Báo cáo Thực tập tại Sở giao dịch số 1 - Ngân hàng công thương Việt Nam

Lêi më ®Çu Sau h¬n 10 n¨m ®æi míi, chuyÓn ®æi nÒn kinh tÕ tõ c¬ chÕ kÕ ho¹ch ho¸ tËp trung sang c¬ chÕ thÞ tr­êng cã sù qu¶n lý cña Nhµ n­íc, ®Êt n­íc ta ®· ®¹t ®­îc rÊt nhiÒu thµnh tùu to lín, thùc hiÖn môc tiªu d©n giµu n­íc m¹nh, x· héi c«ng b»ng v¨n minh ®Ó héi nhËp vµo céng ®ång kinh tÕ thÕ giíi. §ãng gãp vµo sù nghiÖp ph¸t triÓn ®ã, chóng ta kh«ng thÓ bá qua vai trß to lín cña c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i víi chøc n¨ng lµ trung gian chu chuyÓn vèn, lµ cÇu nèi gi÷a c¸c doanh nghiÖp trong nÒn kinh tÕ. Tuy nhiªn, do kinh doanh trong lÜnh vùc tiÒn tÖ, c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i th­êng gÆp rÊt nhiÒu rñi ro ¶nh h­ëng ®Õn ph­¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh, ®Æc biÖt trong t×nh h×nh hiÖn nay khi cã sù tham gia c¹nh tranh m¹nh mÏ cña c¸c TCTD trong vµ ngoµi n­íc. C¸c rñi ro nµy th­êng x¶y ra d­íi h×nh thøc g©y nªn nh÷ng tæn thÊt vµ mÊt m¸t mµ Ng©n hµng ph¶i g¸nh chÞu. Mét trong nh÷ng biÓu hiÖn cña rñi ro g©y nªn tæn thÊt cho Ng©n hµng ®ã lµ nî tån ®äng (nî xÊu). Trong suèt qu¸ tr×nh thùc tËp t¹i chi nh¸nh SGD I – NHCTVN, ®ång thêi ®­îc sù gióp ®ì rÊt tËn t×nh cña c¸c c« chó, anh chÞ c¸n bé phßng Kh¸ch hµng 1 vµ phßng Tæng hîp tiÕp thÞ cïng víi sù h­íng dÉn cña c« gi¸o Hoµng ThÞ Ngäc Thuû, ®Õn nay em ®· hoµn thµnh b¸o c¸o thùc tËp. Víi nh÷ng hiÓu biÕt cßn h¹n chÕ cña mét sinh viªn còng nh­ thêi gian th©m nhËp thùc tÕ ch­a nhiÒu nªn sÏ kh«ng tr¸nh khái thiÕu sãt. Em rÊt mong thÇy c« chØ b¶o vµ gióp ®ì em söa nh÷ng thiÕu sãt ®ã. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n! Ch­¬ng I Kh¸i qu¸t chung vÒ së giao dÞch i - Ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña SGD I – NHCTVN. Chi nh¸nh NHCT thµnh phè Hµ Néi ®­îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 198/NH–TCCB ngµy 24/06/1988 cña Tæng gi¸m ®èc NHNNVN. Ngµy 24/03/1993, Tæng gi¸m ®èc NHCTVN ra quyÕt ®Þnh sè 93/NHCT–TCCB chuyÓn c¸c ho¹t ®éng t¹i trô së NHCT chi nh¸nh NHCT thµnh phè Hµ Néi thµnh trô së chÝnh NHCTVN. Ngµy 30/12/1998, chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ NHCTVN ký quyÕt ®Þnh sè 134/ Q§-H§B –NHCT s¾p xÕp tæ chøc ho¹t ®éng cña SGD I NHCTVN. Nh­ vËy ®Çu n¨m 1999, SGD I ®· chÝnh thøc ®­îc t¸ch ra ho¹t ®éng kinh doanh h¹ch to¸n néi bé nh­ mét ®¬n vÞ thµnh viªn trong hÖ thèng NHCTVN vµ cã trô së t¹i sè 10, phè Lª Lai, QuËn Hoµn KiÕm, thµnh phè Hµ Néi. §©y lµ mét b­íc ngoÆt quan träng trong qu¸ tr×nh x©y dùng vµ ph¸t triÓn cña SGD I. N¨m 2003, SGD I lµ mét trong n¨m ®¬n vÞ ®­îc Ban l·nh ®¹o NHCTVN tin t­ëng chän triÓn khai thÝ ®iÓm quy tr×nh giao dÞch míi theo m« h×nh hiÖn ®¹i ho¸ cña NHCT (Incombank Advance System - INCAS). Víi nhËn thøc yÕu tè con ng­êi lµ quan träng trong ho¹t ®éng kinh doanh, SGD I ®· ®Ò b¹t nhiÒu c¸n bé trÎ cã n¨ng lùc, nhanh nh¹y vÒ kiÕn thøc thÞ tr­êng phï hîp víi ®iÒu kiÖn kinh doanh míi. §éi ngò c¸n bé SGD I ngµy cµng tr­ëng thµnh víi nh÷ng thay ®æi c¨n b¶n vÒ tr×nh ®é nhËn thøc vµ c¸ch nghÜ, c¸ch lµm, kh«ng ngõng v­¬n lªn trong häc tËp vµ c«ng t¸c. §Õn nay, SGD I cã 13 c¸n bé cã häc vÞ th¹c sÜ; trªn 70% cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ cao ®¼ng; sè cßn l¹i ®­îc ®µo t¹o c¬ b¶n vÒ nghiÖp vô chuyªn m«n, nhiÒu c¸n bé chñ chèt tõ tr­ëng phßng trë lªn ®­îc cö ®i häc cao cÊp chÝnh trÞ. Nhê chó träng lµm tèt viÖc båi d­ìng n©ng cao nguån nh©n lùc hiÖn cã , kÕt hîp víi rµ so¸t, sµng läc, bè trÝ lao ®éng ®óng ng­êi, ®óng viÖc, nªn ®· ph¸t huy cao chÊt l­îng c«ng t¸c, trÝ tuÖ cña mçi c¸ nh©n ë mäi vÞ trÝ c«ng t¸c. VÒ tiÒn l­¬ng vµ c¸c chÝnh s¸ch x· héi ®· gi¶i quyÕt kÞp thêi, ®Çy ®ñ mäi chÕ ®é, quyÒn lîi cña ng­êi lao ®éng theo ®óng quy ®Þnh cña Nhµ n­íc vµ cña NHCTVN. NhiÖm vô vµ bé m¸y tæ chøc cña SGD I – NHCTVN. NhiÖm vô: SGD I lµm nhiÖm vô huy ®éng vèn vµ cho vay