Hệ thống phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp hỗ trợ các tctd xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động

HỆ THỐNG PHÂN TÍCH XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP HỖ TRỢ CÁC TCTD XÂY DỰNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG HIỆU QUẢ VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG Hà Nội, tháng 5/2014 1 Diễn giả: TS Nguyễn Hữu Đương Phó Tổng Giám đốc Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam 2 NỘI DUNG 2 • Vai trò của XHTD doanh nghiệp đối với các tổ chức tín dụng 3 • XHTD của CIC phục vụ hoạt động tín dụng tại các TCTD 1 • Tổng quan về Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) 3 1 • Tổng quan về Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) 4 TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC) 1.1 Vị trí và chức năng Quyết định 324/QĐ – NHNN ngày 26/02/2014 Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) Là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc NHNN Việt Nam, thực hiện chức năng đăng ký tín dụng Quốc gia; thu nhận, xử lý lưu trữ, phân tích thông tin tín dụng; phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng; chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân và thể nhân trên lãnh thổ Việt Nam phục vụ yêu cầu quản lý nhà nước của NHNN, cung ứng sản phẩm, dịch vụ TTTD theo quy định của NHNN và pháp luật. 5 TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC) 1.1 Vị trí và chức năng (tiếp theo) Quyết định 324/QĐ – NHNN ngày 26/02/2014 Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) - Là đơn vị dự toán độc lập không vì lợi nhuận, có con dấu và tài khoản riêng mở tại tại ngân hàng thương mại, có trụ sở chính tại số 10, Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội. - Thực hiện chế độ tự chủ, tự chịu trách nhiệm về tài chính tự đảm bảo toàn bộ chi phí hoạt động thường xuyên theo quy định của Nhà nước và pháp luật. 6 TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC) 1.2 Cơ sở dữ liệu phục vụ nghiệp vụ XHTD tại CIC Nguồn thu thập thông tin * 400.000 hồ sơ pháp lý doanh nghiệp * 100.000 báo cáo tài chính hàng năm * 100% các TCTD báo cáo TTTD cho CIC Kết quả 7 2 • Vai trò của XHTD doanh nghiệp đối với các tổ chức tín dụng VAI TRÒ CỦA XHTD DOANH NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC TCTD 8 XHTD -Hoạt động cấp tín dụng - Quản trị rủi ro - Phân loại nợ, trích lập dự phòng - Quản trị danh mục khách hàng - Ra quyết định cấp tín dụng, bảo lãnh tín dụng. - Xác định mức lãi suất tín dụng, mức phí bảo lãnh. - Xây dựng chiến lược kinh doanh - Tối đa hóa mục tiêu tăng trưởng - Tối thiểu hóa rủi ro - Xác định nhóm khách hàng mục tiêu 2.1 Vai trò của XHTD DN 9 VAI TRÒ CỦA XHTD DOANH NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC TCTD 2.2 Yêu cầu cơ bản của NHNN Việt Nam về hệ thống XHTD nội bộ tại TCTD hiện nay Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Hệ thống XHTD nội bộ Hệ thống gồm các bộ chỉ tiêu tài chính, phi tài chính, các quy trình đánh giá khách hàng Phải được xây dựng cho từng đối tượng khách hàng khác nhau Nguyên tắc xây dựng Trên cơ sở số liệu, thông tin của tất cả khách hàng đã thu thập được trong thời gian ít nhất 1 năm liền kề trước năm xây dựng Ít nhất mỗi năm một lần, phải được xem xét, sửa đổi, bổ sung Quy định các mức xếp hạng tương ứng với mức độ rủi ro từ thấp đến cao Phải được Lãnh đạo (Hội đồng Quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc) phê duyệt áp dụng 10 3 • XHTD của CIC phục vụ hoạt động tín dụng tại các TCTD 11 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.1 Vai trò của XHTD từ bên ngoài Tham chiếu & hỗ trợ XHTD nội bộ Tránh rủi ro “bất cân xứng” thông tin Rủi ro đạo đức Cơ sở dữ liệu Trình độ công nghệ Trình độ cán bộ Cạnh tranh không lành mạnh Phương pháp đánh giá Yêu cầu của quản trị rủi ro hệ thống Phát triển Kinh tế - Xã hội NH hoạt động hiệu quả, phát triển bền vững DN nâng cao hiệu quả kinh doanh & tín nhiệm XHTD An toàn, lành mạnh hệ thống Ngân hàng 12 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.2 Tổng quan tác động của XHTD 2002-2004 2004-6/2006 Số 57/2002/QĐ-NHNN ngày 24/01/2002 của Thống đốc NHNN Triển khai thí điểm Đề án phân tích, XHTD Thực hiện chính thức Đề án phân tích, XHTD Số 473/QĐ-NHNN ngày 28/04/2004 của Thống đốc NHNN 6/2006 đến nay Thực hiện nghiệp vụ phân tích, XHTD Số 1253/QĐ-NHNN ngày 21/06/2006 của Thống đốc NHNN Quyết định • Công ty bảo hiểm Công ty tư vấn, đầu tư, Doanh nghiệp Chính phủ  Ban lãnh đạo NHNN  Các Bộ, Ngành có liên quan Các TCTD Chính phủ  Ban lãnh đạo NHNN  Các Bộ, Ngành có liên quan Các TCTD Phạm vi cung cấp 13 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.3 Quá trình phát triển nghiệp vụ XHTD của CIC – Cơ quan thông tin tín dụng công duy nhất tại Việt Nam 14 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.4 Tình hình cung cấp sản phẩm XHTD của CIC cho TCTD và NHNN phục vụ mục tiêu quản trị rủi ro trong 05 năm qua a) Cung cấp cho TCTD SỐ LƯỢNG BẢN BÁO CÁO XHTD DOANH NGHIỆP CIC CUNG CẤP CHO CÁC TCTD TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2013 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 2009 2010 2011 2012 2013 7500 13000 21000 23000 26000 Số lượng 15 XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD 3.4 Tình hình cung cấp sản phẩm XHTD của CIC cho TCTD và NHNN phục vụ mục tiêu quản trị rủi ro trong 05 năm qua b) Cung cấp cho các cơ quan quản lý nhà nước Hàng năm, CIC đều cung cấp thông tin liên quan về XHTD doanh nghiệp cho các cơ quan quản lý nhà nước, phục vụ công tác điều hành, như: - Ban Lãnh đạo NHNN, các Vụ, Cục, chi nhánh NHNN; - Bộ Công an; - Thanh tra Chính phủ; - Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia; - Kết luận: Vai trò của hệ thống phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là rất lớn đối với các TCTD trong công tác quản trị rủi ro tín dụng và trợ giúp đắc lực trong việc xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả. Đồng thời, cũng hỗ trợ các cơ quan quản lý nhà nước trong công tác quản lý, điều hành . Xin trân trọng cảm ơn! 16