HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE
Chương 1
GIỚI THIỆU
1.1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Trong những năm gần đây nền kinh tế Việt Nam đã và đang phát triển rất
nhanh, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO xã hội ngày càng phát triển,
khoa học công nghệ càng hiện đại góp phần thúc đầy kinh tế tăng trưởng vượt
bậc, dẫn đến đời sống của người dân được nâng lên rất nhiều. Bên cạnh đó là sự
ra đời hàng loạt của các doanh nghiệp, khu chế xuất, khu công nghiệp dẫn
đến nhu cầu về vốn của xã hội tăng lên mạnh mẽ.Và trên thị truờng thì không
phải lúc nào cũng có sẵn nguồn vốn để đáp ứng, dẫn đến hoạt động sản xuất
kinh doanh của một số đơn vị bị gián đoạn, trì trệ hoặc phá sản trong khi một số
đơn vị khác làm ăn rất có thành công nhưng lại không biết phát huy tối đa hiệu
quả sử dụng vốn dẫn đến thừa vốn ứ động vốn một cách vô bổ. Và với chức năng
trung gian tài chính, các NHTM nói chung và ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt
Nam nói riêng đã làm tốt vai trò của mình - là chiếc cầu nối gắn kết các chủ thể
trong xã hội, gắn kết nơi thừa vốn và thiếu vốn lại với nhau, tạo điều kiện phát
triển cân đối nền kinh tế - nhằm đảm bảo cho các đơn vị sản xuất kinh doanh
được hoạt động liên tục.
Cùng với xu thế phát triển chung của đất nước, nền kinh tế xã hội của Bến Tre
cũng không ngừng phát triển trong những năm qua, đặc biệt là sau khi hai bờ
Bến Tre và Tiền Giang thông thương nhau và Bến Tre ban hành chính sách ưu
đãi đầu tư sẽ tạo điều kiện thuận lợi để thu hút các nhà đầu tư trong nước lẫn
nước ngoài phát triển mạnh trên địa bàn tỉnh, từ đó làm cho nhu cầu vốn ở Bến
Tre tăng lên mạnh mẽ. Để đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng tăng đó, NH BIDV
chi nhánh Bến Tre đã không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh mà
trước tiên là huy động được một nguồn vốn cho nền kinh tế tỉnh từ việc điều tiết
nguồn vốn nhàn rỗi tại địa phương nhằm góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho sự
phát triển của các ngành nghề trên địa bàn tỉnh.Tuy nhiên trong những năm gần
đây và nhũng năm sắp tới, các ngân hàng của chúng ta đang và sẽ phải nằm
trong một môi trường cạnh trạnh vô cùng khốc liệt cho sự tồn tại của mình đặc
biệt là trong lĩnh vực huy động vốn với các ngân hàng trong nước lẫn nước
ngoài. Do đó để tồn tại và phát triển thì NH BIDV Bến Tre cần phải hoạch ra
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn
5
Luận văn tốt nghiệp
một chiến lược huy động vốn sao cho thật hiệu quả để có thể tận dụng được
những cơ hội và thế mạnh của mình để vượt qua những thách thức. Việc đề ra
chiến lược huy động vốn là điều vô cùng cần thiết cho ngân hàng để đáp ứng nhu
cầu vốn rất lớn cho nền kinh tế trong thời gian sắp tới. Hiểu được tầm quan trọng
đó, nên em quyết định chọn đề tài “ Hoach định chiến lược huy động vốn cho
NH Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre" làm đề tài tốt nghiệp.
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1. Mục tiêu chung
Hoạch định chiến lược huy động vốn cho BIDV Việt Nam - chi nhánh
Bến Tre.
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
- Phân tích tình hình huy động vốn của BIDV qua 3 năm 2006-2008.
- Phân tích những yếu tố bên trong ngân hàng, từ đó tìm ra điểm mạnh,
điểm yếu của ngân hàng, phân tích môi trường bên ngoài nhằm xác định những
cơ hội và thách thức, từ đó làm cơ sở cho việc xây dựng chiến lược huy động vốn
có hiệu quả cho ngân hàng.
- Dựa trên mục tiêu đã đề ra, trên cơ sở phân tích, đánh giá điểm mạnh,
điểm yếu, thời cơ và thách thức nhằm đề xuất, đánh giá, và lựa chọn chiến lược
huy động vốn phù hợp với ngân hàng trong thời gian sắp tới, đưa ra một số giải
pháp để thực hiện chiến lược đã lựa chọn.
1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
- Các yếu tố nào tác động đến hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng?
- Chiến lược huy động vốn nào là phù hợp với điều kiện hiện tại của Ngân
hàng?
- Cần có những giải pháp như thế nào để nâng cao hiệu quả huy động vốn của
Ngân hàng?
97 trang |
Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 2158 | Lượt tải: 1
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Hoạch định chiến lược huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bến Tre, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
re, Cônh ty CPXNK Thủy sản, Công ty Cổ phần
Phương Đông. Đây là nhóm khách hàng lớn và uy tín của ngân hàng. Toàn tỉnh,
trong năm 2008, đã có 910 DN đăng kí thành lập mới với tổng nguồn vốn 831 tỷ.
Kinh tế tập thể được củng cố và phát triển. Toàn tỉnh hiện có 74 hợp tác xã và
gần 14000 tổ hợp tác lao động trên tất cả các lĩnh vực, tập trung nhiều vào lĩnh
vực sản xuất nông nghiệp, chế biến thủy sản, chế biến và xuất khẩu các mặt hàng
làm từ dừa. Nhiều tổ hợp tác hoạt động có hiệu quả góp phần tăng trưởng kinh tế
địa phương, cung cấp sản phẩm dịch vu cho xã hội, mở mang ngành nghề phát
triển nguồn hàng xuất khẩu. Các doanh nghiệp này đang hoạt động rất có hiệu
quả và tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác với nước ngoài, do đó nhu cầu đòi hỏi
thanh toán nhanh, chính xác, an toàn và hiệu quả của các doanh nghiệp ngày
càng cao, điều này tạo cơ hội cho ngân hàng tăng cường mở rộng cải tiến các sản
phẩm dịch vụ, thu hút nguồn vốn huy động.
b) Nhóm khách hàng là cá nhân, hộ sản xuất
Bên cạnh nhóm khách hàng là các tổ chức kinh tế, thì nhóm khách hàng
là cá nhân hộ sản xuất cá thể chiếm tỉ trọng rất cao 67,14%. Bến Tre với dân số
khá đông khoảng 1,5 triệu người, đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện và
nâng cao, đây chính là tiềm năng lớn để chi nhánh mở rộng thị phần huy động
vốn từ các tầng lớp dân cư. Khách hàng thì ngày càng trở nên khó tính và yêu
cầu cao về các dịch vụ NH phải tốt nhất, tiện lợi nhất.
Xác định khách hàng là yếu tố vô cùng quan trọng đối với NH vì chỉ
khi có khách hàng mới có hoạt động của NH, khách hàng nhiều và chất lượng là
yếu tố quyết định sự thành công của NH. Vì vậy, đòi hỏi NH phải cung cấp sản
phẩm tốt nhất để có thể giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới và lôi
kéo khách hàng đã bỏ đi là yếu tố vô cùng cần thiết.
4.2.3. Phân tích những cơ hội và thách thức
4.2.3.1. Cơ hội
a) Cơ hội từ hội nhập kinh tế quốc tế
- Cơ hội gia tăng sản phẩm huy động vốn và dịch vụ ngân hàng:
+ Do các doanh nghiệp của tỉnh có nhiều cơ hội tiếp cận thị trường
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 72
hàng hoá quốc tế, đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, đồng thời các nhà đầu tư,
doanh nghiệp nước ngoài cũng có cơ hội thâm nhập và xuất khẩu hàng hoá vào
thị trường Việt Nam nên các nguồn vốn luân chuyển thông qua hệ thống tài chính
ngân hàng cũng gia tăng. Vì vậy nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của các
doanh nghiệp ngày càng nhiều. Bên cạnh đó với dân số đông, đời sống dân cư
được cải thiện và nâng cao sẽ tạo cơ hội cho NH mở rộng thị phần huy động vốn
phát triển sản phẩm dịch vụ.