c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, tiÕn hµnh ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ tÝn dông thùc hiÖn tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô ng©n hµng vµ cung øng dÞch vô tíi mäi thµnh phÇn kinh tÕ, ®èi t­îng d©n c­. Bé m¸y tæ chøc: C¨n cø vµo quyÕt ®Þnh cña Héi ®ång Qu¶n trÞ NHCTVN ngµy 30/03/2004, quy ®Þnh chøc n¨ng vµ nhiÖm vô cña c¸c Phßng ban t¹i chi nh¸nh triÓn khai dù ¸n hiÖn ®¹i ho¸ bao gåm : Phã gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc Tæng gi¸m ®èc P. KÕ to¸n giao dÞch P. Tµi trî TM P. KH sè 1 P. KH sè 2 P. KH CN P. TT§T P. TCHC P. TTKQ P. KTNB P. THTT P. KTTC Gi¸m ®èc SGD I do Tæng gi¸m ®èc NHCTVN bæ nhiÖm lµ ng­êi ®øng ®Çu, ®¹i diÖn cho c¸n bé c«ng nh©n viªn cña SGD I chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ mäi ho¹t ®éng kinh doanh cña SGD I tr­íc Nhµ n­íc mµ cô thÓ lµ NHCTVN. Ng©n hµng cã 4 phã gi¸m ®èc, lµ nh÷ng ng­êi gióp viÖc vµ tham m­u cho gi¸m ®èc. C¸c phßng ban vµ chøc n¨ng : Phßng KÕ to¸n giao dÞch lµ phßng nghiÖp vô thùc hiÖn c¸c giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng. Phßng Tµi trî th­¬ng m¹i lµ phßng nghiÖp vô tæ chøc thùc hiÖn nghiÖp vô vÒ tµi trî th­¬ng m¹i t¹i chi nh¸nh. Phßng Kh¸ch hµng sè 1 lµ phßng nghiÖp vô trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng lµ c¸c Doanh nghiÖp lín. Phßng Kh¸ch hµng sè 2 lµ phßng trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng lµ c¸c Doanh nghiÖp võa vµ nhá. Phßng Kh¸ch hµng c¸ nh©n lµ phßng nghiÖp vô trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng c¸ nh©n. Phßng KÕ to¸n tµi chÝnh lµ phßng nghiÖp vô thùc hiÖn c«ng t¸c qu¶n lý tµi chÝnh vµ thùc hiÖn nhiÖm vô chi tiªu néi bé t¹i chi nh¸nh. Phßng Th«ng tin ®iÖn to¸n thùc hiÖn c«ng t¸c qu¶n lý, duy tr× hÖ thèng th«ng tin ®iÖn to¸n t¹i chi nh¸nh. Phßng TiÒn tÖ kho quü lµ phßng nghiÖp vô qu¶n lý an toµn kho quü, qu¶n lý quü tiÒn mÆt theo quy ®Þnh cña NHNN vµ NHCT. Phßng KiÓm tra néi bé lµ phßng nghiÖp vô cã chøc n¨ng gi¸m s¸t, kiÓm tra, kiÓm to¸n c¸c ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh. Phßng Tæng hîp tiÕp thÞ lµ phßng nghiÖp vô tham m­u cho Gi¸m ®èc chi nh¸nh . Mét sè chØ tiªu kinh tÕ cña chi nh¸nh SGD I. SGD I lµ ®¬n vÞ cã lîi nhuËn h¹ch to¸n néi bé lín nhÊt trong hÖ thèng NHCTVN trong suèt 5 n¨m (1999 - 2003), lîi nhuËn b×nh qu©n hµng n¨m ®¹t 140 tû ®ång. §Æc biÖt n¨m 2003 lîi nhuËn h¹ch to¸n néi bé ®¹t 199 tû ®ång, v­ît kÕ ho¹ch NHCTVN giao 28,2%. KÕt qu¶ kinh doanh cña SGD I trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y: §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu 2001 2002 2003 Tæng thu 572.972 629.307 828.901 Thu l·i tiÒn göi 22.706 42.621 64.558 Thu l·i cho vay 100.749 120.478 153.856 Thu l·i ®iÒu hoµ vèn 411.960 455.165 624.312 Thu dÞch vô 8.600 8.411 8.077 Thu kh¸c Tæng chi 458.253 488.430 629.578 Chi tr¶ l·i tiÒn göi 453.110 432.790 590.732 Chi nh©n viªn 6.576 6.650 7.689 Chi kh¸c 16.567 48.990 L·i h¹ch to¸n néi bé 114.719 V­ît 9,2% so KH 140.877 V­ît 17,3%so KH 199 V­ît 28,2%so KH Ch­¬ng II Thùc tr¹ng b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi DN ngoµi quèc doanh (DN võa vµ nhá) t¹i SGD I – NHCTVN. kh¸i qu¸t vÒ c¸c dnnqd t¹i sgd i - nhctvn. NghÞ quyÕt sè 16 ngµy 15/07/1987 cña Bé ChÝnh trÞ, lÇn ®Çu tiªn ®· thõa nhËn khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh. NghÞ quyÕt Héi nghÞ lÇn thø t­ Ban chÊp hµnh Trung ­¬ng §¶ng (kho¸ VIII) còng ®· x¸c ®Þnh: “TiÕp tôc cô thÓ ho¸ chñ tr­¬ng nhÊt qu¸n x©y dùng nÒn kinh tÕ nhiÒu thµnh phÇn vËn hµnh theo c¬ chÕ thÞ tr­êng cã sù qu¶n lý cña Nhµ n­íc theo ®Þnh h­íng XHCN”. Sù ph¸t triÓn cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ ngoµi quèc doanh ®· t¹o ra sù biÕn ®æi cña c¬ cÊu së h÷u nÒn kinh tÕ tõ mét nÒn kinh tÕ ®¬n së h÷u thµnh mét nÒn kinh tÕ ®a së h÷u, nhiÒu thµnh phÇn. §iÒu ®ã t¹o c¬ së thùc hiÖn chñ tr­¬ng chuyÓn nÒn kinh tÕ n­íc ta sang vËn hµnh theo c¬ chÕ thÞ tr­êng ®Þnh h­íng XHCN. Víi lîi thÕ ®Þa bµn cïng uy tÝn trong ho¹t ®éng kinh doanh tÝn dông, kh¸ch hµng cña SGD I tõ tr­íc ®Õn nay chñ yÕu lµ c¸c DNQD, c¸c Tæng c«ng ty nh­ Tcty b­u chÝnh viÔn th«ng, Tcty ®­êng s¾t, Tcty ®iÖn lùc… Trong mét sè n¨m gÇn ®©y, c¬ cÊu tÝn dông ®· dÇn thay ®æi, kh«ng tËp trung vèn cho vay vµo mét sè doanh nghiÖp lín mµ ®­îc dµn tr¶i cho vay mäi thµnh phÇn kinh tÕ. Ngoµi c¸c doanh nghiÖp truyÒn thèng, SGD I ®· chó träng ®Çu t­ vµ cho vay c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá, c¸c doanh nghiÖp t­ nh©n theo chñ tr­¬ng cña §¶ng, Nhµ n­íc vµ h­íng chØ ®¹o cña NHCTVN. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña SGD I – NHCTVN. N¨m 2003, n¨m b¶n lÒ cña kÕ ho¹ch 5 n¨m (1999 - 2003), nÒn kinh tÕ ViÖt Nam nãi chung vµ kinh tÕ – x· héi Thñ ®« nãi riªng tiÕp tôc ®¹t ®­îc nhiÒu kÕt qu¶ kh¸ toµn diÖn, hÇu hÕt c¸c môc tiªu quan träng ®Òu ®¹t vµ v­ît so víi kÕ ho¹ch. Trong lÜnh vùc Ng©n hµng ®· cã nhiÒu thay ®æi vÒ chÝnh s¸ch vµ m«i tr­êng kinh doanh nh­ chÝnh s¸ch ®¶m b¶o tiÒn vay, l·i suÊt, quy tr×nh nghiÖp vô hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng… ®· t¨ng tÝnh chñ ®éng cña Ng©n hµng trong ho¹t ®éng tÝn dông. T×nh h×nh trªn ®· ¶nh h­ëng tÝch cùc ®Õn ho¹t ®éng Ng©n hµng nãi chung vµ SGD I nãi riªng. Bªn c¹nh nh÷ng thuËn lîi c¬ b¶n, SGD I còng gÆp khã kh¨n, sù c¹nh tranh cña c¸c tæ chøc tÝn dông ngµy cµng gay g¾t trªn tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc tõ huy ®éng vèn, cho vay ®Õn c¸c lo¹i h×nh dÞch vô, an ninh vµ an toµn trong ho¹t ®éng Ng©n hµng ®ang trë thµnh vÊn ®Ò thêi sù ®­îc ®Æc biÖt quan t©m… ®· ¶nh h­ëng kh«ng nhá ®Õn sù ph¸t triÓn vµ kÕt qu¶ kinh doanh cña SGD I – NHCTVN. §­îc sù quan t©m chØ ®¹o s¸t sao cña l·nh ®¹o NHCTVN; NHNN Thµnh phè Hµ Néi; CÊp uû; chÝnh quyÒn vµ c¸c c¬ quan chøc n¨ng ®Þa ph­¬ng; sù hîp t¸c cã hiÖu qu¶ cña kh¸ch hµng, ®· t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho SGD I hoµn thµnh v­ît møc c¸c chØ tiªu kinh doanh mµ NHCTVN ®· giao. 2.1/ NghiÖp vô huy ®éng vèn N¨m 2001 2002 2003 Huy ®éng vèn 12 095 746 13 927 663 15 158 191 Trong ®ã: VND 10 910 215 11 729 612 12 957 876 Ngo¹i tÖ 1 185 531 2 198 051 2 200 315 TiÒn göi d©n c­ 2 438 953 2 946 327 3 628 320 Trong ®ã: TGTK 1 862 056 2 278 915 3 077 612 P/h c¸c c«ng cô nî 576 897 667 412 550 708 TiÒn göi TCTD kh¸c 491 562 525 834 548 954 Tg doanh nghiÖp 9 165 231 10 455 502 10 980 917 §¬n vÞ: TriÖu ®ång Tæng nguån vèn huy ®éng ®Õn 31/12/2003 ®¹t 15.158 tû ®ång, t¨ng 553 tû ®ång so víi ®Çu n¨m, tèc ®é t¨ng 5%. Trong ®ã, nguån vèn VND ®¹t 12.958 tû ®ång, t¨ng 1.024 tû ®ång, tû lÖ t¨ng 8.6% chiÕm tû träng 85,5% tæng nguån vèn huy ®éng. Nguån vèn ngo¹i tÖ quy VND ®¹t 2.200 tû ®ång, chiÕm tû träng 14,5%. Nguån vèn huy ®éng cña SGD I t¨ng tr­ëng v÷ng ch¾c, chiÕm gÇn 20% trong tæng nguån vèn huy ®éng cña toµn hÖ thèng NHCTVN, lu«n ®¸p øng ®Çy ®ñ nhu cÇu vay vèn ph¸t triÓn s¶n xuÊt cña mäi ®èi t­îng kh¸ch hµng vµ gãp phÇn ®iÒu hoµ mét l­îng vèn lín trong hÖ thèng NHCTVN ®Ó cho vay ph¸t triÓn kinh tÕ t¹i c¸c TØnh, Thµnh phè c¶ n­íc. VÒ c¬ cÊu nguån vèn: Ph©n theo kú h¹n: TiÒn göi kh«ng kú h¹n ®¹t 9.396 tû ®ång, chiÕm tû träng 60%. TiÒn göi cã kú h¹n ®¹t 5.762 tû ®ång, chiÕm tû träng 40% tæng nguån vèn huy ®éng. Ph©n theo ®èi t­îng: TiÒn göi doanh nghiÖp ®¹t 11.530 tû ®ång, chiÕm tû träng 76%. TiÒn göi d©n c­ ®¹t 3.628 tû ®ång, chiÕm tû träng 24%. 