Phát triển dịch vụ thanh toán tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM GVHD: PGS. TS. TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG DANH SÁCH NHÓM LÊ THỊ THÚY HẰNG LÊ THỊ NHƯ LOAN DƯƠNG THỊ KIM LOAN BÙI BẢO TRÂN NỘI DUNG THUYẾT TRÌNH Chương I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Chương II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Chương III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Khái niệm Điều kiện thực hiện thanh toán qua ngân hàng Các phương thức thực hiện thanh toán qua ngân hàng tại Việt Nam Theo sản phẩm dịch vụ Theo phạm vi lãnh thổ Theo phương tiện thanh toán NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Vai trò của dịch vụ thanh toán qua Ngân Hàng Đối với khách hàng Đối với Ngân Hàng Đối với nền kinh tế NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng djch vụ và chất lượng dịch vụ thanh toán ngân hàng Khả năng thanh khoản Tính bảo mật, an toàn (độ tin cậy) trong giao dịch thanh toán Chi phí chất lượng - Giá cả dịch vụ Thời gian thực hiện Mạng lưới giao dịch và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Công nghệ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán qua ngân hàng Các nhân tố khách quan Các nhân tố chủ quan NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Các yêu cầu phát triển các dịch vụ thanh toán Yêu cầu về hoạch định chiến lược phát triển Yêu cầu về công tác quản trị điều hành phát triển Yêu cầu về công nghệ Yêu cầu về đào tạo nguồn nhân lực Yêu cầu về công tác Marketing Yêu cầu về phát triển các sản phẩm và dịch vụ thanh toán Yêu cầu về tổ chức mạng lưới Yêu cầu về hệ thống phòng ngừa rủi ro Yêu cầu về đánh giá  năng lực tài chính THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Tổng quan về phát triển thanh toán qua ngân hàng tại Việt Nam Tổng quan về phát triển thanh toán qua ngân hàng tại Việt Nam Thanh toán qua ngân hàng phát triển mạnh mẽ với sự ra đời của nhiều phương tiện và dịch vụ thanh toán mới, hiện đại, tiện ích đáp ứng được các nhu cầu của người sử dụng. Số lượng tài khoản tăng lên nhanh chóng Năm 2010:135.000 Năm 2004: đã tăng gần 10 lần lên 1.297.000 Năm 2007: là trên 7 triệu tài khoản Tổng quan về phát triển thanh toán qua ngân hàng tại Việt Nam Tuy nhiên, việc mở rộng và sử dụng tài khoản thanh toán qua ngân hàng trong khu vực dân cư vẫn còn ở mức khiêm tốn Tỷ trọng tiền mặt so với tổng phương tiện thanh toán có xu hướng giảm dần từ mức 23,7% năm 2001 xuống còn 16.36% năm 2007 nhưng vẫn còn ở cao so với thế giới. Tỷ trọng thanh toán trong nền kinh tế   Nguồn: Báo cáo hàng năm của NHNN Tổng quan về phát triển thanh toán qua ngân hàng tại Việt Nam Các NH TMCP đã phát triển các dịch vụ thanh toán điện tử dần dần thay thế các lệnh thanh toán bằng giấy (séc, lệnh chuyển tiền…) Thẻ ngân hàng đã và đang trở thành phương tiện thanh toán phổ biến tại Việt Nam Thẻ ngân hàng Năm 2003: 300 máy ATM và khoảng 7000 POS Tháng 5/2010: gần 11.000 máy ATM và hơn 37.000 các điểm chấp nhận thẻ POS được lắp đặt và trên 24 triệu thẻ với 48 tổ chức phát hành thẻ và hơn 190 thương hiệu thẻ Hệ thống ATM, POS đã được kết nối thành một hệ thống trong đó 3 liên minh thẻ Banknet, Smartlink, VNBC Thẻ ngân hàng Nguồn: Báo cáo hàng năm của NHNN và Hiệp hội thẻ ngân hàng Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã được thiết lập, kết nối 63 chi nhánh tại các tỉnh, thành phố Hệ thống đã kết nối thanh toán đến 94 tổ chức tín dụng với 778 đơn vị thành viên tham gia thanh toán trực tiếp; bình quân hàng ngày, hệ thống xử lý 80.000 giao dịch với tổng doanh số trên 100.000 tỷ đồng. Khảo sát tình hình phát triển dịch vụ thanh toán của một số Ngân Hàng Ngân Hàng Đông Á Ngân Hàng Công Thương Ngân Hàng Ngoại Thương Ngân Hàng Đông ÁPhương Hướng Phát triển Phát triển mạng lưới hoạt động Phát triển công nghệ thông tin Tập trung nghiên cứu hành vi người tiêu dùng Mở rộng hợp tác Đẩy mạnh truyền thông và PR Cạnh tranh về phí dịch vụ Đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán Ngân Hàng Đông Á Phát triển mạng lưới hoạt động Ngân Hàng Đông Á Phát triển mạng lưới hoạt động Ngân Hàng Đông ÁPhát triển công nghệ thông tin Trung tâm điện toán nhằm kết nối online 100% các CN/PGD và hơn 99% các ATM kết nối online vào hệ thống Lần đầu tiên giới thiệu công nghệ ATM H38N tại Banking Vietnam 2009 với các tính năng vô cùng hiện đại Ngân Hàng Đông ÁTập trung nghiên cứu hành vi người tiêu dùng Đưa ra các dịch vụ phù hợp với từng đối tượng, khai thác tối đa các dịch vụ đưa ra