Luận văn Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao chất lư­ợng thanh toán bằng L/C tại ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội - Việt Nam

trªn thÞ tr­êng quèc tÕ nªn cã nhiÒu Ng©n hµng n­íc ngoµi ®· th«ng b¸o L/C qua hÖ thèng NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi cho c¸c ®¬n vÞ xuÊt khÈu hµng ho¸ ViÖt Nam. B¶ng 2.2.4.1. Kim ng¹ch thanh to¸n L/C xuÊt, L/C nhËp ë NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi. §¬n vÞ: TriÖu USD. N¨m Sè mãn Sè tiÒn TØ träng ph­¬ng thøc TTL/C L/C nhËp L/C xuÊt L/C nhËp L/C xuÊt L/C nhËp L/C xuÊt 2002 241 80 18 11 67% 33% 2003 416 160 29 35 62% 38% 2004 569 180 48 45 69% 31% (Nguån sè liÖu: B¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng TTQT phßng TTQT chi nh¸nh Nam Hµ Néi). Qua sè liÖu trªn, t×nh h×nh thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu t¹i NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi ta thÊy r»ng tØ lÖ hµng xuÊt thÊp h¬n hµng nhËp, tØ träng thanh to¸n sè mãn L/C nhËp khÈu ®Òu chiÕm trªn 60% tæng ph­¬ng thøc thanh to¸n L/C qua c¸c n¨m. Nguyªn nh©n lµ do sè l­îng c¸c doanh nghiÖp cã hµng xuÊt khÈu qua chi nh¸nh cßn Ýt nªn viÖc th«ng b¸o thanh to¸n qua chi nh¸nh cho dï t¨ng qua c¸c kú song vÉn ch­a ®¸p øng thùc lùc cña NHN0 & PTNT chi nh¸nh Nam Hµ Néi. §èi víi ho¹t ®éng thanh to¸n L/C nhËp khÈu ®Òu t¨ng qua c¸c n¨m. Gi¶i thÝch sù t¨ng ®ã lµ do ®Õn ®Çu n¨m 2002 kh¸ch hµng ®Õn tham gia thanh to¸n t¹i chi nh¸nh t¨ng m¹nh. Ngoµi nh÷ng kh¸ch hµng quen thuéc nh­: Vilexim, C«ng ty TNHH T©m Tô, C«ng ty TNHH H¶i Ly… cßn cã thªm nhiÒu ®¬n vÞ kh¸ch hµng nh­ C«ng ty cæ phÇn th­¬ng m¹i t­ vÊn ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn I, C«ng ty ph¸t triÓn vµ ®Çu t­ du lÞch vµ khoa häc kü thuËt (IDC), C«ng ty th­¬ng m¹i bao b× Hµ Néi C«ng ty thùc phÈm MiÒn B¾c, Ban ®iÒu phèi dù ¸n ph¸t triÓn gi¸o viªn tiÓu häc… víi s¶n phÈm ®a d¹ng h¬n: g¹ch men g¹ch l¸t sµn, vßng bi, thÐp kh«ng gØ, phô tïng «t«, ho¸ chÊt… Bªn c¹nh ®ã chi nh¸nh ®· ®Èy m¹nh vµ lµm tèt c«ng t¸c kh¸ch hµng, t¨ng mèi quan hÖ mËt thiÕt víi kh¸ch hµng cò, ph¸t hiÖn kÞp thêi nh÷ng gi¶m sót cña kh¸ch hµng cò ®Ó cã biÖn ph¸p gióp ®ì, ®ång thêi t¨ng c­êng biÖn ph¸p marketing t×m kiÕm vµ thu hót kh¸ch hµng míi nh­ chi nh¸nh ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng tham gia thanh to¸n L/C víi nguån vèn vay chiÕm tíi 75% kim ng¹ch thanh to¸n cßn nguån vèn tù cã chØ chiÕm 25%. §èi víi nh÷ng kh¸ch hµng cãn l¹ lÉm trong viÖc më vµ thanh to¸n L/C th× ®Òu ®­îc c¸c thanh to¸n viªn cÊp mÉu ®¬n vµ gi¶i thÝch tØ mØ cho tõng ®iÒu kho¶n tr¸nh ®­îc nh÷ng rñi ro sau nµy do tr­êng hîp chøng tõ hµng ho¸ kh«ng phï hîp víi L/C thanh to¸n. Do vËy kh¸ch hµng thùc sù yªn t©m khi ®Õn thanh to¸n t¹i chi nh¸nh. 2.2.4.2. Nh÷ng tån t¹i, h¹n chÕ vµ nguyªn nh©n trong ho¹t ®éng thanh to¸n kÌm chøng tõ t¹i chi nh¸nh Nam Hµ Néi. H¬n 3 n¨m qua, mét thêi gian kh«ng dµi nh÷ng chi nh¸nh Nam Hµ Néi ®· ®¹t ®­îc mét sè thµnh c«ng nhÊt ®Þnh trong ho¹t ®éng TTQT nãi chung còng nh­ ho¹t ®éng thanh to¸n kÌm chøng tõ nãi riªng. Bªn c¹nh nh÷ng thµnh c«ng Êy, chi nh¸nh vÉn cßn ph¶i ®­¬ng ®Çu víi mét sè h¹n chÕ nhÊt ®Þnh, ®ã còng lµ mét ®iÒu ®Ó hiÓu víi mét chi nh¸nh míi ®i vµo ho¹t ®éng. Qua thùc tiÔn ho¹t ®éng cña Ng©n hµng, chóng ta thÊy næi lªn mét sè vÊn ®Ò cÇn gi¶i quyÕt trong thêi gian tíi nh»m t¹o ®iÒu kiÖn cho Ng©n hµng thùc hiÖn tèt h¬n n÷a chøc n¨ng thanh to¸n. * Mét sè tån t¹i chung. - ChÕ ®é chÝnh s¸ch kinh tÕ vÜ m« cña Nhµ n­íc ch­a t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c ho¹t ®éng kinh doanh xuÊt nhËp khÈu. Nhµ n­íc ®ãng vai trß ®iÒu tiÕt vÜ m« nÒn kinh tÕ, c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ ®ang dÇn hoµn thiÖn t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu hµng ho¸ nh­ ®ang ®­a ra danh s¸ch c¸c mÆt hµng c¾t gi¶m thuÕ. Cïng víi nã, danh s¸ch c¸c mÆt hµng cÊm vµ h¹n chÕ xuÊt nhËp khÈu còng ®­îc thay ®æi liªn tôc trong thêi gian tíi vµ ch­a hoµn chØnh ®· ¶nh h­ëng kh«ng nhá tíi c¸c ®¬n vÞ kinh doanh xuÊt nhËp khÈu vµ v× thÕ ¶nh h­ëng tíi ho¹t ®éng TTQT t¹i Ng©n hµng. - Thªm vµo ®ã, chÝnh s¸ch qu¶n lý xuÊt khÈu cßn thÓ hiÖn sù ch­a tËp trung, ch­a tho¸t khái t×nh tr¹ng m¹nh ai ng­êi ®ã xuÊt khÈu, cung cÇu gi¶ t¹o… MÆt kh¸c, nh÷ng thay ®æi trong chÝnh s¸ch vèn ch­a hoµn thiÖn còng ®· g©y ra kh«ng Ýt thiÖt h¹i cho c¸c doanh nh©n ViÖt Nam. §Æc biÖt lµ chÝnh s¸ch gi¸ c¶ ®èi víi nh÷ng mÆt hµng chñ lùc nh­: s¾t thÐp, x¨ng dÇu, ph©n bãn, cµ phª, g¹o ch­a ®­îc ®iÒu hµnh phï hîp víi cung cÇu cña nÒn kinh tÕ, cÇn ®Ó gi¸ c¶ c¸c mÆt hµng nµy t¨ng gi¶m ®ét biÕn theo thÞ tr­êng trong vµ ngoµi n­íc g©y khã kh¨n cho tÝn dông vµ thanh to¸n cña Ng©n hµng. - Hµnh lang ph¸p lý cho ho¹t ®éng ng©n hµng nãi chung vµ ho¹t ®éng TTQT nãi riªng cßn thiÕu bÊt cËp, ViÖt Nam ch­a cã riªng mét quy chÕ v¨n b¶n ph¸p lý h­íng dÉn giao dÞch thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu cho riªng ngµnh Ng©n hµng vµ tõng ngµnh chøc n¨ng liªn quan còng nh­ ch­a cã luËt ngo¹i hèi, luËt hèi phiÕu, luËt Sec riªng cña quèc gia. C¸c v¨n b¶n hiÖn hµnh th× quy ®Þnh chång chÐo, qua nhiÒu lÇn bæ sung, söa ®æi nªn khã ¸p dông, hiÖu qu¶ ph¸p lý ch­a cao. - ViÖt Nam ch­a cã thÞ tr­êng hèi ®o¸i hoµn chØnh. HiÖn nay míi cã thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn Ng©n hµng nh­ng ho¹t ®éng cña thÞ tr­êng nµy cßn kÐm s«i ®éng, nghiÖp vô cßn ®¬n gi¶n, míi chØ cã h×nh thøc mua b¸n giao ngay cßn kú h¹n th× rÊt Ýt. §èi t­îng mua b¸n chñ yÕu vÉn lµ USD, thanh viªn tham gia thanh to¸n cßn h¹n chÕ, chØ cã héi së cña NHTM vµ NHN0. ViÖc ®iÒu hµnh tØ gi¸ cña Nhµ n­íc ®· ph¶n ¸nh cung cÇu ngo¹i tÖ song viÖc thùc hiÖn cßn nhiÒu h¹n chÕ, ch­a kÞp thêi. Ch¼ng h¹n, nhiÒu khi ho¹t ®éng trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng diÔn ra mét chiÒu. Khi ngo¹i tÖ d­ thõa th× Ng©n hµng nµo còng chµo b¸n, ®Õn khi ngo¹i tÖ khan hiÕm th× ng©n hµng nµo còng chµo mua, thËm chÝ cã ng©n hµng thõa nh­ng vÉn kh«ng b¸n. §iÒu nµy ¶nh h­ëng ®Õn l­îng ngo¹i tÖ cÇn ®Ó cung cÊp cho ho¹t ®éng TTQT cña c¸c Ng©n hµng vµ ¶nh h­ëng trùc tiÕp tíi uy tÝn cña Ng©n hµng trªn thÞ tr­êng quèc tÕ. - C¸n c©n v·ng lai vµ c¸n c©n th­¬ng m¹i quèc tÕ cßn th©m hôt nghiªm träng. ViÖt Nam lµ n­íc nhËp siªu, nhËp khÈu vÉn chiÕm tØ träng cao so víi xuÊt khÈu. T×nh tr¹ng nµy dÉn ®Õn mÊt c©n ®èi cung cÇu vÒ ngo¹i tÖ, ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng mua b¸n ngo¹i tÖ cña c¸c NHTM nh»m ®¸p øng nhu cÇu ngo¹i tÖ cho ho¹t ®éng TTQT. * VÒ phÝa Ng©n hµng: Ng©n hµng vÉn cßn mét sè khã kh¨n, tån t¹i nhÊt ®Þnh nh­: - Quy m« ho¹t ®éng TTQT cña ng©n hµng cßn nhá bÐ, sè l­îng kh¸ch hµng cã quan hÖ TTQT cßn