Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ tái bảo hiểm cháy ở công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam
Lời mở đầu Bảo Hiểm là một ngành kinh doanh có lịch sử hình thành và phát triển từ rất lâu trên thế giới. Nhưng, đối với Việt Nam Bảo Hiểm thực sự là một ngành kinh doanh còn vô cùng mới mẻ. Tuy nhiên, trong những năm qua kể từ khi mở cửa thị trường Bảo Hiểm cho đến nay, ngành Bảo Hiểm thương mại nước ta đã phát triển không ngừng, cùng với sự cạnh tranh gay gắt giữa các Công ty Bảo Hiểm trong và ngoài nước. Bên cạnh đó, nghiệp vụ Bảo Hiểm Cháy cũng có điều kiện phát triển mạnh mẽ. Đối với bất cứ nơi nào trên thế giới, đối với bất cứ quốc gia nào – dù giàu hay nghèo thì tổn thất do hoả hoạn gây ra cũng đều vô cùng lớn. Đối với những quốc gia càng phát triển, càng giàu có thì mức độ tổn thất do hoả hoạn gây ra là càng lớn. Và vì vậy, nghiệp vụ Bảo Hiểm Cháy ra đời nhằm góp phần hạn chế tổn thất do hoả hoạn gây ra, giúp nơi xảy ra tổn thất nhanh chóng khắc phục hậu quả và ổn định lại tình hình hoạt động. Tuy nhiên, tổn thất do hoả hoạn xảy ra là vô cùng lớn, trong khi khả năng tài chính của các công ty Bảo Hiểm là có hạn. Vậy làm thế nào để có thể khắc phục hạn chế này? Đó cũng chính là lý do để nghiệp vụ Tái Bảo Hiểm Cháy ra đời. Ra đời ngay sau khi Nghị định 100/CP về kinh doanh Bảo Hiểm được ban hành, Công ty Tái Bảo Hiểm Quốc gia Việt Nam (gọi tắt là VinaRe) thực sự trở thành chỗ dựa đáng tin cậy cho các doanh nghiệp Bảo Hiểm trong việc phân tán rủi ro. Cùng với sự xuất hiện của VinaRe, thị trường Tái bảo hiểm Việt Nam mới thực sự trở lên rõ rệt hơn. Thông qua VinaRe các hoạt động nhận và nhượng Tái bảo hiểm cũng trở lên có tính chuyên nghiệp hơn. Tuy nhiên, Tái bảo hiểm là một trong những ngành kinh doanh khá phức tạp, hơn nữa sự phát triển của Tái bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển của ngành Bảo Hiểm, do đó thách thức cho thị trường Tái bảo hiểm nói chung và VinaRe nói riêng cũng là không nhỏ. Mặc dù mới hoạt động được không lâu, nhưng nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy của VinaRe cũng đã đạt được những kết quả đáng tự hào, cho thấy sự tiềm năng của thị trường Tái bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy nói riêng. Trong thời gian thực tập tại Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam, được sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của cô giáo Th.S Phạm Thị Định cùng các cán bộ nhân viên trong Công ty, đặc biệt là các cán bộ phòng Phi Hàng Hải đã giúp tôi chọn và hoàn thành đề tài:” Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam”. Đề tài này nhằm đưa ra và giải quyết những vấn đề sau: - Nêu lên những cơ sở lý luận khoa học về hoạt động của nghiệp vụ Bảo Hiểm cháy và Tái bảo hiểm cháy. - Phân tích, đánh giá một cách tổng quát về tình hình thị trường Bảo Hiểm cháy và Tái bảo hiểm cháy. - Từ đó có thể thấy được xu hướng và phương hướng nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở VinaRe. Về kết cấu, đề tài gồm 3 chương: Chương I : Lý luận chung về Bảo Hiểm cháy và Tái bảo hiểm cháy Chương II : Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam Chương III : Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam MỤC LỤC Lời mở đầu 1 chương I 3 Lý luận chung về Bảo Hiểm cháy và Tái bảo hiểm cháy 3 I - Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo Hiểm cháy 3 1. Sự cần thiết khách quan của Bảo Hiểm cháy 3 2. Vai trò của Bảo Hiểm cháy 5 II - Một số nội dung cơ bản của nghiệp vụ Bảo Hiểm cháy 6 1. Một số khái niệm cơ bản: 6 2. Đối tượng của Bảo Hiểm cháy: 7 3. Phạm vi Bảo Hiểm: 8 3.1- Rủi ro được Bảo Hiểm: 8 3.2- Những rủi ro loại trừ 12 4. Giá trị Bảo Hiểm, số tiền Bảo Hiểm 14 4.1- Giá trị bảo hiểm 14 4.2- Số tiền Bảo Hiểm 15 5. Phí bảo hiểm, kỳ hạn đóng phí 17 5.1- Phí Bảo Hiểm cháy 17 5.2- Kỳ hạn đóng phí 19 6. Giám định và bồi thường tổn thất 19 6.1- Giám định tổn thất 19 6.2- Công tác bồi thường tổn thất 20 III - Tái Bảo Hiểm cháy – sự cần thiết và tác dụng 23 1. Sự cần thiết khách quan của Tái bảo hiểm cháy 23 2. Tác dụng của Tái bảo hiểm cháy 25 IV - Các hình thức và phương pháp Tái bảo hiểm cháy 26 1. Các hình thức Tái bảo hiểm cháy 26 1.1- Tái Bảo Hiểm tuỳ ý lựa chọn 26 1.2- Tái bảo hiểm bắt buộc 29 1.3- Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp 32 2. Các phương pháp Tái bảo hiểm cháy 34 1.2- Tái bảo hiểm phi tỷ lệ 40 V - Thủ tục phí Tái bảo hiểm cháy 43 VI - Hợp đồng Tái bảo hiểm cháy 46 chương II 48 thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm quốc gia việt nam 48 I - Một vài nét về Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 48 1. Giới thiệu chung 48 2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 53 II - Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 59 1. Hoạt động nhận Tái bảo hiểm cháy 59 2. Hoạt động nhượng Tái bảo hiểm cháy 67 chương III 79 một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 79 I - Đánh giá thuận lợi và khó khăn 79 1. Thuận lợi 79 2. Khó khăn 80 II - Kiến nghị 81 1. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước về Bảo Hiểm: 81 2. Đối với Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 82 3. Đối với phòng Phi hàng hải 84
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ tái bảo hiểm cháy ở công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
«ng
B¶o hiÓm nh©n thä
Sau khi C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ®îc thµnh lËp, ngµy 21/12/1994, Bé trëng Bé tµi chÝnh ®· ban hµnh QuyÕt ®Þnh sè 1341/Q§ vÒ viÖc T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc. Theo ®ã th× tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ®îc quy ®Þnh b»ng 30% gi¸ trÞ b¶o hiÓm vît qu¸ møc gi÷ l¹i cña c«ng ty b¶o hiÓm gèc.
Tuy nhiªn, ®Ó phï hîp víi tËp qu¸n quèc tÕ vÒ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc, phï hîp víi t×nh h×nh thÞ trêng b¶o hiÓm trong níc, ngµy 09/12/1995 Bé trëng Bé Tµi chÝnh ®· ban hµnh quyÕt ®Þnh 1235/TC/Q§/TCNH nh»m thay thÕ cho quyÕt ®Þnh vÒ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc tríc ®©y. Theo quyÕt ®Þnh míi nµy, tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ®îc quy ®Þnh thèng nhÊt chuyÓn ®æi b»ng 20% gi¸ trÞ hîp ®ång b¶o hiÓm gèc, ®ång thêi quyÕt ®Þnh nµy còng quy ®Þnh: tÊt c¶ c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm ViÖt Nam (kÓ c¶ C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ) sau khi thu xÕp T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc ph¶i u tiªn t¸i b¶o hiÓm cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm trong níc tríc khi thu xÕp t¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi.
C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam lµ c«ng ty T¸i b¶o hiÓm duy nhÊt t¹i ViÖt Nam, ®ãng vai trß lµ trung t©m ®iÒu phèi dÞch vô trªn thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam. C«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc vµ tù nguyÖn tõ c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm trong thÞ trêng néi ®Þa, sau ®ã dùa vµo kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ møc ®é rñi ro mµ gi÷ l¹i phÇn phÝ b¶o hiÓm nhËn t¸i, phÇn vît qu¸ C«ng ty u tiªn chuyÓn nhîng cho c¸c C«ng ty trong níc råi míi thu xÕp t¸i ra níc ngoµi.
VÒ c¬ cÊu tæ chøc bé m¸y qu¶n lý:
HiÖn nay, trô së chÝnh cña C«ng ty hiÖn ®Æt t¹i tÇng 7, toµ nhµ Vinare, 141 Lª DuÈn, Hoµn KiÕm, Hµ Néi. C«ng ty cã 1 chi nh¸nh trong níc ®Æt t¹i 11 ®êng NguyÔn C«ng Trø, QuËn 1, thµnh phè Hå ChÝ Minh. Chi nh¸nh c«ng ty lµ ®¬n vÞ h¹ch to¸n phô thuéc, cã con dÊu riªng vµ thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô do gi¸m ®èc C«ng ty giao.
C¸c phßng ban cña C«ng ty bao gåm:
Phßng hµnh chÝnh tæng hîp
Phßng kÕ to¸n
Phßng phi hµng h¶i
Phßng hµng h¶i
Phßng kü thuËt n¨ng lîng
Phßng hµng kh«ng
Phßng nh©n thä
Phßng kinh doanh
C¬ cÊu tæ chøc bé m¸y cña C«ng ty ®îc thÓ hiÖn qua s¬ ®å sau:
Gi¸m ®èc
Phã Gi¸m ®èc
Phßng phi hµng h¶i
Non-Marine Department
Phßng hµng kh«ng
Aviation Department
Phßng hµng h¶i
Marine Department
Phßng kü thuËt & n¨ng lîng
Engineering & Energy Dept
Phßng nh©n thä
Life Department
Chi nh¸nh
Branch
Phßng tæng hîp
General Affair & Personnel Dept
Phßng kÕ to¸n
Accounting Dept
Phßng kinh doanh
Administration Dept
C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam do mét gi¸m ®èc phô tr¸ch. Gi¸m ®èc c«ng ty do Bé trëng Bé Tµi chÝnh bæ nhiÖm, gióp viÖc gi¸m ®èc cã mét phã gi¸m ®èc. Phã gi¸m ®èc vµ kÕ to¸n trëng cña C«ng ty còng do Bé trëng Bé Tµi chÝnh bæ nhiÖm, miÔn nhiÖm theo ®Ò nghÞ cña Gi¸m ®èc C«ng ty.
