Xây dựng chiến lược phát triển thẻ Đông Á giai đoạn 2006 - 2010

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN 1.1. Những vấn đề lý luận cơ bản về chiến lược và quản trị chiến lược . 1 1.1.1 Khái niệm Chiến lược . . . 1 1.1.2. Quản trị chiến lược . 2 1.2. Tổng quan về thẻ thanh toán và tình hình phát triển thẻ thanh toán 5 1.2.1. Thẻ thanh toán . . 5 1.2.1.1 Khái niệm thẻ thanh toán 5 1.2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển . . 5 1.2.1.3 Phân loại thẻ thanh toán . 6 1.2.1.4. Quy trình thanh toán bằng thẻ . . 7 1.2.1.5. Lợi ích của thẻ thanh toán . 8 1.2.2. Tình hình phát triển thẻ trên thế giới và Việt Nam 10 1.2.2.1. Tình hình phát triển thẻ trên thế giới . . .10 1.2.2.2. Tình hình phát triển thẻ tại Việt Nam 13 1.2.2.3. Đánh giá tình hình thị trường thẻ thanh toán tại Việt Nam 20 1.2.2.4. Kinh nghiệm của Trung Quốc . .22 Kết luận chương 1 23 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á . . 24 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển . . 24 2.1.2. Kết quả một số hoạt động chính trong những năm qua . 25 2.2. Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Đông Á . .26 2.2.1. Giới thiệu về thẻ Đông Á 26 2.2.1.1 Sự ra đời của thẻ Đông Á . . 26 2.2.1.2. Đặc điểm và chức năng của thẻ Đông Á . . 26 2.2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Đông Á . . 28 2.2.2.1. Các nghiệp vụ và giao dịch thẻ 28 2.2.2.2. Tình hình kinh doanh thẻ . 29 2.2.3. Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Đông Á . 36 2.2.3.1. Đánh giá về chức năng, tiện ích thẻ Đông Á . 36 2.2.3.2. Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ . 38 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng 42 2.3.1. Các yếu tố của môi trường bên trong . . 42 2.3.2. Các yếu tố của môi trường bên ngoài . 46 2.3.3. Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và nguy cơ đối với hoạt động thẻ .57 2.3.3.1. Điểm mạnh 58 2.3.3.2. Điểm yếu . .58 2.3.3.3. Ma trận đánh giá các yếu tố bên trong . 59 2.3.3.4. Cơ hội .60 2.3.3.5. Nguy cơ . . 60 2.3.3.6. Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài . 61 Kết luận chương 2 . . 63 CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN THẺ ĐÔNG Á GIAI ĐOẠN 2006 - 2010 3.1. Mục đích xây dựng chiến lược . . 64 3.2. Căn cứ để xây dựng chiến lược . 64 3.2.1. Căn cứ vào định hướng phát triển ngành ngân hàng 64 3.2.2 Căn cứ vào chiến lược của Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2006-2010 .64 3.2.3 Căn cứ vào Nhiệm vụ chiến lược thẻ Đông Á giai đoạn 2006-2010 64 3.2.4. Căn cứ vào tình hình nội lực và môi trường kinh doanh . . .65 3.2.4.1. Ma trận SWOT . 65 3.2.4.2. Ma trận BCG . . 67 3.2.4.3. Ma trận các yếu tố bên trong và bên ngoài . . 68 3.3. Chiến lược phát triển thẻ Đông Á 2006-2010 . . . 69 3.3.1 Chiến lược thâm nhập và phát triển thị trường . 69 3.3.2.Chiến lược phát triển sản phẩm .70 3.3.3. Chiến lược kết hợp trong ngành và ngoài ngành . 71 3.4. Các giải pháp chiến lược . .71 3.4.1. Giải pháp chiến lược thâm nhập và phát triển thị trường 71 3.4.2 Giải pháp chiến lược phát triển và hoàn thiện sản phẩm . . 79 3.4.3.Giải pháp chiến lược kết hợp trong ngành và ngoài ngành . 82 3.4.4.Công tác Hoạch định nguồn lực . .83 3.5. Kiến nghị . 83 Kết luận chương 3 .85 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

103 trang | Chia sẻ: lvcdongnoi | Lượt xem: 2374 | Lượt tải: 1

Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Xây dựng chiến lược phát triển thẻ Đông Á giai đoạn 2006 - 2010, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

aát thôøi.Caù giaûi phaùp thöïc hieän naâng cao chaát löôïng dòch vuï goàm: Ngaân haøng phaûi ngaøy caøng hoaøn thieän heä thoáng maùy moùc thieát bò, ñaåy maïnh caùc hoaït ñoäng phoøng choáng gian laän trong lónh vöïc theû, laép ñaët theâm thieát bò, oån ñònh ñöôøng truyeàn ñeå traùnh ngheõn maïch, ñöùt ñöôøng truyeàn gaây söï coá trong giao dòch theû. Hieän nay ngaân haøng ñang thöïc hieän vieäc quaûn lyù chaát löôïng theo tieâu chuaån quoác teá ISO 9000 cho moät soá lónh vöïc nhö thanh toaùn quoác teá, tín duïng nhöng chöa aùp duïng cho lónh vöïc theû. Ngaân haøng caàn môû roäng vieäc xaây döïng vaø aùp duïng ISO cho lónh vöïc theû vì vôùi yeâu caàu cuûa ISO “khoâng ngöøng naâng cao söï thoûa maõn nhu caàu vaø kyø voïng cuûa khaùch haøng” seõ taïo söùc eùp cho ngaân haøng trong coâng vieäc naøy. Ngoaøi ra, Vôùi caùc yeâu caàu “khaéc phuïc phoøng ngöøa vaø caûi tieán lieân tuïc” vaø vôùi caùc ñôït “ñaùnh giaù chaát löôïng noäi boä” ñònh kyø seõ giuùp cho ngaân haøng thöôøng xuyeân naâng cao chaát löôïng hoaït ñoäng, naâng cao söï thoûa maõn cuûa khaùch haøng. Thöïc hieän ñònh höôùng chieán löôïc “Höôùng tôùi khaùch haøng” vôùi vieäc thöïc hieän caùc cam keát chaát löôïng cuûa laõnh ñaïo vaø ñaët ra nhöõng tieâu chuaån cao, cuï theå veà cung öùng dòch vuï, ví duï quy ñònh cuï theå veà thôøi gian giaûi quyeát yeâu caàu dòch vuï hoaëc thôøi gian traû lôøi thö, ñieän thoaïi cuûa khaùch haøng. Veà coâng taùc môû theû : Ngaân haøng neân coù baûn höôùng daãn ñieàn vaøo giaáy ñaêng kyù söû duïng theû thanh toaùn ñaët taïi nôi môû theû ñeå tieát kieäm ñöôïc thôøi gian tö vaán cho khaùch haøng. Treân baûng naøy chæ roõ cho khaùch haøng caùc thuû tuïc caàn thieát khi môû theû vaø nhöõng bieåu phí coù tính chaát baét buoäc nhö phí thöôøng nieân, phí caáp laïi sao keâ chi tieát phaùt sinh haøng thaùng. Khi trieån khai dòch vuï môùi lieân quan ñeán theû Ngaân haøng phaûi thoâng baùo göûi ñeán chuû theû ñeå ñaûm baûo quyeàn lôïi cho chuû theû. Caàn coù baûn höôùng daãn söû duïng theû vaø danh saùch caùc ñieåm ñaët ATM keøm theo phong bì theû cho khaùch haøng môùi. 3.4.1.4 Ñaøo taïo, phaùt trieån nguoàn nhaân löïc, thöïc hieän tuyeån duïng vaø ñaøo taïo nhaân vieân nghieäp vuï thanh toaùn theû: Chieán löôïc “phaùt trieån maïnh meõ” chæ thöïc hieän ñöôïc khi coù ñuû nguoàn löïc trong ñoù yeáu toá con ngöôøi laø quan troïng nhaát. Vì vaäy chieán löôïc phaùt trieån nguoàn - 82 - nhaân löïc cuõng phaûi tieán haønh song song vôùi chieán löôïc phaùt trieån theû. Coâng taùc tuyeån duïng, ñaøo taïo, taùi ñaøo taïo caàn phaûi ñöôïc ñaëc bieät quan taâm. Ngaân haøng phaûi thöôøng xuyeân naâng cao chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng maø yeáu toá cô baûn chính laø con ngöôøi. Do ñoù, ñoøi hoûi Ngaân haøng phaûi coù moät ñoäi nguõ nhaân vieân coù trình ñoä, coù hieåu bieát. Khoâng chæ nhaân vieân theû maø caû nhöõng nhaân vieân khaùc cuõng caàn phaûi hieåu roõ saûn phaåm dòch vuï cuûa mình ñeå coù theå quaûng caùo saûn phaåm, dòch vuï khi coù cô hoäi tieáp xuùc vôùi khaùch haøng vaø coù theå giaûi thích moïi thaéc maéc cuûa khaùch haøng.Vì vaäy, vieäc toå chöùc nhöõng buoåi hoäi thaûo trong phaïm vi töøng chi nhaùnh laø ñieàu caàn thieát. Beân caïnh ñoù rieâng vôùi boä phaän nhaân vieân theû caàn phaûi toå chöùc hoäi nghò taäp huaán ñeå naâng cao trình ñoä, boài döôõng nghieäp vuï, taïo ñieàu kieän cho nhaân vieân naém giöõ quy trình nghieäp vuï ñeå töø ñoù höôùng daãn taùc nghieäp cho caùc cô sôû chaáp nhaän theû cuõng nhö chuû theû nhaèm giaûm thieåu nhöõng ruûi ro khoâng ñaùng coù trong thanh toaùn vaø phaùt haønh theû. Neáu coù ñieàu kieän thì Ngaân haøng coù theå môøi chuyeân gia nöôùc ngoaøi ñaøo taïo, huaán luyeän cho caùc nhaân vieân hoaëc cho nhöõng nhaân vieân tieâu bieåu ra nöôùc ngoaøi tham döï caùc khoaù ñaøo taïo, naâng cao, hoïc taäp kinh nghieäm, khi töø nöôùc ngoaøi trôû veà nöôùc hoï coù theå ñaøo taïo laïi nhöõng nhaân vieân khaùc. Vieäc môû roäng loaïi hình theû trong ñoù khoâng theå thieáu theû quoác teá neân ñoäi nguõ nhaân vieân caàn phaûi naém thaät vöõng nghieäp vuï ñeå coù theå baét tay ngay vaøo vieäc maø khoâng gaëp khoù khaên. Vieäc ñaøo taïo nguoàn nhaân löïc caàn ñi tröôùc moät böôùc vaø phaûi ñöôïc coi nhö laø chìa khoùa cho söï thaønh coâng. Ngaân haøng caàn hoaøn chænh keá hoaïch nhaân söï (trong ñoù coù keá hoaïch ñaøo taïo) haøng naêm caû veà soá löôïng, trình ñoä vaø ngaân saùch ñaøo taïo vaø coi ñoù laø moät trong nhöõng keá hoaïch phaùp leänh phaûi thöïc hieän. Ñoàng thôøi, caàn phaûi ban haønh nhöõng chính saùch nhaân söï hieäu quaû ñeå giöõ chaân löïc löôïng nhaân söï cao caáp naøy trong tình traïng thieáu huït nhaân söï cuûa haàu heát caùc ngaân haøng. Caùc chính saùch naøy khoâng chæ laø thu nhaäp maø coøn laø ñieàu kieän laøm vieäc, ñaøo taïo nghieäp vuï…. AÙp duïng kinh nghieäm cuûa caùc coâng ty nöôùc ngoaøi, ngaân haøng caàn coù hôïp ñoàng cuï theå vaø thoûa ñaùng vôùi nhöõng nhaân söï chuû choát nhaèm vöøa giöõ chaân hoï ôû laïi ngaân haøng vöøa phaùt huy ñöôïc heát tieàm naêng cuûa hoï. 3.4.1.5 Phoøng ngöøa vaø quaûn lyù ruûi ro : Tröôùc tieân caàn phoå bieán roäng raõi caùc quy ñònh veà söû duïng, thanh toaùn theû cho caùc chuû theû, taäp huaán vaø caäp nhaät thöôøng xuyeân kieán thöùc nghieäp vuï cho ñôn vò chaáp nhaän theû vaø caùc caùn boä nghieäp vuï lieân quan ñeå thöïc hieän ñuùng quy ñònh. - 83 - Haïn cheá ruûi ro trong phaùt haønh vaø söû duïng theû : caùn boä phaùt haønh phaûi kieåm tra, xaùc minh caùc thoâng tin phaùt haønh theû vaø caùc thoâng tin cuûa khaùch haøng moät caùch kyõ löôõng baèng nhieàu hình thöùc. Ñaûm baûo caùc nguyeân taéc an toaøn nhö : theû vaø PIN phaûi ñöôïc giao taän tay chuû theû hoaëc theû vaø PIN phaûi ñöôïc göûi taùch bieät nhau. Baûo maät cuõng laø moät trong nhöõng vaán ñeà quan troïng haøng ñaàu nhaèm haï thaáp ruûi ro. Do ñoù caùc nhaân vieân khi tuyeån vaøo boä phaän theû phaûi laø nhöõng ngöôøi coù ñaïo ñöùc ngheà nghieäp, phaûi cam keát ñaûm baûo bí maät veà nhöõng thoâng tin lieân quan ñeán theû nhö : hoà sô theû, hoà sô PIN, … Vì treân thöïc teá caùc theû giaû maïo thì hoaøn toaøn coù caùc thoâng tin chính xaùc cuûa theû thaät ngay caû khi thoâng tin in vaøo baêng töø treân theû neân khi qua thieát bò ñoïc cuûa theû vaãn chaáp nhaän vaø ñoàng yù thanh toaùn. Ñieàu naøy chöùng toû thoâng tin cuûa chuû theû ñaõ bò thaát laïc vaø bò ñaùnh caép do Ngaân haøng quaûn lyù khoâng chaët cheõ. Ñoàng thôøi, Ngaân haøng phaûi yeâu caàu chuû theû giöõ bí maät caùc thoâng tin treân theû cuûa mình. Ngaân haøng phaûi thöôøng xuyeân göûi caùc döõ lieäu thoâng baùo ñaëc bieät, danh saùch caùc loaïi theû caám löu haønh, giaû maïo cho caùc chi nhaùnh vaø cô sôû chaáp nhaän theû moät caùch ñaày ñuû, kòp thôøi, chính xaùc. Khi coù yeâu caàu cuûa chuû theû, Ngaân haøng phaûi thöïc hieän vieäc raø soaùt vôùi caùc chi nhaùnh vaø cô sôû chaáp nhaän theû ñeå coù bieän phaùp giaûi quyeát tranh chaáp. Phaûi duy trì ñaûm baûo heä thoáng quaûn lyù döõ lieäu hoaït ñoäng oån ñònh, an toaøn. Theo doõi thöôøng xuyeân quy trình nghieäp vuï, xöû lyù caáp baùch caùc hieän töôïng baát thöôøng Khi khaùch haøng thoâng baùo maát theû cho Ngaân haøng thì Ngaân haøng phaûi laäp töùc khoaù taøi khoaûn theû vaø ñöa soá theû bò maát caép vaøo baûn tin caûnh giaùc vaø göûi ñeán caùc cô sôû chaáp nhaän theû. Ngaân haøng phaûi thaåm ñònh cô sôû chaáp nhaän theû thaät kyõ tröôùc khi kyù hôïp ñoàng, höôùng daãn caùc cô sôû chaáp nhaän theû hieåu töôøng taän caùc ñieàu khoaûn treân hôïp ñoàng thanh toaùn theû, caùch phaân bieät theû giaû, theû thaät, caùch söû duïng danh saùch theû caám löu haønh vaø thuû tuïc chaáp nhaän thanh toaùn ñoái vôùi chuû theû. Ngaân haøng phaûi yeâu caàu cô sôû chaáp nhaän theû chaáp haønh nghieâm tuùc quy trình thanh toaùn theû, kieåm tra theû caån thaän, khoâng ñöôïc söûa chöõa, taåy xoaù soá tieàn treân hoaù ñôn, naém vöõng nhöõng vaán ñeà lieân quan ñeán ruûi ro trong thanh toaùn theû vaø phöông thöùc xöû lyù ñeå haïn cheá ruûi ro. Caäp nhaät hoà sô theo doõi töøng cô sôû chaáp nhaän theû vaø laäp baùo caùo ñònh kyø ñeå naém vöõng tình hình thanh toaùn, tyû leä khieáu naïi, tra soaùt doanh soá caùc thöông vuï giaû - 84 - maïo, caùc baùo caùo chaäm thanh toaùn, nôï quaù haïn, theû söû duïng vöôït quaù haïn möùc nhaèm ñeà ra caùc bieän phaùp xöû lyù kòp thôøi. Laäp vaø theo doõi baùo caùo ñònh kyø ñeå naém vöõng tình hình chi tieâu vaø thoùi quen söû duïng theû cuûa khaùch haøng, thieát laäp quan heä thöôøng xuyeân vôùi caùc chuû theû, hoaøn chænh khaâu kieåm tra, kieåm soaùt trong hoaït ñoäng nghieäp vuï. Mua baûo hieåm cho nghieäp vuï theû hoaëc trích laäp döï phoøng ruûi ro ñeå buø ñaép cho caùc ruûi ro phaùt sinh töø nghieäp vuï phaùt haønh theû. Phaûi ñaët vieäc phoøng ngöøa ruûi ro cuûa theû vaøo trong moâ ñun phoøng ngöøa ruûi ro cuûa ngaân haøng, moät trong 9 moâ ñun phaûi xaây döïng trong coâng taùc taùi caáu truùc ngaân haøng thöông maïi do ngaân haøng nhaø nöôùc yeâu caàu vaø phaûi ñaàu tö thích ñaùng cho coâng taùc naøy. Ñoàng thôøi, caàn thoâng tin kòp thôøi vaø ñaày ñuû caùc bieän phaùp an ninh söû duïng theû cho chuû theû vaø coi ñaây laø moät trong nhöõng bieän phaùp cô baûn ñeå phoøng ngöøa ruûi ro trong lónh vöïc naøy. 3.4.2. Giaûi phaùp ñeå thöïc hieän chieán löôïc phaùt trieån vaø hoaøn thieän saûn phaåm: Taêng cöôøng phaùt trieån saûn phaåm môùi cuøng vôùi khoâng