Luận văn Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân Hàng Á Châu Cần Thơ

khoản: 0,05%/ngày. + Lãi suất Cho vay tiêu dùng trả góp: 1,3%/tháng, lãi suất Add on. + Lãi suất Cho vay tín chấp tiêu dùng: Lãi suất Add on -20-50 triệu: 1,5%/tháng -50-100 triệu: 1,3%/tháng -100-300 triệu: www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 60 + Thấu chi tài khoản:0,05%/ngày 1,15%/tháng Số tiền cho vay + Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: 20-250 triệu. + Cho vay Cán bộ CNV: 8-10 lần thu nhập. + Thấu chi tài khoản: 3 lần thu nhập. + Cho vay Cán bộ công nhân viên: tối đa 10 lần thu nhập. + Cho vay Cán bộ CNV: tối đa 200 triệu. + Thấu chi tài khoản: tối đa 30 triệu. + Cho vay tiêu dùng trả góp: tối đa 20 triệu. + Cho vay tín chấp tiêu dùng: số tiền từ 20-300 triệu Thời gian cho vay + Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: 12-60 tháng. + Cho vay Cán bộ CNV: 12-60 tháng. + Thấu chi tài khoản: 12 tháng. + Cho vay Cán bộ công nhân viên: 12-60 tháng. + Cho vay Cán bộ CNV: 12-60 tháng. + Thấu chi tài khoản: 12 tháng. + Cho vay tiêu dùng trả góp: tối đa 36 tháng + Cho vay tín chấp tiêu dùng: 12-60 tháng. (Nguồn: Sinh viên tự thu thập) * Phân tích đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Công Thương: Tại Cần Thơ thì Ngân hàng Công Thương có 1 Chi nhánh ở đường Phan Đình Phùng và 1 Phòng giao dịch ở Trà Nóc, đang kinh doanh sản phẩm Cho vay cho vay cán bộ công nhân viên. • Điểm mạnh: - Cho ra đời dịch vụ này khá sớm. - Có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm. - Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ nằm ngay trung tâm thành phố nên có nhiều thuận lợi trong việc tiếp cận khách hàng. - Dễ dàng tìm kiếm thông tin trên internet, qua điện thoại. - Lãi suất cạnh tranh (1,15%/tháng cho loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên). www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 61 • Điểm yếu: - Sản phẩm không đa dạng, chỉ có 1 loại hình là Cho vay cán bộ công nhân viên. - Hiện tại không quan tâm nhiều đến các chiến lược chiêu thị sản phẩm trong tương lai. Ngân hàng Ngoại Thương: Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thương ở Cần Thơ nằm trên đường Đại Lộ Hòa Bình. • Điểm mạnh: - Là một Ngân hàng có kết quả hoạt động tốt trong năm 2007. - Là Ngân hàng có nhiều năm hoạt trong ngành, có nhiều uy tín trên thị trường. - Có đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giàu kinh nghiệm. - Chi nhánh Ngân hàng nằm ở trung tâm TP Cần Thơ nên có nhiều thuận lợi trong giao dịch. • Điểm yếu: - Lãi suất chưa hấp dẫn. - Sản phẩm chưa thật sự đa dạng mới chỉ có 2 loại hình kinh doanh đó là Cho vay cán bộ công nhân viên và Thấu chi tài khoản cá nhân. - Khó khăn trong việc tìm kiếm thông tin qua điện thoại. Ngân hàng Đông Á: Tại Cần Thơ có 2 chi nhánh: Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Cần Thơ nằm tại đường Hùng Vương, Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Ninh Kiều nằm tại đường Phan Đình Phùng - gần với Ngân hàng Á Châu Cần Thơ. • Điểm mạnh: - Có nhiều chương trình quảng bá cho sản phẩm nên gây được sự chú ý đối với người dân. • Điểm yếu: - Lãi suất chưa cạnh tranh. - Sản phẩm không đa dạng, chỉ có mỗi loại hình Cho vay tiêu dùng trả góp. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 62 - Số tiền cho vay ít, tối đa chỉ 20 triệu. - Thời gian cho vay ngắn, tối đa chỉ là 36 tháng. Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội: Hội sở Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội nằm trên đường 3/2, ngoài ra Ngân hàng này còn có 1 phòng giao dịch Xuân Khánh trên đường 30/4. • Điểm mạnh: - Có nhiều chương trình quảng bá cho sản phẩm nên gây được sự chú ý đối với người dân. - Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 300 triệu, cao nhất trong số các Ngân hàng. • Điểm yếu: - Lãi suất cao, không cạnh tranh. - Sản phẩm chưa đa dạng, chỉ có mỗi loại hình Cho vay tín chấp tiêu dùng, chưa có loại hình Thấu chi tài khoản. - So với các Ngân hàng khác, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội chưa có nhiều uy tín trên thị trường. 4.6 PHÂN TÍCH CƠ HỘI VÀ CÁC VẤN ĐỀ Từ những tác động của môi trường vĩ mô, vi mô, môi trường tác nghiệp tác động vào Ngân hàng Á Châu Cần Thơ, từ những khảo sát về hoạt động của bộ phận Cho vay tiêu dùng tín chấp trong thời gian qua, nên rút ra những điểm như sau: www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 63 Bảng 7: MA TRẬN SWOT CƠ HỘI (OPPORTUNITIES- O) ĐE DỌA (THREATENS- T ) S W O T O1:Thu nhập quốc dân tăng. O2: An ninh chính trị và kinh tế Việt Nam tăng trưởng ổn định. O3: Tiềm năng thị trường lớn. Mức sống người dân cao, nhu cầu chi tiêu dùng cao→ cơ hội để Ngân hàng phát triển sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp. T1: Tình trạng “Chảy máu chất xám” nguồn lao động đang diễn ra. T2: Đối thủ đã có Kế hoạch marketing cho sản phẩm và bước đầu để lại ấn tượng trong lòng người dân. T3: Sức cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt. ĐIỂM MẠNH (STRENGTHS- S) Chiến lược S – O Chiến lược S - T S1: Ngân hàng Á Châu hoạt động lâu năm, có uy tín và tạo được thương hiệu trên thị trường. S2: Ban lãnh đạo có năng lực và khả năng điều hành tốt. S3: Đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có nhiều kinh nghiệm. S4: Sản phẩm đa dạng, phong phú. - S2,S4 + O1,O2,O3
Tạo ra nhiều sự khác biệt và đa dạng hóa sản phẩm -S1,S2,S3,S4 + O1,O2,O3
Mở rộng hoạt động kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp. - S2, S3 + T1,T3
Nâng cao công tác đào tạo nhân viên, tạo điều kiện tốt nhất cho họ làm việc. - S1,S2,S4+ T2,T3:
Nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ trên thị trường. ĐIỂM YẾU (WEAKNESSES- W) Chiến lược W – O Chiến lược W - T W1: Mạng lưới chi nhánh, - W2 + O2,O3 - W1,W2 + T2,T3 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 64 phòng giao dịch còn ít. W2: Chiến lược khách hàng, kinh doanh, Marketing chưa tốt. W3: Trình độ nhân viên chưa cao.