T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam
§îc thµnh lËp ngay tõ khi thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam cßn v« cïng non trÎ trong ®iÒu kiÖn kinh tÕ ®Êt níc míi chuyÓn tõ c¬ chÕ tËp trung, quan liªu bao cÊp sang c¬ chÕ thÞ trêng vµ chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng tõ n¨m 1995, cho ®Õn nay C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ®· chÝnh thøc ho¹t ®éng ®ùoc 8 n¨m. Ra ®êi trong ®iÒu kiÖn thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam míi chØ cã 3 doanh nghiÖp ho¹t ®éng lµ B¶o ViÖt, B¶o Minh vµ Vinare lµ thø 3, thùc sù lµ mét khã kh¨n vµ thö th¸ch cho sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña Vinare. Tuy nhiªn, trong 8 n¨m ho¹t ®éng, víi sù kiªn tr× cña ban l·nh ®¹o, sù nç lùc phÊn ®Êu kh«ng ngõng häc hái cña ®éi ngò nh©n viªn, cïng víi sù gióp ®ì cña §¶ng vµ Nhµ níc, C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ®· tõng bíc ®i lªn vµ kh¼ng ®Þnh vÞ thÕ còng nh vai trß cña m×nh ®èi víi thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam.
KÓ tõ khi chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng cho ®Õn nay, víi sè vèn ban ®Çu lµ 40 tû VND do nhµ níc cÊp cïng víi sù nç lùc kh«ng ngõng cña ban l·nh ®¹o vµ ®éi ngò c¸n bé cña C«ng ty, VinaRe ®· ®¹t ®îc mét sè thµnh tùu sau:
Tæng doanh thu phÝ nhËn t¸i cho ®Õn cuèi n¨m 2003 cña C«ng ty ®· ®¹t trªn 2775 tû VND, trong ®ã phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm tù nguyÖn ®¹t 1277 tû VND chiÕm kho¶ng 46% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm. Lµ mét C«ng ty nhµ níc nhng VinaRe kh«ng ngõng v¬n lªn t×m kiÕm b¹n hµng c¶ trong vµ ngoµi níc. HiÖn nay, VinaRe ®· thùc hiÖn kinh doanh nhËn T¸i b¶o hiÓm víi nhiÒu níc ttrong thÞ trêng Ch©u ¸ nh: NhËt B¶n, Trung Quèc, Singapore,… MÆc dï cßn nhiÒu h¹n chÕ nhng sè phÝ nhËn t¸i tõ thÞ trêng níc ngoµi cña VinaRe cho ®Õn nay còng ®· ®¹t gÇn 61 tû VND chiÕm kho¶ng 2.2% tæng phÝ nhËn t¸i cña toµn C«ng ty.
Sau ®©y lµ biÓu ®å biÓu diÔn phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm cña C«ng ty Vinare qua c¸c n¨m 1996-2003:
§¬n vÞ : Tû VND
(Nguån: Th«ng tin thÞ trêng B¶o hiÓm – T¸i b¶o hiÓm Sè 1 th¸ng 1 – 2004)
§Ó bï ®¾p cho nh÷ng mÆt cßn yÕu cña m×nh trong kinh doanh T¸i b¶o hiÓm nh: kinh nghiÖm cßn thiÕu, kh¶ n¨ng tµi chÝnh h¹n hÑp,… C«ng ty kh«ng ngõng më réng ho¹t ®éng ®Çu t trong nhiÒu lÜnh vùc nh: mua c«ng tr¸i, tÝn phiÕu, kinh doanh bÊt ®éng s¶n, cho vay, göi tiÒn t¹i ng©n hµng vµ c¸c tæ chøc tÝn dông, tham gia gãp vèn cæ phÇn vµo c¸c C«ng ty PTI, Pjico, Sµi Gßn H¹ Long. Tæng thu nhËp tõ ho¹t ®éng ®Çu t ®¹t 78.014 tû VND.
ChØ sau 9 n¨m ho¹t ®éng, VinaRe ®· cho thÊy sù h×nh thµnh vµ tån t¹i cña VinaRe lµ hoµn toµn cÇn thiÕt kh«ng chØ ®èi víi sù ph¸t triÓn cña thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam mµ VinaRe cßn ®ãng gãp cho ng©n s¸ch Nhµ níc ®¸ng kÓ. KÓ tõ khi thµnh lËp cho ®Õn nay, VinaRe ®· ®ãng gãp vµo ng©n s¸ch Nhµ níc trªn 55 tû VND.
HiÖn nay, tæng gi¸ trÞ tµi s¶n cña C«ng ty ®¹t 555 tû VND, kÕt d dù phßng vµ nguån vèn chñ së h÷u ®¹t 327 tû VND. Trong ®ã, dù phßng nghiÖp vô ®¹t 200 tû, kÕt d vèn chñ së h÷u 127 tû.
C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam víi vai trß lµ trung t©m ®iÒu phèi dÞch vô cña thÞ trêng B¶o HiÓm, ®· kh«ng ngõng t×m vµ t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó cã thÓ t¨ng kh¶ n¨ng gi÷ l¹i cña thÞ trêng trong níc nh»m chia sÎ dÞch vô còng nh lîi thÕ cña m×nh ®èi víi c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong níc. NÕu n¨m 1995, tæng phÝ gi÷ l¹i cña toµn thÞ trêng th«ng qua ho¹t ®éng cña VinaRe chØ ®¹t 25,6 tû VND th× tÝnh ®Õn cuèi n¨m 2003, con sè nµy ®· t¨ng lªn ®Õn trªn 194 tû VND. Trong ®ã phÝ gi÷ l¹i cña VinaRe ®¹t 96,738 tû VND chiÕm 49,86% tæng phÝ gi÷ l¹i topµn thÞ trêng.
C«ng ty còng lu«n nç lùc, tÝch cùc hç trî gióp ®ì nh÷ng C«ng ty B¶o HiÓm míi thµnh lËp trªn thÞ trêng nh Samsung Vina, IAI, ViÔn §«ng trong viÖc x©y dùng vµ thu xÕp c¸c ch¬ng tr×nh T¸i b¶o hiÓm; vµ c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc trong viÖc thu xÕp c¸c hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm t¹m thêi nhiÒu dÞch vô B¶o HiÓm cã gi¸ trÞ lín còng nh trao ®æi kinh nghiÖm, t×m hiÓu c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n…
C«ng ty lu«n chó träng x©y dùng uy tÝn còng nh gióp c¸c Doanh nghiÖp B¶o HiÓm trong níc vµ níc ngoµi cã thÓ theo dâi t×nh h×nh biÕn ®éng cña thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam, còng nh uy tÝn vµ tÝnh chuyªn nghiÖp cña VinaRe th«ng qua viÖc ph¸t hµnh c¸c b¶n tin b»ng tiÕng ViÖt (4 b¶n trong mét n¨m) vµ tiÕng Anh (2 b¶n mçi n¨m). §ång thêi, C«ng ty kh«ng ngõng t¨ng cêng vµ cñng cè c¸c mèi quan hÖ hîp t¸c víi c¸c tæ chøc B¶o HiÓm trong níc vµ Quèc tÕ tæ chøc ®îc 55 héi th¶o, héi nghÞ cho h¬n 2000 lît c¸n bé ®Ó n©ng cao tr×nh ®é chuyªn m«n cho c¸n bé ngµnh B¶o HiÓm ViÖt Nam.
Vµ vinh dù ®îc Nhµ níc trao tÆng hu©n tr¬ng Lao ®éng h¹ng III, lµ minh chøng tèt nhÊt cho nh÷ng g× C«ng ty ®· lµm vµ ®¹t ®îc trong nh÷ng n¨m qua kÓ tõ khi chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng.
KÕt qu¶ kinh doanh cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam sau 9 n¨m ho¹t ®éng ®îc thÓ hiÖn trong b¶ng sau:
B¶ng 1: Thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam 1995 – 2003
N¨m
Doanh thu
phÝ nhËn
TBH
PhÝ nhîng TBH
Doanh thu
phÝ gi÷ l¹i
cña C«ng ty
L·i ®Çu t
Tæng doanh thu
Nép ng©n s¸ch
Tæng chi
Lîi nhuËn
tríc thuÕ
1995
83.100
83.100
0
4.451
26.720
2.50
21.748
4.97
1996
173.777
126.543
47.234
7.611
48.999
4.90
40.992
8.01
1997
204.447
143.906
60.541
6.477
65.978
8.10
56.779
9.20
1998
239.885
177.400
62.485
6.796
67.836
9.40
56.770
11.07
1999
240.133
183.298
56.835
6.650
68.308
5.80
56.603
11.71
2000
263.140
189.733
73.407
6.625
76.687
5.90
64.276
12.41
2001
420.772
189.733
75.094
7.303
88.488
6.50
74.088
14.40
2002
530.990
444.617
86.373
11.784
100.288
5.15
84.788
15.50
2003
619.420
522.682
96.738
20.317
134.465
6.85
112.899
21.57
Tæng:
2,775.664
2,216.957
558.707
78.014
677.769
55.1
568.943
108.826
Nguån: C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam – Annual Report 2003
Qua b¶ng thèng kª sè liÖu trªn cho thÊy: tõ n¨m 1995 cho ®Õn nay, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm cña VinaRe t¨ng kh¸ nhanh vµ ®Òu ®Æn, trung b×nh mçi n¨m t¨ng 32%. Ho¹t ®éng ®Çu t cña C«ng ty cho thÊy hiÖu qu¶ râ rÖt, trung b×nh mçi n¨m t¨ng 25,3%, nÕu n¨m 1995 chØ ®¹t kho¶ng 4,5 tû VND th× n¨m 2003 con sè nµy ®· lµ 20,3 tû VND. Lîi nhuËn cña C«ng ty còng kh«ng ngõng t¨ng, trung b×nh mçi n¨m t¨ng 21,4%, tÝnh cho ®Õn cuèi n¨m 2003 tæng lîi nhuËn cña C«ng ty ®¹t 108,826 tû VND.
Cã thÓ nãi, nh÷ng thµnh tùu mµ VinaRe ®· ®¹t ®îc trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh kÓ tõ khi thµnh lËp cho tíi nay sÏ lµ sù kh¼ng ®Þnh v÷ng ch¾c cho sù tån t¹i cña VinaRe vµ lµ tiÒn ®Ò gióp VinaRe cã thÓ ®èi mÆt víi nh÷ng c¬ héi vµ th¸ch thøc trong t¬ng lai. Bëi theo HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü ®îc ký kÕt ngµy 13/07/2000 th× b¾t ®Çu kÓ tõ n¨m 2005, tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc sÏ chÝnh thøc bÞ b·i bá, ®ång thêi kÓ tõ 01/01/2005 VinaRe sÏ b¾t ®Çu ho¹t ®éng díi h×nh thøc C«ng ty Cæ phÇn kh«ng cßn sù b¶o trî tõ phÝa Nhµ níc. Mét lo¹t nh÷ng c¬ héi còng nh th¸ch thøc ®ang chê VinaRe ë phÝa tríc, tuy nhiªn víi nh÷ng g× ®· ®¹t ®îc VinaRe hoµn toµn cã thÓ l¹c quan ®èi mÆt víi nh÷ng th¸ch thøc ®ã.