ngöøng hoaøn thieän caùc saûn phaåm ñaõ coù ñeå khoâng ngöøng naâng cao söï thoûa maõn cuûa khaùch haøng. Ngaân haøng caàn trieån khai caùc bieän phaùp thöïc hieän sau: 3.4.2.1 Trieån khai theâm nhieàu saûn phaåm dòch vuï môùi ñaùp öùng nhu caàu ngaøy cao vaø caøng ña daïng cuûa khaùch haøng: Hieän nay Ngaân haøng Ñoâng AÙ chæ môùi phaùt trieån dòch vuï theû ña naêng, trong khi caùc Ngaân haøng thöông maïi khaùc beân caïnh saûn phaåm theû thanh toaùn coøn trieån khai nhieàu saûn phaåm khaùc nhö theû tín duïng, theû quoác teá. Do ñoù, trong moâi tröôøng caïnh tranh nhö hieän nay, Ñoâng AÙ caàn coù theâm saûn phaåm môùi ñeå thu huùt nhieàu khaùch haøng vaø giöõ moät thò phaàn treân thò tröôøng theû Vieät Nam. Vieäc phaùt trieån theâm dòch vuï saûn phaåm môùi coù theå thieát laäp qua vieäc phaân khuùc thò tröôøng, khaùch haøng muïc tieâu… ñoàng thôøi phaùt trieån saûn phaåm qua caùc keânh khaùc nhau nhö internetbanking, mobile banking… Ñeå vieäc phaùt trieån saûn phaåm mang laïi hieäu quaû cao, coâng taùc nghieân cöùu thò tröôøng, nhu caàu khaùch haøng vaø phaân khuùc thò tröôøng caàn chuù troïng. Coâng taùc naøy khoâng chæ laø thieát keá saûn phaåm dòch vuï môùi maø coøn bao goàm vieäc thieát keá saûn phaåm dòch vuï coäng theâm cho nhöõng saûn phaåm ñaõ coù saün nhaèm muïc ñích gia taêng tieän ích maø vaãn coù theå giaûm phí. Song song laø vieäc phaùt trieån theâm keânh giao dòch môùi - 85 - nhö Homebanking, MobiBanking, caùc giao dòch cuûa internetbanking…maø moät ngaân aøhng hieän ñaïi phaûi coù Ñeå laøm ñöôïc coâng vieäc naøy, coâng taùc R&D caàn phaûi ñaåy maïnh vaø taïo ñöôïc böôùc ñoät phaù môùi. Caàn phaùt trieån vaø duy trì ñoäi nguõ caùn boä R&D ñoâng veà soá löôïng, gioûi veà chaát löôïng ñaùp öùng yeâu caàu nghieân cöùu-phaùt trieån. Daønh moät kinh phí ñuû lôùn cho coâng taùc nghieân cöùu vaø phaùt trieån. Kinh phí naøy phaûi ñöôïc hoaïch ñònh haøng naêm. Keá hoaïch R&D caàn ñöôïc hoaïch ñònh baøi baûn haøng naêm caû veà ñeà taøi nghieân cöùu cuõng nhö kinh phí thöïc hieän nhaèm ñaït ñöôïc muïc tieâu phaùt trieån cuûa ngaân haøng. Ngoaøi ra, raát nhieàu saûn phaåm, dòch vuï môùi lieân quan ñeán caùc ñoái taùc ngoaøi ngaønh (ñieän löïc, böu ñieän, thuûy cuïc, baûo hieåm…) neân vieäc môû roäng caùc quan heä vôùi caùc ñoái taùc naøy treân cô sôû caùc beân cuøng coù lôïi laø moät trong nhöõng ñieàu kieän ñaûm baûo cho söï thaønh coâng. 3.4.2.2 Ñaàu tö phaùt trieån heä thoáng maùy ATM vaø coâng ngheä theû: Lónh vöïc theû thanh toaùn laø lónh vöïc raát môùi, thieáu kinh nghieäm neân coâng ngheä theû thanh toaùn phaûi nhaäp khaåu töø caùc quoác gia coù neàn coâng nghieäp theû thanh toaùn tieân tieán ñeå thöïc hieän chuyeån giao coâng ngheä. Caàn coù keá hoaïch cuï theå vaø laâu daøi trong vieäc boá trí caùc maùy ATM, coù theå nhaän thaáy nhaø ga xe löûa laø nôi raát toát cho vieäc laép ñaët maùy (khi ngöôøi daân ñi mua veù do ñoâng ñuùc chen laán nhau neân raát deã bò keû gian lôïi duïng ñeå moùc tuùi, neáu duøng theû thì seõ traùnh ñöôïc maát tieàn), caûng haøng khoâng, khu vui chôi, khu nghæ maùt, khu coâng nghieäp, trung taâm thöông maïi… ñaây laø nhöõng nôi thu huùt nhieàu khaùch haøng duøng theû ñeå thanh toaùn. Beân caïnh ñoù, Ngaân haøng coøn coù theå laép ñaët maùy ATM taïi caùc tröôøng ñaïi hoïc lôùn khoâng nhöõng taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho giaùo vieân, sinh vieân ruùt tieàn maø coøn naâng cao taàm hieåu bieát nhaän thöùc cuûa taàng lôùp trí thöùc töông lai. Khaån tröông tieán haønh phoái hôïp cuøng vôùi caùc Ngaân haøng khaùc hieän ñang khai thaùc dòch vuï ATM ñeå thöïc hieän giao dòch taïi taát caû caùc maùy ATM treân toaøn quoác, baát keå laø maùy cuûa Ngaân haøng naøo. Neáu laøm ñöôïc nhö vaäy thì seõ taêng ñöôïc tieän ích cho khaùch haøng ñoàng thôøi Ngaân haøng seõ giaûm ñöôïc ñaùng keå chi phí mua maùy ATM. - 86 - Caàn coù söï phoái hôïp vôùi caùc ngaân haøng khaùc trong vieäc choïn mua maùy ATM vöøa ñaûm baûo tính naêng kyõ thuaät, vöøa tieát kieäm chi phí mua maùy laïi vöøa deã daøng cho coâng taùc keát noái sau naøy. Beân caïnh ñoù, vieäc löïa choïn ñaàu tö coâng ngheä vaø thieát bò keát noái cho maïng lieân ngaân haøng cuõng caàn ñöôïc ñaëc bieät chuù troïng vì noù seõ aûnh höôûng raát lôùn ñeán kinh phí ñaàu tö vaø chaát löôïng hoaït ñoäng cuûa maïng naøy. Hieän taïi, trình ñoä coâng ngheä vaø khaû naêng taøi chính cuõng nhö keá hoaïch ñaàu tö cuûa caùc ngaân haøng raát khaùc nhau. Vì vaäy söï phoái hôïp naøy chaéc chaén seõ gaëp nhieàu khoù khaên. Tuy nhieân, vì lôïi ích laâu daøi cuûa ngaønh theû Vieät nam cuõng nhö cuûa caùc ngaân haøng, ñaây laø coâng vieäc raát caàn phaûi tích cöïc thöïc hieän. 3.4.2.3. Chaáp nhaän thanh toaùn qua maïng: Thöïc hieän chieán löôïc naøy, ngaân haøng seõ ñi ñaàu trong caùc ngaân haøng khi chaáp nhaän laøm trung gian thanh toaùn cho caùc giao dòch mua baùn haøng hoaù dòch vuï qua maïng taïi Vieät Nam. Hieän nay chöa coù ngaân haøng naøo chaáp nhaän theû noäi ñòa ñöôïc thanh toaùn qua maïng vì raát nhieàu khoù khaên. Tuy nhieân trong quaù trình Vieät Nam tham gia hoäi nhaäp vôùi neàn kinh teá theá giôùi thì khoâng theå boû qua nghieäp vuï phoå bieán treân theá giôùi naøy. Vì vaäy trong chieán löôïc phaùt trieån 2006-2010 ngaân haøng seõ phaûi thöïc hieän nghieäp vuï naøy nhö moät taát yeáu. Ñeå thöïc hieän nghieäp vuï naøy, caàn coù söï ñaàu tö thoûa ñaùng vaøo coâng ngheä ngaân haøng cuõng nhö taêng cöôøng an ninh ñeå ñaûm baûo haïn cheá toái ña ruûi ro cho ngaân haøng cuõng nhö cho chuû theû. ÔÛ ñaây, vai troø cuûa coâng taùc R&D vaø coâng taùc ñaàu tö coâng ngheä ñoùng vai troø quyeát ñònh. 3.4.2.4. Phaùt haønh theû quoác teá: Ñeå naâng cao khaû naêng caïnh tranh cuûa theû Ñoâng AÙ, theû phaûi ñöôïc chaáp nhaän ôû nöôùc ngoaøi môùi thu huùt ñöôïc khaùch haøng trong giai ñoaïn hoäi nhaäp môùi, nhaát laø ñeán cuoái giai ñoaïn chieán löôïc naøy caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi seõ ñöôïc tham gia treân taát caû caùc lónh vöïc cuûa ngaønh ngaân haøng. Vì vaäy ngaân haøng phaûi thöïc hieän sôùm ñeå daønh thò phaàn trong lónh vöïc naøy. Vieäc löïa choïn loaïi theû quoác teá ñeå kieân keát phaùt haønh (döï ñònh laø theû VISA) cuõng nhö thoûa maõn caùc yeâu caàu cuûa theû quoác teá (chuû yeáu laø caùc yeâu caàu nghieäp vuï) laø moät vaán ñeà maø ngaân haøng caàn ñaëc bieät quan taâm. 3.4.2.5 Thöôøng xuyeân hoaøn thieän saûn phaåm hieän coù: Baûn thaân theû Ñoâng AÙ vaø taát caû caùc saûn phaåm cuûa