Đề tài Hoạt động cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính I, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

a có nhiều mạng lưới chi nhánh trong khi nhu cầu thị trường đang tăng lên nhanh chóng. Địa bàn cho thuê của công ty quá rộng, khắp 28 tỉnh thành với nguồn nhân lực mỏng (hơn 80 cán bộ) nên áp lực công việc là khá nặng nề. Với đặc thù của cho thuê tài chính là phải đi sâu sát đến từng khách hàng để kiểm tra, quản lý tài sản thì một trụ sở chính ở Hà Nội và hai chi nhánh tại Hải Phòng và Quảng Ninh hiện nay là chưa đủ. Công ty nên mở rộng về mặt địa lý hoạt động của mình dưới hình thức mở công ty con, chi nhánh, hay mở các địa lý, uỷ nhiệm, uỷ thác giữa công ty với các đơn vị khác. Công ty có lợi thế là công ty con trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam – là một hệ thống ngân hàng thương mại có quy mô lớn nhất Việt Nam về vốn cũng như về số chi nhánh. NHNo&PTNT Việt Nam có hơn 2.000 chi nhánh và phòng giao dịch với hơn 28.000 cán bộ, viên chức phân bổ khắp đất nước, có số lượng hàng chục triệu khách hàng ở Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 66 tất cả các loại hình từ doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã… đến các hộ sản xuất. Đây là một lợi thế rất quan trọng để công ty có thể nắm bắt, tận dụng các cơ hội để mở rộng kinh doanh, phát triển sản phẩm thu hút thêm khách hàng. Công ty có thể tận dụng mạng lưới hoạt động rộng khắp 64 tỉnh thành của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam để uỷ thác cho thuê. Biện pháp này có thể giúp công ty tiếp cận với nhiều khách hàng, đặc biệt là tại các địa bàn xa xôi nhưng có tiềm năng phát triển mà các công ty cho thuê tài chính chưa tiếp cận được. Việc phối hợp tốt với các chi nhánh ngân hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam không những có lợi cho công ty mà còn thúc đẩy sự phát triển chung của cả hệ thống. Bên cạnh đó công ty nên chủ động đề xuất trình Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam để triển khai thành lập các chi nhánh tại các tỉnh có môi trường kinh doanh thuận lợi như Nam Định, Thanh Hoá, Thái Bình nhằm củng cố vị thế của công ty tại các tỉnh này. Các chi nhánh tại đây có thể giúp công ty giảm được áp lực cho các phòng kinh doanh, đồng thời giúp quản lý tài sản và theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng được dễ dàng và có biện pháp xử lý kịp thời những tình huống xấu có thể xảy ra trong quá trình cho thuê. 2.2. Phát triển dịch vụ hỗ trợ cho thuê tài chính Hiện nay Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam được phép cung cấp các dịch vụ sau: tư vấn khách hàng; thực hiện các hoạt động ngoại hối; thực hiện dịch vụ uỷ thác, quản lý tài sản và bảo lãnh; làm đại lý, dịch vụ uỷ thác huy động vốn cho NHNo&PTNT Việt Nam, nhưng hầu như các dịch vụ này chưa được triển khai hoạt động. Trong thời gian tới công ty nên chú trọng phát triển các dịch vụ này bên cạnh các hoạt động nghiệp vụ nhằm tăng thêm nguồn thu từ dịch vụ cho công ty, đặc biệt là hoạt động tư vấn khách hàng. Hiện nay việc tư vấn cho khách hàng chỉ mang tính chất hỗ trợ cho hoạt Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 67 động cho thuê tài chính, công ty nên xây dựng chương trình để biến dịch vụ này thành một hoạt động hoàn chỉnh. Trước hết công ty có thể thành lập một phòng tư vấn riêng để khách hàng tiện giao dịch, cán bộ tư vấn có thể giúp khách hàng tìm và lựa chọn các nhà cung cấp máy móc, thiết bị có uy tín trên thị trường hoặc lựa chọn những loại máy móc có chất lượng tốt, phù hợp điều kiện kinh doanh của doanh nghiệp. Do có mối quan hệ rộng với nhiều nhà cung ứng trong và ngoài nước công ty có thể giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập chưa có nhiều mối quan hệ và kinh nghiệm làm ăn với các đối tác nước ngoài. Công ty có thể tư vấn cho doanh nghiệp những loại máy móc đang thịnh hành, phù hợp điều kiện sản xuất và môi trường kinh doanh tại Việt Nam. Bên cạnh đó thông qua dịch vụ tư vấn này, khách hàng của công ty có thể rảnh tay trong khâu lo đầu vào máy móc, thiết bị mà tập trung vào sản xuất vì công ty cho thuê tài chính có nhiều hiểu biết về thị trường, về nhu cầu đầu tư trang bị của các doanh nghiệp và về đường lối, chủ trương của nhà nước. Như vậy, về phía khách hàng công ty có thể giúp doanh nghiệp tìm kiếm được nhà cung ứng đáng tin cậy, đảm bảo về chất lượng, bảo hành…, hạn chế được máy móc, công nghệ lạc hậu; còn về phía mình công ty cũng duy trì được mối quan hệ mua bán lâu dài với các đối tác và thông qua đó tận dụng được những ưu đãi mà phía đối tác giành cho công ty như thanh toán chậm, giá bán ưu đãi… 2.3. Đẩy mạnh công tác tiếp thị Trong thời gian qua công tác tiếp thị tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam còn rất hạn chế, công ty mới chỉ tập trung vào các hoạt động bề nổi như quảng cáo, khuếch trương thông qua các biển quảng cáo lớn tại trụ sở công ty và các chi nhánh. Công ty tập trung chủ yếu vào những khách hàng đã quen biết hoặc những khách hàng được ngân hàng mẹ và các ngân hàng khác trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam giới thiệu đến để tìm Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 68 kiếm nhu cầu trang bị máy móc, thiết bị mới của các doanh nghiệp này chứ chưa thực sự đầu tư mạnh vào công tác tiếp thị để chủ động tìm kiếm thêm những khách hàng mới. Ngay như trang web của công ty cũng rất sơ sài, thông tin không đầy đủ, cập nhật. Các hoạt động Marketing của công ty cũng chưa được chú trọng như hoạt động nghiên cứu thị trường, xác định thị trường mục tiêu, định vị sản phẩm và nâng cao vị thế của công ty còn rất mờ nhạt. Vì vậy trong thời gian tới công ty cần thực hiện tốt các biện pháp sau:  Đối với khách hàng hiện tại, công ty cần tổ chức các hội nghị khách hàng định kỳ với các khách hàng truyền thống và các khách hàng có dư nợ lớn. Thông qua đó công ty tạo được mối quan hệ mật thiết giữa khách hàng và công ty, nắm bắt được tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, nắm bắt được nhu cầu thuê tài sản để đưa ra được chính sách sản phẩm đúng đắn.  