Thùc tr¹ng kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam
Ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y
§èi víi doanh nghiÖp kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm, ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm cã ý nghÜa v« cïng quan träng. Nã quyÕt ®Þnh tíi sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm. ViÖc nhËn T¸i b¶o hiÓm cña mét C«ng ty T¸i b¶o hiÓm phô thuéc vµo rÊt nhiÒu yÕu tè kh¸c nhau. H¬n n÷a, do ®Æc thï cña ngµnh B¶o HiÓm – nhiÒu ®èi tîng B¶o HiÓm cã gi¸ trÞ B¶o HiÓm lín tiÒm Èn rñi ro cao cÇn nhiÒu C«ng ty chia sÎ míi cã thÓ B¶o HiÓm ®îc do ®ã viÖc nhËn T¸i b¶o hiÓm cßn mang tÝnh quèc tÕ rÊt cao. V× vËy, ®èi víi mét C«ng ty T¸i b¶o hiÓm, yªu cÇu kh«ng chØ lµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh v÷ng m¹nh mµ nã cßn ®ßi hái kinh nghiÖm vµ quan hÖ quèc tÕ vÒ T¸i b¶o hiÓm cao.
§èi víi VinaRe – mét C«ng ty míi ®îc thµnh lËp, kh¶ n¨ng tµi chÝnh h¹n hÑp, thiÕu c¶ kinh nghiÖm lÉn quan hÖ T¸i b¶o hiÓm quèc tÕ, do ®ã viÖc nhËn T¸i b¶o hiÓm tõ tríc cho ®Õn nay chñ yÕu lµ tõ c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong níc. MÆc dï VinaRe lu«n nç lùc t×m kiÕm b¹n hµng vµ më réng mèi quan hÖ víi c¸c C«ng ty, c¸c tæ chøc B¶o HiÓm ngoµi níc nhng thùc tÕ hiÖn nay nh÷ng mèi quan hÖ nµy vÉn chØ bã hÑp trong ph¹m vi khu vùc §«ng Nam ¸ vµ Ch©u ¸ (NhËt b¶n) trªn c¬ së trao ®æi dÞch vô. V× vËy, trong ph¹m vi ®Ò tµi nµy chØ ®Ò cËp ®Õn ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm tõ thÞ trêng trong níc.
Ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm cña VinaRe bao gåm hai phÇn lµ: b¾t buéc vµ tù nguyÖn. Do ®ã nguån dÞch vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y mµ phßng Phi hµng h¶i khai th¸c ®îc còng xuÊt ph¸t tõ hai nguån lµ: b¾t buéc vµ tù nguyÖn.
Theo quyÕt ®Þnh 1341/Q§ ngµy 21/12/1994 do Bé trëng Bé Tµi chÝnh ban hµnh th× tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc lµ 30% gi¸ trÞ B¶o HiÓm vît qu¸ møc gi÷ l¹i cña C«ng ty B¶o HiÓm gèc (cã hiÖu lùc tõ n¨m 1995). Vµ theo quyÕt ®Þnh 1235/TC/Q§/TCNH ngµy 09/12/1995 do Bé trëng Bé Tµi chÝnh ban hµnh th× tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc söa ®æi lµ 20%, vµ tû lÖ nµy cã hiÖu lùc kÓ tõ n¨m 1996 cho ®Õn nay. Theo quyÕt ®Þnh vÒ tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc th× bÊt cø mét C«ng ty B¶o HiÓm gèc nµo khi tiÕn hµnh nhîng T¸i b¶o hiÓm ®Òu ph¶i chuyÓn nhîng cho VinaRe 20% gi¸ trÞ B¶o HiÓm vît qu¸ møc gi÷ l¹i cña m×nh. Vµ VinaRe khi nhËn T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc còng ph¶i tr¶ cho C«ng ty nhîng thñ tôc phÝ theo quy ®Þnh cña Bé Tµi chÝnh. §ång thêi viÖc gi¶i quyÕt båi thêng còng ph¶i ®îc tiÕn hµnh mét c¸ch b×nh thêng.
Nhê cã tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc nµy, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe t¨ng trëng mét c¸ch ®Òu ®Æn qua c¸c n¨m. PhÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc thêng chiÕm mét tû kh¸ cao trong tæng phÝ nhËn t¸i cña C«ng ty nãi chung vµ cña phßng Phi hµng h¶i nãi riªng. PhÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y b¾t buéc trung b×nh chiÕm tíi trªn 58% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe.
VinaRe kh«ng chØ phô thuéc vµo tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc mµ cßn lu«n nç lùc, cè g¾ng t¨ng cêng nhËn T¸i b¶o hiÓm tù nguyÖn. §©y lµ nh÷ng nç lùc rÊt ®¸ng tù hµo cña VinaRe nãi chung vµ cña phßng Phi hµng h¶i nãi riªng. Bëi ®Ó cã thÓ nhËn T¸i b¶o hiÓm tù nguyÖn tøc lµ ph¶i chÊp nhËn c¹nh tranh víi c¸c C«ng ty trong vµ ngoµi níc cã tiÒm lùc tµi chÝnh v÷ng m¹nh, kinh nghiÖm còng nh uy tÝn l©u n¨m trong kinh doanh T¸i b¶o hiÓm. Qua ®©y cã thÓ thÊy ®îc quyÕt t©m còng nh thÓ hiÖn tÝnh chuyªn nghiÖp cao cña C«ng ty. TÝnh ®Õn 31/12/2003, tæng sè phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y tù nguyÖn cña C«ng ty ®· ®¹t 13.520 (1000 USD). Tuy ®©y chØ lµ mét con sè nhá so víi tiÒm n¨ng cña thÞ trêng, nhng ®©y l¹i lµ con sè rÊt ®¸ng tù hµo cña VinaRe nãi chung vµ phßng Phi hµng h¶i nãi riªng.
C¬ cÊu doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô ch¸y cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam kÓ tõ khi ®i vµo ho¹t ®éng cho ®Õn nay sÏ ®îc thÓ hiÖn qua b¶ng sè liÖu sau:
B¶ng 2: C¬ cÊu doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam qua c¸c n¨m (1995 – 2003)
N¨m
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
Tæng phÝ nhËn (1000 USD)
2350
3660
4370
4380
3150
3420
3430
3590
4480
NhËn b¾t buéc
(1000 USD)
705
1281
1879
2102
1953
2428
2573
2793
3596
Tû träng (%)
30
35
43
48
62
71
75
78
80
NhËn tù nguyÖn
(1000 USD)
1645
2379
2491
2278
1197
992
857
797
884
Tû träng (%)
70
65
57
52
38
29
25
22
20
Nguån: VinaRe – phßng Phi hµng h¶i.
Qua b¶ng sè liÖu trªn ta thÊy, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty t¨ng ®Òu ®Æn qua c¸c n¨m. NÕu nh n¨m 1995, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y b¾t buéc cña C«ng ty chØ ®¹t 705 (1000 USD), chiÕm tû träng 30% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y th× ®Õn n¨m 2003, con sè nµy ®· lµ 3596 (1000 USD), chiÕm tû träng ®Õn 80% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty. §©y lµ mét lîi thÕ v« cïng to lín ®èi víi VinaRe nãi chung còng nh víi phßng Phi hµng h¶i nãi riªng. Tuy nhiªn ®©y còng lµ th¸ch thøc to lín ®èi víi VinaRe nãi chung vµ víi phßng Phi hµng h¶i nãi riªng. Bëi b¾t ®Çu tõ 01/01/2005 theo HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü th× tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc sÏ bÞ b·i bá, ®ång thêi C«ng ty còng chuyÓn sang ho¹t ®éng theo h×nh thøc C«ng ty Cæ phÇn ho¹t ®éng ®éc lËp, kh«ng cßn sù b¶o trî cña Nhµ níc nòa. H¬n n÷a, tû träng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y b¾t buéc cña C«ng ty chiÕm tû lÖ kh¸ cao trong tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y, trung b×nh chiÕm trªn 58%. Trong khi ®ã, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y tù nguyÖn l¹i cã xu híng gi¶m dÇn qua c¸c n¨m. NÕu nh, n¨m 1995 doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y tù nguyÖn cña C«ng ty ®¹t 1645 (1000 USD), chiÕm 70% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y th× ®Õn n¨m 2003 chØ ®¹t 884 (1000 USD), chiÕm 20% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y vµ cßn cã xu híng gi¶m dÇn. §©y qu¶ thùc lµ mét khã kh¨n v« cïng to lín ®èi víi VinaRe trong t¬ng lai hay kÓ tõ n¨m 2005 trë ®i. Vµ ®ã sÏ lµ thêi ®iÓm mµ VinaRe nãi chung hay ban l·nh ®¹o C«ng ty nãi riªng thÓ hiÖn tÇm nh×n còng nh kh¶ n¨ng øng biÕn tríc nh÷ng thay ®æi lín lao ®ã ®Ó VinaRe cã thÓ duy tr× vµ ph¸t triÓn nh÷ng thµnh tùu ®· ®¹t ®îc.
ViÖc nhËn T¸i b¶o hiÓm ®îc VinaRe tiÕn hµnh theo hai lo¹i hîp ®ång mét c¸ch linh ho¹t lµ: Hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh vµ hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm t¹m thêi. Th«ng thêng, c¸c hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh ®îc ký kÕt gi÷a VinaRe vµ c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc theo tho¶ thuËn. Sau mçi n¨m, ®Õn kú t¸i tôc, c¸c hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh nµy cã thÓ ®îc söa ®æi l¹i hoÆc bæ sung thªm c¸c ®iÒu kho¶n cho phï hîp víi thùc tÕ nÕu c¸c bªn ®ång ý. §èi víi nh÷ng dÞch vô chµo t¸i n»m ngoµi ph¹m vi ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n cña hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh hoÆc gi¸ trÞ B¶o HiÓm vît qu¸ giíi h¹n tr¸ch nhiÖm cña hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh hoÆc tõ nh÷ng C«ng ty míi thµnh lËp cha kÞp ký kÕt hîp ®ång cè ®Þnh th× VinaRe cã thÓ nhËn T¸i b¶o hiÓm theo hîp ®ång t¹m thêi.