2.2/ NghiÖp vô ®Çu t­ vµ cho vay nÒn kinh tÕ §Õn 31/12/2003, d­ nî cho vay vµ ®Çu t­ ®¹t 3.936 tû ®ång, trong ®ã d­ nî cho vay nÒn kinh tÕ ®¹t 2.346 tû ®ång so víi ®Çu n¨m, tèc ®é t¨ng 14%, ®¹t môc tiªu t¨ng tr­ëng NHCTVN giao. Trong ®ã: D­ nî cho vayVND: 1568 tû ®ång, chiÕm tû träng 80% tæng d­ nî. D­ nî cho vay USD: 778 tû ®ång, chiÕm tû träng 20% tæng d­ nî. D­ nî ng¾n h¹n: 822 tû ®ång, t¨ng 50 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 6,5% so víi ®Çu n¨m. D­ nî trung vµ dµi h¹n: 1.524 tû ®ång, t¨ng 236 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 19% so víi ®Çu n¨m. D­ nî cho vay thµnh phÇn kinh tÕ ngoµi quèc doanh, c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá, kh¸ch hµng c¸ nh©n chiÕm tû träng 17%. §¬n vÞ: TriÖu ®ång N¨m 2001 2002 2003 C¸c kho¶n ®Çu t­ vµ cho vay C¸c kho¶n ®Çu t­ Trong ®ã:- vnd - Ngo¹i tÖ TiÒn göi t¹i c¸c TCTD §Çu t­ vµo CK Cho vay nÒn kinh tÕ Trong ®ã: - vnd - Ngo¹i tÖ Cho vay ng¾n h¹n Cho vay trung h¹n Cho vay dµi h¹n Tµi kho¶n ®iÒu chuyÓn vèn Nî qu¸ h¹n Lîi nhuËn 3 294 768 1 237 845 1 207 845 0 000 756 082 451 763 2 056 923 1 458 230 598 693 466 284 81 535 910 411 7 558 965 45 926 114 719 3 624 640 1 438 097 1 438 097 0 000 802 898 635 199 2 186 543 1 517 407 669 136 503 945 82 896 930 566 8 762 452 39 705 140 877 3 935 755 1 590 034 1 586 067 3 967 911 000 675 067 2 345 722 1 567 656 778 066 553 958 83 589 930 109 10 090 992 31 020 199 000 Cã mét ®iÒu cÇn chó ý trong c«ng t¸c cho vay cña Ng©n hµng lµ c¬ cÊu cho vay kh¸ch hµng vµ cho vay theo thêi h¹n: Doanh sè cho vay trung vµ dµi h¹n ®èi víi kh¸ch hµng chñ yÕu lµ c¸c DNQD chiÕm tû träng lín: 83%trªn tæng d­ nî (2003). Doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh hÇu nh­ chØ cã mÆt trong cho vay ng¾n h¹n vµ tû träng còng rÊt thÊp chiÕm 17%trªn tæng d­ nî (n¨m 2003). §iÒu nµy dÉn ®Õn sù phô thuéc kh¸ lín vµo c¸c doanh nghiÖp quèc doanh. TÝn dông trung vµ dµi h¹n cã kh¶ n¨ng t¨ng tr­ëng hay kh«ng phô thuéc vµo ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp quèc doanh. 2.3/ NghiÖp vô kinh doanh ®èi ngo¹i N¨m 2003 ®· më ®­îc 636 L/C trÞ gi¸ 60 triÖu USD ; Thanh to¸n 767 L/C trÞ gi¸ 56,5 triÖu USD. Kim ng¹ch thanh to¸n hµng nhËp khÈu ®¹t 117 triÖu USD t¨ng 10,4%, hµng xuÊt ®¹t 2 triÖu USD. Thanh to¸n nhê thu 274 mãn trÞ gi¸ 6,8 triÖu USD, t¨ng 30% so víi n¨m 2002. Thanh to¸n TTR gÇn 40 triÖu USD, t¨ng 40%. §Æc biÖt, dÞch vô chuyÓn tiÒn kiÒu hèi víi ChinFonBank ®¹t 8 triÖu USD, t¨ng 200%, chuyÓn tiÒn nhanh víi Western Union ®¹t 353 ngµn USD, t¨ng 462%. Thanh to¸n sÐc du lÞch, thÎ VISA, gi¶i ng©n c¸c dù ¸n ODA… ®Òu t¨ng tr­ëng kh¸. N¨m 2003, tû gi¸ USD vµ VND t­¬ng ®èi æn ®Þnh, SGD I ®· n¾m b¾t kÞp thêi diÔn biÕn tØ gi¸ ngo¹i tÖ trªn thÞ tr­êng Quèc tÕ vµ thÞ tr­êng trong n­íc, ¸p dông nhiÒu biÖn ph¸p kinh doanh ngo¹i tÖ, t¨ng c­êng khai th¸c nhiÒu lo¹i ngo¹i tÖ… kÕt qu¶ doanh sè mua b¸n ®¹t h¬n 300 triÖu USD. Tæng sè phÝ thu ®­îc tõ ho¹t ®éng ®èi ngo¹i bao gåm c¶ l·i kinh doanh ngo¹i tÖ ®¹t gÇn 6,5 tû ®ång, t¨ng 8,3% so víi n¨m 2002. 3. Thùc tr¹ng ®¶m b¶o tiÒn vay ®èi víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i SGD I - NHCTVN 3.1/ C¸c biÖn ph¸p ®¶m b¶o tiÒn vay ¸p dông t¹i SGD I - NHCTVN C¨n cø vµo n¨ng lùc tµi chÝnh cña kh¸ch hµng vay, tÝnh kh¶ thi vµ hiÖu qu¶ cña kho¶n vay, t×nh h×nh thùc tÕ, Ng©n hµng cã thÓ lùa chän ¸p dông mét hoÆc mét sè biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay.§ång thêi NghÞ ®Þnh 178/1999/N§ - CP còng quy ®Þnh c¸c h×nh thøc b¶o ®¶m tiÒn vay mµ Ng©n hµng cã thÓ ¸p dung: BiÖn ph¸p ®¶m b¶o b»ng tµi s¶n: CÇm cè, thÕ chÊp b»ng tµi s¶n cña kh¸ch hµng vay. B¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba (b¶o l·nh). B¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay. BiÖn ph¸p ®¶m b¶o trong tr­êng hîp cho vay kh«ng cã TSB§: Tæ chøc tÝn dông chñ ®éng lùa chän kh¸ch hµng ®Ó cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n. Cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ, Bé Tµi chÝnh. Cho vay víi c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo cã b¶o l·nh b»ng TÝn chÊp cña Tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ – x· héi. 3.2/ Ho¹t ®éng cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®èi víi c¸c DNNQD cña SGD I – NHCTVN §¬n vÞ: TriÖu ®ång N¨m 2001 2002 2003 Vèn huy ®éng 12 095 746 13 927 