Đối với khách hàng tiềm năng, cần tổ chức các cuộc hội thảo cho các doanh nghiệp để họ hiểu thêm về hoạt động cho thuê tài chính. Trong cuộc hội thảo đó nên mời các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu đầu tư máy móc, thiết bị, mở rộng sản xuất và nội dung hội thảo nên tập trung vào phân tích những lợi ích của cho thuê tài chính.  Phương pháp cử cán bộ tiếp cận trực tiếp từng đối tượng khách hàng là phương pháp tốt nhất, tuy nhiên trong điều kiện hiện tại công ty chưa có đủ nguồn nhân lực để thực hiện việc đó thì công ty nên tiếp thị thông qua các chi nhánh của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Công ty cần tổ chức tiếp thị một cách có trọng tâm, trọng điểm kết hợp với các hình thức thông tin quảng bá thương hiệu để có thể nâng cao hiểu biết của khách hàng về nghiệp vụ cho thuê tài chính và nắm bắt được nhu cầu khách hàng vì hiện nay rất nhiều doanh nghiệp có nhu cầu thuê tài chính nhưng chưa hiểu rõ về hoạt động này. Công ty cho thuê tài chính thuộc ngân hàng TMCP Sài Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 69 Gòn Thương tín sau khi thành lập cũng đã phải tổ chức một cuộc hội thảo riêng để giới thiệu hoạt động cho thuê tài chính tới doanh nghiệp.  Công ty cần thành lập riêng phòng chức năng Marketing trong cơ cấu tổ chức. Hiện nay áp lực lên cán bộ phòng kinh doanh là rất lớn, họ vừa phải tìm kiếm khách hàng, vừa thực hiện nghiệp vụ cho thuê, vừa phải lo xử lý nợ đọng; vì vậy việc thành lập một phòng chuyên môn có chức năng nghiên cứu thị trường, am hiểu về các sản phẩm của công ty để đưa ra các định hướng phát triển đúng đắn là rất cần thiết. 2.4. Phát triển công nghệ thông tin Những thành tựu khoa học công nghệ nói chung và công nghệ thông tin nói riêng đã được ứng dụng nhiều nhất trong lĩnh vực dịch vụ tài chính từ quản lý rủi ro, quản trị điều hành đến thanh toán điện tử, thẻ điện tử…Vì vậy là một công ty kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính thì Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam không thể thiếu công nghệ thông tin, công nghệ thông tin sẽ giúp công ty cung cấp các sản phẩm, dịch vụ một cách có hiệu quả, quản lý rủi ro, xác định và nắm bắt tốt các cơ hội thị trường. Tuy nhiên để làm được điều này phải đầu tư rất tốn kém, vì vậy công ty phải tính toán, tập trung đầu tư vào những mảng, khối có lợi thế nhất để có thể xử lý nghiệp vụ cho các chi nhánh trong khi những mảng, khối khác lại thuê các công ty khác có thế mạnh làm giúp. Đây là một lĩnh vực rất khó khăn, có khi đầu tư tốn kém nhưng không mang lại hiệu quả như mong muốn ngay. Với đặc thù riêng của cho thuê tài chính công ty đã chủ động xây dựng kế hoạch hiện đại hoá phần mềm tin học tại công ty và các chi nhánh. Công ty có thuận lợi là 100% cán bộ chuyên môn có trình độ đại học nên việc ứng dụng tin học dễ dàng giúp nâng cao được hiệu quả công việc. Công ty đã cố gắng trang bị cho mỗi cán bộ chuyên môn một máy vi tính để tạo khả năng làm việc độc lập của cán bộ. Đây là một việc làm rất đáng khích lệ, song để có được một hệ Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 70 thống thông tin hoàn chỉnh cần phải có thời gian. Vì vậy công ty cần phải xây dựng danh sách thứ tự ưu tiên mà trước mắt là phải nâng cấp phần mềm tin học để phục vụ công tác khai thác thông tin và công tác điều hành một cách kịp thời, chính xác vì hiện nay công ty vẫn đang sử dụng chương trình giao dịch trực tiếp trên nền FOXPRO rất lạc hậu, việc khai thác, sử dụng thông tin gặp nhiều khó khăn, thường không khai thác được từ chương trình mà phải làm thủ công, số liệu vừa không chính xác, vừa mất thời gian. Hiện nay mỗi cán bộ cho thuê của công ty phải quản lý một địa bàn lớn, việc kiểm tra tài sản cho thuê tại các doanh nghiệp mất rất nhiều thời gian, tạo tâm lý ngại xuống doanh nghiệp kiểm tra. Tài sản cho thuê lại đa dạng, khách hàng càng ngày càng tăng nên công tác quản lý tài sản và khách hàng phải được vi tính hoá, làm được điều này sẽ giúp khối lượng công việc của cán bộ nhẹ nhàng hơn, chính xác hơn, hạn chế được rủi ro. Do chưa có điều kiện về nhân lực và tài chính để tự nghiên cứu, phát triển công nghệ thông tin công ty nên dựa vào công nghệ sẵn có của ngân hàng mẹ và chủ động đề xuất kế hoạch phát triển công nghệ thông tin trình NHNo&PTNT Việt Nam xem xét. Công ty có thể tận dụng hệ thống thanh toán điện tử qua mạng vi tính với khách hàng là các Tổng công ty lớn của NHNo&PTNT Việt Nam. Hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam cũng đang xây dựng chương trình phần mềm quản lý rủi ro lãi suất và quản lý rủi ro thanh khoản, nâng cao chất lượng kho dữ liệu, do vậy trong tương lai công ty có thể ứng dụng những phần mềm này và sử dụng kho dữ liệu của NHNo&PTNT Việt Nam để đáp ứng được các yêu cầu dữ liệu cho quản trị, điều hành hoạt động của mình trên tất cả các nghiệp vụ. 2.5. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 71 Xét đến cùng thì yếu tố quyết định thành bại trong bất kỳ công việc nào cũng là con người. Công ty có đội ngũ nhân viên không nhiều (hơn 80 cán bộ), công ty cũng đã đầu tư nâng cao năng lực cho đội ngũ này nhưng thực sự mà nói thì số nhân viên đáp ứng được yêu cầu cho thuê ngày càng cao, đặc biệt là khi NHNo&PTNT Việt Nam chuẩn bị hội nhập kinh tế quốc tế thì còn khá khiêm tốn. Đây là một trong những vấn đề đáng lo ngại nhất và để thay đổi được công ty cần có những biện pháp cương quyết, mạnh mẽ.  Trước hết tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học hơn 84% của công ty hiện nay sẽ tiếp tục tăng lên do quy chế tuyển dụng của NHNo&PTNT Việt Nam hiện nay là chỉ tuyển những người đã tốt nghiệp đại học. Hơn nữa lĩnh vực cho thuê tài chính đòi hỏi phải có kiến thức rộng về nhiều lĩnh vực như máy móc, công nghệ, kỹ thuật, bảo hiểm, thanh toán xuất nhập khẩu….Kinh tế xã hội càng phát triển đòi hỏi cán bộ cho thuê phải ứng phó kịp thời, có hiệu quả với các tình huống khác nhau trong hoạt động kinh doanh. Cả cán bộ làm công tác quản lý và cho thuê phải biết vận dụng kiến thức tổng hợp về khoa học tự nhiên, khoa học xã hội cũng như công nghệ hiện đại để có thể xem xét chính xác các chỉ tiêu kinh tế, kỹ thuật, phương thức tổ chức kinh doanh, quan hệ xã hội và các vấn đề liên quan đến pháp luật, phương án cho thuê và trả nợ…, đồng thời họ phải là người có tinh thần trách nhiệm, đạo đức tốt. Muốn vậy công ty phải có chính sách tuyển dụng phù hợp, thu hút được những sinh viên có năng lực, mới ra trường về làm việc; sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, chuyên môn và sở trường của mỗi người cũng như phù hợp với sự tăng trưởng kinh doanh.  Do có lợi thế là một công ty trực thuộc một Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nên sức thu hút nhân lực của công ty khá cao. Công ty nên tạo động lực cho cán bộ bằng cách tạo ra những cơ hội thăng tiến bình đẳng dựa trên cơ sở năng lực chuyên môn. Muốn vậy công ty phải xây dựng và Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 72 chuẩn hoá quy trình, nghiệp vụ của các bộ phận chức năng, nghiệp vụ của từng chức danh; xây dựng được phương pháp đo lường, đánh giá hiệu quả hoạt động của từng bộ phận, từng cán bộ. Sau đó phải phân công rõ người, rõ việc, giao việc đến từng bộ phận, cán bộ phù hợp với khả năng và trình độ, tạo năng suất làm việc cao nhất. Có như vậy việc xếp lương thưởng, bình bầu thi đua…mới nghiêm minh, chính xác, hạn chế được tình trạng nể nang. Cán bộ không hoàn thành nhiệm vụ hoặc có sai sót trong việc thực hiện quy trình cho thuê đều được xét xếp loại lao động và hưởng lương theo kết quả bình xét. Khi có sai phạm phải chỉ rõ người chịu trách nhiệm và yêu cầu kiểm điểm nghiêm túc. Công ty nên gắn lợi ích vật chất của cán bộ cho thuê với hiệu quả công việc hoàn thành, không để tình trạng người làm nhiều cũng chỉ hưởng chế độ như người làm ít. Công ty nên khen thưởng những cán bộ cho thuê đạt dư nợ cao, chất lượng các khoản cho thuê được đảm bảo và xử phạt đối với những cán bộ để xảy ra nợ quá hạn, gây thất thoát tài sản của công ty.  Công ty cần thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn, cơ chế, chế độ của NHNo&PTNT Việt Nam; chủ trương, mục tiêu phát triển kinh tế của Đảng, Nhà nước và địa phương. Trong quá trình bồi dưỡng phải gắn lý luận với thực tiễn để cán bộ có thể vận dụng một cách linh hoạt, sáng tạo và có hiệu quả khi quyết định cho thuê. Có một lợi thế là hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam có một Trung tâm đào tạo riêng vì vậy công ty nên xác định cụ thể yêu cầu tuyển dụng và đào tạo của từng bộ phận, chi nhánh, sau đó đặt hàng cho Trung tâm đào tạo. Trung tâm đào tạo sẽ có trách nhiệm tuyển dụng và tổ chức đào tạo theo thời gian tuỳ thuộc vào yêu cầu của từng nghiệp vụ và chịu trách nhiệm về chất lượng nguồn nhân lực theo đúng đơn đặt hàng của công ty. Như vậy công ty sẽ không phải đào tạo lại mà có thể sử dụng ngay nguồn nhân lực đó. Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 73 Giao công việc này cho Trung tâm đào tạo là hoàn toàn phù hợp với chức năng của Trung tâm, họ có mối quan hệ chặt chẽ với các cơ sở đào tạo có chuyên ngành liên quan và có kinh nghiệm, thuận lợi trong việc thu hút và phát hiện nguồn nhân lực có chất lượng cao.Việc rút ngắn thời gian “học việc” không chỉ áp dụng với cán bộ mới vào ngành mà cũng nên áp dụng với các chức danh lãnh đạo. Trước khi đặt một cán bộ lãnh đạo vào vị trí mới nên có khoá huấn luyện để trang bị cho họ những kỹ năng cần thiết mà ở vị trí sẽ đảm nhận họ phải có.  Bên cạnh, đó trong chính sách đào tạo công ty nên có các biện pháp khuyến khích cán bộ tự học, cán bộ cũ dạy cán bộ mới và định kỳ nên tổ chức kiểm tra sát hạch trình độ cán bộ. Ngoài việc tổ chức tập huấn cho cán bộ mới được tuyển dụng, công ty cũng cần tập trung đào tạo chuyên sâu về những nghiệp vụ mới hoặc sắp triển khai và cập nhật kiến thức cho đội ngũ cán bộ. Trong tình hình hiện nay, để đảm bảo yêu cầu kinh doanh công ty nên tập trung đào tạo chuyên sâu vào lĩnh vực quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro và thẩm định dự án. 2.6. Nâng cao chất lƣợng thẩm định Cho thuê tài chính là tín dụng trung và dài hạn, tuy vậy nó không thay thế tín dụng truyền thống mà nó chỉ bù đắp khoảng trống mà tín dụng truyền thống không thể đáp ứng được. Do đó trước khi tiến hành cho thuê, cán bộ thẩm định cũng phải đặt câu hỏi: “ Tại sao khách hàng không vay ngân hàng?”