Thñ tôc phÝ mµ nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y mµ phßng Phi hµng h¶i ®ang sö dông lµ thñ tôc phÝ cè ®Þnh vµ thñ tôc phÝ theo l·i. §èi víi hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm t¹m thêi thêng sö dông thñ tôc phÝ cè ®Þnh. Doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm theo hai lo¹i hîp ®ång nµy t¨ng mét c¸ch ®Òu ®Æn qua c¸c n¨m nhng tû lÖ t¨ng trëng l¹i kh«ng ®Òu do thÞ trêng T¸i b¶o hiÓm ch¸y cã nhiÒu biÕn ®éng.
B¶ng thèng kª sè liÖu vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y cña VinaRe díi ®©y sÏ cho thÊy kÕt qu¶ ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm theo hai lo¹i hîp ®ång cè ®Þnh vµ t¹m thêi:
B¶ng 3: Thèng kª t×nh h×nh nhËn T¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y cña C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam qua c¸c n¨m (1995 – 2003)
N¨m
Doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm
Tû lÖ t¨ng trëng tæng doanh thu phÝ nhËn TBH (%)
Thñ tôc
phÝ TBH (USD)
Tæn thÊt ph¶i båi thêng (USD)
Tû lÖ båi thêng (%)
Theo H§ cè ®Þnh
Theo H§ t¹m thêi
Tæng
(USD)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
1995
1.900.000
80,85
450.000
19,15
2.350.000
-
470.000
25.000
1,06
1996
3.100.000
84,70
560.000
15,30
3.660.000
55,74
915.000
280.000
7,65
1997
3.800.000
86,96
570.000
13,04
4.370.000
19,40
1.093.000
1.480.000
33,87
1998
3.815.000
87,10
565.000
12,90
4.380.000
0,23
1.095.000
673.000
15,37
1999
2.700.000
85,71
450.000
14,29
3.150.000
-28,08
788.000
780.000
24,76
2000
2.650.000
77,49
770.000
22,51
3.420.000
8,57
855.000
795.000
23,25
2001
2.600.000
75,80
830.000
24,20
3.430.000
0,29
858.000
600.000
17,49
2002
2.780.000
77,44
810.000
22,56
3.590.000
4,66
1.076.000
1.009.000
28,11
2003
3.263.000
72,84
1.217.000
27,16
4.480.000
24,80
1.093.000
1.369.000
30,56
Chung:
26.608.000
80,99
6.221.000
19,01
32.830.000
8.243.000
7.011.000
20,23
Nguån: VinaRe – phßng Phi hµng h¶i.
Qua b¶ng thèng kª sè liÖu trªn ta thÊy: doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y t¨ng kh¸ nhanh nhng kh«ng ®ång ®Òu. Tõ n¨m 1995 ®Õn 1998, doanh thu nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y t¨ng trëng nhanh vµ kh¸ ®ång ®Òu. NÕu n¨m 1995, tæng doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty chØ ®¹t 2,35 triÖu USD th× ®Õn n¨m 1998 con sè nµy ®· lµ 4,38 triÖu USD. N¨m 1996, tæng doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty ®¹t 3,66 triÖu USD, t¨ng 55,74% so víi n¨m 1995, n¨m 1997 tæng phÝ ®¹t 4,37 triÖu USD, t¨ng 19,40% so víi n¨m 1996. Nhng n¨m 1998, tæng phÝ chØ ®¹t 4,38 triÖu USD vµ chØ t¨ng 0,23% so víi n¨m 1997. KÓ tõ n¨m 1999 cho ®Õn nay, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty l¹i cã xu híng gi¶m vµ t¨ng chËm l¹i. N¨m 1999, tæng phÝ nhËn chØ ®¹t 3,15 triÖu USD, so víi n¨m 1998 gi¶m 28,08%. KÓ tõ n¨m 1999 cho ®Õn nay, doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe cã t¨ng mét c¸ch m¹nh mÏ cho thÊy dÊu hiÖu phôc håi cña tû lÖ t¨ng trëng. NÕu n¨m 2001, tæng phÝ nhËn chØ ®¹t 3,43 triÖu USD, t¨ng 0,29% so víi n¨m 2000 th× ®Õn n¨m 2002, tæng phÝ nhËn ®· ®¹t 3,59 triÖu USD, t¨ng 4,66% so víi n¨m 2001. Vµ tÝnh ®Õn cuèi n¨m 2003, tæng phÝ nhËn ®· ®¹t 4,48 triÖu USD, t¨ng 24,8% so víi n¨m 2002. §©y qu¶ lµ dÊu hiÖu ®¸ng mõng cho phßng Phi hµng h¶i nãi riªng vµ cho VinaRe nãi chung. ViÖc doanh thu nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe cã dÊu hiÖu phôc håi nh vËy do nhiÒu nguyªn nh©n, tuy nhiªn kh«ng thÓ kh«ng nh¾c tíi sù nç lùc kh«ng ngõng cña ban l·nh ®¹o C«ng ty còng nh c¸n bé phßng Phi hµng h¶i cña C«ng ty.
Sù biÕn ®éng bÊt thêng cña tæng doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë VinaRe lµ do mét sè nguyªn nh©n sau:
Tríc n¨m 1999, c¸c C«ng ty nh: B¶o Minh, Pjico, Pvic,… ®Òu thu xÕp T¸i b¶o hiÓm 100% dÞch vô cña m×nh cho VinaRe. Tuy nhiªn, kÓ tõ sau n¨m 1999 cho ®Õn nay, c¸c C«ng ty nµy chØ thu xÕp T¸i b¶o hiÓm cho VinaRe 20% dÞch vô B¶o HiÓm ch¸y theo quy ®Þnh T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc.
§èi víi B¶o ViÖt, do C«ng ty nµy t¨ng møc gi÷ l¹i vµ chØ thu xÕp T¸i b¶o hiÓm cho VinaRe phÇn vît qu¸ møc gi÷ l¹i ®ã, mÆc dï doanh thu B¶o HiÓm ch¸y cña B¶o ViÖt lµ kh«ng gi¶m.
Do doanh thu phÝ B¶o HiÓm ch¸y cña toµn thÞ trêng gi¶m 2,92% so víi n¨m 1998, ®ång thêi do chÞu ¶nh hëng cña cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh tiÒn tÖ trong khu vùc vµ viÖc ¸p dông luËt thuÕ Gi¸ trÞ gia t¨ng (VAT). §iÒu nµy còng ¶nh hëng kh«ng nhá tíi doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe.
Trong c¬ cÊu doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y theo hîp ®ång t¹m thêi vµ cè ®Þnh th× tû träng doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm theo hîp ®ång cè ®Þnh chiÕm phÇn lín, trung b×nh chiÕm tíi 80,99% tæng phÝ nhËn t¸i. §©y còng lµ mét nç lùc cña VinaRe. Bëi ta biÕt, T¸i b¶o hiÓm theo hîp ®ång t¹m thêi th× chi phÝ hµnh chÝnh sÏ rÊt tèn kÐm cho c¶ C«ng ty nhîng còng nh nhµ T¸i b¶o hiÓm. Do cã ®îc quan hÖ tèt ®èi víi c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc, ®ång thêi viÖc thu xÕp tho¶ thuËn ký kÕt c¸c hîp ®ång cè ®Þnh cã tÝnh chuyªn nghiÖp cao ®· gióp VinaRe cã ®îc mét tû lÖ ®¸ng mõng nh vËy.
Trong nh÷ng n¨m qua, kÓ tõ khi ®i vµo ho¹t ®éng cho ®Õn nay, VinaRe ®· gióp kh«ng Ýt c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc còng nh chñ c¸c ®èi tîng ®îc B¶o HiÓm kh¾c phôc hËu qu¶ do rñi ro ch¸y g©y ra. Tæng sè tæn thÊt phßng Phi hµng h¶i¶i båi thêng cña C«ng ty tÝnh ®Õn cuèi n¨m 2003 ®· lªn ®Õn trªn 7 triÖu USD, mét con sè kh«ng nhá ®èi víi mét quèc gia cã nÒn kinh tÕ cßn chËm ph¸t triÓn nh ViÖt Nam. Tuy nhiªn tû lÖ tæn thÊt ph¶i båi thêng qua c¸c n¨m thêng lµ kh«ng ®Òu nhau vµ kh«ng mang tÝnh quy luËt nhÊt ®Þnh. N¨m 1997, tæn thÊt ph¶i båi thêng cña nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y lªn ®Õn 1,48 triÖu USD víi tû lÖ båi thêng 33,87% lµ cao nhÊt kÓ tõ khi thµnh lËp cho ®Õn nay. Tuy nhiªn, trong hai n¨m gÇn ®©y, tæn thÊt ph¶i båi thêng cña C«ng ty còng t¨ng ®ét biÕn. NÕu n¨m 2002, tæn thÊt ph¶i båi thêng lµ 1,009 triÖu USD víi tû lÖ båi thêng lµ 28,11% th× tæng kÕt n¨m 2003 còng cho thÊy tæn thÊt ph¶i båi thêng cña nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y lµ 1,369 triÖu USD víi tû lÖ båi thêng lµ 30,56%. §©y còng lµ ®iÒu ®¸ng ng¹i ®èi víi t×nh h×nh kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty. Tuy nhiªn, do ®Æc thï cña nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y, cïng víi c¬ së h¹ tÇng vµ hÖ thèng phßng ch¸y ch÷a ch¸y thÊp kÐm cña níc ta cã thÓ lý gi¶i ®îc ®iÒu nµy. H¬n n÷a, phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y chiÕm phÇn lín lµ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc, do ®ã khi tæn thÊt x¶y ra nhiÒu th× sù t¨ng ®ét biÕn cña tæn thÊt ph¶i båi thêng lµ ®¬ng nhiªn. Qua møc ®é tæn thÊt ph¶i båi thêng còng nh sù t¨ng ®ét biÕn cña tû lÖ båi thêng ë VinaRe mét lÇn n÷a kh¼ng ®Þnh tÇm quan träng cña nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y còng nh T¸i b¶o hiÓm ch¸y, nhÊt lµ ®èi víi mét níc cã nÒn kinh tÕ cßn kÐm ph¸t triÓn nh ViÖt Nam.
Theo quy ®Þnh cña Bé Tµi chÝnh, tû lÖ thñ tôc phÝ ¸p dông ®èi víi nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe lµ 27%. Tuy nhiªn, qua b¶ng thèng kª sè liÖu trªn cho thÊy tû lÖ nµy lµ kh«ng ®Òu nhau, thÊp nhÊt lµ 20%, cao nhÊt lµ 30% vµ trung b×nh 25% tæng phÝ nhËn t¸i.