+ Áp lực cạnh tranh với các NHTMCP trên địa bàn và ngân hàng nước
ngoài ngày càng gay gắt, do vậy mà ngân hàng muốn tăng tính cạnh tranh trên thị
trường đòi hỏi phải đa dạng hoá các dịch vụ và hình thức huy động vốn ngày
càng hấp dẫn nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
- Cơ hội nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, hiệu quả huy
động vốn
+ Quá trình hội nhập quốc tế sẽ có nhiều doanh nghiệp nước ngoài
đầu tư vào thị trường Việt Nam, cũng như tỉnh Bến Tre, các doanh nghiệp trên
địa bàn tỉnh muốn tồn tại và phát triển thì buộc các doanh nghiệp phải đổi mới
nâng cao năng lực và kinh doanh có hiệu quả hơn. Vì vậy môi trường kinh doanh
của ngân hàng có mức độ rủi ro thấp hơn, hoạt động của các ngân hàng sẽ an
toàn lành mạnh và hiệu quả hơn, nguồn vốn huy động cũng trở nên ổn định và
chất lượng hơn.
+ Các ngân hàng phải hoạt động theo nguyên tắc thị trường. Quá trình
hội nhập sẽ tạo ra những ngân hàng có quy mô lớn, tài chính lành mạnh và kinh
doanh hiệu quả. Khả năng cạnh tranh của các ngân hàng sẽ được nâng cao bởi cơ
hội liên kết hợp tác với các đối tác nước ngoài trong chuyển giao công nghệ, phát
triển sản phẩm và khai thác thị trường. Hội nhập quốc tế tạo ra nhiều cơ hội kinh
doanh do mở rộng khả năng tiếp cận của các ngân hàng trong nước đối với các
khu vực thị trường mới, các nhóm khách hàng có độ rủi ro thấp.
- Cơ hội học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ công nghệ và quản trị
ngân hàng
+ Mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng theo các cam kết song phương
và đa phương tức là cho phép ngân hàng nước ngoài thành lập dưới các hình thức
hiện diện thương mại khác nhau như chi nhánh, ngân hàng liên doanh, ngân hàng
con 100% vốn nước ngoài và trong thời gian qua Bến Tre đã cho phép NH
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 73
Eximbank Thái Lan mở chi nhánh trên điạ bàn tỉnh… Đây là điều kiện tốt để thu
hút đầu tư trực tiếp vào lĩnh vực tài chính, đồng thời các công nghệ ngân hàng và
các kỹ năng quản lý tiên tiến được ngân hàng tiếp thu thông qua sự liên kết, hợp
tác kinh doanh, quá trình học hỏi và hỗ trợ kỹ thuật của các ngân hàng nước
ngoài cho các ngân hàng trong nước. Sự tham gia điều hành, quản trị của các nhà
đầu tư nước ngoài tại các ngân hàng trong nước là yếu tố quan trọng để cải thiện
nhanh chóng trình độ quản trị kinh doanh của các ngân hàng trong nước.
+ Các ngân hàng trong nước có nhiều cơ hội nhận được sự hỗ trợ về tư
vấn, đào tạo, bồi dưỡng kiến thức mới của các ngân hàng nước ngoài và các tổ
chức tài chính quốc tế; hỗ trợ xây dựng năng lực quản trị ngân hàng tiên tiến. Các
ngân hàng trong nước sẽ được tăng cường phòng ngừa và xử lý rủi ro nhờ áp
dụng công nghệ ngân hàng, kỹ năng quản trị, phát triển sản phẩm mới.
- Động lực thúc đẩy cải cách ngân hàng
+ Hội nhập kinh tế với việc gia nhập WTO sẽ thúc đẩy cải cách thể
chế, hoàn thiện hệ thống pháp luật và năng lực hoạt động của các cơ quan quản lí
tài chính. Chính sách tiền tệ và hệ thống giám sát ngân hàng sẽ có những cải cách
to lớn theo hướng phù hợp với xu hướng tự do hoá tài chính và mở cửa hệ thống
ngân hàng như tự do hoá lãi suất, nới lỏng kiểm soát tỷ giá và các biện pháp quản
lí ngoại hối , cải cách hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng theo chuẩn mực
quốc tế…. Chính vì vậy ngân hàng muốn tồn tại và nâng cao năng lực cạnh tranh
cần có những bước chuẩn bị hợp lí trong nhiều lĩnh vực hoạt động kinh doanh
của ngân hàng.
+ Hội nhập kinh tế quốc tế là động lực thúc đẩy ngân hàng tự cải cách,
tăng cường năng lực cạnh tranh để tạo thế phát triển bền vững.
b) Những cơ hội trong điều kiện phát triển kinh tế xã hội của tỉnh.
- Trên đà phát triển nhanh và những thành tựu đã đạt được trong thời
gian qua, Bến Tre đã chủ động hội nhập với các tỉnh trong vùng đồng bằng sông
Cửu Long và các tỉnh thành của Việt Nam; tiếp tục có những chính sách kêu gọi
đầu tư hấp dẫn trong nước lẫn nước ngoài về các lĩnh vực như: thủy sản, công
nghiệp, nông nghiệp, giao thông, du lịch và đặc biệt là các dự án chế biến thủy
sản, trái cây, các sản phẩm từ dừa, cầu đường, khu công nghiệp, du lịch … ; đồng
thời thu hút nhân tài, nhằm đưa kinh tế tỉnh nhà phát triển nhanh và bền vững
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 74
hơn. Đây là cơ sở và tiền đề để Bến Tre tạo ra những bước phát triển vững chắc
trong quá trình hội nhập nền kinh tế quốc tế trong thời gian tới, tạo việc làm cho
đại bộ phận dân cư của tỉnh nhà góp phần nâng cao đời sống của người dân,
doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, từ đó giúp NH tối đa hóa hiệu quả huy động vốn.
- Tình hình chính trị của tỉnh Bến Tre luôn ổn định, kinh tế tiếp tục phát
triển, nhất là việc thực hiện Nghị quyết đại hội đại hội đại biểu lần thứ VIII của
Đảng bộ tỉnh, mục tiêu tổng quát trong 5 năm tới là “Tập trung mọi nguồn lực,
đẩy nhanh phát triển công nghiệp và dịch vụ, đưa ngành công nghiệp, dịch vụ
chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu kinh tế, tiếp tục đầu tư hai thế mạnh kinh tế vườn
và kinh tế thủy sản đi vào chiều sâu”. Những tiềm năng kinh tế của tỉnh từng
bước được khai thác, cơ sở hạ tầng được xây dựng trong những năm qua đã và
đang phát huy hiệu quả. Điểm nổi bật nhất năm 2009 của tỉnh Bến Tre là sự kiện
cầu Rạch miễu được khánh thành và đưa vào sử dụng là động lực thúc đẩy kinh
tế xã hội của tỉnh nhà phát triển hơn nữa. Các công trình xây dựng: cầu Hàm
Luông, Khu công nghiệp Giao Long, cụm công nghiệp An Hiệp và các cụm công
nghiệp trên địa bàn các huyện, thị xã đã và đang được xây dựng hoàn thành và
đưa vào sử dụng sẽ là điều kiện thuận lợi để phát triển kinh tế Bến Tre (nhất là
lĩnh vực xuất khẩu). Đây là cơ hội cho chi nhánh trong việc mở rộng sản phẩm
dịch vụ thu hút khách hàng từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy
động vốn.