Ýt. §èi víi thanh to¸n L/C th× l­îng L/C xuÊt khÈu th«ng b¸o vµ chiÕt khÊu hao qua ng©n hµng cßn qu¸ Ýt trong khi ®ã l­îng L/C nhËp khÈu chiÕm tØ träng cao g©y khã kh¨n cho chi nh¸nh trong viÖc tù c©n ®èi nhu cÇu mua b¸n ngo¹i tÖ ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî xuÊt nhËp khÈu ch­a ®­îc ®Èy m¹nh. - C«ng nghÖ thanh to¸n ch­a ®¸p øng ®­îc nhu cÇu thùc tiÔn, khèi l­îng chøng tõ ph¶i h¹ch to¸n nhiÒu trong khi chi nh¸nh ch­a cã m¹ng néi bé, viÖc trao chøng tõ gi÷a c¸c phßng chñ yÕu ®­îc tiÕn hµnh bëi con ng­êi nªn tèn thêi gian, søc khoÎ thanh to¸n viªn vµ hiÖu qu¶ c«ng viÖc bÞ gi¶m sót. - Nguån vèn trong thanh to¸n L/C nhËp khÈu ch­a ®a d¹ng. §Æc thï kh¸ch hµng cña chi nh¸nh lµ kh¸ch hµng nhËp, do vËy cÇn nhiÒu ngo¹i tÖ ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ngo¹i tÖ cña kh¸ch hµng trong thanh to¸n. Trong khi ®ã nguån vèn trong thanh to¸n L/C kh«ng ®a d¹ng, chñ yÕu lµ kh¸ch hµng truyÒn thèng cã h¹n møc th­êng xuyªn nh­: Vilexim, C«ng ty TNHH T©m Tô, Genexim… hay kh¸ch hµng ®­îc duyÖt cho vay theo mãn hay tÝn dông dù phßng. Do ®ã cÇn cã nguån vèn phong phó vµ ®a d¹ng h¬n ®Ó më cho kh¸ch hµng tham gia thanh to¸n t¹i Ng©n hµng. - §èi víi thñ tôc më L/C tr¶ nay thanh to¸n b»ng vèn tù cã, kÝ quü d­íi 100% gi¸ trÞ quy ®Þnh vÒ cam kÕt thanh to¸n lµ kh¸ch hµng kÝ, ®ãng dÊu kÌm theo ®¬n xin vay vµ giÊy nhËn nî. Nh­ng khi thùc hiÖn phÇn thñ tôc nªu trªn mét sè kh¸ch hµng cho r»ng hä dïng vèn tù cã më vµ thanh to¸n L/C, cho nªn kh«ng ®ång ý ký ph¸t ®¬n xin vay vµ giÊy nhËn nî khèng. ChÝnh ®iÒu nµy ®· vµ ®ang g©y ra t×nh tr¹ng hoÆc lµ ng©n hµng söa ®æi hoÆc lµ mÊt kh¸ch hµng. - VÒ nguån ngo¹i tÖ thanh to¸n: do thanh to¸n hµng nhËp khÈu t¹i chi nh¸nh cao h¬n nhiÒu lÇn so víi thanh to¸n hµng xuÊt khÈu nªn chi nh¸nh rÊt khã kh¨n trong viÖc tù c©n ®èi nguån ngo¹i tÖ. PhÇn lín nguån ngo¹i tÖ thanh to¸n ®­îc hç trî tõ trung t©m ®iÒu hµnh - së giao dÞch lµ ®Çu mèi. - TTQT lµ mét ho¹t ®éng ®ßi hái c¸c ng©n hµng tham gia ho¹t ®éng nµy ph¶i cã nhiÒu mèi quan hÖ víi c¸c ng©n hµng kh¸c ë c¶ trong vµ n­íc ngoµi. §­îc nh­ vËy míi t¹o ®iÒu kiÖn cho nghiÖp vô thanh to¸n cã kh¶ n¨ng më réng h¬n. ThÕ nh­ng lµ mét chi nh¸nh míi thµnh lËp nªn ngay mét lóc Nam Hµ Néi ch­a thÓ cã ®­îc nhiÒu mèi quan hÖ víi c¸c ng©n hµng kh¸c. §©y lµ mét khã kh¨n mµ chi nh¸nh ®ang ph¶i ®èi ®Çu. Còng do chi nh¸nh míi ®­îc thµnh lËp, l¹i lµ ng©n hµng ®i sau trong ho¹t ®éng TTQT nªn ch­a ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng tin t­ëng. H¬n n÷a, khi tham gia thanh to¸n kÌm chøng tõ kh¸ch hµng th­êng cã t©m lý muèn t×m ®Õn ng©n hµng ®· ho¹t ®éng l©u trong lÜnh vùc TTQT nh­ ng©n hµng Ngo¹i th­¬ng. - Ho¹t ®éng TTQT nãi chung lµ mét nghiÖp vô ®ßi hái c¸c Ng©n hµng ph¶i trang bÞ nh÷ng thiÕt bÞ tèi t©n, c¬ së vËt chÊt hiÖn ®¹i. Trong ®iÒu kiÖn hiÖn nay ®ã lµ mét khã kh¨n cña chi nh¸nh. §éi ngò c¸n bé nh©n viªn c«ng t¸c trong phßng TTQT chñ yÕu cßn rÊt trÎ. VËy nªn hä cßn thiÕu kinh nghiÖm vÒ nghiÖp vô còng nh­ vÒ thùc tÕ kh¸ nhiÒu. §Æc biÖt khi nhµ xuÊt khÈu vµ nhËp khÈu sö dông ph­¬ng thøc thanh to¸n kÌm chøng tõ lµ gi÷a hä sù tin t­ëng víi nhau ch­a cao, thiÖn chÝ ch­a nhiÒu. Do vËy, khi lµm viÖc, kiÓm tra bé chøng tõ c¸c nh©n viªn ph¶i hÕ søc thËn träng vµ tØ mØ. §èi víi chi nh¸nh kh©u nh©n viªn trÎ, Ýt kinh nghiÖm lµ mét h¹n chÕ cÇn kh¾c phôc sím. * VÒ phÝa kh¸ch hµng: Kh¸ch hµng ë ®©y lµ nh÷ng ®¬n vÞ xuÊt nhËp khÈu qua NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi. Bªn c¹nh nh÷ng ®¬n vÞ l©u n¨m cã nhiÒu kinh nghiÖm trong thanh to¸n th× còng kh«ng Ýt nh÷ng ®¬n vÞ ch­a cã kinh nghiÖm, tr×nh ®é hiÓu biÕt vÒ nghiÖp vô thanh to¸n cßn thÊp. Do ®ã th­êng n¶y sinh c¸c sai sãt g©y tæn h¹i kh«ng nh÷ng ®Õn chÝnh s¸ch c¸c ®¬n vÞ nµy h¬n mµ cßn lµm ¶nh h­ëng tíi uy tÝn cña Ng©n hµng. - VÒ ho¹t ®éng thanh to¸n hµng xuÊt khÈu: trong thùc tÕ thanh to¸n viªn ®· gÆp kh«ng Ýt tr­êng hîp kh«ng thùc hiÖn ®óng thêi h¹n kiÓm tra chøng tõ hoÆc buéc ph¶i tõ chèi kh«ng thanh to¸n tiÒn hµng cho kh¸ch hµng. Lý do lµ ng­êi xuÊt khÈu tuy ®· ®­îc nh¾c nhë song vÉn kh«ng nép chøng tõ kÞp thêi hay lËp bé chøng tõ kh«ng hîp víi L/C nh­ m« t¶ sai hµng ho¸ hay kh«ng ®Çy ®ñ so víi L/C. - VÒ thanh to¸n hµng nhËp khÈu: Ng­êi nhËp khÈu trong mét sè tr­êng hîp th­êng th¾c m¾c më L/C mµ kh«ng lÊy ®­îc hµng ®óng thêi h¹n do kh«ng lÊy ®­îc bé chøng tõ thanh to¸n tõ ng©n hµng. Tuy nhiªn nguyªn nh©n chÝnh lµ do ng­êi nhËp khÈu ®· më L/C kh«ng ®óng thêi gian quy ®Þnh trong hîp ®ång. Thªm vµo ®ã cã tr­êng hîp do c¸c hîp ®ång th­¬ng m¹i thiÕu chÆt chÏ, kh¸ch hµng ViÖt Nam thiÕu th«ng tin vÒ ®èi t¸c. §ång thêi, ng­êi nhËp khÈu ch­a coi träng tham m­u cña ng©n hµng trong viÖc kÝ kÕt hîp ®ång. §iÒu nµy cã thÓ khiÕn ng©n hµng th«ng b¸o theo hîp ®ång quy ®Þnh do kh«ng cã quan hÖ ®¹i lý. ViÖc söa ®æi, kh¾c phôc hËu qu¶ sÏ g©y nhiÒu phiÒn phøc tèn kÐm c¶ vÒ thêi gian vµ tiÒn b¹c. Ch­¬ng 3 Mét sè gi¶i ph¸p, kiÕn nghÞ nh»m hoµn thiÖn vµ n©ng cao chÊt l­îng nghiÖp vô TDCT t¹i chi nh¸nh nam Hµ Néi. NghiÖp vô thanh to¸n TDCT cña chi nh¸nh ®­îc më réng vµ n©ng cao hiÖu qu¶ sÏ gãp phÇn t¨ng doanh thu TTQT còng nh­ më réng thÞ tr­êng cho NHN0 & PTNTVN. B»ng uy tÝn cña m×nh ®èi víi kh¸ch hµng trong vµ ngoµi n­íc, víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cã thÓ ®¸p øng kÞp thêi ®Çy ®ñ c¸c nhu cÇu cña kh¸ch hµng vµ c¹nh tranh ®­îc víi ng©n hµng kh¸c. ViÖc lµm tèt ho¹t ®éng thanh to¸n L/C kh«ng chØ n©ng cao uy tÝn vµ tªn tuæi cña Ng©n hµng mµ cßn thiÕt lËp nhiÒu mèi quan hÖ Ng©n hµng ®¹i lý víi ng©n hµng n­íc ngoµi nh»m sö dông tèi ­u c«ng suÊt cña m¸y vµ ng­êi, lµm gi¶m chi phÝ vµ t¨ng lîi nhuËn cho chi nh¸nh nãi riªng vµ cho NHN0 nãi chung. Víi chÝnh s¸ch më cöa vµ ho¹t ®éng c¸c biÖn ph¸p kinh tÕ cña ChÝnh phñ ta, c¸c ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu trë nªn s«i ®éng, cïng víi hµng lo¹t c¸c ng©n hµng quèc doanh vµ chi nh¸nh Ng©n hµng n­íc ngoµi cã mÆt t¹i ViÖt Nam, ®· t¹o ra sù c¹nh tranh trong ho¹t ®éng ®iÒu kiÖn. Do ®ã muèn tån t¹i vµ ph¸t triÓn c¸c NHTM ViÖt Nam kh«ng chØ ho¹t ®éng ®¬n thuÇn trong ph¹m vi ®èi néi mµ cßn trong kinh doanh ®èi ngo¹i. §Ó ®¸p øng nhanh nh¹y víi c¬ chÕ thÞ tr­êng, ®Ó ®¹t hiÖu qu¶ cao trong qu¸ tr×nh kinh doanh chi nh¸nh ®· ho¹t ®éng theo h­íng kinh tÕ ®a n¨ng, trong ®ã cã TTQT vµ ®Æc biÖt lµ thanh to¸n TDCT. Muèn vËy Ng©n hµng ph¶i t×m nh÷ng biÖn ph¸p kh¾c phôc nh÷ng tån t¹i tr­íc m¾t, ®ång thêi ph¸t huy lîi thÕ cña m×nh, nh÷ng lîi thÕ mµ c¸c ng©n hµng kh¸c kh«ng cã ®­îc. 3.1. X©y dùng chiÕn l­îc ph¸t triÓn nghiÖp vô TTQT t¹i chi nh¸nh theo h­íng héi nhËp khu vùc. 3.1.1. TTQT ph¶i trë thµnh ho¹t ®éng dÞch vô chÝnh cña NHTM. NHTM trong xu hÕ héi nhËp