Víi nh÷ng g× ®· ®¹t ®îc, VinaRe hoµn toµn cã thÓ ®èi mÆt víi hµng lo¹t khã kh¨n trong t¬ng lai. Khi mµ tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc kh«ng cßn vµ C«ng ty ho¹t ®éng theo m« h×nh C«ng ty Cæ phÇn kh«ng cßn sù b¶o hé cña Nhµ níc n÷a. Tuy nhiªn, lµm thÕ nµo ®Ó cã thÓ duy tr× vµ ph¸t triÓn nh÷ng thµnh tùu ®· ®¹t ®îc míi lµ ®iÒu ®¸ng mong ®îi ë VinaRe.
Ho¹t ®éng nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y
Ho¹t ®éng nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë VinaRe dùa trªn nguyªn t¾c: tËn dông tèi ®a kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña C«ng ty vµ tËn dông tèi ®a kh¶ n¨ng cña thÞ trêng T¸i b¶o hiÓm trong níc tríc khi T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi. VinaRe lu«n chñ tr¬ng nhîng t¸i ë møc tèi ®a cho thÞ trêng T¸i b¶o hiÓm trong níc mÆc dï hoa hång nhîng t¸i cña thÞ trêng trong níc lµ thÊp h¬n nhiÒu so víi viÖc T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi. §ång thêi VinaRe còng lu«n ®Ò cao viÖc t¨ng møc gi÷ l¹i cña m×nh, tuy nhiªn, do kh¶ n¨ng tµi chÝnh h¹n hÑp nªn møc gi÷ l¹i cña VinaRe thêng lµ kh«ng cao.
Ho¹t ®éng chuyÓn nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë VinaRe chñ yÕu ®îc tiÕn hµnh theo hai h×nh thøc t¹m thêi vµ cè ®Þnh víi hai ph¬ng ph¸p T¸i b¶o hiÓm lµ: møc d«i vµ vît møc båi thêng. C«ng ty lu«n lÊy viÖc t¨ng kh¶ n¨ng gi÷ l¹i lµm môc tiªu phÊn ®Êu l©u dµi. §èi víi hîp ®ång T¸i b¶o hiÓm møc d«i (cè ®Þnh), møc gi÷ l¹i cña nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y t¨ng dÇn qua c¸c n¨m. NÕu n¨m 1995 vµ 1996, møc gi÷ l¹i tèi ®a chØ ®¹t 300.000 USD, n¨m 1997 ®Õn 1999 lµ 400.000 USD th× kÓ tõ n¨m 2000 cho ®Õn nay møc gi÷ l¹i tèi ®a ®· ®¹t 600.000 USD cho nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y. §iÒu nµy cho thÊy, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña C«ng ty ngµy mét lín m¹nh, ®ång thêi còng cho thÊy kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña C«ng ty ngµy mét hiÖu qu¶ h¬n.
Ho¹t ®éng nhîng T¸i b¶o hiÓm nÕu tiÕn hµnh theo c¸c hîp ®ång cè ®Þnh cho c¸c C«ng ty T¸i b¶o hiÓm níc ngoµi th× ph¶i cÇn cã sù t bvÊn trùc tiÕp tõ c¸c nhµ M«i giíi B¶o HiÓm – nh÷ng ngêi rÊt am hiÓu vÒ thÞ trêng T¸i b¶o hiÓm thÕ giíi còng nh nh÷ng C«ng ty T¸i b¶o hiÓm trªn thÕ giíi. ViÖc so¹n th¶o b¶n chµo t¸i còng nh c¸c ®iÒu kho¶n, ®iÒu lÖ sÏ ®îc m«i giíi phèi hîp cïng c¸n bé nghiÖp vô thùc hiÖn. ViÖc ®µm ph¸n, th¬ng lîng víi c¸c nhµ nhËn T¸i b¶o hiÓm níc ngoµi sÏ ®îc m«i giíi trùc tiÕp ®¶m nhËn. ViÖc ®µm ph¸n, th¬ng lîng, söa ®æi bæ sung tríc khi t¸i tôc hîp ®ång ®èi víi nh÷ng n¨m tiÕp theo ®ång sÏ do c¸n bé nghiÖp vô cña VinaRe trùc tiÕp ®¶m nhËn.
Cßn trong ho¹t ®éng nhîng T¸i b¶o hiÓm theo hîp ®ång t¹m thêi th× m«i giíi chØ cã vai trßp ®èi víi c¸c dÞch vô cã gi¸ trÞ chuyÓn nhîng lín, ngoµi ra th× sÏ do c¸c c¸n bé nghiÖp vô cña VinaRe trùc tiÕp thùc hiÖn. Bëi viÖc tiÕn hµnh nhîng T¸i b¶o hiÓm th«ng qua m«i giíi lµ rÊt tèn kÐm, nhng bï l¹i sÏ cã ®îc nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt trong viÖc nhîng t¸i.
B¶ng 4: Thèng kª t×nh h×nh nhîng T¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y ë C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam qua c¸c n¨m 1995 - 2003
N¨m
Tæng phÝ nhËn TBH
(USD)
PhÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm
PhÝ nhîng TBH so víi tæng phÝ nhËn TBH (%)
Tû lÖ t¨ng trëng phÝ TBH chuyÓn nhîng
(%)
Tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm nhµ nhËn TBH (USD)
Theo H§ cè ®Þnh
Theo H§ t¹m thêi
Tæng
(USD)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
1995
2.350.000
1.300.000
76,92
390.000
23,08
1.690.000
71,91
-
11.000
1996
3.660.000
2.000.000
82,99
410.000
17,01
2.410.000
65,85
42,60
121.000
1997
4.370.000
2.500.000
83,61
490.000
16,39
2.990.000
68,42
24,07
794.000
1998
4.380.000
2.550.000
83,06
520.000
16,94
3.070.000
70,09
2,68
530.000
1999
3.150.000
1.400.000
80,88
331.000
19,12
1.731.000
54,95
-43,62
448.000
2000
3.420.000
1.410.000
73,44
510.000
26,56
1.920.000
56,14
10,92
110.000
2001
3.430.000
1.420.000
74,27
492.000
25,73
1.912.000
55,74
-0,42
190.000
2002
3.590.000
1.380.000
62,64
823.000
37,36
2.203.000
61,36
15,22
585.000
2003
4.480.000
1.900.000
59,15
1.312.000
40,85
3.212.000
71,70
45,80
854.000
Chung:
32.830.000
15.860.000
75,22
5.278.000
24,78
21.147.000
64,02
12,16
3.643.000
Nguån: VinaRe, phßng Phi hµng h¶i.
Qua b¶ng thèn kª sè liÖu trªn cho thÊy:
Lîng phÝ mµ VinaRe ph¶i nhîng T¸i b¶o hiÓm qua c¸c n¨m ho¹t ®éng lµ kh¸ lín, lªn tíi 21.147.000 USD, trung b×nh chiÕm tíi 64,02% tæng phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm. Trong ®ã, phÇn lín phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm lµ cña hîp ®ång cè ®Þnh, trung b×nh phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm cña hîp ®ång cè ®Þnh chiÕm tíi trªn 80% tæng phÝ nhîng t¸i. §©y lµ mét ®iÓm yÕu cña VinaRe, do kh¶ n¨ng tµi chÝnh cßn h¹n chÕ. MÆc dï tõ n¨m 1995 cho ®Õn nay, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña C«ng ty ®· ph¸t triÓn râ rÖt, nÕu nh n¨m 1995 khi míi ®i vµo ho¹t ®éng sè vèn cña C«ng ty míi chØ lµ 40 tû VND th× ®Õn nay ®· lµ 327 tû VND vµ tæng tµi s¶n thuéc quyÒn qu¶n lý cña C«ng ty còng lªn tíi 555 tû VND. Tæng lîng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe qua c¸c n¨m nh×n chung lµ cã t¨ng, tuy nhiªn tû lÖ t¨ng trëng l¹i kh«ng ®ång ®Òu vµ møc ®é giao ®éng lµ rÊt cao. NÕu tû lÖ t¨ng trëng phÝ T¸i b¶o hiÓm ch¸y chuyÓn nhîng cña C«ng ty n¨m 1996 so víi n¨m 1995 t¨ng 42,60% th× n¨m 1998 so víi n¨m 1997 chØ t¨ng 2,68% vµ n¨m 1999 so víi n¨m 1998 th× gi¶m 43,62%. Tuy nhiªn, tû lÖ t¨ng trëng phÝ T¸i b¶o hiÓm ch¸y chuyÓn nhîng cña C«ng ty trong hai n¨m gÇn ®©y (2002 vµ 2003) ®· t¨ng mét c¸ch ®¸ng kÓ, n¨m 2003 so víi n¨m 2002 t¨ng tíi 45,80%. Së dÜ cã ®iÒu nµy lµ v× tæng phÝ T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong hai n¨m nµy t¨ng ®¸ng kÓ.
Møc ®é tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm C«ng ty nhËn T¸i b¶o hiÓm tõ VinaRe qua c¸c n¨m lµ cã t¨ng, tuy nhiªn møc ®é t¨ng l¹i kh«ng ®ång ®Òu. tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm C«ng ty nhËn t¸i tõ VinaRe cao nhÊt lµ 854.000 USD vµo n¨m 2003. Qua ®©y l¹i mét lÇn n÷a kh¼ng ®Þnh tÇm quan träng cña nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm nãi chung hay T¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng. Gi¶ sö nÕu sè tæn thÊt nµy kh«ng ®îc t¸i ®i th× liÖu víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cßn h¹n hÑp VinaRe sÏ ph¶i ®èi phã ra sao. §Æc biÖt trong hai n¨m gÇn ®©y, møc ®é tæn thÊt nµy ®Òu lµ rÊt cao (n¨m 2002 con sè nµy còng lªn tíi 585.000 USD).
Ho¹t ®éng nhîng T¸i b¶o hiÓm cña VinaRe bao gåm hai phÇn: nhîng T¸i b¶o hiÓm trong níc vµ nhîng T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi. KÓ tõ khi thµnh lËp cho ®Õn nay, theo chñ tr¬ng cña Bé Tµi chÝnh th× khi tiÕn hµnh nhîng T¸i b¶o hiÓm, VinaRe ph¶i u tiªn nhîng t¸i cho thÞ trêng trong níc tríc råi míi tiÕn hµnh nhîng T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi. Vµ ®©y còng lµ chñ tr¬ng cña C«ng ty nh»m thóc ®Èy thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam ph¸t triÓn, ®ång thêi t¨ng lîng vèn gi÷ l¹i cho thÞ trêng trong níc. Nh÷ng dÞch vô nhîng ra níc ngoµi thêng lµ nh÷ng dÞch vô cã gi¸ trÞo B¶o HiÓm lín, møc ®é tæn thÊt cao, nÕu gi÷ l¹i sÏ rÊt nguy hiÓm ®èi víi viÖc kinh doanh cña c¸c C«ng ty trong níc.