4.2.3.2. Thách thức
a) Thách thức từ hội nhập kinh tế quốc tế
- Hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra ngày
càng gay gắt, ngân hàng muốn tăng năng lực cạnh tranh cần phải cải thiện công
nghệ ngân hàng, trình độ quản lí, phong cách phục vụ. Các ngân hàng nước
ngoài đầu tư vào Việt Nam với năng lực tài chính mạnh nên cơ sở hạ tầng, công
nghệ của họ hiện đại hơn so với các ngân hàng thương mại trong nuớc. Ngân
hàng của họ hoạt động trên thị trường quốc tế nên mang đẳng cấp cao, trình độ
quản lí chuyên nghiệp hơn, phong cách phục vụ tốt hơn đã gây áp lực cạnh tranh
đối với các ngân hàng thương mại trong nước. Riêng đối với BIDV Bến Tre hiện
tại không những cạnh trạnh gay gắt với các NHTM trong nước, mà còn cạnh
tranh mạnh mẽ với NH xuất nhập khẩu Thái Lan (Eximbank Thái Lan) sẽ được
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 75
thành lập trong năm 2009. Eximbank Thái Lan với thế mạnh là NH ngoại, tiềm
lực tài chính lớn, sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong cánh phục vụ tốt hoạt động
chủ yếu trên lĩnh vực thanh toán quốc tế, thu hút các doanh nghiệp xuất nhập
khẩu, mà lĩnh vực xuất khẩu đang là thế mạnh của tỉnh và các doanh nghiệp
trong lĩnh vực này đang là khách hàng lớn của BIDV Bến Tre, nếu BIDV Bến
Tre không có chiến lược hoạt động thích hợp trong thời gian tới thì e rằng lượng
khách hàng lớn này sẽ rơi vào tay NH Eximbank Thái Lan. Điều này sẽ làm cho
thị phần huy động vốn của NH bị chia sẽ, làm ảnh hưởng lớn đến hiệu quả huy
động vốn của NH.
b) Một số thách thức khác
- Kinh tế của tỉnh chủ yếu phụ thuộc vào sản xuất nông nghiệp, nuôi
trồng thủy sản, ngành này phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên, mà điều
kiện tự nhiên thì ngày càng trở nên khắc nghiệt, thường xuyên xảy ra những cơn
bão lớn, dịch bệnh diễn biến phức tạp, đã gây rất nhiều khó khăn cho sản xuất,
làm cho đời sống người dân gặp nhiều khó khăn, sản phẩm cung cấp cho các
doanh nghiệp bị hạn chế, từ đó làm giảm đi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và
các tổ chức kinh tế, làm giảm hiệu quả huy động vốn của chi nhánh.
- Tập quán thói quen của người dân trong tỉnh khi có tiền là thường dùng
vào các mục đích: Mua vàng, mua đất, cho vay nặng lãi, số đề, chơi hụi.. Trong
đó chơi hụi là hình thức khá phổ biến trên địa bàn tỉnh do:
+ Thu nhập từ làm chủ hụi xem ra rất cao và dễ dàng nên có nhiều
người ham đứng ra làm chủ hụi.
+ Lãi đối với người có vốn chơi hụi cao hơn so với lãi suất gửi tiết
kiệm tại ngân hàng.
+ Thị trường không đòi hỏi người chơi hụi đã hốt hụi phải đưa ra
những điều kiện nào khác.
+ Chủ hụi đến tận nhà các tay em gom hụi không cần phải đến đóng
như gửi tiền vào ngân hàng.
+ Hình thức đơn giản dễ chơi, thủ tục rất đơn giản, thích hợp với bộ
phận dân cư có thu nhập từ buôn bán nhỏ lẻ.
Nếu không có tổ chức chơi hụi thì ngân hàng sẽ thu hút được nhiều
vốn hơn do những tay em chơi hụi sẽ gửi một phần vốn của mình vào ngân hàng.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 76
Tuy nhiên muốn thu hút vốn từ các tay em chơi hụi là một thách thức đối với
ngân hàng do lãi suất từ chơi hụi cao gấp nhiều lần so với lãi suất tiết kiệm của
ngân hàng.
- Sự hạn chế về trình độ văn hoá của người dân cũng như sự thiếu thông
tin chỉ dẫn từ phía ngân hàng về các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đưa ra cũng
là nguyên nhân lớn dẫn đến mặc cảm tự ti và tâm lí ngại hỏi han sợ tỏ ra kém
hiểu biết hoặc sợ làm phiền người khác nên họ không tự tin, thoải mái đến ngân
hàng giao dịch và sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
- Hoạt động gian lận và tội phạm bên ngoài ngày càng gia tăng, hoạt
động phạm tội chủ yếu là sử dụng công nghệ cao để lấy cắp mật mã rút tiền, sử
dụng công nghệ đột nhập các hệ thống thanh toán tạo ra các lệnh chuyển tiền
vãng lai để chiếm đoạt tiền của ngân hàng có xu hướng gia tăng. Đây cũng là
một thách thức đòi hỏi các ngân hàng phải đặc biệt quan tâm đến khả năng quản
trị rủi ro của mình để tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền.
4.3. MA TRẬN SWOT
Mặc dù, còn một só khó khăn nhất định, nhưng qua phân tích về tình hình
kinh tế xã hội,…đối thủ cạnh tranh, khách hàng cũng như các yếu tố nội tại của
chi nhánh. Chi nhánh BIDV Bến Tre tiếp tục phát huy thế mạnh sẵn có, khắc
phục những hạn chế, nắm bắt thời cơ, vượt qua thử thách để tăng trưởng nguồn
vốn huy động, mở rộng thị phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi
nhánh.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 77
SWOT Những điểm mạnh(S)
Những điểm yếu(W)
1. Là NH có uy tín lớn
trong khối ngân hàng
thương mại Việt Nam
2. Là ngân hàng hoạt
động có hiệu quả, hoàn
thành xuất sắc kế họach
kinh doanh và công tác
huy động vốn.
3. Là ngân hàng chiếm
thị phần HĐV lớn trên
địa bàn.
4. Sản phẩm huy động
vốn và SPDV khác khá
đa dạng.
5. Có sự quan tâm chỉ
đạo trực tiếp của Ngân
Hàng Đầu Tư & Phát
Triển Việt Nam cùng
năng lực lãnh đạo, khả
năng làm việc năng
động sáng tạo, nhiệt
tình của tập thể nhân
viên trẻ có trình độ cao
thuận lợi cho việc tiếp
cận khách hàng thu hút
khách hàng
1. Mạng lưới hoạt động
còn khá mỏng.
2. Hình thức HĐV và
SPDV của NH giống
các NH khác, và có
nhiều SPDV mà NH
vẫn chưa có được như
các NH đối thủ.
3.Công tác tuyên
truyền, quảng bá chưa
hấp dẫn khách hàng.
4. Trình độ nhân viên
mặc dù đã và đang
được nâng cao nhưng
còn hạn chế.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 78
Những cơ hội (O)
SO WO
1. An ninh chính trị, trật tự
an toàn xã hội ổn định.
2. Kinh tế tỉnh đạt tốc độ
tăng trưởng cao, nhất là kim
ngạch xuất khẩu, đời sống
nhân dân được cải thiện và
nâng cao.
3. Tài nguyên thiên nhiên
phong phú là nơi đầu tư an
toàn và hiệu quả cho các nhà
đầu tư.
4. Hội nhập kinh tế quốc tế
tạo nhiều cơ hội cho ngân
hàng trong lĩnh vực huy
động vốn, thanh toán quốc
tế, mua bán ngoại tệ và mở
rộng quan hệ hợp tác với
nhiều đối tượng khách hàng
mới. Nó còn tạo một động
lực thúc đẩy NH học hỏi
kinh nghiệm, cải cách toàn
bộ các mặt hoạt động của
mình
5. Cơ sở hạ tầng giao thông,
các cụm khu công nghiệp
khu đô thị được quy hoạch
và dần hoàn thiện đưa vào
sử dụng.
- S1, S2, S3, S4, S5,
O1, O2, O3, O4, O5
→ Chiến lược phát
triển sản phẩm
-W1, W2, O1, O2, O3,
O4, O5:
→ Chiến lược phát
triển thị trường
-W3, W4, O1, O2, O3,
O4, O5:
→ Chiến lược tăng
cường hoạt động
Marketing
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 79
Những thách thức(T) ST WT
1. Trước môi trường hội
nhập, một số ngân hàng
thương mại cổ phần sẽ mở
thêm chi nhánh trên địa bàn
làm thay đổi thị phần.
2. Các NH nước ngoài có lợi
thế về công nghệ ngân hàng,
móc móc, thiết bị tiên tiến
đang chuẩn bị thành lâp trên
địa bàn tỉnh.
3. Kinh tế của tỉnh chủ yếu
phụ thuộc vào sản xuất nông
nghiệp, nuôi trồng thủy sản.
4. Thói quen của người dân
khi có tiền là thường dùng
vào các mục đích: Mua
vàng, mua đất, cho vay nặng
lãi, số đề, chơi hụi, không
quen sử dụng các SPDV của
NH.
5. Tội phạm công nghệ có
xu hướng ngày càng gia tăng
gây ảnh hưởng đến uy tín
của ngân hàng.
