Luận án Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn ngoại thành ở Hà Nội

ication of decomposed theory of planned behavior on internet banking adoption in Jordan”, Journal of Internet Banking & Commerce , 15(2), 1–7. 5.Ali O. Al-Jaafreh, Raid Al-adaileh, Asif Gill, Ahmed Al-Ani & Yehia alzoubi (2014), “ A Review of Literature of Initial Trust in E-Services: The Case of Internet Banking Services in Jordanian Context “, Journal of Electronic Banking System s, 2014, Article ID 690673, DOI: 10.5171/2014.690673 6.Alsaghier, H. (2010), “An Investigation of Critical Factors Affecting Citizen Trust in EGovernment: Empirical Evidence from Saudi Arabia”, Griffith University. 7.Ajay, P. & Garima, M. (2008). “Empirical study of internet banking in India”. CURIE, BITS Pilani , 1(3), 83-92. 8. Amin, H.,(2009), “An analysis of online banking usage intentions: An extension of the technology acceptance model”, International Journal of Business & Society , 10(1): 27-40. 9. Amin, H., M. R. A. Hamid, S. Lada, & Z. Anis. (2008), “The adoption of mobile banking in Malaysia: The case of Bank Islam Malaysia Berhad”, International Journal of Business & Society , 9(2):43-53. 10. Ajzen, I., (1991), “The Theory of Planned Behavior University of Massachusetts at Amherst Cronin”, J. J., & Taylor, S. A. (1992), “Measuring Service Quality: A Reexamination & Extension”, Journal of Marketing , 56(3), 55–68. 11. Agarwal, R. & Prasad, J., “A Conceptual & Operational Definition of Personal Innovativeness in the Domain of IT”, Information Systems Research , 9(2), June, 1998, 204-215. 131 12. B&er Alsajjan (2008), “Internet banking acceptance model across cultures: the case of Engl& & Saudi Arabia”, PhD symposium , Brunel university. 13.Bauer, H.H., Hammerschmidt, M., & Falk, T. (2005), “Measuring the quality of e- banking portals”, International Journal of Bank Marketing , 23(2), 153-75. 14.Bentler, P. M., & Bonett, D. G. (1980), “Significance tests & goodness of fit in the analysis of covariance structures”, Psycho- logical Bulletin , 88, 588–606. 15. Beck, T., de la Torre, A. (2007), “The basic analytics of access to financial services”, Financial Markets, Institutions & Instruments 16. 16. Beck, T., Demirguc-Kunt, A., Levine, R., (2003), “Law, endowments, & finance”, Journal of Financial Economics 70, 137–181. 17. Beck, T., Demirguc-Kunt, A., Levine, R. (2007), “Finance, inequality & the poor, Journal of Economic Growth, forthcoming . 18. Beck, T., Demirguc-Kunt, A., Martinez Peria, M.S. (2006), “Banking services for everyone? Barriers to bank access around the world”, Unpublished working paper , The World Bank. 19. Beck, T., Demirguc-Kunt, A., Martinez Peria, M.S. (2006), “Access to & use of Banking services across coutries”, Journal of Financial Economics 85 (2007), 234–266. 20. Cao Th ị Thanh (2014), “Nghiên c ứu ảnh h ưởng c ủa m ột y ếu t ố văn hóa cá nhân đến hành vi chấp nh ận s ản ph ẩm m ới c ủa ng ười tiêu dùng khu v ực n ội thành Hà N ội (nghiên cứu nhóm hàng điện t ử dùng cho cá nhân)”, Lu ận án ti ến s ĩ – Tr ường Đại h ọc kinh t ế qu ốc dân. 21. Chen, Y.-H. & Barnes, S. (2007), “Initial Trust & Online Buyer Behaviour”, Industrial Management & Data Systems , 107, 21-36. 22. Chen, C.F & Chao, W. H., (2010) “Habitual ỏ Reasoned? Using the Theory of Planned Behavior, Technology Acceptance Model, & Habit to Examine Switching Intentions Toward Public Transit”, Transporation Research , Part F 23. Cheng, D., Liu, G., Qian, C., & Song, Y. F. (2008), “Customer acceptance of Internet banking: Integrating trust & quality with UTAUT Model”, IEEE International Conference on Service Operations & Logistics, & Informatics, IEEE/SOLI 2008. 24. Chitungo, S. K., & Munongo, S. (2013), “Extending the Technology Acceptance Model to Mobile Banking Adoption in Rural Zimbabwe”, Journal of Business Administration & Education , 3(1), 51-79. 132 25. Clegg B., Abdullah S., Gholami R. (2010), “Internet banking acceptance in the context of developing countries: An extension of the technology acceptance model”, Aston business school, U.K. 26. Christen, R (1995), Maximizing the Outreach of Microenterprise Finance: An Analysis of Successful Rural Finance Programs. 27. Christen, R., & D., Drake (2001), “Commercialization of Rural Finance, the work supported by the U.S. Agency for International Development”, the Micro-enterprise Best Practices (MBP) Project . 28. Christen, R (1995), Maximizing the Outreach of Microenterprise Finance: An Analysis of Successful Rural Finance Programs. 29. Dasgupta, S. P., Rik; Fuloria, S. (2011), “Factors Affecting Behavioral Intentions towards Mobile Banking Usage: Empirical Evidence from India”, Romanian Journal of Marketing , (1), 6-28. 30. Davis, F.D. (1989), “Perceived usefulness, perceived ease of use, & user acceptance of information technology”, MIS Quarterly , 319-340. 31. Davis, F.D., Bagozzi, R.P. & Warshaw, P.R. (1989), “User acceptance o f computer technology: A comparison of two theoretical models”, Management Science , 35(8), 982-1003. 32. Davis F. D., (1993), “User acceptance of information technology: System characteristics, user perceptions & behavioural impacts”, International journal of Man- Machine , 38, 475-487. 33. Dupas, P., & J. Robinson (2009). “Savings Constraints & Microenterprise Sevelopment: Evidence from a Field Experiment in Kenya”, NBER Working Paper 14693, National Bureau of Economic Research, Cambridge, MA. 34. D. Thys (2000), “Incidental Outcome or Conscious Policy Choice? ESCAP, 2002”, Access to Social Services by the Poor & Disadvantaged in Asia & the Pacific: Major Trends & Issue. 35. Engel J., Kollatt D. & Blackewll R., (1978), Consumer behavior, Dryden Press. 36. Fishbein, M. & Ajzen, I. (1975), “Belief, attitude, intention, & behavior: An introduction to theory & research”, Reading, MA: Addison-Wesley. 133 37. Foon, Y. S & Fah, B.C.Y., (2011), “Internet Banking Adoption in Kuala Lumpur: An Application of UTAUT Model”, International Journal of Business & Management , 13 (4), 161-167. 38. Foxall, G.R., và Goldsmith, R. (1988), “Personality & consumer reseach: Another look”, Journal of the Market Reseach Society , 30 (2), 111-125. 39.Geetika, T. N. & Ashwani, U. (2008), “Internet Banking in India: Issues & Prospects”, The Icfai Journal of Bank Management , 7(2), 47-61. 40. Gibson L., Gibson R. (2009), “Chinese American Internet banking acceptance: Implications formulticultural marketing”, Seton Hill university, U.S.A. 41. Goldsmith và Charles F. Hofacker. (1991), “Measuring Consumer Innovativeness”, Journal of the Academy of Marketing Science , 19, 1004-1116. 42. Goldsmith, R.E., & Freiden, J.B., & Eastman, J.K. (1995), “The generality/specificity issue in consumer innovativeness reseach”, Technovation, 15(10), 601-611. 43. G. Luzzi & S. Weber (2006), “Measuring the Performance of Rural Finance Institutions”. 44. Guiltin&, J. P., & Donnelly, J.H. (1983), “The use of product portfolio analysis in bank marketing planning”, in Shanmugam & Burke (Eds), Management Issues for Financial Institutions , 50. 45. Gujarati, D.N. (1995), “Basic Econometric”, Third Edition, McGraw-Hill International Edition. 46. Hair J., Black W., Barbin B., &erson R. & Tatham R. (2006), Multivaiate Data Analysis. 47. Heath, Y & Gifford, R (2002), “Extending the theory of Planned Behavior Predicting the Use of Public Transport”, Journal of Applied Social Psychology , 32, 2154 – 2189. 48. Herzberg, Frederick (1959), “The motivation to work”, New York, Wiley Publisher. 49.Hoffman, K. D. & Bateson, E. G. (2005), “Services Marketing: Concepts, Strategies, & Cases”, 3rd edition. Cengage Learning, Florence, KY . 50. Honohan, P., (2004a), “Financial development, growth & poverty: how close are the links? In: Goodhart”, C. (Ed.), Financial Development & Economic Growth: Explaining the Links. Palgrave, London . 134 51. Honohan, P., (2004b), “Data on microfinance & access: thinking about what is available & what is needed, Quest for Deep & Stable Lending”, Bantimore, MD: Johns Hopkins University Press. 52. Hoàng Tr ọng & Chu Nguyễn M ộng Ng ọc, (2005), “Phân tích d ữ li ệu nghiên c ứu với SPSS”, NXB Th ống kê Hà N ội. 53. Im, S., Bayus, B.L. và Mason, C.H. (2003), “An empirical study of innate consumer innovativeness, personal characteristics, & new product adoption behaviour”, Journal of the Academy of Marketing Science , 31, 61-73. 54. Im, Mason, Mark B, Houston. (2007), “Does innate consumer innovativeness relate to new product/service adoption behavior? The intervening role of social learning via vicarious innovativeness”, Journal of the Academy of Marketing Science , 35, 63–75. 55. Joshua, A.J. (2009), “Adoption of technology-enabled banking self-services: antecedents & consequences (Doctoral dissertation)”, truy c ập ngày 25/12/2014 enabled%20banking%20self-services%20...pdf?sequence=1 56. Kamakodi, N. & Ahmed Khan, M.B. (2008). “Customer expectations & service level in E-banking Era: An empirical study”. The ICFAI University Journal of Bank Management , 7(4), 50-70. 57. Kazemi, A; Nilipour, A; Kabiry, N; Hoseini, M .M (2013), “Factors Affecting Isfahanian Mobile Banking Adoption Based on the Decomposed Theory of Planned Behavior”, International Journal of Academic Research in Business & Social Sciences , July 2013, 3(7), 230 – 245. 58. Koufaris, M. & Hampton-Sosa, W. (2004), “The Development of Initial Trust in an Online Company by New Customers”, Information & Management , 41, 377-397. 59. Jacob Yaron, McDonald Benjamin, & Gerda Piprek (1997), “Rural Finance: Issues, Design, & Best Practices”, Environmentally & Socially Sustainable Development Studies & Monograph Series 14, Washington , D.C., The World Bank, 1997. 60. Jacob Yaron & McDonald Benjamin (1997), “Developing Rural Financial Markets”, Finance & Development , December 1997. 61. Jacob Yaron, McDonald Benjamin & Stephanie Charitonenko (1998), “Promoting Efficient Rural Financial Intermediation”, The World Bank Research Observer , 3(2), 147-70, August 1998. 135 62. Jaruwachirathanakul B., Fink D. (2005), “Internet banking Adoption strategies for a developing country: The case of Thail&”, Internet research , 15 (2005) 295-311. 63. Kazi, A.,K. & Mannan, M.,A. (2013), “Factors affecting adoption of mobile banking in Pakistan: Empirical Evidence”, International Journal of Research in Business & Social Science 2(3), 54-61 64. Kesharwani, Ankit & Shailendra Singh Bisht (2012), “The impact of trust & perceived risk on internet banking adoption in India: An extension of technology acceptance model”, International Journal of Bank Marketing , 30(4), 303 – 322. 65. Kholoud Ibrahim, (2009), “Analyzing the use of UTAUT model in explaining an online behaviour: Internet banking adoption”, Philosophy doctor thesis, Brunel university. 66. Kim, K. & Prabhakar, B. (2004), “Initial Trust & the Adoption of B2C ECommerce: The Case of Internet Banking”, ACM sigmis database , 35, 50-64. 25. 67. Kotler, P & Ned Roberto, Nancy Lee (2002), “Social marketing improving the quality of Life”, Sage Publications, USA. 68. Kotler, P., & Armstrong, G. (2004), Principles of marketing (10 th ed.), Upper Saddle River, NJ: Prentice Hall. 69. Kotler, P & Keller, K. L. (2008), Marketing Management (13 th edition), Prentice Hall 70. Koening-Lewis, N., A. Palmer, & A. Moll. (2010), “Predicting young consumers” take up of mobile banking services,” International Journal of Banking Marketing , 28(5): 410-432. 71. Laforet, S., & Li, X. (2005), “Consumers” attitudes towards online & mobile banking in China”, International Journal of Bank Marketing ”, 23(5), 362-380. 72. Lee, C.C., Cheng, H.K., & Cheng, H.H. (2005), “An Empirical study of mobile commerce in insurance industry: Task-technology fit & individual differences”, Decision Support Systems . 43 (2007) 95 – 110. 73. Ledgerwood, J. (1999), “Rural Finance H&book, An Institutional & Financial Perspective“, The World Bank, Washington, D.C. 1999. 74. Lee D., Park J., An J. H. (2001), “On the explanation of factors affecting E- Commerce adoption”, Twenty-second international conference on information systems , Korea, 2001. 