. Qua đó tìm hiểu lý do thuê tài chính của khách hàng, như vậy sẽ hạn chế được những khách hàng xấu do ngân hàng và các tổ chức tín dụng đã loại trừ. Trước khi quyết định tài trợ, công ty cần phải có nguồn thông tin đầy đủ, kịp thời, chính xác về chủ dự án nhằm loại bỏ những dự án không có khả năng Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 74 thu hồi vốn. Hiện nay công ty đang sử dụng những nguồn thông tin sau trong thẩm định cho thuê: - Thông tin từ hồ sơ khách hàng thuê cung cấp, đây là nguồn thông tin dễ kiếm nhất nhưng có độ tin cậy không cao vì để có thể thuê được tài sản, nhiều khách hàng đã đưa ra những thông tin thiếu trung thực về tình hình sản xuất kinh doanh của mình. - Thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) nhưng hiện nay CIC chỉ cung cấp được thông tin về các khách hàng là doanh nghiệp, chưa có thông tin về khách hàng cá nhân; thông tin được khai thác chủ yếu ở Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và một số tỉnh, thành phố lớn, từ các ngân hàng thương mại vì thế việc sử dụng nguồn thông tin này còn hạn chế và chưa cập nhật. - Thông tin lưu trữ tại công ty, thông tin này hồ sơ của khách hàng sau khi cho thuê và thanh toán xong được lưu trữ tại phòng kế toán. Thời gian lưu giữ hồ sơ theo quy định là 2 năm. Với cách lưu giữ thông tin như vậy công ty sẽ gặp khó khăn, thậm chí không sử dụng được thông tin quá khứ của khách hàng. - Điều tra, thẩm định tại chính nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng. Hiện nay, việc tiến hành điều tra khách hàng của công ty vẫn chỉ mang tính hình thức, thông tin thu thập bị sai lệch, thiếu chính xác hoặc gây phiền hà cho khách hàng. Như đã phân tích ở chương II việc thẩm định dự án cho thuê của công ty cho thuê tài chính I vẫn chưa được thực hiện nghiêm túc, chất lượng thẩm định chưa cao dẫn đến hiệu quả cho thuê bị ảnh hưởng rất lớn. Trước mắt công ty cần phải nâng cao chất lượng nguồn thông tin bằng các biện pháp sau: Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 75 - Đối với thông tin do khách hàng cung cấp, công ty phải cử cán bộ cho thuê có kiến thức nghiệp vụ, có kiến thức chuyên môn về ngành nghề, lĩnh vực mà khách hàng kinh doanh xuống tận cơ sở để nắm bắt tình hình, xác minh lại thông tin. - Việc lưu giữ hồ sơ của khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc an toàn, khoa học để khi cần có thể tra cứu một cách nhanh chóng, dễ dàng. - Phòng kinh doanh nên cử ra một cán bộ phụ trách vấn đề thông tin tín dụng, cán bộ này có nhiệm vụ cập nhật thông tin về các văn bản pháp luật, gửi và nhận thông tin về khách hàng với NHNo&PTNT Việt Nam cũng như Trung tâm thông tin tín dụng qua mạng máy tính. Trên cơ sở các thông tin thu thập được, công ty cần thường xuyên thực hiện tốt việc kiểm tra, thẩm định để đánh giá chính xác về khách hàng, từ đó có quyết định cho thuê đúng đắn. Việc đánh giá khách hàng cần được thực hiện thông qua 5 chỉ tiêu sau: - Đánh giá tư cách pháp nhân và năng lực pháp luật dân sự của pháp nhân (thể nhân) thông qua quyết định thành lập, đăng ký kinh doanh, điều lệ hoạt động; đánh giá năng lực của người đại diện. Điều này giúp công ty biết được khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ của người cho thuê. Việc thẩm định tính khả thi của dự án là cần thiết, song không thể không quan tâm đến tư cách khách hàng. Dự án dù có hiệu quả đến mấy mà khách hàng không đủ tư cách thì cũng không thể đầu tư. Việc thẩm tra tư cách khách hàng phải gắn liền với quá trình thẩm định dự án. - Đánh giá về tình hình tài chính doanh nghiệp. Công ty có thể căn cứ vào kết quả kinh doanh, doanh số hoạt động, tình hình công nợ, quan hệ giao dịch tín dụng, vay và trả nợ với các tổ chức tín dụng khác, chế độ hạch Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 76 toán thống kê, chấp hành nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, từ đó đưa ra nhận xét về tình hình và khả năng tài chính của doanh nghiệp. - Đánh giá về khả năng sản xuất kinh doanh thông qua trình độ văn hoá, trình độ chuyên môn, quan hệ xã hội của người quản lý trong doanh nghiệp để đưa ra nhận xét về khả năng quản lý, điều hành và kinh nghiệm của Chủ tịch Hội đồng quản trị, Giám đốc, chủ doanh nghiệp trong lĩnh vực có liên quan đến dự án và tài sản thuê tài chính. - Đánh giá về thị trường của doanh nghiệp (đầu ra, đầu vào) bao gồm việc phân tích thị trường cung cấp nguyên vật liệu chủ yếu, nếu là thị trường trong nước thì càng tốt, còn nếu nhập khẩu thì nhập khẩu nguyên vật liệu gì, ở đâu, có ổn định không; phân tích thị trường tiêu thụ sản phẩm chủ yếu là trong nước hay nước ngoài, bán cho khách hàng nào, tỷ trọng bao nhiêu…Những thông tin này được xác định thông qua lịch sử kinh doanh của doanh nghiệp như các hợp đồng kinh tế đã thực hiện và đang thực hiện. - Đánh giá uy tín doanh nghiệp, chất lượng sản phẩm và khả năng cạnh tranh trên thị trường trong và ngoài