- S1,S2,S3,S4,S5 T1,
T2,T4,T3,T5:
Chiến lược thâm nhập
thị trường.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 80
4.4. PHÂN TÍCH MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN VÀ LỰA
CHỌN CHIẾN LƯỢC PHÙ HỢP
4.4.1. Phân tích một số chiến lược huy động vốn
4.4.1.1. Chiến lược phát triển thị trường
Phát triển thị trường tức là đưa ra những sản phẩm hoặc dịch vụ hiện có
vào những thị trường hoặc khu vực mới để tìm kiếm khách hàng mới. NH tận
dụng tất cả những cơ hội có được như kinh tế xã hội phát triển, chịnh trị ổn định,
hội nhập kinh tế,…để khắc phục những điểm yếu của mình như mạng lưới hoạt
động còn mỏng từ đó nâng cao thị phần huy động vốn.
Ngân hàng muốn tìm kiếm thêm khách hàng mới thì cần phải nắm bắt
thông tin nhanh chóng, mở thêm chi nhánh cấp 2 và các phòng giao dịch ở những
vị trí thuận lợi nhằm tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường. Trong điều kiện
kinh tế như hiện nay cho phép Ngân hàng mở thêm các phòng giao dịch nhưng
để quản lý tốt thì hệ thống công nghệ của Ngân hàng cần phải được cải thiện.
a) Ưu điểm
Việc mở thêm một số chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch ở những khu vực
mới trong tỉnh sẽ giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, có thể tăng
lượng khách hàng lên một cách đáng kể, có cơ hội tìm kiếm và lựa chọn khách
hàng chất lượng, giữ vững và gia tăng thị phần và quan trọng hơn hết là ngân
hàng có thể đạt được hiệu quả huy động vốn. Uy tín của ngân hàng ngày càng
đuợc nâng lên.
b) Nhược điểm
Mở thêm chi nhánh cấp2 và phòng giao dịch tốn rất nhiều kinh phí. Hiện
nay thì công nghệ của ngân hàng còn thấp, máy móc thiết bị khá lạc hậu để có
thể cải thiện thì cần có một nguồn tài chính khá lớn, trong khi ngân hàng là chi
nhánh trực thuộc muốn cải thiện công nghệ cần phải xin ý kiến Ngân hàng cấp
trên nên gặp rất nhiều khó khăn, do đó tốn nhiều thời gian.
Để mở rộng mạng lưới cần khảo sát thị trường một cách thận trọng và
thật kỹ nên tốn nhiều thời gian. Bên cạnh đó vấn đề nhân lực cũng không kém
phần quan trọng, trong khi đó chi phí tiền lương nhân viên khá lớn do mạng lưới
của ngân hàng nhiều. Tốn nhiều thời gian và chi phí cho việc nghiên cứu thị
trường mới, tốn chi phí cho việc đào tạo, tuyển dụng nhân sự.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 81
4.4.1.2. Chiến lược thâm nhập thị trường
Là chiến lược tăng thị phần cho sản phẩm hiện có trên thị trường hiện có,
trên cơ sở tận dụng tất cả những điểm mạnh mà chi nhánh đã tích tụ được sau
nhiều năm hoạt động để né tránh những thách thức mà chi nhánh có nguy cơ gặp
phải, để tìm kiếm khách hàng mới trên thị trường hiện tại của ngân hàng. Tùy
vào đối tượng khách hàng mục tiêu đã dự đoán, ngân hàng cần chọn lựa các sản
phẩm huy động vốn cho phù hợp để khai thác từng đối tượng khách hàng mục
tiêu. Ngân hàng cần nghiên cứu sâu vào đối tượng khách hàng mục tiêu của ngân
hàng trong thời gian tới, cần chọn lựa các sản phẩm huy động phù hợp để khai
thác từng đối tượng khách hàng mục tiêu. Giả sử với đối tượng khách hàng mục
tiêu là sinh viên trong các trường cao đẳng đại học trên địa bàn tỉnh thì ngân hàng
cần nghiên cứu chọn hình thức huy động nào là thích hợp. Theo nghiên cứu cho
thấy đối tượng khách hàng mục tiêu này có nhu cầu cần hình thức chuyển tiền
nào vừa nhanh, chi phí thấp và thuận tiện. Nắm bắt được nhu cầu đó ngân hàng
nên triển khai khai thác dịch vụ thẻ trong đối tượng khách hàng mục tiêu này.
Đối với đối tượng khách hàng mục tiêu là những người buôn bán nhỏ, những
người lao động có thu nhập trung bình thì ngân hàng cần có chiến lược đưa sản
phẩm huy động vốn bằng hình thức gửi góp ….
a) Ưu điểm
Chiến lược này rất dể thực hiện vì nó dựa trên những kinh nghiệm sẵn có
của ngân hàng từ trước giờ, không tốn nhiều chi phí cho việc nghiên cứu sản
phẩm mới,thị trường mới, điều này cũng đồng nghĩa với việc nó làm giảm các
khoản chi phí như chi phí quảng cáo, maketting….Với uy tín mà NH đang có,
nhân viên hoạt động nhiều năm trong ngành nên có nhiều kinh nghiệm, quen biết
với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau nên họ có thể biết được những nhu
cầu nào khách hàng cần mà ngân hàng chưa thể đáp ứng được, từ đó có thể đưa
ra giải pháp thích hợp để mở rộng thêm được đối tượng khách hàng mới. Khi đó
thị phần của ngân hàng ngày càng mở rộng và phát triển bền vững, các ngân hàng
thương mại cổ phần khác thâm nhập vào thị trường sẽ gặp nhiều khó khăn. Vì
vậy ngân hàng có thể tránh được mối đe doạ về sự suy giảm thị phần hoạt động.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 82
b) Nhược điểm
Do chú trọng tăng thị phần của sản phẩm hiện có trên thị trường hiện có
nên sẽ không chú trọng đến khâu phát triển sản phẩm mới, điều này có thể làm
cho sản phẩm của ngân hàng càng trở nên lạc hậu so với ngân hàng khác, dẫn
đến thị phần huy động vốn và vị thế ngân hàng sẽ rơi vào tay đối thủ cạnh tranh.
4.4.1.3. Chiến lược phát triển sản phẩm
Đây là chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải tiến mở rộng thêm các sản
phẩm - dịch vụ trên thị trường hiện có mà không thay đổi các yếu tố khác chẳng
hạn như: huy động vốn bằng vàng, bằng VND đảm bảo giá trị theo vàng, bằng
VND đảm bảo giá trị theo USD,… Ngân hàng cần cải tiến các sản phẩm hiện có
của ngân hàng theo hướng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng để có
thể phát huy tối đa tiềm năng sẵn có của ngân hàng chiếm thị phần, nâng cao khả
năng cạnh tranh trên địa bàn như:
- Thanh toán các dịch vụ tiện ích cho một số đối tượng khách hàng có
mở tài khoản tại ngân hàng như Cán bộ, giáo viên, công nhân viên chức, những
người lao động làm việc theo giờ hành chính để thanh toán các chi phí sinh hoạt
hàng ngày như tiền điện, tiền nước, điện thoại… thông qua tài khoản tiền gửi tại
ngân hàng. Mở điểm chấp nhận thẻ thanh toán quốc tế: Visa card, Master card,
Credit Card,…
- Trả lãi thông qua dịch vụ thẻ, sẽ giúp Ngân hàng có thể đa dạng thêm
các hình thức trả lãi đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có thể chủ
động nhận tiền lãi khi nào họ muốn kể cả ngoài giờ hành chính.
Chúng ta cũng nhận thấy, khi kinh tế tăng trưởng ổn định, thu nhập bình
quân đầu người của người dân trong tỉnh ngày càng tăng và hội nhập kinh tế tạo
nhiều điều kiện thuận lợi cho tỉnh phát triển thế mạnh kinh tế của địa phương.
Việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọng ngành
công nghiệp - dịch vụ, tiến hành quy hoạch các khu công nghiệp, khu đô thị cũng
góp phần làm tăng thêm nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, từ dó
thu hút được nhiều khách hàng do những tiện ích mà sản phẩm mới mang lại.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 83
a) Ưu điểm
+ Thu hút được nhiều khách hàng do những tiện ích mà sản phẩm mới mang
lại.
+ Nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng so với đối thủ.
b) Nhược điểm
- Sự hạn chế về trình độ văn hóa của người dân cũng như sự thiếu thông
tin chỉ dẫn từ phía Ngân hàng về các dịch vụ của Ngân hàng là nguyên nhân lớn
thường dẫn đến tâm lí ngại hỏi, cảm thấy không tự tin, thoải mái khi đến giao
dịch tại ngân hàng. Yếu tố này cũng gây ảnh hưởng phần nào đến công tác huy
động vốn của ngân hàng.
- Tốn nhiều chi phí, thời gian cho việc nghiên cứu độ lớn của thị trường
mục tiêu và phát triển sản phẩm mới.
- Đòi hỏi nhân lực có trình độ chuyên môn cao.
4.4.1.4. Chiến lược tăng cường hoạt động Marketing
Chiến lược tăng cường hoạt động Marketing là một chiến lược quan
trọng trong hoạt động của ngân hàng. Chiến lược này nhằm khắc phục những
điểm yếu của ngân hàng như dịch vụ còn hạn chế, trình độ nhân viên còn thấp và
tận dụng những cơ hội từ bên ngoài để tập trung phân tích tâm lí của khách hàng
nhằm đưa ra những sản phẩm dịch vụ tiện ích nhất cho khách hàng.
a) Ưu điểm
+ Đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng do đó thu hút được
nhiều khách hàng đến với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
+ Quảng bá thương hiệu và hình ảnh của ngân hàng.
+ Nâng cao được uy tín và vị thế của mình.
b) Nhược điểm:
Tốn rất nhiều thời gian và chi phí cho việc nghiên cứu và thực hiện
marketing như: quảng cáo trên ti vi, báo chí, tài trợ chương trình truyền hình, các
quà tặng khuyến mại cho người gửi tiền,…
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 84
4.4.2. Lựa chọn chiến lược
4.4.2.1. Nhiệm vụ của chiến lược
Dựa vào những phân tích về các điểm mạnh, điểm yếu cũng như những cơ
hội, thách thức ở trên và phương hướng hoạt động của Ngân hàng trong những
năm tiếp theo, ta tiến hành xác định nhiệm vụ, mục tiêu của chiến lược như sau:
- Về khách hàng: duy trì đối tượng khách hàng là các tổ chức kinh tế hoạt
động trong lĩnh vực xây lắp, xuất khẩu thủy sản, xuất khẩu các mặt hàng chế biến
từ dừa,…Tăng cường huy động vốn đối với khách hàng là dân cư là mục tiêu
quan trọng của chiến lược
- Về sản phẩm - dịch vụ: huy động vốn tiền gửi bằng nội tệ, mở rộng huy
động vốn bằng ngoại tệ, vàng,…,phát hành thẻ.
- Về thị trường: duy trì ổn định hoạt động huy động vốn ở địa bàn tỉnh và
tiếp tục mở thêm chi nhánh cấp 2 ở các huyện còn lại của tỉnh.
- Lợi nhuận của Ngân hàng và lợi ích cho khách hàng là một trong những
mối quan tâm hàng đầu của Ngân hàng.
- Thực hiện phương châm: “Thành công của khách hàng là thành công của
Ngân hàng”.
- Mối quan tâm đối với nhân viên: luôn đảm bảo đời sống cho cán bộ nhân
viên Ngân hàng, thường xuyên cho cán bộ tham gia các lớp đào tạo nâng cao
trình độ chuyên môn nghiệp vụ.
4.4.2.2. Mục tiêu của chiến luợc huy động vốn trong thời gian tới
a) Mục tiêu tổng quát
Tiếp tục giữ vững phương châm hoạt động “An toàn – chất lượng – hiệu
quả - tăng trưởng bền vững”.Tăng trưởng vốn huy động hợp lí về qui mô, cơ cấu
đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng bảo đảm an toàn, hiệu quả, hạn chế rủi ro.
Là ngân hàng - lựa chọn số 1 của các khách hàng khi khách hàng có nhu cầu về
sản phẩm tiền gửi.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 85
b) Mục tiêu cụ thể
Dựa trên mục tiêu tổng quát và tình hình huy động vốn trong 3 năm qua
của chi nhánh, ta có các mục tiêu cụ thể sau:
- Vốn huy động bình quân vào năm 2009 đạt 1.195 tỷ đồng, tăng 22 % so
với năm 2008, và tăng trưởng từ 22 % đến 27 % vào năm 2010, và tiếp tục tăng
trưởng vào các năm tới.
- Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 365 tỷ đồng tăng 13 % so với
năm 2008, và tăng trưởng từ 13 % đến 18 % vào năm 2010, và tiếp tục tăng
trưởng vào các năm tới.
- Vốn huy động từ các tầng lớp dân cư đạt 830 tỷ đồng tăng 25 % so với
năm 2008, và tăng trưởng từ 25 % đến 30 % vào năm 2010, và tiếp tục tăng
trưởng vào các năm tới.
- Vốn huy động bằng nội tệ đạt 1.130 tỷ đồng tăng 23 % so với năm
2008, và tiếp tục tăng trưởng từ 23 % đến 28% vào năm 2010.
- Vốn huy động bằng ngoại tệ đạt 65 tỷ đồng tăng 3 % so với năm 2008
và tiếp tục tăng trưởng từ 3 % đến 8 % vào năm 2010.,
- Về thị phần: tiếp tục mở rộng thị phần huy động vốn từ 22 % năm 2008
lên 24 % năm 2009, phấn đấu đến năm 2010 thị phần huy động vốn tăng lên
khoảng 28 %.
c) Lựa chọn chiến lược
Thông qua nhiệm vụ, mục tiêu đã đề ra và trên cơ sở phân tích điểm mạnh
điểm yếu của NH cũng như cơ hội và thách thức từ môi trường bên ngoài, kết
hợp với việc phân tích ưu và nhược điểm của từng chiến lược ta thấy chiến lược
phát triển thị trường kết hợp với chiến lược Marketing là chiến lược phù hợp
nhất để nâng cao hiệu quả huy động vốn của NH trong thời gian sắp tới bởi vì
những lí do sau:
- Thứ nhất: Muốn tăng thị phần huy động vốn, hay nói cánh khác là nâng
cao hiệu quả huy động như mục tiêu đã đề ra, thì yếu tố quan trọng nhất là thu
hút được một lượng khách hàng lớn, trong khi điểm yếu lớn nhất ảnh hưởng tới
hiệu quả HĐV của chi nhánh hiện tại là mạng lưới hoạt động của NH đang khá
mỏng chỉ có một chi nhánh cấp tỉnh và 2 phòng giao dịch ở huyện. Chính vì vậy
mà việc mở rộng thêm chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch ở địa bàn tỉnh và các
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 86
huyên để đưa sản phẩm huy động vốn hiện có vào thị trường mới là điều vô cùng
cần thiết, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mới làm quen và đến giao dịch
với BIDV.
-Thứ hai: Để đưa sản phẩm của mình đến với khách hàng mới ở các huyện
khác thì cần phải kết hợp với chiến lược marketing quảng cáo rộng rãi, hình thức
huy động linh hoạt, lãi suất hấp dẫn, quà tặng giá trị,..thì mới thu hút được khách
hàng mới.
- Thứ ba: BIDV Bến Tre là NHTM Nhà nước được thành lập lâu đời hoạt
động có uy tín trong các lĩnh vực nhất là lĩnh vực huy động vốn (hình thức huy
động đa dạng, lãi suất và quà tặng hấp dẫn), kết hợp với những cơ hội mà NH có
đươc thì việc đem sản phẩm huy động vốn hiện có của mình đến với khách hàng
mới cũng sẽ không khó để thực hiện.
- Thứ tư: Hiện tại các đối thủ cạnh tranh là các NHTMCP khác cũng khá
mới mẽ với khách hàng trong tỉnh do mới thành lập, mạnh lưới hoạt động của họ
cũng chưa rộng, do đó khoảng trống thị trường còn lớn, tận dụng cơ hội này
BIDV Bến Tre nhanh chóng mở rộng thị trường huy động vốn bằng cách thành
lập chi các phòng giao dịch tiếp cận khách hàng mới là điều rất cần thiết để nâng
cao hiệu quả huy động vốn.