vµ hiÖn ®¹i ho¸ ph¶i lµ m« h×nh Ng©n hµng ph¸t triÓn m¹nh s¶n phÈm dÞch vô. Thu nhËp tõ dÞch vô ph¶i chiÕm 30% tæng thu nhËp . Trong c¸c s¶n phÈm dÞch vô Ng©n hµng th× kinh doanh ®èi ngo¹i vµ TTQT chiÕm vÞ trÝ quan träng nhÊt. §Ó ®¹t ®­îc môc tiªu chiÕn l­îc nµy, NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi cÇn thiÕt: - KiÖn toµn bé m¸y tæ chøc cña c¸c phßng nghiÖp vô vµ c¸c phßng Gi¸m ®èc, bæ sung c¸n bé cã tr×nh ®é, ®Æc biÖt lµ tr×nh ®é tin häc. Duy tr× c«ng t¸c ®µo t¹o t¹i chç, tham gia c¸c kho¸ häc huÊn luyÖn cho ngµnh tæ chøc khuyÕn khÝch c¸n bé tù häc n©ng cao. N©ng cao h¬n n÷a phong c¸ch giao dÞch ®èi víi Ng©n hµng, t¹o lßng tin vµ uy tÝn ®èi víi kh¸ch hµng vµ víi NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi. - Trang bÞ ®Çy ®ñ m¸y mãc, thiÕt bÞ ®¸p øng yªu cÇu hiÖn ®¹i ho¸ Ng©n hµng, hoµn thiÖn ch­¬ng tr×nh b¸n lÎ, l¾p ®Æt m¸y ATM, thùc hiÖn ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc dÞch vô kh¸ch hµng. - T¨ng tr­ëng m¹nh nguån vèn, trong ®ã chó träng nguån vèn ngo¹i tÖ ®Ó phôc vô cho vay xuÊt khÈu, nhËp khÈu, më réng tÝn dông t¹o ®iÒu kiÖn thóc ®Èy ho¹t ®éng TTQT. - Më réng dÞch vô kinh doanh tiÖn Ých vµ c¸c s¶n phÈm Ng©n hµng b»ng c¸ch hiÖn ®¹i ho¸, t¨ng c­êng Marketing Ng©n hµng. - Më réng m¹ng l­íi chi nh¸nh, phßng giao dÞch ®Õn c¸c trung t©m th­¬ng m¹i lín, c¸c khu c«ng nghiÖp, khu chung c­ vµ ®« thÞ míi, øng dông c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ®Ó sö dông thÎ rót tiÒn, thÎ thanh to¸n, nèi m¹ng víi kh¸ch hµng. - N©ng cao chÊt l­îng nghiÖp vô, thu hót ngµy cµng nhiÒu kh¸ch hµng ®­a doanh sè thanh to¸n lªn gÊp ®«i. 3.1.2. §Þnh h­íng ho¹t ®éng cña chi nh¸nh Nam Hµ Néi trong nh÷ng n¨m tíi. Trong nh÷ng n¨m qua, chi nh¸nh ®· vµ ®ang tõng b­íc kh¼ng ®Þnh ®­îc vÞ trÝ cña m×nh trong lÜnh vùc Ng©n hµng còng nh­ trong nghiÖp vô thanh to¸n kÌm chøng tõ. Víi viÖc thùc hiÖn tèt c¸c môc tiªu ®· ®Ò ra, chi nh¸nh ®· chøng tá ®­îc m×nh lµ chç dùa tin cËy cho c¸c doanh nghiÖp. Chi nh¸nh còng cè g¾ng c¶i tiÕn trang thiÕt bÞ vµ m«i tr­êng lµm viÖc ®Ó cã thÓ cung cÊp cho kh¸ch hµng nh÷ng dÞch vô nhanh chãng vµ ngµy cµng chÝnh x¸c víi chi phÝ ngµy cµng thÊp víi nh÷ng thµnh c«ng ®· ®¹t ®­îc chi nh¸nh còng gãp phÇn t¹o nªn sù ph¸t triÓn ngµy cµng v÷ng m¹nh vµ n©ng cao uy tÝn cña hÖ thèng NHN0 & PTNT ViÖt Nam. Nh÷ng thµnh c«ng ®¹t ®­îc trong nh÷ng n¨m ®Çu ho¹t ®éng dï lµ nhá bÐ nh­ng còng lµ mét nÒn t¶ng v÷ng ch¾c cho chi nh¸nh b­íc sang mét giai ®o¹n míi víi tèc ®é t¨ng tr­ëng cao vµ æn ®Þnh h¬n nghiªp vô TTQT chi nh¸nh còng cã nh÷ng ®Þnh h­íng c¬ b¶n sau: Trong mét m«i tr­êng mµ tÝnh c¹nh tranh cµng trë nªn gay g¾t, nhÊt lµ trong m«i tr­êng ho¹t ®éng cña nghiÖp vô TTQT th× viÖc thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng Marketing vµ t­ vÊn cµng trë nªn cÇn thiÕt h¬n bao giê hÕt. Thùc hiÖn tèt ®­îc c¸c ho¹t ®éng ®ã sÏ gióp chi nh¸nh thu hót ®­îc c¸c kh¸ch hµng tiÒm n¨ng ®Õn víi m×nh. Trong nh÷ng n¨m tíi chi nh¸nh tiÕp tôc n©ng cao c¬ së h¹ tÇng nh­ hÖ thèng m¸y tÝnh vµ phÇn mÒm øng dông ®Ó phôc vô c¸c dÞch vô ®­îc tèt h¬n. HÖ thèng ®ã ®­îc n©ng cÊp kh«ng nh÷ng ®¸p øng tèt c¸c ho¹t ®éng kinh doanh hiÖn t¹i, phôc vô tèt cho ho¹t ®éng TTQT mµ cßn lµ c¬ së s½n sµng cho nh÷ng ho¹t ®éng s¾p tíi trong t­¬ng lai. C¸c dÞch vô trong ng©n hµng, ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng TTQT lu«n ®ßi hái mét ®éi ngò nh©n viªn giµu nhiÖt huyÕt, kinh nghiÖm vµ sù hiÓu biÕt t×m tßi s©u vÒ nghiÖp vô ®Ó tr¸nh x¶y ra thiÕu sãt. Ho¹t ®éng TTQT cßn liªn quan ®Õn c¸c chi nh¸nh, c¸c ng©n hµng ë n­íc ngoµi nªn c¸c c¸n bé nh©n viªn còng ph¶i cã mét vèn ngo¹i ng÷ s©u réng ®Ó phôc vô cho c«ng viÖc. NhËn thøc râ ®iÒu nµy trong nh÷ng n¨m s¾p tíi chi nh¸nh sÏ quan t©m h¬n vÒ viÖc cö c¸n bé ®i häc ®Çu ®ñ c¸c líp båi d­ìng nghiÖp vô do trung t©m ®iÒu hµnh tæ chøc. C¸c nh©n viªn cña chi nh¸nh sÏ ®­îc ®µo t¹o c¶ c¸c kho¸ häc ë n­íc ngoµi ®Ó n©ng cao kü n¨ng chuyªn m«n. Sang nh÷ng n¨m tiÕp theo chi nh¸nh sÏ tiÕp tôc duy tr× mèi quan hÖ tèt ®Ñp víi c¸c kh¸ch hang truyÒn thèng: C«ng ty xuÊt nhËp khÈu hîp t¸c vµ ®Çu t­ víi Lµo (Vilexim), C«ng ty thùc phÈm miÒn B¾c (Fonexim), c«ng ty ®iÖn tö c«ng nghiÖp, tæng c«ng ty «t« ViÖt Nam (Vinamoto)… Bªn c¹nh ®ã chi nh¸nh sÏ më réng quan hÖ, t×m kiÕm kh¸ch hµng míi. Víi cè g¾ng vµ nç lùc hÕt m×nh, hi väng r»ng trong nh÷ng n¨m tíi chi nh¸nh sÏ ®¹t ®­îc nhiÒu thµnh c«ng h¬n n÷a, xøng ®¸ng víi ph­¬ng tr©m "V× sù thµnh ®¹t cña kh¸ch hµng vµ Ng©n hµng" mµ chi nh¸nh ®Ò ra. 3.2. HÖ thèng gi¶i ph¸p c¬ b¶n nh»m hoµn thiÖn vµ n©ng cao chÊt l­îng nghiÖp vô thanh to¸n TDCT. Cïng víi sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña nÒn kinh tÕ ViÖt Nam hiÖn nay chi nh¸nh Nam Hµ Néi ®ang tõng b­íc kh¼ng ®Þnh m×nh trong trong lÜnh vùc thanh to¸n kÌm chøng tõ. Nh÷ng thµnh c«ng mµ chi nh¸nh ®¹t ®­îc tõ ngµy ®Çu míi thµnh lËp cho ®Õn nay gãp phÇn th¾t chÆt mèi quan hÖ cña chi nh¸nh víi c¸c ng©n hµng còng nh­ ngoµi n­íc. Bªn c¹nh ®ã, chi nh¸nh cßn cã mét ®éi ngò nh©n viªn trÎ, n¨ng ®éng vµ nhiÖt t×nh. Tuy nhiªn ®Ó ®¸p øng l¹i sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ còng nh­ nhu cÇu cña kh¸ch hµng chi nh¸nh Nam Hµ Néi còng cÇn cã c¸c biÖn ph¸p cô thÓ: 3.2.1. Hoµn thiÖn vµ n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c thanh to¸n b»ng ph­¬ng thøc TDCT. HiÖn nay thanh to¸n L/C ®­îc coi lµ an toµn vµ sö dông réng r·i nhÊt trong c¸c ph­¬ng thøc TTQT. V× vËy ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c thanh to¸n nµy NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi cÇn ph¶i: - §èi víi thanh to¸n hµng xuÊt khÈu: cÇn nghiªn cøu, triÓn khai quy tr×nh th«ng b¸o vµ thanh to¸n hµng xuÊt, c¶i tiÕn viÖc chuyÓn tiÕp th«ng tin nh»m thu hót kh¸ch hµng chän ng©n hµng m×nh lµ ng©n hµng th«ng b¸o vµ chiÕt khÊu, phÊn ®Êu t¨ng tØ träng cña L/C xuÊt khÈu. Phèi hîp c¸c bé phËn nghiÖp vô liªn quan, ban hµnh quy chÕ thanh to¸n hµng xuÊt trªn c¬ së th­¬ng l­îng vµ chiÕt khÊu chøng tõ. - §èi víi thanh to¸n hµng nhËp khÈu: TiÕp tôc nghiªn cøu, xem xÐt nh÷ng v­íng m¾c trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ cña c«ng t¸c nµy. Ch¼ng h¹n ®èi víi tØ lÖ kÝ quü më L/C lµ vÊn ®Ò hÕt søc quan träng. Víi tr­êng hîp më L/C b»ng vèn tù cã th× tØ lÖ kÝ quü lµ: 50%, ®èi víi tæng c«ng ty th× tØ lÖ kÝ quü lµ 30%. NÕu tØ lÖ kÝ quü cao th× sÏ cã t¸c ®éng ®Õn t×nh h×nh vèn cña ®¬n vÞ, ®Æc biÖt lµ nh÷ng ®¬n hµng cã gi¸ trÞ lín. NÕu tØ lÖ kÝ quü thÊp, khi ®Õn h¹n thanh to¸n nÕu ®¬n vÞ kh«ng cßn tiÒn th× buéc ng©n hµng ph¶i ®øng ra cho vay ®Ó thanh to¸n, dÉn ®Õn t×nh tr¹ng nî qu¸ h¹n kÐo dµi. §Ó ®¶m b¶o phßng tr¸nh rñi ro ®ång thêi thu hót kh¸ch hµng nªn cã chÝnh s¸ch ph©n ®Þnh linh ho¹t vÒ tØ lÖ kÝ quü ®èi víi tõng lo¹i kh¸ch hµng. 3.2.2. ChÝnh s¸ch ®µo t¹o vµ sù ®µo t¹o ®éi ngò c¸n bé TTQT cña Ng©n hµng. Vai trß cña con ng­êi trong ph¸t triÓn ngµnh ng©n hµng lµ kh«ng thÓ phñ nhËn ®­îc bëi v× cã hµng v¹n nh÷ng ®Þnh chÕ qu¶n lý kú diÖu nh­ng thiÕu ®i yÕu tè con ng­êi th× nh÷ng ®Þnh chÕ ®ã còng chØ lµ con sè kh«ng. Thùc tÕ ®· chøng minh r»ng nÕu mét ng©n hµng nµo ®ã cã ®éi ngò c¸n bé nhanh nh¹y, s¸ng t¹o trong c«ng viÖc, cã tinh thÇn tËp thÓ v× lîi Ých cña ng©n hµng th× ch¾c ch¾n ng©n hµng ®ã sÏ ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn tr­íc biÕn ®éng cña thÞ tr­êng. §Ó cã thÓ ph¸t triÓn ®­îc ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngäai nãi chung vµ ho¹t ®éng TTQT nãi riªng, NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi cÇn cã mét ®éi ngò c¸n bé nhiÖt t×nh, giái chuyªn m«n vµ nghiÖp vô, am hiÓu c¸c lÜnh vùc ngo¹i th­¬ng, am hiÓu c¸c luËt lÖ vµ tËp qu¸n quèc tÕ vÒ ngo¹i th­¬ng vµ TTQT. Cã kh¶ n¨ng t­ vÊn cho kh¸ch hµng trong c¸c hîp ®ång xuÊt nhËp khÈu, gióp hä lùa chän vµ ¸p dông c¸c ph­¬ng thøc vµ ®iÒu kiÖn thanh to¸n cã lîi nhÊt nh»m rñi ro trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn hîp ®ång. §Ó cã thÓ lµm tèt h¬n nh÷ng ®iÒu ®ã ®ßi hái ng©n hµng ph¶i cã chiÕn l­îc ph¸t triÓn con ng­êi víi c¸c gi¶i ph¸p sau: - Th­êng xuyªn tæ chøc c¸c líp båi d­ìng vÒ nghiÖp vô TTQT, c¸c cuéc héi th¶o vÒ TTQT nh»m gióp c¸c c¸n bé trao ®æi kinh nghiÖm, n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô TTQT, häc t¹p ®­îc kinh nghiÖm xö lý c¸c t×nh huèng ph¸t sinh trong ho¹t ®éng TTQT. - Cö nh÷ng c¸n bé cã n¨nglùc ®i häc tËp nh÷ng kinh nghiÖm cña c¸c ng©n hµng trªn thÕ giíi mµ cã quan hÖ víi NHN0 còng nh­ chi nh¸nh NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi t¹o ®­îc niÒm tin vµ uy tÝn ®èi víi c¸c kh¸ch hµng vµ b¹n hµng trong n­íc còng nh­ trªn thÕ giíi. - Hµng n¨m nªn tæ chøc c¸c kú thi s¸t h¹ch vÒ nghiÖp vô vµ tæ chøc thi tuyÓn c«ng khai, nghiªm tóc ®Ó cã thÓ tuyÓn chän ®­îc nh÷ng c¸n bé cã n¨ng lùc chuyªn m«n vµ giµu kinh nghiÖm. - Kh«ng chØ hoµn thiÖn vÒ mÆt tri thøc, nghiÖp vô, c¸n bé lµm c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ còng cÇn ph¶i chó träng ®Ðn phong c¸ch giao dÞch víi kh¸ch hµng. §iÒu nµy sÏ gióp Ng©n hµng thu hót thªm kh¸ch hµng míi vµ cñng cè v÷ng ch¾c h¬n mèi quan hÖ víi c¸c kh¸ch hµng ®· cã. 3.2.3. Phßng ngõa rñi ro trong thanh to¸n TDCT. Trong c¸c lo¹i h×nh kinh doanh cña c¬ chÕ thÞ tr­êng th× kinh doanh tiÒn tÖ lµ lÜnh vùc chøa ®ùng nhiÒu rñi ro nhÊt. Nh­ng rñi ro cµng cao th× lîi nhuËn thu ®­îc cµng lín. ChÝnh v× vËy, ®Ó cã thÓ tån t¹i tr­íc nh÷ng biÕn ®éng cña thÞ tr­êng ®ßi hái Ng©n hµng ph¶i thËn träng ®Ò phßng rñi ro. Tuú thuéc vµo tõng lo¹i rñi ro kh¸c nhau mµ chi nh¸nh cã nh÷ng gi¶i ph¸p kh¸c nhau. Ch¼ng h¹n, víi lo¹i h×nh rñi ro trong thanh to¸n ng©n hµng ph¶i th­êng xuyªn theo dâi t×nh h×nh, kinh tÕ, chÝnh trÞ cña c¸c quèc gia cã quan hÖ th­¬ng m¹i víi ViÖt Nam. th«ng qua hÖ thèng ®¹i lý cña NHN0 ®Ó ®iÒu tra, khai th¸c th«ng tin vÒ t×nh h×nh tµi chÝnh, kh¶ n¨ng giao hµng, t­ c¸ch ®¹o ®øc cña ®èi t¸c n­íc ngoµi trong viÖc kÝ kÕt vµ thùc hiÖn c¸c hîp ®ång kinh tÕ. Thªm vµo ®ã, ®Ó h¹n chÕ bít thiÖt h¹i cña c¸c bªn ®èi t¸c chÝnh phñ nªn cïng ng©n hµng thµnh lËp quü b¶o hiÓm tÝn dông khi cã rñi ro x¶y ra th× quü b¶o hiÓm sÏ b¶o hiÓm: 70% ®Õn 80%, do vËy nhµ xuÊt khÈu ViÖt Nam chØ chÞu 30% rñi ro vÒ thanh to¸n víi nguyªn nh©n rñi ro d©n téc vµ 20% víi nguyªn nh©n chÝnh trÞ. §Ó tr¸nh rñi ro vÒ tØ gi¸, ng©n hµng cÇn dù trù ®a d¹ng ngo¹i tÖ, dù b¸o chÝnh x¸c vÒ sù biÕn ®éng tØ gi¸ trªn c¬ së ®ã mµ thay ®æi kÕt cÊu sao cho cã lîi nhÊt. MÆt kh¸c nh»m t¹o thªm doanh lîi cho c¸c nhµ xuÊt khÈu, ®ång thêi ¸p dông kü thuËt hèi ®o¸i b¶o hiÓm rñi ro vÒ tû gi¸ trong ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu, ng©n hµng nªn ph¸t huy h¬n n÷a nghiÖp vô mua b¸n ngo¹i tÖ cã kú h¹n. NghiÖp vô nµy gióp ®ì nhµ nhËp khÈu ®­îc mua b¸n ngo¹i tÖ theo mét tØ gi¸ ®· ®Þnh s½n trong t­¬ng lai. Ngoµi ra ng©n hµng nªn t¨ng c­êng ¸p dông mua b¸n ngo¹i tÖ cña doanh nghiÖp xuÊt khÈu b»ng c¸ch tr¶ tr­íc VND thu ngo¹i tÖ cã tÝnh phÝ thêi gian, ®ång thêi b¸n tr­íc ngo¹i tÖ cho doanh nghiÖp nhËp khÈu thu l¹i VND sau. NghiÖp vô mua b¸n kú h¹n nµy gióp ®ì cho doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu ®­îc sö dông VND theo møc phÝ ngang b»ng víi l·i suÊt vay tõ quü b×nh æn hèi ®o¸i cña NHTM. Tuy nhiªn ng©n hµng vÉn cÇn, ®­a ra møc rñi ro cho phÐp trong thanh to¸n quèc tÕ. Ch¼ng h¹n trong tr­êng hîp kh¸ch hµng më L/C b»ng vèn tù cã gÆp khã kh¨n t¹m thêi vÒ kh¶ n¨ng chñ ®éng vÒ vèn trong thanh to¸n do qu¸ tr×nh vËn chuyÓn hay giao hµng kh«ng ®óng lÞch, do trôc trÆc trong kh©u chuyÓn vèn, thu tiÒn b¸n hµng…) dÉn ®Õn sù lÖch pha gi÷a kÕ ho¹ch thanh to¸n vµ kÕ ho¹ch chuÈn bÞ nguån vèn. MÆt kh¸c, kh¸ch hµng kh«ng thÓ vay vèn t¹i ng©n hµng v× ch­a kÝ hîp ®ång tÝn dông tr­íc khi më L/C. Nh­ vËy, dï ®· kiÓm tra kü tr­íc khi më L/C vÒ kh¶ n¨ng thanh to¸n, t×nh h×nh thÞ tr­êng, ®Þnh møc kÝ quü… th× viÖc nhËn nî vay b¾t buéc vÉn cã thÓ x¶y ra. Trong tr­êng hîp nµy kh¸ch hµng ph¶i chÞu l·i suÊt ph¹t, ng©n hµng vÉn gi÷ tiÒn ký quü vµ bé chøng tõ hµng ho¸, nÕu cÇn cã thÓ ph¸t m¹i l« hµng ®Ó thu håi vèn vay. VÊn ®Ò nµy cÇn ®­îc xem xÐt nh­ mét rñi ro vµ ng©n hµng cho phÐp ë mét møc ®é nµo ®ã trong TTQT. 3.2.4. HiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng vµ c«ng nghÖ thanh to¸n. Víi xu h­íng ph¸t triÓn nh­ hiÖn nay cña nÒn kinh tÕ, c«ng nghÖ lµ mét trong nh÷ng yÕu tè then chèt gióp cho sù tån t¹i vµ chiÕn th¾ng trong c¹nh tranh cña bÊt kú tæ chøc kinh tÕ nµo. ChÝnh v× vËy, chi nh¸nh tr­íc hÕt ph¶i kh«ng ngõng ®æi míi trang thiÕt bÞ lµm viÖc, tÝch cùc ¸p dông nh÷ng c«ng nghÖ míi nhÊt cña ngµnh Ng©n hµng ®Ó cã thÓ ®¸p øng ®­îc nh÷ng nhu cÇu thanh to¸n cña kh¸ch hµng. Mét khã kh¨n cña ng©n hµng lµ m¸y mãc thiÕt bÞ phôc vô thanh to¸n quèc tÕ cßn ë møc s¬ khai. Trong khi ®ã, c¸c ph­¬ng tiÖn vËt chÊt thiÕt bÞ ng©n hµng lµ yÕu tè h÷u h×nh mµ kh¸ch hµng cã thÓ nhËn biÕt ®­îc tÝnh hiÖn d¹i cña ng©n hµng. ThÓ hiÖn ë cÊu h×nh trô së giao dÞch, c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n nh­ m¹ng m¸y tÝnh m¸y mãc tahnh to¸n phôc vô kh¸ch hµng. C¸c ph­¬ng tiÖn nµy trë thµnh nh©n tè chÝnh cho c¸c ng©n hµng n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô, t¹o ®é tin cËy vµ cung cÊp th«ng tin cho kh¸ch hµng, gióp viÖc xö lý c¸c nghiÖp vô cña nh©n viªn tiÕp xóc diÔn ra nhanh chãng, hiÖu qu¶. HiÖn nay, t¹i chi nh¸nh trang thiÕt bÞ m¸y tÝnh tuy ®· ®­îc trang bÞ t­¬ng ®èi ®Çy ®ñ nh­ng cã thÓ thÊy lµ thiÕu ®ång bé. NhiÒu m¸y tÝnh ®­îc trang bÞ tõ nh÷ng ngµy