Xây dựng kế hoạch marketing phù hợp nhằm thu hút khách hàng đến với ACB Cần Thơ. - W1 + O2,O3
Đẩy mạnh phát triển hệ thống mạng lưới. - W3 + O2,O3
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Lập kế hoạch kinh doanh cụ thể cho từng giai đoạn nhằm tìm đúng cơ hội mở rộng thị trường. - W3+ T1,T3
Có kế hoạch khen thưởng, đề bạt phù hợp nhằm thu hút và giữ chân những nhân viên giỏi. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 65 CHƯƠNG 5 XÂY DỰNG KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 MỤC TIÊU CỦA NGÂN HÀNG Vì đây là loại hình trong giai đoạn chuyển giao giữa giới thiệu và tăng trưởng nên số lượng khách hàng biết đến chưa thật sự cao, chưa tạo được hình ảnh trong lòng khách hàng, vẫn chưa có nhiều lợi nhuận và cần có nhiều chiến lược phát triển phù hợp cho từng thời kì nhằm truyền đạt thông tin cho khách hàng về sự kinh doanh loại hình sản phẩm này của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ, từ đó tiến tới việc phát triển dịch vụ này ngày càng mạnh hơn trong tương lai, mở rộng thị phần và tăng lợi nhuận cho Ngân hàng. Trong thời gian qua (10/2007 - 02/2008) Ngân hàng Á Châu đã bước đầu giới thiệu Sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp đến với khách hàng thông qua website của mình, gửi thư ngỏ giới thiệu sản phẩm đến các cơ quan trong Thành phố, ký kết hợp đồng hợp tác về việc cho vay tiêu dùng tín chấp với các cơ quan, doanh nghiệp. Đến hết tháng 02/2008 Ngân hàng Á Châu Cần Thơ đã giải ngân được 4.218,5 triệu đồng cho các khách hàng. Thông qua việc phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng những tháng vừa qua cộng với việc phân tích tình hình nội bộ của Ngân hàng, phân tích tình hình thị trường, thì mục tiêu cần đạt được trong 3 Quý còn lại của năm 2008 là: - Sẽ giải ngân cho khách hàng 13,5 tỷ đồng, trong đó loại hình Cho vay hỗ trợ tiêu dùng là 8,1 tỷ đồng (chiếm 60%), loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên là 4,725 tỷ đồng (chiếm 35%) và loại hình Thấu chi tài khoản là 0,675 tỷ đồng (chiếm 5%). - Lợi nhuận từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp là 110,078 triệu đồng. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 66 5.2 CHIẾN LƯỢC MARKETING Mục đích cuối cùng của các hoạt động marketing là tăng thị phần và mức độ nhận biết của khách hàng. Để Ngân hàng tăng hiệu quả của hoạt động với chi phí thấp thì cần phải lập một chiến lược, một kế hoạch Marketing phù hợp nhất với tình hình hiện tại của Chi nhánh. Trên cơ sở những điểm mạnh - điểm yếu, cơ hội - thách thức, người viết xin đề xuất chiến lược marketing cho sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp như sau. 5.2.1 Chiến lược sản phẩm Hiện tại Ngân hàng Á Châu đang triển khai sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp với các loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên, Cho vay hỗ trợ tiêu dùng, Thấu chi tài khoản và được đánh giá là có sản phẩm đa dạng, phong phú, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng nhất trên địa bàn TP Cần Thơ. Trong khi đó các đối thủ cạnh tranh của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ là Ngân hàng Công Thương Cần Thơ chỉ có 1 sản phẩm Cho vay cán bộ công nhân viên, Ngân hàng Đông Á và Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội cũng chỉ có 1 sản phẩm Cho vay tiêu dùng, Ngân hàng Ngoại Thương thì nhiều hơn với 2 sản phẩm Thấu chi tài khoản và Cho vay cán bộ công nhân viên. Mục tiêu của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ trong năm 2008 là tiếp tục duy trì các loại hình sản phẩm trên nhằm tạo ra sự phong phú trong lựa chọn cho các khách hàng và tạo ra sự khác biệt trong sản phẩm đối với đối thủ cạnh tranh. Bên cạnh đó, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần tập trung nghiên cứu để nâng cao chất lượng cho các sản phẩm của mình hơn nữa bởi vì chỉ có 1 sản phẩm chất lượng tốt cộng với sự chuyên nghiệp trong cách phục vụ mới thu hút được khách hàng đến với sản phẩm của Ngân hàng mình. 5.2.2 Chiến lược giá Dựa trên mục tiêu là tăng thị phần, tạo sự cạnh tranh với các Ngân hàng khác tại TP Cần Thơ nên Ngân hàng Á Châu Cần Thơ đưa ra mức lãi suất rất khá cạnh tranh: + Cho vay cán bộ công nhân viên: lãi suất Add on 1,2%/tháng + Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: lãi suất Add on với các mức như sau: • Từ 20 - 40 triệu: 1,45%/tháng. • Từ 40 - 70 triệu: 1,2%/tháng. • Từ 70 – 100 triệu: 1,12%/tháng. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 67 • Từ 100 – 250 triệu: 1,1%/tháng. + Thấu chi tài khoản: tính theo lãi suất ngày với mức 0,05%/ngày. * Tuy nhiên trong tương lai để thu hút khách hàng đến giao dịch thì Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên có mức lãi suất ưu đãi hơn khi kinh doanh sản phẩm Cho vay hỗ trợ tiêu dùng, cụ thể như sau: • Từ 20 - 40 triệu: 1,4%/tháng. • Từ 40 - 70 triệu: 1,15%/tháng. • Từ 70 – 100 triệu: 1,1%/tháng. • Từ 100 – 250 triệu: 1,05%/tháng. 5.2.3 Chiến lược phân phối Đẩy mạnh việc phân phối sản phẩm trong hệ thống các cơ quan, Doanh nghiệp trên địa bàn TP Cần Thơ: gửi các thông tin về sản phẩm đến từng cơ quan, Doanh nghiệp trên địa bàn Thành phố. Bên cạnh đó, tăng cường hoạt động hỗ trợ khách hàng tại các chi nhánh và phòng giao dịch, tạo sự thuận lợi cho khách hàng khi tìm kiếm thông tin. Ngoài ra cần tăng cường việc ký kết hợp đồng hợp tác cho vay tiêu dùng tín chấp với các cơ quan, doanh nghiệp có uy tín, nơi có các nhân viên có nhiều nhu cầu vay vốn. 5.2.4 Chiến lược chiêu thị Với mục tiêu tăng thị phần và giới thiệu sản phẩm của Ngân hàng đến với người tiêu dùng, ACB Cần Thơ cần phải tăng cường quảng cáo và các hoạt động quan hệ công chúng để khách hàng biết đến sản phẩm nhiều hơn. ACB Cần Thơ cần tăng cường chi phí dành cho các chương trình Marketing trong thời gian sắp tới. Tuy nhiên, không