- Thư năm:Tuy các chiến lược còn lại cũng đều nhằm mục đích nâng cao
hiệu quả huy động vốn, nhưng ước tính hiệu quả mang lại của các chiến lược này
không bằng chiến lược chiến lược phát triển thị trường kết hợp với chiến lược
Marketing.
+ Chiến lược phát triển sản phẩm: tuy đưa ra sản phẩm mới để tthu hút
khách hàng, nhưng sản phẩm mới này có thể chỉ đáp ứng nhu cầu của một đối
tượng khách hàng nhất định, số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm mới trên địa
bàn tỉnh không lớn lắm. Vả lại trên địa bàn tỉnh, NH đang cạnh tranh gay gắt với
các NHTM khác nhất là khối NHTMCP thì khoảng trống thị trường còn lại rất ít
chi nhánh khó mà cạnh tranh nỗi trong việc đưa ra sản phẩm mới.
+ Chiến lược thâm nhập thị trường: Là chiến lược tăng thị phần cho sản
phẩm hiện có trên thị trường hiện có, chiến lược này cũng thu hút lượng khách
hàng rất ít, vì sản phẩm của mình giống các đối thủ không thu hút khách hàng và
khoảng trống thị trường cũng còn ít.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 87
Tóm lại, với mục tiêu là làm thế nào để nâng cao hiệu quả huy động vốn,
nhất là huy động vốn từ các tầng lớp dân cư thì chiến lược phát triển thị trường
kết hợp với chiến lược Marketing là thích hợp nhất.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 88
Chương 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC
5.1. TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING
Để thực hiện tốt chiến lược phát triển thị trường thì điều quan trọng phải làm
tốt chiến lược Marketing vì NH mở thêm phòng giao dịch ở các huyện xã còn
quá mới mẽ đối với khách hàng nên việc làm sao cho khách hàng tiếp cận sản
phẩm huy động vốn của mình là điều vô cùng quan trọng. Để làm được điều đó
NH cần phải có những biện pháp sau:
- Tăng cường công tác quảng cáo, chiêu thị, thông qua những hình thức:
+ Đưa thông tin về ngân hàng thông qua: tất cả các báo (báo đồng khởi, báo
tuổi trẻ, báo nhân dân), các website (website tỉnh Bến Tre, website báo Đồng
Khởi), đài truyền hình, đài phát thanh bằng cách tài trợ cho các chương trình, tổ
chức các buổi họp báo, treo băng rôn, áp phích tạo các khu dân cư đông đúc để
tăng cường quảng bá hình ảnh của ngân hàng. Đồng thời phải đảm bảo tính an
toàn, bảo mật khi khách hàng giao dịch với ngân hàng. Mỗi khi ngân hàng đưa ra
hình thức huy động vốn mới ngân hàng bắt buộc thông báo rõ mọi yếu tố liên
quan trong đó có thời hạn, lãi suất, các thủ tục rút vốn, lĩnh lãi….và phải niêm
yết ở những nơi mà mọi người có thể đọc thấy, đồng thời nên bố trí một cán bộ
thường xuyên túc trực để giải đáp những khúc mắc, hướng dẫn kỹ lưỡng hoặc
trực tiếp làm một số việc để giúp khách hàng nhanh chóng được phục vụ.
+ Nên có kế hoạch tổ chức thực hiện chương trình tổng đài ngân hàng hình
thức này được thực hiện như sau: NH sẽ thống kê tất cả những câu hỏi mà khách
hàng thường hay thắc mắc về các lĩnh vực cũng như về lĩnh vực huy động vốn
như lãi suất huy động, hình thức huy động, kì hạn huy động, các chương trình
khuyến mại,… và chuẩn bị câu trả lời sao cho phù hợp nhất (được giám đốc phê
duyệt) rồi đưa lên tổng đài thực hiện như tổng đài của các mạng điện thoại hiện
nay, tổng đài 1080. Hình thức này rất mới mẽ nên cần phải có sự quan tâm sát
sao chỉ đạo trực tiếp của ban lãnh đạo NH. Hình thức này giúp giải đáp thắc mắc
cho khách hàng mọi lúc mọi nơi không phải đến tận NH vào những giờ mà NH
làm việc, giúp đưa các sản phẩm của NH đến với khách hàng một cách nhanh
nhất, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí của khách hàng cũng như của NH tạo
điều kiện thuận lợi thu hút khách hàng mới trong lĩnh vực huy động vốn.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 89
+ Thường xuyên áp dụng các biện pháp khuyến mãi như tiết kiệm dự thưởng,
tiết kiệm ổ trứng vàng, tặng quà có giá trị khi khách hàng gửi tiền, vào dịp lễ tết,
tiến hành trả lãi qua tài khoản.Nhờ hình thức trả lãi qua tài khỏan mà khách hàng
có thể đến các điểm chấp nhận thẻ ATM gần nhất để rút tiền mà không cần phải
đến NH để nhận lãi như hiện nay, mặc khác chính nhờ hình thức trả lãi này mà
NH có thể sử dụng số tiền mà khách hàng chưa rút này làm nguồn vốn huy động
tạm thời cho mình, như vậy sẽ làm tăng nguồn vốn huy động cho NH.
+ Tăng cường marketing trực tiếp bằng cách cho nhân viên tiếp xúc với khách
hàng. Nhân viên phải thực hiện tốt việc chăm sóc khách hàng, phải đặt sự quan
tâm hàng đầu đến khách hàng, luôn tạo cho khách hàng cảm giác thân thiết và
được tôn trọng. Đây là một cách làm phù hợp vì vừa nâng cao chất lượng nhân
sự, phát huy được tính linh hoạt trong quan hệ giao tiếp, đặc biệt hạn chế sự theo
dõi của các đối thủ cạnh tranh.
- Đối với các khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng.
+ Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua các hoạt động tín dụng,
tạo mối quan hệ hai chiều gắn bó thân thiết giữa ngân hàng với các tổ chức kinh
tế. Ngân hàng cho các tổ chức vay vốn kinh doanh khi thu được kết quả ngoài
việc thanh toán nợ cho ngân hàng, họ sẽ sử dụng thêm các dịch vụ của ngân hàng
như thanh toán quốc tế, chi trả lương cho công nhân, mua bán ngoại tệ…
+ Ngoài việc cung cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng còn đưa ra một
số chính sách ưu đãi đối với một số khách hàng thường xuyên, tín nhiệm để củng
cố mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.
+ Trong các dịp lễ, tết, kỷ niệm ngân hàng cần tặng quà, hoa để chúc mừng
nhằm củng cố mối quan hệ ngày càng bền chặt hơn. Đây cũng là cử chỉ thể hiện
sự quan tâm, hiếu khách của ngân hàng đối với khách hàng.
+ Đối với đối tượng khách hàng là cá nhân ngân hàng cần biết thông tin về
ngày sinh nhật của khách hàng để gửi bưu thiếp đến chúc mừng sinh nhật của
khách hàng. Tuy đây là cử chỉ nhỏ nhưng nó góp phần rất lớn vào công tác chăm
sóc khách hàng của ngân hàng.
- Đối với những khách hàng lần đầu tiên đến giao dịch tại ngân hàng thì việc
tạo ấn tượng đầu tiên đối với khách hàng là hết sức cần thiết. Vì vậy để tạo được
ấn tượng khởi đầu tốt cần phải xem xét đến thái độ, phong cách phục vụ của nhân
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 90
viên ngân hàng.
+ Thái độ của nhân viên cần phải thay đổi cho phù hợp, nhất là những nhân
viên tiếp xúc thường xuyên trực tiếp và hàng ngày đối với khách
hàng.Những nhân viên này đòi hỏi phải được đào tạo một cách chuyên nghiệp,
có thái độ nhiệt tình vui vẻ, tận tâm đối với khách hàng.
+ Xây dựng và thay đổi phong cách phục vụ sao cho mà khi một khách hàng
bước vào ngân hàng họ cảm nhận được điều đó mới thành công, phục vụ sao cho
họ cảm thấy mình đang được cần, chờ đến, họ cảm thấy hãnh diện khi bước vào
ngân hàng. Muốn như thế thì nhân viên cần:
▪ Khi thấy khách hàng bước vào nhân viên tiếp xúc với khách hàng cần
quan sát khách hàng, tiếp đến đứng lên chào và hỏi khách hàng để biết nhu cầu
của khách hàng khi đến ngân hàng là gì. Có như thế khách hàng mới cảm thấy
mình được nhiệt tình đón tiếp.
