nhÊt ®Þnh vµ thêi gian cÇn thiÐt ®Ó tham gia thÞ tr­êng tiÒn tÖ ng¾n ngµy ®­îc h­ëng l·i suÊt cao. Trong kinh doanh ng©n hµng th«ng tin ®­îc coi lµ tiÒn. V× vËy th«ng tin cã gi¸ trÞ vµ cã thÓ ®em b¸n. Trong m« h×nh ng©n hµng hiÖn ®¹i nghiÖp vô t­ vÊn th«ng tin ®· trë nªn cùc kú quan träng. C¸c ng©n hµng ®Òu cã bé phËn t­ vÊn vµ cã mèi quan hÖ chÆt chÏ víi c¬ quan th«ng tin chuyªn m«n ®Ó cã thÓ cung cÊp dÞch vô th«ng tin cho kh¸ch hµng. - DÞch vô t­ vÊn tµi chÝnh: NhiÒu khi ng©n hµng còng ph¶i gióp cho doanh nghiÖp trong viÖc lËp kÕ ho¹ch tµi chÝnh, ph©n tÝch tµi chÝnh hoÆc lËp h¼n mét kÕ ho¹ch thuÕ( víi c¸c mãn thuÕ lËp nh­ thÕ nµo ®Ó cã chi phÝ thÊp nhÊt). - T­ vÊn vÒ ph¸p luËt: Ng©n hµng cã thÓ gióp nhiÒu c¸ nh©n doanh nghiÖp cã thÓ n¾m râ ®Ó thùc hiÖn ®óng c¸c luËt ph¸p hiÑn hµnh nh­: LuËt doanh nghiÖp, LuËt kinh tÕ… C¸c lo¹i h×nh dÞch vô nµy cã thÓ ph¸t triÓn ë n­íc ta bëi v× hiÖn nay cã rÊt nhiÒu ng­êi l·nh ®¹o c«ng ty, xÝ nghiÖp nh­ng thiÕu hiÓu biÕt vÒ luËt ph¸p, vÒ th«ng tin vµ vÒ c«ng nghÖ…§Æc biÖt cã c«ng ty t­ nh©n kh«ng cã c¶ ban tµi chÝnh. 3.2.4. G¾n liÒn viÖc huy ®éng vèn víi sö dông vèn ViÖc huy ®éng vèn cã hiÖu qu¶ lµ c¬ së ®Ó ng©n hµng thùc hiÖn viÖc huy ®éng vèn sau nµy. VÒ mÆt kinh tÕ, sö dông vèn cã hiÖu qu¶ sÏ ®¶m b¶o cho ng©n hµng cã kh¶ n¨ng trang tr¶i cho nh÷ng nguån vèn ®· huy ®éng, t¹o ra uy tÝn cña ng©n hµng ®ång thêi t¹o c¬ së ®Ó ng©n hµng ¸p dông c¸c biÖn ph¸p kinh tÕ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn sau nµy. H¬n n÷a viÖc sö dông vèn cã hiÖu qu¶ thóc ®Èy sù ph¸t triÓn trong quan hÖ gi÷a ng©n hµng víi kh¸ch hµng cña m×nh, t¹o cho ng©n hµng ngµy cµng cã nhiÒu kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch, göi tiÒn vµo ng©n hµng . Huy ®éng vèn vµ sö dông vèn nªn g¾n bã víi nhau theo mét nguyªn t¾c ®ã lµ cã sù t­¬ng øng vÒ thêi h¹n, nghÜa lµ nguån vèn nµo cho vay lo¹i h×nh Êy. Tuy nhiªn trong ®iÒu kiÖn cña ng©n hµng nÕn cã nguån vèn trung dµi h¹n d­ thõa th× cã thÓ c©n ®èi cho vay ng¾n h¹n hoÆc nÕu cã nguån vèn ng¾n h¹n cã tÝnh æn ®Þnh cao hoÆc nguån vèn ng¾n h¹n th­êng xuyªn lu©n chuyÓn ng©n hµng cã thÓ lîi dông ®iÒu nµy ®Ó cho vay trung h¹n nh­ng ph¶i xem xÐt ®Ó phßng rñi ro cã thÓ x¶y ra. 3.2.5. Ng©n hµng cÇn sö dông l·i suÊt linh ho¹t ®¸p øng víi sù biÕn ®éng cña thÞ tr­êng L·i suÊt lµ c«ng cô quan träng ®Ó ng©n hµng thu hót nguån tiÒn göi cã trong c¸c tÇng líp d©n c­, doanh nghiÖp, c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c. Sö dông chÝnh s¸ch l·i suÊt hîp lý sÏ võa ®Èy m¹nh thu hót ngµy cµng nhiÒu c¸c nguån vèn trong x· héi, võa kÝch thÝch c¸c ®¬n vÞ, tæ chøc kinh tÕ sö dông vèn cã hiÖu qu¶ trong s¶n xuÊt kinh doanh. ChÝnh s¸ch l·i suÊt ph¶i ®­îc x©y dùng trªn c¬ së khoa häc vµ thùc tiÔn, phï hîp víi ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn kinh tÕ-x· héi trong tõng thêi kú. 3.2.6. HiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng C«ng t¸c huy ®éng vèn vµ c«ng t¸c thanh to¸n cã t¸c ®éng hç trî lÉn nhau. Gi¶i quyÕt c«ng t¸c thanh to¸n tèt sÏ lµ ®éng lùc thu hót c¸c nguån tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ – x· héi vµ d©n c­. C«ng t¸c thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt cña ng©n hµng lµm tèt sÏ thu hót c¸c thµnh phÇn kinh tÕ vÇ tÇng líp d©n c­ më tµi kho¶n tiÒn göi vµ thanh to¸n qua ng©n hµng, do ®ã khèi l­îng tiÒn mÆt trong l­u th«ng sÏ gi¶m xuèng. Ng©n hµng sÏ cã ®­îc nguån vèn to lín. Nh­ vËy nÕu ng©n hµng lµm tèt c«ng t¸c thanh to¸n sÏ cã ¶nh h­ëng tèt ®Õn ho¹t ®éng tÝn dông, mét mÆt thu hót ®­îc nguån vèn ngµy cµng nhiÒu ®Ó tiÕn hµnh cho vay phôc vô ph¸t triÓn kinh tÕ, mÆt kh¸c t¨ng vßng quay sö dông tÝn dông cã hiÖu qu¶. Muèn