nhất thiết phải quảng cáo rầm rộ trên tất cả các phương tiện thông tin đại chúng mà chỉ cần tập trung vào các kênh truyền hình và các khoảng thời gian có nhiều người xem nhất tại thị trường mục tiêu. Theo khảo sát trên địa bàn TP Cần Thơ thì đa số các nhân viên công sở thích và thường xem nhất là đài Truyền hình Vĩnh Long (THVL) với khoảng thời gian từ 18h30 – 22h hàng ngày. Vì vậy, để tăng cường hiệu quả quảng cáo thì Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên tập trung quảng cáo trên kênh THVL và vào khoảng thời gian đã đề cập. Bên cạnh đó ta cũng tăng cường quảng cáo trên kênh báo chí, đây là một phương tiện truyền thông mà giới nhân viên, viên chức hay www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 68 xem và có thói quen tìm kiếm thông tin trên đó và theo quan sát trên địa bàn TP Cần Thơ thì hầu hết các công ty, cơ quan đều xem báo Tuổi trẻ vì thế ta nên quảng cáo giới thiệu sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp trên báo Tuổi trẻ này. Ngoài các loại báo in trên, ta cũng cần tăng cường quảng cáo trên các báo điện tử được giới công sở hay xem như www.vietnamnet.vnn.vn và 24h.com.vn, đây là kênh quảng cáo khá hiệu quả, thời gian gần đây gây được nhiều sự chú ý. Kết hợp với các hình thức quảng cáo nói trên ta cần phải tăng cường các hoạt động khuyến mãi để thu hút sự chú ý của khách hàng. Nên có các đợt miễn, giảm phí thủ tục, hồ sơ cho vay, chú ý đến lãi suất vì đó là yếu tố cạnh tranh và được khách hàng quan tâm nhiều nhất khi lựa chọn ngân hàng giao dịch, ta cần có mức lãi suất ưu đãi cho sản phẩm này. Bên cạnh việc sử dụng những hình thức trên, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên chú trọng đặc biệt vào các hoạt động quan hệ công chúng (PR) như tăng cường phát các tờ bướm và thư giới thiệu sản phẩm nhằm đưa sản phẩm của Ngân hàng đến gần hơn với người tiêu dùng. 5.3 KẾ HOẠCH NHÂN SỰ Yếu tố con người là quan trọng nhất trong bất kỳ một dự án kinh doanh nào. Một chiến lược kinh doanh dù có nhiều lợi thế cạnh tranh, sẽ không thể thực hiện được nếu không có con người. Do vậy kế hoạch nhân sự được xem là một trong những kế hoạch quan trọng nhất của Ngân hàng. Thời gian qua nhờ có sự nhiệt tình, tận tâm với công việc của tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp bước đầu đã gây được ấn tượng trong lòng người dân, đã có được 1 lượng khách hàng tương đối và đã đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Hiện tại Ngân hàng có 04 nhân viên phân tích tín dụng, 02 nhân viên hỗ trợ tín dụng thực hiện việc phân tích, thẩm định các hồ sơ vay vốn và tiến hành giải ngân cho các khách hàng. Những hồ sơ khách hàng này phần lớn là do 10 nhân viên Tư vấn tiêu dùng cá nhân (PFC) tìm kiếm đem về. Các công việc của các nhân viên phụ trách Cho vay tiêu dùng tín chấp được phân công 1 cách khoa học và rõ ràng, điều này giúp cho việc cho vay của Ngân hàng diễn ra dễ dàng và thuận lợi. Và để đạt được www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 69 mục tiêu cho 3 quý còn lại trong năm 2008 đã đề ra, vấn đề nhân sự cần được thực hiện như sau: + Giữ nguyên số lượng nhân viên phân tích tín dụng (04 người), những nhân viên này sẽ phụ trách phân tích hồ sơ vay vốn của khách hàng, xem xét có nên cho khách hàng vay hay không. + Tuyển thêm 01 nhân viên hỗ trợ tín dụng nữa, nâng tổng số nhân viên hỗ trợ tín dụng lên thành 03 người để phục vụ tốt cho công việc giải ngân và hỗ trợ khách hàng sau cho vay. + Tuyển thêm 02 nhân viên Tư vấn tiêu dùng cá nhân (PFC), nâng tổng số PFC lên 12 người để chủ động trong công tác tìm kiếm nguồn khách hàng cho Chi nhánh. + Đồng thời Ngân hàng nên chọn ra 01 nhân viên làm trưởng bộ phận phụ trách chung sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp để tiện cho việc điều hành, giám sát công việc. 5.4 CHƯƠNG TRÌNH HÀNH ĐỘNG TRONG NĂM 2008 Để tiện cho việc thực hiện kế hoạch kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp, ta có các chương trình hành động cụ thể cho 3 Quý còn lại của năm 2008 như sau. 5.4.1 Quý 2/2008 Trong khoảng thời gian này (tháng 4 - tháng 6) đây là khoảng thời gian các Ngân hàng có nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn do việc thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát của Ngân hàng Nhà nước. Thực tế theo điều tra của người viết thì đến ngày 30/03/2008 các Ngân hàng đối thủ của ACB Cần Thơ là Ngân hàng Ngoại Thương, Sài Gòn – Hà Nội, Đông Á đã ngừng nhận sồ sơ Cho vay tiêu dùng tín chấp, chỉ còn có Ngân hàng Công Thương là vẫn còn nhận hồ sơ cho vay nhưng rất hạn chế. Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cũng có ảnh hưởng đôi chút nhưng với tiềm lực của mình cộng với sự hỗ trợ của Ngân hàng Á Châu Hội sở vốn rất mạnh trong công tác huy động vốn (Ngân hàng Á Châu là Ngân hàng đứng đầu trong danh sách các Ngân hàng TMCP mua Tín phiếu bắt buộc của Ngân hàng Nhà nước với mức mua là 1500 tỷ đồng) nên hiện tại vẫn tiến hành nhận hồ sơ và giải ngân bình thường đối với những khách hàng có nhu www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 70 cầu thật sự. Dựa vào ưu thế này, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần đưa ra những kế hoạch hành động thật hiệu quả nhằm mở rộng thị phần Cho vay tiêu dùng tín chấp của mình, cụ thể với những kế hoạch sau: * Khâu tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm - Phối hợp với Ngân hàng Á Châu Hội sở để tăng cường quảng cáo sản phẩm trên website www.acb.com.vn, đồng thời trong thời gian này Ngân hàng Á Châu Hội sở sẽ ký kết hợp đồng quảng cáo cho sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp trên các website www.vietnamnet.vnn.vn và www.24h.com.vn. Việc quảng cáo này là nhằm giới thiệu sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp của Á Châu trên toàn hệ thống nên phần chi phí cho việc quảng cáo này sẽ lấy