136 75. Liao, Z & Cheung, M.T. (2008), “Measuring Customer Satisfaction in Internet Banking; a Core Framework”, Communications of the ACM , 51(4), 47-51 76. Li Long (2010), “A critical review of technology acceptance literature”, Management information systems , Grambling state University. 77. Liu, Z. Min, Q. & Ji, S.(2009), “An empirical study on mobile banking adoption: The role of trust”, Second International Symposium on Electronic commerce & Security , Nanchang, China. 78. Luarn, P. & Lin, H.-H. (2005), “Toward an underst&ing of the behavioral intention to use mobile banking”, Computers in Human Behavior , 21(6), 873–891. 79. Luzzi. G.F, & S. Weber (2006), “Measuring the Performance of Rural Finance Institutions”, CRAG, Genever. 80. Manning, K.C., Bearden, W.O & Madden, T.J. (1995), “Consumer innovativeness & the adoption process”, Journal of Consumer Psychology , 4, 329-345. 81. Maslow, Abraham H. (1943), “A Theory of Human Motivation”, Psychological Review , 50(4), 370 – 396. 82. McCarty, A. (2001), “Microfinance in Vietnam: A Survey of Schemes & Issues”, Hanoi, Vietnam: British Department of International Development . 83. Meyer, R., & G. Nagarajan (2000), “Rural Financial Markets in Asia: Policies, Paradigms, & Performance” in A study of rural Asia 3 by the Asian Development Bank . New York: Oxford University Press, Inc. 84.Ming-Chi Lee (2008), “Factors influencing the adoption of internet banking: An integration of TAM 3 & TPB with perceived risk & perceived benefit”. Truy c ập ngày 5/10/2014 https://pdfs.semanticscholar.org/822c/26775c70563c06322039b96bda1be0294c69.pdf. 85. Moore G., Benbasat I. (1991), “Development of instrument to measure the perceptions of adopting information technology innovation”, Information systems research , 2 (3) (1991) 192-222. 86. Nguy ễn Duy Thanh & Cao Hào Thi (2014), “Mô hình c ấu trúc cho s ự ch ấp nh ận và sử dụng ngân hàng điện t ử ở Vi ệt Nam”, tạp chí Phát tri ển Kinh t ế 281 (03); 57 - 75. 137 87. Nguy ễn Kim Anh và c ộng s ự (2011), “Tài chính vi mô v ới gi ảm nghèo t ại Vi ệt Nam – ki ểm định và so sánh”. Nhà xu ất b ản th ống kê 2011. 88. Nguy ễn Đình Th ọ (2011), “Ph ươ ng pháp nghiên c ứu khoa h ọc trong kinh doanh”, Nhà xu ất b ản lao độ ng xã h ội, Hà N ội. 89. Nguy ễn Đình Th ọ & Nguy ễn Th ị Mai Trang (2008), “Nghiên c ứu khoa h ọc Marketing -ứng d ụng mô hình c ấu trúc tuy ến tính SEM”, Đại h ọc Qu ốc gia Thành ph ố Hồ Chí Minh. 90. Pavlou, P.A. (2001), “Integrating Trust in Electronic Commerce with the Technology Acceptance Model: Model Development & Validation”, Proceedings of Seventh Americas Conference on Information Systems (AMCIS). 91. Pavlou, P.A. (2003), “Consumer Acceptance of Electronic Commerce: Integrating Trust & Risk with the Technology Acceptance Model”, International Journal of Electronic Commerce , 7(3), 101-134. 92. Paswan và Hirunyawipada (2006), “Consumer innovativeness & perceived risk: implications for high technology product adoption”, Journal of Consumer Marketing , 23/4, 182–198. 93. Pham, B.D., & Y. Izumida (2002), “Rural Development Finance in Vietnam: A Microeconomics Analysis of Household Surveys”, World Development 30(2), 319-335. 94. Pham L., Tran M. T., Tran P. H. (2010), A success model for E-Banking adoption in Vietnam. 95. Ph ạm Th ị Lan H ươ ng (2014), “Dự đoán ý định mua xanh c ủa ng ười tiêu dùng tr ẻ ảnh h ưởng c ủa các nhân t ố văn hóa và tâm lý”, tạp chí Kinh t ế và phát tri ển, 200 ; 66 - 78. 96.Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., Pahnila, S. (2004), “Consumer acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model”, Internet Research , 14(3), 224-235. 97. Puschel,J., Mazzon,J. & Hern&ez,J. (2010), “Mobile banking: Proposition of an integrated adoption intention framework”, International Journal of Bank Marketing , 28(5): 389 - 409. 98. Podder Braja (2005), “Factors influencing the adoption & usage of Internet banking, A Newzel& perspective”, Master thesis, Newzel&, 2005. 99. Porter M. E. (1985), “Competitive Advantage”, NewYork, The Free Press. 138 100. Quách M ạnh Hào (2005), Access to Finance & Poverty Reduction: An Application to Rural Vietnam, Ph.D thesis, University of Birmingham. 101. Rankin, J.H., & Luther, R. (2006), “The innovation process: adoption of information & communication for the construction industry”, Canadian Journal of Civil Engineering , 33: 1538-1546 (2006). 102.Reed, John H, G. Jordan. (2007), “Using Systems Theory & Logic Models to Define Integrated Outcomes & Performance Measures in Multi-program Settings”, in Research Evaluation , ume 16 Number 3 September. 103. Rogers E.M (1995), Diffusion of innovation, 4th Edition, The Free Press, New York. 104. Rogers, E. M. (2003). Diffusion of Innovations, 5th Edition, New York: Free Press. 105. Riquelme, H., & Rios, R. E. (2010), “The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking”, International Journal of Bank Marketing , 28(5), 328-341. 106.Reeti Agarwal, Sanjay Rastogi & Ankit Mehrotra (2009), “Customers” perspectives regarding e-banking in an emerging economy”, Journal of Retailing & consumer services , 16, 340-351. 104. 107. Saibaba, S, Naryana Murthy, T. (2013), “Factors influencing the behavioural intention to adopt internet banking: an empirical study in India”, International Refereed Research Journal , 4(1), 77-91. 108. Safeena, R., Hundewale, N., & Kamani, A. (2011), “Customer”s adoption of Mobile-Commerce: A Study on emerging economy”, International Journal of e- Education, e-Business, e-Management & e-Learning , 1(3), 228-233. 109. Sara Naimi Baraghani, (2007), “Factors influencing the adoption of IB”, Master of Lulea University of Technology. 110. Schepers, J., & Wetzels, M. (2007), “A meta-analysis of the technology acceptance model: Investigating subjective norm & moderation effects”, Information & Management , 44(1), 90-103. 111. Sathye, M. (1999), “Adoption of internet banking by Australian consumers: An empirical investigation”, International Journal of Bank Marketing 17(7): 324–334. 112. Singh, S., Srivastava, V., & Srivastava, R. K. (2010), “Customer acceptance of mobile banking: A conceptual framework”, SIES Journal of Management , 7(1), 55-64. 