Sau ®©y lµ b¶ng thèng kª t×nh h×nh nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc tõ VinaRe:
B¶ng 5: Thèng kª t×nh h×nh nhîng T¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y trong níc tõ C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam qua c¸c n¨m (1995 – 2003)
N¨m
Tæng phÝ nhîng TBH
(USD)
PhÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm trong níc
Tèc ®é t¨ng trëng phÝ nhîng TBH trong níc (%)
PhÝ nhîng TBH trong níc so víi tæng phÝ nhîng TBH (%)
Theo H§ cè ®Þnh
Theo H§ t¹m thêi
Tæng
(USD)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
1995
1.690.000
0
0,00
19.000
100,00
19.000
1,12
1996
2.410.000
130.000
83,33
26.000
16,67
156.000
721,05
6,47
1997
2.990.000
260.000
88,14
35.000
11,86
295.000
89,10
9,87
1998
3.070.000
330.000
82,71
69.000
17,29
399.000
35,25
13,00
1999
1.731.000
375.000
89,29
45.000
10,71
420.000
5,26
24,26
2000
1.920.000
382.000
61,61
238.000
38,39
620.000
47,62
32,29
2001
1.912.000
396.000
63,67
226.000
36,33
622.000
0,32
32,53
2002
2.203.000
535.000
55,67
426.000
44,33
961.000
154,50
43,62
2003
3.212.000
722.000
57,48
534.000
42,52
1.256.000
130,70
39,10
Chung:
21.147.000
3.130.000
72,74
1.618.000
35,34
4.748.000
147,98
22,47
Nguån: VinaRe, phßng Phi hµng h¶i.
Qua b¶ng thèng kª sè liÖu trªn cho thÊy:
Tæng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc cña C«ng ty qua c¸c n¨m t¨ng ®¸ng kÓ. NÕu n¨m 1999, phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc cña C«ng ty chØ ®¹t 19.000 USD. chiÕm 1,12% tæng phÝ nhËn t¸i th× ®Õn n¨m 1996 lµ 156.000 USD, chiÕm 6.47% tæng phÝ nhËn t¸i vµ tæng kÕt n¨m 2003 con sè nµy ®· lªn tíi 1.256.000 USD, chiÕm 39.1% tæng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y. MÆc dï tèc ®é t¨ng trëng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc tõ n¨m 1996 ®Õn n¨m 2001 gi¶m m¹nh, tuy nhiªn kÓ tõ hai n¨m trë l¹i ®©y phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc ®· cã dÊu hiÖu t¨ng m¹nh trë l¹i. NÕu nh n¨m 1996 so víi n¨m 1995 tèc ®é t¨ng trëng cña phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc lµ 721,05% th× n¨m 2001 so víi n¨m 2000 chØ t¨ng 0,32%. Tuy nhiªn, n¨m 2003 so víi 2002 th× tèc ®é nµy t¨ng 130,7%. §©y qu¶ lµ nh÷ng con sè kh¶ quan ®èi víi ho¹t ®éng nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc cña VinaRe. §iÒu nµy còng cho thÊy thÞ trêng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc dÇn dÇn ®· ®i vµo æn ®Þnh. Ngoµi ra, trong c¬ cÊu phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe th× phÝ nhîng t¸i theo hîp ®ång cè ®Þnh chiÕm tû träng lín, trung b×nh chiÕm tíi 72,74% tæng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y trong níc. §iÒu nµy rÊt cã lîi cho thÞ trêng T¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi chung hay cho thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam nãi riªng. Thùc tÕ cho thÊy, lîng phÝ gi÷ l¹i cña thÞ trêng mµ ®îc n©ng lªn sÏ thóc ®Èy thÞ trêng ph¸t triÓn h¬n, ®ång thêi khi lîng phÝ gi÷ l¹i cña thÞ trêng ®îc n©ng lªn còng cã nghÜa sè vèn ®Çu t cña c¸c C«ng ty B¶o HiÓm ®îc n©ng lªn, lîi nhuËn sÏ cao h¬n tõ ®ã sÏ gióp kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña C«ng ty ®îc n©ng cao. Ngoµi ra, khi sè vèn ®Çu t nhiÒu h¬n th× phÇn nµo ®ã còng sÏ gióp nÒn kinh tÕ níc nhµ ph¸t triÓn. Do ®ã, viÖc gi÷ l¹i phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm trong níc lµ v« cïng quan träng.
Tuy nhiªn, hiÖn nay do kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong níc nãi chung vµ cña VinaRe nãi riªng lµ cßn rÊt h¹n chÕ. Do ®ã ®Ó ®¶m b¶o sù an toµn trong kinh doanh th× viÖc nhîng T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi trong thêi ®iÓm hiÖn nay lµ hÕt søc cÇn thiÕt. H¬n n÷a, c¸c C«ng ty T¸i b¶o hiÓm níc ngoµi thêng cã tû lÖ hoa hång nhîng t¸i cao h¬n c¸c C«ng ty trong níc nhiÒu. §iÒu nµy rÊt hÊp dÉn nh÷ng C«ng ty T¸i b¶o hiÓm cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh h¹n hÑp nh níc ta.
Sau ®©y lµ b¶ng thèng kª t×nh h×nh nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y ra níc ngoµi cña VinaRe qua c¸c n¨m 1995 – 2003:
B¶ng 6: Thèng kª t×nh h×nh nhîng T¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y ra níc ngoµi tõ C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam qua c¸c n¨m 1995 – 2003
N¨m
Tæng phÝ nhîng TBH
(USD)
PhÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi
Tèc ®é t¨ng trëng phÝ nhîng TBH ra níc ngoµi (%)
PhÝ nhîng TBH ra níc ngoµi so víi tæng phÝ nhîng TBH (%)
Theo H§ cè ®Þnh
Theo H§ t¹m thêi
Tæng
(USD)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
Gi¸ trÞ
(USD)
Tû träng
(%)
1995
1.690.000
1.300.000
77,80
371.000
22,20
1.671.000
98,88
1996
2.410.000
1.870.000
82,96
384.000
17,04
2.254.000
34,89
93,53
1997
2.990.000
2.240.000
83,12
455.000
16,88
2.695.000
19,57
90,13
1998
3.070.000
2.220.000
83,11
451.000
16,89
2.671.000
-0,89
87,00
1999
1.731.000
1.025.000
78,18
286.000
21,82
1.311.000
-50,92
75,74
2000
1.920.000
1.028.000
79,08
272.000
20,92
1.300.000
-0,84
67,71
2001
1.912.000
1.024.000
79,38
266.000
20,62
1.290.000
-0,77
67,47
2002
2.203.000
1.075.000
86,55
167.000
13,45
1.242.000
-3,72
56,38
2003
3.212.000
1.198.000
61,25
758.000
38,75
1.956.000
57,49
60,90
Chung:
21.147.000
12.980.000
79,05
3.410.000
20,95
16.390.000
6,85
63,43
Nguån: VinaRe, phßng Phi hµng h¶i.
Qua b¶ng thèng kª sè liÖu trªn cho thÊy:
Tæng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y ra níc ngoµi qua c¸c n¨m lµ cã xu híng gi¶m dÇn, tuy nhiªn lîng phÝ nhîng t¸i ra níc ngoµi so víi tæng phÝ nhîng t¸i lµ rÊt cao. MÆc dï phÝ nhîng t¸i ra níc ngoµi so víi tæng phÝ nhîng t¸i lµ cã xu híng gi¶m dÇn qua c¸c n¨m, nhng tû lÖ phÝ nhîng t¸i ra níc ngoµi trung b×nh vÉn chiÕm ®Õn 63,43% tæng phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y. NÕu n¨m 1995, tæng phÝ nhîng t¸i ra níc ngoµi lµ 1.671.000 USD, chiÕm tíi 98,88% tæng phÝ nhîng t¸i th× ®Õn n¨m 2003, tæng phÝ nhîng t¸i ra níc ngoµi lµ 1.956.000 USD, chØ cßn chiÕm 60,9% tæng phÝ nhîng t¸i. MÆc dï tû lÖ nhîng t¸i ra níc ngoµi trong n¨m 2003 cßn lµ rÊt cao, nhng ®©y còng lµ mét sù cè g¾ng hÕt søc tù hµo cña VinaRe cïng c¸c c¸n bé phßng Phi hµng h¶i.
Cã thÓ thÊy trong c¬ cÊu phÝ nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y ra níc ngoµi cña VinaRe th× phÝ nhîng t¸i theo hîp ®ång cè ®Þnh vÉn chiÕm mét tû lÖ lín, trung b×nh chiÕm tíi 79,05%. §iÒu nµy thÓ hiÖn sù thµnh c«ng cña VinaRe trong viÖc thu xÕp c¸c hîp ®ång cè ®Þnh mét c¸ch hîp lý, tiÕt kiÖm ®îc chi phÝ còng nh thêi gian nÕu ph¶i thu xÕp c¸c hîp ®ång t¹m thêi. Ngoµi ra, ®iÒu nµy cßn cho thÊy mèi quan hÖ gi÷a VinaRe vµ c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong níc lµ rÊt tèt.
Lµ mét C«ng ty míi thµnh lËp kh«ng l©u, kh¶ n¨ng tµi chÝnh h¹n hÑp, do ®ã viÖc thu xÕp T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi còng ®îc VinaRe c©n nh¾c, lùa chän nh÷ng C«ng ty cã kinh nghiÖm còng nh møc ®é an toµn vÒ tµi chÝnh cao nh: Munich Re, Swiss Re, ASIAN Re, Malaysia Re, Korean Re,… Vµ cã thÓ nãi ho¹t ®éng kinh doanh nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe trong nh÷ng n¨m qua lµ rÊt thµnh c«ng, võa ®¶m b¶o lîi Ých kinh doanh võa mang tÝnh æn ®Þnh còng nh an toµn cao. Tuy nhiªn, x¾p tíi khi HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü b¾t ®Çu cã hiÖu lùc, tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc bÞ b·i bá ®ång thêi C«ng ty còng chuyÓn sang ho¹t ®éng theo m« h×nh C«ng ty Cæ phÇn kh«ng cßn sù b¶o trî cña Nhµ níc n÷a, liÖu VinaRe cã thÓ gi÷ ®îc nh÷ng thµnh tùu ®· ®¹t ®îc kh«ng. H¬n n÷a hµng lo¹t c¸c C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi sÏ gia nhËp thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam trong thêi gian tíi më ra nh÷ng c¬ héi míi song th¸ch thøc ®èi víi VinaRe còng kh«ng nhá, c¹nh tranh còng sÏ khèc liÖt h¬n. §Êy míi thùc sù lµ th¸ch thøc ®èi víi VinaRe.