ngoài những dịch vụ cơ bản cho toàn bộ các đối tượng. Một ví dụ điển hình là dịch vụ thẻ đã thiết kế riêng cho sinh viên, nhà giáo, kinh doanh chứng khoán….. Ngân Hàng Đông ÁMở rộng hợp tác Hợp tác thanh toán với nhiều đối tác thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau như điện, nước, điện thoại, viễn thông, chứng khoán, bảo mật…. Tính đến ngày 18 tháng 5 năm 2010, số lượng website bán hàng liên kết thanh toán của ngân hàng Đông Á với các đối tác là 39. Ngân Hàng Đông ÁĐẩy mạnh truyền thông và PR Tung ra các sản phẩm thanh toán mới và các đối tác mới được đăng tải trên các phương tiện thông tin đại chúng. Tham gia các công tác xã hội có ý nghĩa. Một số ví dụ điển hình của các hoạt động này có thể kể đến là: Cuộc thi nét bút tri ân, đồng hành cùng chương trình Tiếp Sức Người Thầy, trao học bổng cho sinh viên….. Ngân Hàng Đông ÁCạnh tranh về phí dịch vụ Với chính sách bình dân hóa các sản phẩm dịch vụ, Ngân Hàng Đông Á thực hiện duy trì mức phí hợp lý cung cấp cho khách hàng. Ngân Hàng Đông ÁĐa dạng hóa các dịch vụ thanh toán Dịch vụ thanh toán qua ATM, máy POS Dịch vụ thanh toán tự động: điện, nước, điện thoại, internet…. Dịch vụ liên kết thanh toán với các trang web thương mại điện tử và bảo hiểm Dịch vụ thanh toán trực tiếp Dịch vụ thanh toán qua điện thoại Ngân Hàng Đông ÁCác loại thẻ Thẻ Đa Năng Đông Á Thẻ Nhà giáo Thẻ liên kết sinh viên Thẻ Đa năng Chứng khoán Thẻ Tín dụng Visa DongA Bank Thẻ Mua sắm Ngân Hàng Công Thương (Vietinbank) Năm 2010 VietinBank tích cực mở rộng mạng lưới hoạt động và có quy mô lớn thứ 2 tại Việt Nam. Đến nay, toàn hệ thống có 1.093 đơn vị mạng lưới trải khắp 63 tỉnh thành trong cả nước Với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng công thương đã đạt được những thành công nhất định Ngân Hàng Công Thương (Vietinbank)Kết quả hoạt động thanh toán Ngân Hàng Công Thương (Vietinbank)Kết quả hoạt động thanh toán GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Chính sách khách hàng Chính sách sản phẩm dịch vụ Chính sách giá cả Chính sách phân phối Chính sách xúc tiến và truyền thông Chính sách khách hàng Tăng cường chuyển tải thông tin tới đông đảo quần chúng Phân khúc thị trường để xác định cơ cấu thị trường hợp lý và khách hàng mục tiêu Thường xuyên cung cấp thông tin về tình hình tài chính, năng lực và kết quả kinh doanh, giúp khách hàng có cách nhìn tổng thể về ngân hàng và tăng lòng tin vào ngân hàng Chính sách khách hàng Tăng cường chuyển tải thông tin tới đông đảo quần chúng Phân khúc thị trường để xác định cơ cấu thị trường hợp lý và khách hàng mục tiêu Thường xuyên cung cấp thông tin về tình hình tài chính, năng lực và kết quả kinh doanh, giúp khách hàng có cách nhìn tổng thể về ngân hàng và tăng lòng tin vào ngân hàng Chính sách khách hàng Sớm hoàn thiện và triển khai mô hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục trên cơ sở tận dụng tiện ích của công nghệ thông tin hiện đại. Thường xuyên có các chương trình chăm sóc khách hàng lâu năm, VIP, mới… trong những ngày lễ, ngày kỉ niệm…nhằm tăng cường mối thân thiện giữa ngân hàng với khách hàng. Chính sách sản phẩm dịch vụ Đa dạng hóa sản phẩm, tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh. Triển khai rộng rãi các dịch vụ thanh toán điện tử và các hệ thống giao dịch điện tử, tự động Tăng cường mức độ an toàn và thuận tiện của các dịch vụ thanh toán điện tử Chính sách giá cả Thu phí bao nhiêu là hợp lý tương xứng với dịch vụ cung ứng tùy thuộc vào chính sách từng ngân hàng, làm sao cho khách cảm thấy có thể chấp nhận được, không quá mắc. Chính sách phân phối Chú trọng phát triển mạng lưới các chi nhánh cấp I và cấp II, mở thêm các phòng giao dịch vệ tinh với mô hình gọn nhẹ. Ứng dụng các kênh phân phối hiện đại, đáp ứng nhu cầu giao dịch mọi lúc mọi nơi. Mở rộng kênh phân phối qua các đại lý như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, tối đa hóa tiện ích của từng kênh trong hệ thống nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chính sách xúc tiến và truyền thông Tăng cường phổ biến đến khách hàng về sản phẩm dịch vụ của mình nhằm nâng cao sự hiểu biết và chấp nhận các dịch vụ thanh toán của khách hàng. Tiến hành tuyên truyền, phổ biến, đào tạo cho khách hàng của ngân hàng về các dịch vụ thanh toán điện tử. Từ ban lãnh đạo cho đến các nhân viên bình thường cũng cần nghiên cứu để hiểu nhu cầu và tầm quan trọng của các dịch vụ thanh toán điện tử. Nhóm chân thành cám ơn Cô và các bạn đã lắng nghe! Rất mong các bạn đóng góp ý kiến.