139 113. Salamoura, M. (2005), “A study relationship between acceptance of a new product & selective influencing parameters”, PhD thesis, Department of Business Administration, University of the Aegean, Chios. 114. Sentosa,I., Ming, C. W., (2012), “Bambang Bemby Soebyakto & Nik Kamariah Nik Mat: A Structural Equation Modeling Of Internet Banking Usage In Malaysia”, Journal Of Arts, Science & Commerce , 3(1), 2012, 75-87. 115. Shallone K. Chitungo & Simon Munongo (2013), “Extending the Technology Acceptance Model to Mobile Banking Adoption in Rural Zimbabwe”, Journal of Business Administration & Education ISSN 2201-2958 ume 3, 1, 2013, 51-79 116. Sripalawat, J. T., Mathupayas; Ngramyarn, Atcharawan, (2011), “M-banking in metropolitan bangkok & a comparison with other countries”, The Journal of Computer Information Systems 51(3), 67-76. 117. Streenkamp, J.-B.E.M., ter Hofstede, F., Wedel, M. (1999), “A cross-national investigation into the individual anh national cultural antecedents of consumer innovativeness”, Journal of Marketing , 63. 2, 55-69. 118.Streenkamp, J.B., & Gielens, K. (2003), “Consumer & market drivers of the trial probability of new consumer packaged goods”, Journal of Consumer Reseach , 30, 368-384. 119. Schultz, P.W., & Lauterborul, Z. S. (1993), “Value & pro environmental behavior: A five – country survey”, Journal of Cross – Culture Psychology 29(4), 540 – 558. 120. Sudeep, S (2008), “Internet Banking & Customer Acceptance: The Indian Scenario. Department of Applied Economics”, Cochin University of Science & Technology . 121. Suoranta, M., & Mattila, M. (2004), “Mobile Banking & Consumer Behaviour: New Insights into the Diffusion Pattern”, Journal of Financial Services Marketing , 8(4), 354-366. 122. Suh, B., & Han, I. (2002), “Effect of trust on customer acceptance of Internet banking”, Electronic Commerce Research & Applications , 1, 247-263. 123. Sunayna, K. (2009), “Managing service quality: An empirical study on internet banking”, The IUP Journal of Marketing Management , 8(3&4), 96-112. 124. Taylor, S., & Todd, P. (1995), “Underst&ing Information Technology Usage: A Test of Competing Models”, Information Systems Research , 6(2), 144-176. 140 125. Taylor, S. & Todd, P. (1995), “Decomposition & crossover effects in the theory of planned behavior: a study of consumer adoption intentions”, International Journal of Research in Marketing , 12, 137- 155. 126. Thompson R., Higgins C., Howell J. (1991), “Personal computing: Toward a conceptual model of utilization”, MIS quarterly, 15 (1) (1991) 125-143. 127. Terro Pikkarainen, Kari Pikkarainen, Heikki Karjaluoto, Seppo Pahnila (2004), “Consumer acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model”, Internet Research ; 14(3); 2004 Research paper. 128. Thys, D. (2000), “Depth of Outreach: Incidental Outcome or Conscious Policy Choice?”, Journal of Freedom from Hunger Publication available at : www.ffhtechnical.org/publications/pdfs/CwE_DepthOfOutreach.pdf 129. Tr ần Th ọ Đạt (1998), “Borrower Transaction Costs, Segmented Markets & Credit Rationing: A Study of the Rural Credit Market in Vietnam”, Ph.D Thesis, Australian National University. 130. Venkatraman, M.P., Price, L.L. (1990), “Differentiating between cognitive & sensory innovativeness: concepts, measurements, & implications”, Journal of Business Reseach , 20, 293-315. 131. Venkatraman, M. P. (1991), “The impact of innovativeness & innovation type on adoption”, Journal of Retailing , 67, 51-67. 132. Venkatesh, V., & Davis, F. D. (1996), “A model of the Antecedents of Perceived Ease of Use: Development & Test”, Decision Sciences , 27(3), 451-481. 133. Venkatesh, V., & Davis, F. D. (2000), “A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies”, Management Science , 46(2), 186- 204. 134. Venkatesh, V., Morris, M.G., Davis, G.B. & Davis, F.D, (2003), “User acceptance of information technology: Toward a unified view”, MIS Quarterly , 27(3), 425-478. 135. Venkatesh, V. & Zhang, X. (2010), “Unified Theory of Acceptance & Use of Technology: U.S. Vs. China”, Journal of Global Information Technology Management, 13(5). 136. Vu, T.T.H. (2001), “Diterminants Rural Households” Borrowing from Formal Financial Sector: A Study of the Rural Credit Market in Red River Delta Region”, Master Thesis. Vietnam-Netherl&s Project. Hanoi. 141 137. Yaghoubi N., Bahmani E. (2010), “Factors affecting the adoption of online banking: An integration of technology acceptance model & theory of planned behavior”, International journal of business & management , 5 (2) (2010) 159-165. 138. Yang, K.C.C. (2005), “Exploring Factors Affecting the Adoption of Mobile Commerce in Singapore”, Telematics & Informatics , 22(3), 257-277. 139. Yiu, C.S., Grant, Y.K. & Edgar, D. (2007), “Factors affecting the adoption of internet banking in Hong Kong – implications for the banking sector”, International Journal of Information Management , 2, 336-351. 140. Yu (2012), “Factors Affecting Individuals to Adopt Mobile Banking, Journal of Electronic ommerce Research”, 13(2), 104-121. 141. Yeow, P. H., Yuen, Y. Y., Tong, D. Y. K., & Lim, N. (2008), “User acceptance of online banking service in Australia”, Communications of the IBIMA , 1(22), 191-197 142. Zhou, T. (2012), “Underst&ing users” initial trust in mobile banking: An elaboration likelihood perspective”, Computers in Human Behavior , 28(4), 1518-1525. 143. Zhou, T., Lu, Y., & Wang, B. (2010), “Integrating TTF & UTAUT to explain mobile banking user adoption”, Computers in Human Behavior , 26, 760-767. 144. Zook, D. (2005), “Tài chính vi mô và chi ến l ược gi ảm đói nghèo”, Vietnam Microfinance Bulletin 6, tháng 3/2005. 145. World Bank (1989), “Rural credit in developing countries”, . worldbank.org/servlet/WDSContentServer/WDSP/IB/1989/06/01/000009265_3960927 232520/Rendered/PDF/multi_page.pdf. 146. Wu, W.Y, Lin, B., & Cheng, C.F. (2009), “Evaluating Online Auction Strategy: A Theoretical Model & Empirical Exploration”, Journal of Computer Information Systems , 49(3): 22 – 30. 147. Wang,Y. S., Wang, Y. M., Lin, H. H., & Tang, T. I. (2003), “Determinants of User Acceptance of Internet Banking: an Empirical Study”, International Journal of Service Industry Management , 14 (5), 501. 