từ kinh phí dành cho quảng cáo của Ngân hàng Á Châu Hội sở. - Còn riêng trên địa bàn TP Cần Thơ, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ sẽ đẩy mạnh quảng cáo thông qua thư ngỏ, các tờ giới thiệu sản phẩm được gửi đến các cơ quan, Doanh nghiệp trên địa bàn Thành phố. → Việc quảng bá kể trên là nhằm nâng cao hình ảnh của sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp của ACB Cần Thơ trong lòng người dân Thành Phố, giúp họ có ấn tượng với sản phẩm và khi có nhu cầu họ sẽ nghĩ ngay đến sản phẩm của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ. Bên cạnh đó ta cần chú ý nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ khách hàng tại Chi nhánh, phải giải đáp những thắc mắc của khách hàng về sản phẩm thật tận tình, phải để lại ấn tượng tốt trong lòng khách hàng. * Khâu nhân sự Cũng trong quý 2/2008 này, ta cần tổ chức công tác tuyển chọn nhân viên mới cho các vị trí còn thiếu như trong Kế hoạch nhân sự đã đề ra: - 01 Nhân viên hỗ trợ tín dụng. - 02 Nhân viên tư vấn tiêu dùng cá nhân (PFC). Thời điểm quý 02/2008 này là lúc mà các bạn sinh viên Kinh tế vừa tốt nghiệp nên ta có nhiều điều kiện thuận lợi để tuyển được những sinh viên giỏi đưa đi đào tạo, phục vụ cho công việc của Ngân hàng. Ngoài ra trong quý này Ngân hàng sẽ đưa các nhân viên hiện thời đi đào tạo để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ. Bên cạnh đó, cũng trong quý 2/2008 này trưởng bộ phận phụ trách sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp phải tổng hợp lại những thuận lợi và khó khăn trong công tác triển khai sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp những www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 71 tháng vừa qua để rút ra những kinh nghiệm nhằm phục vụ cho công tác kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp trong các quý tới được hiệu quả hơn. Mục tiêu trong quý 02/2008 này là nâng cao ấn tượng của người tiêu dùng về sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên chi phí quảng bá trong quý này chỉ bao gồm việc in ấn thư ngỏ, các tờ giới thiệu sản phẩm, cụ thể như sau: In 500 thư ngỏ và tờ bướm giới thiệu sản phẩm, in 2 mặt trên giấy cứng: 500 x 1500đ = 750.000 đồng (Nguồn: tổng hợp theo báo cáo chi phí của phòng kinh doanh Ngân hàng Á Châu Cần Thơ ) → Tổng chi phí trong quý 2/2008 là: 750.000 đồng. 5.4.2 Quý 3/2008 Đây là khoảng thời gian mà các Ngân hàng đã bớt gặp khó khăn trong công tác huy động vốn do nhận được tín hiệu tốt từ nhiều phía như lạm phát tăng chậm lại nhờ những biện pháp can thiệp của Chính phủ, trần lãi suất được hiệp hội các Ngân hàng (VNBA) nới rộng từ 11% lên 12%/năm ở giữa tháng 04/2008 vừa qua nên các Ngân hàng có điều kiện chủ động được nguồn vốn huy động hơn. Theo quy luật của thị trường thì thời gian này nhu cầu tiêu dùng của người dân bắt đầu tăng cao nên sẽ có nhiều người có nhu cầu vay vốn. Vì thế các Ngân hàng có kinh doanh sản phẩm này sẽ đua nhau quảng bá để thu hút khách hàng và để chủ động hơn so với các đối thủ thì Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần có những kế hoạch quảng bá như sau: - Thực hiện quảng cáo trên đài truyền hình Vĩnh Long do mức độ thường xuyên xem đài này của giới công nhân viên ở Cần Thơ cao hơn các đài khác. Chọn quảng cáo vào thời điểm trước chương trình thời sự, trước chương trình chiếu phim buổi tối (20h30). Việc quảng cáo trên truyền hình diễn ra 02 lần 1 ngày trong mỗi thứ bảy của tháng 5 năm 2008. - Còn quảng cáo trên báo thì thực hiện trong mỗi ngày thứ bảy trong tháng 6/2008 trên báo Tuổi Trẻ. Cụ thể chi phí như sau: Quảng cáo 2 spot/ngày trên đài Truyền hình Vĩnh Long trong 4 ngày: 1.850.000 x 8 = 14.800.000đ. Quảng cáo 4 ngày trên báo Tuổi trẻ (1/4tr): 2.400.000 x 4 = 9.600.000đ www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 72 → Vậy tổng chi phí quảng cáo trên báo và truyền hình là: 24.400.000đ. - Bên cạnh đó, chúng ta sẽ treo băng-gôn giới thiệu sản phẩm tại các trục đường chính: ngã tư Ngô Quyền - Phan Đình Phùng, ngã tư Mậu Thân, Nhà văn hóa thiếu nhi TP Cần Thơ, khu vực Bến xe mới - đường Cách Mạng tháng 8 và tại Chi nhánh Ngân hàng Á Châu Cần Thơ 17-19 Nam Kỳ Khởi Nghĩa và Phòng giao dịch Ninh Kiều trên đường Hùng Vương. Băng-gôn được in với khổ 0,8 x 2 (m), mỗi tuyến đường trên được treo 1 băng-gôn, thời gian treo băng-gôn là từ ngày 8 - 14/8/2008. Tất cả chúng ta có 06 băng-gôn. Bảng 8: BẢNG DỰ KIẾN CHI PHÍ TRONG QUÝ 3 Chỉ tiêu Số tiền (đồng) 1) Chi phí quảng cáo 24.400.000 2) Chi phí băng-gôn (6cái x 150.000đ) 900.000 3) Chi phí đăng kí với Sở văn hóa thông tin cho treo băng-gôn trong thời gian 8 - 14/8/2008 1.000.000 Tổng chi phí 26.300.000 (Nguồn: sinh viên tự thu thập) Song song với công tác quảng bá, vào cuối quý 3/2008 trưởng bộ phận phụ trách sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp cần lập 1 bảng đánh giá công tác thực hiện trong quý để có những điều chỉnh kịp thời. 5.4.3 Quý 4/2008 Quý 4 này là quý quan trọng để Ngân hàng có thể hoàn thành tốt các mục tiêu đã đề ra vì vậy nếu có những kế hoạch quảng bá và khuyến mãi tốt thì Ngân hàng sẽ chủ động hơn trong việc thu hút các khách hàng về phía mình. Cụ thể trong quý này Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần thực hiện các việc sau: * Để thu hút khách hàng thì Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần đưa ra chương trình khuyến mãi giảm lãi suất, phí thủ tục trong khoảng thời gian là 2 tháng bắt đầu từ 01/11/2008 – 31/12/2008. Tùy vào tình hình thực tế tại thời điểm lúc bấy giờ mà ban lãnh đạo Ngân hàng đưa ra các mức lãi suất khuyến mãi thật phù hợp. Trước và trong thời gian có chương trình khuyến mãi ta cần thực hiện việc quảng cáo thật rầm rộ để gây sự chú ý nơi khách hàng như: www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 73 - Quảng cáo về chương trình khuyến mãi của Ngân hàng