663 15 158 191 Cho vay Trong ®ã: Dn quèc doanh Dn ngoµi quèc doanh D©n c­ 2 056 923 1 752 845 301 069 3 009 2 186 543 1 824 157 359 165 3 221 2 345 722 1 943 863 397 650 4 209 Qua b¶ng sè liÖu trªn chóng ta cã thÓ nhËn thÊy mÆc dï Ng©n hµng ®· tÝch cùc ®Èy m¹nh ho¹t ®éng cho vay ®èi víi khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh nh­ng tû lÖ cho vay cña SGD I ®èi víi khu vùc nµy vÉn rÊt thÊp chØ chiÕm tû träng 14%(2001), 16%(2002) vµ 17%(2003). VËy t¹i sao l¹i cã t×nh tr¹ng nµy? VÝ dô sau cã thÓ gióp hiÓu râ nguyªn nh©n t¹i sao ho¹t ®éng cho vay ®èi víi c¸c DNNQD cña SGD I l¹i chiÕm tû träng thÊp: C«ng ty TNHH Ngäc Kh¸nh tr×nh dù ¸n vay vèn lªn SGD I ®Ó vay 1.800 triÖu ®ång trong thêi gian 06 th¸ng (tõ 13/02/2004 ®Õn 13/08/2004) víi TSB§ tiÒn vay lµ mét c¨n hé trÞ gi¸ 2. 598 triÖu ®ång. T¹i SGD I lËp bé hå s¬ gåm c¸c giÊy sau: §¬n yªu cÇu ®¨ng ký b¶o l·nh b»ng quyÒn sö dông ®Êt, tµi s¶n g¾n liÒn víi ®Êt. Biªn b¶n ®Þnh gi¸ tµi s¶n b¶o l·nh vay vèn Ng©n hµng. Hîp ®ång b¶o l·nh b»ng gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt, tµi s¶n g¾n liÒn víi ®Êt. Tê tr×nh thÈm ®Þnh vµ ®Ò nghÞ gi¶i quyÕt cho vay. Biªn b¶n hîp ®ång tÝn dông. GiÊy nhËn nî. Tr­íc khi gi¸m ®èc SGD I ký quyÕt ®Þnh cho vay, c«ng ty Ngäc Kh¸nh cÇn ph¶i nép cho Ng©n hµng giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh c«ng ty TNHH Ngäc Kh¸nh, giÊy quyÕt ®Þnh bÇu gi¸m ®èc c«ng ty, biªn b¶n häp s¸ng lËp viªn, b¶ng c©n ®èi kÕ to¸n vµ b¶ng kÕt qu¶ s¶n xuÊt kinh doanh trong hai n¨m 2002, 2003 ®ång thêi c«ng ty Ngäc Kh¸nh ph¶i tr×nh Ng©n hµng giÊy ®Ò nghÞ vay vèn, ph­¬ng ¸n vay vèn l­u ®éng, vµ c¸c hîp ®ång mua nguyªn vËt liÖu, hîp ®ång tiªu thô s¶n phÈm, hîp ®ång kinh tÕ cña c«ng ty víi c¸c ®èi t¸c kh¸c, hîp ®ång b¶o l·nh thÕ chÊp tµi s¶n ®· cã sù x¸c nhËn cña phßng c«ng chøng. C¸n bé tÝn dông cã nhiÖm vô ®Þnh gi¸ tµi s¶n b¶o l·nh ®ång thêi yªu cÇu c«ng ty Ngäc Kh¸nh nép cho Ng©n hµng giÊy chøng nhËn quyÒn sö dông ®Êt hoÆc giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u nhµ ë vµ giÊy tê vÒ quyÒn së h÷u tµi s¶n g¾n liÒn víi ®Êt tõ ®ã lËp tê tr×nh thÈm ®Þnh vµ kÕt luËn cña m×nh göi lªn tr­ëng phßng tÝn dông. Gi¸m ®èc SGD I sau khi nhËn ®­îc tê tr×nh thÈm ®Þnh tõ tr­ëng phßng tÝn dông vµ ký quyÕt ®Þnh ®ång ý cho c«ng ty Ngäc Kh¸nh vay vèn th× hai bªn sÏ lËp hîp ®ång tÝn dông. Trªn c¬ së hîp ®ång tÝn dông, Ng©n hµng sÏ lËp giÊy nhËn nî (chñ yÕu lµ x¸c nhËn l¹i c¸c th«ng tin trong hîp ®ång tÝn dông). Quan träng trong giÊy nhËn nî ph¶i cã ®Çy ®ñ ch÷ ký cña bªn nhËn nî, cña c¸n bé tÝn dông ng©n hµng, cña tr­ëng phßng tÝn dông vµ ch÷ ký cña gi¸m ®èc SGD I. ViÖc cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cÇm cè lµ m¸y mãc, thiÕt bÞ còng ®­îc SGD I ¸p dông nh­ng kh«ng nhiÒu (tû träng 24,1%).Bëi v× nh÷ng tµi s¶n cÇm cè lo¹i nµy ë n­íc ta cßn l¹c hËu, cã tÝnh hao mßn nhanh ®Æc biÖt lµ hao mßn v« h×nh. NÕu cã m¸y mãc hiÖn ®¹i th× gi¸ trÞ cña nã l¹i cã xu h­íng biÕn ®éng lín, khã dù ®o¸n tr­íc, phô thuéc rÊt lín vµo sù ra ®êi cña c«ng nghÖ míi. H¬n n÷a víi tr×nh ®é cña c¸c c¸n bé tÝn dông hiÖn nay th× viÖc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ cña lo¹i tµi s¶n nµy rÊt khã cã thÓ thùc hiÖn ®­îc. 3.3/ Quy tr×nh thùc hiÖn ®¶m b¶o tiÒn vay b»ng tµi s¶n cña kh¸ch hµng t¹i chi nh¸nh SGD I B»ng nhiÒu biÖn ph¸p ®¶m b¶o tµi s¶n cho kho¶n tiÒn vay vµ cã rÊt nhiÒu lo¹i tµi s¶n ®­îc dïng ®Ó ®¶m b¶o tiÒn vay ë SGD I – NHCTVN nh­ng víi bÊt kú biÖn ph¸p b¶o ®¶m nµo th× khi cho vay cã ®¶m b¶o, chi nh¸nh SGD I ®Òu thùc hiÖn theo c¸c b­íc sau: 3.3.1/ NhËn vµ kiÓm tra hå s¬ tµi s¶n b¶o ®¶m. Khi nhËn hå s¬ TSB§, c¸n bé tÝn dông cÇn kiÓm tra c¸c yÕu tè: §ñ lo¹i vµ ®ñ sè l­îng theo yªu cÇu. Cã ch÷ ký vµ dÊu x¸c nhËn cña c¬ quan liªn quan. Phï hîp vÒ mÆt néi dung gi÷a c¸c lo¹i tµi liÖu trong hå s¬. 