KÕt qu¶ vµ hiÖu qu¶ kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y
ViÖc ho¹t ®éng kinh doanh T¸i b¶o hiÓm ch¸y lu«n ph¸t triÓn mét c¸ch ®Òu ®Æn vµ æn ®Þnh qua c¸c n¨m ®· ®ãng gãp mét phÇn kh«ng nhá vµo thµnh c«ng cña VinaRe. Doanh thu phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y hµng n¨m ®ãng gãp trªn 20% vµo tæng doanh thu phÝ nhËn t¸i cña toµn C«ng ty. VÒ doanh thu phÝ nhËn t¸i, nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y chØ ®ng sau nghiÖp vô Hµng kh«ng (do gi¸ trÞ B¶o HiÓm cña nghiÖp vô nµy lín v× thÕ phÝ B¶o HiÓm còng lín).
B¶ng sè liÖu sau sÏ cho thÊy ®îc kÕt qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë VinaRe qua c¸c n¨m:
B¶ng 7: KÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam qua c¸c n¨m 1995 – 2003
§¬n vÞ: 1000 USD
N¨m
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2000
2002
2003
ChØ tiªu
Tæng thu:
1. Doanh thu phÝ nhËn TBH
2. Hoa hång nhîng TBH
3. Thu båi thêng nhîng TBH
2.841
2.350
480
11
4.491
3.660
710
121
6.034
4.370
870
794
5.860
4.380
950
530
4.148
3.150
550
448
4.160
3.420
630
110
4.260
3.430
640
190
4.599
3.590
699
310
5.771
4.480
784
507
Tæng chi:
1. Chi nhîng TBH
2. Chi hoa hång nhËn TBH
3. Chi båi thêng
2.185
1.690
470
25
3.605
2.410
915
280
5.563
2.990
1.093
1.480
4.838
3.070
1.095
673
3.299
1.731
788
780
3.570
1.920
855
795
3.370
1.912
858
600
4.288
2.203
1.076
1.009
5.674
3.212
1.093
1.369
Chªnh lÖch Thu – Chi
656
886
471
1022
849
590
890
311
97
Nguån: VinaRe, phßng Phi hµng h¶i.
Qua b¶ng thèng kª kÕt qu¶ kinh doanh trªn cho thÊy:
Ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe cã rÊt nhiÒu biÕn ®éng xong lu«n cã l·i. MÆc dï møc l·i suÊt lµ kh«ng ®Òu nhau, t¨ng gi¶m bÊt thêng. N¨m ®¹t lîi nhuËn cao nhÊt lµ 1998 víi 1.022.000 USD, n¨m ®¹t lîi nhuËn thÊp nhÊt lµ n¨m 2003 chØ víi 97.000 USD. Tuy nhiªn, n¨m 2003 l¹i lµ n¨m ®¹t doanh thu nhËn T¸i b¶o hiÓm ch¸y cao nhÊt víi 4.480.000 USD nhng ®©y còng lµ n¨m cã nhiÒu tæn thÊt x¶y ra nhÊt víi møc chi båi thêng lªn ®Õn 1.369.000 USD trong khi thu båi thêng nhîng T¸i b¶o hiÓm ch¸y chØ ®¹t 507.000 USD. Còng trong n¨m 2003, mÆc dï hoa hång nhîng t¸i nhËn ®îc lªn ®Õn 784.000 USD nhng C«ng ty l¹i ph¶i tr¶ hoa hång nhËn t¸i lªn ®Õn 1.093.000 USD. Tuy nhiªn. nh×n chung ho¹t ®éng kinh doanh T¸i b¶o hiÓm ch¸y cña VinaRe ®· ®¹t ®îc kÕt qu¶ kh¸ cao. Nhng còng cÇn ph¶i xem xÐt l¹i c«ng t¸c qu¶n trÞ rñi ro còng nh viÖc ®¸nh gi¸ ®èi tîng B¶o HiÓm nhËn t¸i lµ cha chÝnh x¸c vµ cßn thiÕu kinh nghiÖm. ChÝnh ®iÒu nµy ®· dÉn ®Õn viÖc kÕt qu¶ kinh doanh ph¸t triÓn kh«ng ®Òu. §Ó cã thÓ æn ®Þnh t×nh h×nh kinh doanh, C«ng ty cÇn ph¶i xem xÐt kü lìng c¸c ®iÒu kho¶n cña hîp ®ång ký kÕt, kh«ng nªn m¹o hiÓm chÊp nhËn nh÷ng rñi ro qu¸ nguy hiÓm bëi nÕu tæn thÊt x¶y ra sÏ t¹o nªn nh÷ng ®ét biÕn vÒ møc ®é båi thêng rÊt nguy hiÓm ®èi víi C«ng ty vµ kÕt qu¶ kinh doanh n¨m 2003 lµ mét minh chøng rÊt râ. Ngoµi ra, VinaRe còng cÇn tham gia ý kiÕn còng nh gióp c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc ®¸nh gi¸ rñi ro mét c¸ch cÈn thËn vµ chuyªn nghiÖp h¬n.
Qua b¶ng sè liÖu trªn cho thÊy: ®Ó cã thÓ thu vÒ 1 ®ång doanh thu trong ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y, trung b×nh C«ng ty còng ph¶i bá ra tíi 0,853 ®ång chi phÝ. Cã thÓ nãi hiÖu qu¶ sö dông vèn cña VinaRe cßn cha cao, chi phÝ bá ra ®Ó cã ®îc doanh thu thu vÒ cßn rÊt cao. §©y lµ ®iÒu rÊt cÇn ®Ó xem xÐt khi hµng lo¹t c¸c C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi víi tiÒm lùc tµi chÝnh hïng m¹nh theo HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü sÏ x©m nhËp thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam.
ch¬ng III
mét sè kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y ë C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam
§¸nh gi¸ thuËn lîi vµ khã kh¨n
ThuËn lîi
Lµ mét doanh nghiÖp Nhµ níc, C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam cã nh÷ng thuËn lîi sau:
C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam lµ mét doanh nghiÖp Nhµ níc ho¹t ®éng trong lÜnh vùc kinh doanh T¸i b¶o hiÓm, ®îc Nhµ níc cÊp vèn, hç trî kinh doanh, t¹o ®iÒu kiÖn cho C«ng ty ph¸t triÓn.
VinaRe lµ doanh nghiÖp T¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp ®Çu tiªn ®îc thµnh lËp ë ViÖt Nam. Cïng víi tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc do Bé Tµi chÝnh ban hµnh, VinaRe thùc sù trë thµnh trung t©m ®iÒu phèi dÞch vô trong thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam. Mäi C«ng ty muèn tiÕn hµnh ho¹t ®éng T¸i b¶o hiÓm ®Òu ph¶i th«ng qua VinaRe tríc tiªn.
KÓ tõ 01/01/2005, khi HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü b¾t ®Çu cã hiÖu lùc, sÏ cã rÊt nhiÒu C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi x©m nhËp vµo thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam, më ra cho VinaRe nh÷ng c¬ héi kinh doanh míi, s«i ®éng h¬n.
ViÖc chuyÓn ®æi thµnh C«ng ty Cæ phÇn còng t¹o c¬ héi cho VinaRe cã thÓ chñ ®éng t¨ng kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh lªn.
ViÖc kh«ng cßn chÞu sù ¸p ®Æt cña mét sè Quy ®Þnh cña Bé Tµi chÝnh nh: quy ®Þnh vÒ tû lÖ thñ tôc phÝ… sÏ gióp ViÖt Nam n¨ng ®éng h¬n trong viÖc nhîng T¸i b¶o hiÓm.
Khã kh¨n
Do lµ mét doanh nghiÖp Nhµ níc nªn VinaRe ph¶i chÞu sù ¸p ®Æt cña Nhµ níc ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty. Trong ho¹t ®éng kinh doanh VinaRe ph¶i tu©n theo mét sè c¸c quy ®Þnh nh: thñ tôc phÝ nhËn t¸i cè ®Þnh b»ng 27% tæng phÝ nhËn t¸i, ph¶i u tiªn nhîng t¸i trong níc tríc råi míi ®îc t¸i ra níc ngoµi. §iÒu nµy lµm mÊt ®i tÝnh linh ho¹t trong kinh doanh B¶o HiÓm, ®ång thêi ¶nh hëng tíi kÕt qu¶ kinh doanh cña C«ng ty. Nh ta ®· biªt, tû lÖ hoa hång khi nhîng T¸i b¶o hiÓm ra níc ngoµi thêng lµ rÊt cao, nhng VinaRe l¹i ph¶i u tiªn nhîng t¸i cho thÞ trêng trong níc – n¬i mµ tû lÖ hoa hång rÊt thÊp.
Víi sè vèn h¹n hÑp do Nhµ níc cÊp, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña VinaRe lµ rÊt h¹n chÕ. §iÒu nµy ¶nh hëng trùc tiÕp tíi ho¹t ®éng nhËn T¸i b¶o hiÓm còng nh kh¶ n¨ng gi÷ l¹i cña C«ng ty. §iÒu nµy còng sÏ ¶nh hëng tíi uy tÝn cña C«ng ty – còng lµ mét yÕu tè ¶nh hëng trùc tiÕp ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh B¶o HiÓm.
Lµ mét doanh nghiÖp míi ®îc thµnh lËp, kinh nghiÖm trong kinh doanh cßn h¹n chÕ khiÕn VinaRe gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh. H¬n n÷a, ®èi víi ngµnh B¶o HiÓm, kinh nghiÖm còng lµ mét yÕu tè quan träng quyÕt ®Þnh sù thµnh b¹i trong kinh doanh.
Ngoµi ra, khi HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü cã hiÖu lùc còng lµ lóc tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc bÞ b·i bá. §©y lµ khã kh¨n thùc tÕ nhÊt mµ trong t¬ng lai kh«ng xa VinaRe sÏ ph¶i ®èi mÆt, bëi nh ®· biÕt hiÖn nay phÝ nhËn T¸i b¶o hiÓm cña VinaRe hÇu hÕt lµ tõ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc (chiÕm tíi 58% tæng phÝ nhËn t¸i). H¬n n÷a, viÖc chuyÓn ®æi sang h×nh thøc C«ng ty Cæ phÇn kh«ng cßn sù b¶o trî cña Nhµ níc n÷a còng sÏ ®a ®Õn cho VinaRe nh÷ng th¸ch thøc míi.