nước, đồng thời xem xét lĩnh vực kinh doanh đó an toàn hay mạo hiểm. Đặc biệt khi thẩm định một dự án cán bộ thẩm định cần xem xét - Thời gian xin thuê có lớn hơn thời gian tồn tại của dự án không - Tài sản cho thuê còn có khả năng sử dụng vào việc khác hay không - Khi dự án kết thúc có còn dự án nào sử dụng tài sản đó nữa hay không Công ty cần nâng cao nhận thức của cán bộ cho thuê về tầm quan trọng của công tác thẩm định, luôn nhắc nhở cho họ hiểu rằng không nên quá ỷ lại vào việc nắm giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê mà chủ quan trong việc thẩm định Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 77 vì quyền sở hữu tài sản của công ty chỉ là mặt danh nghĩa, mang tính pháp lý. Việc thu hồi tài sản khi bên thuê vi phạm hợp đồng chỉ là biện pháp xử phạt cuối cùng, mang tính tình thế. Mặt khác không phải tài sản nào khi thu hồi về cũng dễ dàng bán hoặc cho thuê lại được, thậm chí nếu có bán hoặc cho thuê lại thì cũng chưa chắc đã đủ bù đắp dư nợ còn lại vì tài sản rất dễ gặp rủi ro về công nghệ. Khi thực hiện nghiệp vụ bán và cho thuê lại, mà thực chất chính là nhà đầu tư cần vốn để trang trải cho một khoản đầu tư khác, cán bộ cho thuê cần lưu ý kiểm tra kỹ lý do bán tài sản, dùng khoản tiền bán tài sản ấy vào việc gì? Chỉ nên thực hiện việc mua tài sản để cho thuê lại khi bản thân tài sản đó còn đang phát huy hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Khi tiếp xúc với khách hàng trong giai đoạn thẩm định dự án, cán bộ cho thuê cần tao ra sự hiểu biết lẫn nhau, không gây phiền hà, sách nhiễu cho khách hàng, nhưng cũng phải để họ hiểu một cách khái quát nhất về những nguyên tắc cơ bản của cho thuê tài chính, đặc biệt là quyền lợi và nghĩa vụ của các bên; tránh tuyên truyền, quảng cáo một chiều khiến cho khách hàng chỉ biết quyền lợi mà không biết nghĩa vụ của họ trong giao dịch. Khách hàng chỉ lệ thuộc vào công ty từ 10-30 ngày, còn công ty phải theo đuổi họ ít nhất là 1năm, thậm chí đến 10 năm. Ngoài ra công ty nên thường xuyên duy trì mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương nhằm tranh thủ được sự giúp đỡ của họ trong việc thẩm định tư cách khách hàng. Bằng cách thông qua chính quyền địa phương nơi khách hàng đóng trụ sở hoặc thường trú, công ty có thể quản lý và theo dõi được quá trình kinh doanh của doanh nghiệp dễ dàng hơn. 2.7. Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 78 Vốn điều lệ hiện nay của công ty là 150 tỷ đồng nhưng nguồn vốn này chiếm tỷ trọng thấp so với quy mô hoạt động nên hạn chế khả năng tiếp cận những khách hàng lớn, những dự án lớn của công ty. Tốc độ tăng trưởng dư nợ tăng nhanh nhưng tốc độ tăng trưởng vốn điều lệ không theo kịp dẫn đến hệ số an toàn vốn của công ty không đảm bảo quy định. Mặt khác, hình thức huy động vốn của công ty hiện nay chưa đa dạng, huy động trực tiếp từ dân cư chiếm tỷ trọng nhỏ, dẫn đến khả năng chủ động về vốn thấp, khả năng giảm lãi suất đầu vào để giảm lãi suất đầu ra hạn chế nên lãi suất cho thuê của công ty cao hơn nhiều lãi suất cho vay của ngân hàng. Để tạo đủ nguồn vốn kinh doanh, trong thời gian tới công ty phải chủ động có kế hoạch tự huy động vốn hàng năm và huy động vốn dài hạn. Đây là một bước đi cần thiết cho một công ty kinh doanh đôc lập trên thương trường, chủ động tạo lập nguồn vốn để mở rộng kinh doanh, tập dượt kinh doanh không có bao cấp về vốn.  Trước hết công ty cần đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cấp thêm vốn điều lệ để nâng cao được nguồn vốn tự có đáp ứng nhu cầu cho thuê ngày càng tăng của công ty.  Nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước là nguồn quan trọng, ổn định giúp công ty không phải nâng cao lãi suất đầu ra. Nhưng theo quy định công ty chỉ được huy động vốn có kỳ hạn trên 12 tháng, mà thói quen hiện nay người có tiền thường hay gửi tại các ngân hàng thương mại, vì vậy công ty nên thực hiện dịch vụ huy động vốn uỷ thác thay cho thuê tài chính các ngân hàng thương mại mà trước hết là các ngân hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Công ty nên tạo ra nhiều sản phẩm với mục đích trước mắt là cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn gửi tiền phù hợp với thời gian khoản tiền nhàn rỗi và sau đó là tạo cho khách hàng có thói quen gửi tiền ở công ty như ở các ngân hàng thương mại. Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 79  Phát hành trái phiếu để huy động vốn trung và dài hạn. Đây nên được coi là giải pháp quan trọng và lâu dài của công ty. Đây là một kênh huy động vốn được quy định tại Nghị định số 16/2001/NĐ-CP nhưng từ trước đến nay chỉ có duy nhất Công ty Cho thuê tài chính Quốc tế Việt Nam phát hành được 30 tỷ đồng.  Duy trì tỷ lệ đặt cọc, ký cược ở mức độ hợp lý. Điểm thuận lợi nhất của nguồn vốn này là làm giảm được lãi suất đầu vào, tăng lợi nhuận. Tuy nhiên công ty còn phải chịu sự cạnh tranh của các ngân hàng và chính những công ty cho thuê tài chính khác nên nếu khai thác nguồn vốn này quá nhiều thì cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho thuê. Vì vậy công ty cần tranh thủ tối đa nguồn vốn này nhưng trong điều kiện có thể, đảm bảo cân đối giữa việc tăng trưởng nguồn vốn này và việc mở rộng cho thuê.  