vËy , Eximbank-HN cÇn ph¶i ®Èy m¹nh h¬n n÷a c«ng t¸c hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng, nhanh chãng khai th¸c m¹ng vi tÝnh ®Ó chuyÓn tiÒn nhanh, rót ng¾n thêi gian thanh to¸n më réng vµ ®Èy m¹nh thanh to¸n bï trõ, ¸p dông c¸c h×nh thøc thanh to¸n hiÖn ®Þa nh­ thÎ tÝn dông, thr thanh to¸n, thanh to¸n quèc tÕ qua m¹ng SWIFT, sö dông m¸y rót tiÒn tù ®éng. CÇn quan t©m chó trong c«ng t¸c ®µo t¹o c¸n bé kinh doanh trong c¬ chÕ míi, n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô ng©n hµng, ®¸p øng nhu cÇu phôc vô víi sè l­îng ngµy cµng lín vµ ®ßi hái ngµy cµng cao cña kh¸ch hµng. Mét hÖ thèng ng©n hµng m¹nh, tõng b­íc héi nhËp céng ®ång tµi chÝnh quèc tÕ, tr­íc tiªn ph¶i dùa vµo c«ng nghÖ hiÖn ®¹i vµ thiÕt lËp mét hÖ thèng thanh tra kiÓm so¸t, phßng ngõa h÷u hiÖu mäi rñi ro, cã nh­ vËy míi n©ng cao ®­îc søc m¹nh c¹nh tranh, thu hót ®­îc nhiÒu nguån vèn cho ®Çu t­ ph¸t triÓn. HiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng gióp cho NHTMCP XNK ViÖt Nam chi nh¸nh Hµ Néi võa n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô, võa tr¸nh tôt hËu trong c¹nh tranh víi c¸c ng©n hµng trong n­íc vµ n­íc ngoµi. 3.2.7. ChuÈn bÞ nh÷ng tiÒn ®Ò cÇn thiÕt tham gia vµo thÞ tr­êng chøng kho¸n - Hoµn thiÖn thÞ tr­êng tiÒn tÖ ng¾n h¹n: ThÞ tr­êng cÇn gi¸n tiÕp hç trî viÖc triÓn khai chiÕn l­îc vèn, v× sù æn ®Þnh vèn ng¾n h¹n sÏ t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c doanh nghiÖp ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh, thóc ®Èy qu¸ tr×nh tÝch luü, tÝch tô, tËp trung vèn tù nhiªn. Nhê ®ã ng©n hµng ph¸t triÓn thuËn lîi, cã thªm nhiÒu c¬ héi më mang nguån vèn ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n. §­¬ng nhiªn ®Ó ph¸t triÓn thÞ tr­êng tiÒn tÖ ng¾n h¹n ng©n hµng cÇn chó ý t¹o nhanh c¸c c«ng cô t¹o tiÒn ng¾n h¹n nh­ : kú phiÕu NHTM, tÝn phiÕu kho b¹c, CDs, c¸c lo¹i sÐc, thÎ thanh to¸n…®ã còng lµ sù “tËp d­ît’’ cÇn thiÕt ®èi víi ng©n hµng, t¹o ®éng lùc bªn trong, më ra h­íng míi víi triÓn väng lín h¬n vÒ t¹o vèn cho hiÖn ®¹i ho¸, c«ng nghiÖp ho¸ nh÷ng n¨m sau nµy. - ThÞ tr­êng vèn dµi h¹n: ë ®©y vai trß trung gian tµi chÝnh cña ng©n hµng chØ lµ thø yÕu. Song xÐt ®Õn cïng sù ph¸t triÓn cña thÞ tr­êng chhøng kho¸n( gåm c¶ hai cÊp), l¹i thóc ®Èy nhanh h¬n qu¸ tr×nh ph¸t triÓn c¸c lo¹i bÊt ®éng s¶n tµi chÝnh, c¸c c«ng cô tµi chÝnh sinh lêi gióp cho qu¸ tr×nh chu chuyÓn vèn cho nÒn kinh tÕ diÔn ra theo h­íng ngµy cµng më réng thÞ phÇn cña vèn trung dµi h¹n. §Ó thóc ®Èy nhanh chãng qu¸ tr×nh h×nh thµnh thÞ tr­êng vèn dµi h¹n, ng©n hµng cÇn t¨ng c­êng phèi hîp víi c¸c ngµnh h÷u quan sím t¹o lËp c¸c ®iÒu kiÖn cÇn vµ ®ñ ®Ó tham gia vµo thi tr­êng chøng kho¸n. 3.2.8. §­a ra c¸c ch­¬ng tr×nh qu¶ng c¸o hÊp dÉn §Ó thu hót kh¸ch hµng ng©n hµng cÇn ®Èy m¹nh vµ ph¸t triÓn c«ng t¸c th«ng tin tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o ®Ó c«ng chóng cã thÓ hiÓu biÕt h¬n vÒ lîi Ých cña viÖc göi tiÒn vµo ng©n hµng so víi viÖc cÊt gi÷ hoÆc ®Çu t­ vµo c¸c lÜnh vùc kh¸c d­íi c¸c h×nh thøc: qu¶ng c¸o trªn truyÒn h×nh, ®µi ph¸t thanh, t¹p chÝ ng©n hµng, tê r¬i…KÌm theo ®ã lµ mét lo¹t c¸c h×nh thøc khuyÕn m¹i kh¸c, t¸c ®éng trùc tiÕp vµo t©m lý cña ng­êi göi tiÒn. 3.2.9. Ph¸t triÓn thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ViÖc ph¸t triÓn thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ®ang lµ vÊn ®Ò hÕt søc cÊp thiÕt kh«ng chØ ®èi víi c¸c NHTM ViÖt Nam mµ ngay c¶ ®èi víi Eximbank Hµ Néi. Bëi v× chÝnh viÖc më réng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt qua hÖ thèng ng©n hµng cña Eximbank Hµ Néi lµ c¬ së ®Ó ng©n hµng më réng tÝn dông, gi¶m l·i suÊt cho vay, ¸p dông c«ng nghÖ th«ng tin hiÖn ®¹i trong ho¹t ®éng thanh to¸n. Ph¸t triÓn thanh to¸n qua ng©n hµng gióp ng©n hµng cã ®­îc mét nguån vèn trong thanh to¸n kh¸ lín mµ chi phÝ l¹i thÊp. Tuy nhiªn, do t©m lý còng nh­ thãi quan sö dông tiÒn mÆt cña ng­êi d©n ViÖt Nam nªn viÖc ph¸t triÓn thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt cña c¸c NHTM ViÖt Nam cßn gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n. Trong thêi gian tíi, Eximbank-HN cÇn ®­a ra c¸c biÖn ph¸p ®Ó ®Èy m¹nh h¬n n÷a viÖc ph¸t triÓn dÞch vô thanh to¸n qua ng©n hµng nh­: * KhuyÕn khÝch kh¸ch hµng më tµi kho¶n c¸ nh©n. * Ph¸t hµnh sÐc c¸ nh©n. * Ph¸t triÓn thÎ thanh to¸n. Cã thÓ nãi, më réng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt còng lµ mét kªnh huy ®«ng vèn cã hiÖu qu¶, cã ®­îc nguån vèn t­¬ng ®èi rÎ nµy sÏ gióp ng©n hµng cã thÓ gi¶m l·i suÊt cho vay vµ phÝ dÞch vô kh¸c ®Ó thu hót kh¸ch hµng. 3.2.10. øng dông ho¹t ®éng Marketing vµo c«ng t¸c huy ®éng vèn Marketing ng©n hµng cã mét ý nghÜa quan träng ®èi víi c¸c NHTM. §©y ®­îc xem lµ c«ng cô h÷u hiÖu kh«ng thÓ thiÕu nh»m gióp c¸c ng©n hµng cã thÓ cung cÊp th«ng tin vÒ b¶n th©n ng©n hµng, vÒ c¸c lo¹i h×nh s¶n phÈm dÞch vô míi…nh»m gióp phôc vô tèt h¬n n÷a nhu cÇu cña kh¸ch hµng. Mäi NHTM ®Òu hiÓu r»ng kinh doanh trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng th× kh¸ch hµng chÝnh lµ lùc l­îng nu«i sèng m×nh, lµ ®Þnh h­íng trung t©m cho c¸c ho¹t ®éng cña ng©n hµng do vËy marketing ®­îc t×m ®Õn nh­ mét c«ng cô ®Ó thu hót kh¸ch hµng. Trong thêi gian tíi, Eximbank-HN cÇn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng marketing nh»m thu hót kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng, n©ng cao hiÖu qu¶ huy ®éng vèn cña ng©n hµng. 3.2.11. §æi míi ph­¬ng thøc qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh 3.2.11.1. Cñng cè c¬ së hiÖn cã vµ më réng mµng l­íi huy ®éng C¬ së giao dÞch lµ bé mÆt cña ng©n hµng, lµ n¬i biÓu hiÖn lßng tin vµ t×nh c¶m cña kh¸ch hµng víi ho¹t ®éng ng©n hµng. Do ®ã Eximbank Hµ Néi cÇn ph¶i tËp trung x©y dùng míi hoÆc söa ch÷a trô së còng nh­ c¸c chi nh¸nh cÊp hai t¹o nªn h×nh ¶nh ®Ñp cña ng©n hµng ®Ó kh¸ch hµng yªn t©m göi vèn vµo ng©n hµng. §ång thêi, chñ ®éng nghiªn cøu ®Þa bµn ®Ó më thªm c¸c ®iÓm giao dÞch míi cã søc thu hót kh¸ch hµng vµ t¨ng thªm sù phôc vô thuËn tiÖn cho kh¸ch hµng. 3.2.12.2. N©ng cao chÊt l­îng kho¸n huy ®éng vèn, cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch ®èi víi ng­êi trùc tiÕp huy ®éng vèn Bªn c¹nh viÖc qu¸n triÖt ®èi víi ®éi ngò c¸n bé CNV vÒ nhiÖm vô huy ®éng vèn lµ quan träng cÇn tæ chøc giao kho¸n chØ tiªu huy ®éng vèn ®Õn tõng c¸ nh©n ng­êi lao ®éng. Trªn c¬ së g¾n víi tiÒn l­¬ng kinh doanh vµ chØ tiªu thi ®ua, nh»m t¹o ®éng lùc khuyÕn khÝch mäi ng­êi ®Òu tÝch cùc, chñ ®éng tham gia lµm nhiÖm vô huy ®éng vèn. Ngoµi ra cÇn tæ chøc khen th­ëng kÞp thêi trùc tiÕp b»ng hiÖn vËt, tiÒn mÆt vµ xÐt thi ®ua ®Ó khuyÕn khÝch c¸n bé lu«n hoµn thµnh v­ît møc chØ tiªu huy ®éng. Tãm l¹i, viÖc më réng vµ ®a d¹ng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi nh»m t¨ng c­êng nguån vèn phôc vô cho ho¹t ®éng kinh doanh lµ hÕt søc quan träng vµ cÇn thiÕt. ViÖc ®­a ra c¸c gi¶i ph¸p cô thÓ cã tÝnh kh¶ thi, gãp phÇn ®Èy nhanh qu¸ tr×nh tÝch tô vèn ®ßi hëi ph¶i cã b­íc ®i cô thÓ râ rµng c¶ tÇm vÜ m« vµ vi m« bao gåm nh÷ng h×nh thøc trùc tiÕp, gi¸n tiÕp vµ sù kiªn tr× trong thùc hiÖn. NH­ vËy, c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi sÏ mang l¹i hiÖu qu¶ víi qui m« ngµy cµng lín h¬n vµ chÊt l­îng cao h¬n. 3.3. Mét sè kiÕn nghÞ 3.3.1. KiÕn nghÞ víi NHTMCP XNK ViÖt Nam Lµ chi nh¸nh cña NHTMCP XNK ViÖt Nam, NHTMCP XNK Hµ Néi ®Ò nghÞ NHTMCP XNK ViÖt Nam chØ ®¹o