trên website chính của Ngân hàng là www.acb.com.vn - Thực hiện việc in ấn các thư ngỏ, các tờ bướm giới thiệu về sản phẩm và chương trình khuyến mãi để các nhân viên PFC đem đi gửi tại các cơ quan, Doanh nghiệp trên địa bàn Thành phố như Công ty cổ phần Dược Hậu Giang, Bệnh viện Quân Y 121, Trung tâm Mobifone tại Cần Thơ… Dự kiến trong đợt này ta sẽ in ấn 1000 thư ngỏ và tờ bướm giới thiệu về sản phẩm với chi phí như sau: In 1000 thư ngỏ và tờ bướm giới thiệu sản phẩm, in 2 mặt trên giấy cứng: 1000 x 1500đ = 1.500.000 đồng (Nguồn: tổng hợp theo báo cáo chi phí của phòng kinh doanh Ngân hàng Á Châu Cần Thơ ) - Trong đợt này ta sẽ không thực hiện việc quảng cáo trên truyền hình mà tăng cường quảng cáo trên báo Tuổi trẻ vì đọc báo là thói quen của nhiều người đồng thời nó giúp cho khách hàng nắm bắt thông tin được rõ ràng và chắc chắn hơn khi so với việc xem truyền hình. Cụ thể như sau: Quảng cáo vào mỗi thứ bảy trên báo Tuổi trẻ (1/4tr) trong vòng 2 tháng khuyến mãi: 2.400.000 x 8 = 19.200.000 đồng. - Lần này ta sẽ treo băng-gôn (0,8 x 2 m) giới thiệu chương trình khuyến mãi trên các tuyến ngã tư Ngô Quyền - Phan Đình Phùng, ngã tư Mậu Thân, Nhà văn hóa thiếu nhi TP Cần Thơ, khu vực Bến xe mới - đường Cách Mạng tháng 8, ngã ba Mậu Thân - Nguyễn Văn Cừ và tại Chi nhánh Ngân hàng Á Châu Cần Thơ 17-19 Nam Kỳ Khởi Nghĩa và Phòng giao dịch Ninh Kiều trên đường Hùng Vương. Tổng cộng ta sẽ treo 7 băng-gôn. → Chi phí cho việc in băng-gôn: 7 x 150.000đ = 1.050.000 đồng. * Song song với các chương trình khuyến mãi kể trên ta cũng thực hiện việc giao chỉ tiêu cho các nhân viên PFC trong Quý phải kiếm được bao nhiêu khách hàng, tổng mức dư nợ cho vay phải đạt bao nhiêu và nếu họ làm tốt sẽ có thưởng. Việc này nhằm tạo động lực cho các nhân viên PFC tăng cường việc tìm kiếm, đem khách hàng về cho Ngân hàng. Bên cạnh đó công tác hỗ trợ khách hàng về sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Chi nhánh cũng phải được đẩy www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 74 mạnh để có thể giải đáp những thắc mắc của khách hàng một cách chính xác và nhanh nhất. * Ngoài ra cũng trong quý này Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần đẩy mạnh việc ký kết hợp đồng hợp tác Cho vay tiêu dùng tín chấp với các cơ quan, các Doanh nghiệp lớn trên địa bàn Thành phố để đem về nhiều khách hàng hơn nữa cho Ngân hàng. Bảng 9: BẢNG DỰ KIẾN CHI PHÍ TRONG QUÝ 4 Chỉ tiêu Số tiền (đồng) 1) Chi phí quảng cáo 19.200.000 2) Chi phí băng-gôn (7cái x 150.000đ) 1.050.000 3) Chi phí đăng kí với Sở văn hóa thông tin cho treo băng-gôn trong thời gian 17 – 23/11/2008 1.000.000 4) Chi phí in thư ngỏ, tờ bướm 1.500.000 Tổng chi phí 22.750.000 (Nguồn: sinh viên tự tổng hợp) 5.5 DỰ KIẾN LÃI LỖ Dựa vào mục tiêu, chiến lược và chương trình hành động nêu trên, chúng ta có tình hình thu nhập, chi phí và lợi nhuận như sau: Kết quả mong đợi trong 3 Quý còn lại của năm 2008: - Giải ngân cho khách hàng 13,5 tỷ đồng, trong đó loại hình Cho vay hỗ trợ tiêu dùng là 8,1 tỷ đồng (60%), loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên là 4,725 tỷ đồng (35%) và loại hình Thấu chi tài khoản là 0,675 tỷ đồng (5%). - Thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp dự kiến là 159,878 triệu đồng. (Thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp là hiệu số giữa thu nhập từ lãi cho vay và chi phí lãi). Việc xác định mức thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp này là dựa trên kết quả hiện tại. Trong thời gian 5 tháng (10/2007 – 02/2008) chúng ta đã giải ngân được 4.218,5 triệu đồng và thu được mức lợi nhuận là 49,962 triệu đồng, với lượng thời gian tăng lên gần gấp 2 lần và với những kế hoạch quảng bá cho sản phẩm thì chúng ta dự kiến số tiền cho vay www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 75 trong 3 quý còn lại năm 2008 của Ngân hàng có thể đạt tới 13,5 tỷ đồng và thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp dự kiến đạt 159,878 triệu đồng. Bảng 10: BẢNG CHI PHÍ DỰ KIẾN TRONG 3 QUÝ CUỐI NĂM 2008 CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU CẦN THƠ ĐVT: Đồng Chỉ tiêu Số tiền 1) Chi phí quảng cáo 43.600.000 2) Chi phí in ấn thư ngỏ, tờ bướm 2.250.000 3) Chi phí cho Băng-gôn 3.950.000 Tổng chi phí 49.800.000 Bảng 11: BẢNG DỰ KIẾN LÃI LỖ ĐVT: Đồng Các khoản mục Số tiền 1) Thu nhập lãi ròng từ hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp 159.878.000 2) Tổng chi phí tuyên truyền, quảng cáo 49.800.000 3) Lợi nhuận của hoạt động Cho vay tiêu dùng tín chấp 110.078.000 5.6 KIỂM TRA - ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỰC HIỆN Trong quá trình triển khai kế hoạch kinh doanh ở các quý trong năm 2008 thì Ngân hàng Á Châu Cần Thơ luôn có các cán bộ lãnh đạo quan sát, kiểm tra tiến độ thực hiện nhằm tạo được hiệu quả cao nhất. Việc xây dựng một kế hoạch kinh doanh như vậy là cần thiết nhằm nâng cao uy tín của Ngân hàng trên thị trường và thu hút được khách hàng đến giao dịch, sử dụng sản phẩm nhiều hơn đồng thời 1 kế hoạch kinh doanh tốt sẽ giúp cho Ngân hàng có thể ứng phó trước những biến động và cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường. Hàng quý Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra mức độ thực hiện kế hoạch, nếu doanh số cho vay trung bình từng quý dao động trong khoảng cho phép là www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 76 ± 10% thì đạt được mục tiêu đề ra. Nếu chưa đạt thì Ngân hàng cần có những kế hoạch điều chỉnh kịp thời. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 77 CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp được hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Á Châu nói riêng xây dựng nên nhằm hướng đến các cán bộ công nhân viên của các cơ quan, doanh nghiệp, những người có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản đảm bảo để tiến hành các giao dịch vay vốn. Qua điều tra thực tế về thị trường Cho vay tiêu dùng tín chấp thì có đến 75,68% số người được hỏi cho rằng họ sẽ sử dụng sản phẩm trong tương lai khi có nhu cầu. Đây là con số khá ấn tượng cho thấy tiềm năng thị trường của sản phẩm này là tương đối lớn. Tuy nhiên sức ép cạnh tranh từ các Ngân hàng đối thủ có kinh doanh sản phẩm này đối với Ngân hàng Á Châu Cần Thơ là tương đối lớn, hầu hết các Ngân hàng đối thủ trên địa bàn đã tung ra các kế hoạch tuyên truyền, quảng bá cho sản phẩm và đã ít nhiều để lại ấn tượng trong lòng người dân. Ngân hàng Á Châu Cần Thơ với sự đa dạng, phong phú về các loại sản phẩm và các mức lãi suất so với các Ngân hàng đối thủ khác trên địa bàn Thành phố, thời gian qua đã đạt được một số kết quả nhất định trong việc kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp. Qua 05 tháng hoạt động (từ 10/2007 đến 02/2008) Ngân hàng Á Châu Cần Thơ đã giải ngân cho khách hàng 4.218.500.000 đồng, đem về 01 khoản lợi nhuận là 49.962.000 đồng. Tuy nhiên để nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng so với các Ngân hàng đối thủ khác và để đạt được kết quả hoạt động kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp tốt hơn, Ngân hàng Á Châu Cần Thơ cần thực hiện các kế hoạch tuyên truyền, quảng bá cho sản phẩm và các chương trình hành động cụ thể cho từng quý như đã được đề cập trong bài viết. Nếu thực hiện tốt các kế hoạch và chương trình hành động này, ngoài việc nâng cao hình ảnh sản phẩm của Ngân hàng trong lòng người tiêu dùng nó còn đem lại 1 khoản lợi nhuận cho 03 quý còn lại của năm 2008 là 110.078.000 đồng. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 78 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Ngân hàng Á Châu Cần Thơ - Ngân hàng cần tăng cường tiếp thị, quảng cáo để giới thiệu về hoạt động của Ngân hàng, thông báo tình hình lãi suất, cũng như giới thiệu về sản phẩm mới của mình trên các phương tiện truyền thông qua đó Ngân hàng sẽ thu hút được thêm một lượng khách hàng đáng kể. - Thường xuyên cử các cán bộ nhân viên đi đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn để phục vụ cho các công việc của Ngân hàng. - Ngân hàng Á Châu Cần Thơ nên xây dựng một trang web riêng để thường xuyên cập nhật thông tin cũng như các chương trình khuyến mãi về các sản phẩm của mình để các khách hàng có thể cập nhật được thông tin một cách nhanh nhất. - Cần có chính sách giảm các mức phí cho các sản phẩm, dịch vụ nhằm tăng khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng giao dịch nhiều hơn. 6.2.2 Đối với các sở ban ngành có thẩm quyền ở TP Cần Thơ - Tạo điều kiện cho các Ngân hàng trong việc thực hiện các chương trình hành động, giảm thiểu các quy định và giảm các mức phí. - Tạo điều kiện cho người dân trong việc hoàn thành các giấy tờ thủ tục, nhằm giúp người dân không mất nhiều thời gian và sức lực khi muốn công chứng các loại giấy tờ cần thiết. 6.2.3 Đối với các cơ quan, doanh nghiệp trên địa bàn Thành phố - Tăng cường ký kết hợp tác với Ngân hàng trong việc Cho vay cán bộ công nhân viên để tạo điều kiện cho những nhân viên có nhu cầu được tiến hành vay vốn. - Tạo điều kiện cho các Ngân hàng trong việc giới thiệu sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp đến với cán bộ, công nhân viên của cơ quan, doanh nghiệp mình. www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách tham khảo 1. Đỗ Thị Tuyết, (năm 2006). Quản trị Doanh nghiệp, Tủ sách Đại Học Cần Thơ. 2. Nguyễn Thị Liên Diệp, (năm 2007). Quản trị chiến lược chính sách kinh doanh, Đại Học Kinh Tế TP HCM. 3. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, (năm 2007). Quản trị Ngân hàng Thương mại, Tủ sách Đại Học Cần Thơ. 4. Thái Văn Đại, (năm 2005). Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Tủ sách Đại Học Cần Thơ. Website tham khảo 1. www.cantho.gov.vn 2. www.vietcombank.com.vn 3. www.acb.com.vn 4. www.shb.com.vn 5. www.icb.com.vn 6. www.dongabank.com.vn www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 80 PHỤ LỤC PHỤ LỤC A: BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP Họ tên đáp viên: Địa chỉ: Ngày phỏng vấn: Mẫu phỏng vấn số: I. PHẦN GIỚI THIỆU Xin chào, Tôi tên ……………………… là sinh viên khoa kinh tế trường Đại Học Cần Thơ. Hiện tôi đang tiến hành khảo sát lấy ý kiến khách hàng về sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Xin Anh/Chị vui lòng khoảng 10 phút để giúp chúng tôi trả lời một số câu hỏi có liên quan dưới đây. Chúng tôi rất hoan nghênh sự cộng tác và giúp đỡ của anh/chị. Mọi thông tin mà anh/chị cung cấp sẽ được giữ bí mật tuyệt đối. II. PHẦN SÀNG LỌC Q1. Hiện tại anh/chị đang có việc làm không? 1. □ Có → Tiếp Q2 2. □ Tạm thời chưa có → Chuyển đến Q3 Q2. Anh/Chị vui lòng cho biết loại hình Doanh nghiệp nơi anh/chị đang công tác: 1. □ Cơ quan hành chính nhà nước 4. □ Công ty cổ phần 2. □ Doanh nghiệp nhà nước 5. □ Công ty nước ngoài 3. □ Công ty TNHH 6. □ Công ty tư nhân 7. □ Khác Q3. Anh/Chị còn độc thân hay đã lập gia đình? 1. □ Độc thân 2. □ Có gia đình III. PHẦN CHÍNH Q4. Anh/Chị có từng nghe hay từng biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp hay chưa? 1. □ Đã từng biết đến → Tiếp Q5 2. □ Chưa từng biết đến → Dừng Q5. Anh/Chị hiện tại có tham gia vay tiêu dùng tín chấp không? 