míi thµnh lËp cho ®Õn nay cã rÊt nhiÒu vÊn ®Ò trôc trÆc nh­ng vÉn ch­a ®­îc thay ®æi. H¬n n÷a, sù ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng thanh to¸n kÌm chøng tõ tÊt yÕu ph¸t sinh nh÷ng nhu cÇu giao dÞch míi, trong khi ®ã phÇn mÒm sö dông l¹i kh«ng cã sù thay ®æi nµo. VËy nªn chi nh¸nh cÇn sím ®Çu t­, n©ng cÊp hÖ thèng m¸y tÝnh hiÖn nay. §Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò nµy chi nh¸nh cã thÓ kªu gäi, nhËn sù tµi trî tõ c¸c tæ chøc kh¸c. Mét vÊn ®Ò n÷a lµ vÊn ®Ò l­u tr÷ tµi liÖu ë chi nh¸nh. Trong phßng TTQT, tµi liÖu hå s¬ ®­îc dÓ ngay ë bµn lµm viÖc, ë ng¨n kÐo, bµn m¸y vi tÝnh. §©y lµ phßng hµng ngµy ph¶i tiÕp nhËn mét l­îng hå s¬, chøng tõ kh«ng nhá, nhÊt lµ ho¹t ®éng thanhto¸n kÌm chøng tõ khi sè hå s¬ l¹i cµng nhiÒu mµ mçi bé hå s¬ ®Òu ®­îc l­u l¹i. Nh­ng hiÖn nay hå s¬ ®­îc l­u tr÷ ë c¸c ng¨n tñ rÊt b×nh th­êng, cã khi ®Ó nguyªn trªn bµn kh«ng cÊt ®i, mçi khi t×m hå s¬ l­u nh©n viªn l¹i ngåi dß t×m tõng hå s¬. §Ó gi¶i quyÕt dïng cho c¸c phßng ban. Do vËy NHN0 nªn quan t©m tíi viÖc ®æi míi c«ng nghÖ theo c¸c tiªu chuÈn quèc tÕ víi trang thiÕt bÞ hiÖn ®¹i vµ cã tr×nh ®é tù ®éng ho¸ cao, thùc hiÖn ch­¬ng tr×nh hiÖn ®¹i ho¸, tr­íc hÕt lµ cñng cè vµ t¨ng c­êng c¬ së h¹ tÇng cho tin häc Ng©n hµng, bao gåm thiÕt bÞ, phÇn mÒm kü n¨ng vËn hµnh theo kÞp tr×nh ®é thÕ giíi. Bªn c¹nh ®ã khai th¸c triÖt ®Ó thanh to¸n qua m¹ng WIET, ®Çu t­ m¹ng ATM theo ®iÒu kiÖn thùc hiÖn nh÷ng giao dÞch, nhanh chãng, chÝnh x¸c, chi phÝ thÊp gãp phÇn t¨ng hiÖu qu¶ kinh doanh vµ phôc vô kh¸ch hµng nhanh chãng. 3.2.5. T¨ng c­êng c«ng t¸c tiÕp thÞ kh¸ch hµng theo h­íng tËp trung vµo c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá, chÝnh s¸ch ­u ®·i kh¸ch hµng xuÊt khÈu vµ sö dông s¶n phÈm NH. ViÖc më réng quan hÖ víi kh¸ch hµng cã ý nghÜa thiÕt thùc tíi nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ còng nh­ c¸c nghiÖp vô kh¸c. Chi nh¸nh còng cÇn cã nh÷ng chÝnh s¸ch ­u ®·i hîp lý ®Ó th¾t chÆt h¬n mèi quan hÖ kh¸ch hµng vµ ng©n hµng ®Ó th¾t chÆt h¬n mèi quan hÖ kh¸ch hµng vµ ng©n hµng. §Ó l«i kÐo vµ gi÷ v÷ng ®­îc kh¸ch hµng, ng©n hµng cÇn x©y dùng chiÕn l­îc kh¸ch hµng vµ thùc hiÖn chÝnh s¸ch kh¸ch hµng linh ho¹t, kh«ng ph©n biÖt thµnh phÇn kinh tÕ, ¸p dông mét sè ­u ®·i hîp lý trong quan hÖ gi÷a Ng©n hµng vµ kh¸ch hµng, ®¸p øng ®Õn møc cao nhÊt c¸c yªu cÇu cña kh¸ch hµng. Môc tiªu cña viÖc x©y dùng mét chÝnh s¸ch hîp lý lµ x©y dùng vµ cñng cè uy tÝn cña Ng©n hµng ®èi víi kh¸ch hµng, t¹o cho kh¸ch hµng yªn t©m vµ tin cËy giao dÞch TTQT qua chi nh¸nh. V× vËy ®Ó thùc hiÖn tèt chÝnh s¸ch nµy, tr­íc hÕt chi nh¸nh ph¶i chñ ®éng t×m kiÕm kh¸ch hµng míi. Ng©n hµng kh«ng nªn chØ chó träng thu hót nh÷ng kh¸ch hµng lín mµ cßn tËp trung vµo nh÷ng ®èi t­¬ng kh¸ch hµng võa vµ nhá nh­ng rÊt ®«ng ®¶o lµ c¸c doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu hiÖn nay míi ®­îc thµnh lËp. §ã lµ nh÷ng kh¸ch hµng Ýt ®­îc c¸c ng©n hµng quan t©m, ­u ®·i nªn chi nh¸nh chØ cÇn chµo mêi, giíi thiÖu c¸c s¶n phÈm dÞch vô cña m×nh th× hä sÏ dÔ dµng lùa chän sö dông dÞch vô TTQT. Cßn ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng lín, cã tiÒm lùc kinh tÕ, kinh doanh an toµn, cã uy tÝn cao, lu«n ®­îc nhiÒu ng©n hµng s¨n ®ãn, chµo mêi, do vËy ®Ó hä trë thµnh kh¸ch hµng cña m×nh, cÇn ph¶i ®Õn tËn n¬i t×m hiÓu nhu cÇu cña hä trªn c¬ së ®iÒu chØnh vµ giíi thiÖu nh÷ng s¶n phÈm thÝch hîp. Víi sù tËn t×nh, chu ®¸o cña c¸c nh©n viªn lµ ®iÒu kiÖn tèt ®Ó thu hót kh¸ch hµng. Ng©n hµng cã thÓ g¾n lîi Ých cña doanh nghiÖp víi lîi Ých cña ng©n hµng b»ng c¸ch ngoµi vai trß lµ trung gian thanh to¸n cßn thùc hiÖn ho¹t ®éng cho vay s¶n xuÊt vµ thu gom hµng xuÊt ®èi víi doanh nghiÖp xuÊt khÈu vµ cho vay thanh to¸n ®èi víi doanh nghiÖp nhËp khÈu. ChØ khi ng©n hµng coi lîi Ých cña kh¸ch hµng thËt sù lµ lîi Ých cña m×nh th× ng©n hµng míi trë thµnh ng­êi b¹n ®¸ng tin cËy cña kh¸ch hµng vµ gi÷ v÷ng ®­îc mèi quan hÖ trung thµnh víi kh¸ch hµng. Ngoµi ra tæ chøc kh¸ch hµng còng lµ biÖn ph¸p cã hiÖu qu¶ cao, kh«ng nh÷ng t¹o Ên t­îng tèt vÒ chi nh¸nh mµ cßn gãp phÇn h¹n chÕ nh÷ng rñi ro trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n cña m×nh. Víi nh÷ng kh¸ch hµng lín, ng©n hµng nªn cung cÊp cho hä nh÷ng th«ng tin vÒ nghiÖp vô, c¸c h×nh thøc thanh to¸n míi nhÊt víi nh÷ng kh¸ch hµng nhá, ng©n hµng sÏ gióp hä phßng tr¸nh rñi ro. Víi nh÷ng kh¸ch hµng míi, ng©n hµng cung cÊp cho hä nh÷ng kiÕn thøc c¬ b¶n, h­íng dÉn hä lËp mét bé chøng tõ hoµn h¶o. H¬n n÷a héi nghÞ kh¸ch hµng còng lµ dÞp ®Ó ng©n hµng vµ kh¸ch hµng th¾t chÆt h¬n n÷a mèi quan hÖ, ®Ó kh¸ch hµng bµy tá nh÷ng b¨n kho¨n, khóc m¾c cña m×nh ®èi víi sù nghiÖp thanh to¸n cña ng©n hµng. Qua ®ã ng©n hµng cã thªm c¬ héi ®Ó n©ng cao chÊt l­îng nghiÖp vô cña m×nh. V× vËy chÝnh s¸ch kh¸ch hµng ph¶i ®­îc cô thÓ ho¸ b»ng tiªu chuÈn xÕp lo¹i kh¸ch hµng vµ c¸c h×nh thøc ­u ®·i. Nh÷ng ®èi t­îng kh¸ch hµng ®­îc ­u ®·i lµ: · Kh¸ch hµng cã quan hÖ truyÒn thèng tèt, c¸c b¹n hµng cã quan hÖ l©u dµi víi ng©n hµng. · C¸c doanh nghiÖp lín, s¶n xuÊt cã hiÖu qu¶, kho¶n vay tr¶ ®óng h¹n. · C¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá cã kh¶ n¨ng trë thµnh b¹n hµng l©u dµi Chi nh¸nh còng cã thÓ ­u tiªn cho sö dông v­ît qu¸ sè d­ trong tµi kho¶n giao dÞch, cho vay ­u ®·i, ký quü më L/C thÊp h¬n hoÆc kh«ng cÇn kÝ quü… §Ó cñng cè thªm nguån ngo¹i tª, ­u tiªn cho nh÷ng kh¸ch hµng cã thêi gian göi dµi, sè tiÒn göi nhiÒu chi nh¸nh còng ph¶i thùc hiÖn chÝnh s¸ch qu¶ng c¸o vÒ m×nh mét c¸ch hîp lý ®Ó g©y dùng niÒm tin ban ®Çu víi kh¸ch hµng tiÒm n¨ng nµy cã thÓ ®­îc thùc hiÖn qua viÖc sö dông c¸c tê qu¶ng cao, mêi kh¸ch hµng tham dù héi nghÞ kh¸ch hµng. Chi nh¸nh cã thÓ n¾m b¾t kÞp thêi ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp ®Ó ®Ò ra nh÷ng chÝnh s¸ch phï hîp nh­ hç trî doanh nghiÖp trong nh÷ng t×nh huèng khã kh¨n. Trong thêi ®iÓm hiÖn t¹i, quy m« ho¹t ®éng cña chi nh¸nh ch­a cho phÐp më mét trung t©m t­ vÊn riªng th× vai trß t­ vÊn cña c¸c nh©n viªn trong chi nh¸nh lµ rÊt quan träng. §èi víi ho¹t ®éng thanh to¸n kÌm chøng tõ, ho¹t ®éng t­ vÊn cã thÓ tËp trung vµo c¸c vÊn ®Ò nh­: gi¸ c¶, thêi gian thanh to¸n, ®Þa ®iÓm thanh to¸n, ®ång tiÒn thanh to¸n… T­ vÊn gióp cho kh¸ch hµng hiÓu vÒ b¹n hµng, vÒ ho¹t ®éng cña hä t¹o cho kh¸ch hµng t©m lý yªn t©m, hµi lßng khi sö dông dÞch vô cña chi nh¸nh tõ ®ã cã thÓ t¨ng giao dÞch cho chi nh¸nh. 3.2.6. Ph¸t triÓn ho¹t ®éng Marketing trong ng©n hµng. C¹nh tranh ®Ó tån t¹i trë thµnh quy luËt ngÉu nhiªn ®èi víi ho¹t ®éng ng©n hµng. Lµ mét ng©n hµng ch­a ®­îc biÕt ®Õn nhiÒu trªn thÞ tr­êng trong n­íc vµ b¹n bÌ quèc tÕ, víi sè l­îng kh¸ch hµng chñ ®éng, ®Ó cã thÓ giµnh th¾ng lîi