148. Wu, J. H., & Cheng Wang, S. (2005), “What Drives Mobile Commerce? An Empirical Evaluation of the Revised Technology Acceptance Model”, Information & Management, 42, 719-729. 149. truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 150. https://www.gso.gov.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 142 151. www. vietcombank .com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 152. www. vietinbank .vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 153. www.agribank.com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 154. bidv .com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 155 . https://www. mbbank .com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 156. https://www. techcombank .com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 157. www. sacombank .com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 158. www. shb .com.vn/ truy c ập ngày 5/2/2016, 15/2/2016 143 PH Ụ L ỤC 1 PH Ụ LỤC 1: BẢNG KH ẢO SÁT CHUYÊN GIA Xin kính chào quý v ị! Tôi là NCS c ủa tr ường Đại h ọc kinh T ế Qu ốc Dân, hi ện đang ti ến hành nghiên c ứu v ề đề tài khoa h ọc “Các nhân t ố ảnh h ưởng đến ý định ch ấp nh ận và s ử dụng các d ịch v ụ ngân hàng c ủa các khách hàng khu v ực nông thôn ngo ại thành Hà N ội”. B ảng câu h ỏi sau đây là m ột ph ần trong đề tài nghiên c ứu khoa h ọc. Tôi hy v ọng r ằng k ết qu ả nghiên c ứu và ki ến ngh ị sẽ giúp các ngân hàng th ươ ng m ại tìm ra gi ải pháp t ốt nh ất tác động đến ý định ch ấp nh ận và s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng khu v ực nông thôn ngo ại thành Hà N ội nói riêng và khu v ực nông thôn Vi ệt Nam nói chung, t ừ đó phát tri ển được các d ịch v ụ ngân hàng phù h ợp cho khu v ực nông thôn nh ằm nâng cao hi ệu qu ả ho ạt động kinh doanh cho các ngân hàng đồng th ời thúc đẩy phát tri ển kinh t ế khu v ực nông nghi ệp nông thôn Vi ệt Nam. Vì v ậy, r ất mong s ự hợp tác c ủa quý v ị. Tôi xin chân thành cám ơn! Tr ước tiên cho phép tôi g ửi l ời c ảm ơn v ề sự quan tâm và giúp đỡ của quý v ị tr ả lời và th ảo lu ận cho ch ủ đề này. Qua đây, xin quý v ị lưu ý là không có quan điểm nào đúng hay sai c ả, t ất c ả các quan điểm c ủa quý v ị đều giúp ích cho vi ệc hoàn thành đề tài nghiên c ứu và giúp cho vi ệc tìm hi ểu được các nhân t ố tác động đến ý định ch ấp nh ận và s ử dụng dịch v ụ ngân hàng khu v ực nông thôn Vi ệt Nam. Th ời gian d ự ki ến cho bu ổi th ảo lu ận là 120 phút. Để làm quen v ới nhau tôi xin t ự gi ới thi ệu: Xin quý v ị tự gi ới thi ệu tên: Đơ n v ị công tác: Địa ch ỉ: 1. N ội dung tìm hi ểu y ếu t ố nh ận th ức s ự h ữu ích : Th ưa quý v ị, liên h ệ t ới bi ểu hi ện nh ận th ức s ự h ữu ích c ủa khách hàng v ề s ản ph ẩm/d ịch v ụ ngân hàng, tôi xin đư a ra câu h ỏi sau đây, xin quý v ị cho bi ết mình có hi ểu câu h ỏi không? Vì sao? Theo quý v ị câu h ỏi nói lên điều gì? Vì sao? Các câu h ỏi này có phù h ợp để tìm hi ểu được nh ận th ức của khách hàng v ề s ự h ữu ích c ủa d ịch v ụ ngân hàng không?T ại sao? Quý v ị có th ể b ổ sung thêm nh ững câu h ỏi để gi ải thích rõ h ơn y ếu t ố đã nêu. - Sử d ụng dịch v ụ ngân hàng t ăng n ăng su ất và hi ệu qu ả ho ạt độ ng kinh doanh . 2 - Sử d ụng dịch v ụ ngân hàng giúp ti ết ki ệm th ời gian h ơn. - Sử dụng các d ịch v ụ ngân hàng giúp nhanh chóng và thu ận ti ện cho các giao d ịch ti ền t ệ, tín d ụng. - Sử dụng d ịch v ụ ngân hàng phù hợp v ới các nhu c ầu kinh doanh. - Sử dụng d ịch v ụ ngân hàng th ật có ích và thu ận ti ện cho ho ạt động kinh doanh. 2. N ội dung tìm hi ểu y ếu t ố nh ận th ức d ễ sử dụng - Dễ dàng tìm hi ểu và s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng - Th ực hi ện giao d ịch v ới các d ịch v ụ ngân hàng là rõ ràng và d ễ hi ểu. - Có th ể dễ dàng s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng m ột cách thu ần th ục. - Cảm th ấy các d ịch v ụ ngân hàng linh ho ạt và d ễ áp d ụng. - Cảm th ấy m ọi d ịch v ụ NH cung c ấp đề u đáp ứng nhu c ầu c ủa khách hàng. 3.N ội dung tìm hi ểu y ếu t ố s ự tin t ưởng - Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng thông tin cá nhân c ủa tôi được gi ữ bí mật. - Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng giao d ịch của tôi được đả m b ảo. - Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng sự riêng t ư của tôi s ẽ không được ti ết lộ. - Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng môi tr ường ngân hàng là an toàn. 4. Nội dung tìm hi ểu y ếu t ố ảnh h ưởng c ủa xã h ội - Nh ững ng ười quan tr ọng với tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. - Nh ững ng ười đã quen thu ộc v ới tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng mới và hi ện đạ i. - Nh ững ng ười ảnh h ưởng đế n hành vi c ủa tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng dịch v ụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. - Hầu h ết m ọi ng ười xung quanh với tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng dịch v ụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. - Tôi th ấy r ất nhi ều ng ười s ử dụng d ịch v ụ NH, tôi ngh ĩ r ằng nên s ử dụng d ịch v ụ NH mới và hi ện đạ i cho ho ạt động c ủa tôi. 5. Nội dung tìm hi ểu y ếu t ố tính đổi m ới - Tôi th ường tìm ki ếm thông tin v ề các d ịch v ụ của ngân hàng. - Tôi thích đến nh ững n ơi mà tôi có được nhi ều thông tin v ề dịch v ụ mới c ủa ngân hàng. 3 - Tôi thích các t ạp chí gi ới thi ệu, qu ảng cáo v ề dịch v ụ mới c ủa ngân hàng. - Tôi t ận d ụng ngay c ơ h ội đầu tiên để tìm hi ểu v ề dịch v ụ mới c ủa ngân hàng. - Tôi luôn thích tìm hi ểu nh ững d ịch v ụ m ới và nh ững ti ện ích m ới c ủa d ịch v ụ ngân hàng. - Tôi th ường tìm hi ểu nh ững công ngh ệ m ới để s ử d ụng các d ịch v ụ ngân hàng hi ện đạ i. - Tôi th ường h ứng thú tìm hi ểu thông tin và cách s ử d ụng d ịch v ụ m ới c ủa ngân hàng 6. N ội dung tìm hi ểu y ếu t ố truy ền thông v ề d ịch v ụ ngân hàng - Tôi th ường nh ận được nh ững thông tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng. - Tôi th ường nh ận được nh ững thông tin v ề các ti ện ích c ủa các d ịch v ụ ngân hàng tại các phòng giao