1. □ Có → Tiếp Q6 - Q11 và Q20 2. □ Không → Chuyển sang Q12 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 81 Q6. Anh/Chị đang vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng nào trong số các ngân hàng dưới đây: 1. □ Ngân hàng Nông nghiệp & PTNN 4. □ Ngân hàng Đông Á 2. □ Ngân hàng Á Châu 5. □ Ngân hàng Công thương 3. □ Ngân hàng Sài Gòn- Hà Nội 6. □ Khác Q7. Anh/Chị vui lòng cho biết số tiền anh/chị đã vay là bao nhiêu: …………. triệu đồng Q8. Và lãi suất là: ……………. Q9. Đặc điểm gì của sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp làm anh/chị hài lòng? 1. □ Thời hạn trả góp linh hoạt 4. □ Số tiền vay lớn 2. □ Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng 5. □ Hồ sơ, thủ tục đơn giản 3. □ Lãi suất cạnh tranh 6. □ Khác Q10. Anh/Chị chưa hài lòng về điểm gì của sản phẩm? 1. □ Thời hạn trả góp không linh hoạt 4. □ Số tiền vay thấp 2. □ Thời gian giải quyết hồ sơ chậm 5. □ Hồ sơ, thủ tục phức tạp 3. □ Lãi suất cao 6. □ Khác Q11. Anh/Chị đánh giá như thế nào về chất lượng của sản phẩm này? 1. □ Rất tốt 2. □ Tốt 3. □ Khá 4. □ Bình thường 5. □ Chưa tốt Q12. Anh/Chị biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua phương tiện nào? 1. □ Báo chí 4. □ Internet 2. □ Nhân viên tiếp thị 5. □ Bạn bè, người thân 3. □ Truyền hình 6. □ Khác Q13. Anh/Chị biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp của Ngân hàng nào? 1. □ Ngân hàng Nông nghiệp & PTNN 4. □ Ngân hàng Đông Á www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 82 2. □ Ngân hàng Á Châu 5. □ Ngân hàng Công Thương 3. □ Ngân hàng Sài Gòn- Hà Nội 6. □ Khác Q14. Trong các loại sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp sau đây, loại nào anh chị đã được biết đến? 1. □ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng 4. □ Thấu chi tài khoản 2. □ Cho vay Cán bộ công nhân viên 5. □ Khác 3. □ Thẻ tín dụng tín chấp Q15. Điểm gì của sản phẩm thu hút anh/chị ? 1. □ Không yêu cầu tài sản đảm bảo 4. □ Thời hạn trả góp linh hoạt 2. □ Không bảo lãnh của công ty 5. □ Hồ sơ, thủ tục đơn giản 3. □ Lãi suất cạnh tranh 6. □ Khác Q16. Điểm gì của sản phẩm chưa thu hút anh/chị? 1. □ Thời gian giải quyết hồ sơ chậm 4. □ Lãi suất cao 2. □ Hồ sơ, thủ tục phức tạp 5. □ Thiếu thông tin về sản phẩm 3. □ Thời hạn trả góp không linh hoạt 6. □ Khác Q17. Theo anh/chị mức độ thông tin về sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp này là như thế nào? 1. □ Rất ít 2. □ Ít 3. □ Vừa 4. □ Nhiều 5. □ Rất nhiều Q18. Khi có nhu cầu vay vốn, anh/chị sẽ sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp hay không? 1. □ Có → Tiếp Q19 – Q20 2. □ Không → Dừng, cảm ơn đáp viên Q19. Nếu sử dụng sản phẩm, anh/chị dự định sẽ chọn dùng loại sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp nào? 1. □ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng 3. □ Thẻ tín dụng tín chấp www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 83 2. □ Cho vay Cán bộ công nhân viên 4. □ Thấu chi tài khoản Q20. Nếu được phép, xin anh/chị vui lòng cho biết thu nhập từ lương hàng tháng của anh/chị khoảng bao nhiêu? 1. □ < 1,5 triệu 2. □ 1,5 – 3 triệu 3. □ 3 – 5 triệu 4. □ 5 – 10 triệu 5. □ > 10 triệu XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ANH ( CHỊ) www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 84 PHỤ LỤC B: CÁC PHỤ BẢNG Phụ bảng 1: MỨC ĐỘ NHẬN BIẾT VỀ SẢN PHẨM CỦA NGƯỜI DÂN ĐVT: mẫu Chỉ tiêu Số người Phần trăm (%) Biết đến sản phẩm 37 61,67 Chưa biết đến sản phẩm 23 38,33 Tổng 60 100 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 2: TÌNH HÌNH NHẬN BIẾT VỀ SẢN PHẨM CỦA NGƯỜI DÂN THEO TỪNG PHƯỜNG ĐVT: mẫu (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Nhận biết sản phẩm Phường Số tuyệt đối % Xuân Khánh 6 16,22 Hưng Lợi 3 8,11 Tân An 7 18,92 An Cư 5 13,51 An Hội 3 8,11 Cái Khế 4 10,8 An Hòa 2 5,41 An Nghiệp 2 5,41 Khác 5 13,51 Tổng 37 100 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 85 Phụ bảng 3: MỨC ĐỘ NHẬN BIẾT SẢN PHẨM CỦA NGƯỜI DÂN THEO NƠI LÀM VIỆC ĐVT: mẫu Nhận biết sản phẩm Nơi làm việc Số tuyệt đối % Hành chính sự nghiệp 9 24,32 Doanh nghiệp Nhà nước 7 18,92 Công ty TNHH 5 13,51 Công ty cổ phần 10 27,03 Công ty nước ngoài 3 8,11 Công ty tư nhân 3 8,11 Tổng 37 100 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 4: MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT VỀ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐVT: mẫu Nhận biết sản phẩm Loại sản phẩm Chưa biết Biết Tổng Cho vay cán bộ CNV 9 28 37 Cho vay hỗ trợ tiêu dùng 12 25 37 Thấu chi tài khoản 30 7 37 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 5: MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT VỀ NGÂN HÀNG KINH DOANH SẢN PHẨM ĐVT: mẫu Nhận biết sản phẩm Ngân hàng Chưa biết Biết Tổng Nông Nghiệp & PTNT 25 12 37 Á Châu 20 17 37 Sài Gòn – Hà Nội 30 7 37 Đông Á 22 15 37 Công Thương 25 12 37 Ngoại Thương 24 13 37 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 86 Phụ bảng 6: ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ THÔNG TIN VỀ SẢN PHẨM CỦA NGƯỜI DÂN (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 7: NHẬN BIẾT VỀ SẢN PHẨM QUA CÁC KÊNH THÔNG TIN ĐVT: mẫu Nhận biết sản phẩm Kênh thông tin Không biết Biết Tổng Báo chí 34 3 37 Nhân viên tiếp thị 23 14 37 Internet 10 27 37 Bạn bè, người thân 26 11 37 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 8: MỨC ĐỘ QUAN TÂM CỦA NGƯỜI DÂN ĐỐI VỚI CÁC ĐẶC TÍNH CỦA SẢN PHẨM (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Mức độ Số mẫu Phần trăm Rất ít 2 5,41 Ít 17 45,95 Vừa 15 40,54 Nhiều 3 8,1 Tổng 37 100 Số lần chọn Chỉ tiêu Không Có Tổng Không cần tài sản đảm bảo 1 36 37 Không bảo lãnh của công ty 28 9 37 Lãi suất cạnh tranh 36 1 37 Thời hạn trả góp linh hoạt 19 18 37 Hồ sơ thủ tục đơn giản 30 7 37 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 87 Phụ bảng 9: NHU CẦU SỬ DỤNG SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐVT: mẫu Nhu cầu sử dụng sản phẩm Chỉ tiêu Không Có Tổng Biết đến sản phẩm 9 28 37 Phần Trăm 24,32 75,68 100 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 10: SẢN PHẨM SẼ ĐƯỢC LỰA CHỌN SỬ DỤNG (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Phụ bảng 11: THU NHẬP CỦA NGƯỜI DÂN ĐVT: mẫu Thu nhập Nhu cầu sử dụng sản phẩm < 1,5 triệu 1,5–3 triệu 3-5 triệu 5-10 triệu Tổng Không có 0 5 2 2 9 Có 3 5 15 5 28 (Nguồn: Phân tích số liệu thực tế) Loại sản phẩm sẽ sử dụng Số mẫu Phần Trăm Cho vay hỗ trợ tiêu dùng 11 39,29% Cho vay cán bộ CNV 14 50% Thấu chi tài khoản 3 10,71% Tổng 28 100 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 88 PHỤ LỤC C: OUTPUT SPSS Output 1: MỨC ĐỘ NHẬN BIẾT SẢN PHẨM Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Chua biet 23 38.3 38.3 38.3 Biet 37 61.7 61.7 100.0 Valid Total 60 100.0 100.0 Output 2: NHẬN BIẾT VỀ SẢN PHẨM THEO TỪNG PHƯỜNG Nhan biet SảN PHẩM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHấP Chua biet Biet Total Xuan Khanh 2 6 8 Hung Loi 2 3 5 Tan An 1 7 8 An Cu 1 5 6 An Hoi 3 3 6 Cai Khe 1 4 5 An Hoa 4 2 6 An Nghiep 3 2 5 Phuong Khac 6 5 11 Total 23 37 60 Output 3: NHẬN BIẾT VỀ SẢN PHẨM THEO NƠI LÀM VIỆC Nhan biet SP Chua biet Biet Total Hanh chinh Su Nghiep 4 9 13 Doanh Nghiep Nha Nuoc 5 7 12 Cong ty TNHH 4 5 9 Cong ty CP 3 10 13 Cong ty Nuoc Ngoai 1 3 4 Ten Cong Ty Cong ty Tu nhan 6 3 9 Total 23 37 60 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 89 Output 4: MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT VỀ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP Nhan biet SảN PHẩM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHấP Biet Total khong 9 9 Loai hinh SP, Cho vay ho tro tieu dung co 28 28 Total 37 37 Nhan biet SP Biet Total khong 12 12 Loai hinh SP, cho vay can bo CNV co 25 25 Total 37 37 Nhan biet SP Biet Total khong 30 30 Loai hinh SP, thau chi tk Co 7 7 Total 37 37 Output 5: MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT VỀ NGÂN HÀNG KINH DOANH SẢN PHẨM Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 25 67.6 67.6 67.6 Co 12 32.4 32.4 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 Ngan Hang A Chau Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 20 33.3 54.1 54.1 Co 17 28.3 45.9 100.0 Valid Total 37 61.7 100.0 Missing System 23 38.3 Total 60 100.0 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 90 Ngan Hang Sai Gon Ha Noi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 30 81.1 81.1 81.1 Co 7 18.9 18.9 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 Ngan Hang Dong A Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 22 59.5 59.5 59.5 Co 15 40.5 40.5 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 Ngan Hang Cong Thuong Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 25 67.6 67.6 67.6 Co 12 32.4 32.4 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 Ngan Hang Vietcombank Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 24 64.9 64.9 64.9 Co 13 35.1 35.1 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 Output 6: MỨC ĐỘ THÔNG TIN VỀ SẢN PHẨM Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Rat it 2 5.4 5.4 5.4 It 17 45.9 45.9 51.4 Vua 15 40.5 40.5 91.9 Nhieu 3 8.1 8.1 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 Output 7: NHẬN BIẾT VỀ SẢN PHẨM QUA CÁC KÊNH THÔNG TIN Kenh thong tin, Bao chi * Nhan biet SP Crosstabulation Nhan biet SP Total www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 91 Biet khong 34 34 Kenh thong tin, Bao chi Co 3 3 Total 37 37 Kenh thong tin, Nhan vien tiep thi * Nhan biet SP Crosstabulation Nhan biet SP Biet Total khong 23 23 Kenh thong tin, Nhan vien tiep thi co 14 14 Total 37 37 Kenh thong tin, Truyen hinh * Nhan biet SP Crosstabulation Nhan biet SP Biet Total Kenh thong tin, Truyen hinh khong 37 37 Total 37 37 Kenh thong tin, Internet * Nhan biet SP Crosstabulation Nhan biet SP Biet Total khong 10 10 Kenh thong tin, Internet co 27 27 Total 37 37 Kenh thong tin, Ban be * Nhan biet SP Crosstabulation Nhan biet SP Biet Total khong 26 26 Kenh thong tin, Ban be co 11 11 Total 37 37 Output 8: MỨC ĐỘ QUAN TÂM CỦA NGƯỜI DÂN ĐỐI VỚI CÁC ĐẶC TÍNH CỦA SẢN PHẨM khong can ts dam bao Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid khong 1 2.7 2.7 2.7 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 92 Co 36 97.3 97.3 100.0 Total 37 100.0 100.0 khong bao lanh cua cong ty Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 28 75.7 75.7 75.7 Co 9 24.3 24.3 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 lai suat canh tranh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 36 97.3 97.3 97.3 Co 1 2.7 2.7 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 thoi han tra gop linh hoat Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 19 51.4 51.4 51.4 Co 18 48.6 48.6 100.0 Valid Total 37 100.0 100.0 ho so, thu tuc don gian Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 30 50.0 81.1 81.1 Co 7 11.7 18.9 100.0 Valid Total 37 61.7 100.0 Missing System 23 38.3 Total 60 100.0 Output 9: NHU CẦU SỬ DỤNG SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP Se su dung SP trong tuong lai Khong Co Total Nhan biet SP Biet 9 28 37 Total 9 28 37 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 93 Output 10: SẢN PHẨM SẼ ĐƯỢC LỰA CHỌN SỬ DỤNG Loai SP se su dung,cho vay ho tro tieu dung Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 26 43.3 70.3 70.3 Co 11 18.3 29.7 100.0 Valid Total 37 61.7 100.0 Missing System 23 38.3 Total 60 100.0 Loai SP se su dung, cho vay CB CNV Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 23 38.3 62.2 62.2 Co 14 23.3 37.8 100.0 Valid Total 37 61.7 100.0 Missing System 23 38.3 Total 60 100.0 Loai SP se su dung, thau chi TK Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong 34 56.7 91.9 91.9 Co 3 5.0 8.1 100.0 Valid Total 37 61.7 100.0 Missing System 23 38.3 Total 60 100.0 Output 11: THU NHẬP CỦA NGƯỜI DÂN Thu nhap cua Dap Vien Duoi 1,5 trieu 1,5 den 3 trieu 3 den 5 trieu 5 den 10 trieu Total Khong 0 5 2 2 9 Se su dung SP trong tuong lai Co 3 5 15 5 28 Total 3 10 17 7 37 www.kinhtehoc.net Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình Cho vay tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Á Châu Cần Thơ SVTH: Lê Xuân Hùng GVHD: Huỳnh Việt Khải 94 www.kinhtehoc.net