noù ñeàu coøn raát môùi. Vì vaäy, chaéc chaén caùc saûn phaåm ñoù chöa hoaøn toaøn hoaøn thieän. Trong quaù trình hoaït ñoäng, caùc khieám khuyeát ñoù seõ daàn daàn loä ra vaø gaây trôû ngaïi cho hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng hoaëc - 87 - khaùch haøng. Phaùt hieän vaø söûa chöõa noù moät caùch thöôøng xuyeân laø moät yeâu caàu taát yeáu. Caàn taêng cöôøng coâng taùc khaéc phuïc phoøng ngöøa vaø caûi tieán lieân tuïc (ñaùp öùng yeâu caàu 8 cuûa ISO 9001-2000) ñeå caûi tieán coù hieäu quaû caùc saûn phaåm hieän coù. 3.4.3. Giaûi phaùp chieán löôïc keát hôïp trong vaø ngoaøi ngaønh: Taêng cöôøng caùc hoaït ñoäng lieân keát vôùi caùc doanh nghieäp trong vaø ngoaøi ngaønh. Ñeå thöïc hieän giaûi phaùp chieán löôïc ñoù, caàn thöïc hieän caùc bieän phaùp sau: 3.4.3.1. Phaùt trieån theû lieân keát: Vieäc lieân keát vôùi caùc toå chöùc kinh teá ñeå phaùt haønh theû lieân keát seõ cho pheùp gia taêng theâm tieän ích coäng theâm cho saûn phaåm theû ñoàng thôøi seõ gia taêng ñöôïc moät löôïng khaùch haøng saün coù cuûa ñoái taùc. Vieäc phaùt trieån theû lieân keát mang laïi lôïi ích cho caùc beân trong vieäc baùn cheùo saûn phaåm; khaùch haøng ñöôïc söû duïng nhieàu tieän ích hôn vôùi nhöõng öu ñaõi hôn cuûa caû hai beân. Vaán ñeà ñaët ra laø löïa choïn ñoái taùc coù uy tín vaø thöông hieäu ñeå lieân keát vì neáu laøm traøn lan coù theå gaây hieäu quaû ngöôïc laïi. Vieäc thieát laäp vaø vaän haønh quy trình chung cuõng phaûi ñöôïc quan taâm vaø thöôøng xuyeân hoaøn thieän ñeå gia taêng chaát löôïng dòch vuï. Theâm vaøo ñoù phaûi coù keá hoaïch ñaøo taïo ñeå nhaân vieân cuûa caû hai beân ñeàu hieåu bieát veà saûn phaåm cuûa nhau nhaèm hoã trôï khaùch haøng trong quaù trình thöïc hieän dòch vuï chung cuûa hai beân. Caùc böôùc ñeå phaùt trieån theû lieân keát : Laäp danh saùch caùc ñoái taùc lieân keát tieàm naêng, ví duï caùc doanh nghieäp trong ngaønh vaän taûi, dòch vuï coâng coäng… Xem xeùt vaø löïa choïn thöù töï öu tieân. Lieân heä vôùi caùc ñoái taùc, cuøng baøn baïc saûn phaåm lieân keát. Thieát keá saûn phaåm vaø coâng ngheä, xem xeùt vaø ñieàu chænh neáu caàn thieát. Phaùt haønh ra thò tröôøng. 3.4.3.2. Lieân keát vôùi caùc ngaân haøng phaùt haønh theû khaùc trong dòch vuï ngaân haøng ñaïi lyù( Acquire Bank) Tuy hoaït ñoäng trong moâi tröôøng mang tính caïnh tranh cao nhöng khoâng coù nghóa laø khoâng coù söï lieân keát giöõa caùc ngaân haøng. Canh tranh vaø lieân keát cuøng toàn taïi song haønh trong qua 1trình phaùt trieån. Caïnh tranh laø ñeå mang ñeán cho thò tröôøng vaø khaùch haøng giaù trò taêng cao hôn caùc ngaân haøng khaùc. Lieân keát laø ñeå cuøng nhau coù ñöôïc giaù trò taêng cao hôn so vôùi giaù trò maø ngaân haøng ñaït ñöôïc neáu hoaït ñoäng rieâng leû. - 88 - Vieäc laøm ngaân haøng ñaïi lyù chaáp nhaän theû cuõng nhö lieân keát vôùi caùc ngaân haøng khaùc trong vieäc thanh toaùn theû taïo ñieàu kieän cho vieäc môû roäng keânh giao dòch, gia taêng tieän ích cho khaùch haøng vaø giaùn tieáp seõ laøm taêng soá löôïng khaùch haøng söû duïng theû ñoàng thôøi naâng cao hieäu quaû söû duïng maùy moùc thieát bò vaø heä thoáng theû. Ñaëc ñieåm khaùc bieät cuûa Vieät Nam so vôùi caùc nöôùc ñaõ coù ngaønh theû phaùt trieån laø vieäc khaùch haøng söû duïng theû ñeå ruùt tieàn laø chuû yeáu thay vì thanh toaùn haøng hoaù dòch vuï nhö taïi caùc nöôùc khaùc. Vì vaäy vieäc phaùt trieån maïng löôùi giao dòch ñeå ruùt tieàn caàn quan taâm hôn so vôùi maïng löôùi chaáp nhaän thanh toaùn. Qua ñoù cho thaáy vieäc thöïc hieän dòch vuï ngaân haøng ñaïi lyù laø caàn thieát cho giai ñoaïn naøy. Ñeå thöïc hieän vieäc lieân keát naøy, caùc ngaân haøng ñi tröôùc trong lónh vöïc theû (maø Ñoâng AÙ laø moät trong nhöõng ngaân haøng ñoù) caàn chuû ñoäng ñöùng ra baøn baïc vôùi caùc ngaân haøng khaùc khoâng chæ chuû tröông lieân keát (vieäc phaûi laøm tröôùc tieân) maø caû caùc vaán ñeà thoáng nhaát kyõ thuaät heä thoáng vaø ñaëc bieät laø vaán ñeà taøi chính, vaán ñeà maø ngaân haøng naøo cuõng quan taâm. Do ñaõ ñi tröôùc vaø coù nhieàu khaùch haøng cuõng nhö maùy ATM, caùc ngaân haøng naøy thöôøng ñöôïc höôûng lôïi nhieàu hôn neân hoï caàn coù söï nhaân nhöôïng veà taøi chính ñoái vôùi caùc ngaân haøng ñi sau. 3.4.4. Coâng taùc Hoaïch ñònh nguoàn löïc: Caùc giaûi phaùp treân seõ hoã trôï töông quan vôùi nhau trong quaù trình thöïc thi chieán löôïc thoâng qua caùc chính saùch, chöông trình hoaït ñoäng…. Vì vaäy trong töøng giai ñoaïn vieäc phaân chia nguoàn löïc thöïc thi chieán löôïc phaûi tính toaùn ñoàng boä ñeå naâng cao hieäu quaû söû duïng voán, nhaân söï,… Ñeå ñaûm baûo söï thaønh coâng cuûa chieán löôïc, vieäc hoaïch ñònh vaø phaân boå nguoàn löïc laø raát quan troïng trong ñoù coâng taùc chuaån bò veà nguoàn taøi chính, nguoàn nhaân löïc laø quan troïng nhaát. 3.5. KIEÁN NGHÒ ÑOÁI VÔÙI NHAØ NÖÔÙC: 3.5.1. Hoaøn chænh moâi tröôøng phaùp lyù : Ñeå taïo ñöôïc moâi tröôøng caïnh tranh laønh maïnh vaø khai thaùc hieäu quaû tính öu vieät cuûa the,û caàn phaûi coù moät haønh lang phaùp luaät chaéc chaén cho hoaït ñoäng kinh doanh theû naøy. Nhaø nöôùc caàn boå sung theâm moät soá ñieàu, quy ñònh veà Ngaân haøng ñieän töû, ñaåy nhanh tieán ñoä thöïc hieän chöông trình keát noái söû duïng maïng thanh toaùn maùy ATM thoáng nhaát trong toaøn ngaønh. Quy ñònh cuï theå hôn quyeàn vaø nghóa vuï cuûa cô sôû chaáp nhaän theû nhaèm traùnh nhöõng vi phaïm do khoâng naém vöõng quy trình nghieäp vuï hay coá tình laøm sai. - 89 - Quy ñònh moät khung phí traàn hôïp lyù ñeå cho caùc Ngaân haøng döïa vaøo ñoù ñieàu chænh cho phuø hôïp vôùi tình hình Ngaân haøng cuûa mình vaø baûo veä lôïi ích cuûa chuû theû. Maët khaùc, cuõng caàn coù nhöõng quy ñònh cuûa phaùp luaät lieân quan ñeán ñoái töôïng söû duïng theû nhö toäi laøm giaû theû, cöôùp theû, lôïi duïng theû quoác teá ñeå chuyeån tieàn baát hôïp phaùp laøm cô sôû phaùp lyù vöõng chaéc ñeå caùc Ngaân haøng maïnh daïng hoaït ñoäng kinh doanh theû vaø giaûi quyeát tranh chaáp khi xaûy ra. 3.5.2. Ñaàu tö naâng caáp cô sôû vaät chaát kyõ thuaät cho heä thoáng maïng coâng ngheä thoâng tin . Ñeå phaùt trieån heä thoáng thanh toaùn qua ngaân haøng trong ñoù coù nghieäp vuï theû thanh toaùn, Nhaø nöôùc caàn ñaàu tö naâng caáp vaø phaùt trieån cho heä thoáng maïng vieãn thoâng Vieät Nam ñeå ñaùp öùng vôùi nhu caàu phaùt trieån nhanh choùng cuûa thò tröôøng. 