Ngoài ra công ty còn có thể tăng nguồn vốn kinh doanh từ các nguồn khác như: nguồn vốn từ việc thanh toán chậm; thông qua quan hệ bạn hàng giữa, công ty có thể ký các hợp đồng nguyên tắc với nhà cung ứng cho phép công ty được thanh toán chậm. Hoặc liên kết với các nhà bán hàng trả góp cho thuê theo hình thức trả góp. Công ty cũng có thể liên doanh, liên kết với các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng nước ngoài. Nếu thực hiện được như vậy công ty vừa tăng được năng lực tài chính vừa giảm được rủi ro, tăng khả năng cạnh tranh và học hỏi được nhiều kỹ thuật, nghiệp vụ, chiến lược kinh doanh của các nước phát triển. 2.8. Đa dạng hoá hình thức, tài sản và đối tƣợng cho thuê  Hình thức cho thuê chủ yếu hiện nay của công ty là cho thuê tài chính thuần, còn các hình thức khác như bán và tái thuê, cho thuê trực tiếp vẫn chưa phát triển. Hình thức cho thuê hợp vốn đến nay vẫn chỉ có một hợp Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 80 đồng duy nhất được ký giữa công ty và công ty cho thuê tài chính II NHNo&PTNT Việt Nam. Công ty nên có đề xuất trình NHNo&PTNT Việt Nam và các cơ quan chức năng sớm có văn bản hướng dẫn thực hiện thí điểm các hình thức cho thuê khác nhằm đáp ứng nhu cầu thuê tài chính đa dạng của doanh nghiệp.  Từ kinh nghiệm cho thuê trong 8 năm qua, trong thời gian tới công ty nên tập trung đầu tư vào loại tài sản có đăng ký sở hữu như ô tô, tàu thuyền, hạn chế cho thuê các tài sản đặc chủng như thiết bị y tế, máy móc thi công cơ giới…vì việc thẩm định, quản lý và kiểm tra loại tài sản này rất khó khăn. - Về tài sản cho thuê là ô tô: thị trường thời gian qua đã khẳng định việc cho thuê xe ô tô du lịch và taxi của công ty là có hiệu quả nên trong thời gian tới công ty cần tập trung thu hút khách hàng trong lĩnh vực này nhằm đạt chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ. - Về tài sản cho thuê là tàu biển: hiện nay công ty chủ yếu cho thuê tàu trọng tải lớn, chạy tuyến quốc tế nhưng một số doanh nghiệp cho thuê tàu định hạn lại bị động về thị trường. Vì vậy, việc cho thuê đối với các dự án tàu biển quốc tế, công ty nên tập trung vào những doanh nghiệp có khả năng trực tiếp tổ chức, khai thác kinh doanh để đảm bảo việc thanh toán nợ. Các doanh nghiệp này phải có đầy đủ các chứng chỉ về quản lý an toàn hàng hải quốc tế, không nên chấp nhận phương án khai thác dưới hình thức cho thuê định hạn.  Hiện nay khách hàng chủ yếu của công ty là những công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn…trong khi nhóm khách hàng là các trang trại, cơ sở sản xuất, hộ kinh tế gia đình… lại chưa được chú ý đến. Các đơn vị Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 81 kinh tế này gặp nhiều khó khăn trong việc đầu tư trang thiết bị sản xuất hiện đại mang tính công nghiệp do thiếu vốn, trong khi nhà nước có chủ trương công nghiệp hoá nông thôn. Chính vì thế những đối tượng này cần được xem là khách hàng tiềm năng, công ty nên tạo điều kiện tốt nhất để họ có thể hiểu và tiếp cận với hoạt động cho thuê tài chính. 3. Một số kiến nghị 3.1. Hoàn thiện hệ thống pháp lý và môi trƣờng kinh doanh Hoạt động của các công ty cho thuê tài chính liên quan đến hầu hết mọi lĩnh vực kinh tế. Chính vì vậy việc tạo ra một môi trường pháp lý và kinh doanh thuận lợi cho hoạt động của các công ty cho thuê tài chính không chỉ là tạo điều kiện cho những công ty này mà còn giúp được rất nhiều các doanh nghiệp khác phát triển. Nhưng trên thực tế, các văn bản pháp luật về lĩnh vực cho thuê tài chính còn chưa đồng bộ, nhiều vướng mắc gây khó khăn cho công ty trong quá trình hoạt động. Cụ thể như sau: - Theo Nghị định 16/2001/NĐ-CP ngày 2/5/2001 của Chính phủ thì dư nợ của một khách hàng không được vượt quá 30% vốn điều lệ của công ty do đó công ty không cho thuê được các dự án lớn trong khi nhu cầu thị trường rất nhiều. Để giải quyết khó khăn này trong năm 2004, công ty đã triển khai hợp đồng hợp vốn cho thuê với công ty cho thuê tài chính II NHNo&PTNT Việt Nam, nhưng trong quá trình thực hiện khó đi đến thống nhất do chưa có quy chế đồng tài trợ riêng cho hoạt động cho thuê tài chính, dẫn đến nhiều vướng mắc liên quan đến tài sản cho thuê như hợp đồng mua bán, hoá đơn… Vì vậy, kính đề nghị Chính phủ có quy định cụ thể về hình thức cho thuê hợp vốn để tạo điều kiện cho các công ty cho thuê tài chính thực hiện được hình thức này thuận lợi và hiệu quả. Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 82 - Hiện nay vẫn chưa có một số văn bản hướng dẫn thực thi một số tác nghiệp cho thuê tài chính, nên công ty cho thuê tài chính vẫn phải dựa vào quy chế cho vay của ngân hàng để xử lý một số trường hợp. Ví dụ theo quyết định 488/QĐ-NHNN thì cơ chế trích lập dự phòng rủi ro của các công ty cho thuê tài chính hoàn toàn giống các ngân hàng thương mại; trong khi rủi ro trong tài trợ của hoạt động cho thuê tài chính khác với tín dụng ngân hàng về mức độ và loại rủi ro vì rủi ro lớn nhất đối với tài sản cho thuê là hao mòn vô hình, dẫn đến người thuê có thể kết thúc hợp đồng trước hạn. Đây là loại rủi ro mà tín dụng ngân hàng không có. - Thực tế cho thấy không phải tài sản nào cho thuê cũng có thể đăng ký được quyền sở hữu tài sản, trừ một số tài sản mà pháp luật bắt buộc phải đăng ký như các loại xe ô tô, tàu biển, tàu sông, còn lại rất nhiều đối tượng là tài sản cho thuê mà pháp luật không quy định phải đăng ký quyền sở hữu và thực tế muốn đăng ký cũng không có cơ quan chức năng nào thực hiện việc đăng ký này. Như vậy khi thực hiện