trong cuéc c¹nh tranh ®Çy khèc liÖt NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi ph¶i ®Ò ra mét chiÕn l­îc cho riªng m×nh, trong ®ã khai th¸c triÖt ®Ó nh÷ng thÕ m¹nh s½n cho riªng m×nh, trong ®ã khai th¸c triÖt ®Ó nh÷ng thÕ m¹nh s½n cã vµ h¹n chÕ tèi thiÓu nh÷ng ®iÓm yÕu cñaNg©n hµng. Mét trong nh÷ng chiÕn l­îc ®ã lµ chiÕn l­îc Marketing. Tr­íc hÕt ng©n hµng ph¶i cã chÝnh s¸ch ®Ó ngµy cµng hoµn thiÖn c¸c s¶n phÈm ng©n hµng nãi chung vµ chÊt l­îng nghiÖp vô thanh to¸n nãi riªng, më réng c¸c h×nh thøc thanh to¸n kÕt hîp víi kinh doanh ngo¹i tÖ. Bªn c¹nh ®ã chÝnh s¸ch vÒ gi¸, cô thÓ trong TTQT lµ biÓu phÝ hîp lý còng hÕt søc quan träng. Chi nh¸nh cã thÓ ¸p dông biÓu phÝ cè ®Þnh cña NHN0 hoÆc thay ®æi ®Ó ®¶m b¶o lîi nhuËn, an toµn vµ tÝnh c¹nh tranh. VÒ c«ng t¸c tiÕp thÞ, ng©n hµng cÇn liªn tôc ®­a ra c¸c ch­¬ng tr×nh tµi trî c¸c sù kiÖn lín cña ®Êt n­íc, qu¶ng c¸o qua truyÒn h×nh, truyÒn thanh, c¸c b¸o, t¹p chÝ, trªn m¹ng Internet h­íng dÉn râ rµng cô thÓ mäi ho¹t ®éng dÞch vô cña ng©n hµng ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng TTQT. Song song víi h×nh thøc qu¶ng c¸o lµ ho¹t ®éng khuyÕn m·i. §èi víi c¸c kh¸ch hµng lÇn ®Çu tham gia TTQT t¹i ng©n hµng nh­ më L/C hoÆc thanh to¸n L/C víi tØ träng lín, ng©n hµng cã thÓ nghiªn cøu gi¶m phÝ ®Ó t¹o kh¶ n¨ng cho kh¸ch hµng lµm quen vµ g©y Ên t­îng tèt víi kh¸ch hµng míi. TiÕn hµnh lËp hå s¬ nh÷ng kh¸ch hµng th­êng xuyªn quan hÖ víi ng©n hµng, ®èi víi kh¸ch hµng lín vµ truyÒn thèng, ng©n hµng nªn tæ chøc th¨m hái chóc mõng trong c¸c dÞp lÔ tÕt hoÆc cã c¸c dÞch vô ®i kÌm miÔn phÝ ®Ó t¹o mèi quan hÖ gÇn gòi gi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµng. Ng©n hµng còng nªn th­êng xuyªn ph¸t hµnh b¸o c¸o th­êng niªn göi ®Õn c¸c kh¸ch hµng ®Ó hä hiÓu râ t×nh h×nh kinh doanh cña ng©n hµng tõ ®ã t¹o dùng ®­îc niÒm tin vµ mèi quan hÖ bÒn v÷ng. H¬n n÷a, ®Þnh kú tæ chøc héi nghÞ kh¸ch hµng ®Ó n¾m b¾t ®­îc nhu cÇu qua ®ã ph©n lo¹i, rót ra ®­îc c¸ch thøc phôc vô tõng lo¹i kh¸ch hµng. MÆt kh¸ch, chi nh¸nh cÇn cã biÖn ph¸p khuyÕn khÝch ®Ó ®éng viªn toµn bé c¸n bé, nh©n viªn tÝch cùc tham gia thùc hiÖn c«ng t¸c marketing ®Ó thu hót ngµy cµng nhiÒu kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cho m×nh. 3.2.7. Thµnh lËp mét Website riªng cho chi nh¸nh Ng©n hµng. HiÖn nay t¹i ViÖt Nam, Internet ®­îc sö dông ngµy cµng réng r·i. Internet ®· ®Õn víi c¸c doanh nghiÖp, c¸c tæ chøc kinh tÕ tr­êng häc, tíi c¶ c¸c tÇng líp d©n c­ vµ ®­îc cËp nhËt th­êng xuyªn. Do vËy, thµnh lËp mét Website, chi nh¸nh cã thÓ ®¨ng t¶i mäi th«ng tin cÇn thiÕt vÒ chi nh¸nh cho kh¸ch hµng nh­ vÞ thÕ cña chi nh¸nh, c¸c s¶n phÈm dÞch vô mµ chi nh¸nh cung cÊp… Bëi ng©n hµng míi ®i vµo ho¹t ®éng, cho dï cã tèc ®é ph¸t triÓn cao song sÏ cã nhiÒu kh¸ch hµng ch­a biÕt tíi ng©n hµng hoÆc cßn th¾c m¾c ng©n hµng nµy ho¹t ®éng, cho dï cã tèc ®é ph¸t triÓn cao song sÏ cã nhiÒu kh¸ch hµng ch­a biÕt tíi ng©n hµng hoÆc cßn th¾c m¾c ng©n hµng nµy ho¹t ®éng nh­ thÕ nµo, hiÖu qu¶ ra sao. Qua dÞch vô Internet mµ c¸c doanh nghiÖp sö dông, ®Æc biÖt lµ c¸c doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu, hä sÏ tiÕp cËn ®­îc c¸c th«ng tin vÒ tÝnh an toµn, hiÖu qu¶ trong TTQT cña chi nh¸nh vµ t×m ®Õn tham gia thanh to¸n. Qua ®ã thu hót ngµy cµng nhiÒu kh¸ch hµng míi ®Õn víi chi nh¸nh. MÆt kh¸c, qua dÞch vô Internet rÊt s©u réng nµy ng©n hµng cã thÓ huy ®éng ®­îc nguån vèn lín. V× vËy cïng víi c«ng t¸c Marketing, chÝnh s¸ch kh¸ch hµng th× ®©y còng lµ gi¶i ph¸p thiÕt hùc thu hót l­îng lín kh¸ch hµng ®Õn víi chi nh¸nh vµ tham gia thanh to¸n t¹i chi nh¸nh. 3.2.8. Cñng cè vµ ph¸t triÓn quan hÖ ®¹i lý víi c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi. HÖ thèng ng©n hµng ®¹i lý cã vai trß quan träng trong viÖc më réng vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT, ph¸t triÓn ng©n hµng ®¹i lý lµ nhiÖm vô hµng ®Çu mang tÝnh chÊt më cöa cho ho¹t ®éng Ng©n hµng b­íc ra khái ph¹m vi quèc gia. §Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng TTQT, NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi cÇn tiÕp tôc ph¸t triÓn hÖ thèng ®¹i lý, ®Æc biÖt víi nh÷ng n­íc cã quan hÖ th­¬ng m¹i nh­: NhËt B¶n, MÜ, Trung Quèc, c¸c n­íc ASEAN, c¸c n­íc EU…. Th«ng qua hÖ thèng ng©n hµng ®¹i lý mµ t×m hiÓu th«ng tin vÒ c¸c ®èi t¸c trong hîp ®ång cña kh¸ch hµng còng nh­ cña hÖ thèng NHN0, khai th¸c nguån vèn tµi trî cña c¸c ng©n hµng ®¹i lý ®Ó bæ sung nguån vèn ngo¹i tÖ Ýt ái nh»m ®¸p øng nhu cÇu vay vèn ngo¹i tÖ Ýt ái nh»m ®¸p øng nhu cÇu vay vèn ngo¹i tÖ cña kh¸ch hµng. §ång thêi, tÝch cùc tranh thñ sù trî gióp cña ng©n hµng ®¹i lý ®Ó ®µo t¹o c¸n bé, tæ chøc héi th¶o vÒ nghiÖp vô TTQT vµ ®Ó tiÕp cËn nhanh víi c¸c c«ng nghÖ trªn thÕ giíi. 3.3. Mét sè kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ thanh to¸n L/C. 3.3.1. §èi víi Nhµ n­íc. * Ban hµnh hÖ thèng quy chÕ ph¸p lý ®iÒu chØnh trùc tiÕp ho¹t ®éng tÝn dông xuÊt nhËp khÈu. Ho¹t ®éng cÊp tÝn dông xuÊt nhËp khÈu th«ng qua ph­¬ng thøc L/C kh¸ phæ biÕn ë n­íc ta, h¬n 70% gi¸ trÞ thanh to¸n th«ng qua më L/C tr¶ ngay, tr¶ chËm ®èi víi doanh nghiÖp nhËp khÈu hay th«ng b¸o, x¸c nhËn, chiÕt khÊu L/C ®èi víi doanh nghiÖp xuÊt khÈu. Do ®ã, nhu cÇu vÒ c¸c v¨n b¶n ph¸p lý ®i ®iÒu chØnh ho¹t ®éng cÊp tÝn dông xuÊt nhËp khÈu theo c¸c h×nh thøc TTQT lµ rÊt cÇn thiÕt mµ cô thÓ lµ ®iÒu chØnh ho¹t ®éng thanh to¸n b»ng L/C. Trªn ph­¬ng diÖn quèc tÕ, ho¹t ®éng thanh to¸n b»ng L/C ®­îc ®iÒu chØnh bëi UCP 500 do ICC ban hµnh. Trªn ph­¬ng diÖn quèc gia, cho ®Õn nay, hÖ thèng NHNN kinh doanh ngo¹i hèi nªn cã v¨n b¶n h­íng dÉn chung cña NHNN ¸p dông UCP 500 vµo thùc tiÔn TTQT cña ViÖt Nam ®Ó cã mét hµnh lang tËp qu¸n thèng nhÊt nh»m tr¸nh hiÖn t­îng vËn dông ECP rÊt kh¸c nhau gi÷a c¸c ng©n hµng. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y mét sè ng©n hµng n­íc ngoµi vËn dông UCP kh«ng ®óng ®¾n ®· bÞ ng©n hµng ViÖt Nam tõ chèi thanh to¸n nh­ng khi ®µm ph¸n th­¬ng l­îng, hä kh«ng nhËn sai vÒ phÝa hä mµ cßn nªu ra r»ng: còng tr­êng hîp t­¬ng tù ng©n hµng kh¸c cña ViÖt Nam l¹i thanh to¸n do kh«ng n¾m v÷ng ph¸p lý quèc tÕ, l¹i ®i hái c¸c ng©n hµng b¹n. Mçi ng©n hµng mét quan ®iÓm kh¸c nhau. Cuèi cïng, ng©n hµng n­íc ngoµi bao giê còng ®óng, rñi ro cho c¸c ng©n hµng ViÖt Nam vµ thiÖt h¹i, kiÖn tông trong n­íc lÉn nhau. V× thÕ, h¬n lóc nµo hÕt, ViÖt Nam cÇn sím cã nh÷ng v¨n b¶n ph¸p luËt cô thÓ h­íng dÉn sö dông UCP 500 ®Ó b¶o vÖ c¸c doanh nghiÖp vµ ng©n hµng trong n­íc khi tham gia vµo quan hÖ thanh to¸n L/C. Trong c¸c v¨n b¶n ®ã, còng cÇn quy ®Þnh cô thÓ mèi quan hÖ gi÷a tr¸ch nhiÖm vµ nghÜa vô cña kh¸ch hµng vµ ng©n hµng trong thanh to¸n L/C ®Ó cã thÓ ®¬n gi¶n ho¸ thñ tôc mµ vÉn ®¶m b¶o an toµn cho ng©n hµng. §ång thêi cÇn ph¶i chØ râ b¶n chÊt chiÕt khÊu L/C xuÊt khÈu cña ng©n hµng. §©y lµ ph­¬ng thøc cho vay cña ng©n hµng ®­îc ®¶m b¶o b»ng tÝn dông th­. UCP 500 chØ ®Ò cËp vÊn ®Ò chiÕt khÊu nÕu ng©n hµng ph¸t hµnh quy ®Þnh trªn L/C (Available with any bank by negotiation) vµ coi chiÕt khÊu lµ miÒn truy ®ßi mµ kh«ng ®Ò cËp ®Õn vÊn ®Ò chiÕt khÊu tù do. Phßng th­¬ng m¹i Quèc tÕ - ICC cho r»ng, c¸c ng©n hµng chiÕt khÊu ®­îc quyÒn b¶o l­u tõ khi lµ ng©n hµng x¸c nhËn cña th­ tÝn dông ®ã. Tuy nhiªn ®iÒu ®ã cßn tuú thuéc vµo luËt ph¸p cña tõng quèc gia. Do ®ã, ph¸p luËt ViÖt Nam nªn ®­a ra quy ®Þnh ng©n hµng chiÕt khÊu L/C xuÊt khÈu ®­îc phÐp b¶o l­u nh»m h¹n chÕ rñi ro trong qu¸ tr×nh ng©n hµng tiÕn hµnh nghiÖp vô, ®ång thêi ®¶m b¶o nhu cÇu ®¸p øng cña nhµ xuÊt khÈu. Mét vÊn ®Ò n÷a trªn thùc tÕ ®· g©y rñi ro trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng lµ viÖc sö dông giÊy tê gi¶ vÒ tµi s¶n thÕ chÊp, cÇm cè giao cho ng©n hµng ®Ó lµm thñ tôc vay vèn hoÆc v­ît qu¸ gi¸ trÞ tµi s¶n, bÊt ®éng s¶n thÕ chÊp hay dïng mét bÊt ®éng s¶n thÕ chÊp nhiÒu n¬i ®· g©y ra nh÷ng ¶nh h­ëng tiªu cùc tíi m« tr­êng tµi chÝnh - tÝn dông cña Nhµ n­íc. Tr­íc t×nh h×nh nµy, Nhµ n­íc cÇn ph¶i ban hµnh nh÷ng v¨n b¶n ph¸p lý vÒ xö ph¹t, ph¸t m¹i tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè, c¸c v¨n b¶n chi tiÕt cô thÓ viÖc ®¨ng kÝ së h÷u vµ chÊp giÊy chøng nhËn së h÷u nhµ ®Êt cho c¸c tæ chøc, c¸ nh©n. C¸c v¨n b¶n ph¸p luËt hiÖn hµnh vÒ lÜnh vùc kinh doanh ng©n hµng nãi chung vµ ho¹t ®éng TTQT nãi riªng còng nh­ c¸c lÜnh vùc cã liªn quan cÇn ph¶i ®­îc thèng nhÊt trong mét nguån luËt ®Ó tr¸nh sù trång chÐo vµ m©u thuÉn lÉn nhau. * C¶i thiÖn c¸n c©n th­¬ng m¹i. Nhµ n­íc cÇn thùc hiÖn tèt chÝnh s¸ch më cöa vµ hîp t¸c kinh tÕ víi n­íc ngoµi, t¹o m«i tr­êng ®Çu t­ hÊp dÉn trong n­íc, c¶i c¸ch chÝnh s¸ch xuÊt nhËp khÈu, khuyÕn khÝch m¹nh mÏ xuÊt khÈu vµ kiÓm so¸t chÆt chÏ nhËp khÈu. §ång thêi hoµn thiÖn c¸c chÝnh s¸ch thuÕ quan chèng bu«n lËu, qu¶n lý h¹n ng¹ch nh»m h¹n chÕ nhËp khÈu c¸c mÆt hµng trong n­íc ®· s¶n xuÊt tèt. H¬n n÷a tËn dông lîi thÕ lµ thµnh viªn cña APEC, ViÖt Nam cÇn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng ®èi ngo¹i, ®Æc biÖt lµ c¸c ho¹t ®éng th­¬ng m¹i vµo c¸c thÞ tr­êng lín vµ nhanh chãng xóc tiÕn viÖc gia nhËp WTO. Mét mÆt, khai th¸c tèt c¸c tiÒm n¨ng, nguån lùc s½n cã ®Ó c¶i tiÕn c¬ cÊu hµng xuÊt khÈu, t¨ng tØ träng hµng gia c«ng, ®ång thêi gi¶m tØ träng hµng th« nh»m tõng b­íc xuÊt khÈu nh÷ng s¶n phÈm hµng ho¸ cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh, hµm l­îng c«ng nghÖ cao. MÆt kh¸c ®a d¹ng ho¸ c¸c mÆt hµng xuÊt khÈu ®i ®«i víi x¸c ®Þnh c¸c mÆt hµng chñ lùc ®Ó ®Çu t­ thÝch ®¸ng, tõ ®ã x¸c ®Þnh vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng träng ®iÓm vµ më réng thÞ tr­êng míi. Song song víi c¸c ho¹t ®éng nµy, Nhµ n­íc cÇn tiÕn hµnh më réng hîp t¸c n­íc ngoµi còng nh­ qu¶n lý tèt c¸c kho¶n vay nî n­íc ngoµi. Trong ho¹t ®éng ngo¹i th­¬ng, c¸c ng©n hµng còng nh­ doanh nghiÖp ph¶i chÞu rÊt nhiÒu rñi ro, v× vËy Nhµ n­íc nªn nghiªn cøu thiÕt lËp c¸c quü hç trî, b¶o hiÓm cho ho¹t ®éng xuÊt khÈu. §ång thêi cã nh÷ng chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch c¸c doanh nghiÖp s¶n xuÊt, chÕ biÕn hµng xuÊt khÈu b»ng c«ng cô qu¶n lý vÜ m« nh­ thuÕ, l·i suÊt, gi¶m thñ tôc hµnh chÝnh. Nh÷ng gi¶i ph¸p trªn gãp phÇn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu mang l¹i nguån thu ngo¹i tÖ nh»m kh¾c phôc t×nh tr¹ng th©m hôt c¸n c©n th­¬ng m¹i cña ®Êt n­íc, t¹o thuËn lîi ho¹t ®éng TTQT cña c¸c ng©n hµng. 3.3.2. KiÕn nghÞ ®èi víi ng©n hµng Nhµ n­íc (NHNN). * Hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng tiÕn tíi thµnh lËp thÞ tr­êng hèi ®o¸i ViÖt Nam. ViÖc hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng ®iÒu kiÖn quan träng ®Ó ng©n hµng më réng nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ, ®¸p øng nhu cÇu mua b¸n ngo¹i tÖ cña kh¸ch hµng vµ phôc vô nhu cÇu TTQT cña Ng©n hµng. §Ó hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng lµm c¬ së cho viÖc h×nh thµnh thÞ tr­êng hèi ®ãai hoµn chØnh ë ViÖt Nam NHNN cÇn thùc hiÖn c¸c gi¶i ph¸p sau: - §a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i ngo¹i tÖ, c¸c ph­¬ng tiÖn TTQT trªn thÞ tr­êng. Ngoµi giao dÞch chñ yÕu lµ USD hiÖn nay, c¸c ngo¹i tÖ kh¸c (EUR, GBP, JPY…) còng cÇn ®­îc më réng giao dÞch song song khuýªn khÝch nghiÖp vô chiÕt khÊu th­¬ng phiÕu, hèi phiÕu ngo¹i tÖ ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ngo¹i tÖ cña ng©n hµng. - §a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc mua b¸n ngo¹i tÖ. HiÖn nay c¸c h×nh thøc giao dÞch ngo¹i tÖ cña NHTMVN nãi chung vµ NHNN vµ PTNT nãi riªng míi chØ lµ giao hµng, ho¸n ®æi. Trong thêi gian tíi NHNN cÇn cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch vµ ®Þnh h­íng ph¸t triÓn nghiÖp vô vay m­în ngo¹i tÖ, nghiÖp vô tiÒn göi qua ®ªm trªn thÞ tr­êng tiÒn göi liªn Ng©n hµng. Ngoµi c¸c thµnh viªn hiÖn t¹i lµ NHNN vµ c¸c NHTM quèc dioanh, còng cÇn më réng ®èi t­îng tham gia thÞ tr­êng liªn ng©n hµng nh­: Ng©n hµng cæ phÇn, chi nh¸nh ng©n hµng n­íc ngoµi, c¸c nhµ m«i giíi… t¹o cho thÞ tr­êng ph¸t triÓn vÒ l­îng còng nh­ vÒ chÊt. * æn ®Þnh tû gi¸ hèi ®o¸i. ViÖc më réng ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ theo ph­¬ng thøc TDCT ®ßi hái ph¶i cã sù æn ®Þnh cña tØ gi¸ hèi ®o¸i. V× vËy, NHNN cÇn ph¶i cã chÝnh s¸ch ®iÒu hµnh tØ gi¸ linh ho¹t, b¸m s¸t cung cÇu trªn thÞ tr­êng. §ång thêi tr¸nh nh÷ng ®iÒu chØnh bÊt ngê víi biªn ®é lín nh»m t¹o sù æn ®Þnh trong tû gi¸ hèi ®o¸i ®Ó thóc ®Èy ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu. * N©ng cao vai trß thanh to¸n bï trõ cña NHNN. HiÖn nay NHNN míi chØ lµ trung t©m thanh to¸n bï trõ cho c¸c ng©n hµng trong n­íc. Nh»m t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c ng©n hµng trong TTQT, ®Æc biÖt lµ c¸c ng©n hµng ch­a cã m¹ng l­íi ng©n hµng ®¹i lý réng r·i, NHNN nªn ®ãng vai trß trung gian TTQT khi cÇn thiÕt. Thùc tÕ ë ViÖt Nam ch­a cã tµi kho¶n LORO (tµi kho¶n cña ng©n hµng n­íc ngoµi më t¹i ViÖt Nam) do VND ch­a ph¶i lµ ®ång tiÒn tù do chuyÓn ®æi, ®ång thêi uy tÝn cña c¸c ng©n hµng ViÖt Nam trªn thÞ tr­êng quèc tÕ cßn h¹n chÕ. Do ®ã, c¸c ng©n hµng ë ViÖt Nam kh«ng thÓ ghi nî tµi kho¶n cña ng©n hµng n­íc ngoµi khi ®­îc ng©n hµng n­íc ngoµi thanh to¸n. NHNN cã thÓ dïng uy tÝn cña m×nh thu hót c¸c ng©n hµng n­íc ngoµi më tµi kho¶n ngo¹i tÖ vµ tiÕn hµnh thanh to¸n bï trõ víi ng©n hµng trong n­íc. Víi h×nh thøc nµy, c¸c ng©n hµng ViÖt Nam sÏ chñ ®éng trong qu¸ tr×nh thanh to¸n, ®ång thêi h¹n chÕ rñi ro, gi¶m ®­îc chi phÝ trung gian. H¬n thÕ n÷a, NHNN cã thÓ më réng nguån vèn ngo¹i tÖ, ph¸t triÓn thÞ tr­êng ngo¹i hèi trong n­íc. §Ó cã thÓ ¸p dông vµ ph¸t triÓn h×nh thøc nµy cÇn cã sù kÕt hîp ®ång bé vµ hiÖu qu¶ gi÷a c¸c c«ng cô kinh tÕ vÜ m« vµ c¸c chÝnh s¸ch ngo¹i giao cña Nhµ n­íc. 3.3.3. §èi víi NHN0 & PTNTVN. Trùc thuéc NHN0 & PTNTVN, chi nh¸nh Nam Hµ Néi trong nh÷ng n¨m ®Çu ho¹t ®éng ®· cã nh÷ng cè g¾ng cña riªng m×nh. Song ®Ó ph¸t triÓn vµ thµnh c«ng h¬n n÷a chi nh¸nh cÇn cã sù hç trî, gióp thªm cña NHN0 & PTNTVN. Cô thÓ lµ: Ho¹t ®éng TTQT lµ ho¹t ®éng rÊt cÇn cã kü thuËt hiÖn ®¹i, ®Ó cã nh÷ng kü thuËt Êy ch¾c ch¾c sÏ cÇn mét sù ®Çu t­ kh«ng nhá, v× vËy rÊt cÇn sù hç trî cña NHN0 & PTNTVN. Ho¹t ®éng TTQT ph¸t triÓn cßn phô thuéc vµo m¹ng l­íi ng©n hµng ®¹i lý. §Ó gióp cho qu¸ tr×nh TTQT ®­îc diÔn ra mét c¸ch nhanh chãng vµ thuËn lîi th× cÇn cã m¹ng l­íi cña hÖ thèng NHN0 & PTNTVN ®­îc më réng h¬n n÷a ®Ó gióp cho ho¹t ®éng TTQT ®¹t hiÖu qu¶ cao. HÖ thèng NHN0 & PTNTVN cã kh¶ n¨ng ®Ó thµnh lËp c¸c bé phËn chuyªn ngµnh nghiªn cøu t×nh h×nh TTQT nãi chung còng nh­ thanh to¸n TDCT ®Ó ph©n tÝch th«ng tin trªn thÞ tr­êng trong vµ ngoµi n­íc. Tõ ®ã, cã thÓ hç trî t­ vÊn ®Ó chi nh¸nh cã thÓ t­ vÊn cho kh¸ch hµng, ®Ó ho¹t ®éng TDCT ngµy cµng ph¸t triÓn. 3.3.4. §èi víi kh¸ch hµng. Ho¹t ®éng thanh to¸n TDCT lµ mét ho¹t ®éng chøa ®ùng nhiÒu rñi ro. Rñi ro ®ã kh«ng chØ ®¬n gi¶n lµ sù c¸ch biÖt vÒ ®Þa lý mµ do c¨n cø thanh to¸n chØ dùa trªn chøng tõ mµ c¸c bªn tham gia xuÊt tr×nh. §©y lµ ®iÓm yÕu nhÊt mµ kh«ng mét ph­¬ng thøc thanh to¸n nµo cã thÓ kh¾c phôc ®­îc. Kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch víi Ng©n hµng th× hÇu hÕt nh÷ng bé chøng tõ më L/C t¹i ng©n hµng ®Òu do nh©n viªn phßng TTQT lËp. Mét l­îng kh«ng nhá c¸c doanh nghiÖp tham gia ho¹t ®éng TTQT kh«ng cã sù hiÓu biÕt cÇn thiÕt vÒ c¸c quy ®Þnh, quy tr×nh nghiÖp vô cô thÓ cña ph­¬ng thøc thanh to¸n. Kh«ng Ýt c¸c tr­êng hîp, doanh nghiÖp khi ®Õn më L/C lµm hé. §Ó gi¶i quyÕt khã kh¨n nµy, c¸c doanh nghiÖp cÇn cã sù ®µo t¹o chuyªn m«n ®èi víi nh©n viªn phô tr¸ch lÜnh vùc nµy. Sù tÝn cña ng©n hµng ®èi víi kh¸ch hµng lµ mét trong nh÷ng thuËn lîi cho mäi kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch t¹i Ng©n hµng. Mét kh¸ch hµng cã mèi quan hÖ giao dÞch th­êng xuyªn vµ chÊp hµnh ®óng mäi quy ®Þnh cña Ng©n hµng ch¾c ch¾n sÏ cã nh÷ng ­u tiªn nhÊt ®Þnh tõ phÝa ng©n hµng. Do ®ã trong mäi giao dÞch cña m×nh, kh¸ch hµng nªn thùc hiÖn mét c¸ch nhanh nhÊt vµ tèt nhÊt nh÷ng nghÜa vô cña m×nh ®èi víi ng©n hµng. §ã còng chÝnh lµ mét ®¶m b¶o cho quyÒn lîi cña kh¸ch hµng trong t­¬ng lai. KÕt luËn TTQT theo ph­¬ng thøc TDCT cã vai trß ngaú cµng quan träng vµ chiÕm tû träng ngµy cµng lín trong tæng kim ng¹ch TTQT cña c¸c Ng©n hµng nãi chung vµ cña chi nh¸nh Nam Hµ Néi nãi riªng. Chi nh¸nh NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi tuy míi ho¹t ®éng trong lÜnh vùc thanh to¸n kÌm chøng tõ ®­îc h¬n 3 n¨m nh­ng còng cã ®­îc mét sè thµnh c«ng. Chi nh¸nh dÇn chiÕm ®­îc lßng tin cña kh¸ch hµng, kh«ng ngõng më réng vµ hoµn thiÖn ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCT. Bªn c¹nh ®ã uy tÝn cña chi nh¸nh ngµy cµng ®­îc më réng vµ cñng cè trªn thÞ tr­êng tµi chÝnh tÝn dông trong vµ ngoµi n­íc. ViÖc xem xÐt nghiÖp vô thanh to¸n TDCT cña chi nh¸nh Nam Hµ Néi lµ mét néi dung quan träng. Víi nhËn thøc ®ã nh»m vËn dông nh÷ng kiÕn thøc ®· ®­îc häc vµo thùc tÕ, luËn v¨n ®· gi¶i quyÕt nh÷ng vÊn ®Ò lý luËn vµ thùc tÕ sau: 1 - Kh¸i qu¸t tÇm quan träng cña ho¹t ®éng TTQT ®èi víi ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu cña mét quèc gia. 2 - Kho¸ luËn ®· ®Ò cËp ®Õn ph­¬ng thøc TTQT, ®Æc biÖt lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n TDCD ®­a ra c¸c ­u ®iÓm vµ h¹n chÕ. 3 - VÒ mÆt thùc tÕ kho¸ luËn ®· vËn dông lý thuyÕt vµo ph©n tÝch ®¸nh gi¸ chÊt l­îng thanh to¸n TDCT t¹i chi nh¸nh NHN0 & PTNT Nam Hµ Néi. 4 - Trªn c¬ së ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng t×nh h×nh thanh to¸n TDCT t¹i chi nh¸nh luËn v¨n ®· ®Ò xuÊt viÖc x©y dùng chiÕn l­îc kinh doanh ®èi ngo¹i vµ x©y dùng hÖ thèng gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn vµ n©ng cao chÊt l­îng nghiÖp vô thanh to¸n TDCT t¹i mét NHTM Nhµ n­íc. Nghiªn cøu vÒ gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn vµ n©ng cao chÊt l­îng TDCT ®· ®­îc ®Ò cËp trong ®Ò tµi nghiªn cøu khoa häc nh­ng viÖc tiÕp cËn vµ xem xÐt mét c¸ch cô thÓ trong mét ®¬n vÞ cô thÓ vÉn lu«n lµ trung t©m chó ý cña khoa häc øng dông. Tuy nhiªn, víi kiÕn thøc lý thuyÕt c¬ b¶n trong tr­êng §¹i häc vµ thêi gian thùc tÕ cßn qu¸ Ýt. ChÝnh v× vËy tuy em ®· cã nhiÒu cè g¾ng trong viÖc t×m tßi tµi liÖu nh­ng kho¸ luËn kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt vµ h¹n chÕ, em rÊt mong nhËn ®­îc sù chØ dÉn cña c¸c thÇy c«. Mét lÉn n÷a em xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù gióp ®ì nhiÖt t×nh cña thÇy gi¸o TS. NguyÔn V¨n D­¬ng vµ c¸c anh chÞ phßng TTQT ®· t¹o ®iÒu kiÖn gióp ®ì em hoµn thiÖn kho¸ luËn nµy. Hµ Néi, th¸ng 5 n¨m 2005 Sinh viªn TrÇn ThÞ BÝch Th¶o Tµi liÖu tham kh¶o 1. Gi¸o tr×nh TTQT trong ngo¹i th­¬ng - PGS.§inh Xu©n Tr×nh 2. Gi¸o tr×nh kinh tÕ ngo¹i th­¬ng - Bïi Xu©n L­. 3 - TiÒn tÖ ng©n hµng vµ thÞ tr­êng tµi chÝnh cña Frederic Myhkin tr­êng §¹i häc Columbia (Mü). 4. Gi¸o tr×nh TTQT - NguyÔn Thanh Tróc Phã chñ nhiÖm khoa tiÒn tÖ tÝn dông quèc tÕ Häc viÖn Ng©n hµng. 5. Gi¸o tr×nh TTQT vµ tµi trî xuÊt nhËp khÈu - NXB Thèng kª. 6. Quy tr×nh vµ kü thuËt nghiÖp vô TTQT trong hÖ thèng NHN0 & PTNTVN. 7. Kü thuËt nghiÖp vô ngo¹i th­¬ng cña Vò V¨n Töu Tr­êng §¹i häc ngo¹i th­¬ng. 8. Quy tr×nh thùc hµnh thèng nhÊt vÒ TDCT (UCP 500), Phßng Th­¬ng m¹i quèc tÕ. 9. Tµi liÖu h­íng dÉn nghiÖp vô TTQT - NHN0 & PTNTVN. 10. B¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i n¨m 2002, 2003, 2004 phßng TTQT chi nh¸nh Nam Hµ Néi. 11. B¸o c¸o tæng kÕt ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2004, môc tiªu gi¶i ph¸p ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2005. 12. T¹p chÝ Ng©n hµng: - Sè 4, 8 n¨m 2002. - Sè 5, 10 n¨m 2003. - Sè 9 n¨m 2004. Môc lôc Danh môc kÝ hiÖu viÕt t¾t. NHN0 & PTNT : Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt Nam NHNN : Ng©n hµng nhµ n­íc TDCT : TÝn dông chøng tõ TTQT : Thanh to¸n quèc tÕ QLKD : Qu¶n lý kinh doanh L/C : Letter of credit NHTM : Ng©n hµng th­¬ng m¹i ICC : Phßng th­¬ng m¹i quèc tÕ - International Chamber of Commerce UCP : Uniform Customs And Practice For Documentary Crredits URC : Uniform Rules For Collection ISBP : International Standard Banking Practice URR : Unifrom Rules for bank to bank Reimbersement under ducumentary credit KH : KÕ ho¹ch TG : TiÒn göi TT : Thanh to¸n