3.5.3. Caùc bieän phaùp hoã trôï töø phía Ngaân Haøng Nhaø Nöôùc : Ñeå giuùp taêng tính caïnh tranh vôùi caùc loaïi theû do caùc Ngaân haøng trong nöôùc phaùt haønh so vôùi theû do caùc Ngaân haøng nöôùc ngoaøi hay chi nhaùnh Ngaân haøng nöôùc ngoaøi ôû Vieät Nam phaùt haønh, caàn coù theâm moät soá öu ñaõi nhaát ñònh ñoái vôùi NHTM Vieät Nam nhö öu ñaõi thueá, hoã trôï höôùng daãn caùc Ngaân haøng trong vieäc xaây döïng caùc cheá ñoä baùo caùo, haïch toaùn; giôùi thieäu vaø giuùp caùc Ngaân haøng thu thaäp theâm thoâng tin taøi lieäu cô baûn, chuyeân saâu veà nghieäp vuï theû. Maët khaùc, Nhaø nöôùc caàn löu yù ñeán taàm quan troïng cuûa vieäc ñaàu tö cho coâng ngheä phaùt haønh vaø thanh toaùn theû, vieäc phaùt haønh vaø thanh toaùn theû ñöôïc phaùt trieån vaø môû roäng seõ giaûm ñi raát lôùn vieäc löu haønh vaø söû duïng tieàn maët, tieát kieäm nhieàu chi phí vaø thôøi gian. Ñaàu tö haï taàng cô sôû öùng duïng coâng ngheä theû thanh toaùn laø döï aùn raát lôùn, ñieàu ñoù ñoøi hoûi NHNN tích cöïc ñaàu tö voán hoaëc cho NHTM vay voán ñaàu tö vôùi laõi suaát öu ñaõi, ñeà ra caùc bieän phaùp nhö mieãn thueá nhaäp khaåu maùy moùc thieát bò vaø nhaát laø phuï tuøng linh kieän caàn thieát ñeå söû duïng thay theá. Caùc ngaønh coù lieân quan nhö Boä Thöông Maïi, Haûi quan, Cuïc quaûn lyù xuaát nhaäp caûnh nhanh choùng cho chuyeân gia nöôùc ngoaøi sang ñaøo taïo hoaëc söûa chöõa, baûo trì heä thoáng khi coù söï coá. Ñoàng thôøi ñeå coù theå giaûi quyeát voán ñaàu tö, ngaønh Ngaân haøng neân tranh thuû voán quoác teá taøi trôï trong döï aùn hieän ñaïi hoaù ngaønh Ngaân haøng. Beân caïnh ñoù, NHNN neân quan taâm hôn ñeán hoaït ñoäng cuûa hieäp hoäi caùc Ngaân haøng thanh toaùn theû Vieät Nam. Trong thôøi gian tôùi caàn naâng cao vai troø cuûa hieäp hoäi ñeå taêng cöôøng söï hôïp taùc trao ñoåi giöõa caùc Ngaân haøng, phoái hôïp haønh ñoäng vì quyeàn lôïi chung cuûa caùc Ngaân haøng nhö thoûa thuaän veà phí thu cuûa khaùch haøng, toå chöùc caùc - 90 - cuoäc hoäi thaûo quoác teá, khu vöïc ñoàng thôøi ñeå hoaïch ñònh khai thaùc thò tröôøng vaø aùp duïng coâng ngheä hieän ñaïi treân theá giôùi vaø Vieät Nam vaø cuõng laø ñeå haïn cheá söï caïnh tranh khoâng laønh maïnh giöõa caùc Ngaân haøng. Hieän nay caùch quaûn lyù phaùt haønh vaø thanh toaùn theû theo maïng rieâng cuûa mình phuø hôïp vôùi chöùc naêng hoaït ñoäng kinh doanh, kinh phí ñaàu tö thieát bò coâng ngheä cuûa Ngaân haøng. Nhöng trong töông lai ñeå môû roäng tính naêng cuûa theû thanh toaùn caàn phaûi xaây döïng moät heä thoáng trung taâm thanh toaùn theû giöõa caùc Ngaân haøng thaønh vieân trong nöôùc. Vieäc naøy ñoøi hoûi voán lôùn maø baûn thaân cuûa töøng Ngaân haøng thaønh vieân khoù coù theå thöïc hieän ñöôïc neân caàn coù söï hoã trôï töø phía NHNN. Neáu thöïc hieän ñöôïc ñieàu naøy seõ giaûm söï phöùc taïp veà hình thöùc thanh toaùn caùc giao dòch noäi boä trong nöôùc, taêng toác ñoä thanh toaùn vaø seõ thoáng nhaát giao dòch theû Vieät Nam chæ söû duïng ñoàng Vieät Nam… qua trung taâm naøy thaønh vieân seõ coù moái quan heä chaët cheõ hôn trong caùc lónh vöïc. Ngaân haøng caàn coù chính saùch phoái hôïp ñoàng boä söï tham gia cuûa caùc ban ngaønh, cô quan trong vieäc chaáp nhaän thanh toaùn baèng phöông tieän khoâng duøng tieàn maët. Vieäc quy ñònh caùc doanh nghieäp chi traû löông thoâng qua heä thoáng Ngaân haøng laø yeáu toá ñaàu vaøo quan troïng ñoái vôùi loaïi hình thanh toaùn theû tín duïng ñoàng thôøi cuõng taïo ñieàu kieän cho Nhaø nöôùc thu vaø quaûn lyù caùc khoaûn thueá thu nhaäp. Keát luaän chöông 3 Vôùi mong muoán goùp phaàn cho söï phaùt trieån Theû Ñoâng AÙ noùi rieâng vaø ngaønh theû ngaân haøng Vieät Nam noùi chung, tieáp tuïc phaùt trieån moät caùch beàn vöõng vaø hieäu quaû; caên cöù vaøo ñònh höôùng phaùt trieån kinh teá Vieät Nam vaø ngaønh Ngaân haøng cuõng nhö chieán löôïc cuûa Ngaân haøng Ñoâng AÙ trong giai ñoaïn 2006-2010; caên cöù vaøo nhieäm vuï chieán löôïc cuûa theû Ñoâng AÙ cuõng nhö tình hình vaø xu höôùng thò tröôøng theû, thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh theû Ñoâng A Ùtrong thôøi gian qua, chuùng toâi ñaõ xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån theû Ñoâng AÙ giai ñoaïn 2006-2010 bao goàm caùc chieán löôïc vaø caùc nhoùm giaûi phaùp thöïc hieän nhö sau: Chieán löôïc thaâm nhaäp vaø phaùt trieån thò tröôøng. Giaûi phaùp thöïc hieän bao goàm: - Taêng cöôøng coâng taùc Marketing. - 91 - - Môû roäng maïng löôùi, nhaát laø maïng löôùi lieân keát VNBC - Hoaøn thieän vaø naâng cao chaát löôïng dòch vuï - Ñaøo taïo, phaùt trieån nguoàn nhaân löïc. - Phoøng ngöøa vaø quaûn trò ruûi ro Chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm. Giaûi phaùp thöïc hieän chieán löôïc bao goàm: - Trieån khai nhieàu saûn phaåm dòch vuï môùi. - Ñaàu tö phaùt trieån heä thoáng ATM vaø coâng ngheä theû, phaùt trieån theâm keânh giao dòch hieän ñaïi. - Thöôøng xuyeân hoaøn thieän saûn phaåm, dòch vuï. - Phaùt haønh theû quoác teá - Chaáp nhaän thanh toaùn qua maïng Chieán löôïc keát hôïp trong ngaønh vaø ngoaøi ngaønh vôùi caùc giaûi phaùp nhö sau: -Phaùt trieån theû lieân keát -Lieân keát vôùi caùc ngaân haøng phaùt haønh vaø thanh toaùn theû khaùc Caùc giaûi phaùp treân seõ hoã trôï töông quan vôùi nhau trong quaù trình thöïc thi chieán löôïc. Ñeå hoã trôï cho vieäc thöïc thi chieán löôïc, chuùng toâi cuõng ñaõ ñaët ra moät kieán nghò veà maët phaùp lyù vaø moät soá kieán nghò ñeå NHNN hoã trôï nhaèm taïo thuaän lôïi hôn cho vieâc phaùt trieån hoaït ñoäng theû. Vôùi xu höôùng phaùt trieån hieän nay theû Ñoâng AÙ noùi rieâng vaø theû ngaân haøng Vieät Nam noùi chung nhaát ñònh seõ thaønh coâng, goùp phaàn vaøo söï phaùt trieån neàn kinh teá Vieät Nam. - 92 - KEÁT LUAÄN Theû thanh toaùn ñaõ vaø ñang laø moät trong nhöõng phöông tieän thanh toaùn hieän ñaïi ñang ñöôïc löu haønh treân caû theá giôùi. Hieän nay phöông tieän thanh toaùn naøy ñang ñöôïc caûi tieán hoaøn thieän hôn nöõa nhôø vaøo öùng duïng tieán boä khoa hoïc kyõ thuaät, ñaëc bieät laø ngaønh coâng ngheä ñieän töû vaø ngaønh coâng ngheä thoâng tin. Maët khaùc, thò tröôøng theû thanh toaùn ngaân haøng ôû Vieät Nam laø thò tröôøng ñaày tieàm naêng trong töông lai gaàn vaø ñang ñöôïc caùc Ngaân haøng quan taâm khai thaùc. Tröôùc thöïc teá ñoù, Ngaân haøng Ñoâng AÙ ñaõ chuû ñoäng tham gia vaøo thò tröôøng theû, phaùt haønh theû thanh toaùn roài theû ña naêng, ñaùp öùng nhu caàu ngaøy caøng cao cuûa khaùch haøng, ñoàng thôøi môû ra nhöõng ñieàu kieän thuaän lôïi cho ngöôøi daân Vieät Nam coù cô hoäi tieáp caän vôùi nhöõng phöông thöùc thanh