cho thuê tài sản công ty cho thuê tài chính không có bằng chứng để chứng minh rằng tài sản mà bên thuê đang sử dụng là tài sản thuộc quyền sở hữu của công ty. Việc đính ký hiệu sở hữu cũng chỉ là tương đối, bên thuê có thể thay đổi được từng thiết bị lẻ, từng bộ phận mà rất khó phát hiện được. Hợp đồng kinh tế, hoá đơn mua hàng có được coi là căn cứ pháp lý chứng minh cho quyền sở hữu hay chưa?, khi có tranh chấp do bên thuê vi phạm hợp đồng thì vấn đề quyền sở hữu sẽ được giải quyết như thế nào? Đây là những vướng mắc mà công ty cho thuê tài chính chưa biết đăng ký ở đâu những tài sản không thuộc diện bắt buộc phải đăng ký, dẫn đến khó khăn trong việc quyết định cho thuê. - Nhà nước nên tổ chức mạng lưới giám định chất lượng tài sản, công nghệ, máy móc, thiết bị. Hiện nay máy móc, thiết bị nhập khẩu từ nước ngoài có Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 83 kỹ thuật và công nghệ thuộc loại trung bình và lạc hậu. Để hạn chế tình trạng đó, công ty cho thuê tài chính cần có một mạng lưới giám định tài sản để tư vấn về công nghệ và kỹ thuật cho công ty. - Quá trình xử lý thu hồi nợ của công ty còn nhiều khó khăn, vướng mắc về cơ chế và các quy định của Nhà nước trong việc thu hồi tài sản. Do chưa có Thông tư liên tịch hướng dẫn việc thu hồi tài sản nên các cấp chính quyền địa phương và các Bộ ngành có liên quan nhận thức về trách nhiệm khác nhau, dẫn đến quá trình thu hồi tài sản diễn ra chậm chạp, khó khăn. Vì vậy kính đề nghị Ngân hàng Nhà nước sớm ban hành văn bản liên quan cũng như có quy định cụ thể về thủ tục pháp lý và việc thanh toán các chi phí thu hồi tài sản để công ty thực hiện các thủ tục xử lý tài sản thu hồi được nhanh chóng, thuận tiện. - Tình trạng nợ xấu của công ty đang có dấu hiệu gia tăng mà một phần lý do là xuất phát từ thủ tục giải quyết tranh chấp chưa được hoàn thiện. Các thủ tục tố tụng và thi hành án hiện nay còn quá chậm và phức tạp gây nhiều khó khăn cho công ty trong việc thu hồi tài sản, xử lý nợ xấu. - Nhà nước nên tạo điều kiện cho các công ty cho thuê tài chính trong việc bán lại các tài sản cũ đã cho thuê bằng việc phát triển thị trường mua bán thiết bị cũ. Việc hình thành nên thị trường này không những giúp được các công ty cho thuê tài chính có thể bán những thiết bị cũ hoặc đã lỗi thời so với công nghệ tiên tiến nhưng còn phù hợp với nhu cầu của một số doanh nghiệp; mà còn tạo điều kiện cho các doanh nghiệp thanh lý tài sản. - Ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện trao quyền chủ động cho công ty cho thuê tài chính trong việc phát hành trái phiếu huy động vốn và sớm phê duyệt đề án phát hành trái phiếu của các công ty cho thuê tài chính. Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 84 - Ngân hàng Nhà nước nên ban hành quy chế cho phép công ty cho thuê tài chính được sử dụng bộ hồ sơ cho thuê tài chính để chiết khấu vay vốn như các ngân hàng thương mại. - Nhà nước cần chủ động phát huy vai trò của mình trong việc điều tiết và thúc đẩy thị trường cho thuê tài chính phát triển. Cho thuê tài chính là một dịch vụ tài trợ vốn rất mới mẻ đối với các doanh nghiệp Việt Nam, rất nhiều doanh nghiệp chưa biết đến hoặc hiểu rất mơ hồ về loại hình dịch vụ tài chính này. Trong thực tế Nhà nước chưa thực hiện vai trò là người hướng dẫn sử dụng dịch vụ mới này, biến nhu cầu tiềm năng thành nhu cầu thực tế của thị trường. 3.2. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam - Về nguồn vốn: NHNo&PTNT Việt Nam nên xem xét tăng vốn điều lệ cho công ty trong những năm tới để công ty có thể tài trợ cho những dự án lớn có nguồn vốn trên 30% vốn điều lệ. - Về cơ sở vật chất: hiện nay công ty chưa có trụ sở hoạt động riêng, NHNo&PTNT Việt Nam nên cho phép công ty được mua hoặc xây dựng trụ sở mới nhằm tạo thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng và đáp ứng nhu cầu phát triển chiến lược của công ty. - Về nguồn nhân lực: hiện nay áp lực dư nợ lên cán bộ cho thuê là rất nặng nề, NHNo&PTNT Việt Nam nên tăng biên chế cho công ty trong những năm sau để công ty có thể hoàn thành tốt nhiệm vụ NHNo&PTNT đề ra cho công ty. - NHNo&PTNT Việt Nam cần hỗ trợ cho công ty về kinh phí trong công tác đào tạo nghiệp vụ, kiến thức chuyên môn cho cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ cho thuê nói riêng. NHNo&PTNT Việt Nam nên tổ chức Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 85 thường xuyên các lớp tập huấn theo từng chuyên đề như: thẩm định dự án, thanh toán quốc tế, mua bảo hiểm cho tài sản… - Tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm soát nội bộ nhằm chấn chỉnh kịp thời sai sót, phòng ngừa rủi ro. Việc kiểm tra, kiểm soát phải được thực hiện trong mọi lĩnh vực hoạt động của công ty. - NHNo&PTNT Việt Nam cần tạo điều kiện cho công ty tiếp cận các nguồn tài trợ từ các dự án, chương trình của các tổ chức trong và ngoài nước; hỗ trợ công ty về đào tạo cán bộ quản lý, nâng cao trình độ quản trị và điều hành hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế, nâng cao trình độ thẩm định, đánh giá dự án, phân tích và đánh giá rủi ro cho cán bộ thẩm định; đồng thời trang bị công nghệ hiện đại cho công ty. - NHNo&PTNT Việt Nam nhanh chóng có biện pháp triển khai nghiệp vụ cho thuê vận hành để hỗ trợ nghiệp vụ cho thuê tài chính vì hiện nay Ngân hàng Nhà nước đã cho phép các công ty cho thuê tài chính được