d ịch ngân hàng. - Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn th ận, chi ti ết v ề cách s ử dụng c ủa sản ph ẩm d ịch v ụ ngân hàng. - Tại các phòng giao d ịch th ường có b ộ phân ch ăm sóc khách hàng tr ực ti ếp để tr ả lời và h ướng d ẫn tôi v ề ti ện ích và th ủ tục th ực hi ện các d ịch v ụ ngân hàng. - Ngân hàng luôn s ẵn sàng cung c ấp các thông tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng cho khách hàng qua t ờ rơi, thông tin trên truy ền thanh, truy ền hình.. - Tr ước khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng tôi th ường tìm hi ểu các thông tin v ề sản ph ẩm d ịch v ụ qua t ờ rơi, truy ền thanh, truy ền hình... - Tr ước khi s ử dụng d ịch vụ ngân hàng tôi th ường tìm hi ểu các thông tin v ề sản ph ẩm d ịch v ụ qua các ph ươ ng ti ện truy ền thông xã ph ường... - Ngân hàng luôn s ẵn sàng cung c ấp các Thông tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng cho khách hàng qua m ột h ệ th ống truy ền thông xã, ph ườngh ệ th ống cung cấp d ịch v ụ địa ph ươ ng nh ư H ội ph ụ nữ, h ội nông dân - Ngân hàng luôn có nhân viên th ường tr ực tr ả lời nh ững th ắc m ắc và h ướng d ẫn tôi l ập h ồ sơ, th ủ tục để sử dụng s ản ph ẩm phù h ợp. - Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn th ận, chi ti ết v ề các ti ện ích c ủa s ản ph ẩm d ịch v ụ ngân hàng. - Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi nh ận th ức được s ự hữu ích v ề dịch v ụ ngân hàng. - Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi nh ận th ức được s ự dễ dàng s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng. 4 - Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi nh ận th ức và thích thú h ơn v ới d ịch v ụ mới c ủa ngân hàng. - Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi tin t ưởng h ơn khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng. - Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp tác động đến các quan hệ xã h ội. 7. Nội dung tìm hi ểu y ếu t ố ý định ch ấp nh ận các d ịch v ụ ngân hàng. - Tôi có ý định s ẽ sử dụng thêm nh ững d ịch v ụ mới mà ngân hàng cung c ấp trong 3 tháng t ới. - Tôi có ý định s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng th ường xuyên trong t ươ ng lai. - Tôi có k ế ho ạch s ử dụng thêm các d ịch v ụ ngân hàng cung c ấp trong t ươ ng lai gần. - Tôi có ý định t ăng c ường tìm hi ểu và s ử dụng nh ững d ịch v ụ ngân hàng m ới, hi ện đại trong t ươ ng lai. 8. Các ý ki ến, khuy ến ngh ị khác . Trân tr ọng xin c ảm ơn các Quý v ị đã dành th ời gian và cung c ấp nh ững ý ki ến quý báu để tham gia ch ươ ng trình nghiên c ứu này! 5 PH Ụ LỤC 2: PHI ẾU CÂU H ỎI Tôi là NCS c ủa tr ường Đại h ọc kinh T ế Qu ốc Dân, hi ện đang ti ến hành m ột cu ộc nghiên cứu v ề ý định ch ấp nh ận và s ử dụng các d ịch v ụ ngân hàng c ủa các khách hàng khu v ực nông thôn ngo ại thành Hà N ội. Nh ững câu tr ả lời c ủa anh/ch ị sẽ ch ỉ được s ử dụng cho công tác nghiên c ứu khoa h ọc. Các thông tin cá nhân s ẽ được gi ữ bí m ật. Tôi xin chân thành cám ơn! Phi ếu câu h ỏi g ồm 2 ph ần v ới k ết c ấu nh ư sau: Ph ần I: Nh ững thông tin kh ảo sát và đánh giá v ề các y ếu t ố tác động đến ý định ch ấp nh ận và s ử dụng các d ịch v ụ của các ngân hàng th ươ ng m ại. Ph ần II: Nh ững thông tin chung c ủa khách hàng. PH ẦN I: TÌM HI ỂU Ý ĐỊNH CH ẤP NH ẬN và S Ử DỤNG CÁC D ỊCH V Ụ CỦA NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI . Anh/Ch ị vui lòng cho bi ết m ức độ đồng ý c ủa B ẢN THÂN v ới nh ững phát bi ểu trong b ảng sau: (Đánh d ấu khoanh tròn ( ) vào ô thích h ợp, vui lòng không để tr ống) 1- Rất không đồng ý; 2- Không đồng ý; 3- Bình th ường; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý. Rất Rất không Không Bình Đồng KÝ YẾU T Ố đồng đồng đồng ý th ường ý HI ỆU ý ý Nh ững nội dung sau đây tìm hi ểu v ề y ếu t ố s ự h ữu ích ảnh h ưởng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ NH. HI1 Sử d ụng dịch v ụ ngân hàng t ăng năng su ất và hi ệu qu ả ho ạt độ ng 1 2 3 4 5 kinh doanh . HI2 Sử d ụng dịch v ụ ngân hàng giúp ti ết 1 2 3 4 5 ki ệm th ời gian h ơn. 6 HI3 Sử dụng các d ịch v ụ ngân hàng giúp nhanh chóng và thu ận ti ện cho các 1 2 3 4 5 giao d ịch ti ền t ệ, tín d ụng. HI4 Sử dụng d ịch v ụ ngân hàng phù h ợp 1 2 3 4 5 với các nhu c ầu kinh doanh. HI5 Sử dụng d ịch v ụ ngân hàng th ật có ích và thu ận ti ện cho ho ạt động 1 2 3 4 5 kinh doanh. Nh ững n ội dung sau đây tìm hi ểu y ếu t ố dễ sử dụng ảnh h ưởng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ NH. DSD1 Dễ dàng tìm hi ểu và s ử dụng d ịch 1 2 3 4 5 vụ ngân hàng DSD2 Th ực hi ện giao d ịch v ới các d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng là rõ ràng và d ễ hi ểu. DSD3 Có th ể dễ dàng s ử dụng d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng m ột cách thu ần th ục. DSD4 Cảm th ấy các d ịch v ụ ngân hàng 1 2 3 4 5 linh ho ạt và d ễ áp d ụng. DSD5 Cảm th ấy m ọi d ịch v ụ NH cung c ấp đều đáp ứng nhu c ầu c ủa khách 1 2 3 4 5 hàng. Nh ững nội dung sau đây đánh giá y ếu t ố v ề s ự tin t ưởng ảnh h ưởng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ NH. TN1 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng thông tin cá nhân c ủa 1 2 3 4 5 tôi được gi ữ bí m ật. TN2 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng giao d ịch của tôi được đả m 1 2 3 4 5 bảo. 7 TN3 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng sự riêng t ư của tôi s ẽ 1 2 3 4 5 không được ti ết l ộ. TN4 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng môi tr ường ngân hàng là an 1 2 3 4 5 toàn. Nh ững nội dung sau đây đánh giá y ếu t ố ảnh h ưởng c ủa xã h ội tác độ ng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ ngân hàng. XH1 Nh ững ng ười quan tr ọng với tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng d ịch 1 2 3 4 5 vụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. XH2 Nh ững ng ười đã quen thu ộc v ới tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng m ới và hi ện đạ i. XH3 Nh ững ng ười ảnh h ưởng đế n hành vi c ủa tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử 1 2 3 4 5 dụng dịch v ụ ngân hàng m ới và hi ện đại. XH4 Hầu h ết m ọi ng ười xung quanh với tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng dịch 1 2 3 4 5 vụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. XH5 Tôi th ấy r ất nhi ều ng ười s ử dụng dịch v ụ NH, tôi ngh ĩ r ằng nên s ử 1 2 3 4 5 dụng d ịch v ụ NH mới và hi ện đạ i cho ho ạt động c ủa tôi. Nh ững thông tin sau đây tìm hi ểu y ếu t ố tính đổ i m ới tác độ ng đế n ý đị nh ti ếp c ận và sử d ụng các d ịch v ụ NH TĐM1 Tôi th ường tìm ki ếm thông tin v ề 1 2 3 4 5 các d ịch v ụ của ngân hàng. 8 TĐM2 Tôi thích đến nh ững n ơi mà tôi có được nhi ều thông tin v ề dịch v ụ mới 1 2 3 4 5 của ngân hàng. TĐM3 Tôi thích các t ạp chí gi ới thi ệu, qu ảng cáo v ề dịch v ụ mới c ủa ngân 1 2 3 4 5 hàng. TĐM4 Tôi t ận d ụng ngay c ơ h ội đầu tiên để tìm hi ểu v ề dịch v ụ mới c ủa ngân 1 2 3 4 5 hàng. TĐM5 Tôi luôn thích tìm hi ểu nh ững d ịch vụ m ới và nh ững ti ện ích m ới c ủa 1 2 3 4 5 dịch v ụ ngân hàng. TĐM6 Tôi th ường tìm hi ểu nh ững công ngh ệ m ới để s ử d ụng các d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng hi ện đạ i. TĐM7 Tôi th ường h ứng thú tìm hi ểu thông tin và cách s ử d ụng d ịch v ụ 1 2 3 4 5 mới c ủa ngân hàng Nh ững thông tin sau đây tìm hi ểu y ếu t ố thông tin v ề d ịch v ụ NH ảnh h ưởng đến ý định ch ấp nh ận và s ử d ụng d ịch v ụ NH. DV1 Tôi th ường nh ận được nh ững thông 1 2 3 4 5 tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng. DV2 Tôi th ường nh ận được nh ững thông tin v ề các ti ện ích c ủa các d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng t ại các phòng giao d ịch ngân hàng. DV3 Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn th ận, chi ti ết v ề cách s ử 1 2 3 4 5 dụng c ủa s ản ph ẩm d ịch v ụ ngân 9 hàng. Tại các phòng giao d ịch th ường có DV4 bộ phân ch ăm sóc khách hàng tr ực ti ếp để tr ả lời và h ướng d ẫn tôi v ề 1 2 3 4 5 ti ện ích và th ủ tục th ực hi ện các dịch v ụ ngân hàng. DV5 Ngân hàng luôn s ẵn sàng cung c ấp các thông tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng cho khách hàng qua t ờ rơi, 1 2 3 4 5 thông tin trên truy ền thanh, truy ền hình.. Tr ước khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng tôi th ường tìm hi ểu các thông DV6 1 2 3 4 5 tin v ề sản ph ẩm d ịch v ụ qua t ờ rơi, truy ền thanh, truy ền hình... DV7 Tr ước khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng tôi th ường tìm hi ểu các thông tin v ề sản ph ẩm d ịch v ụ qua các 1 2 3 4 5 ph ươ ng ti ện truy ền thông xã ph ường... DV8 Ngân hàng luôn s ẵn sàng cung c ấp các Thông tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng cho khách hàng qua m ột h ệ 1 2 3 4 5 th ống truy ền thông xã, ph ườngh ệ th ống cung c ấp d ịch v ụ địa ph ươ ng nh ư H ội ph ụ nữ, h ội nông dân DV9 Ngân hàng luôn có nhân viên th ường tr ực tr ả lời nh ững th ắc m ắc 1 2 3 4 5 và h ướng d ẫn tôi l ập h ồ sơ, th ủ tục để sử dụng s ản ph ẩm phù h ợp. 10 DV10 Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn th ận, chi ti ết v ề các ti ện 1 2 3 4 5 ích c ủa s ản ph ẩm d ịch v ụ ngân hàng. DV11 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung cấp giúp tôi 1 2 3 4 5 nh ận th ức được s ự hữu ích v ề dịch vụ ngân hàng. DV12 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi 1 2 3 4 5 nh ận th ức được s ự dễ dàng s ử dụng dịch v ụ ngân hàng. DV 13 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi 1 2 3 4 5 nh ận th ức và thích thú h ơn v ới d ịch vụ mới c ủa ngân hàng. DV14 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi tin 1 2 3 4 5 tưởng h ơn khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng. DV 15 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp tác động 1 2 3 4 5 đến các quan h ệ xã h ội. Nh ững nội dung sau đây đánh giá ý định ch ấp nh ận các d ịch v ụ NH. YĐ1 Tôi có ý định s ẽ sử dụng thêm nh ững d ịch v ụ mới mà ngân hàng 1 2 3 4 5 cung c ấp trong 3 tháng t ới. YĐ2 Tôi có ý định s ử dụng d ịch v ụ ngân 1 2 3 4 5 11 hàng th ường xuyên trong t ươ ng lai. YĐ3 Tôi có k ế ho ạch s ử dụng thêm các dịch v ụ ngân hàng cung c ấp trong 1 2 3 4 5 tươ ng lai g ần. YĐ4 Tôi có ý định t ăng c ường tìm hi ểu và s ử dụng nh ững d ịch v ụ ngân 1 2 3 4 5 hàng m ới, hi ện đại trong tươ ng lai. PH ẦN II: THÔNG TIN CHUNG . Anh/Ch ị vui lòng cho bi ết nh ững thông tin sau: Đánh d ấu (X) vào ô thích h ợp, ho ặc điền vào ch ỗ tr ống. Thông tin này s ẽ ch ỉ được s ử dụng cho m ục đích phân tích s ố li ệu, và s ẽ được đảm b ảo bí m ật. 1. Gi ới tính ch ủ hộ kinh doanh : 1 Nam 2 Nữ 2. Tu ổi c ủa ch ủ hộ: .. 3. Trình độ học v ấn: 1 Dưới PTTH 2 Tốt nghi ệp PTTH 3Tốt nghi ệp Đại h ọc/ Cao đẳng 4 Cao h ọc/Ti ến sĩ. 4. Xin anh/ch ị hãy cho bi ết m ức thu nh ập bình quân hàng tháng c ủa h ộ gia đình mình: 1 5.000.000, đ Xin chân thành c ảm ơn s ự hợp tác c ủa anh/ch ị! 12 PH Ụ LỤC 3: PHI ẾU CÂU H ỎI (đã điều ch ỉnh) Tôi là NCS c ủa tr ường Đại h ọc kinh T ế Qu ốc Dân, hi ện đang ti ến hành m ột cu ộc nghiên cứu v ề ý định ch ấp nh ận và s ử dụng các d ịch v ụ ngân hàng c ủa các khách hàng khu v ực nông thôn ngo ại thành Hà N ội. Nh ững câu tr ả lời c ủa anh/ch ị sẽ ch ỉ được sử dụng cho công tác nghiên c ứu khoa h ọc. Các thông tin cá nhân s ẽ được gi ữ bí m ật. Tôi xin chân thành cám ơn! Phi ếu câu h ỏi g ồm 2 ph ần v ới k ết c ấu nh ư sau: Ph ần I: Nh ững thông tin kh ảo sát và đánh giá v ề các y ếu t ố tác động đến ý định ch ấp nh ận và s ử dụng các d ịch v ụ của các ngân hàng th ươ ng m ại. Ph ần II: Nh ững thông tin chung c ủa khách hàng. PH ẦN I: TÌM HI ỂU Ý ĐỊNH CH ẤP NH ẬN và S Ử DỤNG CÁC D ỊCH V Ụ CỦA NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI . Anh/Ch ị vui lòng cho bi ết m ức độ đồng ý c ủa B ẢN THÂN v ới nh ững phát bi ểu trong b ảng sau: (Đánh d ấu khoanh tròn ( ) vào ô thích h ợp, vui lòng không để tr ống) 1- Rất không đồng ý; 2- Không đồng ý; 3- Bình th ường; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý. Rất Rất KÝ YẾU T Ố không Không Bình Đồng đồng HI ỆU đồng đồng ý th ường ý ý ý Nh ững nội dung sau đây tìm hi ểu v ề y ếu t ố s ự h ữu ích ảnh h ưởng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ NH. HI1 Sử d ụng dịch v ụ ngân hàng t ăng năng su ất và hi ệu qu ả ho ạt độ ng 1 2 3 4 5 kinh doanh . HI2 Sử d