toaùn vaên minh hieän ñaïi. Quaù trình phaùt haønh theû böôùc ñaàu coøn nhieàu khoù khaên nhöng Ngaân haøng ñaõ daàn daàn khaéc phuïc vaø höùa heïn trieån voïng phaùt trieån maïnh trong töông lai. Tuy nhieân, ñeå coù theå phaùt trieån maïnh meõ vaø beàn vöõng trong giai ñoaïn Vieät Nam hoäi nhaäp vaøo neàn kinh teá theá giôùi, Ngaân haøng Ñoâng AÙ seõ phaûi thieát laäp vaø thöïc thi chieán löôïc phaùt trieån nhaèm phaùt huy ñieåm maïnh, khaéc phuïc ñieåm yeáu ñeå taän duïng cô hoäi vaø neù traùnh caùc nguy cô ñe doaï töø moâi tröôøng kinh doanh döïa vaøo ñònh höôùng phaùt trieån cuûa ngaønh noùi chung vaø cuûa ngaân haøng Ñoâng AÙ noùi rieâng. Chieán löôïc naøy keát hôïp giöõa vieäc thaâm nhaäp saâu vaøo thò tröôøng ñang naém giöõ vôùi phaùt trieån maïnh meõ caùc thò tröôøng môùi; vöøa hoaøn thieän caùc saûn phaåm ñaõ coù vöøa phaùt trieån theâm caùc saûn phaåm môùi ñaùp öùng nhu caàu khaùch haøng; ñoàng thôøi taêng cöôøng keát hôïp caû trong vaø ngoaøi ngaønh ñeå phaùt trieån. Vôùi nhöõng coá gaéng ñoù, Ngaân haøng Ñoâng AÙ seõ goùp phaàn ñöa vieäc söû duïng theû thanh toaùn ñi vaøo taäp quaùn, taïo thoùi quen chi traû baèng theû thanh toaùn trong xaõ hoäi hieän ñaïi, ñoùng goùp moät phaàn vaøo coâng cuoäc ñoåi môùi coâng ngheä Ngaân haøng, hieän ñaïi hoaù ñaát nöôùc, ñöa ñaát nöôùc hoaø nhaäp vaøo söï phaùt trieån cuûa theá giôùi. DÕE - 93 - TAØI LIEÄU THAM KHAÛO 1. TS Nguyeãn Ñaêng Dôøn, (2003), Tín duïng - Ngaân haøng, NXB Thoáng Keâ. 2. Fred R. David, (2000), Khaùi luaän veà quaûn trò chieán löôïc – Concepts of Strategic Management, NXB Thoáng keâ. 3. Nguyeãn Taán Phöôùc,(2000),Quaûn trò chieán löôïc vaø chính saùch kinh doanh”, NXB Ñoàng Nai. 4. GS.TS Voõ Thò Thanh Thu,(2005), Quan heä kinh teá quoác teá, NXB Thoáng keâ 5. PGS.TS Leâ Vaên Teà, Thaïc só Tröông Thò Hoàng, (2000), Theû thanh toaùn quoác teá vaø vieäc öùng duïng theû thanh toaùn taïi Vieät Nam, NXB Treû. 6. GS. TS. Leâ Vaên Tö,(2005), Nghieäp vuï Ngaân haøng Thöông Maïi, NXB Taøi chính. 7. TS Nguyeãn Ñöùc Trí, (2005), Chuyeân ñeà veà Thöông Maïi Ñieän Töû, Khoa Ngoaïi thöông ÑH Kinh Teá TPHCM 8. Hieäp ñònh thöông maïi Vieät Myõ, Baûn dòch cuûa Boä Thöông Maïi 9. Quy cheá phaùt haønh, söû duïng vaø thanh toaùn theû Ngaân haøng trong heä thoáng Ngaân haøng Vieät Nam (Ban haønh ngaøy 19/10/1999 theo Quyeát ñònh soá 371/1999 QÑ-NHNN Vieät Nam cuûa Thoáng Ñoác NHNN). 10. Baùo caùo thöôøng nieân naêm 2003, 2004 cuûa Ngaân haøng TMCP Ñoâng AÙ. 11. Baùo caùo thöôøng nieân cuûa Hieäp Hoäi Theû Vieät Nam naêm 2003, 2004. 12. TS. Leâ Huøng, Ñaïi hoïc Ngaân haøng, (5/2005), “Thöïc traïng, giaûi phaùp phaùt trieån thò tröôøng dòch vuï ngaân haøng”. 13. Traàn Haûi, (08/8/2005), ”ATM cuoäc ñua cuûa caùc ñaïi gia”. 14. Thaïc só Nguyeãn Tieán Duõng, “Giaûi phaùp phaùt trieån thò tröôøng theû Vieät Nam”, Luaän vaên 2004 - Ñaïi hoïc Kinh teá TPHCM. - 94 - 15. Thaïc só Quaùch Vyõ Vinh “Giaûi phaùp thuùc ñaåy hieäu quaû hoaït ñoäng Marketing cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi taïi TPHCM”, Luaän vaên 2004- Cao hoïc Vieät Bæ. 16. Traàn Minh Khoa,“Hoaït ñoäng thanh toaùn vaø phaùt haønh theû tín duïng VISA/MASTERCARD taïi EXIMBANK, caùc giaûi phaùp thuùc ñaåy phaùt trieån”, Luaän vaên 2003 Ñaïi hoïc Kinh teá TPHCM. 17. John L. Thompson, University of Huddersfield Queensgate UK, “ Strategic Management”, Chapman & Hall, page 15-17. 18. Michael Porter (1990), The competitive Advantage of Nations, London – Macmillan. 19. Richard L. Hartung, AsiaPay Solution 9/2004, “ Fundamentals of the Cards & Payments Business” . 20. Van De Vyver, “ E- Banking”,ATTF Luxembourg (2/2004) 21. Baûn tin Ngaân haøng Ñoâng AÙ caùc thaùng trong naêm 2004 vaø 2005 22. Taïp chí Ngaân haøng naêm 2004,2005. 23. Taïp chí Tin hoïc Ngaân haøng. 24. www.sbv.com.vn 25. www.eab.com.vn 26. www.vcb.com.vn 27. www.acb.com.vn 28. www.visacard.com 29. www.mastercard.com 30. www.vnn.vn/kinhte 31. Hoàng Phuùc,” 55 ngöôøi Vieät Nam môùi coù 1 theû thanh toaùn”,TTXVN , VietNam Net 14/7/2005. 32. Toång cuïc thoáng keâ 2004, Keát quaû khaûo saùt tình hình thu nhaäp- chi tieâu 2003-2004. - 95 - 33.THNH,(12/9/2005),”Cuoäc chieán ñöông ñaàu vôùi theû giaû &gian laän trong theû thanh toaùn”. 34 Traàn Kieân,(2005),”Loän xoän theû ghi nôï”,.Baùo Ñaàu tö 04/7/2005 35.Thanh Nghi, “Hieän ñaïi hoùa Coâng ngheä ngaân haøng : Cuoäc ñua ñaõ baét ñaàu”, Saøi Goøn Giaûi Phoùng 02/8/2005. 36.Thuyû Trang, Traàn Kieân,”Cô hoäi töø theû thanh toaùn”,Thôøi baùo Kinh Teá Vieät Nam 11/7/2005 trang Tieàn vaø Haøng. 37.Anh Minh, “ Theû, bao giôø chip thay töø”, Saøi goøn Tieáp thò 30/6/2005. 38.Hoàng Phuùc,”Coâng ngheä ngaân haøng: Thò tröôøng lôùn ñang heù cöûa”, VietNamNet 31/5/2005. 39.Ñoã Vaên Höõu,” ÖÙng duïng coâng ngheä theû thanh toaùn: vaãn môùi chæ duøng ñeå ruùt tieàn maët”, Thôøi baùo Taøi chính 27/4/2005. 40.Thanh Loan, “ Löïa choïn chieán löôïc hoäi nhaäp Ngaân haøng”,Saøi Goøn Giaûi Phoùng 23/8/2005 41.T.L, Vieät Hoaøi, Thuyû Trang, “ Ngaên chaën gian laän theû thanh toaùn ñieän töû”,Thôøi baùo Taøi chính 01/8/2005. 42.Ñaëng Thaønh, “ Vaán ñeà hieän nay: Keát noái-giaûi phaùp phaùt trieån dòch vuï theû “, www.sbv.com.vn 30/7/2005. 43.T.TU.,” Theû ATM ña naêng coù söû duïng ñöôïc ôû nöôùc ngoaøi”, TuoiTre online 08/10/2005. … - 96 - PHUÏ LUÏC Phuï luïc 1 CÔ SÔÛ PHAÙP LYÙ CUÛA VIEÄC PHAÙT HAØNH, SÖÛ DUÏNG VAØ THANH TOAÙN THEÛ TAÏI VIEÄT NAM Nhaø nöôùc ñaõ ban haønh caùc vaên baûn phaùp luaät ñaûm baûo cho caùc hoaït ñoäng thanh toaùn theû hôïp phaùp taïi Vieät Nam, bao goàm: - Ñieàu 66 Luaät Caùc Toå Chöùc Tín Duïng coù hieäu löïc ngaøy 01/10/1998 quy ñònh caùc toå chöùc tín duïng laø ngaân haøng ñöôïc thöïc hieän caùc dòch vuï thanh toaùn sau ñaây: ▪ Cung öùng caùc phöông tieän thanh toaùn. ▪ Thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn trong nöôùc cho khaùch haøng. ▪ Thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn quoác teá khi ñöôïc ngaân haøng nhaø nöôùc cho pheùp. ▪ Thöïc hieän caùc dòch vuï thu hoä vaø chi hoä. ▪ Thöïc hieän caùc dòch vuï thanh toaùn khaùc do NHNN quy ñònh. - Nghò ñònh 64/2001/NÑ-CP ngaøy 20/09/2001 veà hoaït ñoäng thanh toaùn qua caùc toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn. - Quyeát ñònh 44/2002/QÑ-TTg ngaøy 21/03/2002 cuûa Thuû Töôùng Chính Phuû veà vieäc söû duïng chöùng töø ñieän töû keá toaùn ñeå haïch toaùn vaø thanh toaùn voán cuûa caùc toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn. Theo ñoù, thöøa nhaän chöùng töø