3.3.2/ ThÈm ®Þnh tµi s¶n b¶o ®¶m. C¸n bé tÝn dông cÇn lµm râ nh÷ng vÊn ®Ò sau: TÝnh ph¸p lý cña giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u vµ c¸c giÊy tê cã liªn quan tíi TSB§. Nguån gèc cña TSB§, ®Æc ®iÓm cña TSB§. QuyÒn së h÷u tµi s¶n/quyÒn sö dông ®Êt cña bªn b¶o ®¶m. Tµi s¶n ®­îc phÐp giao dÞch vµ hiÖn kh«ng cã tranh chÊp. Tµi s¶n dÔ b¸n/dÔ chuyÓn nh­îng. 3.3.3/ X¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay. ViÖc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ TSB§ nh»m lµm c¬ së x¸c ®Þnh møc cho vay tèi ®a vµ tÝnh to¸n kh¶ n¨ng thu håi nî vay. 3.3.4/ LËp hîp ®ång b¶o ®¶m. 3.3.5/ C«ng chøng, chøng thùc hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh vµ ®¨ng ký, xo¸ ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m. 3.3.6/ Bµn giao tµi s¶n b¶o ®¶m vµ hå s¬ tµi s¶n b¶o ®¶m. 3.3.7/ Qu¶n lý tµi s¶n b¶o ®¶m vµ c¸c lo¹i giÊy tê liªn quan. 3.3.8/ Xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay. 4. §¸nh gi¸ ho¹t ®éng c«ng t¸c b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i sgd i - nhctvn Nh­ ®· biÕt, b¶o ®¶m tiÒn vay lµ mét trong nh÷ng biÖn ph¸p phßng ngõa vµ h¹n chÕ rñi ro cho Ng©n hµng. Chi nh¸nh SGD I yªu cÇu kh¸ch hµng tÝn dông thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay nh»m môc ®Ých: N©ng cao tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn cam kÕt tr¶ nî cña Bªn vay. Phßng ngõa rñi ro khi ph­¬ng ¸n tr¶ nî dù kiÕn cña Bªn vay kh«ng thùc hiÖn ®­îc, hoÆc x¶y ra c¸c rñi ro kh«ng l­êng tr­íc. Phßng ngõa gian lËn. Thùc tÕ ®· chøng minh ®­îc nh÷ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay mµ SGD I ¸p dông ®· ph¸t huy ®­îc hiÖu qu¶ râ rÖt. N¨m 2003 lµ mét n¨m rÊt thµnh c«ng cña chi nh¸nh SGD I khi mµ mäi chØ tiªu kinh doanh ®Òu v­ît so víi kÕ ho¹ch, nî tån ®äng cña Ng©n hµng ®· gi¶m so víi n¨m 2002. C¸c biÖn ph¸p nµy thu ®­îc kÕt qu¶ nh­ vËy lµ do nh÷ng chÝnh s¸ch rÊt hîp lý cña Ng©n hµng. Bªn c¹nh nh÷ng thµnh c«ng do viÖc ¸p dông tèt c¸c biÖn ph¸p phßng ng­µ rñi ro, qu¸ tr×nh thùc hiÖn ®¶m b¶o tiÒn vay cßn cã nhiÒu h¹n chÕ: Thêi gian, thñ tôc cßn phiÒn hµ. VÝ dô trªn phÇn nµo ®· cho thÊy viÖc vay vèn Ng©n hµng mÊt nhiÒu thêi gian vµ gÆp nhiÒu thñ tôc phiÒn hµ. §Ó vay ®­îc vèn cña Ng©n hµng, doanh nghiÖp ph¶i lªn Së KÕ ho¹ch vµ §Çu t­ thµnh phè Hµ Néi xin giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh, lªn Uû ban nh©n d©n thµnh phè Hµ Néi ®Ó xin dÊu cho quyÕt ®Þnh bÇu gi¸m ®èc c«ng ty vµ biªn b¶n häp s¸ng lËp viªn, lªn phßng c«ng chøng ®Ó chøng thùc c¸c giÊy tê liªn quan ®Õn TSB§… ViÖc ®Þnh gi¸ cßn mang tÝnh chñ quan. ViÖc ®Þnh gi¸ TSB§ tiÒn vay cña SGD I chñ yÕu dùa trªn sù ®¸nh gi¸ cña c¸n bé phßng tÝn dông mµ ch­a cã mét bé phËn nµo chuyªn chÞu tr¸ch nhiÖm thÈm ®Þnh TSB§. ViÖc xö lý c¸c TSB§ cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n. Trªn thùc tÕ nhiÒu doanh nghiÖp khi thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó vay vèn ®Òu kh«ng cã ®ñ giÊy tê hîp lÖ (v× nÕu Ng©n hµng thùc hiÖn theo ®óng c¸c tiªu chuÈn ®Ó cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n th× hÇu hÕt c¸c DNNQD sÏ kh«ng cã ®ñ ®iÒu kiÖn ®Ó vay vèn vµ nh­ thÕ Ng©n hµng sÏ kh«ng thÓ cho vay ®­îc). V× vËy, khi c¸c doanh nghiÖp nµy kh«ng cßn ®ñ kh¶ n¨ng tr¶ nî vµ Ng©n hµng buéc ph¶i xö lý TSB§ th­êng gÆp nhiÒu khã kh¨n do kh«ng ®ñ giÊy tê. Thñ tôc c«ng chøng TSB§ ch­a ®­îc thuËn tiÖn. Nh÷ng tån t¹i nãi trªn kh«ng chØ xuÊt ph¸t tõ b¶n th©n Ng©n hµng mµ cßn chÞu nhiÒu ¶nh h­ëng cña kh¸ch hµng vay vèn, cña m«i tr­êng ph¸p lý trong qu¸ tr×nh b¶o ®¶m tiÒn vay. Ch­¬ng III Mét sè gi¶i ph¸p hoµn thiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i chi nh¸nh SGD I – nhctvn ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng cho vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh cña SGD I – NHCTVN trong nh÷ng n¨m tíi Chi nh¸nh SGD I cÇn tËp trung gi¶i quyÕt nî tån ®äng b»ng mäi biÖn ph¸p. §èi víi nî qu¸ h¹n cã TSB§, cã ®Çy ®ñ giÊy tê ph¸p lý do Ng©n hµng n¾m gi÷ th× cã thÓ xö lý b»ng c¸ch b¸n, cho thuª ®Ó thu håi nî hoÆc chuyÓn cho c¸c doanh nghiÖp cã chøc n¨ng kinh doanh nhËn tµi s¶n tr¶ nî dÇn. §èi víi TSB§ ch­a ®ñ giÊy tê ph¸p lý th× cÇn lµm viÖc víi c¬ quan chøc n¨ng ®Ó nhanh chãng hoµn thiÖn thñ tôc ph¸p lý tr×nh NHNN thùc hiÖn viÖc xö lý TSB§ thu håi vèn cho Ng©n hµng. §èi víi nî qu¸ h¹n do nguyªn nh©n kh¸ch quan ®­îc ®ång ý cho gi¶m nî th× cÇn xin ý kiÕn cña NHNN vÒ nguån bï ®¾p ®Ó gi¶i quyÕt cô thÓ. TÝch cùc ®Èy m¹nh ho¹t ®éng cho vay ®èi víi khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh v× ®©y lµ mét khu vùc ®Çy tiÒm n¨ng h¬n n÷a l·i suÊt cho vay ®èi víi c¸c doanh nghiÖp thuéc khu vùc nµy cao h¬n ®èi víi c¸c doanh nghiÖp quèc doanh. Ng©n hµng cã thÓ thu ®­îc lîi nhuËn lín h¬n khi cho vay ®èi víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. Thùc hiÖn cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, xö lý c¸c TSB§ theo c¸c v¨n b¶n do ChÝnh phñ ban hµnh nh­: NghÞ ®Þnh 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay cña TCTD, NghÞ ®Þnh 165/ 1999/N§-CP vÒ giao dÞch b¶o ®¶m, NghÞ ®Þnh 08/2000/N§-CP vÒ ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m, QuyÕt ®Þnh 149/2001/Q§-TTG ra ngµy 05/10/2001 vÒ viÖc b¸n TSB§, NghÞ ®Þnh 85/2002/N§-CP ngµy 25/10/2002 cña ChÝnh phñ vÒ viÖc söa ®æi, bæ sung NghÞ ®Þnh 178/1999. Trong qu¸ tr×nh cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n vµ xö lý TSB§, chi nh¸nh SGD I võa thùc hiÖn theo c¸c quy ®Þnh cña NHCTVN võa ¸p dông c¸c gi¶i ph¸p cña chi nh¸nh sao cho phï hîp víi tõng ®èi t­îng, tõng lo¹i cho vay. mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh cña SGD I Nhãm gi¶i ph¸p thùc hiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay kh«ng cã TSB§ SGD I – NHCTVN chØ thùc hiÖn cho vay kh«ng cã TSB§ ®èi víi nh÷ng tr­êng hîp cã quyÕt ®Þnh cña ChÝnh phñ, Bé Tµi chÝnh vµ cña gi¸m ®èc NHCTVN. Nhãm gi¶i ph¸p hoµn thiÖn vµ më réng b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n. Thµnh lËp hÖ thèng thu thËp, l­u tr÷ th«ng tin trong néi bé Ng©n hµng. C¬ cÊu l¹i bé phËn tÝn dông ngoµi quèc doanh theo h­íng ®a d¹ng ho¸ chuyªn ngµnh cña c¸c c¸n bé tÝn dông. §æi míi vµ hoµn thiÖn quy tr×nh nghiÖp vô tÝn dông t¹i chi nh¸nh . §a d¹ng ho¸ danh môc TSB§. Thµnh lËp bé phËn chuyªn ®¸nh gi¸ TSB§ CÇn ph©n ®Þnh quyÒn tù quyÕt vµ tr¸ch nhiÖm cña c¸c c¸n bé tÝn dông hîp lý h¬n. KÕt luËn Trong thêi gian qua, b¶o ®¶m tiÒn vay ®· chøng tá vai trß quan träng cña m×nh lµ mét trong nh÷ng c«ng cô hµng ®Çu ®Ó phßng chèng rñi ro cho c¸c TCTD khi cho vay nhÊt lµ cho vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. Ngoµi ra, b¶o ®¶m tiÒn vay cßn lµ mét c«ng cô quan träng trong viÖc b¶o ®¶m còng nh­ n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông t¹i chi nh¸nh SGD I – NHCTVN nãi riªng vµ ®èi víi toµn hÖ thèng ng©n hµng nãi chung. ë n­íc ta hiÖn nay, c¸ch tiÕp cËn vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay còng thay ®æi qua nhiÒu giai ®o¹n, nã ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn ph­¬ng thøc mµ c¸c c¸n bé tÝn dông cho vay. Qua quan s¸t thùc tiÔn vÒ t×nh h×nh thùc hiÖn c«ng t¸c b¶o ®¶m tiÒn vay t¹i phßng tÝn dông cña SGD I – NHCTVN, em ®· phÇn nµo hiÓu ®­îc thùc tr¹ng c«ng t¸c b¶m ®¶m tiÒn vay t¹i chi nh¸nh. Trªn c¬ së ®ã, em ®· m¹nh d¹n ®Ò xuÊt nh÷ng gi¶i ph¸p víi mong muèn trong nh÷ng n¨m tíi chi nh¸nh cã thÓ hoµn thiÖn h¬n n÷a c«ng t¸c b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó cã thÓ ph¸t triÓn t­¬ng xøng víi tiÒm n¨ng hiÖn cã cña m×nh. Cã thÓ nãi, ®©y lµ mét ®Ò tµi t­¬ng ®èi phøc t¹p, ®ßi hái qu¸ tr×nh nghiªn cøu vµ sù x©m nhËp thùc tÕ l©u dµi. Tuy nhiªn, do ®­îc hoµn thµnh trong thêi gian ng¾n nªn ®Ò tµi nµy kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt. Em kÝnh mong nhËn ®­îc sù gãp ý tõ phÝa c¸c thÇy c« vµ nh÷ng ai quan t©m ®Õn ®Ò tµi nµy. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n c¸c c« chó, anh chÞ c¸n bé trong phßng TÝn dông (phßng Kh¸ch hµng 1) vµ phßng Tæng hîp tiÕp thÞ cña SGD I – NHCTVN ®· gióp em rÊt nhiÒu trong qu¸ tr×nh thùc tËp. §ång thêi em còng göi lêi c¶m ¬n s©u s¾c ®Õn c« gi¸o Hoµng ThÞ Ngäc Thuû ®· tËn t×nh gióp ®ì ®Ó em cã thÓ hoµn thµnh tèt b¸o c¸o thùc tËp cña m×nh. Môc lôc Lêi më ®Çu 1 Ch­¬ng I: Kh¸i qu¸t chung vÒ së giao dÞch i - Ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam 2 1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña SGD I – NHCTVN. 2 2. NhiÖm vô vµ bé m¸y tæ chøc cña SGD I – NHCTVN. 3 3. Mét sè chØ tiªu kinh tÕ cña chi nh¸nh SGD I. 4 Ch­¬ng II: Thùc tr¹ng b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi DN ngoµi quèc doanh (DN võa vµ nhá) t¹i SGD I – NHCTVN. 6 1. kh¸i qu¸t vÒ c¸c dnnqd t¹i sgd i - nhctvn. 6 2. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña SGD I – NHCTVN. 6 2.1/ NghiÖp vô huy ®éng vèn 7 2.2/ NghiÖp vô ®Çu t­ vµ cho vay nÒn kinh tÕ 8 2.3/ NghiÖp vô kinh doanh ®èi ngo¹i 9 3. Thùc tr¹ng ®¶m b¶o tiÒn vay ®èi víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i SGD I - NHCTVN 10 3.1/ C¸c biÖn ph¸p ®¶m b¶o tiÒn vay ¸p dông t¹i SGD I - NHCTVN 10 3.2/ Ho¹t ®éng cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®èi víi c¸c DNNQD cña SGD I – NHCTVN 11 3.3/ Quy tr×nh thùc hiÖn ®¶m b¶o tiÒn vay b»ng tµi s¶n cña kh¸ch hµng t¹i chi nh¸nh SGD I 13 4. §¸nh gi¸ ho¹t ®éng c«ng t¸c b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i sgd i - nhctvn 14 Ch­¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p hoµn thiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i chi nh¸nh SGD I – nhctvn 16 1. ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng cho vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh cña SGD I – NHCTVN trong nh÷ng n¨m tíi 16 2. mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh cña SGD I 17 KÕt luËn 18 Mét sè tõ viÕt t¾t SGDI - NHCTVN : Së giao dÞch I Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam. SGDI : Së giao dÞch I. TCTD : Tæ chøc tÝn dông. NHCT : Ng©n hµng C«ng th­¬ng. NHNNVN : Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam. NHCTVN : Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam. DNNQD : Doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. DNQD : Doanh nghiÖp quèc doanh. TSB§ : Tµi s¶n b¶o ®¶m. Môc lôc Lêi më ®Çu 1 Ch­¬ng I: Kh¸i qu¸t chung vÒ së giao dÞch i - Ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam 2 1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña SGD I – NHCTVN. 2 2. NhiÖm vô vµ bé m¸y tæ chøc cña SGD I – NHCTVN. 3 3. Mét sè chØ tiªu kinh tÕ cña chi nh¸nh SGD I. 4 Ch­¬ng II: Thùc tr¹ng b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi DN ngoµi quèc doanh (DN võa vµ nhá) t¹i SGD I – NHCTVN. 6 1. kh¸i qu¸t vÒ c¸c dnnqd t¹i sgd i - nhctvn. 6 2. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña SGD I – NHCTVN. 6 2.1/ NghiÖp vô huy ®éng vèn 7 2.2/ NghiÖp vô ®Çu t­ vµ cho vay nÒn kinh tÕ 8 2.3/ NghiÖp vô kinh doanh ®èi ngo¹i 9 3. Thùc tr¹ng ®¶m b¶o tiÒn vay ®èi víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i SGD I - NHCTVN 10 3.1/ C¸c biÖn ph¸p ®¶m b¶o tiÒn vay ¸p dông t¹i SGD I - NHCTVN 10 3.2/ Ho¹t ®éng cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®èi víi c¸c DNNQD cña SGD I – NHCTVN 11 3.3/ Quy tr×nh thùc hiÖn ®¶m b¶o tiÒn vay b»ng tµi s¶n cña kh¸ch hµng t¹i chi nh¸nh SGD I 13 4. §¸nh gi¸ ho¹t ®éng c«ng t¸c b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i sgd i - nhctvn 14 Ch­¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p hoµn thiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh t¹i chi nh¸nh SGD I – nhctvn 16 1. ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng cho vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh cña SGD I – NHCTVN trong nh÷ng n¨m tíi 16 2. mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh cña SGD I 17 KÕt luËn 18