thực hiện nghiệp vụ này; tuy nhiên khi triển khai hoạt động này cần chú ý đến việc đảm bảo các điều kiện cơ sở vật chất để phục vụ cho thuê như kho hàng, bến bãi, bảo dưỡng cho tài sản. * * * Trên đây là một số giải pháp cơ bản nhằm mở rộng hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam. Nếu như các giải pháp trên được thực hiện một cách đúng đắn và đồng thời thì nó sẽ giúp cho hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty phát triển mạnh mẽ, trở thành kênh dẫn vốn trung và dài hạn quan trọng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam. Việc mở rộng hoạt động cho thuê tài chính là nhu cầu tất yếu, khách quan của công ty nói riêng và của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 86 nói chung để thúc đẩy sự phát triển kinh tế trong nước giúp Việt Nam tiến gần hơn với trình độ của khu vực trong lĩnh vực cho thuê tài chính và xa hơn là lĩnh vực dịch vụ tài chính. Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 87 KẾT LUẬN Ở Việt Nam thị trường cho thuê tài chính mới chỉ ở trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển và dự kiến sẽ có tiềm năng phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong những năm tới. Hiện nay cả nước mới chỉ có 9 công ty tham gia vào thị trường này, song sự cạnh tranh trong lĩnh vực này sẽ ngày càng gay gắt, mà không chỉ giữa các công ty cho thuê tài chính với nhau mà còn giữa các công ty cho thuê tài chính với các tổ chức tín dụng, vì cùng với quá trình sắp xếp lại doanh nghiệp nhà nước, các tổ chức tín dụng ngày càng quan tâm đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa, vốn là đối tượng chủ yếu của các công ty cho thuê tài chính hiện nay. Với mục đích là đi tìm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam, nội dung của bài luận văn đã làm sáng tỏ được một số vấn đề sau: 1- Luận văn đã hệ thống hoá những lý luận cơ bản về hoạt động cho thuê tài chính, phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này cũng như lợi ích mà hoạt động mang lại cho nền kinh tế và các bên tham gia vào giao dịch này. 2- Với nhiều góc độ tiếp cận, luận văn đã làm sáng tỏ thực trạng cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam với những thành công và khó khăn, tồn tại; đưa ra nguyên nhân của những khó khăn, tồn tại đó. 3- Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng và nguyên nhân dẫn đến những khó khăn, tồn tại trên, luận văn đã đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hơn nữa hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty. Trên đây là những kiến thức về lý luận cũng như thực tế em đã tích luỹ được trong thời gian tìm hiểu về hoạt động của Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam. Do có nhiều hạn chế về thời gian cũng như lý luận Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 88 và kinh nghiệm thực tiễn nên bài luận văn không tránh khỏi những sai sót. Em mong muốn có thêm nhiều ý kiến đóng góp, phê bình của các thầy, các cô và các bạn để bài luận văn có thêm nhiều ý nghĩa thực tiễn cũng như để tránh các sai sót sau này. Em xin bày tỏ lòng biết ơn tới cô giáo - Tiến sỹ Phạm Thu Hương, cùng tập thể cán bộ nhân viên Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam đã giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn này. Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1- Hoàng Bá Ca, NHNo&PTNT Việt Nam – Tài liệu tập huấn nghiệp vụ cho thuê tài chính (Phần 1), năm 2004 2- Trần Hải, Lê Dương – Cho thuê tài chính: kênh tiếp vốn cho doanh nghiệp, Thời báo ngân hàng số 97 ngày 12/08/2006 3- Nguyễn Thị Mai Huyền – Cho thuê tài chính: phương thức tài trợ vốn hữu hiệu, năng động và hiệu quả cao, Tạp chí sinh viên nghiên cứu khoa học, Học viện tài chính, số 18/2002 4- Lê Thanh - Một vài suy nghĩ về thị trường cho thuê tài chính tại Việt Nam, Tạp chí sinh viên nghiên cứu khoa học, Học viện tài chính, số 2/2003 5- Lê Thanh - Mở cửa cho thuê tài chính, Thời báo ngân hàng số 97 ngày 12/08/2006 6- Hà Đan Tuấn, Ban nghiên cứu chiến lược kinh doanh - Lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế của NHNo&PTNT Việt Nam, năm 2005 7- GS. TS. Lê Văn Tư - Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính Hà Nội, năm 2005 8- Các báo cáo hoạt động kinh doanh của Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam năm 2003, 2004, 2005 9- Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam, tháng 4/2003 10- Nghị định số 16/2001/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính Hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Lê Thị Thu Thuỷ, A9 - K41C - KTNT 90 11- Quyết định số 90/QĐ-HĐQT-QLDN về ban hành quy định về nghiệp vụ cho thuê tài chính của NHNo&PTNT Việt Nam 12- Tài liệu đại hội công nhân viên chức Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam lần thứ 2 13- Tài liệu hội nghị triển khai kế hoạch kinh doanh của Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam năm 2006 14- Tài liệu tham luận của Phòng Kinh doanh Công ty Cho thuê tài chính I NHNo&PTNT Việt Nam về củng cố và nâng cao chất lượng cho thuê tài chính, tháng 1/2006 15- Tài liệu tập huấn hướng dẫn nghiệp vụ cho thuê tài chính – Trung tâm đào tạo NHNo&PTNT Việt Nam, năm 2005 16- Trang web: www.alc1.com.vn 17- Trang web: www.ifc.com 18- Trang web: www.internationalleasing.com 19- Trang web: www. caplease.com 20- Trang web: www.weleaseit.com