▪ Khi giao dịch xong nhân viên ngân hàng cần tập thói quen sử dụng
câu nói “ Cám ơn quí khách hàng đã đến giao dịch tại ngân hàng” Tuy câu nói
đơn giản nhưng nó có giá trị rất lớn trong giao tiếp nói chung và trong lĩnh vực
kinh doanh ngân hàng nói riêng. Câu nói thể hiện sự tôn trọng của ngân hàng đối
với khách hàng.
- Để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thì ngân hàng cần tạo ra
mối quan hệ thân thiện đối với khách hàng để cho khách hàng nhận thấy ngân
hàng không chỉ là nơi giao dịch mà còn là người bạn thân thiết đối với khách
hàng. Trong dịp tết nhu cầu đổi tiền cũ lấy tiền mới của khách hàng là rất lớn,
trong số những khách hàng này có những người chưa từng đến ngân hàng giao
dịch bao giờ. Do đó việc gây ấn tượng đầu tiên với khách hàng là rất cần thiết nó
là nhân tố ảnh hưởng lớn đế công tác huy động vốn của ngân hàng trong tương
lai. Tuy nghiệp vụ này không mang lại lợi ích cho ngân hàng ở hiện tại nhưng nó
có thể sẽ mang lại lợi ích cho ngân hàng trong tương lai. Nếu khách hàng có thái
độ đón tiếp niềm nở, nhiệt tình phục vụ khách hàng thì đây có thể xem như một
công tác quảng cáo không tốn tiền của ngân hàng bởi đa số những khách hàng
này là những người buôn bán nhỏ nên khả năng tuyên truyền rất xa.
- Ngân hàng thường có những chương trình huy động vốn trong các dịp lễ
tết với nhiều hình thức khuyến mãi như rút thăm trúng xe, trúng vàng…Bên cạnh
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 91
đó ngân hàng còn có những món quà tặng cho những khách hàng có quan hệ lâu
năm, uy tín và những khách hàng có lượng tiền gửi lớn. Tuy nhiên các hình thức
này có nhiều ngân hàng thực hiện nên chưa tạo được nét riêng của ngân hàng.
- Ngân hàng cần kết hợp giữa hình thức khuyến mãi với hình thức quảng
cáo. Thay vì tặng tiền thưởng cho những khách hàng có lượng tiền gửi lớn, ngân
hàng có thể thay vào đó là những món quà trên đó có hình logo của ngân hàng.
+ Đối với các cơ quan, các doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với ngân
hàng thì ngân hàng có thể tặng cho những người lãnh đạo, ban giám đốc một
chiếc đồng hồ để bàn nhỏ, gọn và trên đó thể hiện logo của
BIDV
+ Đối với những khách hàng gửi với lượng tiền gửi lớn ngân hàng có
thể tặng những món đồ tiêu dùng hàng ngày hay cách tân và tâm lí một tí ngân
hàng có thể thiết kế một món quà mang đậm nét đặc trưng của BIDV
Bên cạnh các hình thức khuyến mại, chính sách lãi suất hấp dẫn cũng thu
hút khách hàng rất nhiều, vì vậy mà NH cần phải bám sát diễn biến lãi suất huy
động của các NH bạn trên địa bàn để điều chỉnh kịp thời, phù hợp với mặt bằng
chung trên địa bàn tỉnh đồng thời phải chấp hành tốt chủ trương qui định lãi suất
huy động của BIDV trung ương, để vừa có một lãi suất huy động hấp dẫn thu hút
được khách hàng gửi tiền, vừa có được lợi nhuận.
5.2. ĐẨY MẠNH VIỆC ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC
NH luôn xem nhân sự là một nguồn tài nguyên quí giá tạo nên thành công và
giá trị của mình. Hiểu và trân trọng những đóng góp đó, BIDV Bến Tre đã thực
hiện tốt các chính sách đối với đội ngũ cán bộ nhân viên thông qua những chính
sách về thù lao, đãi ngộ, cơ hội thăng tiến mà qua đó đời sống vật chất và tinh
thần của cán bộ nhân viên được nâng cao. Để thực hiện tốt chiến lược phát triển
thị trường kết hợp với Marketing để nâng cao hiệu quả huy động vốn, thì cần
phải tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên tốt hơn nữa. Để có được đội
ngũ nhân viên chuyên nghiệp, NH cần phải có những giải pháp cụ thể sau:
- Cần tuyển đội ngũ nhân viên trẻ thay thế cho đội ngũ nhân viên lớn tuổi
làm việc ở các quầy giao dịch. Nơi đây là “ mặt tiền” của ngân hàng cần phải có
những nhân viên trẻ năng động để thay đổi bộ mặt của ngân hàng được sáng hơn,
trẻ trung hơn, bắt mắt hơn và có khả năng thu hút khách hàng đến giao dịch với
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 92
ngân hàng hơn. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên trẻ năng động sẽ dễ chấp nhận đi
xa, làm việc ở những nơi xa thuận tiện cho việc chi nhánh mở các phòng giao
dịch ở các huyện khác.
- Bố trí đội ngũ cán bộ nhiệt tình, ngoài khả năng chuyên môn vững vàng
còn phải có tính quần chúng để làm việc tại các bộ phận trực tiếp giao dịch với
khách hàng (kể cả bộ phận bảo vệ). Luôn giáo dục, uốn nắn cho họ tinh thần tận
tuỵ với công việc, ân cần và thái độ cư xử bình đẳng với mọi đối tượng khách
hàng. Thường xuyên mở các lớp giao tiếp để cải thiện khả năng ứng xử của nhân
viên ngân hàng.
- Tăng cường kiểm tra chấn chỉnh việc đặt các bảng chỉ dẫn phòng ban,
nghiệp vụ, các bảng thông báo hướng dẫn chi tiết mọi thủ tục cần thiết liên quan
đến việc gửi tiền, rút tiền, làm giấy uỷ nhiệm lãnh tiền, báo mất sổ…. để người
dân tự tìm hiểu, nắm vững và chuẩn bị trước cho tốt, tránh cho người dân yêu cầu
giải thích nhiều, đỡ tốn thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng.
- Thường xuyên xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo trình độ chính trị,
kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học và năng lực quản trị điều
hành, để nâng cao trình độ cán bộ làm công tác huy động vốn để họ có thể nắm
vững các khía cạnh một cách sâu sắc để lí giải cho khách hàng những vấn đề mà
họ chưa hiểu. Với sự hướng dẫn nhiệt tình của các nhân viên ngân hàng sẽ giúp
cho khách hàng cảm thấy mình được quan tâm giải toả được tâm lí e ngại và
khiến họ đến ngân hàng một cách tự nhiên, cởi mỡ và thân thiện hơn, dễ dàng
tiếp cận với khách hàng mới.
- Đào tạo và tuyển dụng các nhân viên cho bộ phận Marketing phân tích thị
trường, phân tích khách hàng. Để ngân hàng có thể đối phó được với các đối thủ
cạnh tranh, thu hút khách hàng mới thì ngân hàng cần thiết lập phòng chuyên
trách việc phân tích đối thủ cạnh tranh, phân tích khách hàng để ngân hàng có
đuợc quyết định hợp lý trên cơ sở tập hợp thông tin, các ý kiến đánh giá dự báo
về chiến lược phát triển của đối thủ cạnh tranh.
- Đưa cán bộ nhân viên sang học tập ở nước ngoài, mời các chuyên gia
nước ngoài sang làm việc, mở các lớp tập huấn nghiệp vụ cho nhân viên, liên kết
chặt chẽ với các trường đại học có uy tín trong nước để tìm được nguồn nhân lực
có chất lượng.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 93
- Ngân hàng cũng cần có những chính sách khuyến khích toàn bộ các nhân
viên trong ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng mới cho ngân hàng
trên thị trường. Ngân hàng cần tạo ra nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt
tình trong công tác huy động vốn. Để nhân viên trong ngân hàng có động lực thì
cần đảm bảo nhu cầu cuộc sống của họ, có những chính sách động viên nhân
viên như khen thưởng, hưởng được hoa hồng trên số tiền huy động trong một
mức quy định.