gióp ®ì vµ t¹o ®iÒu kiÖn ®Æc biÖt lµ c¬ së vËt chÊt ®Ó cã thÓ n©ng cao khèi l­îng vµ chÊt l­îng giao dÞch gãp phÇn tÝch cùc h¬n vµo hiÖu qu¶ kinh doanh chung. Lµ mét chi nh¸nh ng©n hµng n»m trªn ®Þa bµn thµnh phè Hµ Néi- mét ®Þa bµn cã sù tham gia rÊt “s«i ®éng’’ cña c¸c tæ chøc tÝn dông trong vµ ngoµi n­íc, do ®ã Eximbank-HN ph¶i chÞu sù c¹nh tranh rÊt gay g¾t trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh. V× thÕ NHTMCP XNK ViÖt Nam nªn nghiªn cøu, so¹n th¶o vµ ®­a ra nh÷ng qui ®Þnh míi cho viÖc triÓn khai øng dông c¸c s¶n phÈm thanh to¸n, s¶n phÈm tiÒn göi míi còng nh­ hµng lo¹t c¸c s¶n phÈm dÞch vô hiÖn ®¹i kh¸c ®Ó cã thÓ ®¸p øng ®­îc sô ®ßi hái ngµy cµng cao tõ phÝa kh¸ch hµng tõ ®ã n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh trªn thÞ tr­êng. Thªm vµo ®ã, NHTMCP XNK ViÖt Nam nªn cho phÐp NHTMCP XNK Hµ Néi më réng thªm chi nh¸nh cÊp hai v× víi mét ®Þa bµn réng nh­ Hµ Néi mµ chØ cã hai chi nh¸nh cÊp hai lµ qu¸ Ýt ®Ó cã thÓ më réng kh¶ n¨ng thu hót vèn cho ho¹t ®éng kinh doanh. NHTMCP XNK ViÖt Nam cô thÓ lµ bé phËn tin häc nªn nghiªn cøu vµ triÓn khai nh÷ng phÇn mÒm kÕ to¸n míi, phï hîp h¬n víi ho¹t ®éng t¸c nghiÖp hµng ngµy. 3.3.2. KiÕn nghÞ víi NHNN 3.3.2.1. ChÝnh s¸ch vÒ l·i suÊt L·i suÊt lµ c«ng cô quan träng ®Ó ng©n hµng cã thÓ thu hót nguån vèn nhµn rçi trong c¸c tÇng líp d©n c­, tæ chøc kinh tÕ vµ c¸c doanh nghiÖp. ChÝnh s¸ch l·i suÊt hîp lý sÏ ph¸t huy hiÖu qu¶ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn. Sö dông l·i suÊt hîp lý sÏ thu hót nguån vèn ngµy cµng nhiÒu trong x· héi, kÝch thÝch c¸c d¬n vÞ tæ chøc kinh tÕ sö dông vèn cã hiªu qu¶ trong s¶n xuÊt kinh doanh. ChÝnh s¸ch l·i suÊt hîp lý ph¶i ®­îc x©y dùng trªn c¬ së ®¶m b¶o quyÒn lîi cña c¶ ng©n hµng vµ kh¸ch hµng, ®ång thêi ph¶i phï hîp víi ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi trong tõng thêi kú theo nguyªn t¾c thÞ tr­êng. VÊn ®Ò l·i suÊt ®Çu vµo vµ ®Çu ra lµ mét vÊn ®Ò phøc t¹p, song ®Ó gióp cho ng©n hµng cã ®­îc l·i suÊt hîp lý ®Ó thu hót ®­îc nguån vèn nhµn rçi trong d©n c­ vµ ®ång thêi ®Èy m¹nh chÝnh s¸ch cho vay mang l¹i nguån lîi nhuËn cho ng©n hµng, lµm gi¶m khèi l­îng tiÒn tÖ trong l­u th«ng…Muèn vËy, NHNN ph¶i x©y dùng chÝnh s¸ch l·i suÊt linh ho¹t trong qu¶n lý ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM. X©y dùng chÝnh s¸ch l·i suÊt chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu hîp lý trong tõng thêi kú v× ®©y lµ ®iÒu kiÖn chñ yÕu t¸c ®éng vµo viÖc thùc hiÖn chÝnh s¸ch l·i suÊt cña NHTM. X©y dùng l·i suÊt giao dÞch b×nh qu©n trªn thÞ tr­êng tiÒn tÖ liªn ng©n hµng khoa häc v× nã cã ý nghÜa quan träng ®èi víi ho¹t ®éng ng©n hµng lµ c¬ së ®Ó TCTD tham kh¶o vµ x¸c ®Þnh l·i suÊt kinh doanh. L·i suÊt giao dÞch b×nh qu©n ph¶n ¸nh ®óng b¶n chÊt gi¸ c¶ trong quan hÖ tÝn dông gi÷a kh¸ch hµng vµ ng©n hµng. 3.3.2.2. ChÝnh s¸ch tû gi¸ ChÝnh s¸ch tû gi¸ còng ¶nh h­ëng rÊt lín tíi ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM trong ®ã cã c¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn. Khi tû gi¸ kh«ng æn ®Þnh t¨ng hoÆc gi¶m mét c¸ch nhanh chãng mµ kh«ng thÓ l­êng tr­íc th× nã sÏ g©y ra nh÷ng t¸c ®éng xÊu tíi c«ng t¸c huy ®éng vèn cña c¸c ng©n hµng. Ch¼ng h¹n khi tû gi¸ t¨ng nhanh ®ång néi tÖ mÊt gi¸ th× cho dï l·i suÊt ®ång ngo¹i tÖ ®­îc gi¶m xuèng vµ l·i suÊt ®ång néi tÖ ®­îc ®Èy lªn th× ch­a ch¾c nguån vèn huy ®éng VND cña c¸c NHTM ®· t¨ng lªn do t©m lý ng­êi d©n cßn kh¸ e ng¹i ®ång VN tiÕp tôc bÞ mÊt gi¸. Nh­ vËy trong thêi gian tíi NHNN cÇn tiÕp tôc x©y dùng chÝnh s¸ch tû gi¸ æn ®Þnh vµ hîp lý t¹o thuËn lîi cho ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c NHTM. 3.3.2.3. Ph¸t triÓn thÞ tr­êng vèn Trong ®iÒu kiÖn chuyÓn tõ nÒn kinh tÕ tËp trung sang nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng cã ®iÒu tiÕt vÜ m«, th× viÖc ph¸t triÓn thÞ tr­êng vèn lµ rÊt cã ý nghÜa víi ViÖt Nam hiÖn nay. ThÞ tr­êng vèn ph¸t triÓn sÏ t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc huy ®éng vèn th«ng qua ph¸t hµnh chøng kho¸n. MÆt kh¸c ®©y lµ n¬i t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c nhµ ®Çu t­ cã thÓ chuyÓn chøng kho¸n cña m×nh ra tiÒn mÆt mét c¸ch dÔ dµng vµ nhanh chãng. ThÞ tr­êng vèn sÏ lµ n¬i gÆp gì gi÷a nh÷ng ng­êi cã kh¶ n¨ng cung øng vèn vµ ng­êi cã nhu cÇu vèn. Qua ®ã tËp trung ®­îc c¸c nguån vèn ph©n t¸n víi khèi l­îng nhá thµnh c¸c nguån vèn lín nh»m ®Çu t­ cã hiÖu qu¶ vµ mang l¹i lîi Ých nhiÒu nhÊt. HiÖn nay, NHTM huy ®éng vèn trung vµ dµi h¹n qua ph¸t hµnh tr¸i phiÕu nãi chung lµ khã kh¨n v× kh¶ n¨ng chuyÓn ®æi tõ tr¸i phiÕu thµnh tiÒn vµ ng­îc l¹i lµ kh«ng ®¬n gi¶n. NÕu cã thÞ tr­êng vèn tËp trung th× viÖc ph¸t hµnh tr¸i phiÕu cña ng©n hµng sÏ rÊt thuËn lîi. ThÞ tr­êng vèn sÏ gi¶i quyÕt m©u thuÉn gi÷a kh¶ n¨ng cung cÊp c¸c nguån vèn ng¾n h¹n vµ nhu cÇu sö dông vèn dµi h¹n, ng­êi ph¸t hµnh chøng kho¸n ®Ó huy ®éng vèn dµi h¹n nh­ng ng­êi mua chøng kho¸n th× cã thÓ b¸n chøng kho¸n lÊy tiÒn mÆt vµo bÊt cø lóc nµo.ThÞ tr­êng vèn gióp cho ng­êi ®Çu t­ cã thÓ tuú ý lùa chän n¬i ®Çu t­ vµ h×nh thøc ®Çu t­. 3.3.3. KiÕn nghÞ víi Nhµ n­íc 3.3.3.1. Sù æn ®Þnh cña m«i tr­êng kinh tÕ vÜ m« M«i tr­êng kinh tÕ vÜ m« cã ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn c«ng t¸c huy ®éng vèn cña ng©n hµng. Nã cã thÓ t¹o thuËn lîi ®ång thêi còng cã thÓ c¶n trë, h¹n chÕ c«ng t¸c huy ®éng vèn. §èi víi ViÖt Nam hiÖn nay, mét trong nh÷ng néi dung cña viÖc t¹o lËp æn ®Þnh kinh tÕ vÜ m« chÝnh lµ viÖc chèng l¹m ph¸t, æn ®Þnh tiÒn tÖ. Nã lµ ®iÒu kiÖn cÇn thiÕt cho viÖc thùc hiÖn c¸c gi¶i ph¸p huy ®éng tiÒn göi cã hiÖu qu¶. Thùc tÕ ®· chøng tá r»ng trong thêi gian qua, Nhµ n­íc vµ c¸c ngµnh, c¸c cÊp, trong ®ã tr­íc hÕt lµ NHNN ®· thµnh c«ng trong viÖc t¹o lËp vµ duy tr× æn dÞnh tiÒn tÖ. NHNN ®· b­íc ®Çu sö dông c«ng cô cña chÝnh s¸ch tiÒn tÖ nh»m æn ®Þnh kinh tÕ vÜ m« cã hiÖu qu¶, tèc ®é l¹m ph¸t gi¶m xuèng. Tuy nhiªn, vÊn ®Ò æn ®Þnh kh«ng chØ ®­îc ®Æt ra trong tõng thêi kú nµo ®ã mµ quan träng h¬n c¶ lµ n¨ng lùc ®iÒu chØnh chÝnh s¸ch vµ c¸c c«ng cô sao cho thÝch nghi víi sù biÕn ®éng nhanh chãng cña t×nh h×nh. Thùc hiÖn tèt ®iÒu nµy sÏ lµ ®iÒu kiÖn ®Ó thùc hiÖn tèt c¸c môc tiªu cña chÝnh s¸ch tiÒn tÖ, ®ång thêi t¸c ®éng m¹nh mÏ tíi viÖc t¨ng nguån vèn huy ®éng qua ng©n hµng. Tuy nhiªn cÇn ph¶i x¸c ®Þnh r»ng khi t¨ng c­êng thu hót c¸c nguån vèn phôc vô ph¸t triÓn ®Êt n­íc th× hiÓm häa l¹m ph¸t cã thÓ x¶y ra vµ chóng ta ph¶i b»ng nhiÒu biÖn ph¸p ®Ó kiÒm chÕ vµ kiÓm so¸t. Do ®ã trong giai ®o¹n tíi mét trong nh÷ng gi¶i ph¸p æn ®Þnh chñ yÕu lµ ph¶i kiÓm so¸t vµ ®iÒu chØnh c¬ cÊu ®Çu t­ sao cho nÕn kinh tÕ t¨ng tr­ëng cao trong thÕ æn ®Þnh vµ bÒn v÷ng. §Ó gãp phÇn æn ®Þnh tiÒn tÖ, gi¶m l¹m ph¸t th× chÝnh s¸ch tµi chÝnh còng ®ãng vai trß quan träng. Do vËy trong giai ®o¹n tíi tiÕp tôc duy tr× mét chÝnh s¸ch tµi chÝnh chÆt chÏ lµ rÊt cÇn thiÕt cho viÖc chèng l¹m ph¸t vµ æn ®Þnh tiÒn tÖ. §ång thêi còng lµ ®iÒu kiÖn ph¸t huy t¸c dông cña chÝnh s¸ch tiÒn tÖ trong viÖc ®iÒu tiÕt khèi l­îng tiÒn trong l­u th«ng, më réng hay thu hÑp møc cung tiÒn tÖ cho phï hîp víi môc tiªu vµ sù biÕn ®éng cña nÒn kinh tÕ. 3.3.3.2. T¹o lËp m«i tr­êng ph¸p lý ®ång bé vµ æn ®Þnh HiÖn nay, hÖ thèng luËt kinh tÕ cña ViÖt Nam ch­a hoµn chØnh ®Æc biÖt lµ nh÷ng bé luËt c¨n b¶n cÇn thiÕt trong quan hÖ kinh tÕ hiÖn nay nh­ luËt th­¬ng m¹i, luËt kinh tÕ…Do ®ã ®Ó ®¶m b¶o quyÒn lîi chÝnh ®¸ng cho