ụng dịch v ụ ngân hàng giúp ti ết 1 2 3 4 5 ki ệm th ời gian h ơn. HI3 Sử dụng các d ịch v ụ ngân hàng giúp 1 2 3 4 5 13 nhanh chóng và thu ận ti ện cho các giao d ịch ti ền t ệ, tín d ụng. HI4 Sử dụng d ịch v ụ ngân hàng phù h ợp 1 2 3 4 5 với các nhu c ầu kinh doanh. HI5 Sử dụng d ịch v ụ ngân hàng th ật có ích và thu ận ti ện cho ho ạt động 1 2 3 4 5 kinh doanh. Nh ững n ội dung sau đây tìm hi ểu y ếu t ố dễ sử dụng ảnh h ưởng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ NH. DSD1 Th ực hi ện giao d ịch v ới các d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng là rõ ràng và d ễ hi ểu. DSD2 Có th ể dễ dàng s ử dụng d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng m ột cách thu ần th ục. DSD3 Cảm th ấy các d ịch v ụ ngân hàng 1 2 3 4 5 linh ho ạt và d ễ áp d ụng. DSD4 Cảm th ấy m ọi d ịch v ụ NH cung c ấp đều đáp ứng nhu c ầu c ủa khách 1 2 3 4 5 hàng. Nh ững nội dung sau đây đánh giá y ếu t ố v ề s ự tin t ưởng ảnh h ưởng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ NH. TN1 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng thông tin cá nhân c ủa 1 2 3 4 5 tôi được gi ữ bí m ật. TN2 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng giao d ịch của tôi được đả m 1 2 3 4 5 bảo. TN3 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng sự riêng t ư của tôi s ẽ 1 2 3 4 5 không được ti ết l ộ. TN4 Khi s ử d ụng d ịch v ụ ngân hàng, tôi tin r ằng môi tr ường ngân hàng là an 1 2 3 4 5 toàn. 14 Nh ững nội dung sau đây đánh giá y ếu t ố ảnh h ưởng c ủa xã h ội tác độ ng đế n ý đị nh ch ấp nh ận và s ử d ụng các d ịch v ụ ngân hàng. XH1 Nh ững ng ười quan tr ọng với tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng d ịch 1 2 3 4 5 vụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. XH2 Nh ững ng ười đã quen thu ộc v ới tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng mới và hi ện đạ i. XH3 Nh ững ng ười ảnh h ưởng đế n hành vi c ủa tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử 1 2 3 4 5 dụng dịch v ụ ngân hàng m ới và hi ện đại. XH4 Hầu h ết m ọi ng ười xung quanh với tôi ngh ĩ r ằng tôi nên s ử d ụng dịch 1 2 3 4 5 vụ ngân hàng m ới và hi ện đạ i. XH5 Tôi th ấy r ất nhi ều ng ười s ử dụng dịch v ụ NH, tôi ngh ĩ r ằng nên s ử 1 2 3 4 5 dụng d ịch v ụ NH mới và hi ện đạ i cho ho ạt động c ủa tôi. Nh ững thông tin sau đây tìm hi ểu y ếu t ố tính đổ i m ới tác độ ng đế n ý đị nh ti ếp c ận và sử d ụng các d ịch v ụ NH TĐM1 Tôi thích các t ạp chí gi ới thi ệu, qu ảng cáo v ề dịch v ụ mới c ủa ngân 1 2 3 4 5 hàng. TĐM2 Tôi t ận d ụng ngay c ơ h ội đầu tiên để tìm hi ểu v ề dịch v ụ mới c ủa ngân 1 2 3 4 5 hàng. TĐM3 Tôi luôn thích tìm hi ểu nh ững d ịch vụ m ới và nh ững ti ện ích m ới c ủa 1 2 3 4 5 dịch v ụ ngân hàng. TĐM4 Tôi th ường tìm hi ểu nh ững công ngh ệ m ới để s ử d ụng các d ịch v ụ 1 2 3 4 5 ngân hàng hi ện đạ i. 15 TĐM5 Tôi th ường h ứng thú tìm hi ểu thông tin và cách s ử d ụng d ịch v ụ 1 2 3 4 5 mới c ủa ngân hàng Nh ững thông tin sau đây tìm hi ểu y ếu t ố thông tin v ề d ịch v ụ NH ảnh h ưởng đế n ý định ch ấp nh ận và s ử d ụng d ịch v ụ NH. DV1 Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn th ận, chi ti ết v ề cách s ử 1 2 3 4 5 dụng c ủa s ản ph ẩm d ịch v ụ ngân hàng. DV2 Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn thận, chi ti ết v ề các ti ện 1 2 3 4 5 ích c ủa s ản ph ẩm d ịch v ụ ngân hàng. Tại các phòng giao d ịch th ường có DV3 bộ phân ch ăm sóc khách hàng tr ực ti ếp để tr ả lời và h ướng d ẫn tôi v ề 1 2 3 4 5 ti ện ích và th ủ tục th ực hi ện các dịch v ụ ngân hàng. Tr ước khi s ử dụng d ịch v ụ ngân DV4 hàng tôi th ường tìm hi ểu các thông 1 2 3 4 5 tin v ề sản ph ẩm d ịch v ụ qua t ờ rơi, truy ền thanh, truy ền hình... DV5 Tr ước khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng tôi th ường tìm hi ểu các thông tin v ề sản ph ẩm d ịch v ụ qua các 1 2 3 4 5 ph ươ ng ti ện truy ền thông xã ph ường... DV6 Ngân hàng luôn s ẵn sàng cung c ấp các Thông tin v ề các d ịch v ụ ngân hàng cho khách hàng qua m ột h ệ 1 2 3 4 5 th ống truy ền thông xã, ph ườngh ệ th ống cung c ấp d ịch v ụ địa ph ươ ng nh ư H ội ph ụ nữ, h ội nông dân 16 DV7 Ngân hàng luôn có nhân viên th ường tr ực tr ả lời nh ững th ắc m ắc 1 2 3 4 5 và h ướng d ẫn tôi l ập h ồ sơ, th ủ tục để sử dụng s ản ph ẩm phù h ợp. DV8 Tôi được nhân viên ngân hàng gi ới thi ệu c ẩn th ận, chi ti ết v ề các ti ện 1 2 3 4 5 ích c ủa s ản ph ẩm d ịch v ụ ngân hàng. DV9 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi 1 2 3 4 5 nh ận th ức được s ự hữu ích v ề dịch vụ ngân hàng. DV10 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi 1 2 3 4 5 nh ận th ức được s ự dễ dàng s ử dụng dịch v ụ ngân hàng. DV 11 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi 1 2 3 4 5 nh ận th ức và thích thú h ơn v ới d ịch vụ mới c ủa ngân hàng. DV12 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp giúp tôi tin 1 2 3 4 5 tưởng h ơn khi s ử dụng d ịch v ụ ngân hàng. DV 13 Thông tin v ề sản ph ẩm và d ịch v ụ mà ngân hàng cung c ấp tác động 1 2 3 4 5 đến các quan h ệ xã h ội. Nh ững nội dung sau đây đánh giá ý định ch ấp nh ận các d ịch v ụ NH. YĐ1 Tôi có ý định s ẽ sử dụng thêm nh ững d ịch v ụ mới mà ngân hàng 1 2 3 4 5 cung c ấp trong 3 tháng t ới. YĐ2 Tôi có ý định s ử dụng d ịch v ụ ngân 1 2 3 4 5 17 hàng th ường xuyên trong t ươ ng lai. YĐ3 Tôi có k ế ho ạch s ử dụng thêm các dịch v ụ ngân hàng cung c ấp trong 1 2 3 4 5 tươ ng lai g ần. YĐ4 Tôi có ý định t ăng c ường tìm hi ểu và s ử dụng nh ững d ịch v ụ ngân 1 2 3 4 5 hàng m ới, hi ện đại trong t ươ ng lai. PH ẦN II: THÔNG TIN CHUNG . Anh/Ch ị vui lòng cho bi ết nh ững thông tin sau: Đánh d ấu (X) vào ô thích h ợp, ho ặc điền vào ch ỗ tr ống. Thông tin này s ẽ ch ỉ được s ử dụng cho m ục đích phân tích s ố li ệu, và s ẽ được đảm b ảo bí m ật. 1. Gi ới tính ch ủ hộ kinh doanh : 1 Nam 2 Nữ 2. Tu ổi c ủa ch ủ hộ: .. 3. Trình độ học v ấn: 1 Dưới PTTH 2 Tốt nghi ệp PTTH 3Tốt nghi ệp Đại h ọc/ Cao đẳng 4 Cao h ọc/Ti ến s ĩ. 4. Xin anh/ch ị hãy cho bi ết m ức thu nh ập bình quân hàng tháng c ủa h ộ gia đình mình: 1 5.000.000, đ Xin chân thành c ảm ơn s ự hợp tác c ủa anh/ch ị! 18