ñieän töû laø chöùng töø keá toaùn ñöôïc theå hieän döôùi daïng döõ lieäu ñieän töû ñaõ ñöôïc maõ hoùa maø khoâng coù söï thay ñoåi trong quaù trình truyeàn qua maïng maùy tính hoaëc treân vaät mang tin nhö baêng töø, ñóa töø, caùc loaïi theû thanh toaùn. - Quyeát ñònh 371/1999/QÑ-NHNN ngaøy 19/10/1999 cuûa thoáng ñoác NHNN veà vieäc ban haønh quy cheá phaùt haønh, söû duïng vaø thanh toaùn theû ngaân haøng. - Quyeát ñònh 376/2003/QÑ-NHNN ngaøy 22/04/2003 cuûa thoáng ñoác NHNN veà vieäc ban haønh quy ñònh veà vieäc quaûn lyù, löu tröõ chöùng töø ñieän töû ñaõ ñöôïc söû duïng ñeå haïch toaùn vaø thanh toaùn voán cuûa caùc toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn. Nhö vaäy, ñeán nay heä thoáng phaùp luaät ñaõ coâng nhaän, cho pheùp phaùt haønh vaø thanh toaùn theû taïi thò tröôøng Vieät Nam. Caùc NHTM coù cô sôû phaùp lyù ñeå phaùt trieån hoaït ñoäng giao dòch thanh toaùn ñieän töû, trong ñoù coù theû thanh toaùn. Tuy nhieân, nhöõng quy ñònh trong caùc vaên baûn phaùp luaät treân mang tính chaát chung chung, nhieàu yeáu toá - 97 - thuaän lôïi nhöng vaãn coøn nhieàu ñieàu baát caäp, chöa ñuoåi kòp vôùi söï thay ñoåi cuûa neàn kinh teá trong giai ñoaïn luoân ñoåi môùi theo cô cheá thò tröôøng vaø xu höôùng hoäi nhaäp. Vieät Nam chöa coù Luaät thanh toaùn, chöa ban haønh caùc quy ñònh cuï theå ñoái vôùi hoaït ñoäng thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët nhö: ñieàu kieän, noäi dung, phaïm vi, ñoái töôïng, caùch thöùc vaän haønh, thanh toaùn, quaûn lyù giaùm saùt, phaùt hieän sai soùt, giaû maïo, xöû lyù vi phaïm baèng caû bieän phaùp kinh teá, haønh chính… Chuùng ta coøn thieáu nhieàu vaên baûn höôùng daãn vaø ñieàu chænh quy trình nghieäp vuï phaùt haønh, quaûn lyù ruûi ro cuõng nhö caùc hoaït ñoäng khaùc ñi keøm dòch vuï kinh doanh theû. Ñieàu naøy laøm cho quyeàn lôïi vaø nghóa vuï cuûa nhöõng ngöôøi tham gia khoâng ñöôïc ñaûm baûo chaéc chaén, aûnh höôûng ñeán loøng tin cuûa khaùch haøng vaø khaû naêng phaùt trieån theû thanh toaùn cuûa caùc ngaân haøng. Phuï luïc 4 PHIẾU KHẢO SÁT NHU CẦU SỬ DỤNG THẺ NGÂN HÀNG Thưa Quý Anh /Chị, Để phục vụ cho mục đích nghiên cứu khoa học, chúng tôi - học viên cao học Khoa Thương Mại- Du lịch trường Đại học Kinh Tế TPHCM, tổ chức thực hiện đề tài “Xây dựng chiến lược phát triển thẻ Đông Á 2006-2010”. Thực hiện đề tài này, chúng tôi tiến hành tìm hiểu nhu cầu và kỳ vọng của người sử dụng thẻ ngân hàng nhằm tìm giải pháp phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn. Kính mong Quý Anh/Chị bớt chút thời gian để trả lời các câu hỏi của chúng tôi. Xin chân thành cám ơn sự giúp đỡ của Anh /Chị. Kính chúc Quý Anh/Chị An khang, Thành đạt và Hạnh phúc. Phần I: Các thông tin chung: 1.1.Họ v à tên(Anh chị có thể không ghi mục này) ………………………………………... Địa chỉ:………………………………………………………Tel:……………………… 1.2 Độ tuổi: 60 1.3 Giới tính: Nam Nữ 1.4 Nghề nghiệp, lĩnh vực hoạt động: Cán bộ, Viên chức Sản xuất Công nhân, thợ thủ công Kinh doanh Nhân viên văn phòng Dịch vụ Học sinh, sinh viên Nội trợ Tiểu thương Họat động nghệ thuật Ngành nghề khác:………………….................................. 1.5 Thu nhập cá nhân trung bình hàng tháng: Dưới 800.000 800.000-2.500.000 2.500.000 -5.000.000 Trên 5.000.000 - 98 - Phần 2. Nhu cầu và mong muốn của Quý Anh/Chị: 2.1 Anh/Chị đã từng sử dụng thẻ ngân hàng chưa? Đã sử dụng Đang sử dụng Chưa sử dụng 2.2. Nếu Anh/Chị đã sử dụng thẻ nhưng nay không sử dụng nữa, xin vui lòng cho biết lý do ngừng sử dụng thẻ: -………………………………………………………………………………….. -…………………………………………………………………………………… -…………………………………………………………………………………… 2.3. Nếu Anh/Chị chưa sử dụng thẻ xin vui lòng cho biết lý do: Không biết về thẻ ngân hàng Không tiện lợi Khác:………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………. 2.4 Anh/Chị đang sử dụng lọai thẻ của ngân hàng nào: Đông Á Vietcombank Á Châu Nông nghiệp và PTNT Techcombank Saigon Công thương Đầu tư phát triển Công thương Saigon Thương tín Eximbank Khác:………………………….. 2.5 Xin vui lòng cho biết vì sao Anh/Chị lựa chọn lọai thẻ đó: Phí dịch vụ vừa phải Thủ tục mở thẻ đơn giản Lãi suất cạnh tranh Vì nhiều bạn bè sử dụng thẻ này Ngân hàng có uy tín Lọai thẻ có nhiều tiện ích Thái độ phục vụ tốt NH có nhiều điểm chấp nhận thẻ Có nhiều máy ATM Do công ty yêu cầu lọai thẻ này Khác:……………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………. 2.6 Xin vui lòng cho biết những nguồn thông tin nào giúp Anh/Chị biết về loại thẻ đang sử dụng: Báo chí Đài phát thanh Truyền hình Internet Người thân, bạn bè giới thiệu Công ty mở thẻ cho nhân viên Chương trình khuyến mãi/quảng bá Hội chợ/ quà tặng Khác:………………………………………………………………………….. 2.7 Xin Anh/Chị vui lòng cho biết các điểm hài lòng với loại thẻ đang sử dụng Phí mở thẻ không có Phí thường niên vừa phải/ không có Phí sử dụng dịch vụ hợp lý Có nhiều nơi chấp nhận thẻ để thanh tóan Có nhiều máy ATM Đa dạng dịch vụ, sản phẩm sử dụng qua thẻ Tiện lợi, an toàn Có thể nạp tiền vào tài khoản ngoài giờ làm việc(qua máy ATM) Có thể dùng thẻ trên máy ATM của ngân hàng liên kết Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt Khác:……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………... - 99 - 2.8 Xin vui lòng cho biết những điểm không hài lòng đối với thẻ đang sử dụng: Chi phí mở thẻ cao Ít máy ATM Phí thường niên cao Ít dịch vu tiện ích kèm theo Tốn chi phí khi rút tiền Máy ATM hay gặp sự cố Ít điểm chấp nhận thẻ Không an tòan Khác:…………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………… 2.9 Hiện tại Anh/Chị đang sử dụng các tiện ích nào của thẻ ngân hàng: Nhận lương qua thẻ Rút tiền từ ATM Rút tiền tại những điễm chấp nhận (máy POS) Nhận hoặc Chuyển tiền cho người khác Thanh toán tiền mua hàng hóa dịch vụ Thanh tóan hóa đơn tiền điện Thanh tóan hóa đơn tiền nước Thanh tóan hóa đơn tiền điện thọai, phí bảo hiểm………………….. Gửi tiền vào tài khoản thông qua máy ATM Mua thẻ điện thoại, thẻ internet qua máy ATM Dịch vụ Thấu chi (vay tiền qua thẻ) Tiện ích khác…………………………………………………………. 2.10 Trong việc giao dịch Anh/Chị thường gặp phải những khó khăn trục trặc gì? ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 2.11 Theo Anh/Chị, khi có sản phẩm, dịch vụ mới Ngân hàng thông tin đến Quý khách bằng cách: Thông cáo báo chí Quảng cáo trên truyền hình Gửi thư Gửi email 2.12 Anh/Chị dự định sẽ sử dụng thêm các tiện ích sẵn có nào của thẻ ngân hàng: ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 2.13 Anh/Chị mong muốn thẻ ngân hàng sẽ có thêm các tiên ích nào để sử dụng (xin liệt kê rõ từng tiện ích): ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 2.14 Xin vui lòng đánh giá mức độ hài lòng đối với thẻ ngân hàng sau: (theo thang điểm: từ 0 đến 5 với điễm 5 là mức hài lòng cao nhất) Đông Á 0 1 2 3 4 5 Vietcombank 0 1 2 3 4 5 Techcombank 0 1 2 3 4 5 Đầu tư phát triển 0 1 2 3 4 5 Công thương 0 1 2 3 4 5 Á Châu ACB 0 1 2 3 4 5 Nông nghiệp và PTNT 0 1 2 3 4 5 Saigon Công thương 0 1 2 3 4 5 Saigon Thương tín 0 1 2 3 4 5 Eximbank 0 1 2 3 4 5 2.15 Anh/Chị có ý định đổi qua lọai thẻ khác không? Có Không - 100 - 2.16 Nếu Có, Anh/Chị dự định đổi sang lọai thẻ nào? Xin cho biết lý do: ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 2.17 Anh/Chị có ý định sử dụng thêm lọai thẻ mới mà vẫn giữ loại thẻ đang sử dụng không? Có Không 2.18 Nếu Có, Xin vui lòng cho biết lý do: ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………… ………………………………………………………………………………………………. 2.19 Anh/Chị có ý định ngưng sử dụng thẻ ngân hàng không? Có Không 2.20 Nếu Có, Xin vui lòng cho biết lý do: ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 2.21 Anh/Chị có ý định giới thiệu cho người khác sử dụng thẻ ngân hàng không? Có Không 2.22 Xin Anh/ Chị vui lòng cho biết lý do về việc sẽ giới thiệu cho người khác sử dụng thẻ ngân hàng: Vì thẻ có nhiều tiện ích Tiết kiệm thời gian giao dịch Vì thuận tiện cho việc giữ tiền Có thể giao dịch ngoài giờ Vì kiểm sóat và tiết kiệm được chi tiêu Vì dùng thẻ đang là xu hướng mới Lý do khác: …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 2.23 Xin Anh/ Chị vui lòng cho biết lý do về việc không giới thiệu cho người khác sử dụng thẻ ngân hàng: Vì phiền phức khi thanh toán Vì khó kiểm soát việc chi tiêu Vì không thuận tiện khi rút tiền Vì dịch vụ khách hàng không tốt Lý do khác………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………. 2.24 Xin vui lòng đánh giá chất lượng các tiện ích và dịch vụ của thẻ ngân hàng (theo thang điểm từ 0 đến 5, với điểm 5 là mức hài lòng cao nhất) Rút tiền: 0 1 2 3 4 5 Gửi tiền 0 1 2 3 4 5 Chuyển khoản 0 1 2 3 4 5 Thanh toán hàng hóa dich vụ 0 1 2 3 4 5 Mua thẻ cào 0 1 2 3 4 5 Thanh tóan hóa đơn 0 1 2 3 4 5 Thấu chi 0 1 2 3 4 5 Dịch vụ chăm sóc khách hàng 0 1 2 3 4 5 Thái độ nhân viên ngân hàng 0 1 2 3 4 5 2.25 Nhìn chung lại Anh/ Chị cảm thấy việc sử dụng thẻ ngân hàng là : Tốt hơn Không tốt hơn - 101 - 2.26 Anh/Chị có mong đợi gì cho việc phát hành và sử dụng thẻ ngân hàng tại Việt nam. ………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày …….tháng...…năm 2005 Một lần nữa xin chân thành cám ơn sự hợp tác quý báu của Quý Anh chị Kính chúc Quý Anh chị Thành đạt - Hạnh phúc PHUÏ LUÏC 3 TÌNH HÌNH THÒ TRÖÔØNG THEÛ Ngaân haøng Ñieåm maïnh Ñieåm yeáu Ñònh höôùng VietComB ank -Thöông hieäu maïnh -Tieàm löïc taøi chính maïnh. - Maïng löôùi ATM roäng khaép (400 maùy), coù nhieàu chi nhaùnh, PGD -Phí thaáp( ngoaøi phí phaùt haønh 100.000ñ,ña soá caùc dòch vuï khaùc ñöôïc mieãn phí) -Coù theå thöïc hieän nhieàu giao dòch taïi ATM maø ngaân haøng khaùc khoâng coù nhö : thanh toaùn hoaù ñôn tieàn ñieän, ÑTDÑ Mobifone traû sau.. -Ñöùng ñaàu trong lieân minh 12 ngaân haøng phaùt haønh theû -Coù phaùt haønh theû quoác teá. -Maùy ATM chöa hieän ñaïi( chöa göûi tieàn qua ATM), moãi laàn chæ ruùt toái ña 35 tôø. - Do khaùch haøng ñoâng neân khaùch haøng phaûi chôø laâu. -Ñaàu tö ATM nhieàu tính naêng môùi cuûa NCR -Coùù theå nhaän tieàn göûi töø maùy ATM ACB-ViSA ElectronA CB E-Card -Ñieåm chaáp nhaän theû nhieàu -Thöông hieäu maïnh -Ñaõ coù dòch vuï mobibanking vaø dòch vuï Call 247 -Coù phaùt haønh theû quoác teá -Theû coù ít chöùc naêng(chæ thanh toaùn vaø ruùt tieàn), khoâng coù chöc naêng chuyeån khoaûn. -Phí söû duïng cao -Thoâng tin khoâng daäp noåi treân theû neân chæ thanh toaùn taïi ñieåm coù maùy POS -Khoâng coù heä thoáng maùy ATM -Khoâng giôùi haïn chi tieâu -Ñaõ tham gia lieân minh Banknet - 102 - cuûa theû phuï ñöôïc BIDV -Thöông hieäu maïnh -Coù tieàm löïc taøi chính maïnh -Coù nhieàu dòch vuï qua theû - Coù moái quan heä toát vôùi caùc doanh nghieäp, toå chöùc kinh teá. -Coù höôùng daãn söû duïng theû -Coù chính saùch khuyeán khích söû duïng theû cho caùc ñoái töôïng khaùch haøng khaùc nhau -Soá löôïng ATM nhieàu nhöng taäp trung chuû yeáu taïi Haø noäi vaø TPHCM - Ít tieän ích hôn theû Ñoâng AÙ. Khoâng coù tieän ích thaáu chi Incombank -Heä thoáng ATM töông ñoái roäng khaép caùc tænh thaønh -Coù nhieàu saûn phaåm theû cho phuïc vuï cho caùc ñoái töôïng khaùch haøng khaùc nhau -Cung caáp mieãn phí dòch vuï baûo hieåm cho chuû theû -Coù phaùt haønh theû quoác teá -Cho pheùp ruùt tieàn 10 trieäu/ngaøy, neáu ruùt nhieàu hôn phaûi chòu phí Agribank -Tieàm löïc taøi chính maïnh -Thöông hieäu maïnh -Coù chính saùch mieãn phí cho moät soá ñoái töôïng ñaëc bieät nhö sinh vieân.. -Heä thoáng maïng löôùi chi nhaùnh roäng khaép, vuøng saâu vuøng xa. -Heä thoáng ATM laép ñaët roäng -Theû coù ít tính naêng Ñaõ tham gia lieân minh Banknet Sacomban k -Hieän ñang mieãn phí thöôøng nieân naêm ñaàu tieân vaø mieãn phí môû theû -Thöông hieäu maïnh -Leä thuoäc coâng ngheä (lieân keát vôùi ANZ ñeå söû duïng heä thoáng theû), chi phí baûo trì toán keùm -Ít ñieåm ñaët ATM vaø chaáp nhaän theû Ñaõ tham gia lieân minh BankNet Eximbank -Coù nhieàu saûn phaåm theû vôùi caùc ñoái töôïng khaùch haøng khaùc nhau -Ñaõ tham gia lieân minh vôùi VCB neân taän duïng ñöôïc heä thoáng ATM roäng raõi cuûa VCB -Coù phaùt haønh theû quoác teá. -Theû coøn ít tính naêng -Seõ ñaàu tö ATM môùi coù nhieàu chöùc naêng môùi cuûa NCR SaigonBan k -Bieåu phí hieän taïi gioáng theû Ñoâng AÙ, caùc chöùc naêng khaùc gaàn gioáng nhau. -Coù chöông trình mieãn phí thöôøng -Soá löôïng ATM ñaàu tö coøn haïn cheá -Ñaõ tham gia lieân minh Banknet -Seõ trang bò ñaày ñuû - 103 - nieân naêm ñaàu cho khaùch haøng môû theû -Laõi suaát 0,25% -Ñaõ tham gia lieân keát vôùi ngaân haøng Ñoâng AÙ neân taän duïng ñöôïc heä thoáng ATM cuûa Ñoâng AÙ vì vaäy môùi tham gia thò tröôøng nhöng soá phaùt haønh ñaõ leân tôùi 45.000 theû. caùc tính naêng nhö theû Ñoâng AÙ Techcomb ank -Coù theå phaùt haønh theû nhanh (3giôø) -Coù tieän ích thaáu chi -Coù nhieàu saûn phaåm theû cho nhieàu ñoái töôïng kaùhch haøng khaùc nhau. -Ñaõ coù dòch vuï hombanking -Ñaõ tham gia lieân minh VCB neân taän duïng ñöôïc heä thoáng ATM cuûa VCB -Khoâng coù nhieàu tieän ích treân theû. Seõ phaùt haønh theû quoác teá

Các file đính kèm theo tài liệu này:

Xây dựng Chiến lược phát triển thẻ Đông Á giai đoạn 2006-2010.pdf