ng­êi ®Çu t­ ( trùc tiÕp vµ gi¸n tiÕp qua ng©n hµng) vµ ng­êi sö dông vèn ®Çu t­ cÇn ph¶i cã mét hÖ thèng ph¸p luËt ®ång bé nh­: LuËt b¶o vÖ quyÒn tµi s¶n t­ nh©n, luËt chøng kho¸n vµ thÞ tr­êng chøng kho¸n, luËt hèi phiÕu, th­¬ng phiÕu… ViÖc ban hµnh hÖ thèng ph¸p luËt ®ång bé, râ rµng sÏ t¹o niÒm tin cña d©n chóng, ®ång thêi víi nh÷ng quy ®Þnh khuyÕn khÝch cña nhµ n­íc sÏ t¸c ®éng trùc tiÕp tíi viÖc ®iÒu chØnh quan hÖ gi÷a tiªu dïng vµ tiÕt kiÖm, chuyÓn mét phÇn tiªu dïng sang ®Çu t­, chuyÓn dÇn tµi s¶n cÊt gi÷ d­íi d¹ng vµng, ngo¹i tÖ hoÆc bÊt ®éng s¶n sang ®Çu t­ vµo s¶n xuÊt kinh doanh hoÆc göi vèn vµo ng©n hµng. 3.3.3.3. T¹o lËp m«i tr­êng t©m lý YÕu tè t©m lý x· héi, tr×nh ®é v¨n ho¸ cña tõng d©n téc, ®Êt n­íc còng cã ¶nh h­ëng ®Õn c¸ch thøc vµ tËp qu¸n huy ®éng tiÒn göi. Ho¹t ®éng ng©n hµng tr­íc hÕt lµ thu hót mäi nguån vèn tiÕt kiÖm vµ ®Ó dµnh trong d©n c­, c¸c TCKT nh»m phôc vô cho viÖc ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi. YÕu tè t©m lý ®ßi hái ng©n hµng ph¶i cã tÝnh ®éng viªn vµ kh¶ n¨ng thu hót c¸c nguån vèn nhµn rçi trong x· héi. Lu«n t×m hiÓu t©m lý nhu cÇu cña kh¸ch hµng vµ ®¸p øng theo nhu cÇu cña kh¸ch hµng lµ nhiÖm vô quan träng th­êng xuyªn trong ho¹t ®éng cña NHTM. §ã lµ ®iÒu kiÖn kh«ng thÓ thiÕu ®­îc ®Ó thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ c¸c gi¶i ph¸p huy ®éng tiÒn göi tõ ng©n hµng. §Æc biÖt trong giai ®o¹n hiÖn nay, sù c¹nh tranh diÔn ra ngµy cµng gay g¾t gi÷a c¸c TCTD nh»m thu hót kh¸ch hµng vÒ m×nh cµng nhiÒu. §Ó ®øng v÷ng trong c¹nh tranh, c¸c ng©n hµng ph¶i cã nh÷ng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng thÝch hîp ®Ó ®­a ra nh÷ng biÖn ph¸p kÝch thÝch, g©y ¶nh h­ëng hoÆc tho¶ m·n nh÷ng nhu cÇu t©m lý cña kh¸ch hµng nh»m kh«ng ngõng thu hót vèn nhµn rçi vµo ng©n hµng. KÕt luËn ch­¬ng 3: Trong ch­¬ng nµy, kho¸ luËn ®· nªu ra c¸c nhãm gi¶i ph¸p chñ yÕu mang tÝnh ®ång bé ®Ó më réng h¬n n÷a c«ng t¸c huy ®éng vèn víi qui m« vµ chÊt l­îng ngµy cµng cao. §ång thêi kho¸ luËn còng nªu ra mét sè kiÕn nghÞ víi Nhµ n­íc, víi NHNN vµ NHTMCP XNK ViÖt Nam nh»m t¹o ®­îc nh÷ng hµnh lang ph¸p lý ®ång bé, c¸c c¬ chÕ khuyÕn khÝch phï hîp trªn c¬ së ®ã Eximbank Hµ Néi cã ®iÒu kiÖn n©ng cao ho¹t ®éng kinh doanh nãi chung còng nh­ c«ng t¸c huy ®éng vèn nãi riªng. kÕt luËn §Êt n­íc ta ®ang trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn CNH, H§H x©y dùng mét nÒn kinh tÕ ho¹t ®éng theo c¬ chÕ thÞ tr­êng cã sù qu¶n lý cña nhµ n­íc, ®Ó tõng b­íc héi nhËp víi nÒn kinh tÕ thÕ giíi. Trong qu¸ tr×nh ®ã, mét trong nh÷ng ®iÒu kiÖn tiªn quyÕt ®ã lµ ph¶i cã vèn. Mäi quèc gia trªn thÕ giíi ®Òu cã sù huy ®éng tiÒn nhµn rçi trong d©n c­ ®Ó ®Çu t­ s¶n xuÊt kinh doanh vµ nhÊt lµ ®Çu t­ ®æi míi c«ng nghÖ, chøc n¨ng nµy do hÖ thèng c¸c NHTM thùc hiÖn d­íi c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. C«ng t¸c huy ®éng vèn cña NHTM cã vai trß to lín trong viÖc quyÕt ®Þnh qui m« ho¹t ®éng cña NHTM vµ cung øng vèn cho nÒn kinh tÕ. ViÖc n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn mang tÝnh cÊp thiÕt cho c¶ ng©n hµng vµ cho nÒn kinh tÕ, v× nã lµ yÕu tè “®Çu vµo” t¸c ®éng trùc tiÕp ®Õn qui m« “®Çu ra” sinh lêi cho ng©n hµng, ®ång thêi phôc vô trùc tiÕp cho nÒn kinh tÕ t¨ng tr­ëng vµ ph¸t triÓn. NHTM CP XNK Hµ Néi lµ mét ®¬n vÞ h¹ch to¸n ®éc lËp vµ còng nh­ mäi doanh nghiÖp kh¸c ®Òu ph¶i kh«ng ngõng n©ng cao kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh vµ kinh doanh cã l·i. Muèn vËy, ngoµi viÖc ®­a ra c¸c biÖn ph¸p kh¬i t¨ng nguån thu æn ®Þnh ng©n hµng cßn ph¶i t×m ra nh÷ng gi¶i ph¸p kh¶ thi ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi. Víi nh÷ng hiÓu biÕt cña m×nh cïng víi nh÷ng kiÕn thøc thùc tÕ cã ®­îc trong thêi gian thùc tËp tèt nghiÖp t¹i NHTM CP XNK Hµ Néi. Kho¸ luËn ®· tËp trung hoµn thµnh c¸c néi dung quan träng sau ®©y: 1. Ph©n tÝch lµm râ néi dung c¬ b¶n vÒ c«ng t¸c huy ®éng vèn cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. 