Sau n¨m 2005, khi HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü cã hiÖu lùc còng lµ lóc hµng lo¹t c¸c C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi víi tiÒm lùc vÒ tµi chÝnh v÷ng m¹nh hµng ®Çu thÕ giíi x©m nhËp vµo thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam. Ch¾c ch¾n sù cã mÆt cña c¸c C«ng ty nµy sÏ t¹o nªn mét thÞ trêng B¶o HiÓm nãi chung vµ T¸i b¶o hiÓm nãi riªng c¹nh tranh m¹nh mÏ vµ s«i ®éng. VËy liÖu VinaRe b»ng nh÷ng lîi thÕ vèn cã cña m×nh ®Ó cã thÓ c¹nh tranh vµ duy tr× nh÷ng thµnh tùu ®· ®¹t ®îc trong nh÷ng n¨m qua? C©u tr¶ lêi nµy cã lÏ chØ khi ®i vµo thùc tÕ míi cã thÓ tr¶ lêi ®îc.
Víi v« vµn khã kh¨n tríc m¾t nhng chóng ta vÉn lu«n tin tëng víi nh÷ng g× ®· ®¹t ®îc VinaRe sÏ vît qua vµ kh¼ng ®Þnh ®îc vai trß lµ trung t©m ®iÒu phèi dÞch vô cña thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam.
KiÕn nghÞ
KiÕn nghÞ víi c¬ quan qu¶n lý Nhµ níc vÒ B¶o HiÓm:
Thø nhÊt: c¸c c¬ quan ban luËt kinh doanh B¶o HiÓm ph¶i nanh chãng ban hµnh c¸c v¨n b¶n híng dÉn mét c¸ch cô thÓ viÖc thi hµnh LuËt kinh doanh B¶o HiÓm ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh B¶o HiÓm cã thÓ ®i vµo ho¹t ®éng æn ®Þnh. §ång thêi, ph¶i liªn tôc tiÕn hµnh nghien cøu, hoµn thiÖn luËt kinh doanh B¶o HiÓm ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh B¶o HiÓm ViÖt Nam cã ®îc tiªu chuÈn quèc tÕ. Cã vËy míi cã thÓ hÊp dÉn c¸c nhµ ®Çu t níc ngoµi, ®ång thêi ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh B¶o HiÓm trong níc ho¹t ®éng cã tÝnh chuyªn nghiÖp h¬n, cã thÓ héi nhËp quèc tÕ trong lÜnh vùc B¶o HiÓm.
Thø hai: Ph¸p luËt ®îc ban hµnh ®Ó thÓ hiÖn ý chÝ cña toµn §¶ng, toµn d©n, ®Ó híng c¸c ho¹t ®éng ®i ®Õn ®óng ®Ých mµ kh«ng ¶nh hëng tíi lîi Ých chung cña éng ®ång. Nhng LuËt kinh doanh B¶o HiÓm ®îc ban ra ph¶i t¹o ®îc ®iÒu kiÖn thuËn lîi vµ khuyÕn khÝch c¸c doanh nghiÖp B¶o HiÓm ph¸t triÓn.
Thø ba: B¶o HiÓm lµ ngµnh kinh doanh cÇn cã lîng vèn ®Çu t rÊt lín, nhng hiÖn nay kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c¸c doanh nghiÖp B¶o HiÓm trong níc – nhÊt lµ c¸c doanh nghiÖp B¶o HiÓm Nhµ níc cßn rÊt h¹n hÑp, kh«ng cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh. Khi HiÖp ®Þnh Th¬ng m¹i ViÖt – Mü cã hiÖu lùc, c¸c C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi víi tiÒm lùc tµi chÝnh v÷ng m¹nh x©m nhËp vµo thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam sÏ lµ rÊt khã ®Ó c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong níc cã thÓ c¹nh tranh ®îc. V× vËy, viÖc ®a ra mét m« h×nh nh m« h×nh C«ng ty Cæ phÇn B¶o HiÓm cho doanh nghiÖp B¶o HiÓm cã thÓ t¨ng vèn lµ rÊt cÇn thiÕt.
Thø t: thµnh lËp m« h×nh tæ chøc B¶o HiÓm t¬ng hç. Nh»m cã thÓ hç trî tèt nhÊt cho c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong níc cã thÓ c¹nh tranh b×nh thêng víi c¸c C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi. M« h×nh nµy rÊt th«ng dông trªn thÕ giíi nhng ë ViÖt Nam l¹i cha xuÊt hiÖn m« h×nh nµy, mÆc dï ph¸p luËt ®· thõa nhËn m« h×nh tæ chøc B¶o HiÓm t¬ng hç tõ NghÞ ®Þnh 100/CP/1993 cña ChÝnh phñ ngµy 18/12/1993 vÒ kinh doanh B¶o HiÓm.
Thø n¨m: kh«ng nªn b·i bá ngay tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc ®èi víi VinaRe mµ nªn b·i bá theo h×nh thøc gi¶m dÇn ®Ó C«ng ty cã thÓ thÝch øng trong ®iÒu kiÖn kinh doanh míi.
Thø n¨m: n©ng cao n¨ng lùc cña c¬ quan qu¶n lý nhµ níc vÒ B¶o HiÓm, vÒ tæ chøc bé m¸y qu¶n lý, ®éi ngò c¸n bé cã thÓ ®¸p øng ®îc nhu cÇu ®ßi hái cña ngµnh B¶o HiÓm.
§èi víi C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam
Thø nhÊt: ®iÒu ®Çu tiªn cÇn nh¾c ®Õn ë ®©y ®ã lµ vÊn ®Ò vÒ con ngêi. Nh©n tè con ngêi lu«n lµ nh©n tè quan träng quyÕt ®Þnh sù ph¸t triÓn cña c¶ tËp thÓ. V× vËy, ®Ó cã thÓ ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh T¸i b¶o hiÓm nãi chung hay nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng cÇn ph¶i cã mét ®éi ngò c¸n bé cã tr×nh ®é chuyªn m«n ®¹t chuÈn Quèc tÕ. Cã nh vËy míi cã thÓ bï ®¾p ®îc ®iÓm yÕu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh h¹n hÑp khi ph¶i c¹nh tranh víi c¸c C«ng ty B¶o HiÓm níc ngoµi x©m nhËp vµo thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam.
§ång thêi, VinaRe còng ph¶i tiÕn hµnh hç trî, t vÊn nhiÒu h¬n n÷a cho c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc. Bëi ho¹t ®éng kinh doanh T¸i b¶o hiÓm phô thuéc rÊt nhiÒu vµo kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc.
Thø hai: kÓ tõ ngµy 01/01/2005 VinaRe b¾t ®Çu ho¹t ®éng theo m« h×nh C«ng ty Cæ phÇn, ®ång thêi tû lÖ T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc sÏ bÞ b·i bá. §Ó kh¾c phôc ®iÓm nµy, VinaRe nªn b¸n cæ phÇn cho c¸c C«ng ty B¶o HiÓm. §iÒu nµy sÏ t¹o nªn mét lîi thÕ míi cho VinaRe, bëi khi ®Êy quyÒn lîi cña c¸c C«ng ty B¶o HiÓm gèc sÏ g¾n liÒn víi quyÒn lîi cña VinaRe, buéc c¸c C«ng ty B¶o HiÓm ph¶i cã tr¸ch nhiÖm ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh cña VinaRe.
Thø ba: ph¶i n©ng cao hiÖu qu¶ ®Çu t vèn nhµn rçi h¬n n÷a, cã vËy míi cã thÓ dÇn tõng bíc n©ng cao kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña C«ng ty. VinaRe nªn ®Çu t mét c¸ch ch¾c ch¾n vµ cã hiÖu qu¶ cao còng nh thêi gian thu håi vèn nhanh, kh«ng nªn ®Çu t cøng ng¾c nh mua tÝn phiÕu, tr¸i phiÕu, göi ng©n hµng… nhiÒu qu¸, mµ ph¶i ®Çu t mét c¸ch linh ho¹t.
Thø t: x©y dùng vµ duy tr× nh÷ng mèi quan hÖ víi c¸c C«ng ty B¶o HiÓm trong vµ ngoµi níc vèn cã cña C«ng ty, ®ång thêi më réng mèi quan hÖ nµy h¬n n÷a. Ph¶i lu«n thÓ hiÖn vai trß lµ trung t©m ®iÒu phèi dÞch vô cña thÞ trêng, th«ng qua c¸c ho¹t ®éng trung cña thÞ trêng, t vÊn, tham mu cho c¸c ®¬n vÞ B¶o HiÓm gèc… hoÆc s½n sµng ®øng ra gi¶i quyÕt nh÷ng vÊn ®Ò khã kh¨n chung cña thÞ trêng.
Thø n¨m: ph¶i t¨ng cêng kh¶ n¨ng nhËn T¸i b¶o hiÓm tõ thÞ trêng níc ngoµi. Cã nh vËy míi thùc sù cã thÓ héi nhËp quèc tÕ vÒ B¶o HiÓm.
Thø s¸u: N©ng cÊp hÖ thèng th«ng tin hç trî cho ho¹t ®éng kinh doanh cña tõng phßng nghiÖp vô. C«ng ty nªn thóc ®Èy c¸c giao dÞch th«ng qua m¹ng Internet. Cã nh vËy míi cã thÓ thùc sù lµ héi nhËp thÕ giíi vÒ B¶o HiÓm. Ph¶i lu«n biÕt “®i t¾t, ®ãn ®Çu” häc hái nh÷ng c¸i hay tõ thÞ trêng B¶o HiÓm thÕ giíi ®Ó ¸p dông vµo ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty nãi riªng vµ cña thÞ trêng B¶o HiÓm ViÖt Nam nãi chung.
§èi víi phßng Phi hµng h¶i
C¸n bé phßng phßng Phi hµng h¶i cÇn duy tr× nh÷ng g× ®· ®¹t ®îc trong nh÷ng n¨m qua vµ ph¶i gi÷ v÷ng phong th¸i lµm viÖc vèn cã ®· gióp kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô T¸i b¶o hiÓm ch¸y ®¹t ®îc thµnh c«ng nh vËy trong nh÷ng n¨m qua. Tuy nhiªn, bªn c¹nh ®ã, trong qu¸ tr×nh kinh doanh c¸n bé phßng Phi hµng h¶i cÇn chó ý nhiÒu h¬n ®Õn viÖc xem xÐt c¸c ®iÒu kho¶n cña hîp ®ång nhËn t¸i còng nh c«ng t¸c qu¶n trÞ rñi ro ®Ó tr¸nh nh÷ng tæn thÊt ®¸ng tiÕc x¶y ra ¶nh hëng xÊu ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh cña C«ng ty. §ång thêi ph¶i phèi hîp chÆt chÏ víi c¸c ®¬n vÞ B¶o HiÓm gèc tiÕn hµnh thèng kª nghiÖp vô B¶o HiÓm ch¸y ®Ó tõ ®ã cã thÓ hoµn thiÖn h¬n trong c¸c c«ng t¸c nghiÖp vô cña m×nh.
MỤC LỤC
Các file đính kèm theo tài liệu này:
Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam.doc