5.3. ĐẨY MẠNH VIỆC ÁP DỤNG KHOA HỌC KĨ THUẬT
- Tiếp tục nghiên cứu và phát triển các ứng dụng trên cơ sở tiếp tục vận hành
tiểu dự án hiện đại hóa nhằm tăng cường các tiện ích, sản phẩm, dịch vụ, quản lí
chặc chẽ, an toàn và hiệu quả, phòng ngừa được các rủi ro trong hoạt động, cải
tiến các thủ tục giao dịch đối với khách hàng theo hướng gọn nhẹ trong phạm vi
pháp luật.
- Trang bị đầy đủ các phần mềm có bản quyền, chuẩn hóa các chương trình
nghiệp vụ, cần có kế hoạch đào tạo tuyển dụng để phát triển nguồn nhân lực công
nghệ thông tin.
. - Máy móc thực hiện cho dịch vụ thanh toán cần phải thường xuyên được kiểm
tra và sửa chữa kịp thời.
- Cần bổ sung thêm các máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành
cho khách hàng.
- Xem xét thay đổi các thiết bị, máy móc đã lỗi thời, lạc hậu thay vào đó là các
máy móc hiện đại để đẩy nhanh tốc độ làm việc của các nhân viên trong Ngân
hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho Ngân
hàng.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 94
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Sau nhiều năm kiên trì thực hiện các mục tiêu định hướng đã đề ra “An toàn -
Chất lượng - Hiệu quả - Tăng trưởng bền vững” chi nhánh đã phát huy tác dụng
rõ rệt đó là những thành tựu to lớn mà chi nhánh đã đạt được: là ngân hàng có uy
tín hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước, là ngân hàng hoạt
động có hiệu quả, hoàn thành xuất sắc kế họach kinh doanh và công tác huy động
vốn, là ngân hàng chiếm thị phần HĐV lớn trên địa bàn, sản phẩm huy động vốn
và SPDV khác khá đa dạng. Có được thành quả như vậy là do có sự quan tâm chỉ
đạo trực tiếp của Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam cùng năng lực lãnh
đạo, khả năng làm việc năng động sáng tạo, nhiệt tình của tập thể nhân viên trẻ
có trình độ cao thuận lợi cho việc tiếp cận khách hàng thu hút khách hàng. Tuy
nhiên, để đạt được mục tiêu đã đề ra thì ngân hàng cần phải tận dụng cơ hội có
được từ bên ngoài và thế mạnh sẵn có để khắc phục những điểm yếu mà ngân
hàng đã mắc phải như: Mạng lưới hoạt động còn khá mỏng, hình thức HĐV và
SPDV của NH giống các NH khác, và có nhiều SPDV mà NH vẫn chưa có được
như các NH đối thủ, công tác tuyên truyền, quảng bá chưa hấp dẫn khách hàng,
trình độ nhân viên mặc dù đã và đang được còn hạn chế. Do đó, việc thực hiện
Chiến lược phát triển thị trường kết hợp với Marketing trong thời gian tới sẽ
giúp cho ngân hàng khắc phục được những yếu kém, phát huy được những thế
mạnh, tận dụng được những cơ hội, phản ứng linh hoạt trước những thách thức
để ngân hàng có thể đạt được tất cả những mục tiêu đã đề ra, đạt hiệu quả cao
trong lĩnh vực huy động vốn, vươn lên giữ vị thế hàng đầu trong khối ngân hàng
thương mại nhà nước.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 95
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với cấp có thẩm quyền nhà nước
- Hoàn thiện môi trường pháp lý tạo điều kiện cho sự cạnh tranh an toàn bình
đẳng của các ngân hàng. Chính quyền địa phương cần có biện pháp cụ thể, tích
cực để ngăn chặn và xóa bỏ các tổ chức cá nhân kinh doanh tiền tệ trái phép dưới
mọi hình thức.
- Xử lí nghiêm các tội phạm như: trộm tiền trong tài khoản của khách hàng ở
các máy ATM, cướp tiền của khách hàng khi khách hàng đến giao dịch tại NH
tạo lòng tin cho khách hàng làm cho họ an tâm hơn với việc gửi tiền ở NH.
- Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo và hỗ trợ các ngân hàng thương mại liên kết
với nhau trong việc cung cấp dịch thẻ nhằm đem lại nhiều tiện ích cho khách
hàng trong việc sử dụng thẻ, để tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng nước
ngoài.
- Xét giảm thuế nhập khẩu các thiết bị, công nghệ, ứng dụng trong hoạt động
của ngân hàng.
- Bộ giáo dục nên phối hợp với các ngân hàng để đào tạo ra những cán bộ
ngân hàng có trình độ chuyên môn cao phù hợp với nhu cầu của ngân hàng.
6.2.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam
- Hỗ trợ thêm kinh phí, máy móc, trang thiết bị hiện đại cho ngân hàng, tạo
điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, tiết kiệm chi phí tu sửa,
bảo quản công cụ dụng cụ,…
- Ngân hàng BIDV Việt Nam cần phải hổ trợ cho chi nhánh hoạt động một
cách bình thường như điều chuyển vốn một cách kịp thời để chi nhánh có thể đáp
ứng nhu cầu rút tiền hoặc nhu cầu tín dụng của khách hàng.
- BIDV Việt Nam nên có chương trình khuyến khích chi nhánh nào huy động được
nhiều vốn với chi phí hợp lí sẽ được thưởng hoặc hưởng hoa hồng trên vốn huy động,
điều này tạo động lực thúc đẩy cho chi nhánh cũng như từng cá nhân ra sức tìm được
nguồn vốn huy động lớn làm tăng hiệu quả huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng
ngày càng cao của xã hội.
- Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam nên triển khai nhiều hình thức huy
động vốn như: tiết kiệm ổ trứng vàng, tiết kiệm dự thưởng, với các hình thức đa dạng
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 96
như: rút gốc linh hoạt, tặng quà khuyến mãi,…nhằm tăng sức cạnh tranh với các ngân
hàng thương mại khác, khai thác và thu hút vốn nhàn rỗi trong mọi thành phần kinh tế.
6.2.2. Kiến nghị đối với BIDV Bến Tre
- BIDV Bến Tre nên thành lập trang Web riêng của ngân hàng để tạo kênh
thông tin cho khách hàng dễ tìm hiểu.
- Chi nhánh cần bố trí và sắp xếp lại quầy giao dịch để ngày càng nâng cao
chất lượng phục vụ của ngân hàng, cần đặt những bảng chỉ dẫn để cho khách
hàng biết nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
- Ngân hàng cần có kế hoạch cụ thể trình lên Ngân hàng cấp trên để sớm được
triển khai việc thành lập các phòng giao dịch ở các huyện.
- Lắp đặt thêm một số máy rút tiền tự động trong thời gian sớm nhất ở các khu
vực đông dân như chợ, ủy ban, bệnh viện, siêu thị,…
- Ngân hàng nên có chính sách về lãi suất một cách linh hoạt và hấp dẫn để
nâng cao khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn.
- Về nhân sự, ngân hàng có thể phân công, bố trí hoặc tăng thêm số lượng cán
bộ làm công tác huy động vốn một cách phù hợp để tránh tình trạng quá tải, gây
ảnh hưởng không tốt đến hoạt động của Ngân hàng. Những cán bộ này phải là
những người có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, có trình độ chuyên môn,
không ngại khó khăn với công việc, địa bàn mình phụ trách, đặc biệt là phải yêu
nghề, hiểu rõ thực tế nhằm mang lại hiệu quả kinh tế - xã hội.
Luận văn tốt nghiệp
GVHD: Bùi Thị Kim Thanh SVTH: Đặng Thị Như Phấn 97
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại (2005). Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng, Tủ sách trường Đại học
Cần Thơ.
2.Thái Văn Đại, (2007). Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, Tủ sách
Trường Đại học Cần Thơ.
3. Phạm Thị thu Phương (2002). Quản trị chiến lược trong nền kinh tế toàn cầu,
Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật.
4. Nguyễn Minh Kiều, (2007). Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản
thống kê.
5. TS. Lưu Thanh Đức Hải, ThS. Lê Quang Viết (2005). Bài giảng môn
marketing ứng dụng trong các ngành kinh doanh, Khoa kinh tế quản trị knh
doanh, trường đại học Cần Thơ
6.www.sbv.gov.vn
7.www.bentre.gov.vn
8.www.bidv.vn
9.www.VietBao.vn
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- hoạch định chiến lược huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bến tre.pdf