2. Ph©n tÝch thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn trong 3 n¨m tõ 2002 ®Õn 2004, t×m ra nh÷ng ­u ®iÓm, nh÷ng tån t¹i vµ nguyªn nh©n cña nh÷ng tån t¹i ®ã trong c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi. 3. §­a ra c¸c gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Exibank Hµ Néi trong thêi gian tíi. §Ò xuÊt mét sè kiÕn nghÞ víi NHTM CP XNK ViÖt Nam, víi NHNN, víi Nhµ n­íc ®Ó t¹o ®iÒu kiÖn cho nh÷ng gi¶i ph¸p trªn ph¸t huy t¸c dông trong thùc tiÔn. Do thêi gian nghiªn cøu vµ kiÕn thøc còng cßn nh÷ng h¹n chÕ nhÊt ®Þnh nªn kho¸ luËn kh«ng tr¸nh khái nh÷ng khiÕm khuyÕt. Víi tinh thÇn cÇu thÞ, häc hái, em rÊt mong muèn nhËn ®­îc sù tham qia ®ãng gãp ý kiÕn cña c¸c thÇy c« gi¸o ®Ó kho¸ luËn ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Cuèi cïng em xin ch©n thµnh c¶m ¬n c« gi¸o TiÕn sü Hµ ThÞ S¸u cïng c¸c anh chÞ trong phßng kÕ to¸n Eximbank Hµ Néi ®· tËn t×nh gióp ®ì em hoµn thµnh kho¸ luËn nµy. danh môc c¸c tµi liÖu tham kh¶o [1] Gi¸o tr×nh nghiÖp vô kinh doanh ng©n hµng – Häc ViÖn Ng©n Hµng. [2] Gi¸o tr×nh Marketing ng©n hµng – Häc ViÖn Ng©n Hµng. [3] Gi¸o tr×ng TÝn dông ng©n hµng – Häc ViÖn Ng©n Hµng. [4] Ng©n Hµng Th­¬ng M¹i - GS.TS Lª V¨n T­ – NXB Thèng Kª- n¨m 2000. [5] Ng©n Hµng Th­¬ng M¹i- Qu¶n trÞ vµ nghiÖp vô- §¹i häc Kinh tÕ quèc d©n- NXB Thèng Kª- n¨m 2002. [6] TiÒn tÖ, Ng©n hµng vµ thÞ tr­êng tµi chÝnh- Prederic S.Mishkin- NXB Khoa häc vµ kü thuËt Hµ Néi- n¨m1995. [7] Qu¶n trÞ Ng©n Hµng Th­¬ng M¹i- Peter S.Rose- NXB Tµi chÝnh Hµ Néi- n¨m 2001. [8] Nh÷ng gi¶i ph¸p chñ yÕu nh»m huy ®éng vèn trong n­íc phôc vô ph¸t triÓn kinh tÕ ViÖt Nam- NguyÔn V¨n Lai. [9] ChiÕn l­îc huy ®éng vèn vµ c¸c nguån lùc cho sù nghiÖp CNH, H§H ®Êt n­íc- TrÇn Kiªn. [10] T¹p chÝ Ng©n hµng c¸c sè n¨m 2002, 2003, 2004. [11] T¹p chÝ ThÞ tr­êng tµi chÝnh tiÒn tÖ c¸c sè n¨m 2004. [12] T¹p chÝ Khoa häc vµ ®µo t¹o- Häc ViÖn Ng©n Hµng. [13] B¸o c¸o tæng kÕt ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2004 vµ ph­¬ng h­íng, nhiÖm vô kÕ ho¹ch n¨m 2005 cña Eximbank. [14] LuËt c¸c TCTD ( ®· ®­îc söa ®æi bæ sung n¨m 2004)- NXB ChÝnh trÞ Quèc Gia- Hµ Néi n¨m 2004. lêi cam ®oan T«i xin cam ®oan ®©y lµ c«ng tr×nh nghiªn cøu cña riªng t«i. C¸c sè liÖu ®­îc ®­a ra trong bµi viÕt lµ chÝnh x¸c, trung thùc xuÊt ph¸t tõ t×nh h×nh thùc tÕ cña ®¬n vÞ thùc tËp. Hµ Néi, ngµy 09 th¸ng 05 n¨m 2005 T¸c gi¶ kho¸ luËn TrÇn Hång Trang môc lôc lêi cam ®oan môc lôc danh môc b¶ng biÓu danh môc s¬ ®å danh môc c¸c ký hiÖu viÕt t¾t lêi më ®Çu 1 ch­¬ng 1: lý luËn chung vÒ c«ng t¸c huy ®éng vèn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng th­¬ng m¹i 4 1.1. Ho¹t ®éng cña ng©n hµng th­¬ng m¹i trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng 4 Kh¸i niÖm. 4 Vai trß cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng 5 C¸c chøc n¨ng cña NHTM 7 Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM 10 Vèn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM 16 Kh¸i niÖm vÒ vèn cña NHTM 16 Vai trß cña nguån vèn huy ®éng trong ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM 16 C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn cña NHTM 18 1.2.4. C¸c nh©n tè ¶nh h­ëng ®Õn c«ng t¸c huy ®éng vèn cña NHTM 23 C¸c biÖn ph¸p më réng huy ®éng vèn cña NHTM 27 BiÖn ph¸p kinh tÕ 27 BiÖn ph¸p kü thuËt 27 BiÖn ph¸p t©m lý 28 Ch­¬ng 2: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng huy ®éng vèn t¹i ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn xuÊt nhËp khÈu chi nh¸nh hµ néi 29 2.1. §Æc ®iÓm ho¹t ®éng kinh doanh cña Eximbank Hµ Néi 29 2.1.1. Kh¸i qu¸t vÒ t×nh h×nh kinh tÕ – x· héi trªn ®Þa bµn 29 2.1.2. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Eximbank Hµ Néi 30 2.1.3. C¬ cÊu tæ chøc cña Eximbank Hµ Néi 32 2.1.4. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh chñ yÕu cña Eximbank Hµ Néi trong nh÷ng n¨m qua 33 2.2. Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi 42 2.2.1. T×nh h×nh chung vÒ huy ®éng vèn cña Eximbank Hµ Néi trong nh÷ng n¨m 2002, 2003, 2004 42 2.2.2. Thùc tr¹ng huy ®éng vèn cña Eximbank Hµ Néi 44 2.2.3. §¸nh gi¸ kÕt qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi 54 ch­¬ng 3: gi¶i ph¸p n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn xuÊt nhËp khÈu chi nh¸nh hµ néi 60 3.1. §Þnh h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh cña Eximbank Hµ Néi trong thêi gian tíi 60 3.1.1. §Þnh h­íng ph¸t triÓn 60 3.1.2. NhiÖm vô ®Æt ra 61 3.1.3. Quan ®iÓm vÒ më réng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi 62 3.2. Qi¶i ph¸p c¬ b¶n nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Eximbank Hµ Néi 63 3.2.1. §Èy m¹nh chÝnh s¸ch kh¸ch hµng 63 3.2.2. Më réng , ®a d¹ng vµ n©ng cao chÊt l­îng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn 65 3.2.3. T¨ng c­êng ho¹t ®éng kinh doanh theo h­íng ®a d¹ng ho¸ vµ n©ng cao chÊt l­îng c¸c lo¹i h×nh dÞch vô 68 3.2.4. G¾n liÒn viÖc huy ®éng vèn víi sö dông vèn 69 3.2.5. Ng©n hµng cÇn sö dông l·i suÊt linh ho¹t ®¸p øng víi sù biÕn ®éng cña thÞ tr­êng 70 3.2.6. HiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng 70 3.2.7. ChuÈn bÞ nh÷ng tiÒn ®Ò cÇn thiÕt tham gia vµo thÞ tr­êng chøng kho¸n 71 3.2.8. §­a ra c¸c ch­¬ng tr×nh qu¶ng c¸o hÊp dÉn 71 3.2.9. T¨ng c­êng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt 72 3.2.10. øng dông ho¹t ®éng Marketing vµo c«ng t¸c huy ®éng vèn 72 3.2.11. §æi míi ph­¬ng thøc qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh 73 3.3. Mét sè kiÕn nghÞ 74 3.3.1. KiÕn nghÞ víi NHTMCP XNK ViÖt Nam 74 3.3.2. KiÕn nghÞ víi NHNN 74 3.3.3. KiÕn nghÞ víi Nhµ n­íc 76 KÕt luËn 79 danh môc c¸c ký hiÖu viÕt t¾t 1. NHTW : Ng©n hµng trung ­¬ng. 2. NHNN : Ng©n hµng nhµ n­íc. 3. NHTMCP XNK : Ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn xuÊt nhËp khÈu. 4. TCTD : Tæ chøc tÝn dông. 5. TCKT : Tæ chøc kinh tÕ. 6. DN : Doanh nghiÖp. 7. DNNN : Doanh nghiÖp nhµ n­íc. 8. TNHH : Tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n. 9. NSNN : Ng©n s¸ch nhµ n­íc. 10. CNH, H§H : C«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸. 11. §T : §Çu t­. 12. TTQT : Thanh to¸n quèc tÕ. 13. QHQT : Quan hÖ quèc tÕ. 14. XNK : XuÊt nhËp khÈu. danh môc b¶ng biÓu B¶ng 2.1: C¬ cÊu huy ®éng theo lo¹i tiÒn göi 34 B¶ng 2.2: §¸nh gi¸ qui m«, tèc ®é t¨ng tr­ëng tÝn dông 35 B¶ng 2.3: T×nh h×nh nî qu¸ h¹n t¹i Eximbank Hµ Néi 37 B¶ng 2.4: Doanh sè thanh to¸n quèc tÕ t¹i Eximbank Hµ Néi 38 B¶ng 2.5: B¸o c¸o vÒ kinh doanh ngo¹i tÖ cña Eximbank Hµ Néi 40 B¶ng 2.6: T×nh h×nh thu nhËp, chi phÝ cña Eximbank Hµ Néi 41 B¶ng 2.7: Qui m« nguån vèn huy ®éng qua c¸c n¨m 45 B¶ng 2.8: C¬ cÊu kú h¹n vèn tiÒn göi tiÕt kiÖm 46 B¶ng 2.9: T×nh h×nh huy ®éng vèn tõ TCKT vµ DN 48 B¶ng 2.10: T×nh h×nh huy ®éng vèn cña Eximbank Hµ Néi 49 B¶ng 2.11: C¬ cÊu huy ®éng vèn theo néi, ngo¹i tÖ 51 B¶ng 2.12: C¬ cÊu nguån vèn huy ®éng theo thêi gian 52 BiÓu ®å 2.1. C¬ cÊu tæ chøc cña Eximbank Hµ Néi 32 BiÓu ®å 2.2. T×nh h×nh kÕt qu¶ kinh doanh cña Eximbank Hµ Néi 42 BiÓu ®å 2.3. C¬ cÇu kú h¹n vèn tiÒn göi tiÕt kiÖm 47 BiÓu ®å 2.4. C¬ cÊu huy ®éng vèn cña Eximbank Hµ Néi 51